INDICE

INDICE...3 INTRODUCCION..4 CAPITULO I A. Historia de la economa...5 Divisiones sectoriales6 Las obra de Adam Smith6 Economa neoclsica.7 La Revolucin keynesiana ...7 Teora de Adam Smith....8 B. HISTORIA DE LA ECONOMA PERUANA....9

CAPITULO II A. B. ORIGEN DE LA BANCA..14 ORIGEN DE LA BANCA MODERNA15 ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA BANCA MODERNA.15 LA BANCA MODERNA15 CONCEPTO DE BANCO.17 FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS...17 CARACTERISTICAS DEL BANCO MODERNO.17

GLOSARIO ...19 CONCLUSION..21 BIBLIOGRAFIA....22

INTRODUCCIN Apropsito de la Historia de la economa, el nacimiento de la economa como cuerpo terico de estudio, independiente de la poltica y la filosofa, puede fecharse en el ao 1776, cuando Adam Smith public su Investigacin sobre la naturaleza y causas de la riqueza de las naciones. Por supuesto, la economa exista antes de que Smith escribiese su libro: los griegos hicieron importantes aportaciones, al igual que los escolsticos de la edad media. Desde el siglo XV hasta el siglo XVIII se escribieron numerosos ensayos que desarrollaron los principios del nacionalismo econmico como la escuela de pensamiento denominada mercantilismo; durante parte del siglo XVIII los fisicratas franceses formularon un modelo econmico bastante refinado y terico; otros pensadores del siglo XVIII podran competir con Smith por el ttulo de fundador de la ciencia econmica. No obstante, Adam Smith fue el que escribi el tratado ms completo sobre economa que dio lugar a lo que ms tarde se llam (a pesar de que Smith era escocs) la Escuela de Economa Poltica Inglesa.

CAPTULO I 1.1. HISTORIA ECONMICA

La historia econmica es la rama de la historiografa que estudia el econmico del pasado, as como la rama de la economa que estudia los hechos del pasado a la luz del anlisis econmico. Dado que las ciencias sociales no son susceptibles de experimentarse en un laboratorio, situaciones pasadas y los datos recogidos sobre estas deben servir a la hora de elaborar hiptesis flsales. No debe confundirse la historia econmica con la historia de la economa o historia del pensamiento econmico, disciplina que estudia la historia de las escuelas de pensamiento econmico. Segn las metodologas y enfoques particulares de cada escuela de historiadores econmicos, su propsito es, bien comprender la persistencia de las estructuras de larga duracin (concepto de Fernand Braudel), sus paulatinas transformaciones en las grandes transiciones histricas (transicin del feudalismo al capitalismo), su comportamiento en el nivel de la coyuntura (crisis seculares como la crisis del siglo XIV o la crisis del siglo XVII; ciclos ms cortos como la crisis de 1929 o la crisis de 1973); o, desde otro punto de vista, explicar cmo los cambios en la estructura social y los mercados han contribuido al desarrollo econmico en el largo plazo. Una tendencia reciente dentro de la historia econmica es la llamada cliometra (en referencia a Clo la musa de la historia) aplica las tcnicas del anlisis estadstico y economtrico a los datos y hechos histricos, siendo sus representantes principales Robert

Fogel y Douglass North. En la historiografa influida por la francesa Escuela a la historiografa anglosajona cercana al materialismo histrico de origen marxista suele ir de la mano con la historia social, en lo que puede considerarse ms un enfoque que un gnero, denominado historia econmica y social. A. Divisiones sectoriales

Historia agraria o historia rural Historia universal (vase Industrializacin, Revolucin industrial, etc.) Historia del comercio. historia de las finanzas. historia de los transportes. historia de las comunicaciones, etc. Historia del capitalismo.

B. Las obra de Adam Smith La Riqueza de las naciones (nombre abreviado por el que es conocida esta obra), como dice el mismo ttulo, es sobre todo un libro sobre el progreso econmico y las polticas que pueden fomentar o frenar este desarrollo. Desde el punto de vista pragmtico, es un alegato contra las polticas proteccionistas de los mercantilistas, y una defensa del librecambio. Al criticar las denominadas falsas doctrinas de la economa poltica, Smith tuvo que analizar el funcionamiento del sistema de libre empresa. En una economa de libre mercado con mercados competitivos, cada individuo, de los muchos que participan en el mercado, tiene una influencia nula sobre los precios; todos los individuos tienen que aceptar los precios del mercado y slo podrn variar la cantidad intercambiada a esos precios; no obstante, la fijacin de los precios se logra por la interaccin de todos los agentes que operan en el mercado. La mano invisible del mercado, como le gustaba decir a Smith, asegura que la sociedad saldr beneficiada a pesar de lo que quieran los individuos; la mano invisible es capaz de transformar los vicios privados (como el egosmo) en ventajas sociales (la maximizacin de la produccin). Pero esto slo se verifica si los mercados competitivos disponen de un marco legal e institucional adecuado, una condicin que Smith analiz en profundidad pero que las generaciones siguientes olvidaron. En esta gran obra sobre la riqueza y pobreza de las naciones, Smith expona una teora simple del valor (o de los precios), una visin poco elaborada sobre la distribucin, una interpretacin an menos desarrollada sobre el comercio internacional y una concepcin primitiva sobre el dinero; pero, a pesar de todas las imperfecciones, su libro sirvi de base para toda la economa clsica y neoclsica posterior. La

influencia de la obra de Smith radicaba, en gran parte, en las posibilidades de desarrollo de sus teoras.

C. Economa neoclsica Los aos transcurridos entre la publicacin de los Principios de Economa (1890) de Marshall y el crac de 1929, pueden considerarse como aos de reconciliacin, consolidacin y refinamiento de la ciencia econmica. Las tres escuelas nacionales de pensamiento econmico fueron acercndose poco a poco hasta crear una nica corriente principal de pensamiento. La teora de la utilidad se redujo a un sistema axiomtico que poda aplicarse al anlisis del comportamiento del consumidor para estudiar las diversas situaciones, en funcin de, por ejemplo, los cambios en los ingresos o en los precios. El concepto de marginalidad aplicado al consumo permiti crear el concepto de productividad marginal al hablar de la produccin, y con esta nueva idea apareci una nueva teora de la distribucin en la que los salarios, los beneficios, los intereses y las rentas dependan de la productividad marginal de cada factor de produccin. El concepto de Marshall (economas y deseconomas a escala externa) fue desarrollado por uno de sus discpulos ms destacados, Alfred Pigou, para distinguir entre costes privados y costes sociales, lo que sent las bases para la formulacin de la teora del bienestar: una nueva rama dentro de la economa. De forma paralela el economista sueco Knut Wicksell y el estadounidense Irving Fisher, iban desarrollando una teora monetaria, que explicaba cmo se determinaba el nivel general de precios, diferencindolo de la fijacin individual de cada precio. Durante la dcada de 1930 la creciente armona y unidad de la economa se rompi, primero debido a la publicacin simultnea de la obra de Edward Chamberlin, Teora de la competencia monopolstica y de la de Joan Robinson, Economa de la competencia imperfecta en 1933 y segundo, por la aparicin, en 1936 de la Teora general sobre el empleo, el inters y el dinero de John Maynard Keynes.

D. La Revolucin keynesiana La segunda gran ruptura que se produjo en la dcada de 1930 se debe, sobre todo, a la obra de un economista, John Maynard Keynes, que planteaba preguntas que nunca antes haban surgido: qu determina el nivel de ingresos y de empleo de toda una economa? Esta sigue siendo una cuestin relativa a la interaccin de la oferta y la demanda, pero ahora la demanda se refiere a la demanda total efectiva de toda la economa, y la oferta se refiere a la capacidad productiva del pas. Cuando la demanda efectiva se sita por debajo de la capacidad productiva habr desempleo y se entrar en una depresin econmica; cuando excede a la capacidad productiva aumentar la inflacin. El punto central del keynesianismo es el anlisis de los determinantes de la

demanda efectiva. Si se obvia la existencia del comercio exterior, la demanda efectiva se compone de tres elementos: el gasto en consumo, el gasto en inversin y el gasto pblico (es decir, el del gobierno o, en trminos ms generales, el sector pblico). El nivel de cada uno de estos gastos se determina de forma independiente de los otros dos. Keynes intent demostrar que el nivel de demanda efectiva, sumando estos tres elementos, puede ser inferior, superior o igual a la capacidad fsica que tiene cada pas para producir bienes y servicios y, sobre todo, que no existe ninguna tendencia que iguale de forma automtica esta demanda a la oferta potencial del pas. Esta conclusin era fundamental por ser contraria a la economa clsica y neoclsica, ya que stas defendan que los sistemas econmicos tendan de forma instantnea al pleno empleo de los recursos. Al centrarse en el estudio de agregados macroeconmicos, como el consumo total y la inversin total, Keynes consigui crear un modelo que poda aplicarse para solucionar numerosos problemas prcticos. Ms tarde se fue mejorando el sistema keynesiano y hoy forma parte de la corriente principal de la economa. Se puede decir que Keynes es el nico economista que ha creado algo nuevo en esta ciencia desde Walras o, incluso, desde Ricardo. La economa keynesiana, tal y como la concibi Keynes, era esttica, es decir, que no consideraba la variable tiempo. Pero uno de los discpulos de Keynes, Roy Harrod, desarroll un modelo macroeconmico simple en el que se estudiaba el crecimiento de la economa; en 1948 public su libro Hacia una economa dinmica, que cre una nueva especialidad, la teora del crecimiento, la cual ha ido ganando adeptos entre los economistas.

E. Teora de Adam Smith A mediados del siglo XVIII, Adam Smith, publico una forma de mejorar el sistema: las riquezas de las naciones, describe el pensamiento de la revolucin Burguesa pero en trminos econmicos, se convierte en catesismo econmico de la burguesa. Pretenda llegar a un estado de mayor riqueza general, se gener en crculos prximos a la burguesa durante un largo periodo, comenzando a proliferar las academias e instituciones econmicas. Se centraba en tres puntos: La posibilidad de obtener mayor productividad partiendo de un cambio en las formas de produccin. Reconocer el mercado como el nico lugar donde es posible llegar a producir todo tipo de intercambio. Existencia de una mano invisible que promoviendo el inters personal e individual, se alcanzara los intereses generales de una forma mayor que si se promoviesen los intereses generales. Proteccin de un individuo

1.2.

HISTORIA DE LA ECONOMA PERUANA

En lo que se refiere a la economa en el Per, como en todos los pases fue evolucionando a medida que el estado buscaba mejores sistemas econmicos para la mejor satisfaccin de las necesidades de los pobladores. Conocemos por historia que en el siglo XIX y a mediados del siglo XX la gran mayora de la poblacin peruana, slo dependa de la agricultura y la ganadera. En 1876, se impuls la explotacin de recursos, favoreciendo el desarrollo de la economa de manera positiva. En la dcada de 1930 el Per tiene un sistema econmico abierto con poca intervencin del gobierno y pocas restricciones a la importacin o la inversin extranjeras. As pues que una de las exportaciones ms famosas del Per fue la exportacin del guano, oro y plata, el guano fue el fertilizante ms importante de Europa en el siglo XIX y Per para ese momento el mayor exportador de Amrica Latina a Europa, el auge del guano se agot en el ao 1870, despus de generar un gran crecimiento econmico, cuando termino el boom del guano la economa se retir temporalmente, hasta que se empez a exportar el producto primario y otro fue un giro hacia la produccin industrial para el mercado interno. Las exportaciones primarias ingreso de: que sustituyeron al guano en 1890 dieron un

Plata 33% Azcar 28% Algodn 37% Caucho Lana A comienzos del siglo el XX cobre se convirti en una importante exportacin seguida de petrleo despus de 1915. Luego fue la segunda guerra mundial, donde la harina de pescado de anchoas capturados en la costa peruana era todava la exportacin peruana altamente valioso. Los productos industriales se mantuvieron ausente de las exportaciones peruanas hasta la dcada de 1970. A finales de 1960 los productos manufacturados eran solo el 1% de las exportaciones totales. En la dcada de 1890, un nuevo factor, la depreciacin de la moneda, entro a estimular la produccin. La moneda en ese tiempo se bas en la plata, y cayendo los precios del mercado mundial de plata en este periodo actu para

subir los precios de importacin y exportacin de valores (de productos distintos de plata) costos de produccin. El Per inicio un proceso de industrializacin de sustitucin de importaciones, combinado con mayores incentivos para la exportacin, donde los empresarios locales respondieron correctamente, y la economa comenz a mostrar signos prometedores en la economa peruana. Esta redireccin de la economa peruana fue en el periodo de 1900-1930 en gran parte se debi al abandono de la moneda de plata y adoptar el oro en su lugar. El cambio iba a ser la moneda ms estable y, en particular, para eliminar el efecto inflacionario de la depreciacin .El cambio sucedi en la toma de la moneda ms estable y en corta medida en celebracin de la inflacin, pero los precios peruanos aumentaron gradualmente relativa a los precios externos. Esa tendencia hiri a las exportaciones de la balanza comercial, especialmente en la dcada de 1920, pero en lugar de devaluar la moneda para corregir el pas debilitamiento posicin competitiva, el gobierno opto por pedir prestado en el extranjero para mantener su valor. Como se ha sealado, muchos pases latinoamericanos reaccionaron a la gran depreciacin, imponiendo restricciones a las importaciones de una amplia y adoptando polticas de gobierno activistas ms para promover la industrializacin. Pero es en ese momento Per rechazo la tendencia hacia la proteccin y la intervencin. Tras una breve experiencia con controles de estilo populista de 1945 a 1948, Per volvi al modelo econmico abierto y un estilo bsicamente de conservador de gestin econmica interna, en contraste con el nfasis creciente en el control de sustitucin y de gobierno de importacin en Argentina, Brasil, Chile y Colombia. Ayudado por la pronta recuperacin de algunos de las principales exportaciones en la dcada de 1930 y luego por el desarrollo en nuevas exportaciones primarias en el periodo de la segunda guerra mundial , Per tuvo en muchos aspectos la economa ms exitosa en Amrica Latina hasta mediados de la dcada de 1960 .Pero aumentando la presin sobre las tierras sobre una poblacin en rpido crecimiento, acompaado por aumento de los costos y ilimitados suministros de algunos de los recursos naturales del pas, comenz intensificar demandas de cabio . Uno de los peores golpes para la continua dependencia de crecimiento de las exportaciones primarias fue una cada repentina en las capturas de peces que proporciono suministros para exportaciones de harina de pescado importante del Per ; pesca excesiva adems cambios adversos en las corrientes ocenicas en Per cortado drsticamente suministros en la dcada de 1970. Esa inversin coincido con problemas de abastecimiento en la minera del cobre. Los costos haban comenzado a subir abruptamente en las antiguas minas y desarrollo de nuevos

10

proyectos requiere gran escala inversin que las empresas extranjeras dominantes en cobre dudadas en seguir adelanten con ello. Adems, la presin demogrfica y crecientes dificultades en aumentar la produccin de alimentos convierten a Per en un importador una proporcin creciente de suministro de alimentos y empezaron a trabajar. A finales de la dcada de 1920, las empresas extranjeras representaron mas del 60% de las exportaciones del Per. La gran depresin de la dcada de 1930 cambio por traer nuevas inversiones extranjeras para defender y disminuir los precios de los productos de las empresas extranjeras (principalmente cobre) mucho ms all de los exportados de las empresas peruanas. Ese doble efecto trajo a la proporcin de las exportaciones por las empresas extranjeras alrededor del 30% a finales de la dcada 1940. La inversin extranjera sigue siendo baja en los primeros aos de postguerra, tanto porque los inversionistas de los pases industrializados estaban preocupados en casa y porque no fue alentado por el gobierno populista en el Per desde 1945-1948. Despus de un golpe militar instalado dictador conservador en 1948, el gobierno ofreci una bienvenida renovada a los inversores extranjeros hechos particularmente eficaces por el condigo de la minera en 1950. Esta ley ofreci disposiciones fiscales muy favorables y rpidamente condujo a una oleada de nuevas inversiones. Historia repiti: como en la dcada de 1920, un gobierno represivo hacia los inversionistas extranjeros para el crecimiento econmico y su propio apoyo, adicin de combustible de la generalizada desconfianza publica de las empresas extranjeras. Adems de haberse establecidos estas polticas de industrializacin realizados, tuvieron un efecto poco notable, en gran medida debido a la fuerte crisis econmica de finales de los 80 y la aplicacin de una drstica poltica de apertura neoliberal en los 90. La apertura de sta econmica se inici durante el gobierno de Alberto Fujimori en 1990 para hacer frente a una crisis econmica muy seria que haba minado la industria y provocado una hiperinflacin aguda. Luego de 15 aos de aplicacin de dichas medidas econmicas, y frente a una economa mundial en expansin, han empezado a aparecer resultados positivos apoyados por la coyuntura internacional, pero tambin por un ordenamiento en las cuentas internas: En el 2007 el PBI ha crecido en el ao 2007 en 8.99% (Cifras oficiales del INEI) Las exportaciones lo han hecho en ms de 35% llegando a US$27.800 millones. La inversin privada y pblica ha alcanzado el 21% del PBI. Las reservas internacionales netas (incluido el oro) han alcanzado los US$35,131,000,000.

11

Los ingresos del Estado por recaudacin de impuestos han crecido en 33%. La deuda respecto al PBI se ha reducido notablemente del 50% el 2000 al 34% el 2006, y el presupuesto nacional ha crecido en 50% en los ltimos cinco aos.

A fines del 2006 el gobierno ha dado un paquete de medidas econmicas que permitirn fortalecer la economa al mejorar los niveles de inversin expandiendo la produccin y exportaciones. Las materias primas y productos agroindustriales representan grandes potenciales de exportacin. A partir de los aos 50 el Per desarroll su industria pesquera, llegando a partir de los 60 a ser el mayor productor mundial de este producto. El desarrollo de la pesca llev al surgimiento y desarrollo del Norcentral puerto de Chimbote en estos aos. La explotacin de los recursos marinos: (anchoveta, corvina, lenguado, bonito, perico, jurel, etc.) es importante para la economa peruana: de la anchoveta, por ejemplo, se hace la harina de pescado, de la cual Per es el mayor productor del mundo. Gran parte de lo producido en cuanto a pescado fresco, conservas y otros se destina para el mercado interno, en especial de las zonas costeras. Por otro lado el Per es un pas polimetlico y la minera viene a ser el cuarto sector en importancia en la estructura del PIB peruano. Ya que la exportacin de mineral metlico constituye el 6% del PBI nacional, representa el 56% de las divisas por concepto de exportaciones y tambin el 15% de la Inversin Extranjera Directa. Otro recurso es el yacimiento de gas natural ubicado en Camisea, Regin Cusco, empez a ser explotado y su produccin ser destinada principalmente al consumo interno y el excedente vendido al exterior. Este gas de Camisea ha llegado a Lima en agosto de 2004. En el ao 2004, las exportaciones de este pas crecieron un 36,9%, comercializndose unos 4068 productos diferentes. En el ao 2005 las exportaciones alcanzaron los 17.250 millones de dlares, con un incremento del 33,7% en relacin a 2004. Los principales destinos fueron Estados Unidos con 30,4% y China con 10,9% de las exportaciones. Su crecimiento se debi bsicamente al incremento de los precios internacionales de los productos que el Per despacha (sobre todo de los metales), pero tambin por el mayor volumen y mayor variedad de los diferentes productos exportados.

12

Las partidas enviadas se incrementaron desde 4200 en 2004 a ms de cinco mil durante 2005. Asimismo, el pas experiment un aumento de casi 30%, en el nmero de empresas exportadoras, siendo ms del 75% de estas pequeas y medianas, pero con un potencial exportador muy importante. De tal modo que es impresionante que en el lapso de un ao el Per ha ampliado sus lazos comerciales de 125 a 140 pases. Las exportaciones dieron un gran impulso y superaron los US$ 23,500 millones en el 2006, un 35% de incremento con el ao anterior, con lo cual el pas afianz su crecimiento exportador con la introduccin de nuevos productos exportables, nuevos mercados y nuevos convenios de libre comercio. En diciembre del 2006 el gobierno aprob una serie de medidas de orden tributario y econmico para impulsar y fortalecer el crecimiento econmico en todas las reas, en especial en aquellas destinado a aumentar valor agregado y en la generacin de empleo y divisas. Ms de 2.900 partidas arancelarias fueron reducidas de un promedio entre 4%-12% a 0%. Por otro lado el Per debido a su riqueza en recursos naturales, se constituye en un importante lugar para la inversin. Segn lo publicado por la escuela de negocios suiza IMD, el Per en el 2008 se encuentra en el puesto nmero 35 del ranking mundial de competitividad, siendo la segunda economa de Amrica Latina mejor posicionada. Sin embargo el desempleo en el Per es del 9,5% (abril de 2006). Este ndice considera slo la fuerza laboral que habita Lima que representa casi un tercio de la poblacin peruana (4,18 millones). Pero, el gobierno utiliza ese indicador como referente del desempleo a nivel nacional. Adems, el sector informal ocupa gran parte de la economa peruana (ms de 60%), lo que significa que gran parte de las personas empleadas no cuentan con seguro social, vacaciones y otros beneficios ligados con un trabajo formal. La pobreza representa al 39.3% de la poblacin (2007) y la indigencia se encuentra en 13,7%. (2007)(INEI) lastimosamente ambos valores son superiores a las tasas de otros pases sudamericanos.

13

CAPITULO II

2.1. ORIGEN DE LA BANCA Las prcticas bancarias datan de las primeras civilizaciones. En Babilonia y Egipto existieron instituciones, generalmente templos, que reciban en depsito mercancas, sobretodo grano, que eran prestados en momentos de necesidad antes de las cosechas La aparicin de la moneda fue un estmulo para estas operaciones, y los templos griegos (Delfos y Efesos) se convirtieron en depositarios de los ahorros de los comerciantes y de los esclavos. En Grecia actuaban los trapezla que en principio se dedicaban al cambio de moneda y no tardaron en recibir depsitos con lo que poder realizar prstamos En Roma los argentarli tenan funciones parecidas a los trapezla. Perfeccionaron la contabilidad y las tcnicas bancarias y actuaron de contratistas del Estado. Con la invasin de los brbaros que desmoronaron la economa del Imperio Romano la banca dej de existir. A partir del siglo XII reaparecieron las actividades bancarias En las principales plazas comerciales surgieron los cambistas, generalmente judos o italianos (lombardos) encargados del trueque de monedas. Los beneficios de estas operaciones permitieron la acumulacin de capitales y el surgimiento de la banca. Al mismo tiempo los cambistas recibieron depsitos de comerciantes, lo que permiti dedicar una parte de los mismos al prstamo, tanto a monarcas como a particulares A partir del siglo XIII los cambistas fueron sustituidos por los orfebres en algunas localidades y en otras por comerciantes. En el siglo XIV la banca privada estaba consolidada en las ciudades italianas y en la mediterrnea espaola. A finales de la Edad Media se generalizaron los bancos de depsito y los prstamos, y, sobre todo, con la letra de cambio y de feria fueron posibles las transferencias de dbitos y haberes sin intervencin de dinero

14

2.2 ORIGEN DE LA BANCA MODERNA 2.2.1. ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA BANCA MODERNA Los bancos al principio mantenan inactivos los depsitos recibidos que se confiaban para su custodia, ya para la edad moderna comenzaron a emplear prstamos de diversas ndoles proporcionndoles lucro. La actividad bancaria en la poca pre capitalista queda manifestada por todos aquellos lugares donde haba una pluralidad de clases de dinero. Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales dedicndose al trfico y aceptando, tambin depsitos, donde ms tarde los cambistas desempearon otras funciones bancarias como principal funcin prestando su propio dinero y los fondos confiados a su guarda. Para la edad moderna la intermediacin financiera, se convirti en un negocio muy competitivo, dinmico y sofisticado empleando los mejores mtodos y tcnica de mercadeo, as como el origen de la Banca Central. Aos ms tarde fueron los propios banqueros privados quienes acabaron imponiendo el establecimiento de un Banco Central, que actuando como prestamista de ltima instancia, garantizara y perpetuara los privilegios expansionistas de una banca privada que se dedicaba a cada vez ms beneficioso negocio de crear dinero fiduciario a travs de la expansin crediticia, sin necesidad de preocuparse por los problemas de liquidez. 2.2.2. LA BANCA MODERNA Muchos cambios han ocurrido y continan ocurriendo en el mercado financiero, con el fin de obtener ms lucro a su institucin Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada vez ms complejas de inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades ms complejas que exigen soluciones simples y rpidas.

15

La banca tiene varias caractersticas propias. En primer lugar, la oferta de todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depsitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crdito etc. Y todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el pblico perciba sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo estos esencialmente iguales. La necesaria diferenciacin puede ser lograda ofrecindoles a los clientes una calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia. El servicio es un componente del producto que cada banco puede fabricar con sus propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de los clientes, el trato amable y cortes, al empata con la situacin del cliente y la respuesta rpida a sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco de los dems. Otra caracterstica de la banca es que un gran numero o la mayora de los clientes de un banco tambin son clientes de la competencia. Es comn que un cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depsitos a plazo fijo estn en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen oportunidades de hacer ms negocios con ellos, ya que lo ms probable es que no todas sus necesidades financieras estn siendo satisfechas por un solo banco. El xito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una transaccin y no regresaran, ese banco pronto tendra que cerrar sus puertas. El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus gerentes en contacto con el pblico deben estar entrenados para emplear los mtodos y las tcnicas de la venta profesional para vender los productos y servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y servicios. En la Banca Moderna, quien no sirve para servir, no sirve para trabajar

16

2.2.3. CONCEPTO DE BANCO El banco es una empresa constituida bajo la forma asociativa, cuya actividad se dirige a captar y recolectar capitales ociosos de personas, dndoles posibilidad de obtener una cierta cantidad de ganancia para los inversionistas que vienen a ser las mismas personas, y tambin facilita las operaciones y transacciones econmicas y financieras. 2.2.4. FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS En la actualidad los bancos modernos desempean un papel ms activo, debido a que asumen para s mismos ciertos riesgos, influyendo de esta manera sobre la actividad econmica general. El banco moderno tiene que cumplir tres grandes funciones: a. La intermediacin del Crdito b. La intermediacin de los pagos c. La administracin de los capitales 2.2.5. CARACTERISTICAS DEL BANCO MODERNO Formidable expansin, esta expansin no solo se da en cuanto al nmero de entidades y casas sino al volumen de los recursos que movilizan, hoy da es prcticamente indispensable que en un pueblo cualquiera exista al menos una sucursal de un banco importante cuyos servicios puedan ser usufructuados por todas las clases socioeconmicas. Amplia gama de operaciones, se han desarrollado los servicios prestados a la comunidad con sentido de servicio pblico, aunque remunerado, cobro de impuestos, pago de jubilaciones. As como los convenios con la clientela (cobro y pago de documentos, transporte de caudales o valores, transferencias). Ha gravitado la complejidad de la vida moderna, al crear necesidades cuya satisfaccin tambin compete a la banca (el turismo por ejemplo). La incorporacin de tecnologa, es totalmente necesaria porque se deben realizar un mayor nmero de operaciones en menor tiempo y a un menor costo. Aumento de la variedad de las entidades financieras, si bien los bancos comerciales desarrollan todo tipo de actividades a su lado a florecido compaas y sociedades especializadas en algn tipo de operatoria o sector (comercio exterior, leasing, ahorro y prstamo, etc.) concentracin financiera, algunos pases la aceptan y an estimulan por las economas de escala y lo menores riesgos en comparacin con

17

los de un sector financiero atomizado, mientras que otras legislaciones las prohben por su posible conversin en un monopolio. Internacionalizacin, se dio como consecuencia del aumento en el intercambio de bienes, servicios y capital y de la competitividad del mundo moderno que impulsa a salir a buscar negocios y reducir costos. La internacionalizacin de la banca se presenta en la creciente intervencin de la misma en operaciones financieras con el exterior, la apertura de filiales, sucursales, agencias o representaciones en pases ms o menos desarrollados econmicamente y los bancos internacionales o regionales y los organismos financieros del mismo carcter, como el FMI, el Banco Mundial, y tantos otros. El papel de la banca desde el punto de vista monetario, gran parte de las transferencias de fondos se realizan con cheques.

18

GLOSARIO El mercado Es el segundo factor importante. Para ser una sociedad competente haba que olvidarse del estado y la reciprocidad. El mercado era el lugar regulador, regulaba la sociedad. El mercado deba ser libre competencia, esta es la base del liberalismo, el mercado es el lugar nico de la distribucin. Organizacin Productiva Protagonista Control Manufactura dispersa Artesano Tendencia a centralizacin Obrero dependiente la Modelo descentralizado. Sujeto independiente

De la produccin Especializado en Sin control y del producto. una fase. Mercados Mercados Mercados locales. nacionales e internacionales internacionales Variado Homogneos Ciudades (tringulo vivencial) KEYNES (1940) Heterogneos Ciudades especializadas en una misma unidad de consumo

Mercados Productos

Asentamiento

Pueblos.

Ley fundamental SAY Ideologa

Adam Smith Keynes (Estado Liberalismo popular. (liberalismo) de bienestar) Privatizaciones Compromiso Familia, Estado, poltico, Propiedad sindicatos. Maximizar produccin la Maximizar demanda la Maximizar la oferta.

Instituciones

Objetivo

Mercantilismo

Sistema poltico, ideolgico donde existe una proteccin de los intereses del mercader mediante la proteccin. Encontramos mercados oligolistas, el estado pretende mediante los aranceles. Hay que intentar vender ms que comprar. Se transfiere la idea de lo que es bueno para uno es bueno para todos (base para el liberalismo) Plusvala

19

Aparicin de la plusvala como aquella parte del preciso que no tiene una contra prestacin por el Valor agregado. Ese valor pasa a manos del sujeto que tiene la capacidad de decisin en el proceso productivo (el que posee el bien, lo lleva al mercado). Eso de lo que se apropia ese sujeto no le corresponde a l, sino a los trabajadores que realmente han creado el valor.

20

CONCLUSIN Los bancos al principio mantenan inactivos los depsitos recibidos que se confiaban para su custodia, ya para la edad moderna comenzaron a emplear prstamos de diversas ndoles proporcionndoles lucro. El negocio de los bancos tuvo su origen en la Edad Media siglo XVIII, donde para toda Europa queda concluido la nacionalizacin de los bancos por razones fiscales. La actividad bancaria en la poca pre capitalista queda manifestada por todos aquellos lugares donde haba una pluralidad de clases de dinero. La carta de crdito tuvo su origen en la antigedad en Grecia, principalmente como la aceptacin, como la aceptacin de rdenes de pago. Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales dedicndose al trfico y aceptando, tambin depsitos, donde ms tarde los cambistas desempearon otras funciones bancarias como principal funcin prestando su propio dinero y los fondos confiados a su guarda. Para la edad moderna la intermediacin financiera, se convirti en un negocio muy competitivo, dinmico y sofisticado empleando los mejores mtodos y tcnica de mercadeo.

21

BIBLIOGRAFIA

Manual de Banca Moderna Enciclopedia Gran Sopena (Tomo I) Libro de Moneda y Banca Karen Eliza Boyer Annnelys Lpez Lissete Montero Yudelka Orozco Historia de la economa - historia del Per

22