Sunteți pe pagina 1din 26

LEGEA instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.

95
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996

***
CUPRINS Capitolul I DISPOZIII GENERALE Articolul 1. Obiectul prezentei legi Articolul 2. Aciunea prezentei legi Articolul 3. Noiuni principale Capitolul II AUTORIZAREA BNCILOR Articolul 4. Dreptul de a autoriza Articolul 5. Stabilirea capitalului minim Articolul 6. Cererea pentru eliberarea autorizaiei Articolul 7. Decizia privind eliberarea autorizaiei Articolul 8. Termenul autorizaiei. Autorizarea activitii suplimentare. Plile Articolul 9. Registrul bncilor Articolul 10. Retragerea autorizaiei Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei Articolul 12. Interdicii Capitolul III ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR Articolul 13. Organizarea i independena bncilor Articolul 14. Capitalul Articolul 15. Restriciile privind proprietatea i cotele Articolul 16. Reorganizarea bncilor Articolul 17. Statutul i regulamentele Articolul 18. Organul de administrare i organul de control Articolul 19. Consiliul bncii Articolul 20. Comisia de cenzori Articolul 21. Exigenele fa de administratori Articolul 22. Secretul comercial i obligaiile fiduciare Articolul 23. Splarea banilor i finanarea terorismului Articolul 24. Conflictele de interes Capitolul IV EFECTUAREA OPERAIUNILOR Articolul 25. Cerinele de pruden Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive Articolul 28. Msuri de pruden Articolul 29. Documentele instituiilor financiare Articolul 30. Informarea publicului Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca Articolul 32. Acordarea de credite Capitolul V CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare Articolul 34. Auditul extern Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual Articolul 36. Inspecia filialelor Articolul 37. Rapoarte i inspecii Capitolul VI ACIUNI ILEGALE, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI Articolul 38. Aciuni ilegale, msuri de remediere i sanciuni Capitolul VII LICHIDAREA (Exclus) Capitolul VII

DISPOZIII FINALE I TRANZITORII Articolul 39. Dispoziii tranzitorii Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale Articolul 42. Soluionarea litigiilor Articolul 43. Dispoziii finale Not: n textul legii cuvintele "hrtii de valoare" se nlocuiesc cu cuvintele "valori mobiliare" conform Legii nr. 231-XVI din 02.11.2007, n vigoare 23.11.2007

Parlamentul adopt prezenta lege Capitolul I DISPOZIII GENERALE Articolul 1. Obiectul prezentei legi Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector financiar puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor financiare. Articolul 2. Aciunea prezentei legi (1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca Naional le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi. (2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege. Articolul 3. Noiuni principale n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni: administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori, contabilulef, conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan nvestit prin lege sau statut s-i asume obligaii, de sine stttor sau mpreun cu alii, n numele i n contul persoanei; afiliat a unei alte persoane se consider persoana: a) care exercit controlul asupra persoanei; b) care se afl sub controlul persoanei; c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane; d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori a persoanei; e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei - printr-un raport de rudenie de gradul nti i doi, precum i soii; f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative, care trebuie s corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancar eficient; banc - instituie financiar care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau

echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a fa ce investiii pe propriul cont i risc; capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd diferena dintre active i pasive; capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale capitalului reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor; cot de participare la capital - drept pe proprietate sau de vot n capitalul unei uniti economice; cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de 5 la sut sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite exercitarea unei influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia; crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum i orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n for m de certificat sau de nscris n registrul contabil; credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a efectua o plat; datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii: - este neasigurat; - termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2); - nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii; - n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar naintea executrii creanelor acionarilor; - poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de

Banca Naional; depozit - sum de bani depus care: - urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii) sau de mputernicitul acestuia i de depozitar (persoana care accept banii spre pstrare); - nu se raport la datorii subordonate la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile de asigurare; - este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un alt document al depozitarului; depozite personale - depozite ale persoanelor fizice; distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre proprietari, a banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia: - dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona astfel de aciuni; - sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art.28 alin.(4); documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin: - situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o garanie personal; - o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei; - o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul; - documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele bncii; - alte documente determinate de banc; filial - unitate aparte, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele; instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc; msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38, care const n: - ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;

- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a activelor i pasivelor, de audit i control intern; - nlocuirea efilor de subuniti; - crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient; - alte msuri; ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor financiare dintr-o categorie; persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd n comun, nregistrate ca atare sau nu; regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i fizice; sucursal - orice persoan juridic n care o alt persoan juridic sau un grup de persoane acionnd n comun dein: - echivalentul de 50 la sut sau mai mult de aciuni cu drept de vot; - o cot substanial care permite acestei alte persoane juridice sau grup de persoane s exercite un control real asupra managementului sucursalei i activitii ei.
[Art.3 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.3 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001] [Art.3 completat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98]

Capitolul II AUTORIZAREA BNCILOR Articolul 4. Dreptul de a autoriza Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera autorizaii bncilor. Articolul 5. Stabilirea capitalului minim (1) Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a stabili i de a schimba capitalul minim pentru bnci i cota maxim a fiecrui acionar. (2) Banca Naional poate stabili diferite niveluri ale capitalului minim al bncii n funcie de zona demografic. Cerinele trebuie s fie unice pentru bncile situate n aceeai zon.
[Art.5 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 6. Cererea pentru eliberarea autorizaiei (1) Pentru eliberarea autorizaiei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art.26, se depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz: a) date despre calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea lor profesional din ultimii 10 ani; b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit;

c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.; d) informaii privitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 10 la sut sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii. n scopul aplicrii acestei prevederi asupra persoanelor afiliate, cota de participare a acestora se stabilete prin agregarea cotelor lor; e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale. (2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente pentru eliberarea autorizaiei, poate cere solicitantului date suplimentare. (3) Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale. Articolul 7. Decizia privind eliberarea autorizaiei (1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art. 6, Banca Naional o aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera autorizaie trebuie s fie motivat. Ca motiv d e respingere a cererii poate servi i faptul c informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor din alin. (2). (2) Banca Naional elibereaz autorizaie numai dac este pe deplin convins c: a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi; b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor i acionarilor cu cote substaniale corespund business-planului i activitilor financiare pentru care banca va primi autorizaie; c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare. (3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine pentru primirea autorizaiei: a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar; b) angajarea de specialiti; c) ncheierea de contract cu o firm de audit, conform art. 34; d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare. (4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. (5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz autorizaia n termen

de o lun. (6) Bncii strine se acord autorizaii pentru filiale i sucursale dac: a) n ara de origine banca strin este autorizat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de autorizaii; c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritile competente din ara de origine. (7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca banc potrivit prezentei legi primesc autorizaie n modul stabilit de Banca Naional. (8) Banca Naional nu elibereaz autorizaie n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu corespunde cuantumului capitalului necesar pentru autorizaia respectiv plus cheltuielile necesare pentru constituirea bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n business-planul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c).
[Art.7 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 8. Termenul autorizaiei. Autorizarea activitii suplimentare. Plile (1) Autorizaiile se acord pentru un termen nedeterminat i snt netransferabile. (2) Bncile al cror capital a atins nivelul care le-ar permite s efectueze activiti financiare suplimentare n conformitate cu art. 26 pot depune la Banca Naional o cerere n modul stabilit. (3) Dac Banca Naional constat creterea capitalului bncii solicitante la nivelul necesar, poate s-i autorizeze angajarea n activiti financiare suplimentare. n caz contrar, va respinge n scris cererea, motivnd refuzul. (4) Banca Naional poate ncasa pli, stabilite de Consiliul de administraie, pentru examinarea cererii de eliberare a autorizaiei, pentru eliberarea i pentru deinerea autorizaiei. Astfel de pli se transfer la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care cererea este respins sau banca nu-i ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze. Articolul 9. Registrul bncilor (1) Banca Naional ine registrul bncilor autorizate, n care se nscriu denumirea, adresele sediului central i ale filialelor lor i la care se anexeaz copiile de pe documentele indicate la art.17. Acest registru va fi accesibil permanent publicului.

(2) n toate unitile teritoriale ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe registrul bncilor autorizate care vor fi accesibile permanent publicului. (3) Bncile ale cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv.
[Art.9 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 10. Retragerea autorizaiei (1) Banca Naional poate retrage autorizaia bncii n cazul n care: a) retragerea autorizaiei este solicitat de banc; b) au fost comise nclcrile enumerate la art.38; c) autorizaia a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la el; d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii autorizaiei sau a fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; e) a fost retras autorizaia unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv; f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii; g) deintorul unei cote substaniale n banc a transferat sau a pierdut n alt mod aceast cot fr permisiunea scris a Bncii Naionale; h) banca este lichidat conform hotrrii luate de proprietarii ei sau nceteaz s existe ca unitate juridic independent; i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de cele preconizate n cererea de eliberare a autorizaiei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu este justificat de noile circumstane economice; j) proprietarii bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni prudente a bncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente. (2) n cazul n care retragerea autorizaiei este solicitat de banc, Banca Naional decide n termen de 30 de zile de la primirea solicitrii. (3) Autorizaia eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine. (4) Decizia motivat a Bncii Naionale de a retrage autorizaia trebuie s fie imediat comunicat n scris bncii i filialei respective precum i inspectoratului fiscal.
[Art.10 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.10 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei

(1) Decizia de retragere a autorizaiei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are uniti teritoriale. (2) Decizia de retragere a autorizaiei intr n vigoare la data adoptrii. (3) De la data intrrii n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei, banca este obligat s nu se angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze acceptarea depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmne subiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii autorizaiei.
[Art.11 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 12. Interdicii (1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de depozite sau echivalente ale acestora, fr autorizaie emis de Banca Naional. (2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau echivalente ale acestora. (3) Nici o persoan care nu are autorizaie emis de Banca Naional nu poate s utilizeze referitor la activitatea sa cuvntul "banc" sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd folosirea lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar. (4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis autorizaie. Banca strin poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una din activitile prevzute la art.26. (5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri.
[Art.12 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.12 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Capitolul III ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR Articolul 13. Organizarea i independena bncilor (1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe aciuni. Bncile se constituie sub form de societi pe aciuni de tip deschis. (2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de

orice persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi independena bncilor, nu poate influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate interveni n activitatea vreunei bnci, cu excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri specifice prevzute de legislaie. (3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i imobile i s fie parte n proces. (4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor state numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele normative adoptate de aceasta.
[Art.13 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.13 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 14. Capitalul Suma minim pe care bncile trebuie s o menin n calitate de capital reglementat i suma minim care trebuie s fie subscris i depus n capitalul bncii se stabilesc de Banca Naional. Aciunile se achit integral numai cu mijloace bneti proprii.
[Art.14 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 15. Restriciile privind proprietatea i cotele (1) Transferul prin tranzacii a unei cote din capitalul bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale, dac n urma unui astfel de transfer orice persoan sau orice persoane care acioneaz n comun vor deine, direct sau indirect, o cot substanial n capitalul acestei bnci, precum i n cazul n care, n urma majorrii unei astfel de cote, se vor atinge sau se vor depi limitele de 25 la sut, 33 la sut i 50 la sut. Decizia privind o astfel de autorizaie se emite conform art.7 alin.(2). Exerciiul dreptului de vot al acionarilor care dein cote substaniale i care nu au obinut permisiunea Bncii Naionale sau au obinut cote ce au condus la depirea limitelor maxime prevzute la alin.(2), este suspendat de la data avizrii de ctre Banca Naional, n mrimea cotei care depete limitele permise de Banca Naional. Acionarii snt obligai, n termen de 3 luni, s obin permisiunea Bncii Naionale sau s-i vnd aciunile deinute fr permisiunea Bncii Naionale. Dup expirarea acestui termen, dac aciunile nu au fost vndute sau nu s-a obinut permisiunea Bncii Naionale, banca este obligat s anuleze aciunile respective, s emit aciuni noi n acelai numr i de aceeai clas, urmnd ca suma obinut din vnzarea acestor aciuni s fie

transmis deintorului iniial dup reinerea cheltuielilor legate de vnzare. (2) Suma tuturor cotelor de participare n capitalul bncii ai cror proprietari direci sau indireci snt persoane rezidente ale rilor i/sau zonelor off-shore, precum i/sau grupuri de persoane care acioneaz n comun, ce au n componena lor o persoan din rile i/sau zonele menionate, nu trebuie s depeasc mrimea cotei substaniale. (3) Fr autorizaia scris a Bncii Naionale nici o banc, singur sau n acord cu una sau mai multe persoane cu care acioneaz mpreun, direct sau indirect, nu poate: a) s dein n capitalul unei uniti economice, angajate n alte activiti dect cele financiare,o cot care fie c reprezint o cot substanial, fie c depete,conform valorii ei curente, 15 la sut din capitalul reglementat al bncii; b) s dein valoarea curent total a unor astfel de cote ce depete 50 la sut din capitalul reglementat. (4) Nu este necesar autorizarea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capital, cu excepia cotelor de participare la capitalul bncilor: a) achiziionate de banc n schimbul rambursrii creditului acordat de ea. n acest caz banca poate s dispun de astfel de cote cel mult un an sau o perioad de timp mai mare stabilit de Banca Naional n cazuri excepionale; b) deinute de banc n calitate de agent.
[Art.15 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.15 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 16. Reorganizarea bncilor Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri substaniale din activele bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de permisiune se emite conform art.7 alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii sau dezmembrrii ncep activitatea numai dup obinerea autorizaiei Bncii Naionale. Nu pot fi permise reorganizrile care intr n contradicie cu art.27.
[Art.16 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.16 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 17. Statutul i regulamentele (1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a aciunilor i drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea Bncii Naionale dat n scris. (2) Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su,care, n conformitate cu

statutul bncii, stabilesc: a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor bncii; c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente. (3) Bncile prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele bncii, lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor l or. Articolul 18. Organul de administrare i organul de control (1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia. (2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei.
[Art.18 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 19. Consiliul bncii (1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei. Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de pn la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un no u termen. Adunarea general a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate de calitatea de membru al consiliului bncii. (2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin decizie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana: a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica Moldova; b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii; c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de administraie al Bncii Naionale; d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii. (3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor.

[Art.19 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.19 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 20. Comisia de cenzori (1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii. (2) Comisia de cenzori: a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte documente ale bncii; b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint consiliului bncii rapoartele respective; c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le consider necesare. (3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu votul majoritii membrilor care nu snt n drept s se abin de la votare.
[Art.20 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.20 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 21. Exigenele fa de administratori Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind calificarea, experiena, reputaia n cercurile de afaceri, inexistena antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme financiare i administrative, inexistena mrturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii pot fi numai persoane fizice, cu excepia membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri pot fi delegate organizaiei de audit, dac aceasta nu efectueaz controlul de audit al bncii. Aceste persoane trebuie s fie confirmate de Banca Naional nainte de nceperea exercitrii funciei. Decizia privind o astfel de confirmare se emite n condiiile art.7 alin.(2).
[Art.21 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] [Art.21 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 22. Secretul comercial i obligaiile fiduciare (1) Administratorii, funcionarii i agenii bncii, actuali i precedeni, snt obligai s pstreze

secretul comercial, s nu foloseasc n interes personal sau al unor teri, dect al bncii n care lucreaz sau au lucrat, informaiile obinute n exerciiul funciunii i s nu permit accesul altor persoane la aceste informaii. (2) Astfel de informaii pot fi aduse numai la cunotina Bncii Naionale, inspectorilor ei, experilor contabili i contabililor autorizai externi acceptai de ea, organelor judiciare i de urmrire penal, oficiilor de executare ale Departamentului de executare, n limita necesar executrii documentului executoriu, Curii de Conturi, Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei, organelor fiscale respective, dup cum prevede legislaia, precum i n cazul n care protecia intereselor bncii n cadrul unor aciuni n justiie necesit dezvluirea secretului comercial. Bncile comerciale snt obligate s prezinte organelor de urmrire penal materialele privind creditele dubioase i compromise, determinate de ctre acestea ca atare potrivit actelor normative ale Bncii Naionale, pentru luarea msurilor n conformitate cu legislaia n vigoare. Bncile comerciale snt obligate, de asemenea, n termen de 5 zile de la data deschiderii conturilor bancare, s prezinte contribuabilului documente ce confirm deschiderea lor. (3) Bncile trebuie s stabileasc proceduri convenabile astfel nct administratorii i funcionarii lor s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr n conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu obligaiile fa de un client.
[Art.22 [Art.22 [Art.22 [Art.22 [Art.22 [Art.22 [Art.22 [Art.22 completat prin Legea nr.64-XVI din 30.03.06, n vigoare 28.04.06] modificat prin Legea nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04] modificat prin Legea nr.206-XV din 29.05.03, n vigoare 18.07.03] modificat prin Legea nr.1163-XV din 27.06.2002] modificat prin Legea nr.1146-XV din 20.06.2002] completat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001] completat prin Legea nr.1476-XIII din 04.02.98] completat prin Legea nr.815 din 24.04.96]

Articolul 23. Splarea banilor i finanarea terorismului (1) Instituia financiar nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea provin din activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana angajat n astfel de activiti pentru evitarea consecinelor legale ale faptelor ei. (2) Se consider c instituia financiar tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul acesta este dedus din circumstane de facto obiective.

(3) Instituia financiar trebuie s aduc la cunotina autoritilor competente faptele cunoscute ei care denot c banii sau alte valori provin din activiti criminale, n modul stabilit de legislaie. Acordarea unor astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art.22.
[Art.23 modificat prin Legea nr.243-XVI din 16.11.2007, n vigoare 14.12.2007]

Articolul 24. Conflictele de interes (1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract propus bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit parte ntr-un contract material efectiv sau propus bncii sa u care are un interes material fa de aceast persoan trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care ia cunotin sau ar fi trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract. (2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o not scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire suficient a conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului, detaliilor eseniale despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are interese materiale n contractele ncheiate cu orice persoan numit n not. (3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice edin la care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la edin se ia n calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut. n caz de paritate a voturilor, cel al preedintelui edinei se consider hotrtor. (4) Se consider material, n aplicarea alin. (1) i alin. (2), interesul legat de averea, activitatea comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei interesate. Se consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care posed n aceasta, direct sau indirect,o cot substanial sau este administratorul ei, precum i n societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n cazul n care este membrul ei. (5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese: a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai multor acionari ai ei sau a Bncii Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima; b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un an sau l poate destitui prin ordonan. (6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art.22 alin.(3), administratorul bncii are

obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu. Capitolul IV EFECTUAREA OPERAIUNILOR Articolul 25. Cerinele de pruden (1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute,cu cerinele legii i ale actelor normative emise de Banca Naional. (2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor potrivit riscului pierderilor. Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor (1) Bncile pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd; b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.); c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de: - instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.); - futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii; - instrumente privind rata dobnzii; - titluri de valoare; d) acordarea de servicii de decontri i ncasri; e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.); f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine); g) leasing financiar; h) acordarea de servicii aferente la credit; i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b); j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine; k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.; l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii privind investiiile; m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni; n) orice alt activitate financiar permis de Banca Naional.

(2) Bncile pot desfura, conform autorizaiei, activitate financiar dup cum urmeaz: a) bncile cu un capital care atinge cuantumul minim pn la cuantumul dublu al capitalului minim necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-i) i n), numai n lei moldoveneti, cu excepia activitii prevzute la alin.(1) lit.f) i deschiderii conturilor/plasrii mijloacelor la alte bnci de pe teritoriul Republicii Moldova; b) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul dublu i mai mic dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-k) i n); c) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar pot efectua toate activitile enumerate la alin. (1). (3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n autorizaie.
[Art.26 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive (1) Instituiilor financiare li se interzice: a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva dintre ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar; b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i pentru teri. (2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie contracte de servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o condiie pentru a ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare. (3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate: a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie, plasa valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a o ajuta s-i achite obligaiile ctre afiliat; b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei persoane ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare; c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia valorilor mobiliare de stat, i, n decursul a 60 de zile de la vnzare cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de active sau de consultant n probleme de investiii, s le procure. (4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa: a) active ale acestei afiliate; b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori

valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului precedent. (5) Nici o banc nu poate acorda credite sau facilita primirea de credite pentru cumprarea unor valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de ctre o afiliat a sa.
[Art.27 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 28. Msuri de pruden (1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca Naional: a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve; b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate n relaii speciale cu banca; c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate n relaii speciale cu banca). (2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind: a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora; b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora; c) clasificarea i evaluarea activelor, precum i provizioanele specifice de risc ce trebuie fcute, pe baza unor astfel de clasificri i evaluri, pentru acoperirea eventualelor pierderi legate de credite i termenele cnd dobnzile de la aceste credite nu mai pot fi considerate ca venit dect dac snt pltite de fapt; d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii; e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive; f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o anumit limit. (3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine sanciunile prevzute la art. 38. (4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c n consecin capitalul

reglementat va fi mai mic dect capitalul minim necesar. (5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea. (6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n servicii altele dect cele financiare.
[Art.28 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 29. Documentele instituiilor financiare Instituia financiar trebuie s ntocmeasc i s in la sediul su central urmtoarele documente: a) statutul i regulamentele, modificrile la ele; b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui acionar , conform Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare; c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su; d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor; e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective, operaiunile efectuate, situaia sa financiar; f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile conturilor lui; g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.29 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 30. Informarea publicului Instituia financiar trebuie s dea periodic publicitii informaii veridice despre activitatea sa financiar, despre condiiile n care accept depozite i acord credite, despre ratele dobnzii n modul stabilit de Banca Naional. Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca (1) Bncile nu pot acorda credite unei persoane aflate n relaii speciale cu banca sau n interesul ei, dac astfel de credite nu se acord n genere sau se acord n condiii mai puin avantajoase persoanelor care nu se afl n astfel de relaii cu banca. n scopul aplicrii acestei prevederi, este considerat persoan care se afl n relaii speciale cu banca: orice administrator al bncii; orice persoan aflat n legtur de rudenie de gradul nti i doi cu un astfel de funcionar; acionarii cu cote substaniale; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o banc nu trebuie s acorde credit unei persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n interesul ei dac n consecin suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depi cuantumul stabilit de Banca Naional.

(2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea vor fi supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei prevederi, se consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice persoan sau grup de astfel de persoane acionnd n comun, avnd n mod direct sau indirect un interes n acordarea de ctre banc a unui credit; orice unitate economic n care banca are o cot substanial. (3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de Banca Naional.
[Art.31 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 32. Acordarea de credite (1) Toate operaiunile de credit i garanie ale bncilor trebuie consemnate n documente contractuale din care s rezulte clar termenele stabilite i toate condiiile tranzaciilor respective. (2) La acordarea creditelor, bncile urmresc ca solicitanii s dea dovad de credibilitate n ceea ce privete rambursarea acestora la scaden. n acest scop, bncile cer solicitanilor garantarea creditelor n condiiile stabilite prin regulamentele lor de creditare.
[Art.32 n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001]

Capitolul V CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare (1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc periodic dri de seam care s reflecte operaiunile i situaia financiar conform practicii contabile general acceptate. (2) Conturile i drile de seam financiare trebuie s corespund standardelor de contabilitate, stabilite de Banca Naional, respectndu-se cerinele de ntocmire a conturilor instituiilor financiare, inclusiv de creare a provizioanelor pentru acti vele dubioase i compromise i de stabilire a termenelor de trecere n cont a veniturilor. (3) Conturile, registrele i drile de seam financiare ale instituiilor financiare trebuie s reflecte operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat ct i n mod consolidat. Articolul 34. Auditul extern (1) Banca trebuie s ncheie contract cu o firm de audit independent acceptat de Banca Naional, care: a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de Banca Naional;

b) ntocmete un raport despre activitatea ei anual i un aviz despre veridicitatea cu care drile de seam reflect starea ei financiar, n conformitate cu prezenta lege; c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face recomandri de remediere; d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii bncii sau ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea operaiunilor care ar putea conduce la pierderi materiale pentru ban c sau filiala sa. (2) n banca ale crei active nu depesc suma stabilit de Banca Naional, funciile de audit pot fi exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din banc aprobat de Banca Naional. Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are uniti teritoriale, bilanul i avizul auditului extern i va edita raportul anual, elibernd gratuit publicului copii de pe acesta din urm. Articolul 36. Inspecia filialelor (1) Prevederile art. 34 i art. 35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind ntocmirea drilor de seam se pot aplica i filialelor. (2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet de audit sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine. Articolul 37. Rapoarte i inspecii (1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia, rapoarte despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea profitabilitatea sa i ale sucursalelor sale, att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a bncii i a fiecrei sucursale. (2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate vor fi supuse unor inspecii efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de experi contabili i contabili autorizai, numii de aceasta. Asupra bncii care este filial sau sucursal a unei bnci strine sau care are o cot substanial n capitalul unei bnci strine astfel de inspecii pot fi efectuate de experii contabili i contabilii autorizai care supravegheaz activitatea financiar din ara respectiv.

(3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale, experilor contabili i contabililor autorizai, numii de aceasta, i vor conlucra cu ei. (4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale, experii contabili i contabilii autorizai numii de ea au dreptul: a) s examineze conturile,registrele i orice alte documente; b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice informaie referitoare la activitatea i operaiunile efectuate. (5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova, al organelor Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei i ale altor organe, nvestite cu funcii de control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor organe a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea funciilor ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate cu legislaia ce reglementeaz activitatea organelor menionate.
[Art.37 [Art.37 [Art.37 [Art.37 modificat modificat modificat modificat prin prin prin prin Legea Legea Legea Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04] nr.1146-XV din 20.06.2002] nr.390-XV din 20.07.2001]

Capitolul VI ACIUNI ILEGALE, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI Articolul 38. Aciuni ilegale, msuri de remediere i sanciuni (1) Dac se constat c banca (instituia financiar), proprietarii sau administratorii ei au nclcat prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile din autorizaie, obligaiile fiduciare ori s-au angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de pruden bancar sau alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu au respectat msurile de remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare specificul situaiei financiare curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca Naional poate: a) emite un avertisment; b) ncheia cu banca (instituia financiar) un acord care prevede msuri de remediere; c) emite ordonan privind ncetarea nclcrilor, efectuarea msurilor de remediere i aplicarea de sanciuni; d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut din

capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe activiti financiare conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei constatrii faptei, inclusiv pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei; e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare); f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare); g) substitui autorizaia n dependen de mrimea capitalului minim necesar conform art.26 alin.(2); h) retrage autorizaia. (2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii (instituiei financiare): a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din trimestrul precedent; b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu achiziioneze o nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate; c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent cu 125 la sut creditul; d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele dobnzii predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl ea; e) s modifice, s reduc sau s suspende orice activitate pe care o consider ca fiind excesiv de riscant; f) s destituie unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile precedente momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital; g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta poate deveni insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere substanial a activelor sau veniturilor; h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la salariul funciei), retribuii (compensaii) i un salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului (excluznd beneficiile, retribuiile i veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital. (3) n cazul n care se constat c banca este n incapacitate de plat sau n suprandatorare, sau

capitalul, pentru care Banca Naional cere mrimea minim, este mai mic de 2/3 fa de capitalul reglementat minim necesar i exist pericolul ca banca s intre n incapacitate de plat, pe lng aplicarea msurilor i sanciunilor, prevzute la alin.(1) i alin.(2), Banca Naional retrage autorizaia i sesizeaz instana de judecat competent pentru declanarea procesului de insolvabilitate. n sensul prezentului alineat, "incapacitatea de plat" este situaia n care 10 la sut din obligaiunile curente nu au fost achitate la termen de ctre banc. (4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i sanciuni conform legislaiei. (5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat. (6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ, numai acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii care dein cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4 din valoarea total a cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat competent, n decursul a 30 de zile de la data retragerii autorizaiei, decizia de retragere a autorizaiei, indicnd motive argumentate numai n temeiul prevederilor alin.(3). (7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea prevederilor prezentei legi, se vor respecta urmtoarele condiii: a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de banc snt nentemeiate, Banca Naional va repara prejudiciile materiale, retragerea autorizaiei rmnnd n vigoare; b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional.
[Art.38 [Art.38 [Art.38 [Art.38 modificat prin Legea nr.243-XVI din 16.11.2007, n vigoare 14.12.2007] modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001] modificat prin Legea nr.1009-XIII din 22.10.96]

Capitolul VII LICHIDAREA


[Cap.VII [Cap.VII [Cap.VII [Cap.VII [Cap.VII [Cap.VII (art.39-51) exclus prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001, celelalte renumerotate] modificat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001] modificat prin Legea nr.1007-XIV din 26.05.2000] modificat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98] modificat prin Legea nr.1143-XIII din 09.04.97] modificat prin Legea nr.1009-XIII din 22.10.96]

Capitolul VII DISPOZIII FINALE I TRANZITORII

Articolul 39. Dispoziii tranzitorii (1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei legi se consider c au deja autorizaie conform prevederilor prezentei legi. (2) Cererile de acordare a autorizaiei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se restituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi. (3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni contravin prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor pune n conformitate cu acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau ordonan, dar nu mai trziu de 1 iulie 1996. Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional are dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a examina registre, conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n vederea executrii prezentei legi. Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data prevzut n ele, cu condiia informrii instituiilor financiare. Articolul 42. Soluionarea litigiilor Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i bnci, se soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie.
[Art.42(55) n redacia Legii nr.1009-XIII din 22.10.96]

Articolul 43. Dispoziii finale (1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii. (2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art.38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare la 1 ianuarie 1996. (3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu prezenta lege. (4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog: - Legea nr.601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr.602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;

- Hotrrea Parlamentului nr.811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a Legii despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr.167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar. - Legea nr.419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. (5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr.36-p din 25 aprilie 1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar.
[Art.43 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05] PREEDINTELE PARLAMENTULUI Petru LUCINSCHI Chiinu, 21 iulie 1995. Nr.550-XIII.
__________ Legile Republicii Moldova 550/21.07.95 Legea instituiilor financiare //Monitorul Oficial

1/2, 01.01.1996