Sunteți pe pagina 1din 10

2.

ANALIZA ORGANIZRII I FUNCIONRII BNCII NAIONALE A MOLDOVEI


2.1. EVOLUIA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI Sub denumirea de Banca Naionala a Moldovei a fost creat prima banc nfiinat n arealul romnesc, la 12/24 martie 1857, cu sediul central la Iai i sucursale la Galai i Bucureti. Fondatorul acesteia a fost bancherul prusac F.W. Nulandt, director al Creditului Mobilier din Dessau. Capitalul iniial a fost de 10 milioane taleri, mprii n 50.000 aciuni, din care 45.000 erau deinute de Nulandt i banca din Dessau. Aa-zis naional, ea era n realitate o anex a bncii din Dessau, cu conducerea efectiv n oraul german. Banca a obinut privilegiul de emisiune de bancnote convertibile la vedere cu valori de la 40 sorocovei n sus i cu acoperire n aur. ns BNM nu s-a folosit de acest drept, motiv pentru care nu a fost i prima banc de emisiune. Cu toate c nfiinarea ei a fost considerat un succes al expansiunii capitalului bancar german, viaa bncii a fost una extrem de scurt. Conducerea sa a fost de la nceput defectuoas. Ea a acordat un volum mare de credite pe termen lung unor mari proprietari funciari, ceea ce contravenea realitilor economice. Mai mult, conducerea bncii s-a lansat n afaceri speculative cum a fost cumprarea de cmile n contul armatei coloniale britanice sau obinerea concesiunii pentru ncasarea impozitelor ntr-o provincie din Asia Mic. Aceste operaiuni au dus la colapsul bncii. n iunie 1857 intr temporar n stare de faliment, dar i reia activitatea. Banca Naional a Moldovei a fost declarat falimentar i lichidat dup numai un an de funcionare, la 14/26 iunie 1858. ns, ca banca central din Republica Moldova, Banca Naional a fost nfiinat n anul 1991 la 4 iunie prin decretul preedintelui Mircea Snegur. Bncii Naionale i revine un rol important n procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i de credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. A fost stopat inflaia galopant i stabilizat cursul monedei naionale. n anul 1993 rata inflaiei a constituit 2705.7%, n 1994 - 104.6%, n 1995 - 23.8% (cea mai scazut rat n CSI), n 1996 - 15.1%, n 1997-11.2%, n 1998 ca urmare a crizei financiare din regiune ea a crescut pn la 18.3%. n 1994, ca rezultat al diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a devenit pozitiv n termeni reali. n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi, B.N.M. este independent n

exercitarea atribuiilor sale, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege sus-menionat are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n acest sistem, protejarea intereselor deponenilor. ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate. Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a acestuia. De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare . Acesta este compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii plilor de mic valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a determinat premise importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i facilitarea efecturii plilor fr numerar n ar. 2.2. ORGANIZAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, Banca Naional a Moldovei este instituia juridic, legal, public i autonom responsabil fa de Parlament. Principalul obiectiv al BNM este realizarea i meninerea stabilitii preurilor. Banca Naional coopereaz cu Guvernul Republicii Moldova n vederea atingerii obiectivelor sale i, n conformitate cu legea, ia msurile necesare pentru a implementa aceast cooperare. BNM informeaz periodic publicul cu privire la analizele sale macroeconomice, la evoluia pieelor financiare i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de moned, acordarea de credite, balana de pli i piaa valutar.

n fig. 2.2.1 este prezentat organigrama BNM


Consiliul de Administraie (CA) Componena 5 persoane Dl Dorin Drguan Guvernator Preedinte al CA

Prin-viceguvernator Vicepreedinte al CA Dl Ancrei Rotaru director Departament politic monetar i cercetri Dna Nina Savin director Departamentul operaiuni de pia Dna Ecaterina Roibu ef Direcia resurse umane

Dna Emma Tbr Viceguvernator Membru al CA Dl Valdimir urcanu director Departamentul reglementare i supraveghere bancar

Dl Marian Moloag Viceguvernator Mebru al CA Dna Aurelia Busuioc director Departamntul operaiuni valutare i relaii externe Dna Ludmila Isacov ef direcia balana de pli

Viceguvernator Membru al CA Dna Natalia Zabolotni directorcontabil ef Departamentul Buget, finane i contabilitate Dl Igor Munteanu director Departamentul sistemul de pli (SP) Dna Maria Ploni ef Direcia operaiuni cu numerar Director Departamentul logistic, administrare i protocol Dna Galina Balanov controlor general Departamentul audit intern Dl Eugeniu Prodan ef Serviciu paz i securitate

Dl Alexandru Pein ef Direcia juridic Dl Radu Gajea director Departamentul tehnologii informaionale (TI) Dna Elena Pleca ef Secia Statistic

Sursa: Datele Bncii Naionale a Moldovei //www.bnm.md Fig. 2.2.1 Organigrama Bncii Naionale a Moldovei Din aceast figur se observ c dup Legea nr. 548-XIII din 21.07.1995, cap VI Organizare i Administrare, Banca Naional este format din departamente, direcii, servicii i alte subdiviziuni i este condus de Consiliul de administraie, format din cinci membri i reprezentat actualmente de: a) Guvernatorul BNM preedintele Consiliului de administraie, Dorin Drguanu; b) Prim-viceguvernatorul BNM vicepreedintele Consiliului de administraie, Victor Cibotaru; c) Doi viceguvernatori ai BNM: Emma Tbr, Marin Moloag. Guvernatorul BNM se numete de Parlament, la propunerea Preedintelui Parlamentului. La fel i primul-viceguvernatorul i viceguvernatorii Bncii Naionale snt numii de Parlament, la propunerea guvernatorului. Fiecare dintre acetia poate fi propus Parlamentului pentru numire, n caz de respingere, nu mai mult de dou ori. Candidai la funciile de administrare BNM pot fi persoanele care dein exclusiv cetenia Republicii Moldova, au domiciliul n ar, au reputaie ireproabil i o experien de munc de 10 ani n domeniul financiar i monetar. Membrii Consiliului de administraie se numesc pe termen de 7 ani, iar expirarea termenului mandatul lor poate fi rennoit de ctre legislativ. Ca i ali demnitari de stat, membrii Consiliului snt obligai s

depun, n condiiile legii, declaraie cu privire la venituri i proprietate. Totui ei nu pot fi reinui, arestai ori trai la rspundere administrativ sau penal dect la decizia Procurorului General. Conform acestei legi atribuiile Consiliului de administraie constau n stabilirea modului de funcionare a Bncii Naionale, examinarea rapoartelor privind situaia economic i monetar a statului cu privire la: a) administrarea i executarea operaiunilor BNM; b) realizarea i reglementarea politicii monetare; c) starea sistemului financiar, inclusiv a bncilor; d) situaia pieei financiare i valutare. Totui Consiliul are i urmtoarele mputerniciri : a) adopt actele normative de aplicare general ale Bncii Naionale; b) stabilete politica monetar n stat, inclusiv limitele ratelor dobnzii la instrumentele politicii monetare, condiiile de acordare a creditelor, tipul i nivelul rezervelor pe care instituiile financiare sunt obligate s le in la BNM; c) stabilete politica valutar n stat, inclusiv modalitile de determinare a cursului de schimb monedei naionale; d) decide asupra modului de eliberare a licenelor, autorizaiilor, permisiunilor, aprobrilor, prevzute de Legea instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995; e) examineaz, dup caz, rezultatele controalelor efectuate la bnci i uniti de schimb valutar,adopt hotrrile aferente acestora; etc. De competena guvernatorului ine responsabilitatea pentru formularea iniiativelor n domeniul politicii monetare i valutare pentru a fi prezentate Consiliului de administraie i de executarea lor, reprezentarea Bncii Naionale n relaiile cu alte instituii. n cazul absenei guvernatorului sau n cazul imposibilitii de a-i ndeplini atribuiile, acesta va fi suplinit de primul-viceguvernator, iar n lipsa ultimului - de unul dintre viceguvernatori. Guvernatorul poate transmite unele mputerniciri ale sale conductorilor de subdiviziuni ale BNM. Conform articolului 27 al legii mai sus menionate guvernatorul i ceilali membri ai Consiliului de administraie se destituie din funcie la propunerea Preedintelui Parlamentului dac: a) devin neeligibili pentru funcia din Consiliu ; b) au fost condamnai prin sentina judecii rmas definitiv; c) au devenit insolvabili ca proprietari sau au fost declarai; d) au fost descalificai sau suspendai de autoritile competente de a practica n profesie ca urmare a comportrii inadecvate. Membrii Consiliului de administraie pot fi destituii din iniiativa guvernatorului n urmtoarele circumstane: a) dac au lipsit nemotivat la trei sau mai multe edine consecutive ale Consiliului; b) dac nu-i pot ndeplini atribuiile din cauza incapacitii fizice sau mintale; c) n cazul unei atitudini necorespunztoare fa de munc ceea ce a cauzat prejudicii substaniale intereselor BNM. La rndul su guvernatorul se destituie din funcie de Parlament cu votul a 2/3 din numrul total al deputailor, iar membrii Consiliului de administraie se destituie cu majoritatea simpl de voturi (50% + 1) de la numrul total al deputailor. Totui conducerea BNM poate demisiona de bun voie cu condiia informrii n scris a Parlamentului cu trei luni nainte, ns timp de un an dup eliberarea lor din funcie nu pot activa n calitate de conductori ai instituiilor 4

financiare.n ceea ce privete personalul Bncii Naionale guvernatorul angajeaz i concediaz n modul i condiiile stabilite de Consiliul de administraie. Aceti funcionarii nu au dreptul s cumuleze funcii pe baza acordului de munc, s fie remunerai de persoane fizice i juridice (cu excepia onorariilor pentru publicaii i plilor pentru predarea la instituii de nvmnt).Acetia sunt obligai s declare orice mprumuturi, cu excepia celor primite de la Banca Naional, iar n ceea ce privete mprumuturilor pe care angajaii le pot primi de la alte instituii financiare, mrimea lor este stabilit de consiliu. Conform statutului funciilor pe care le dein membrii Consiliului de administraie i ali funcionari ai bncii nu pot reprezenta interese de afaceri comerciale n cazul n care ele intr n contradicie cu obligaiunile lor de serviciu. O alt obligaiune a membrilor sau ex-membrilor consiliului stipulat prin lege este pstrarea secretului profesional, adic acetia nu au dreptul dect n cazurile prevzute de lege s permit oricrei alte persoane accesul la informaia ce constituie secret comercial obinut n timpul exercitrii atribuiilor sale la Banca Naional, s o publice sau s foloseasc aceast informaie n interes personal. Totui aceste informaii pot fi prezentate controlului de audit extern, fie la cererea Curii de Conturi sau a autoritilor strine de supraveghere a instituiilor financiare i nu n ultimul rnd cnd nsi interesele Bncii Naionale necesit dezvluirea acestei informaii. Astfel stabilitatea sistemului financiar moldovenesc, bazat pe principiile pieei i eficiena politicii economice generale a statului, i ntr-o mare msur bunstarea social-economc depinde de activitatea Bancii Naionale, dar n primul rnd de atitudinea i mangementul aplicat de conducerea de vrf a instituiei, de Consiliul de administraie al BNM. 2.3. FUNCIONAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, obiectivul fundamental al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor, iar fr prejudicierea obiectivului su fundamental, ea promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a statului. Conform aceluiai act legislativ Banca Naional are urmtoarele atribuii de baz: a) stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat; b) acioneaz ca bancher i agent fiscal al statului; c) ntocmete analize economice i monetare i n baza lor adreseaz Guvernului propuneri, aduce rezultatele analizelor la cunotina publicului; d) liceniaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor financiare; 5

e) acord credite bncilor; f) supravegheaz sistemul de pli n republic i faciliteaz funcionarea eficient a sistemului de pli interbancare; g) activeaz ca organ unic de emisiune a monedei naionale; h) stabilete, prin consultri cu Guvernul, regimul cursului de schimb al monedei naionale; i) pstreaz i gestioneaz rezervele valutare ale statului; ) ntocmete balana de pli a statului etc. n ceea ce privete autorizarea, reglementarea i supravegherea activitii instituiilor financiare, acestea se exercit lund n consideraie Principiile de baz ale Comitetului Basel pentru supravegherea bancar efectiv. Autorizaiile, inclusiv pentru tranzacii cu cote substaniale din capitalul bncilor, se elibereaz numai dac Banca Naional a Moldovei este pe deplin convins c persoanele autorizate vor avea o situaie financiar stabil i vor activa n conformitate cu cerinele legale de pruden, inclusiv cerinele aferente calificrii, experienei, reputaiei administratorilor i proprietarilor acestora. Astfel pe teritoriul Rerpublicii Modova activeaz 16 bnci comerciale liceniate i anume: 1) Banca Comercial "Comerbank" S.A.; 2) Banca Comercial "Banca Social" S.A.; 3) Banca Comercial "Victoriabank" S.A.; 4) Banca comercial "Moldovaagroinbank" S.A.; 5) Banca Comercial "Moldindconbank" S.A.; 6) Societatea pe Aciuni Banca de Economii; 7) Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A.; 8) Banca Comercial "Unibank" S.A.;9) "Banca de Finane i Comer" S.A.; 10) Banca Comercial "Universalbank" S.A; 11) Banca Comercial "Energbank" S.A.; 12) Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A.; 13) Banca Comercial Romn Chiinu S.A; 14) Banca Comercial "Eximbank - Gruppo Veneto Banca" S.A.; 15) Banca Comercial; 16) "Moniasbanca - Groupe Societe Generale" S.A. Reglementarea prudenial determin indicii maximi i poziiile, care urmeaz a fi respectate de bnci, cu privire la activele sale, activele ponderate la risc, elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve. Bncile sunt obligate s armonizeze termenele i dobnzile la active i pasive, s nu depeasc poziiile neasigurate n valut strin, s menin resursele lichide n limita exigenelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor. Sistemele de control intern ale bncilor sunt ndreptate spre protejarea intereselor deponenilor, acionarilor i a clientelei prin asigurarea respectrii prevederilor legislaiei n vigoare, reglementarea conflictelor de interese, asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea profiturilor, efectuarea cheltuielilor autorizate conform destinaiei, protejarea adecvat a activelor, nregistrarea corect a obligaiunilor. Dac s ne referim la balana de pli, Republica Moldova i-a asumat obligaia fa de Fondul Monetar Internaional la aderare s prezinte sistematic ctre FMI informaii despre evoluia economiei naionale, printre care i documentele statistice aferente sectorului extern. Asftel n baza 6

Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, Direcia Balana de Pli a BNM elaboreaz Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat tranzaciile rezident-nerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce conine fluxuri este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un instrument de evaluare a stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, vis-a-vis de partenerii strini. Direcia Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea, i de elaborarea statisticii Datoriei Externe a rii. Metodologia compilrii Balanei de pli a Moldovei are la baz normele metodologice, ediia a V-a, ale Fondului Monetar Internaional i se afl n continu dezvoltare n corespundere cu evoluiile economice. Principiul metodologic principal dubla intrare ce asigur nregistrarea informaiei despre tranzaciile internaionale la cele dou conturi ale balanei, contul curent i contul de capital i financiar, permite de a analiza evenimentele economice att prin statistica sectorului real, ct i a celui financiar. Ea conlucreaz cu Guvernul n problemele financiare i bugetare i se oblig s explice Parlamentului sau comisiilor lui permanente politica Bncii Naionale, s avizeze proiecte de legi, la cererea acestuia, ns este un organizm independent. Criteriile independenei politice ale Bncii Naionale al sun prezentate n fig.2.3.1 Politica de credit i de schimb valutar este doar de competena ei Existena unor prevederi legale care s protejeze banca central Banca Naional stabilete nivelul preurilor dup statutul ei

Independena politic a Bncii Naionale a Moldovei

Numirea guvernatorului de ctre Parlament pe un termen de 7 ani

Nu exist membri ai Guvernumul n cadrul Bncii Naionale

Numirea membrilor de ctre Parlament sau guvernator pe 7 ani Sursa: Legea cu privire la Banca Nationala a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul Oficial al R.M. nr.56-57/624 din 12.10.1995 Fig.1.1.1 Criteriile independenei politice ale Bncii Naionale a Moldovei

CONCLUZII
n acest referat am fcut cunotine cu organizarea treptei superioare a sistemului bancar moldovenesc exploarnd Banca Naional a Moldovei, care i exercit funciile ncepnd cu 4 iunie 1991 prin Decretul Preedintelui R. Moldova. De altfel am determinat c: Printre obligaiile i activitile de baz ale BNM se regsesc cele teoretice, caracteritice oricrei alte bnci centrale i anume cea de autoritate monetar, banc a bncilor i a statului sau cea de centru valutar. Obiectivul general al BNM este de a asigura i menine stabilitatea preurilor, ns aceasta nu nseamn c banca nu interprinde nici o masur pentru a combate omajul i recesiunea economic, i n genere pentru a asigura condiiile necesare progresului social-economic al rii noastre. Obiectivele, funciile i n genere modul de organizare ale instituiei sunt stipulate n constituia bncii, adic Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95. Aici este strict delimitat c BNM n-acioneaz pe acea direcie aleas de guvernator sau subalternii si, ci conlucreaz mpreun cu Guvernul, rspunznd direct n faa Parlamentului. Anume organul legislativ i asum responsabilitatea pentru a crea un management ct mai eficient al bncii , numind guvernatorul i membrii Consiliului de Administraie, destituindu-i din funcie prin vot parlamentar. Banca Naional este independent n exercitarea atribuiilor sale stabilite de prezenta lege i nu va solicita sau primi instruciuni de la autoritile publice sau de la orice alt autoritate. Din statutul Bncii Naionale, se nelege c nu am prea avut acces la careva acte, proiecte de activitate i stategii care urmeaz a fi implementate, ns pe baza legii cu privire la BNM, statisticii BNM i literaturii de specialitate am reuit s-mi creiez un tablou clar referitor la ceea ce este i ce prezint Banca Naional a Moldovei. De altfel recomand acest referat oricarui potenial bancher sau guvernator de banc i tuturor curioilor i iubitorilor de finae, dornici s neleag pe scurt modul de organizare i funcionare ale Bncii Naionale ale Moldovei.

BIBLIOGRAFIE
I. Acte normative naionale

1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 56-57/624 din 12.10.1995 II. p.406 3. Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia.- Bucureti: Editura didactic i pedagogic 1993.-p. 589 4. Dardac, N. Moned i credit, modulul 2.- Bucurei: Editura ASE Bucureti, 2002. p.200 5. Dicionar Enciclopedic Britanica.- Bucureti: Editura Litera Internaional, 2009.- p.660 Lucrri tiinifice

2. Kiriescu,C. Sistemul bnesc al leului i precursorii lui.- Bucureti: Editura Enciclopedic,1997.-

III.Surse statistice i de date 6. Despre Banca Naional a Moldovei// www.bnm.md. 7. Legislaia Bncii Naionale a Moldovei// www.bnm.md.

ANEXE
Numete

Comitetul Federal al Pieii Libere membrii consiliului guvernatorilor reprezentanii Bncilor Rezervelor Federale
alege

Bncile Rezervelor Federale (12 active cu 24 sucursale

Bncile Membre (contri-buie cu capital) Fiecare grup alege un director din cl.A i B n fiecare district al Rez. Fed

Consiliul Guvernatorilor

3 cl.A bancheri 3 cl.B afaceriti 3 cl.C public

7 membri numii de preedintele SUA i confirmat de senat

aprob angajrile i salariile

aprob salariile

Directorii la fiecare Banca Federal de rezerve Numesc Preedintele, vice-pre. si pe ceilali conductori i angajai mare mediu mic

Consiliul Federeal de Sftuire (12 membri)

alege

Surs: Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia- Bucureti: Editura didactic i pedagogic 1993.-P. 179 ANEXA 1.1.1 Structura Sistemului Rezervelor Federale cu referire la ORGANIZAREA BNCILOR CENTRALE

10