Derivado de los compromisos internacionales adoptados por Mxico como integrante del Grupo de Accin Financiera sobre el Blanqueo

de Capitales (GAFI por su acrnimo en francs), la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico mantiene un esfuerzo permanente en la actualizacin y homologacin en los estndares aplicables a los distintos sujetos obligados al Rgimen de Prevencin y Combate al Lavado Dinero y Financiamiento al Terrorismo. A partir de la tipificacin de los delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y de Terrorismo y su financiamiento en el Cdigo Penal Federal, las diversas leyes financieras otorgan el fundamento legal del Rgimen de Prevencin y Combate al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo al que se debern de sujetar los sujetos obligados, dando a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico la atribucin de emitir Disposiciones de carcter general en materia de prevencin, deteccin y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con los delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita comnmente conocido como Lavado de Dinero y de Terrorismo y su financiamiento que, entre otras medidas, establecen la obligacin de emitir reportes de operaciones a la Unidad de Inteligencia Financiera.

Es el proceso a travs del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de actividades ilegales o criminales. El objetivo de la operacin, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a travs de actividades ilcitas aparezcan como el fruto de actividades legtimas y circulen sin problema en el sistema financiero.

La colocacin. Consiste en deshacerse materialmente de importantes sumas de dinero en efectivo. Para ello se colocan grandes sumas a travs de establecimientos financieros, recurriendo a la economa al pormenor o trasladndolo al extranjero. El Ensombrecimiento u Ocultamiento. Consiste en ocultar el origen de los productos ilcitos mediante la realizacin de numerosas transacciones financieras que se amontonan dificultando el descubrimiento del origen de los bienes. La integracin. Es la introduccin de los bienes procedentes de actividades ilegales otorgndoles apariencia de legalidad. Los mtodos empleados van desde transacciones inmobiliarias hasta la constitucin de empresas pantallas en parasos fiscales y el otorgamiento de crditos simulados a stas.

En Mxico el Lavado de Dinero se encuentra tipificado en el artculo 400 Bis del Cdigo Penal Federal como el delito de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y se encuentra contemplado dentro del catlogo de delitos graves de conformidad con el artculo 194 del Cdigo Federal de Procedimientos Penales, por afectar de manera importante valores fundamentales de la sociedad.

Se impondr de cinco a quince aos de prisin y de mil a cinco mil das multa al que por s o por interpsita persona realice cualquiera de las siguientes conductas: adquiera, enajene, administre, custodie, cambie, deposite, d en garanta, invierta, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de ste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, con conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilcita, con alguno de los siguientes propsitos: ocultar o pretender ocultar, encubrir o impedir conocer el origen, localizacin, destino o propiedad de dichos recursos, derechos o bienes, o alentar alguna actividad ilcita. La misma pena se aplicar a los empleados y funcionarios de las instituciones que integran el sistema financiero, que dolosamente presten ayuda o auxilien a otro para la comisin de las conductas previstas en el prrafo anterior, sin perjuicio de los procedimientos y sanciones que correspondan conforme a la legislacin financiera vigente.
Interpsita Persona Persona que, sin ser la interesada en la realizacin de un acto o contrato, se ostenta como tal para producirlo a beneficio de otra, que es la verdaderamente interesada, y que no podra celebrarlo legalmente en virtud de una prohibicin legal existente al respecto.

Se califican como delitos graves, para todos los efectos legales, por afectar de manera importante valores fundamentales de la sociedad, los previstos en los ordenamientos legales siguientes: . 33) Operaciones con recursos de procedencia ilcita, previsto en el artculo 400 Bis. .

En materia de prevencin de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo se reformo la Ley de Instituciones de Crdito y la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.

En los casos previstos en los artculos 111 al 114 de esta Ley, se proceder indistintamente a peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, quien requerir la opinin previa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o bien, a peticin de la institucin de crdito de que se trate, o de quien tenga inters jurdico. Lo dispuesto en los artculos citados en este Captulo, no excluye la imposicin de las sanciones que conforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisin de otro u otros delitos. Las instituciones de crdito, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligadas, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a:

I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo, y II. Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin anterior, y b. Todo acto, operacin o servicio, que realicen los miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones sealadas.

Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prcticas comerciales y bancarias que se observen en las plazas donde se efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la informacin. Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las citadas reglas generales emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crdito debern observar respecto de:

a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen; b. La informacin y documentacin que dichas instituciones y sociedades deban recabar para la apertura de cuentas o celebracin de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes; c. La forma en que las mismas instituciones y sociedades debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y d. Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones y sociedades sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo, sealarn los trminos para su debido cumplimiento.

Las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables.

La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, quienes estarn obligadas a entregar informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para obtener informacin adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar informacin a las autoridades competentes.

Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las instituciones de crdito, as como por los miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan. La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artculo 110 de la presente ley, con multa equivalente del 10% al 100% de la operacin inusual no reportada, y en los dems casos con multa de hasta 100,000 das de salario mnimo general vigente en el Distrito Federal.

Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, despus de escuchar la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligados, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a:
LGOYAAC :Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.

I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo; II. Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin anterior, y

b. Todo acto, operacin o servicio, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones sealadas en la misma, que realice o en el que intervenga algn miembro del consejo de administracin, administrador, directivo, funcionario, empleados, factor y apoderado. III. Registrar en su contabilidad cada una de las operaciones o actos que celebren con sus clientes o usuarios, as como de las operaciones que celebren con instituciones financieras.

Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prcticas comerciales que se observen en las plazas donde se efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la informacin.

Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en las citadas disposiciones de carcter general, emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero debern observar respecto de: a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen;

b. La informacin y documentacin que dichas sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deban recabar para la celebracin de las operaciones y servicios que ellas presten y que acrediten plenamente la identidad de sus clientes; c. La forma en que las mismas sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y

d. Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo sealarn los trminos para su debido cumplimiento.

Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en trminos de las disposiciones de carcter general previstas en el primer prrafo de este artculo, debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere la fraccin II de este artculo. Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero estarn obligados a proporcionar dicha informacin y

La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores con multa de 200 hasta 100,000 das de salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en trminos de esta Ley y de aquellas otras que resulten aplicables. Las mencionadas sanciones podrn ser impuestas a las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, as como a sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, as como a las personas fsicas y morales que, en razn de sus actos, hayan ocasionado o intervenido para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o resulten responsables de la misma. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr la facultad de supervisar, vigilar e inspeccionar el cumplimiento y observancia de lo dispuesto por este artculo, as como por las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en trminos del mismo. Asimismo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar a las instituciones de crdito, casas de bolsa y casas de cambio con las que operen los centros cambiarios y los transmisores de

dinero, que suspendan o cancelen los contratos que tengan celebrados con dichas personas y se abstengan de realizar nuevas operaciones, cuando presuma que se encuentran violando lo previsto en este artculo o las disposiciones de carcter general que de ste emanen. Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, los centros cambiarios, las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas y los transmisores de dinero, sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados, debern abstenerse de dar noticia de los reportes y dems documentacin e informacin a que se refiere este artculo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentacin e informacin. La violacin a estas obligaciones ser sancionada en los trminos de las leyes correspondientes.

No, por lo que respecta a los delitos previos al de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita, en el marco jurdico mexicano no existe ninguna lista que detalle los mismos, por lo que se podr considerar como delito previo todo aquel que como resultado de su comisin se generen ganancias (recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza) de origen ilcito. Con lo anterior, y conforme lo establece el Reporte de Evaluacin Mutua de 2008 elaborado y aprobado por el Grupo de Accin Financiera sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI, por su acrnimo en francs) y el Grupo de accin Financiera de Sudamrica, el marco jurdico mexicano abarca todas las categoras designadas como delitos previos considerados en las Recomendaciones establecidas por el GAFI. Asimismo, de conformidad a los compromisos internacionales derivados de los Tratados suscritos por Mxico tambin son considerados como delitos previos al de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita los delitos cometidos fuera de territorio nacional.

De acuerdo con la Gua de Referencia para la Lucha contra el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo, publicada por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional, la introduccin de fondos ilcitos a la economa formal provoca distorsiones a la libre competencia entre las diversas personas y empresas que participan en ella. Por ejemplo, se sabe que los lavadores de dinero utilizan empresas comerciales que parecen legtimas y participan en negocios legales, pero son controladas por delincuentes. Mediante estas empresas los delincuentes mezclan fondos ilcitos con fondos lcitos para ocultar las ganancias producto de algn delito. El acceso de estas empresas a fondos ilcitos les permite alterar los precios de los productos que compran o venden, por debajo o por encima del valor de productos idnticos o similares. Como resultado de lo anterior, es muy difcil para las empresas legtimas competir con dichas sociedades, cuyo objetivo no es producir ganancias propias de un negocio, sino ocultar los fondos ilcitos con la consecuente prdida de proyectos productivos generadores de empleo y de crecimiento econmico.

El concepto de Personas Expuestas Polticamente (PEP) emana de las Cuarenta Recomendaciones emitidas por el Grupo de Accin Financiera sobre Blanqueo de Capitales (GAFI), organismo intergubernamental encargado de promover medidas para prevenir y combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, as como de crear estrategias para que los recursos de procedencia ilcita no sean utilizados en actividades lcitas. Mxico es miembro del GAFI desde el ao 2000. El concepto Personas Expuestas Polticamente se refiere a los individuos que desempean o han desempeado funciones pblicas destacadas como por ejemplo, Jefes de Estado o de un gobierno, polticos de alta jerarqua, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarqua, altos ejecutivos de empresas estatales, as como funcionarios importantes de partidos polticos. Las relaciones comerciales o de negocios con los miembros de las familias o asociados cercanos de las PEP involucran riesgos reputacionales similares a los de las mismas PEP.

Las disposiciones de carcter general emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en materia de prevencin y deteccin de operaciones con recursos de procedencia ilcita y financiamiento al terrorismo establecen a los sujetos obligados, las siguientes obligaciones para el caso de tener clientes o usuarios considerados como Personas Polticamente Expuestas:

Establecer en los documentos de polticas, criterios, medidas y procedimientos internos, los criterios para determinar el grado de Riesgo en el que deban ubicarse los Clientes, as como si deben considerarse Personas Polticamente Expuestas, tomando en cuenta, entre otros aspectos, los antecedentes del Cliente, su profesin, actividad o giro del negocio, el origen y destino de sus recursos, el lugar de su residencia y las dems circunstancias que determine el propio sujeto obligado. Obtener la aprobacin, por escrito o en forma electrnica, de un funcionario que ocupe un cargo dentro de los tres niveles jerrquicos inferiores al del director general dentro de la institucin, a efecto de iniciar o, en su caso, continuar la relacin comercial, cuando el sujeto obligado detecte que la persona que pretenda ser cliente o que ya lo sea, segn corresponda, rene los requisitos para ser considerado Persona Polticamente Expuesta y, adems, como de alto Riesgo.

Desarrollar mecanismos para establecer el grado de Riesgo de las operaciones que realicen con Personas Polticamente Expuestas de nacionalidad mexicana y, al efecto, determinar si el comportamiento transaccional corresponde razonablemente con las funciones, nivel y responsabilidad de dichas personas, de acuerdo con el conocimiento e informacin de que dispongan los sujetos obligados. Contar con sistemas automatizados que ejecuten un sistema de alertas respecto de aquellas operaciones que se pretendan llevar a cabo con Personas Polticamente Expuestas.

El Comit de Comunicacin y Control" o la persona que cumpla con dichas funciones, deber asegurarse de que los sistemas automatizados a que se refieren las disposiciones de carcter general contengan la lista de Personas Polticamente Expuestas. Cuando una persona deje de reunir las caractersticas para ser considerado como Persona Polticamente Expuesta nacional dentro del ao inmediato anterior a la fecha en que pretenda iniciar una relacin comercial con algn sujeto obligado, este deber catalogarla como tal durante el ao siguiente a aquel en se haya abierto la cuenta o celebrado el contrato correspondiente.

Elaborar un Manual de Procedimientos y Polticas Internas. Elaborar un Manual de Prevencin de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Implementar un sistema de Computo con Alertas de Personas Expuestas Polticamente, Operaciones Relevantes, Inusuales y Preocupantes. Capacitar al Personal en materia de Prevencin de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Establecer un Comit de Comunicacin y Control. Nombrar a un Oficial de Cumplimiento. Elaborar y Presentar los Reportes de Operaciones Relevantes, Inusuales y Preocupantes. Identificacin de Clientes y Resguardar la Documentacin por diez aos.

CIRCULO DE CONFIANZA S. A. DE C. V. SOFOM E. N. R.

Esta profesionalmente comprometida en combatir activamente la realizacin de operaciones financieras con recursos de procedencia ilcita. En este contexto, el presente curso pretende indicar los parmetros dentro de los cuales se adoptarn las polticas para combatir institucionalmente el Lavado de Activos, la normatividad y metodologa necesarias para la deteccin y reporte de Operaciones Relevantes, Inusuales o Preocupantes, y colaborar de esta manera en los esfuerzos Nacionales e Internacionales en la lucha por la prevencin del Lavado de Dinero proveniente de actividades ilcitas, todo lo anterior establecido previamente en el Manual de PLD.

POR LO TANTO CIRCULO DE CONFIANZA SA DE CV SOFOM ENR, es responsable, conforme a derecho, por los actos de sus empleados, funcionarios, directivos y otros representantes autorizados que, actuando como tales, incumplan las disposiciones establecidas por la ley, quebrantando los principios ticos y morales.

EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Como parte de las polticas de una entidad financiera no es un concepto nuevo, por el contrario, se trata de un aspecto fundamental de la actividad financiera desde sus orgenes. Lo novedoso es el establecimiento de procedimientos y mecanismos de identificacin del cliente y determinacin de su actividad econmica para prevenir el lavado de activos. La Poltica de Conocimiento del Cliente no debe mirarse como una actividad aislada ajena a los objetivos principales del negocio. Por el contrario, una poltica efectiva de conocimiento del cliente puede servir de base para una exitosa gestin comercial y de administracin del riesgo.

EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Conocer al cliente nos permite estar al tanto de sus caractersticas como consumidor de servicios financieros, para ofrecer productos adicionales o novedosos. Los retos del mercado actual exigen a las entidades conocer las preferencias y los hbitos de consumo de sus clientes, toda esta informacin, debidamente analizada, permite personalizar y mejorar el servicio

EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Ejercer la Poltica de Conocimiento del Cliente no solamente previene y controla la ocurrencia de operaciones de lavado de activos. Una entidad bien informada sobre la actividad econmica de su cliente puede evitar otros delitos contra la entidad como el fraude.

EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

La esencia del negocio financiero es la administracin del riesgo. Un seguimiento constante de las operaciones de los clientes, en particular y en su conjunto, permite evaluar correctamente el riesgo crediticio y tomar acciones frente a otros riesgos como el fraude o morosidad

COMO CONOCEMOS A NUESTROS CLIENTES?

Requisitando completamente el sistema de originacin de micro-crditos SYSOMIC el cual nos permite tener informacin de origen, actividad econmica, empleo, domicilio, telfonos, referencias, Etc. Etc. Nos permite hacer una anlisis econmico del cliente arrojando su calificacin de riesgo. Realizando la respectiva verificacin de Domicilio. Adems del historial de pagos y comportamiento financiero.

Qu es una Operacin relevante? La Operacin que se realice en Instrumentos Monetarios, por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a tres mil dlares de los Estados Unidos de Amrica.

 Qu es una Operacin Inusual? En los casos en que la actividad, conducta o comportamiento declarada no concuerde con los antecedentes o actividad conocida o declarada por el Cliente, o con su patrn habitual de comportamiento transaccional, en
funcin al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la Operacin de que se trate, sin que exista una justificacin razonable para dicho comportamiento, o bien, aquella que por cualquier otra causa los Sujetos Obligados y/o los Transmisores de Dinero consideren que los recursos pudieran estar destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin del delito previsto en el artculo 139 del Cdigo Penal Federal o que pudiesen ubicarse en alguno de los supuestos del artculo 400 Bis del mismo ordenamiento legal, o cuando se considere que los recursos pudieran estar destinados a favorecer, la comisin de los delitos sealados en este prrafo y se cuente con los elementos suficientes para llevar a cabo el reporte.

 Qu es una Operacin Preocupante?

Cuando la actividad, conducta o comportamiento de los directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos de los sujetos Obligados que por sus caractersticas, pudieran contravenir o vulnerar la aplicacin de lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y en las Disposiciones de carcter general a que se refiere dicha Ley, o aquella que por cualquier otra causa resulte dubitativa para los Sujetos obligados.

ENVIO DE REPORTES Y TIEMPOS

El envi de reportes de OPERACIONES RELEVANTES es de forma trimestral y deber enviarse los primeros 10 das de ABRIL, JULIO, OCTUBRE, ENERO.
Enero, febrero y Marzo: del 1 al 10 de Abril. Abril, Mayo y Junio: del 1 al 10 de Julio. Julio, Agosto y Septiembre: del 1 al 10 de Octubre. Octubre, Noviembre y Diciembre: del 1 al 10 de Enero.

ENVIO DE REPORTES Y TIEMPOS

El envi de reportes de OPERACIONES INUSUALES E INTERNAS PREOCUPANTES puede ser de forma diaria no debiendo extender de 60 das naturales despus de haberse originado la alerta.

DUDAS O PREGUNTAS?