Sunteți pe pagina 1din 31

Universitatea tefan cel Mare Suceava Facultatea de tiine Economice i Administraie Public Specializarea Finane i Bnci

Proiect
la disciplina : operaiunile instituiilor de credit Tema :

Creditul ipotecar Prima Casa


Banca Romaneasca, Millennium Bank, Intesa Sanpaolo Bank, Alpha Bank, Piraeus Bank Group, Banca Transilvania, BCR

ndrumtor: Lect. univ. drd. Anioara Apetri

Suceava

Prima Casa

n luna mai 2009, Guvernul Romniei a aprobat programul Prima Cas, al crui obiectiv const n facilitarea accesului persoanelor fizice la achiziionarea unei locuine prin contractarea de credite. Cine vrea s ia acum un credit pentru cas trebuie s pregteasc un avans de cel puin 15%, ns chiar i aa nu este exclus ca banca s i cear garanii suplimentare - adic ipotec i pe alte imobile. Dac n vara trecut bncile ii promovau creditele cu avans zero i acceptarea unui grad de ndatorare de pn la 65% din veniturile clienilor, acum oferta s-a ajustat considerabil. Unele bnci cer clienilor s participe cu pn la jumtate din valoarea locuinei pentru care vor s obin finanare, iar gradul de ndatorare nu mai trece de 50% din venituri. Programul "Prima cas" nu este nici pe departe ceea ce s-a dorit. Nu ajut nici la relansarea economiei, cu att mai puin la relansarea sectorului construciilor, pentru c, la patru luni de la demararea proiectului, solicitrile solvabile au cam disprut. Solicitrile solvabile nseamn persoanele care sunt interesate de cumprarea unei case, dar care au i posibilitile financiare necesare astfel nct dosarul s nu fie respins de ctre banc. Numrul celor care ncearc s cumpere case prin programul guvernamental a sczut n contextul n care doar o treime din suma dispus de ctre stat pentru a garanta n faa bncilor, de un miliard de euro, a fost acoperit. "Contrar ateptrilor bncilor, ns ct se poate de logic, vrful solicitrilor Prima cas i implicit, procentual, numrul dosarelor calificate a fost atins n septembrie 2009. Dup acest moment, numrul solicitrilor (procentual i al dosarelor calificate) a nceput s scad. Masa critic eligibil pentru un astfel de produs la nivelul preurilor imobiliare practicat n acest moment a fost deja atins, ns nu i plafonul Prima casa de un miliard de euro", spune Ruxandra Andrei, reprezentantul Finzoom. n condiiile n care Guvernul, momentan, are alte prioriti, bncile ncearc s atrag clienii, respectiv s relanseze creditul ipotecar clasic, nu neaprat cel prevzut de ,,Prima cas''. "Bncile au devenit mai prietenoase cu solicitanii i mai flexibile cu propriile criterii de acordare a creditelor (n afar de condiiile impuse de Prima cas, care nu pot fi schimbate de ctre acestea, existnd o discuie n Parlament pe tema relaxrii limitrilor impuse prin lege de Prima Cas)", a adugat Ruxandra Andrei. Rodica Ionescu, consilier al Presedintelui Fondului National de Garantare pentru IMM a declarat ca programul Prima Casa va fi prelungit in anul 2010, proiectul de Hotarare de Guvern fiind deja transmis Executivului, cu toate avizele necesare. La inceputul anului, institutia va solicita bancilor sa acorde pentru locuinte noi, construite dupa anul 2008, minimum 20% din plafonul alocat.

Procentul garantiilor acordate pentru locuinte noi a fost de 28% in acest an. Declaratiile au fost facute cu ocazia seminarului EU COFILE organizat de Alpha Bank, Asociatia Romana a Bancilor si BNR. Potrivit Rodicai Ionescu, numarul solicitarilor a fost constant, de la lansarea programului, la Fond fiind analizate circa 700 de dosare pe saptamana. In acest moment, numarul garantiilor acordate a depasit 10.000. Dintre acestea, 28% au fost acordate pentru imobile noi, construite dupa anul 2008, iar 3,4% pentru imobile nefinalizate, a mai spus reprezentanta Fondului.

Prima Casa - Puncte Comune


(*impuse prin lege sau regasite in fisele de produs): Valoarea maxima a garantiei oferite de FNGCIMM este 60.000 EUR. Valoarea maxima a creditului este 57.000 EUR. Avansul minim este 5% din valoarea proprietatii. Daca valoarea locuintei este mai mare de 60.000 EUR, avansul este egal cu diferenta dintre pretul locuintei si valoarea creditului (maxim 57.000 EUR). Comisionul de gestiune FNGCIMM 0,37% p.a. calculat la soldul creditului. Perioada maxima a creditului este 30 de ani. Ofertele de pret ale bancilor trebuie sa se incadreze in limita de EURIBOR 3L + 4% (credite in EUR) si ROBOR 3L + 2,5% (credite in RON), iar comisionul de rambursare in avans este in mod obligatoriu 0%. Creditele "Prima Casa" presupun instituirea unei ipoteci de rangul I in favoarea statului asupra locuintei achizitionate, aceasta neputand fi instrainata timp de 5 ani de la data dobandirii. Beneficiarul se obliga sa constituie un depozit colateral pentru finantarea dobanzii in valoare egala cu 3 rate de dobanda care va fi inscris la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare (*banca va suporta costul inscrierii la AEGRM). Legea nu obliga Bancile sa ofere bonificarea acestui depozit (dobanda). Daca beneficiarul nu poate plati 3 rate consecutive, pe parcursul a 90 zile, va fi declansat procesul de executare prin Agentia Nationala de Administrare Fiscala. Evaluarea locuintei va fi efectuata de catre un evaluator autorizat agreat de banca iar banca va suporta costul Raportului de Evaluare (*atentie! se regaseste in majoritatea ofertelor, insa nu toate Bancile ofera evaluarea gratuita).

Destinatia creditului poate fi: achizitionarea unei prime locuinte, noi, aflate in constructie sau care urmeaza a fi construita.

Banca Romaneasca
Care sunt Avantajele creditului "PRIMA CASA" luat prin BANCA ROMANEASCA Cea mai mica rata lunara; Comision de analiza dosar 0; Comision de acordare 0; Comision lunar de administrare credit 0; Evaluarea imobilului este gratuita; Preaprobare valabila 90 de zile calendaristice. Comisionul anual de gestiune datorat catre FNGCIMM este platit de catre Banca. Beneficiarii sunt cetateni romani, cu rezidenta temporara sau permanenta in Romania; Varsta cuprinsa intre 20 de ani si 70 de ani - la ultima scadenta (exceptie: marinarii intre 2560 de ani); Moneda creditului: RON, EUR; Perioada maxima de acordare: 30 de ani; Valoarea maxima a creditului: 57.000 EUR sau echivalent RON;

Caracteristicile creditului Prima Casa

Aportul propriu: Pentru cazurile in care pretul imobilului este mai mic sau egal cu 60.000 EUR (sau echivalent RON), aportul propriu trebuie sa fie minim 5%; Pentru imobile cu pret mai mare de 60.000 EUR (sau echivalent RON), aportul propriu il reprezinta 3000 EUR (sau echivalent RON) plus diferenta dintre pretul imobilului si 60.000 EUR. Criterii de eligibilitate pentru creditul "Prima Casa" La data aprobarii Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 60/2009 (04.06.2009), imprumutatul si sotul/sotia acestuia nu trebuie sa detina nicio locuinta in proprietate (individual sau in comun, impreuna cu sotul/sotia sau cu alte persoane) si niciun credit ipotecar in derulare; Achizitioneaza in cadrul programului o singura locuinta finalizata, aflata pe teritoriul Romaniei, inscrisa in CF in conditiile legii; Dispun de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie al locuintei.

Obligatii ale beneficiarului Sa constituie un depozit colateral pentru garantarea dobanzii, in valoare egala cu trei rate de dobanda, valabil pe intreaga durata a finantarii; Sa nu instraineze locuinta in primii 5 ani de la data dobandirii. Dupa expirarea acestui termen, in cazul preluarii contractului de credit de catre un tert, acesta trebuie sa indeplineasca criteriile de eligibilitate pentru "Prima Casa"; Sa constituie in favoarea Statului Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor, o ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionate; Sa asigure locuinta impotriva tuturor riscurilor, beneficiarul politei de asigurare fiind Statul Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice. Ce trebuie sa faceti ca sa obtineti creditul? Contactati un consultant Banca Romaneasca; Depuneti dosarul intr-o sucursala Banca Romaneasca; Se obtine preaprobare financiara; Se intocmeste evaluarea casei; Se obtine aprobarea creditului din partea bancii; Se obtine aprobarea garantarii din partea FNGCIMM; Se semneaza contractul de credit; Se obtin documentele solicitate de notar in vederea semnarii contractelor de vanzarecumparare; Se incheie polita de asigurare a imobilului; Se semneaza contractul de vanzare-cumparare;

PRIMA CASA este a ta! Garantii in favoarea Banca Romaneasca: Contract de garantare incheiat intre FNGCIMM, Banca Romaneasca si imprumutat care acopera in proportie de 100% valoarea creditului (principalul); Depozit colateral egal cu 3 rate de dobanda, constituit in moneda creditului. Ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionata in favoarea Statului, reprezentat prin Ministerul Finantelor, cu obligatia notarii in CF a interdictiei de vanzare pe o perioada de 5 ani si a interdictiei de grevare cu alte sarcini. Ce documente sunt necesare? Garantii in favoarea STATULUI:

Documente necesare pentru obtinerea aprobarii creditului Acte de identitate solicitant, sot/sotie si codebitor (original); Certificat de casatorie, daca este cazul (original); Ultima factura de utilitati platita (electricitate, telefon etc., in original); Documente doveditoare ale venitului curent (ex.: adeverinta de salariat); Documente doveditoare ale venitului aferent anului anterior (fisa fiscala); Acte de proprietate imobil, dosar cadastral si incheierea de intabulare a dreptului de proprietate, Extras de Carte Funciara de Informare; Antecontract de vanzare-cumparare in forma autentica/neautentica; Declaratie pe proprie raspundere a beneficiarului si a sotului/sotiei; Copii ale actelor de identitate ale vanzatorilor. Documente necesare in vederea semnarii contractului de vanzare-cumparare Certificat fiscal emis de Directia Taxe si Impozite de la Primaria localitatii/sectorului de care apartine imobilul ce se tranzactioneaza; Adeverinta de la asociatia de proprietari din care sa reiasa ca vanzatorii nu au obligatii de plata la intretinerea imobilului; Extras de carte funciara de autentificare; Polita de asigurare imobil. Documente necesare la utilizarea creditului Contracte semnate: contracte de credit, contract de vanzare-cumparare; Incheierea de intabulare a dreptului de proprietate pe numele cumparatorului si incheierea din care rezulta inregistrarea ipotecii in favoarea Statului Roman, cu interdictiile aferente, si Extras de carte funciara de informare.

Care sunt COSTURILE CREDITULUI? Costurile la acordarea creditului/Costurile pe parcursul derularii creditului Dobanda EUR: EURIBOR3M + 3,75 %; / RON: ROBOR3M + 2 %; Comision de analiza dosar Comision de acordare0 Taxa de evaluare - platita de banca; Comision lunar de administrare credit Comision de rambursare anticipata 0 Asigurare imobil - Costul politei de asigurare este suportat de catre imprumutat. 0 0

Comisionul anual de gestiune datorat catre FNGCIMM - platit de catre banca;

Alpha Bank
Alpha Bank Romania a semnat conventia cadru cu FNGCIMM pentru Prima casa si va incepe sa acorde credite in cadrul acestui program. Colaborarea cu FNGCIMM, deja traditionala, a decurs si de aceasta data foarte bine, am reusit impreuna sa finalizam pregatirile pentru implementarea acestui program intr-un timp foarte scurt, a declarat domnul Cristian Hincu, Vicepresedinte Executiv Retail Alpha Bank Romania. Alpha Bank Romania va acorda credite de investitii imobiliare in cadrul programului Prima Casa in conditiile de cost aprobate de Ministerul de Finante. In cazul creditelor in euro, rata dobanzii va fi EURIBOR 3M+4% p.a., iar in cazul creditelor denominate in lei ROBOR 3M +2,5% p.a. Alpha Bank nu va percepe niciun fel de comision pentru acordarea si administrarea creditului. Singurele cheltuieli in plus, acestea nefiind in beneficiul Bancii, se refera la evaluarea, asigurarea imobilului, taxele notariale, taxele privind inregistrarea si publicitatea garantiilor, precum si comisioanele FNGCIMM calculate la soldul finantarii. De asemenea, conform conditiilor Programului, clientii trebuie sa constituie un depozit colateral in cuantumul a trei rate de dobanda. Cu o experienta de peste 10 ani in domeniul creditarii ipotecare, Alpha Bank vine in intampinarea beneficiarilor programului Prima Casa cu conditii de creditare avantajoase. Oferta bancii raspunde nevoilor clientilor cu privire la suma maxima pe care o pot imprumuta prin acceptarea unei game variate de venituri, iar documentatia de credit este simplificata. Banca ofera o polita de asigurare a locuintei la un cost competitiv de numai 0,12% p.a, ce poate fi achitata trimestrial sau anual. In plus, clientii cu credite in valoare de peste 30.000 EUR sau echivalent beneficiaza de reduceri si alte facilitati la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzactional pe care il primesc gratuit. In cazul unei locuinte in valoare de 60.000 euro, Banca va acorda un credit de 57.000 euro pe o perioada de pana la 30 ani, cu o dobanda de 5,120% p.a. (EURIBOR 3M+4% p.a), pentru care rata lunara va fi de aproximativ 310 euro. Dobanda anuala efectiva (DAE) este de 5,24% p.a. (include si comisionul FNGCIMM), iar costul total al creditului este de 59.653 euro. Avansul minim in aceasta situatie va fi de 5% din pretul locuintei, respectiv 3.000 euro. Pentru contractarea acestui credit venitul minim necesar in cazul unei familii de 2 persoane este de aproximativ 620 euro. In vederea stabilirii venitului necesar pentru contractarea unui credit de investitii imobiliare este acceptata o gama variata de venituri cum ar fi: salarii, dividende, chirii, drepturi de autor, venituri obtinute de persoanele fizice care desfasoara activitati independente sau profesiuni liberale, etc.

Calcul Estimativ FinZoom.ro Produs EUR: DAE = 5,65%; Rata lunara = 310.18 EUR; Total de plata: 115.712,96 EUR (din care: 4046,26 = taxe si comisioane, 54.666,70 = dobanda). Calcul Estimativ FinZoom.ro Produs RON: DAE = 14.02%; Rata lunara: 2617,41 RON; Total de plata: 962.978,54 RON (din care: 20.697,92 = taxe si comisioane, 702.280,62 = dobanda). Creditul Alpha Housing, in lei sau euro, acordat prin programul Prima Casa iti ofera posibilitatea de a achizitiona o locuinta: fara comisioane percepute in beneficiul Bancii; pe o perioada de creditare cuprinsa intre 10 si 30 de ani; cu un avans minim de 5% din pretul locuintei; valoarea creditului pana la 57.000 euro (sau echivalentul in lei). Beneficii suplimentare: ai oferta speciala la asigurarea locuintei, prin societatea de asigurare partenera; poti rambursa creditul in avans oricand, integral sau partial, fara niciun comision; vom lua in calcul o gama larga de venituri; beneficiezi de un card de credit, AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fara taxa de emitere in primul an, pe care il poti utiliza pentru retragere de numerar si cumparaturi pe Internet si oriunde in lume este afisata sigla ; pentru plata ratei lunare poti utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fara abonament sau taxa de conectare; reduceri si facilitati la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzactional pe care il primesti gratuit daca suma creditelor tale la Alpha Bank depaseste 30.000 EUR (sau echivalent). Conditii de acordare a creditului: esti cetatean roman, rezident si la data intrarii in vigoare a Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 nu ai detinut si nu detii, individual sau in comun impreuna cu sotul/sotia sau alte persoane, in proprietate o locuinta, indiferent de modul in care a fost dobandita cu exceptia cotelor-parti din locuinte dobandite prin mostenire si nici nu ai achizitionat dupa aceasta data o locuinta, indiferent de modul de dobandire; poti fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munca sau cel putin un an vechime totala in munca, din care minimum 3 luni la actualul angajator, sau poti practica o profesie liberala de cel putin un an; pentru a fi protejat este nevoie sa asiguri locuinta achizitionata impotriva oricarui risc. Prin intermediul bancii ai parte de cel mai avantajos pret pentru incheierea asigurarii.

garantii necesare: ipoteca legala de rang I asupra imobilului achizitionat prin credit, ce va fi constituita in favoarea Statului Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice depozit colateral valabil pe toata perioada creditului reprezentand valoarea primelor 3 rate de dobanda;

Intesa Sanpaolo Bank


Intesa Sanpaolo Bank este parte a grupului Intesa Sanpaolo, una dintre primele 10 instituii financiare din lume. Intesa Sanpaolo Bank a obinut un profit operaional de 35 milioane lei (circa 9 milioane euro) n 2008, n cretere cu 34% fa de 2007. Activele totale ale bncii au ajuns la valoarea de 2 794 milioane lei (700 milioane euro) la sfritul lui 2008, n cretere cu 56% fa de decembrie 2007. Banca deine n prezent o reea teritorial de circa 100 sucursale i agenii. Oficialii Intesa Sanpaolo Bank au declarat: "Suntem in faza finala de definitivare si implementare interna a produsului si a reglementarilor aferente. Se asteapta, de asemenea finalizarea formalitatilor pentru semnarea Conventiei de Garantare pentru programul Prima Casa. Vom oferi credite in EUR si RON". Bucureti, 03 august 2009. Intesa Sanpaolo Bank a lansat creditul Prima Cas pentru achiziia de locuine construite sau ce urmeaz a fi construite i va oferi finanare tuturor clienilor interesai de acest program guvernamental. Oferta Intesa Sanpaolo Bank prin creditul Prima cas este destinat tuturor persoanelor fizice cu vrst ntre 18 i 70 ani, att n lei, ct i n euro, cu o perioad de rambursare a mprumutului ntre 5 i maxim 30 de ani. Valoarea maxim a mprumutului este de 57.000 euro sau echivalent n lei, iar avansul este de minim 5% din preul de achiziie al imobilului. Structura de pre n cazul creditelor Prima Cas de la Intesa Sanpaolo Bank este una foarte simpl i avantajoas pentru clieni: comision de acordare de 0,5% din valoarea creditului, un singur comision de gestiune i rata dobnzii, ce este exprimat n funcie de indicii de referin interbancar Robor (la lei), respectiv Euribor (la euro). Astfel pentru creditele acordate n euro rata dobnzii este calculat n funcie de rata de referin interbancar Euribor la 3 luni + 3,97%. Dobnda anual efectiv (DAE) estimat pentru creditele n euro este de 5,62%. Pentru creditele n lei rata dobnzii este calculat n funcie de rata de referin Robor la 3 luni + 2,47%. DAE pentru creditele n lei este de 14.01%.

Intesa Sanpaolo Bank nu percepe comision de rambursare anticipat pentru Prima Cas, facilitnd astfel posibilitatea clienilor de a restitui n avans creditul. Venitul minim acceptat de ctre Intesa Sanpaolo Bank este de 450 lei sau echivalent n euro, iar pentru a putea accesa o valoare mai mare a creditului, clientul poate opta pentru maxim 3 codebitori. Intesa Sanpaolo Bank ia n calcul pentru programul Prima cas o gam larg de venituri pentru persoanele fizice mrind astfel aria i ansele de accesare a acestui tip de creditare. Exemplu: salarii si venituri complementare salariilor, ndemnizaie de cretere copil, chirii, drepturi de autor, venituri obinute pe vase de croazier, etc. Actualizare 16 iunie: dobanda EURIBOR 3L + 3,97% + comisioanele aferente gestiunii (DAE credite EUR = 5,62%) sau dobanda ROBOR 3L + 2,47% + comisioanele de analiza si gestiune (DAE credite RON = 14,01%). Gradul de indatorare maxim = 62%. Caracteristici Intesa Sanpaolo Bank are urmatoarele avantaje: Gradul mediu de indatorare este 54%, in timp ce gradul maxim de indatorare poate urca pana la 65%; suma maxima pe care o poti imprumuta este de 57,000 EUR sau echivalent in Lei; perioada de rambursare este intre 5 si 30 de ani; nu e necesara o asigurare de viata; poti veni cu maxim 3 codebitori, ca sa te poti incadra la un credit pentru o suma mai mare; garantie de rang I asupra proprietatii si asigurea acesteia in favoarea statului reprezentat de Ministerul Finantelor Publice; suma finantata de banca este de maxim 95% din pretul de achizitie al imobilului, dar nu mai mult de 95% din valoarea justa a investitiei in conditiile obtinerii unei garantii de la FNGCIMM. Destinatia creditului A. Finantare: Achizitionarea unei locuinte finalizate in cadrul programului Prima Casa B. Promisiune de creditare: Achizitionarea in cadrul programului Prima Casa a unei: Locuinte care urmeaza sa se construiasca* Locuinte aflata in faza de constructie, denumita generic "constructie la rosu" * (* Acceptate doar in conditiile construirii cu o societate de constructie.) Rambursarea creditului

Rambursarea se face in rate lunare, fiind compuse din principal, dobanda si comision. In situatia rambursarii anticipate, banca recalculeaza dobanda aferenta creditului ramas incepand cu prima rata scadenta, fara perceperea vreunui comision de rambursare anticipata. Polita de asigurare Pentru garantarea creditului se solicita o polita de asigurare a imobilului (nu se asigura valoarea pamantului), polita ce trebuie sa acopere toate riscurile. Polita va fi incheiata in valuta creditului si trebuie sa acopere 100% din valoarea creditului. Polita se cesioneaza in favoarea statului roman reprezentat de Ministerul Finantelor Publice pe toata perioada creditului. Criterii de eligibilitate Cetateni romani si straini Varsta minima este 18 ani, iar cea maxima nu trebuie sa depaseasca 70 de ani la finalul perioadei de creditare (implinirea varstei maxime poate fi la orice data in cursul anului in care are scadenta finala creditul) Sa realizeze venituri de minim 450 Lei sau echivalent Euro Vechimea la actualul loc de munca:

- sa fie de cel putin 3 luni neintrerupte si vechimea in munca sa fie de cel putin 12 luni neintrerupte; - persoanele aflate in concediu de crestere si ingrijire copil vor putea beneficia de credit in cazul in care inainte de a intra in concediu conditia de mai sus se respecta in cazul liber profesionistilor: cel putin 12 luni de activitate se accepta maxim 3 codebitori:

- sotul/sotia Solicitantului - rude sau afini ai Solicitantului de gradul I si II (parinti, copii, bunici, nepoti, fratii/surorile, socri, nora/ginerele si cumnatii) - alte persoane - Codebitorii nu este obligatoriu sa aiba acelasi domiciliu cu solicitantul principal

Criterii pentru Solicitanti (criteriile de mai jos nu trebuie sa le indeplineasca si codebitorii) A. Clientii, ce doresc sa achizitioneze locuinte finalizate, trebuie sa indeplineasca si criteriile de eligibilitate de mai jos: la data intrarii in vigoare a OUG 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima casa" (4 iunie 2009), nu detin in proprietate o locuinta, individual sau in comun cu alte persoane (sot/sotie sau alte persoane) indiferent de modul dobandire;

la data intrarii in vigoare a OUG 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima casa" (4 iunie 2009) nu au un credit ipotecar in derulare achizitioneaza in cadrul programului Prima Casa o singura locuinta finalizata, aflata pe teritoriul Romaniei, inscrisa in cartea funciara in conditiile legii; dispun de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie al locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau de 3.000 euro plus diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si 60.000 euro, daca pretul acesteia este mai mare de 60.000 euro;

se obliga sa constituie in favoarea Bancii un depozit colateral pentru garantarea dobanzii, in valoare egala cu 3 rate de dobanda valabil pe intreaga durata a finantarii; se obliga sa nu instraineze locuinta achizitionata in primii cinci ani de la data dobandirii. Dupa expirarea acestui termen, in cazul preluarii contractului de credit de catre un tert, acesta trebuie sa intruneasca criteriile de eligibilitate ale beneficiarilor programului Prima Casa;

se obliga sa asigure locuinta achizitionata din finantarea garantata impotriva tuturor riscurilor si desemneaza statul roman reprezentat de Ministerul Finantelor Publice ca beneficiar al politei de asigurare a locuintei, pe toata durata finantarii.

B. Clientii, ce doresc sa achizitioneze locuinte ce urmeaza sa se construiasca sau locuinte aflate in faza de constructie "constructii la rosu" solicitand emiterea de catre Banca a unei promisiuni unilaterale de creditare, trebuie sa indeplineasca si criteriile de eligibilitate de mai jos: Sa detina un antecontract de vanzare cumparare Sa indeplineasca toate criteriile de eligibilitate mentionate mai sus la punctul A), atat la solicitarea unei promisiuni de creditare cat si la solicitarea finantarii Documente Documente de identitate in original: carte de identitate, buletin de identitate, pasaport, permis de sedere; Document privind veniturile declarate fiscal in anul anterior (unde este cazul) - Fisa fiscala Cerere de credit in formatul tipizat al Intesa Sanpaolo Bank, care cuprinde

- Declaratia privind obligatiile de plata, litigiile cu tertii si relatiile de grup; - Acordul de consultare al Centralei de Riscuri Bancare - Acordul de consultare al Biroului de Credit Declaratie autentificata de catre notar pentru indeplinirea conditiei: la data intrarii in vigoare a OUG 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima

casa" (4 iunie 2009), nu detin in proprietate o locuinta, individual sau in comun cu alte persoane (sot/sotie sau alte persoane) indiferent de modul de dobandire . Declaratia se solicita inclusiv pentru solicitarea unei promisiuni de creditare. Adeverinta individuala de venit Alte documente justificative ale veniturilor incasate Documente referitoare la imobilul adus in garantie

Banca isi rezerva dreptul de a solicita documente suplimentare, de la caz la caz. Dobanzi/Comisioane TIP CREDIT VALUTA DOBANDA COMISIOANE Comision garantare RON ROBOR 3 Luni + 2,47% unic de analiza promisiune de datorat 0,15% FNGCIMM Comision acordare (aplicat acordata) Comision CREDIT CASA PRIMA EURO EURIBOR 3 Luni + 3,97% (exprimat la suma 0,50% gestiune 0,37% anual,

datorat FNGCIMM perceput lunar) Comision rambursare anticipata Comision modificare contract Comision confirmare pentru refinantare scrisoare

0% 0 RON

sold 0 RON

BCR
Banca Comerciala Romana (BCR) estimeaza ca va acorda, in 2009, prin programul Prima Casa, finantari imobiliare in valoare de 450 milioane EUR. Din aceasta suma 25% va fi alocata pentru finantarea locuintelor in constructie (conform art. 2, lit. b) si c) a H.G. 717/2009) cealalta parte fiind destinata pentru finantarea achizitionarii de locuinte finalizate.

Dobanda perceputa in cazul acestor credite va fi dobanda interbancara EURIBOR3M + o marja de 3,8%. Perioada de acordare este de maxim 30 de ani. Banca solicita un comision de acordare credit in valoare de 0,5%, aplicat o singura data la valoarea creditului ceea ce inseamna o cota de 0,017% pe an de creditare (pentru un credit de 30 de ani). Totodata, solicitantul va trebui sa plateasca potrivit legii un comision de garantare pentru Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM) in valoare de 0,37% pe an. BCR NU percepe comision de rambursare anticipata. Creditul are o valoare maxima de 57.000 EUR. Avansul cerut de banca este de 5% din valoarea locuintei, in cazul in care locuinta are o valoare mai mica sau egala cu 60.000 EUR. In cazul in care valoarea acesteia este mai mare de 60.000 EUR, avansul este egal cu diferenta dintre pretul locuintei si valoarea creditului (max. 57.000 EUR). Pentru creditele in programul Prima Casa se poate inscrie orice cetatean roman, rezident sau nerezident. Gradul de indatorare admis de banca este de maxim 60%. BCR accepta la calculul solvabilitatii, pana la patru coplatitori, care pot fi atat membri de familie ai solicitantului cat si fara nici-un grad de rudenie. Banca ia in considerare doar venituri certe cu caracter de permanenta care pot fi probate cu documente. In cazul cetatenilor romani nerezidenti se pot lua in calcul doar veniturile salariale. Printre avantajele oferte BCR se numara siguranta ofertei de creditare pentru clientii care doresc sa beneficieze de o locuinta care urmeaza sa se construiasca sau care se afla in faza de constructie pentru o perioada de cel mult 18 luni; obtinerea preavizarii creditului, in maxim 60 minute la orice unitate BCR; efort financiar redus prin perioada mare de creditare. Pe langa toate acestea clientii pot face economie de timp, prin utilizarea urmatoarelor modalitati de rambursare - oriunde si oricand in tara prin reteaua de ATM-uri BCR (cea mai extinsa retea), prin intermediul cardului de debit, prin Direct Debit, Standing Order, pentru creditele in lei dar si utilizand serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR (internet sau telefon), nemaifiind necesara deplasarea la banca pentru achitarea ratei de credit in lei sau valuta. Exemplu de calcul (valabil pentru data de 26.06.2009): Valoare Credit 50.000 EUR Perioada 30 ani Dobanda (EURIBOR 3M+3.8%) 5.07% Comision de acordare (0.5%) 250 EUR DAE 5.24% Rata lunara 271 EUR

Avantaje Flexibilitate, prin posibilitatea de a solicita efectuarea:evaluarii imobilului ce urmeaz a fi achizitionat nainte de incheierea antecontractului de vanzare cumparare - analizei financiare a dosarului de credit anterior gasirii imobilului, clientul avand la dispozitie maxim 120 zile pentru prezentarea documentelor de proprietate Accesul la sume mai mari prin acceptarea la stabilirea capacitatii de rambursare a unei game largi de venituri realizate atat de catre solicitant, cat si de catre cei pana la 4 coplatitori, dup caz Efort financiar redus prin:costurile reduse perioada mare de creditare: 30 ani Documentatie de credit simplificata:fara copii dupa contractul individual de munca/cartea de munca/registrul general de evidenta a salariatilor - fara adeverinta de salariu pentru solicitantii care isi ncaseaza salariul lunar intr-un cont curent la BCR, cu sau fara card de debit atasat, banca putand accepta in locul acesteia un extras de cont/stare financiara cumulat(a) pe ultimele 3 luni - fara factura de utilitati Beneficii suplimentare: clientii care contracteaza credite prin Programul Prima Casa derulat de BCR, pot beneficia de o reducere cu 3 p.p. fata de dobanda standard pentru descoperitul de cont contractat in cadrul pachetului de cont curent ESENTIAL/ESENTIAL PLUS. Caracteristici Beneficiari: persoane fizice care nu detin In proprietate o locuinta, individual sau in comun, Impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul in care a fost dobandita si nici nu au in derulare un credit ipotecar. Destinatia: achizitionarea urmatoarele tipuri de locuinte finalizate locuinta care urmeaza sa se construiasca locuinta aflata in faza de constructie (constructie la rosu).

Locuinta trebuie sa se afle pe teritoriul Romaniei, sa fie inscrisa in cartea funciara in conditiile legii. Suma maxima acceptata a pretului de achizitionare a imobilului: 100.000 EUR (exclusiv TVA, in cazul in care imobilul vandut este proprietatea unei persoane juridice). Moneda de acordare: EUR Suma maxima: pan la 95% din valoarea investitiei, fara a depasi 57.000 EUR

Termen maxim: 30 ani Avans minim:5% din pretul de achizitie al locuintei, in cazul in care locuinta are o valoare mai mica sau egala cu 60.000 EUR diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si suma de 57.000 EUR, n cazul n care pretul de achizitie al locuintei are o valoare mai mare de 60.000 EUR. Confirmarea detinerii avansului poate fi facuta astfel: depunerea n numerar sau prin virament,

n contul deschis la BCR a sumei prevazute, achitarea unui avans pe baza de chitanta autentificata la notariat sau precontract/contract de vanzare-cumparare, in cazul unui bun imobil (teren si/sau constructie) achizitionat de la o persoana fizica sau juridica Nivel dobanda: 4,519%/an, stabilit n functie de EURIBOR 3M valabil pentru luna decembrie (0,719%) i marja de produs (3,8 p.p.). Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, din salarii, pensii, venituri provenite din contracte de nchiriere, dupa caz, dividende, venituri realizate n strainatate, din activitati independente, sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale. In cazul persoanelor fizice nerezidente se accepta numai veniturile realizate din salarii. Gradul maxim de indatorare se stabileste pentru fiecare client in parte si depinde de profilul de risc, comportamentul de plata, venitul net eligibil al acestuia etc.. Venitul net eligibil este determinat prin deducerea din venitul net a cosului minim de subzistenta, precum si a altor angajamente de plata lunare (de alt natur decat creditul): chirii, asigurari etc. Forma de decontare este viramentul n contul vanzatorului locuintei. Modalitati de rambursare a creditului: la orice sediu BCR, n numerar (inclusiv n ziua scadentei) utilizand Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR, din contul curent in lei/valuta, prin ambele componente: Alo 24 Banking efectuare operatiuni prin telefon si Click 24 Banking efectuare operatiuni prin internet (se completeaza in prealabil Cererea Contract de acces la Serviciu). Garantii: Ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionate n favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice Interdictie de vanzare a locuintei achizitionate pe o perioada de 5 ani Depozit colateral, constituit inainte de tragerea creditului, in valoare egala cu suma dintre: primele 3 rate lunare de dobanda aferente creditului aprobat, in cazul emiterii unei promisiuni unilaterale de garantare (in vederea garantarii dobanzii); depozitul colateral este bonificat cu 0,15%/an, dobanda fixa la vedere.

Asigurari: Asigurarea locuintei achizitionate pentru toate riscurile, la o societate de asigurari agreata de BCR, desemnand statul roman, reprezentat de Ministerul de Finante, ca beneficiar al politei de asigurare a locuintei Costuri: Comision de acordare credit: 0,5% (flat), perceput o singura data la acordarea creditului /Comision de acordare promisiune garantare: 0,5% (flat), perceput o singura data, la momentul semnarii Ofertei de creditare(3) ; acest comision nu poate fi finantat de catre banca Comision lunar de administrare: 0% Comision de rambursare anticipata: 0% Comision de garantare FNGCIMM(4) : 0,37% anual, aplicat la valoarea intiala a creditului, pentru prima plata a comisionului si la soldul creditului la 31.12, pentru platile ulterioare) Comision unic de analiza, datorat FNGCIMM: 0,15% (flat), calculat la valoarea promisiunii unilaterale de creditare Evaluare imobil: 300 RON+TVA Costurile conexe (comisioanele de transfer interbancare, nregistrarea ipotecii, asigurarea imobilului) sunt suportate de beneficiar. Documente A.Documente necesare: Cerere de credit (formular tip BCR) Declaratia acord pentru coplatitor(i), daca este cazul (formular tip BCR) Declaratia pe propria raspundere a clientului, data in form autentica, prin care acesta declara ca la data intrarii in vigoare a Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 (04.06.2009) privind unele masuri in vederea implementrii programului "Prima casa", nu detin in proprietate o locuinta, individual sau n comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul in care a fost dobandita si nici nu au in derulare un credit ipotecar; Certificat de casatorie sau hotarare de divort, daca este cazul (copie) Adeverinta de salariu pentru solicitant si, daca este cazul, pentru coplatitori (formular tip BCR, sau alte formulare care sa contina obligatoriu informatiile solicitate de banca)/Extras

de cont/Stare financiara cumulat(a) pe ultimele trei luni pentru clientii care incaseaza salariul lunar intr-un cont curent la BCR, cu sau fara card de debit atasat) Fisa fiscala aferenta anului precedent (original sau copie) cu stampila oficiala a angajatorului, dupa caz Talon de pensie (original sau copie) si decizia de pensionare (original sau copie) Documente care atesta alte venituri realizate de solicitant din inchirieri, dividende, venituri realizate in strainatate etc. si care pot fi luate in calcul la determinarea capacitatii de rambursare BI/CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia si daca este cazul, pentru coplatitor(i) Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de de carduri, n cazul clientilor care beneficiaza de aceste produse oferite de alte banci B.Documente specifice: Precontractul de vanzare-cumparare a imobilului Actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vanzarii (copie) Declaratia pe proprie raspundere a vanztorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii in legatura cu acestea, Extrase din documentatia cadastrala (copie)

Piraeus Bank Group


Piraeus Bank Group este grupul financiar cu cea mai rapida crestere din Grecia, avand o experienta solida pe segmentele produselor de retail banking si IMM, precum si pe zona pietelor de capital, investitiilor bancare i leasing ului. Piraeus Bank Group este o prezenta internaionala in ascensiune, concentrata in principal pe zona Europei de Sud-Est, dar si pe centrele financiare din Londra si New York. Piraeus Bank Group are in acest moment 902 sucursale n Grecia, Albania, Romania, Bulgaria, Serbia, Egipt, New York, Londra si Ucraina. Banca nu percepe niciun comision pentru creditele acordate. Dobanda aferenta imprumuturilor in moneda nationala este de 2.5% + ROBOR. Pentru creditele acordate in EUR, dobanda este 4% + EURIBOR. Astfel, o familie compusa din 2 tineri care obtin fiecare cate un venit egal cu salariul mediu net pe economie poate obtine imprumutul necesar cumpararii unei locuite de 60.000 EUR.

Avansul necesar cumpararii unui imobil de 60.000 EUR este de 5% (3000 EUR). Perioada de creditare este de 30 de ani in timp ce suma minima acordata de banca este de 10.000 EUR (sau echivalentul in RON) iar plafonul maxim al imprumutului de 57.000 EUR (sau echivalentul in RON). Persoanele care doresc sa achizitioneze un imobil a carui valoare depaseste 60.000 EUR, au posibilitatea de a face acest lucru, contribuind cu un avans proportional cu valoarea locuintei. Acest tip de imprumut poate fi accesat de persoane care obtin venituri din salarii, pensii, chirii, drepturi de autor, dividende sau alte activitati independente reglementate prin lege. Venitul minim acceptat de banca pentru acordarea creditului se situeaza la 300 EUR sau echivalentul in RON. La acodarea creditului, banca poate lua in considerare veniturile intregii familii, precum si a coplatitorilor indicati de solicitant. Varsta minima necesara pentru contractarea creditului este de 22 de ani iar cea maxima, la sfarsitul perioadei de creditare, de 65 de ani. Ne dorim ca acest proiect sa aiba un efect benefic atat din punct de vedere social cat si economic. Tocmai de aceea, in oferta noastra am solicitat un plafon de creditare de 100 mil EUR. Programul Prima Casa este un pas important dar speram ca Guvernul va propune bancilor si implicarea in proiecte a caror finantare sa genereze investitii si crestere economica. a declarat domnul Catalin Parvu, Director General Executiv, Piraeus Bank Romania. Creditul de investitii imobiliare - Prima Casa - de la Piraeus Bank POTI obtine creditul in conditii avantajoase de pret, astfel incat angajamentele lunare de plata sa nu constituie o povara care sa umbreasca bucuria gasirii caminului dorit POTI sa platesti doar 5 % avans din valoarea investitiei, care permite utilizarea economiilor detinute pentru amenajarea locuintei, fara limitari si griji legate de depasirea bugetului propus Scop: Achizitionarea, in conditiile programului guvernamental Prima Casa de locuinte finalizate, aflate pe teritoriul Romaniei, inscrise in Cartea Funciara conform legii si libere de sarcini. Moneda: Valoare imprumut: RON, EUR minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON maxim 57.000 EUR sau echivalentul in RON POTI beneficia de dobanda pentru depozitul care constituie garantia

Perioada de creditare:maxim 360 luni

Aport minim necesar:

daca valoarea de investitie <= 60.000 EUR: 5% din valoarea de investitie;

daca valoarea de investitie > 60.000 EUR: 3000 EUR sau echivalentul in RON +(valoarea de investitie - 60.000 EUR sau echivalentul in RON).

Finantare:

maxim 95% din valoarea de investitie, respectand cerintele cu privire la aportul minim necesar.

Modalitatea de rambursare: in rate lunare egale in moneda creditului sau direct in RON Rambursarea anticipata: poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare suma minima: doua rate lunare de principal Beneficiari: Cetatenie: romana Rezidenta: romana sau straina Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani

Coplatitori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu impreuna cu acesta 300 EUR sau echivalentul in RON garantia acordata de FNGCIMM, in conditiile programului Prima Casa; ipoteca de rangul I asupra imobilului care face obiectul finantarii prin creditul Prima Casa, instituita in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice; garantie reala mobiliara inscrisa la Arhiva Electronica a Garantiilor Reale Mobiliare asupra depozitului colateral, a carui valoare trebuie sa fie egala cu 3 rate de dobanda; cesiunea veniturilor obtinute din chirii. Venit minim: Garantii:

Asigurari: asigurare imobil ipotecat, cesionata in favoarea statului roman reprezentat prin Ministerul Finantelor Publice asigurare de viata, avand ca beneficiar banca sau cesionata in favoarea bancii variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni) Moneda Indice de referinta Marja Piraeus RON ROBOR la 3 luni 2.5% EUR EURIBOR la 3 luni 4% 0.37%, aplicat: Dobanda

Comisioane: Comision anual de garantare datorat FNGCIMM - la valoarea initiala a creditului si perceput la momentul acordarii, pentru primul an de creditare - la soldul creditului de la 31.12 al anului precedent, incepand cu al doilea an. Lista documente necesare credit Prima Casa Adeverinta de venit Declaratia acord Formular co-platitor Declaratie notariala indeplinire conditii credit Prima Casa.

Millennium Bank
Valoarea medie a unui credit acordat de Millennium Bank prin Prima Casa se va situa in jurul a 50.000 de euro, avand in vedere rata de dobanda redusa, care va permite incadrarea clientilor pentru o suma mai mare, a declarat, pentru Wall-Street, Eliza Erhan, director departament Dezvoltare Produse Retail in cadrul bancii portugheze. In acest moment, Millennium Bank pregateste, pe plan intern, procesul de creditare si modul de lucru cu Fondul de Garantare, conform prevederilor conventiei semnate. Imediat ce acest proces va fi finalizat, vom incepe sa acordam credite, mai ales ca avem deja solicitari in acest sens din partea clientilor nostri, spune Eliza Erhan. Millennium Bank a estimat un plafon de creditare de 30 de milioane de euro pentru anul 2009, iar in urma subscrierii, plafonul confirmat de catre Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) este de 20,5 milioane de euro.

Singurul cost perceput de banca este reprezentat de rata dobanzii - Euribor la 3 luni plus 4%. In prezent, rata de dobanda este de 5,11%. La acest cost se adauga comisionul FNGCIMM pentru garantia emisa, in valoare de 0,37% pe an, aplicat la soldul creditului. Millennium Bank nu percepe comision de analiza si de acordare, iar costul evaluarii este suportat de banca. Millennium Bank a semnat conventia de garantare cu FNGCIMM. Asadar, imediat ce vor fi puse la punct toate detaliile privind activitatea de creditare, vom incepe sa acordam credite in cadrul programului Prima Casa, adauga Eliza Erhan. Totusi, bancile implicate in programul "Prima Casa" vor semna o noua conventie cu Fondul National de de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), prin care se vor stabili procedurile legale de executare a garantiei. Creditul maxim care poate fi contractat, conform regulilor stabilite prin normele de implementare a programului Prima Casa, este de 57.000 de euro. Avansul necesar obtinerii creditului este de minimum 5% din valoarea tranzactiei, daca aceasta este mai mica sau egala cu 60.000 de euro, iar daca valoarea tranzactiei este mai mare de 60.000 de euro, avansul solicitat este de 3.000 de euro plus diferenta dintre valoarea tranzactiei si valoarea maxima a imprumutului. Pentru un credit in suma de 57.000 de euro, acordat pe 30 de ani, rata lunara este de 310 euro (rate lunare egale). La aceasta se adauga comisionul de 0,37% aplicat anual la soldul creditului. DAE pentru acest credit, incluzand costul cu dobanda si comisionul de garantie, este de 5,60%. Pentru un credit de 57.000 de euro, acordat pe 10 ani, rata lunara este de 608 euro, iar DAE este de 5,57%. Erhan mai spune ca ratele dobanzilor la creditele ipotecare acordate in afara programului Prima Casa au fost ajustate constant, in ultimele luni, conform evolutiei indicatorilor de referinta Robor si Euribor. De exemplu, in luna martie, dobanda la creditele ipotecare Millennium Bank in euro era de 9,38%, ajungand in luna iulie la 9,11%. La creditele in lei, in martie, dobanda era de 25,62%, iar in luna iulie, aceasta a ajuns la 20,30%. Potrivit Millennium Bank, creditul de retail sufera in acest moment in primul rand din cauza reducerii cererii, atat din motive psihologice teama de criza amana decizia luarii unui credit cat si din motive obiective, de natura financiara reducerea veniturilor, somaj sau iminenta acestuia. Prin urmare, sunt necesare programe care sa asigure relansarea economiei in general. Investitiile in infrastructura, programele de sustinere a companiilor existente si de stimulare a investitiilor straine reprezinta exemple de astfel de solutii care sa sustina relansarea economiei in aceasta perioada, enunta Eliza Erhan. Millennium Bank a inceput sa dea credite prin programul Prima Casa, numai in moneda europeana.

Banca ofera o dobanda egala cu rata EURIBOR la 3 luni, plus 4 puncte procentuale. Clientii beneficiaza de gratuitate in privinta comisioanelor de analiza si de acordare, iar costul evaluarii locuintei este suportat de catre banca. Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a alocat un plafon de 20,5 milioane euro pentru creditele prin Prima Casa ce pot fi acordate de Millennium Bank Romania, sustin reprezentantii bancii. Millennium Bank se afla in acest moment in faza de semnare a acordului cu FNGCIMM. Reprezentanti Bancii ne-au declarat: "Programul se va aplica dupa ce Millennium Bank va semna conventia de garantare cu FNGCIMM. Banca face deja demersuri pentru a pregati, pe plan intern, noul produs de creditare care va fi acordat in cadrul programului Prima Casa. Oferta depusa de Millennium Bank pentru programul Prima Casa este pentru credite in euro. Singurul cost suplimentar perceput de banca este reprezentat de rata dobanzii EURIBOR 3L + 4% = 5,11%. DAE % (care include si comisionul de garantie FNGCIMM) este 5,64% (pentru 57.000 EUR pe 30 ani). Analiza si aprobarea creditelor 'Prima Casa' se va face in baza reglementarilor interne ale Millennium Bank." Caracteristici Avans: achiziie locuin: - minim 5% dac valoarea tranzaciei este mai mica de 60.000 EUR - 3.000 EUR + diferena dintre valoarea tranzaciei i valoarea maxim a creditului dac valoarea tranzaciei este mai mare de 60.000 EUR Co-debitori: maxim 2 (so/ soie, partener, prini, socri, copii, frai/ surori) Venituri eligibile: salarii, bonusuri, comisioane din vnzari, venituri din participarea la consilii de administraie i cenzori, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende, venituri din activiti independente, venituri obinute n strinatate, diurne navigatori, alte diurne. Avantaje Perioad de rambursare a creditului de pn la 30 ani Valoarea creditului: ntre 5.000 i 57.000 EUR Moneda creditului: EUR Perioada de rambursare: ntre 3 i 30 ani

Avans de numai 5% Posibilitatea cumulrii mai multor venituri pentru obinerea unui credit mai mare (maxim 3 venituri) Gam larg de venituri acceptate Posibilitatea rambursrii n avans, oricnd, pe parcursul perioadei de creditare i fr comision Nu se percepe comision de acordare a creditului Taxa de evaluare este achitat de banc

Documenta necesare Taxe si Comisione Comision de analiz: 0 Comision de acordare: 0% EUR Rata dobnd variabil Euribor3M+4% Comision de administrare 0% Document de identitate (BI, CI) Cerere de credit Acord de consultare Birou de Credit Acord de consultare Centrala Riscurilor Bancare Certificat de natere/ Certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie) Factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu) Documente de venit Titlu de proprietate al imobilului care va fi achiziionat Copia documentului de identitate a vnztorului Antecontract de vnzare-cumprare ncheierea de intabulare la Cartea funciar Documentaie cadastral

Comision de gestiune anual datorat FNGCIMM 0,37% Comision de rambursare n avans 0%

Banca Transilvania
Banca Transilvania acorda credite in RON cu o dobanda de 10,23% (ROBOR 3L + 0%), la care se adauga comisionul de gestiune de 0,2% pe luna si in EUR cu dobanda de 5,099% (EURIBOR 3L + 4%). Grad de indatorare de pana la 60%. Calcul Estimativ FinZoom.ro Produs EUR: DAE = 6.58%; Rata lunara = 341,38 EUR; Total de plata: 127.145,59 EUR (din care: 4251,40 = taxe si comisioane, 65.894,19 = dobanda). Calcul Estimativ FinZoom.ro Produs RON: DAE = 13.86%; Rata lunara: 2627,08 RON; Total de plata: 918.003,29 RON (din care: 145.064,53 = taxe si comisioane, 532.938,76 = dobanda). Avantaje Grad de indatorare de pana la 60% Flexibilitate in analiza dosarului Costuri foarte avantajoase Nu se solicita asigurare de viata/deces Evaluarea va fi realizata gratuit de catre un evaluator al BT

Cat costa? Avans: - 5% din pretul de achizitie al locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 Euro - 3.000 eur (in echiv.lei) plus diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si 60.000 EUR, daca pretul este mai mare de 60.000 EUR (in echiv.lei) Depozit colateral pentru garantarea dobanzii: 3 rate de dobanda Dobanda: - ROBOR 3M + 0 pp = 10,23%, pentru creditul in Lei; - EURIBOR 3M + 4,00 pp = 5,099%, pentru creditul in Euro Taxa de gestiune lunara: 0,2%/luna pentru creditul in Lei; 0 pentru creditul in Euro Comision de rambursare anticipata: 0

Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0,37% pe an, perceput la soldul creditului (modul de percepere al comisionului va fi detaliat in contractul de garantare incheiat intre client, Banca si FNGCIMM si in contractul de credit). Comision unic de analiza pentru emiterea unei promisiuni de garantare*: 0,15% aplicat la valoarea promisiunii unilaterale de creditare emisa de banca Asigurare imobil** (* Se solicita doar pentru imobilele in constructie aflate in rosu ** Asigurarea locuintei achizitionata impotriva tuturor riscurilor. Drepturile de despagubiri vor fi cesionate in favoarea Statului Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice.) In calculul dobanzii se ia in considerare EURIBOR 3M/ROBOR 3M in vigoare in ultima zi a trimestrului anterior. Actualizarile ulterioare ale ratei dobanzii se vor face trimestrial, in functie de EURIBOR 3M/ROBOR 3M in vigoare in ultima zi a trimestrului anterior si se aplica incepand cu prima zi a noului trimestru. Garantii: Ipoteca de rang I asupra locuintei finantate prin credit, cesionata in favoarea Statului Roman reprezentat de Ministerul Finantelor. Depozit colateral la BT pentru garantarea dobanzii, valabil pe toata perioada de creditare, in valoare egala cu 3 rate de dobanda Cum aplici? Documentele necesare: Declaratia pe propria raspundere a beneficiarului, data in forma autentica privind faptul ca la data intrarii in vigoare (04.06.09) a Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima casa", nu detin in proprietate o locuinta, individual sau in comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul in care a fost dobandita si nici nu au in derulare un credit ipotecar (in original) Cererea de credit Bugetul de venituri si cheltuieli al familie Copii ale actului de identitate (BI/CI) al solicitantului si al sotiei/sotului, si dupa caz, codebitorului Certificat de casatorie (daca este cazul) Declaratia pe proprie raspundere, privind valoarea angajamentelor de plata ale acestuia si ale familiei sale si in mod special a celor devenite exigibile si neonorate la scadenta si litigiile

cu tertii, la care se pot solicita copii ale unor documente cum sunt: contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumparare in rate a unor bunuri de folosinta indelungata, copii ale altor angajamente de plata si declaratia privind apartenenta la grup - sot/sotie, si dupa caz, codebitor (in original) Acord consultare CRB - solicitant si sotie/sot (chiar daca nu participa cu venituri) si dupa caz, codebitor Acordul de transmitere, prelucrare si consultare a informatiilor la Biroul de Credit solicitant si sotie/sot (chiar daca nu participa cu venituri), si dupa caz, codebitor Declaratie pe propria raspundere, semnata in fata functionarului BT, prin care isi asuma obligatia de indeplinire a criteriilor de eligibilitate ale programului ( numai pentru beneficiarii care achizitioneaza locuinte care urmeaza sa se construiasca sau locuinte aflate in faza de constructie constructii la rosu"- la momentul solicitarii promisiunii unilaterale de creditare) - in original Documente care sa ateste veniturile luate in considerare Fisa fiscala Documente care sa ateste existenta aportului propriu Documente din care sa rezulte valoarea bunului pentru care se solicita creditul:

- Copia actului de proprietate al vanzatorului asupra imobilului ce face obiectul vanzarii; - Extras de Carte Funciara (in original); - Declaratie pe proprie raspundere a vanzatorului in care sa se precizeze, ca imobilul nu este revendicat conform Legii 10/2001 privind regimul juridic al unor imobile preluate in mod abuziv in perioada 6 martie 1945 - 22 decembrie 1989, si nu exista alte litigii in desfasurare in legatura cu acesta (original); - Antecontractul de vanzare - cumparare a locuintei/contractul de constructie incheiat cu o societate de constructii (dupa caz) - (copie certificata); - Contractul de vanzare cumparare autentificat, incheiat cu persoana fizica sau juridica care vinde locuinta, in care se precizeaza valoarea la care s-a efectuat vanzarea, adresa acesteia / amplasarea acestuia, modalitatea de plata si valoarea achitata ca avans ; Raportul de evaluare a imobilului cu care se garanteaza creditul

Comparatia ofertelor de creditare. Concluzie

Pentru a afla cea mai buna oferta de acordare a creditului Prima Casa am comparat ofertele de creditare la cele 7 banci prezentate mai sus: Banca Romaneasca, Millennium Bank, Intesa sanpaolo Bank, Alpha Bank, Piraeus Bank Group, Banca Transilvania, BCR. Pentru aceasta am ales suma de credit(echivalent euro) : 57000 Euro Perioada de rambursare: 360 luni Venit net lunar: 700 Euro Venit net lunar codebitor: 200 Euro Numar membri familie: 2 persoane Cheltuieli lunare (echivalent euro) : 150 Euro Analizand datele din tabel am ajuns la concluzia ca cea mai buna oferta la Euro vine de la BCR, cu o DAE(dobanda anuala efectiva) de 5,26% si prezentand inca o data datele generale despre oferta de creditare a acestei banci. Informatii generale Public tinta Tip credit Moneda Suma minima Suma maxima Perioada minima Perioada maxima Descriere Persoane fizice Prima Casa EUR 57.000 EUR 360 luni Credit pentru investitii imobiliare acordat in euro oferit prin programul Prima Casa. Posibilitatea de a avea pana la 4 coplatitori, indiferent de gradul de rudenie Finantare de pana la 95% din valoarea investitiei Comision de rambursare anticipata 0% Comision de administrare lunar 0% Facilitati Efort financiar redus prin perioada mare de creditare Obtinerea preavizarii creditului, in maxim 60 minute la orice unitate BCR Siguranta ofertei de creditare pentru clientii care doresc sa beneficieze de o locuinta care urmeaza sa se construiasca sau care se afla in faza de constructie pentru o perioada de cel mult 18 luni Variabila = 4,56 % (EURIBOR 3M + 3.8%) Acordare = 0,5 % (se aplica la inceput, la principal) Administrare = 0,37 % (se aplica anual, la principal). Datorat FNGCIMM

Modalitati de plata Modalitati de acordare Costuri Dobanzi Comisioane Asigurari

Asigurare de viata Asigurare bun (imobil/auto) Asigurator Conditii de acordare Venit net lunar minim imprumutat Venit lunar minim familie Varsta minima Varsta maxima Aport propriu Grad maxim de indatorare Vechime la locul actual de munca Vechime totala in munca Vechime angajator Alte conditii

Da obligatoriu 5% pentru locuinte pana in 60000 EUR 60 % - Maxim Asigurarea imobilului si transferarea drepturilor care reies din contractul de asigurare, catre stat constituirea unui depozit colateral pentru garantarea a trei rate lunare de dobanda ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionate prin finantarea garantata Nu

Garantii Cetateni straini

Banca
Calculator rate
DAE estimativ Cost initial Rata lunara Costul total Suma maxima imprumut Rata maxima lunara

Banca Millennium Romaneasca Bank

Intesa Alpha Sanpaolo Bank Bank

Piraeus Bank

Banca BCR Transilvania

4,55 % 287,46 EUR 103.485 EUR 44.147 EUR 225 EUR

5,37 % 210,9 EUR 313,88 EUR 113.209 EUR 40.203 EUR 225 EUR

5,44 % 581,4 EUR 313,88 EUR 113.580 EUR 86.520 EUR 488 EUR

5,8 % 296,4 EUR 327,76 EUR 118.289 EUR 38.347 EUR 225 EUR

5,23 % 296,4 EUR 306,46 EUR 110.621 EUR 40.837 EUR 225 EUR

5,77 % 296,4 EUR 326,71 EUR 117.911 EUR 76.944 EUR 450 EUR

5,26 % 495,9 EUR 308,42 EUR 111.528 EUR 81.400 EUR 450 EUR

Costuri
- Variabila = 4,46 % (EURIBOR 3M + 3.75%) - Variabila = 4,72 % (EURIBOR 3M + 4% - Administrare = 0,37 % (se aplica anual). Datorat FNGCIMM - Variabila = 4,72 % (EURIBOR 3 Luni + 3,97% marja fixa) - Analiza dosar = 0,15 % (se aplica la inceput, la principal). Datorat FNGCIMM - Acordare = 0,5 % (se aplica la inceput, la principal). - Administrare = 0,37 % (se aplica anual). Datorat FNGCIMM - Variabila = 5,12 % (EURIBOR 3M + 4%) - Analiza dosar = 0,15 % (se aplica la inceput, la principal). Administrare = 0,37 % (se aplica anual). Datorat FNGCIMM - Variabila = 4,71 % (EURIBOR 3M + 4%) - Analiza dosar = 0,15 % (se aplica la inceput, la principal). - Administrare = 0,37 % (se aplica anual, la sold). Datorat FNGCIMM - Variabila = 5,09 % (EURIBOR 3M + 4%) - Analiza dosar = 0,15 % (se aplica la inceput, la principal). - Administrare = 0,37 % (se aplica anual). Datorat FNGCIMM - Variabila = 4,56 % (EURIBOR 3M + 3.8%) - Acordare = 0,5 % (se aplica la inceput, la principal). - Administrare = 0,37 % (se aplica anual, la principal). Datorat FNGCIMM

Dobanzi

Comisioane

Bibliografie
Ziarul Financiar, editia din 26.06.2009 www.programul-primacasa.ro www.fostchirias.ro www.ghiseulbancar.ro www.intesasanpaolobank.ro www.bcr.ro www.piraeusbank.ro www.vreauprimacasa.ro www.vreaucredit.ro www.ind.millenniumbank.ro www.bancatransilvania.ro www.media.imopedia.ro

S-ar putea să vă placă și