Sunteți pe pagina 1din 106

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR

RAPORT ANUAL
PRIVIND ACTIVITATEA DESFURAT I EVOLUIA PIEEI DE ASIGURRI

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR

RAPORT PRIVIND ACTIVITATEA DESFURAT I EVOLUIA PIEEI DE ASIGURRI N ANUL

Bucureti, iunie 2004


www.csa-isc.ro

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

SUMAR
Partea I
ACTIVITATEA COMISIEI DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR
CAPITOLUL 1 ORGANIZAREA COMISIEI DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR CAPITOLUL 2 STRATEGIA PE TERMEN SCURT I MEDIU. OBIECTIVE STRATEGICE CAPITOLUL 3 BUGETUL PROPRIU DE VENITURI I CHELTUIELI CAPITOLUL 4 ACTIVITATEA DE REGLEMENTARE CAPITOLUL 5 INTEGRAREA EUROPEAN I RELAIILE INTERNAIONALE CAPITOLUL 6 ACTIVITATEA DE AUTORIZARE CAPITOLUL 7 ACTIVITATEA DE SUPRAVEGHERE I CONTROL CAPITOLUL 8 ACTIVITATEA DE SOLUIONARE A RECLAMAIILOR I SESIZRILOR CAPITOLUL 9 FONDUL DE PROTEJARE A ASIGURAILOR 32 30 23 20 16 13 12 10 7

Partea II
EVOLUIA PIEEI DE ASIGURRI
PRECIZRI METODOLOGICE CAPITOLUL 1 CAPITALUL SOCIAL AL SOCIETILOR DE ASIGURARE 37 36

Activitatea CSA

CAPITOLUL 2 PRIME BRUTE SUBSCRISE CAPITOLUL 3 PRIME BRUTE NCASATE CAPITOLUL 4 INDEMNIZAII PLTITE CAPITOLUL 5 ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL PENTRU PAGUBE PRODUSE TERILOR PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE CAPITOLUL 6 REZERVE TEHNICE CAPITOLUL 7 ACTIVITATEA DE REASIGURARE CAPITOLUL 8 CHELTUIELI DE ACHIZIIE I ADMINISTRARE PLTITE N ACTIVITATEA DE ASIGURARE CAPITOLUL 9 ACTIVELE SOCIETILOR DE ASIGURARE I ACTIVELE DESTINATE S ACOPERE REZERVELE TEHNICE CAPITOLUL 10 MARJA DE SOLVABILITATE CAPITOLUL 11 REZULTATELE FINANCIARE ALE SOCIETILOR DE ASIGURARE CAPITOLUL 12 ACTIVITATEA BROKERILOR DE ASIGURARE 66 65 64 61 61 59 58 46 44 42 38

INDICATORI STATISTICI
ANEXA 1 CAPITALUL SOCIAL SUBSCRIS I VRSAT AL SOCIETILOR DE ASIGURRI N ANUL 2003 ANEXA 2 PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003 ANEXA 3 PRIME BRUTE NCASATE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003 ANEXA 4 PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003 71

72

74

76

www.csa-isc.ro

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

ANEXA 5 PRIME BRUTE NCASATE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003 ANEXA 6 INDEMNIZAII BRUTE PLTITE PENTRU ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003 ANEXA 7 INDEMNIZAII BRUTE PLTITE PENTRU ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003 ANEXA 8 SITUAIA PRIVIND PRIMELE BRUTE SUBSCRISE I PRIMELE BRUTE SUBSCRISE CEDATE PENTRU ASIGURRILE GENERALE N ANUL 2003 ANEXA 9 SITUAIA PRIVIND PRIMELE BRUTE SUBSCRISE I PRIMELE BRUTE SUBSCRISE CEDATE PENTRU ASIGURRILE DE VIA N ANUL 2003 ANEXA 10 ACTIVELE SOCIETILOR DE ASIGURARE CONFORM BILANULUI CONTABIL LA 31.12.2003 ANEXA 11 SITUAIA REZERVELOR TEHNICE PENTRU ASIGURRILE GENERALE N ANUL 2003 ANEXA 12 SITUAIA REZERVELOR TEHNICE PENTRU ASIGURRILE DE VIA N ANUL 2003 ANEXA 13 MARJA DE SOLVABILITATE A SOCIETILOR CARE PRACTIC ASIGURRI GENERALE LA DATA DE 31.12.2003 ANEXA 14 MARJA DE SOLVABILITATE A SOCIETILOR CARE PRACTIC ASIGURRI DE VIA LA DATA DE 31.12.2003 ANEXA 15.a REZULTATELE FINANCIARE ALE SOCIETILOR DE ASIGURARE IN ANUL 2003 ANEXA 15.b REZULTATELE TEHNICE AFERENTE CELOR DOU CATEGORII DE ASIGURARE N ANUL 2003 ANEXA 16 ACTIVELE TOTALE I CAPITALUL SOCIAL AL BROKERILOR DE ASIGURARE LA 31.12.2003 ANEXA 17 PRINCIPALII INDICATORI AI ACTIVITII DE BROKERAJ N ASIGURRI N ANUL 2003 ANEXA 18 REZULTATELE FINANCIARE ALE BROKERILOR DE ASIGURARE IN ANUL 2003

77

78

80

81

82

83

84

86

88

89

90

91

92

96

100

Partea I

ACTIVITATEA COMISIEI DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR


www.csa-isc.ro

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR


Str. Amiral Constantin Blescu, nr.18, sector 1, Bucureti Telefon central: 021.231.74.84, 021.231.74.94 Relaii cu publicul i mass-media 021.231.59.54 sau int.234 Fax: 021.231.59.58, 021.231.59.99 E-mail: office@csa-isc.ro Web: www.csa-isc.ro

Activitatea CSA

CAPITOLUL 1

ORGANIZAREA COMISIEI DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR


Anul 2003 a reprezentat pentru Comisia de Supraveghere a Asigurrilor creterea aportului la eforturile Romniei de pregtire pentru aderarea la Uniunea European, concomitent cu ntrirea capacitii de supraveghere i consolidarea pieei de asigurri. De o importan deosebit pentru aceast perioad a fost elaborarea de ctre Comisie a proiectului de modificare a Legii nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, n vederea realizrii concordanei cu acquis-ul comunitar. n 2003 au fost emise i implementate totodat norme privind controlul intern i norme privind managementul asigurtorilor, fiind astfel transpuse n practic nc dou recomandri ale Comisiei Europene. Prin aceste norme se va asigura desfurarea unei activiti de asigurare eficiente i prudente. Anul 2003 a marcat i intrarea n vigoare a Legii nr.76/2003, care modific i completeaz Legea nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor. Aceast lege este deosebit de important, ntruct sporete atribuiile autoritii de supraveghere i definete, n concordan cu legislaia comunitar, anumite noiuni specifice asigurrilor. Prin Legea nr.76/2003 au fost introduse totodat prevederi care asigur protecia juridic a personalului Comisiei, fiind astfel ndeplinit cerina Comisiei Europene i realizat concordana cu principiile de supraveghere elaborate de International Association of Insurance Supervisors (I.A.I.S.) referitoare la organizarea unei autoriti de supraveghere. Componena Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor s-a schimbat n 2003, ca urmare a Hotrrii Parlamentului nr.28/17.11.2003 privind numirea domnului Dan Constantinescu n calitatea de membru al Consiliului Comisiei, pentru un mandat de 5 ani, n locul devenit vacant prin expirarea termenului pentru care a fost numit domnul Ion Lazia. Astfel, la sfritul anului 2003, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor era format din: Preedinte - Nicolae Eugen Crian Vicepreedinte - Gheorghe Cismaru Membru - Dan Constantinescu Membru - Albin Biro Membru - Angela Guran La data de 31.12.2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor avea un numr de 102 angajai, cu 19 mai muli dect la sfritul anului precedent. n vederea ntririi capacitii instituionale de supraveghere prudenial, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a continuat programele de instruire profesional a personalului, reprezentanii acesteia participnd la o serie de cursuri, seminarii i reuniuni de lucru, organizate att n ar, ct i n strintate. Totodat, specialitii Comisiei au fost invitai s participe ca lectori la o serie de cursuri organizate de Federaia Institutul de Asigurri - entitate care are ca misiune instruirea n domeniul asigurrilor i n alte domenii adiacente - n baza unui protocol de colaborare ncheiat cu aceasta. Meninerea unei bune colaborri cu mass-media, att cea scris, ct i cea audio-vizual, a fost un alt obiectiv atins de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, fiind cel mai eficient canal de informare a asigurailor i potenialilor asigurai. Astfel, n cursul anului 2003, au fost difuzate circa 30 de comunicate, informaii de pres, precizri i luri de poziie i transmise peste 40 de rspunsuri la solicitrile formulate de reprezentanii mass-media. De asemenea, Comisia a sprijinit campania de promovare a asigurrii obligatorii de rspundere civil pentru pagubele produse terilor prin accidente de autovehicule, a necesitii ncheierii acesteia i a avantajelor pe care le aduce asigurailor, organizat de revista Autoshow. Contactul cu mass-media, cu alte autoriti ale statului i societile din domeniul asigurrilor a fost realizat i cu ocazia conferinelor i a meselor rotunde organizate de diverse entiti i la care reprezentanii Comisiei au participat. Numai pe plan intern, conducerea i personalul delegat al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor au participat la 16 conferine, seminarii i mese rotunde, tematicile dezbtute fiind multiple i de actualitate: problemele armonizrii la directivele europene, schemele facultative de pensii ocupaionale i pensiile administrate privat, marja de solvabilitate, insolvena, oportuniti de investiii, metode de securizare n domeniul asigurrilor, etc.
www.csa-isc.ro

8
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Fig. 1.1 Structura organizatoric a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor

Activitatea CSA

Informaiile publice, rapoartele anuale, proiectele de acte normative elaborate, precum i toate comunicatele/informaiile de pres difuzate de ctre Comisie sunt disponibile i prin intermediul paginii proprii de Internet (www.csa-isa.ro), care este actualizat periodic. De asemenea, Comisia a participat i la sesiuni de lucru organizate de diverse autoriti i instituii, n cadrul crora au fost analizate proiecte de acte normative cu inciden asupra domeniului asigurrilor i la care au fost prezeni inclusiv reprezentanii asigurtorilor (dezbateri organizate la Ministerul Finanelor Publice, Ministerul de Interne, Ministerul Integrrii Europene, Ministerul Muncii, Solidaritii Sociale i Familiei, Casa Naional a Asigurrilor de Sntate, Ministerul Administraiei Publice, Ministerul Sntii, Camera Deputailor, Senat) n anul 2003, nu s-au produs schimbri la nivelul structurii organizatorice a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (Fig. nr.1.1) sau a regulamentului de organizare i funcionare. n consecin, atribuiile direciilor din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor au rmas aceleai, cele mai importante fiind urmtoarele: 1. Direcia General Reglementri - coordoneaz activitatea privind reglementrile contabile i cele specifice asigurrilor generale i de via; 2. Direcia Autorizare - analizeaz documentaiile prezentate de asigurtori i brokeri de asigurare pentru obinerea autorizaiilor de constituire, funcionare sau a altor aprobri ori avize necesare i elaboreaz autorizaiile i avizele respective; 3. Direcia General Control - verific respectarea aplicrii prevederilor Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i a normelor emise n aplicarea acesteia prin controale la sediile i/sau sucursalele operatorilor din pia; 4. Direcia General de Supraveghere a Solvabilitii i Raportri Financiare -primete i analizeaz raportrile extracontabile i situaiile financiare transmise de societile de asigurare i de brokerii de asigurare n conformitate cu prevederile Legii nr.32/2000, modificat i completat prin Legea nr.76/2003, i a normelor emise n aplicarea acesteia; 5. Direcia General Integrare European i Relaii Internaionale - coordoneaz procesul de aderare a Romniei la Uniunea European n domeniul asigurrilor i activitatea de reprezentare a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n relaiile cu instituiile, organismele financiare internaionale i cu alte autoriti n domeniu; 6. Direcia General Asigurri Obligatorii - reglementeaz i monitorizeaz activitatea de asigurri obligatorii; 7. Direcia Fondul de Protejare a Asigurailor - administreaz i gestioneaz disponibilitile Fondului de protejare a asigurailor, constituit n conformitate cu prevederile Legii nr.136/1995; 8. Direcia General Juridic - reprezint interesele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n faa instanelor judectoreti, a altor instituii i avizeaz legalitatea actelor, normelor i a deciziilor emise de ctre autoritatea de supraveghere. Activitatea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor se desfoar de luni pn joi ntre orele 8.30 - 17.00, iar vineri ntre orele 8.30 - 14.30. Programul de lucru cu publicul al Registraturii Generale este ntre orele 8.30 14.00 de luni pn joi, respectiv 8.30 - 12.00 vineri. n cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor funcioneaz i un Serviciu de Relaii cu publicul i massmedia, precum i un serviciu specializat de soluionare a reclamaiilor i contestaiilor.

www.csa-isc.ro

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CAPITOLUL 2

STRATEGIA PE TERMEN SCURT I MEDIU. OBIECTIVE STRATEGICE


Raiunea existenei Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, ca autoritate autonom de specialitate, este aprarea drepturilor asigurailor i promovarea stabilitii activitii de asigurare. n consecin, ntreaga activitate desfurat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor - n cele patru direcii importante de aciune, respectiv reglementare, autorizare, supraveghere prudenial i control - este orientat ctre promovarea unei piee de asigurri eficiente, stabile i credibile, aceasta fiind o condiie esenial pentru o real protejare a drepturilor consumatorilor de produse de asigurare. Strategia pe termen scurt i mediu a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor are 4 scopuri majore, pentru atingerea crora au fost stabilite clar obiectivele strategice ce trebuie urmrite i termenele de realizare a acestora. I. Armonizarea legislaiei naionale cu acquis-ul comunitar Preluarea prevederilor directivelor europene din domeniul asigurrilor n legislaia naional i implementarea acestora se realizeaz gradual, conform angajamentelor asumate prin documentele de poziie (documentul iniial, informaiile suplimentare i documentele complementare I i II) la capitolul de negociere 3 - Libera circulaie a serviciilor. Prin adoptarea i aplicarea gradual se are n vedere ndeplinirea angajamentelor asumate fa de Uniunea European pe msur ce piaa autohton i mrete capacitatea de a absorbi n bune condiii toate schimbrile legislative. Obiectivele stabilite pentru atingerea acestui scop sunt: adoptarea prevederilor directivelor referitoare la condiiile de acces i exercitare a activitii de asigurri generale, condiiile de acces i exercitare a activitii de asigurri de via i intermediarii n asigurri - termen scurt (n cadrul celei de-a doua etape de modificare i completare a Legii nr.32/2000); transpunerea directivei privind supravegherea suplimentar a grupurilor de asigurtori - termen scurt (prin modificarea i completarea Legii nr.32/2000 i prin norme); transpunerea integral a directivelor referitoare la reorganizarea i falimentul societilor de asigurare - termen scurt; transpunerea n totalitate a prevederilor comunitare referitoare la cotele aferente activelor admise s reprezinte rezervele tehnice la asigurri generale i fondul de garantare al societilor care practic asigurarea de credite, cotele aferente activelor admise s reprezinte rezervele tehnice la asigurri de via - termen scurt; transpunerea n totalitate a prevederilor comunitare referitoare la metodologia de calcul a marjei de solvabilitate, att pentru asigurri generale, ct i pentru asigurri de via - termen scurt; adoptarea prevederilor directivelor privind conturile anuale i conturile consolidate n vederea facilitrii tranziiei la IFRS - termen scurt; adoptarea prevederilor standardului contabil internaional IFRS 4 - contracte de asigurare - termen mediu; n domeniul asigurrii de rspundere civil a autovehiculelor - elaborarea i implementarea (termen mediu) reglementrilor care garanteaz: responsabilitatea asigurtorului, n baza unei prime unice pltite pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil a autovehiculelor, fa de tere pri care au suferit prejudicii att pe teritoriul naional, ct i n alt stat membru, urmare a producerii evenimentelor rutiere provocate prin utilizarea autovehiculelor nmatriculate n Romnia; protecia oricror victime ale accidentelor produse ca urmare a utilizrii autovehiculelor compatibilitatea reglementrilor naionale cu recomandrile speciale stipulate de directivele europene auto, urmrirea realizrii scopului legislaiei UE de a stabili o Europ unificat pentru asigurrile de rspundere civil auto; interdependena indicatorilor specifici pieei de asigurri cu ali indicatori economici; 10

Activitatea CSA

eliminarea deficienelor de interpretare a prevederilor existente; prentmpinarea unor situaii care pot prejudicia relaiile Romniei cu pieele de asigurri internaionale sau pot frna dezvoltarea pieei de asigurri; stabilirea elementelor de baz n activitatea asigurtorului pentru meninerea unei poziii financiare sntoase (strategii de prevenire, monitorizare i administrare a riscurilor de rspundere civil auto). emiterea i implementarea de norme privind prevenirea i combaterea splrii banilor n sectorul asigurrilor termen scurt; modificarea i completarea Normelor nr.2/2001 privind informaiile i documentele cerute pentru autorizarea asigurtorilor i criteriile pentru aprobarea acionarilor semnificativi i a persoanelor semnificative ale asigurtorilor, n vederea includerii unor prevederi referitoare la ultima verig a acionariatului, precum i completri referitoare la studiul de fezabilitate i a clasei de asigurare turistic - termen scurt. Precizm c, n prima parte a anului 2004, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat proiectul de lege privind modificarea i completarea Legii nr.32/2000, proiect care a fost transmis pe circuitul legislativ, n vederea aprobrii. De asemenea, au fost realizate proiectele de norme n aplicarea viitoarelor prevederi ale Legii nr.32/2000 modificat, precum i proiectul de lege privind reorganizarea i falimentul societilor de asigurare, acestea fiind supuse dezbaterii publice.

II. ntrirea capacitii instituionale de supraveghere prudenial i control, prin: extinderea i perfectionarea echipei de actuari a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n vederea creterii eficienei n urmrirea aplicrii de ctre asigurtori a prevederilor art.26 i art.27 din Legea nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare - termen scurt; elaborarea unui manual care s cuprind practici de control i obiectivele inspeciilor la sediu - termen scurt; continuarea specializrii personalului propriu prin aciuni i programe iniiate de organisme din Romnia i internaionale - permanent; angajarea unui consultant pe o perioad scurt de timp (2-3 luni) care s identifice punctele n care instituia noastr are nevoie de asisten n vederea ndeplinirii standardelor IAIS - termen scurt; implicarea activ n lucrrile International Association of Insurance Supervisors (I.A.I.S.), prin participarea specialitilor Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la diferite comitete i subcomitete ale acestei asociaii - termen scurt; III. Supravegherea permanent, corect i eficient a societilor i brokerilor de asigurare. n vederea realizrii acestui scop, se urmrete atingerea urmtoarelor obiective: implementarea unui program informatic care s permit preluarea, centralizarea, verificarea i analiza informaiilor i raportrilor de la societile de asigurare n orice moment, n vederea ntririi supravegherii de tip prudenial - termen mediu; realizarea unui manual de analiz a raportrilor financiare solicitate societilor de asigurare i brokerilor de asigurare - termen mediu; emiterea unor norme care s vin n completarea legislaiei privind etapele i documentele necesare pentru autorizarea societilor i a brokerilor de asigurare - termen scurt; ncheierea de memorandumuri de colaborare cu autoritile de supraveghere similare din alte ri, cu prioritate din statele care au societi de asigurare n Romnia - permanent; continuarea colaborrii cu autoritile i instituiile cu care au fost deja ncheiate protocoale, precum i ncheierea de noi protocoale cu alte instituii ale statului cu atribuii n activitatea de reglementare i supraveghere, n vederea schimbului de informaii referitoare la segmentele reglementate i supravegheate de respectivele entiti permanent; continuarea procedurilor iniiate n cursul anului 2003 n vederea constituirii i implementrii sistemului de gestiune al bazei de date AUTO la nivel naional. Potrivit prevederilor Legii nr.136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare, baza de date va conine informaii privind ncheierea asigurrilor obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule, att pe teritoriul Romniei, ct i n afara teritoriului acesteia, fiind posibil identificarea acelor autovehicule care nu au ncheiat aceast form de asigurare - termen scurt; specializarea i pregtirea personalului din piaa asigurrilor - permanent.

IV. Protecia consumatorilor i creterea transparenei pieei completarea cu informaii utile a registrului asigurtorilor i brokerilor de asigurare n form electronic, astfel nct acesta s fie accesibil publicului - termen scurt;
www.csa-isc.ro

11

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

emiterea i implementarea de norme privind informaiile pe care asigurtorii i mputerniciii lor au obligaia s le pun la dispoziia asigurailor sau contractanilor asigurrii, att naintea ncheierii, ct i pe durata derulrii contractelor de asigurare, n completarea celor prevzute de lege - termen scurt; elaborarea unor prevederi legislative conform crora societile de asigurare vor face publice, periodic, informaii privind performana financiar, structura acionariatului, structura organizatoric, strategia de dezvoltare i alte informaii care s permit asigurailor, potenialilor asigurai i altor persoane interesate n bunul mers al activitii evaluarea corect a acestora - termen mediu.

CAPITOLUL 3

BUGETUL PROPRIU DE VENITURI I CHELTUIELI


n conformitate cu prevederile Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, modificat i completat prin Legea nr.76/2003, sursele de constituire a veniturilor Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, sunt urmtoarele: taxa de funcionare achitat de societile de asigurare i brokerii de asigurare, n procentul stabilit anual prin Norme ale Comisiei, aplicabil la primele brute, respectiv comisioanele, ncasate n perioada pentru care aceasta este datorat, precum i dobnzile i penalitile calculate pentru nevirarea la termen a acesteia. n anul 2003, taxa de funcionare a fost stabilit n procent de 0,3%; taxele de autorizare, conform prevederilor art. 13 i 36 din Legea nr.32/2000; contribuia datorat de societile de asigurare care practic asigurri obligatorii, calculat prin aplicarea procentului stabilit anual, prin norme, de Comisie la valoarea primelor brute ncasate aferente asigurrilor obligatorii respective; alte surse legale Veniturile realizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n anul 2003 au fost n sum total de 110.725.558 mii lei, iar plile efectuate s-au cifrat la 73.854.216 mii lei, ceea ce reprezint 102,9% i respectiv 80,0% fa de nivelurile prognozate prin bugetul de venituri i cheltuieli.

Tabel 3.1. Execuia bugetului de venituri i cheltuieli la 31.12.2003


INDICATORI I. VENITURI TOTALE, din care:

Program (mii lei) 107.605.000 70.350.000 1.155.000 36.100.000 92.337.600 89.337.600 71.870.000 17.467.600 2.775.000 225.000 15.627.400

Realizat (mii lei) 110.725.558 73.467.827 1.860.000 34.916.700 481.031 73.854.216 72.075.164 58.991.703 13.083.461 1.641.459 137.593 36.871.342

Grad de realizare (%) 102,9 104,4 161,0 96,7 80,0 80,7 82,1 74,9 59,1 61,1 -

din taxa de funcionare; din taxa de autorizare; din contribuiile aferente activitii de asigurare obligatorie; din alte surse

II. CHELTUIELI TOTALE, din care: A. Cheltuieli curente, din care:


cheltuieli de personal cheltuieli materiale i servicii

B. Cheltuieli de capital C. Operaiuni financiare III. EXCEDENT (I - II)

12

Activitatea CSA

Pe parcursul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a acordat autorizaii de funcionare (definitive) pentru 57 brokeri de asigurare, precum i pentru 2 societi de asigurare (S.C.DELTA ASIGURARI S.A. i S.C. ASIMED S.A.), ceea ce a determinat o depire a veniturilor prognozate la capitolul venituri din taxa de autorizare cu 61,0%. De asemenea, conducerea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a acionat pentru sancionarea ruplatnicilor, ceea ce a avut ca efect ncasarea sumei de 43.653 mii lei din dobnzi i penaliti de ntrziere, sum care se regsete la capitolul venituri din alte surse. Raportate la total venituri realizate, cheltuielile totale efectuate au reprezentat numai 66,7%. Aceast pondere este cu 19,1 puncte procentuale mai mic dect cea estimat iniial, la momentul construirii bugetului de venituri i cheltuieli, conducnd astfel la nregistrarea unui excedent mai mare dect cel programat. La sfritul anului 2003, nu existau restane la obligaiile ctre bugetul de stat, bugetul asigurrilor sociale sau bugetul asigurrilor de sntate. De menionat c, pn la data elaborrii prezentului raport, Curtea de Conturi a Romniei nu a finalizat controlul asupra contului de execuie a bugetului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, pe anul financiar 2003.

CAPITOLUL 4

ACTIVITATEA DE REGLEMENTARE
Activitatea de reglementare n domeniul asigurrilor, desfurat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, este coordonat de ctre Direcia General Reglementri, n colaborare cu Direcia General Integrare European i Relaii Internaionale. Reglementrile privind asigurrile obligatorii de rspundere civil auto, n aplicarea prevederilor capitolului 3 din Legea nr.136/1995, sunt elaborate de ctre Direcia General Asigurri Obligatorii, direcie specializat. n contextul dezvoltrii continue a pieei asigurrilor i n vederea respectrii angajamentelor asumate prin documentele de poziie la capitolul de negociere 3 - Libera circulaie a serviciilor, de adoptare i implementare n legislaia naional a prevederilor directivelor europene aplicabile domeniului asigurrilor, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a continuat, i n 2003, s emit, amendeze i completeze legislaia viznd reglementarea. Principalele acte normative, puse n aplicare prin Ordine ale preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) i publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, au fost: Ordinul nr.3101 din 10 ianuarie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind registrul asigurtorilor i brokerilor de asigurare (Monitorul Oficial, Partea I, nr.97 din 17 februarie 2003). Acest Registru se ine de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, n sistem computerizat i pe suport hrtie, datele nscrise n acesta fiind accesibile publicului la sediul central al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor - Serviciul relaii cu publicul i mass-media, precum i pe pagina de Internet a autoritii de supraveghere. Ordinul nr.3102 din 07 februarie 2003 pentru modificarea i completarea Normelor privind forma i coninutul rapoartelor financiare, inclusiv ale raportului privind asigurrile de via, precum i informaiile, documentele i certificrile necesare pentru ntocmirea acestor rapoarte, puse n aplicare prin Ordinul nr.13/2001 (Monitorul Oficial, Partea I, nr.158 din 12 martie 2003). Prin acest ordin, au fost suplimentate informaiile solicitate asigurtorilor i brokerilor de asigurare de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n scopul eficientizrii activitii de supraveghere prudenial prin efectuarea de analize fundamentate a situaiei economico-financiare de care dispun la un moment dat, ct i urmrirea evoluiei n timp a principalilor indicatori privind activitatea desfurat de acetia. Ordinul nr.3103 din 18 februarie 2003 pentru punerea n aplicare a Normei privind condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc persoanele autorizate n evaluarea activelor reprezentate de terenuri i construcii deinute de asigurtori (Monitorul Oficial, Partea I, nr.117 din 24 februarie 2003). Acest Ordin abrog: Normele privind stabilirea criteriilor de selecie pentru agrearea persoanelor juridice autorizate n evaluarea activelor societilor de asigurare, puse n aplicare prin Ordinul preedintelui CSA nr.2/2002 i publicate n Monitorul Oficial, Partea I, nr.224 din 03 aprilie 2002; Ordinul preedintelui CSA nr.5/2002 privind aprobarea Listei oficiale cuprinznd persoanele juridice autorizate n evaluarea activelor societilor de asigurare,
www.csa-isc.ro

13

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

agreate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, i publicat n Monitorul Oficial, Partea I, nr.468 din 01 iulie 2002. Ordinul nr.3104 din 26 februarie 2003 pentru aprobarea Normelor metodologice privind ntocmirea, verificarea i centralizarea situaiilor financiare anuale ale societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, precum i ale brokerilor de asigurare pe anul 2002 (Monitorul Oficial, Partea I, nr. 216 din 02 aprilie 2003, Normele metodologice fiind publicate n nr.261 bis din aceeai dat). Ordinul nr.3105 din 26 februarie 2003 pentru aprobarea Precizrilor privind unele msuri referitoare la ncheierea exerciiului financiar pe anul 2002 la societile comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, precum i la societile de intermediere n asigurri care, potrivit prevederilor Legii contabilitii nr.82/1991, republicat, au obligaia s ntocmeasc situaii financiare anuale (Monitorul Oficial, Partea I, nr. 216 din 02 aprilie 2003, Precizrile fiind publicate n nr.216 bis din aceeai dat). Ordinul nr.3106 din 17 aprilie 2003 pentru modificarea i completarea Normelor privind limita minim a capitalului social vrsat, respectiv a fondului de rezerv liber vrsat al asigurtorilor, puse n aplicare prin Ordinul nr.6/2002 (Monitorul Oficial, Partea I, nr. 276 din 19 aprilie 2003). Ordinul nr.3107 din 04 iunie 2003 pentru aprobarea Normelor metodologice privind ntocmirea, verificarea i centralizarea raportrilor contabile ale societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, precum i ale brokerilor de asigurare la 30 iunie 2003 (Monitorul Oficial, Partea I, nr. 427 din 18 iunie 2003). Ordinul nr.3108 din 18 august 2003 pentru modificarea i completarea Normelor privind informaiile i documentele cerute pentru autorizarea brokerilor de asigurare, puse n aplicare prin Ordinul nr.4/2001 (Monitorul Oficial, Partea I, nr.608 din 27 august 2003). Ordinul nr.3109 din 28 octombrie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind metodologia de calcul i eviden a rezervelor tehnice minimale pentru activitatea de asigurri generale (Monitorul Oficial, Partea I, nr.770 din 03 noiembrie 2003). Ordinul nr.3110 din 28 octombrie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind categoriile de active admise s acopere rezervele tehnice ale asigurtorului care practic asigurri generale, reguli de dispersie a plasamentelor, precum i coeficientul de lichiditate (Monitorul Oficial, Partea I, nr.770 din 03 noiembrie 2003). Ordinul nr.3111 din 28 octombrie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind condiiile pentru administrarea fondului asigurrilor de via, investirea i evaluarea activelor i calculul rezervelor tehnice (Monitorul Oficial, Partea I, nr.770 din 03 noiembrie 2003). Ordinele nr.3109, 3110 si 3111 din 2003 abrog urmtoarele ordine ale preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor: Ordinul nr.5/2001 pentru punerea n aplicare a Normelor nr.5/2001 privind metodologia de calcul i de eviden a rezervelor tehnice minimale pentru activitatea de asigurri generale; Ordinul nr.7/2001 pentru modificarea i completarea Normelor nr.5/2001; Ordinul nr.6/2001 pentru punerea n aplicare a Normelor nr.6/2001 privind categoriile de active admise s reprezinte rezervele tehnice ale asigurtorului care practic asigurri generale, regulile de dispersare a plasamentelor, precum i coeficientul de lichiditate; Ordinul nr.1/2002 pentru modificarea i completarea Normelor nr.6/2001 privind categoriile de active admise s reprezinte rezervele tehnice ale asigurtorului care practic asigurri generale, regulile de dispersare a plasamentelor, precum i coeficientul de lichiditate; Ordinul nr.9/2001 pentru punerea n aplicare a Normelor privind condiiile pentru administrarea fondului asigurrilor de via, investiiile i evaluarea activelor, precum i calculul rezervelor matematice. La elaborarea normelor puse n aplicare prin Ordinele nr.3109, 3110 si 3111 din 2003 s-a avut n vedere implementarea prevederilor directivelor europene n materie de asigurri cum ar fi: modalitile de evaluare prudenial a activelor admise s reprezinte rezervele tehnice ale asigurtorilor;

modalitatea de stabilire a primei brute subscrise;

introducerea creanelor aferente primelor brute subscrise ca active admise s reprezinte rezervele tehnice, iar n cadrul activitii de asigurri de via i a cheltuielilor de achiziie reportate, n concordan cu calculul rezervei matematice. Ordinul nr.3112 din 21 noiembrie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind participarea personalului de specialitate al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la aciuni iniiate de alte persoane juridice (Monitorul Oficial, Partea I, nr.848 din 27 noiembrie 2003). Ordinul nr.3113 din 28 noiembrie 2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind aplicarea legii n domeniul asigurrilor obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule i autorizarea asigurtorilor care vor practica aceast asigurare n anul 2004 (Monitorul Oficial, Partea I, nr.858 din 03 decembrie 2003).

14

Activitatea CSA

Prin aceste norme au fost stabilite limitele de despgubire pentru prejudiciile produse prin accidente de autovehicule, n corelaie cu nivelul primelor de asigurare valabile pentru anul 2004, termenele de plata a primelor de asigurare, precum i condiiile de autorizare a asigurtorilor pentru practicarea acestei asigurri n anul 2004. n vederea determinrii limitelor de despgubire (valoarea total, cumulat pentru daune materiale i vtmri corporale, fiind triplat comparativ cu anul anterior), precum i a nivelurilor de prime aferente acestei asigurri obligatorii au fost luate n considerare urmtoarele aspecte: dinamica indicatorilor specifici, determinat n baza datelor cuprinse n raportrile transmise n perioada 1999-2002 de ctre asigurtorii care au practicat acest tip de asigurare, precum i media abaterilor dintre valorile estimate i cele realizate ale acestor indicatori; previziunile privind rata inflaiei pentru anul 2004 i abaterile valorilor reale fa de cele prognozate n perioada luat ca baz de referin; programul de corelare a reglementrilor naionale cu cele comunitare i cu prevederile tratatelor internaionale la care Romnia este parte. De o importan deosebit pentru domeniul asigurrilor, att din punct de vedere operaional, ct i n contextul pregtirilor pentru aderarea Romniei la Uniunea European, a fost publicarea i intrarea n vigoare a Legii nr.76/2003 pentru modificarea i completarea Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor (Monitorul Oficial, Partea I, nr.193 din 26 martie 2003). n principal, Legea nr.76/2003 redefinete o serie de termeni i expresii specifice, precum broker de asigurare, acionar semnificativ (direct i indirect), prime brute subscrise, completeaz atribuiile Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor i introduce obligativitatea asigurtorilor de a furniza asigurailor sau potenialilor asigurai, nainte de ncheierea contractului de asigurare, informaii minimale cu privire la modul de derulare a contractului. Apariia Legii nr.76/2003 este o prim etap de modificare a Legii nr.32/2000 i reprezint realizarea angajamentului asumat fa de Uniunea European. La mijlocul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a finalizat proiectul de modificare i completare a altui act normativ de importan deosebit pentru domeniul asigurrilor, respectiv Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, i l-a transmis pe circuitul legislativ. Aceast aciune s-a nscris, de asemenea, n cadrul angajamentelor asumate prin documentele de poziie ale Romniei la capitolul de negociere 3 - Libera circulaie a serviciilor, reprezentnd totodat o necesitate fireasc de adaptare a legislaiei primare la condiiile actuale ale pieei romneti de asigurri. Adoptarea acestor modificri va permite progresul instituional i legislativ, contribuind la: liberalizarea dreptului de ncheiere a contractelor de asigurare i cu societi din strintate, o reglementare mai eficient a fondurilor de protecie prevzute de lege, mbuntirea cadrului legislativ necesar creterii gradului de cuprindere n asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule, redefinirea unor noiuni, stabilirea unui cadru legal conform cruia asigurtorii sunt obligai s pun la dispoziia asigurailor sau a potenialilor asigurai, naintea ncheierii contractului de asigurare i pe durata derulrii lui, informaii referitoare la legea aplicabil, modalitile de rezolvare a plngerilor, etc. Menionm c legea de modificare a Legii nr.136/1995 a fost aprobat n 2004, respectiv Legea nr.172/ 2004, i a intrat n vigoare n luna mai 2004. Spre sfritul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat o serie de proiecte de norme n aplicarea legii, cu privire la managementul asigurtorului, la activitatea de control intern, ndeplinind astfel alte dou obiective n cadrul procesului de pregtire a aderrii la Uniunea European. Cele dou norme au fost publicate i au intrat n vigoare la nceputul anului 2004. Totodat, n vederea limitrii la un nivel prudenial a riscurilor de neplat a creditelor subscrise de ctre asigurtori, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat un proiect de Norme privind limitarea riscurilor de credite de consum i ipotecare, care a fost publicat, de asemenea, la nceputul anului 2004. n elaborarea acestor norme, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a inut cont de cerinele Fondului Monetar Internaional n ceea ce privete reinerea net pe debitor, introducnd totodat elemente prudeniale privind volumul riscurilor subscrise raportat la activul net al asigurtorului i ponderea primelor ncasate din aceste asigurri n total portofoliu. Aplicarea prevederilor acestor norme, n contextul dezvoltrii continue a activitii de creditare pe fondul dezvoltrii economiei naionale, va determina creterea prudenei n management i, pe aceast baz, eficientizarea activitii desfurate de societile de asigurare. Spre sfritul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a nceput, totodat, aciunea de elaborare a unui proiect de lege de modificare a Legii nr.32/2000, precum i a unui set de norme n vederea transpunerii integrale a acquis-ului comunitar (detalii n capitolul referitor la integrare european i relaii internaionale). Avnd n vedere atribuia conferit prin lege, de avizare a proiectelor de acte normative care privesc sau au implicaii asupra domeniul asigurrilor, n cursul anului 2003 Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a colabowww.csa-isc.ro

15

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

rat cu alte autoriti i instituii ale statului n aceast direcie. Subliniem, n principal, implicarea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n procesul de elaborare de ctre Ministerul Finanelor Publice, Ministerul Muncii, Solidaritii Sociale i Familiei, Ministerul Sntii a urmtoarelor acte normative: Codul Fiscal, proiectul de lege privind schemele facultative de pensii ocupaionale, respectiv proiectul de lege privind asigurrile private de sntate. Prin aceast activitate - care a presupus nu numai analiza la sediu a proiectelor naintate de iniiatori, ci i participarea activ a specialitilor Comisiei la multiple discuii cu reprezentanii iniiatorilor i partenerii sociali - Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a contribuit cu experiena i cunotinele sale de specialitate la stabilirea unui cadru legislativ viabil i adecvat contextului macroeconomico-social din ara noastr. Este remarcabil faptul c, pentru prima dat n istoria post-decembrist a Romniei, industria asigurrilor a reuit n anul 2003 s obin de la organismul abilitat n stabilirea sistemului fiscal recunoaterea deductibilitii pentru unele tipuri de asigurri facultative, destinate populaiei, cum ar fi asigurarea locuinelor i asigurarea privat de sntate. Adiional, Ministerul Finanelor Publice a acceptat deductibilitatea contribuiilor la schemele facultative de pensii ocupaionale, pilon ce urmeaz s fie introdus n scurt timp. Considerm c aceste faciliti, chiar dac sunt plafonate la o anumit sum, vor contribui pe termen mediu la mbuntirea bunstrii sociale i la creterea economiei naionale n ansamblu ca efect al dezvoltrii industriei asigurrilor.

CAPITOLUL 5

INTEGRAREA EUROPEAN I RELAIILE INTERNAIONALE


A. Integrarea european I. Participarea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la elaborarea documentelor pentru procesul de pregtire a aderrii Romniei la Uniunea European n anul 2003 i n prima parte a anului 2004, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a participat la elaborarea seciunilor corespunztoare domeniului su de activitate incluse n documentele programatice, de raportare i de negociere elaborate de Romnia, dup cum urmeaz: Programul Naional de Aderare a Romniei la Uniunea European (PNAR), ediia 2003, care evalueaz stadiul de pregtire a Romniei pentru aderarea la UE i cuprinde obiectivele i msurile necesare pentru continuarea acestui proces n 2004-2005; Programul Economic de Preaderare (PEP), care reprezint principalul instrument de coordonare a politicilor nainte de aderare; Planul de msuri prioritare n vederea integrrii europene (pentru perioada noiembrie 2003 - decembrie 2004); Raportul asupra progreselor nregistrate de Romnia n anul 2003 pentru aderarea la Uniunea European, pe baza cruia are loc evaluarea periodic de ctre Comisia European cu privire la progresele nregistrate i gradul de pregtire a Romniei pentru aderarea la UE, precum i Adendum-ul la Raport pentru perioada iunie 2003 septembrie 2003; Rapoartele prezentate de Romnia la reuniunile Comitetului de Asociere Romnia-Uniunea European, ale Subcomitetului nr. 2 - Piaa Intern i ale Subcomitetului nr. 4 - Aspecte economice i monetare, circulaia capitalurilor i statistic; Documentele de poziie complementare ntocmite n vederea negocierilor de aderare pentru Capitolul 3 - Libera circulaie a serviciilor i Capitolul 4 - Libera circulaie a capitalurilor. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a participat totodat la consultri tehnice referitoare la implementarea Planului de Aciune rezultat n urma primei misiuni a Comisiei Europene de evaluare n domeniul serviciilor financiare din Romnia (desfurat n decembrie 2002), care constituie parte integrant a documentului de poziie complementar I pentru Capitolul 3 - Libera circulaie a serviciilor; n perioada 2-5 decembrie 2003 s-a desfurat a doua misiune a Comisiei Europene de evaluare n domeniul serviciilor financiare din Romnia. Prin intermediul acesteia s-a continuat monitorizarea progresului nregistrat n acest domeniu de la prima misiune, n ceea ce privete: transpunerea acquis-ului comunitar aplicabil sectorului de asigurri, capacitatea administrativ de implementare a acestuia, precum i principiile de baz ale 16

Activitatea CSA

International Association of Insurance Supervisors (I.A.I.S.), n cadrul creia Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este membru nc din septembrie 2001. Misiunea de evaluare din decembrie 2003 s-a finalizat prin elaborarea de ctre experii Comisiei Europene a unui proiect de raport cuprinznd recomandri pe baza crora instituiile care au fcut obiectul evalurii au elaborat un Plan de Aciune; Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat seciunile din Planul de Aciune care vizeaz domeniul su de activitate avnd n vedere, n special, recomandrile din cadrul proiectului de raport. Experii Comisiei Europene au solicitat i observaiile instituiilor implicate asupra proiectului de raport, urmnd ca acestea s fie incluse n raportul final care urma s fie dat publicitii pn n luna mai 2004. II. Stadiul negocierilor de aderare la capitolele care includ domeniul de activitate al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor Capitolul 3 - Libera circulaie a serviciilor Negocierile Romniei la acest capitol au fost deschise n data de 20 decembrie 2002, n cadrul Conferinei Interguvernamentale de Aderare Romnia - Uniunea European. n cursul anului 2003, Guvernul Romniei a aprobat i transmis instituiilor comunitare, Documentul de poziie complementar I care are ca anexe Planul de Aciune rezultat n urma misiunii de supraveghere colectiv din decembrie 2002 i rezultatele obinute n cadrul Grupului de lucru constituit pentru monitorizarea barierelor n calea liberei circulaii a serviciilor. Ca rspuns la Poziia comun a Uniunii Europene privind Capitolul 3 a fost stabilit necesitatea elaborrii unui Document de poziie complementar II cu termene precise de preluare integral a acquis-ului comunitar. n domeniul asigurrilor, Romnia s-a angajat s adopte actele normative care transpun acquis-ul n domeniu, respectiv Proiectul de lege pentru modificarea i completarea Legii nr. 32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, pn la sfritul anului 2004. n vederea intensificrii aciunilor necesare pentru ncheierea negocierilor Capitolului 3, spre sfritul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a demarat elaborarea Proiectului de lege pentru modificarea i completarea Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, precum i a unui pachet de norme n aplicarea acesteia, realiznd practic adoptarea prevederilor directivelor Uniunii Europene n vigoare. Capitolul 4 - Libera circulaie a capitalurilor Urmare a transmiterii de ctre Romnia a Documentului de poziie complementar III, care actualizeaz informaiile furnizate de ara noastr prin documentele anterioare, la conferina Interguvernamental de Aderare Romnia-Uniunea European din 7 aprilie 2003 a avut loc nchiderea provizorie a Capitolului 4. Preluarea i implementarea acquis-ului comunitar la acest capitol s-a realizat fr ntrzieri sau restane din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, presupunnd modificarea i completarea Legii nr.136/1995, cu prevederi referitoare la funcionarea i gestionarea Fondului de protejare a asigurailor. III. Prioriti pe termen scurt i mediu ale Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, referitoare la politica de integrare european Pe termen scurt: Traducerea n fapt a angajamentelor privind armonizarea legislativ asumate n cadrul negocierilor de aderare aferente Capitolului 3 - Libera circulaie a serviciilor i Capitolului 4 - Libera circulaie a capitalurilor, n principal prin Proiectul de lege pentru modificarea i completarea Legii nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia i Proiectul de lege pentru modificarea i completarea Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor. Pe termen mediu: ntrirea capacitii instituionale a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la nivelul standardelor impuse de principiile elaborate de I.A.I.S.; Participarea activ a specialistilor Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la comitetele tehnice i n cadrul grupurilor de lucru ale I.A.I.S.; Continuarea msurilor care au ca scop meninerea i ntrirea capacitii de supraveghere a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. IV. Asistena PHARE Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este beneficiara unui mprumut nerambursabil din Programul Phare 2002 n valoare total de 2,4 milioane euro, din care 1,2 milioane euro au fost alocate iniial unei asistene tehnice de tip twining. Demersurile ntreprinse de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, nc dinaintea semnrii
www.csa-isc.ro

17

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Memorandumului de Finanare ntre Guvernul Romniei i Comisia European, pe lng autoritile de supraveghere similare din unele state membre ale Uniunii Europene, pentru a-i manifesta interesul i implicarea n executarea unui astfel de proiect, nu au fost ncununate de succes. n consecin, suma alocat proiectului de twining a fost realocat n ntregime pentru realizarea obiectivelor proiectului sub form de asisten tehnic. n acest moment, componentele Proiectului Phare 2002 - ntrirea capacitii de supraveghere a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor sunt: asisten tehnic n valoare de 1,2 milioane euro; achiziia de echipamente IT i aplicaii informatice n valoare de 1,2 milioane euro, din care 0,4 milioane euro este contribuia din bugetul propriu al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. Componenta de asisten tehnic este n faz avansat de contractare, fiind publicat pe site-ul Uniunii Europene dup aprobarea Termenilor de referin specifici, iar componenta de achiziii va fi lansat pn la sfritul lunii mai 2004. Ambele subproiecte vor fi contractate n termenul stabilit n memorandumul de finanare, urmnd ca asistena tehnic s fie disponibil Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor la nceputul lunii iulie 2004, iar echipamentele s se achiziioneze pn la sfritul lunii septembrie 2004. La sfritul anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a solicitat n continuare finanare din cadrul Programului Phare 2004 pentru a realiza obiective referitoare la: continuarea implementrii reglementrilor din domeniul contabilitii; dezvoltarea capacitii de supraveghere a Comisiei n domeniul actuarial. B. Relaiile internaionale Fondul Monetar Internaional - FMI Ca urmare a solicitrii prii romne, n decembrie 2002, FMI i Banca Mondial au comunicat decizia lor privind includerea Romniei n programul de evaluare a sectorului financiar FSAP - Financial Sector Assessment Program. n acest sens, n lunile martie i mai 2003 au avut loc ntlniri i discuii ntre reprezentani ai celor dou instituii internaionale i specialiti ai Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor pe baza informaiilor puse la dispoziia FMI i Bncii Mondiale prin intermediul a dou chestionare foarte ample referitoare la piaa asigurrilor din Romnia. n urma misiunii de evaluare, cele dou instituii internaionale au elaborat un raport care cuprinde recomandri pe termen scurt i mediu. Avnd n vedere faptul c acestea sunt similare cu cele din raportul misiunii Comisiei Europene de evaluare a sistemului financiar din decembrie 2002, ele au fost transpuse n obiective cu termene i modaliti concrete de rezolvare n Planul de Aciune aprobat de Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor i transmis Uniunii Europene ca anex la Documentul de poziie complementar I la Capitolul de negociere 3. Banca Mondial Comisia de Supraveghere Asigurrilor este cuprins n Programul PSAL II (al doilea Program de Ajustare Structural a Sectorului Privat) cu obligativitatea de a ndeplini anumite condiionaliti care, mpreun cu celelalte din matricea PSAL, condiioneaz eliberarea tranelor din mprumutul acordat Guvernului Romniei. n acest sens, a fost angajat o firm de consultan, Glocoms Inc., n urma unui proces de licitaie desfurat dup procedurile Bncii Mondiale, care s sprijine aciunile Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n domeniul ntririi capacitii instituionale i care a fost pltit dintr-un mprumut nerambursabil. Suma pltit a fost de 186.300 USD, din care 15% din veniturile proprii ale Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. Totodat, conform obligaiilor din matricea PSAL, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a continuat s transmit Bncii Mondiale rapoarte trimestriale prin care a subliniat progresele nregistrate n perioada de referin. Ultimul raport a fost transmis n luna decembrie 2003 cnd s-a finalizat practic, n condiii foarte bune, i contractul cu firma de consultan Glocoms Inc. La sfritul anului 2003, n urma negocierilor Guvernului Romniei cu Banca Mondial s-a convenit continuarea programului PSAL II cu un nou program PAL (Programatic Adjustment Loan) care se va derula pn n anul 2007, avnd trei etape. Principalul obiectiv al acestui nou program este pregtirea instituiilor din cadrul sectorului financiar nebancar i a celor private pentru atingerea standardelor necesare integrrii Romniei n 2007. n acest sens, Comisia a fost cuprins n matricea PAL I cu obiectivul Adoption by Insurance Supervision Agency of comprehensive capacity building program to meet IAIS standards of insurance supervision, n matricea PAL II cu obiectivul Adopt secondary legislation and regulations on insurance companies for the enforcing full disclosure of ultimate economic beneficiaries of insurance companies, precum i n PAL III cu Adopt further secondary legislation and regulation on insurance companies 18

Activitatea CSA

n luna martie 2004, sub coordonarea Colegiului Consultativ al Contabilitii cu asistena Bncii Mondiale, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a fost cuprins n Planul de Aciune pe ar n domeniul contabilitii i auditului avnd obiective cu inte precise n creterea calitii raportrilor financiare i a aportului la mbuntirea mediului de afaceri din Romnia. International Association of Insurance Supervisors - I.A.I.S. n calitate de membru deplin al I.A.I.S., Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a participat activ la completarea documentelor elaborate de diferite subcomitete de lucru ale acestei asociaii internaionale, cum sunt: furnizarea informaiilor de ctre societile de asigurare; evaluarea acoperirii prin reasigurare; schimbul de informaii; adecvarea capitalului i solvabilitii; supravegherea nivelului minim de solvabilitate; cheltuielile i taxele serviciilor n asigurare; standardul de supraveghere a reasigurrii; Pentru intensificarea activitii Comisiei n cadrul asociaiei, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a desemnat trei reprezentani s participe n urmtoarele comitete i subcomitete ale I.A.I.S., solicitarea fiind acceptat: comitetul tehnic; subcomitetul de pregtire a personalului; subcomitetul conglomerate financiare; subcomitetul frauda n asigurri; subcomitetul reasigurri; subcomitetul solvabilitate i actuariat; subcomitetul transparen; n ceea ce privete baza de date organizat de I.A.I.S. pentru toi membrii si, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a completat i transmis chestionarul anual coninnd informaii referitoare la legislaia n domeniul asigurrilor i reasigurrilor din Romnia, care se actualizeaz periodic n funcie de evoluia n domeniu. Rezultatele sunt prezentate n pagina http/db.iaisweb.org. Printre obiectivele cuprinse n Planul de Aciune ntocmit n urma misiunii de evaluare a sectorului financiar din decembrie 2002, aprobat de Guvernul Romniei, se numr i cel referitor la semnarea de memorandumuri de colaborare cu statele membre ale Uniunii Europene, n special cu cele n care i au sediul social societile mame ale unor asigurtori care activeaz n Romnia. n urma demersurilor ntreprinse de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, i-au manifestat interesul de a semna astfel de memorandumuri autoritile de supraveghere din Austria, Bulgaria, Italia, Marea Britanie. Dintre rile amintite, n luna aprilie 2004, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a semnat memorandumul de colaborare cu Autoritatea de Supraveghere Financiar din Bulgaria. Organizaia Mondial a Comerului - OMC Reprezentanii Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor particip periodic la Comitetul de lucru interministerial pentru pregtirea poziiei de negociere a Romniei n domeniul comerului cu servicii din cadrul OMC. n aceast calitate, n cursul anului 2003 s-au continuat relaiile de colaborare cu Departamentul de Comer Exterior din cadrul Ministerului Economiei i Comerului i s-au prezentat, n cadrul unor seminarii desfurate la nceputul anului 2004, progresele nregistrate n domeniul comerului cu servicii de asigurri, respectiv nlturarea barierelor n calea liberei circulaii a acestora.

www.csa-isc.ro

19

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Participri la conferine, seminarii i schimburi de experien n cursul anului 2003, reprezentanii Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor au participat la diferite evenimente internaionale n domeniu, dup cum urmeaz: ntlnire cu reprezentanii Asociaiei Societilor de Asigurare - Carte Verde - Ungaria, Budapesta; ntlnire cu reprezentanii Consiliului Birourilor Carte Verde - Belgia Bruxelles; Seminar internaional I.A.I.S. i F.S.I. - Maroc, Casablanca; Sesiune de instruire a moderatorilor pentru cursurile la distan organizate de Banca Mondial privind sectorul asigurrilor din rile din centrul i estul Europei - Polonia, Varovia; Seminar Supravegherea pieelor de asigurri din Europa Central i de Est - Austria, Viena; Seminar internaional de SCOR cu tema Contabilitatea reasigurrilor - Frana, Paris; A 17-a Conferina European a Autoritilor de Supraveghere n Asigurri - Slovenia, Ljubjiana; Conferina Finanarea riscurilor de catastrofe naturale - SUA, Washington; Seminarul organizat de Autoritatea de Supraveghere a Asigurrilor din Polonia referitor la principiile I.A.I.S. Wroclaw; Schimb de experien cu Autoritatea de Supraveghere a Asigurrilor din Olanda - Amsterdam; Reuniunea Grupului de lucru EFSSAC - Belgia, Bruxelles; A 10-a conferin a IAIS - Singapore; Conferina internaional Bulgaria va intra n Spaiul Economic European - 2007? - Bulgaria, Sofia; Vizita de studii organizat de Oficiul TAIEX - Frana, Paris.

CAPITOLUL 6

ACTIVITATEA DE AUTORIZARE
Activitatea de autorizare n domeniul asigurrilor n anul 2003 s-a desfurat n baza prevederilor Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i ale normelor emise n aplicarea acesteia. Coordonarea activitii de autorizare desfurate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este asigurat de o direcie specializat, Direcia Autorizare. Cadrul legislativ aplicabil autorizrii asigurtorilor i brokerilor de asigurare a fost completat i modificat n cursul anului 2003 prin: Legea nr.76/2003 pentru modificarea i completarea Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor; Ordinul nr.3108/2003 pentru modificarea i completarea Normelor privind informaiile i documentele cerute pentru autorizarea brokerilor de asigurare, puse n aplicare prin Ordinul preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr.4/2001; Ordinul nr.3106/2003 pentru modificarea i completarea Normelor privind limita minim a capitalului social vrsat, respectiv a fondului de rezerv liber vrsat al asigurtorilor, puse n aplicare prin Ordinul nr.6/2002; Ordinul nr.3101/2003 pentru punerea n aplicare a Normelor privind registrul asigurtorilor i brokerilor de asigurare. n anul 2003, activitatea de autorizare s-a desfurat, n principal, n urmtoarele direcii: A. autorizarea asigurtorilor i brokerilor de asigurare; B. autorizarea asigurtorilor de a subscrie riscuri de catastrofe naturale; C. aprobarea i avizarea modificrilor aduse actelor constitutive ale asigurtorilor i brokerilor de asigurare; D. pregtirea bazei de date pentru Registrul asigurtorilor i brokerilor de asigurare. A. Autorizarea asigurtorilor i a brokerilor de asigurare A.1. Autorizarea asigurtorilor Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a acordat, n cursul anului 2003, autorizaii de constituire i/sau funcionare urmtoarelor societi: DELTA ASIGURRI - autorizaie de constituire i funcionare, OMNIASIG ADDENDA - autorizaie de funcionare (aceast societate avnd autorizaia de constituire din anul 2002) i ASIMED - autorizaie de constituire. 20

Activitatea CSA

n anul 2003, 5 societi de asigurare au fost sancionate cu retragerea autorizaiei de funcionare: ANGLOROMN, UNIROYAL, COMPANIA INTERNAIONAL DE ASIGURRI (CIASIG), PRIMA i MONDIAL ASSURANCES, iar societatea EUROASIG a fost sancionat cu limitare de operaiuni, fiindu-i interzis subscrierea riscurilor de catastrofe naturale. Limitarea operaiunilor s-a dispus n 2003 i n cazul METROPOL, societate de asigurare la care, urmare a cererii unui creditor, a fost declanat procedura prevzut de Legea nr.64/1995 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului. Dizolvarea societii a fost dispus de Tribunalul Bucureti - Secia Comercial prin ncheierea din 24.04.2003, pronunat n dosarul nr.850/2002. La 31.12.2003, autorizaii de funcionare ca asigurtori deineau 44 de societi, din care una funciona cu limitarea operaiunilor (EUROASIG) i una se afla n procedur de lichidare (METROPOL); alte dou societi deineau, la aceeai dat, numai autorizaie de constituire, respectiv ASIMED i ABG INSURANCE. A.2. Autorizarea brokerilor de asigurare n cursul anului 2003 s-au constituit 39 de societi de brokeraj n asigurri, din care 26 au obinut i autorizaia de funcionare. Totodat, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a acordat 19 autorizaii de funcionare unor societi care au devenit brokeri de asigurare prin schimbarea obiectului de activitate conform dispoziiilor legale n vigoare. La data de 31.12.2003, numrul brokerilor de asigurare autorizai era de 204, din care 191 cu autorizaie de funcionare i 13 cu autorizaie de constituire. B. Autorizarea asigurtorilor de a subscrie riscuri de catastrofe naturale n cursul anului 2003, societile AIG ROMANIA, ALPHA INSURANCE, ASIRAG, CITY INSURANCE i PETROAS au prezentat documentaii n vederea aprobrii subscrierii riscurilor de catastrofe naturale, iar BCR ASIGURARI i R.A.I. au solicitat aprobarea subscrierii riscurilor de catastrofe naturale la clase noi de asigurare. Aceste societi au primit aprobarea s subscrie riscuri de catastrofe naturale la clasele de asigurare solicitate. La 31.12.2003, din numrul total de 44 de societi care deineau autorizaie de funcionare ca asigurtori, 29 aveau i aprobarea de a subscrie riscuri de catastrofe naturale. C. Aprobarea i avizarea modificrilor aduse actelor constitutive ale asigurtorilor i brokerilor de asigurare Modificrile actelor constitutive ale operatorilor de pe piaa asigurrilor pentru care s-a solicitat aprobare/ avizare, conform legislaiei n vigoare, s-au referit la: constituire i/sau funcionare; subscriere riscuri de catastrofe naturale; schimbare sediu social; majorare capital social; schimbare denumire societate; nfiinare/desfiinare/schimbare sediu agenii/sucursale/filiale; schimbare structur acionariat; acionari semnificativi; persoane semnificative; condiii generale de asigurare; practicare clase noi de asigurare. O activitate important s-a desfurat pentru aprobarea majorrilor de capital ale societilor de asigurare care nu se ncadrau n noile limite de capital impuse prin Ordinul nr.6/2002, cu modificrile i completrile ulterioare, emis de preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, care avea ca termen limit data de 15.05.2003. Astfel, au prezentat documentaii pentru majorarea capitalului social societile: GENERALI, SAR TRANSILVANIA, PROVITAS, ALPHA INSURANCE, ASIRAG, MEDITERRANEA ASSICURAZZIONI, LUKOIL ASITO, CECCAR-ROMAS, CERTASIG, ATLASSIB, SARA MERKUR, GRAWE, ABC, GERMAN ROMANIAN ASSURANCE (GERROMA), CITY INSURANCE, IRASIG, ASIGURRI GLOBAL, AIG ROMANIA, NAIONALA i EUROASIG. Societatea ASIRAG, avnd n portofoliu att asigurri de via, ct i asigurri generale, nu i-a majorat capitalul social pn la limita minim prevzut pentru a avea dreptul de a practica cele doua categorii de asigurri. n aceste condiii, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a hotrt retragerea autorizaiei de practicare a asigurrilor de via, societatea rmnnd rspunztoare pentru obligaiile decurgnd din contractele n vigoare la data respectiv (detalii n capitolul urmtor). Pachetul majoritar de aciuni al societii CONCORDIA ROMN a fost cumprat de societatea ASIROM, noul acionar semnificativ procednd ulterior la majorarea capitalului social al societii nou achiziionate.
www.csa-isc.ro

21

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Documentaii pentru aprobarea majorrilor de capital au prezentat i societile: ASIBAN, ASTRA, AVIVA, CROMA, UNITA, ALLIANZ IRIAC, ASITRANS, AIG LIFE, R.A.I., GARANTA. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a aprobat fuziunea, prin absorbie, a societilor CERTASIG - societate absorbant i AROCA - societate absorbit. Alte modificri ale documentelor i condiiilor aprobate/avizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n cursul anului 2003 s-au referit, n principal, la: practicarea unei clase noi de asigurare, generale i/sau de via: AGI ROMNIA, ASTRA, LUKOIL ASITO, GARANTA, ASIBAN, BCR ASIGURARI, CERTASIG, ALLIANZ IRIAC, ARDAF; schimbarea denumirii: AGRAS OMNIASIG n AGRAS Grupul Wiener Staedtische; schimbarea sediului social: CERTASIG, GENERALI, GLOBAL, PETROAS, GRAWE; modificarea persoanelor semnificative ale societilor (componena Consiliului de Administraie, directorul general): AGI ROMNIA, AGRAS, AIG ROMANIA, ASIBAN, ASIROM, AVIVA, CERTASIG, INTERAMERICAN, OMNIASIG, UNITA, CECCAR-ROMAS, UNIROYAL, ABC, ARDAF, ALPHA INSURANCE, PROVITAS, PETROAS, GARANTA, EUROASIG; acionari semnificativi noi: AIG ROMANIA, CERTASIG, CONCORDIA ROMN, ARDAF, PETROAS, NAIONALA, GARANTA; modificarea condiiilor generale de asigurare, prezentarea condiiilor generale pentru produse noi: AGRAS, ASTRA, BCR ASIGURRI, CERTASIG, MEDITERRANEA ASICURAZZIONI, UNITA, ASIBAN, INTERAMERICAN, OMNIASIG; modificarea actelor constitutive: AGRAS, AIG ROMANIA, ASIBAN, ASIROM, BCR ASIGURRI, CERTASIG, CROMA, ING NEDERLANDEN, MEDITERRANEA ASICURAZZIONI, OMNIASIG, UNITA, R.A.I., PROVITAS, GRAWE, ASITRANS, NAIONALA.

22

Activitatea CSA

CAPITOLUL 7

ACTIVITATEA DE SUPRAVEGHERE I CONTROL


I. Urmare a concluziilor Direciei Generale de Supraveghere a Solvabilitii i Raportri Financiare, rezultate din analiza raportrilor transmise periodic autoritii de supraveghere de ctre asigurtori, n anul 2003 s-au efectuat controale tematice la un numr de 25 de societai de asigurare i anume: METROPOL - COMPANIE INTERNAIONAL DE ASIGURRI I REASIGURRI S.A. ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA S.A. ASIGURARE-REASIGURARE ASIBAN S.A. COMPANIA ROMN DE ASIGURRI - SOCIETATE DE ASIGURARE REASIGURARE CROMA S.A. GRUPUL DE ASIGURRI ROMN - GRUP AS S.A. ASIGURAREA ROMNEASC - ASIROM S.A. MONDIAL ASSURANCES S.A. OMNIASIG S.A. OMNIASIG - ASIGURRI DE VIA S.A. UNITA S.A. ASITRANS S.A. ASIGURAREA ANGLO-ROMN S.A. MEDITERRANEA ASSICURAZIONI S.A. NAIONALA COMPANIE DE ASIGURRI I REASIGURRI S.A. PRIMA S.A. ASIGURRI GLOBAL S.A. ASIGURARE I REASIGURARE INDUSTRIILOR ARGE ASIRAG S.A. CASA DE PENSII PRIVATE CONCORDIA ROMN S.A. CECCAR ROMAS S.A. ASIGURARE - REASIGURARE AGI ROMNIA S.A. A.S.A. ASIGURRI ATLASSIB S.A. GENERALI ASIGURRI S.A. UNIROYAL INSURANCE S.A. GARANTA S.A. COMPANIA INTERNAIONAL DE ASIGURRI S.A. Toate controalele s-au efectuat n baza hotrrilor Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, iar principalele elemente tematice verificate au fost: capitalul social i structura acionariatului; situaia financiara a societii (coeficient de lichiditate, acoperirea rezervelor tehnice nete cu active admise); modul de efectuare a plaii despgubirilor; fructificarea rezervelor tehnice; modul de respectare a prevederilor Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i ale normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n aplicarea legii; n cele ce urmeaz vom prezenta principalele constatri nscrise n actele de control ncheiate, precum i msurile dispuse de ctre Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n conformitate cu prevederile Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, cu gruparea societilor de asigurare astfel: A) Societi de asigurare crora n urma controalelor efectuate: a) le-a fost retras autorizaia de funcionare sau se afl n procedura de lichidare judiciara; b) li s-au limitat operaiunile de asigurare; c) li s-a dispus aplicarea prevederilor art.29 din Legea nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare; B) Societi de asigurare care au fost sancionate cu avertisment scris sau cu amend contravenional, n conformitate cu prevederile art.39 alin. (3) din Legea nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare.

www.csa-isc.ro

23

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

A.1. METROPOL-COMPANIE INTERNAIONAL DE ASIGURRI I REASIGURRI S.A. Din analiza indicatorilor financiari ai societii a rezultat c nu sunt asigurate condiii optime, prudeniale i legale, de continuare a desfurrii activitii de asigurare conform Legii nr.32/2000, avnd n vedere: nivelul ridicat al datoriilor i riscul pierderii activelor societii, cu consecina afectrii rezervelor tehnice constituite, inclusiv a celor aferente categoriei de asigurri de viaa; blocarea activitii de asigurare, ca urmare a inexistenei lichiditilor i a lipsei totale de rspundere a organelor de conducere a companiei, generat att de litigiul avnd ca obiect rezilierea contractului de cesiune de aciuni ncheiat ntre fostul acionar majoritar Noupadja Joseph i S.C. Dunrea Leasing S.A., ct i de lipsa din cuprinsul hotrrii A.G.A. din data de 28.10.2002 a meniunilor referitoare la modalitile concrete de majorare a capitalului social al companiei METROPOL SA (art.205 alin.1 din Legea nr.31/ 1990); nedepunerea hotrrii A.G.A. la Oficiul Naional al Registrului Comerului n vederea asigurrii opozabilitii i executrii sale, conform art.130 alin.4-5 din acelai act normativ; nerespectarea termenului stabilit pentru efectuarea operaiunilor de majorare a capitalului social, condiie esenial a crei nendeplinire a condus la nenceperea procesului de redresare financiara a companiei. De asemenea, s-a constatat c nu s-a realizat scopul pentru care a fost instituit iniial msura administrrii speciale, respectiv redresarea activitii companiei METROPOL i, n consecin, prevenirea insolvabilitii asigurtorului i evitarea intrrii acestuia n lichidare. Urmare celor constatate i n conformitate cu prevederile art.39 alin.(3) lit. b) din Legea nr.32/2000, prin Decizia nr.3234/13.02.2003 s-a dispus limitarea operaiunilor astfel: interzicerea subscrierii de noi contracte de asigurare pentru clasele de asigurri din cadrul categoriei de asigurri generale, prevzute n decizia de autorizare nr.25/12.11.2001; interzicerea rennoirii tuturor contractelor de asigurare aferente categoriei de asigurri generale, la data expirrii acestora, inclusiv a acelora care au prevzut clauza de rennoire automat; ntocmirea de ctre METROPOL, n scop prudenial, a unor acte adiionale (suplimente de precizare) la toate contractele de asigurare, aferente celor dou categorii de asigurri, n vigoare la data emiterii deciziei, n care s se stipuleze clauza de reziliere a acestora conform art.17 din Legea nr.136/1995, n cazul neachitrii primelor de asigurare la termenele contractuale scadente; ndeplinirea de ctre METROPOL a obligaiei de administrare i executare n continuare a contractelor de asigurare n vigoare, pn la expirarea duratei de valabilitate a acestora, rmnnd rspunzatoare pentru respectarea ntocmai a clauzelor i obligaiilor contractuale asumate prin acestea; n cazul tuturor contractelor de asigurare aflate n vigoare la data deciziei, cu precdere n situaia contractelor aferente categoriei de asigurri de via, METROPOL a fost obligat s procedeze, cu caracter de urgen, la iniierea unui plan de transfer de portofoliu, cu respectarea prevederilor art.5 lit. g) i art. 23 alin.(1) si (3) din Legea nr.32/2000, precum i ale Ordinului CSA nr.14/2001 pentru punerea n aplicare a Normelor privind transferul de portofoliu; Dup cum am artat i n Raportul Anual precedent, prin sentina civil nr.297/13.02.2003, Tribunalul Bucureti - Secia a VII-a Comercial a admis cererea depus de un creditor al societii (respectiv de ctre S.C. ROMTRANS S.A.), hotrnd deschiderea procedurii prevzut de Legea nr.64/1995 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului. n cel de-al treilea trimestru al anului 2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a analizat proiectul acordului de transfer al portofoliului de via al METROPOL - societate n faliment - ctre MEDITERRANEA ASSICURAZIONI i a solicitat celor dou pri s realizeze inventarierea tuturor polielor de asigurri de via, n vederea determinrii cu exactitate a valorii obligaiilor care urmau a fi preluate i, n contrapartid, a activelor care s acopere aceste obligaii. Proiectul acordului de transfer de portofoliu prezentat ulterior nu a fost aprobat ns de ctre Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, nefiind ntrunite toate condiiile legale referitoare la transferul de portofoliu (proiectul a fost respins prin Decizia nr.3634/04.11.2003). A.2. GRUPUL DE ASIGURRI ROMN - GRUP AS S.A. Prin Decizia nr.3211/15.01.2003 Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a stabilit starea de insolven, reorganizare judiciara i faliment, dispunndu-se aplicarea prevederilor art.31 alin.(2) din Legea nr.32/2000, raportat la art.29 alin.(1) din Legea nr.64/1995 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. Prin aceeai decizie au fost dispuse urmtoarele: contractele / poliele de asigurare facultative ncheiate ntre asiguraii persoane fizice i juridice, pe de o parte, i GRUP AS S.A. pe de alt parte, i nceteaz de plin drept valabilitatea; 24

Activitatea CSA

primele de asigurare achitate, aferente perioadei cuprinse ntre data emiterii deciziei i expirarea perioadei de asigurare prevazute n poliele/contractele de asigurare, se vor restitui pro rata ctre asigurai, dup declararea lichidrii societii debitoare conform prevederilor Legii nr.64/1995 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului;

plata despgubirilor i a sumelor asigurate se va face conform prevederilor Legii 32/2000 i ale Ordinului nr.3/05.04.2002 pentru punerea n aplicare a Normelor privind constituirea, utilizarea i gestionarea Fondului de Protejare a Asigurailor, avndu-se n vedere dispoziiile n vigoare ale Legii nr.64/1995 referitoare la verificarea i admiterea creanelor creditorilor, precum i clauzele contractuale i condiiile generale i specifice proprii emise de societatea debitoare GRUP AS.

A.3. MONDIAL ASSURANCES S.A. Prin Decizia nr.3220/30.01.2003, pentru aceast societate s-a dispus limitarea operaiunilor, n conformitate cu prevederile art.39 alin.(3) lit. b) din Legea nr.32/2000, astfel: a) interzicerea subscrierii de noi contracte de asigurare pentru clasele de asigurri practicate; b) interzicerea rennoirii tuturor contractelor de asigurare la data expirrii acestora, inclusiv a celor care au prevzut clauza de rennoire automat; c) ntocmirea de acte adiionale (suplimente de precizare) la contractele de asigurare n vigoare, stipulndu-se ca neachitarea primelor de asigurare la termenele scadente prevzute n contractele de asigurare duce la rezilierea acestora conform art.17 din Legea nr.136/1995; d) administrarea contractelor de asigurare n vigoare pn la expirarea acestora, societatea fiind rspunztoare pentru obligaiile asumate prin acestea; Neregulile constatate i care au fundamentat emiterea deciziei menionate mai sus au fost urmtoarele: societatea a modificat documentele n baza crora Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a acordat autorizaia de funcionare, fr avizarea prealabil a acestei operaiuni, fapta nclcnd dispoziiile art.6 din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.2/2001;

societatea a procedat la nlocuirea administratorului unic, cu un consiliu de administraie format din trei persoane, fr avizul prealabil al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, nclcnd astfel prevederile art.6 din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.2/2001 raportat la art.5 lit.e) din Legea nr.32/2000;

societatea nu a constituit i nu a nregistrat n contabilitate n mod corect rezerva de prime i rezerva de daune pe parcursul perioadei 01.01.2002 - 30.09.2002, nclcndu-se astfel prevederile art.21 alin.(1) lit. a) si b) din Legea nr.32/2000 si ale art.2 si 3 din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.5/2001, completat i modificat prin Ordinul nr.7/2001, coroborate cu dispoziiile pct.62 din Ordinul nr.2328/2390 din 2001.

societatea nu a respectat prevederile Ordinului nr.2328/2390/2001 cu privire la nregistrarea n evidena contabil a primelor brute subscrise i ncasate n perioada 01.01 - 30.09.2002, denaturndu-se astfel baza de calcul lunar pentru fondul de protejare a asigurailor, taxa de funcionare, precum i a veniturilor realizate lunar din activitatea de asigurri, nclcndu-se astfel prevederile art.20 alin.(3) lit.a) din Legea nr.32/2000 cu privire la inerea evidenei contabile i operative;

societatea nu a respectat prevederile Normelor puse n aplicare prin Ordinul nr.13/2001 cu privire la coninutul rapoartelor i termenele de raportare la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n ceea ce privete contribuia la Fondul de protejare a asigurailor, taxa de funcionare i disponibilitile bneti astfel:

a. raportrile referitoare la Fondul de protejare i taxa de funcionare pe perioada ianuarie-aprilie 2002 au fost transmise CSA la data de 04.06.2002, pentru lunile aprilie-mai la data de 06.09.2002, iar pentru lunile iulie-august la data de 30.09.2002, fa de 25 ale lunii urmtoare celei pentru care se realizeaz raportarea, conform prevederilor art.2, alin.(1) lit.g) si h) din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.13/2001;

www.csa-isc.ro

25

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

b.raportrile privind disponibilitile bneti pentru perioada martie-iulie 2002 au fost transmise la solicitarea CSA n data de 03.10.2002, iar pentru luna august 2002 la data de 30.09.2002, fa de 25 ale lunii urmtoare celei raportate conform prevederilor art.2, alin.(1) lit.j) din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.13/2001; Societatea a ncheiat contracte de asigurare care acoper riscuri de catastrof natural fr autorizarea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, nclcnd astfel Normele prudeniale privind acoperirea riscurilor de catastrofe naturale, puse n aplicare prin Ordinul nr.4/2002. Ulterior, pentru nclcarea dispoziiilor Deciziei nr.3220/30.01.2003, societii MONDIAL ASSURANCES i-a fost retras autorizaia de funcionare, sanciune aplicat prin Decizia nr.3237/14.02.2003.

A.4. ASIGURAREA ANGLO-ROMN S.A. La aceast societate de asigurare, prin Decizia nr.3349/24.06.2003, s-a dispus retragerea autorizaiei de funcionare pentru nendeplinirea obligaiei de majorare i meninere a capitalului social n limitele stabilite de lege, conform prevederilor art.4 si 5 din Ordinul nr.6/2002, modificat i completat prin Ordinul nr.3106/2003. A.5. PRIMA S.A. Prin Decizia nr.3264/17.03.2003 societatea a fost sancionat, conform prevederilor art.39 alin.(3) lit.c), cu amend n sum de 5.000.000 lei, n baza constatrii urmtoarelor nereguli: cifrele transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor prin raportrile lunare privind disponibilitile bneti nu corespundeau cu cele nregistrate n balanele de verificare ncheiate, nclcndu-se astfel prevederile Normelor puse n aplicare prin Ordinul nr.13/2001 privind forma i coninutul rapoartelor financiare, inclusiv ale raportului privind asigurrile de via, precum i informaiile, documentele i certificrile necesare pentru ntocmirea acestor rapoarte, coroborate cu prevederile art.20 alin.(3) lit.a) din Legea nr.32/2000. societatea nu a nregistrat n evidena contabil primele brute subscrise, primele brute ncasate i veniturile din prime brute subscrise, primele brute anulate aferente contractelor reziliate, n conformitate cu Ordinul nr.2328/ 2390/2001. Astfel, nu s-au putut verifica de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor veniturile reale ale PRIMA aferente contractelor ncheiate pe anul 2002. S-au nclcat astfel prevederile art.20 alin.(3) lit.a) din Legea nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor; din verificarea cifrelor nregistrate n contul 315 Rezerve de prime fa de cifrele nregistrate n contul 702 Venituri din prime brute subscrise privind asigurrile generale directe s-a constatat c rezerva de prime constituit este mai mare dect veniturile realizate din prime brute subscrise. Datorit faptului c societatea nu a respectat prevederile Ordinului nr.2328/2390/2001 cu privire la nregistrarea n evidena contabil a operaiunilor economice, nu s-a putut verifica dac rezerva de prime meninut la 31.12.2002 a fost aferent riscurilor neexpirate corespunztoare contractelor ncheiate pe anul 2002. Astfel, PRIMA SA nu a respectat prevederile art.21 alin.(1) lit.a) din Legea nr.32/2000 coroborate cu art.2 din Normele puse n aplicare prin Ordinul nr.5/2001 privind metodologia de calcul i de eviden a rezervelor tehnice minimale pentru activitatea de asigurri generale, modificate prin Ordinul nr.7/2001; la data controlului, societatea nu dispunea de capitaluri proprii (inclusiv capital social) i nici de active care s-i permit acoperirea unor eventuale daune aferente contractelor n vigoare, nclcnd astfel prevederile art.18 din Legea nr.32/2000. S-a dispus de asemenea, conform dispoziiilor art.39 alin.(1), alin.(3) lit.d) si alin.(4) din Legea nr.32/2000, pentru fapta prevzut la art.39 alin.(2) lit.a) din Legea nr.32/2000, interzicerea temporar a desfurrii activitii de asigurare, pn la rezolvarea situaiei financiare legat de infuzia de capital social, respectiv activele lichide ale societii, astfel: a) interzicerea subscrierii de noi contracte de asigurare pentru toate clasele de asigurri prevzute n Decizia de autorizare nr.43/2001; b) administrarea n continuare a contractelor de asigurare n vigoare pn la expirarea acestora i asumarea obligaiilor ce decurg din acestea. Prin Decizia nr.3350/24.06.2003, s-a dispus retragerea autorizaiei de funcionare pentru nendeplinirea obligaiei de majorare i meninere a capitalului social n limitele stabilite de lege, conform prevederilor art.4 si 5 din Ordinul nr.6/2002, modificat i completat prin Ordinul nr.3106/2003. A.6. UNIROYAL INSURANCE S.A. Prin Decizia nr. 3432/12.08.2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a retras autorizaia de funcionare a acestei societi pentru nendeplinirea, pn la data de 15.05.2003, a obligaiei de majorare i meninere a capitalului social n limitele stabilite de lege, conform prevederilor art.4 si 5 din Ordinul nr.6/2002, modificat i completat prin Ordinul nr.3106/2003. 26

Activitatea CSA

A.7. COMPANIA INTERNAIONAL DE ASIGURRI S.A. Prin Decizia nr.3483/11.11.2003 s-a dispus retragerea autorizaiei de funcionare a acestei societi pentru nendeplinirea, pn la data de 23.10.2003, a obligaiilor de depunere a bilanului contabil, a contului de profit i pierdere, nsoite de raportul cenzorilor, rapoartele financiare, precum i a ntiinrii scrise asupra modului de soluionare a situaiei capitalului social. A.8. ASIGURARE I REASIGURARE INDUSTRIILOR ARGE - ASIRAG S.A. Prin Decizia nr.3320/29.05.2003 s-a dispus limitarea operaiunilor, respectiv a activitii pentru clasele aferente categoriei asigurrilor de via, pn la finalizarea majorrii capitalului social n conformitate cu dispoziiile Ordinului nr.6/2002 pentru punerea n aplicare a Normelor privind limita minim a capitalului social vrsat, respectiv a fondului de rezerv liber vrsat al asigurtorilor. Prin decizia menionat mai sus s-a dispus: a) interzicerea subscrierii de noi contracte de asigurare pentru clasele aferente categoriei asigurrilor de via prevzute n Decizia de autorizare nr.30/01.11.2001; b) interzicerea rennoirii tuturor contractelor de asigurare pentru clasele aferente categoriei asigurrilor de viat la data expirrii acestora, inclusiv a celor care au prevzut clauza de rennoire automat; c) administrarea n continuare a contractelor de asigurare n vigoare ncheiate pentru clasele aferente categoriei asigurrilor de via pn la expirarea acestora, societatea fiind rspunztoare pentru obligaiile asumate prin acestea; d) obligaia societii de a prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, pn la data de 30 iunie 2003, rezultatele negocierilor privind transferul de portofoliu aferent categoriei asigurrilor de via sau soluia adoptat pentru majorarea capitalului social. Dat fiind mrimea relativ redus a portofoliului de asigurri de via deinut, societatea nu a fost n msur s identifice un alt asigurtor care s preia aceste contracte n termenul prevzut, rmnnd rspunztoare pentru obligaiile asumate. Potrivit conducerii societii, la data redactrii prezentului raport, erau n curs negocieri pentru realizarea transferului de portofoliu aferent categoriei de asigurri de via. A.9. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a dispus aplicarea unui plan de redresare financiar n conformitate cu prevederile art.29 din Legea nr.32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare, precum i sancionarea cu amend contravenional n conformitate cu prevederile art.39 din Legea nr.32/2000, modificat i completat ulterior, n cazul urmtoarelor societi de asigurare: UNITA S.A., ASIGURRI GLOBAL S.A. i COMPANIA ROMN DE ASIGURRI - SOCIETATE DE ASIGURARE REASIGURARE CROMA S.A. Principalele deficiene constatate la acestea s-au referit la: constituirea rezervelor tehnice cu nclcarea prevederilor Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i a normelor emise n aplicarea acesteia (UNITA, ASIGURRI GLOBAL);

nerespectarea prevederilor Ordinului nr.2328/2390/2001 privind aprobarea Reglementrilor contabile specifice domeniului asigurrilor armonizate cu Directivele europene i Standardele Internaionale de Contabilitate (UNITA, CROMA); neconcordane ntre cifrele puse la dispoziie de compartimentele de specialitate din cadrul societii, cifrele transmise CSA i cele nregistrate n balana de verificare ncheiate i cele transmise CSA conform prevederilor Normelor emise n baza Ordinului nr.13/2001 modificate i completate prin Ordinul nr.3102/2003 (UNITA, GLOBAL ASIGURRI); coeficient de lichiditate (UNITA, CROMA i GLOBAL ASIGURRI) i acoperirea rezervelor tehnice cu active admise (UNITA, CROMA) sub limitele prevzute de normele legale n vigoare; Urmare a analizei efectuate pe baza raportrilor economico-financiare transmise de ctre UNITA, n edina din data de 02.09.2003 Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a apreciat c exist elemente economico-financiare care pot conduce la stabilizarea activitii societii i a dispus, prin Decizia nr.3457/ 29.09.2003, ncetarea aplicrii msurilor prevzute la art.29 din Legea nr.32/2000.

B.1. Pentru transmiterea cu ntrziere a raportrilor prevzute de Normele emise n baza Ordinului nr.13/2001 modificate i completate prin Ordinul nr.3102/2003 urmtoarele societi de asigurare au fost sancionate cu avertisment scris n conformitate cu prevederile art.39 alin.(3) lit a) din Legea nr.32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare: OMNIASIG, OMNIASIG - ASIGURRI DE VIA, CECCAR ROMAS, A.S.A. ASIGURRI ATLASSIB, ASIGURARE- REASIGURARE AGI ROMNIA. B.2. Pentru transmiterea incorect a raportrilor privind activele lichide (ASITRANS) si obligaiile certe pe termen scurt fa de asigurai (ASITRANS i CASA DE PENSII PRIVATE CONCORDIA ROMN) s-a aplicat sanciunea cu amend contravenional n conformitate cu prevederile art.39 alin.(3) lit.c) din Legea nr.32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare.
www.csa-isc.ro

27

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Tabel 7.1. Sanciunile aplicate societilor de asigurare n anul 2003


Nr. crt. 1 2 3 SOCIETATE METROPOL ASTRA ASIBAN DECIZIA DE SANCIONARE 3234/13.02.2003 3329/04.06.2003 3450/18.09.2003 3331/04.06.2003 3461/08.10.2003 3343/16.06.2003 3328/04.06.2003 3247/27.02.2003 3211/15.01.2003 3325/04.06.2003 3348/20.06.2003 3270/31.03.2003 7 8 9 10 MONDIAL ASSURANCES OMNIASIG OMNIASIG ASIGURRI DE VIA UNITA 3220/30.01.2003 3237/14.02.2003 3464/08.10.2003 3463/08.10.2003 3277/08.04.2003 3327/04.06.2003 3457/29.09.2003 11 12 13 14 15 ASITRANS ASIGURAREA ANGLO ROMN MEDITERRANEA ASSICURAZIONI NAIONALA PRIMA 3326/04.06.2003 3349/24.06.2003 3232/11.02.2003 3242/24.02.2003 3264/17.03.2003 3350/24.06.2003 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 ASIGURRI GLOBAL ASIRAG CONCORDIA ROMN CECCAR ROMAS AGI ROMNIA ATLASSIB GENERALI ASIGURRI UNIROYAL INSURANCE GARANTA COMPANIA INTERNAIONAL DE ASIGURRI 3276/07.04.2003 3320/29.05.2003 3330/04.06.2003 3465/08.10.2003 3460/08.10.2003 3462/08.10.2003 3422/30.07.2003 3432/12.08.2003 3496/28.11.2003 3483/11.11.2003 SANCIUNE APLICAT - limitarea operaiunilor - amend 10.000.000 lei - amend 25.000.000 lei - amend 20.000.000 lei - avertisment scris - plan de msuri - amend 10.000.000 lei - redresare financiar - starea de insolven; reorganizare judiciara i faliment - amend 10.000.000 lei - fundamentare pentru calculul simplificat al rezervei matematice; gestiunea daunelor - plan de aciune pentru implementarea noilor reglementri contabile - limitarea operaiunilor - retragerea autorizaiei de funcionare - avertisment scris - avertisment scris - amend 50.000.000 lei; - redresare financiar; - amend 10.000.000 lei - ncetarea msurilor din dec.3277/08.04.2003 - amend 10.000.000 lei - retragerea autorizaiei de funcionare - amend 5.000.000 lei - amend 5.000.000 lei - amend 5.000.000 lei; - interzicerea temporar a activitii; - retragerea autorizaiei de funcionare - amend 10.000.000 lei - redresare financiar - limitarea operaiunilor - amend 10.000.000 lei - avertisment scris - avertisment scris - avertisment scris - amend 15.000.000 lei - retragerea autorizaiei de funcionare - amend 17.505.886 lei - retragerea autorizaiei de funcionare

4 5 6

CROMA GRUPUL DE ASIGURRI ROMNGRUP AS ASIROM

28

Activitatea CSA

B.3. Au fost sancionate cu amend contravenional conform art.39 alin.(3) lit.c) din Legea nr.32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare pentru urmtoarele nereguli constatate: calcularea la un nivel necorespunztor a rezervelor tehnice (ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA, ASIGURARE-REASIGURARE ASIBAN, GENERALI ASIGURRI, GARANTA); transmiterea cu ntrziere a obligaiilor certe pe termen scurt fa de asigurai (ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA, GENERALI ASIGURRI, ASIGURAREA ROMNEASC - ASIROM, CROMA) i a activelor lichide (CROMA, GARANTA); neconcordane ntre cifrele nregistrate n balanele de verificare ncheiate i cifrele nscrise n raportrile transmise CSA (GARANTA, MEDITERRANEA ASSICURAZIONI, NAIONALA COMPANIE DE ASIGURRI REASIGURRI, ASIGURARE-REASIGURARE ASIBAN); neacoperirea rezervelor tehnice cu active admise n conformitate cu prevederile legale n vigoare (ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA, MEDITERRANEA ASSICURAZIONI); neelaborarea reglementarilor interne privind constituirea i meninerea rezervelor tehnice n funcie de propriul sistem de eviden contabil (ASIGURARE-REASIGURARE ASIBAN, GARANTA); neorganizarea evidenei contabile pe cele dou categorii de asigurri practicate (ASIGURARE - REASIGURARE ASIBAN, ASIGURAREA ROMNEASC - ASIROM) B.4. La ASIGURAREA ROMNEASC - ASIROM s-a dispus elaborarea unui plan de aciune privind implementarea noilor reglementri tehnice i contabile referitoare la metodologia de calcul a rezervelor tehnice, utilizarea exclusiv a noului sistem de eviden contabil organizat n conformitate cu prevederile legale n vigoare. *** II. n cursul anului 2003 au fost verificai i 19 brokeri de asigurare, la 13 dintre acetia aplicndu-se sanciuni precum avertisment scris, interzicere temporar a activitii, retragere autorizaie de funcionare i amenzi contravenionale cu sume cuprinse ntre 2.000.000 lei i 5.000.000 lei, pentru raportri financiare nedepuse la termen, precum i pentru nerespectarea prevederilor Ordinului comun al preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor i al Ministrului Finanelor Publice nr.2328/2390/2001 i ale Normelor nr.4/2001. Suma total a amenzilor aplicate brokerilor de asigurare verificai la sediu de ctre echipele de control ale Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n cursul anului 2003 a fost de 22.000.000 lei. La 4 brokeri de asigurare, respectiv S.C. SIMAX95 SERV S.R.L., S.C. SAFE INVEST ROMNIA S.R.L., S.C. ASIGTEL S.R.L., S.C. PENTA INTERNATIONAL INSURANCE BROKERAGE S.R.L., nu au fost constatate nclcri ale legislaiei n vigoare. Printre cei 19 brokeri de asigurare controlai s-a numrat i S.C. ALL AS BROKERS S.R.L., care deinea autorizaie de constituire ca broker de asigurare i solicitase acordarea autorizaiei de funcionare. Urmare a controlului efectuat s-a constatat c societatea a schimbat condiiile pe baza crora a fost autorizat prealabil (conform Deciziei nr.2880/16.12.2002), pentru a se putea nregistra la Oficiul Naional al Registrului Comerului ca broker de asigurare; de asemenea, mpreun cu cererea de eliberare a autorizaiei de funcionare, societatea a prezentat cazierul judiciar
Tabel 7.2. Sanciuni aplicate brokerilor de asigurare n anul 2003
Nr. crt. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. SOCIETATE DIANA CLAIMS ADJUSTERS S.R.L. CONIMPEX INSURANCE BROKER S.R.L. INSURANCE BRITANNIA CONSULTING S.R.L. GRAS SAVOYE ROMNIA S.R.L. AXAROS S.A. ASIANA S.R.L. GLOBAL BROKER ROMNIA S.R.L. CMC GRUP S.R.L. ASIBROK ROMNIA S.R.L. MAGNA INSURANCE BROKERAGE S.R.L. GENERAL BROKER ASIGURARI S.A. MARIO ASIG 2000 S.R.L. GAPI EXIM95 S.R.L. DECIZIA DE SANCIONARE 3267/26.03.2003 3293/21.04.2003 3294/21.04.2003 3301/13.05.2003 3302/13.05.2003 3433/12.08.2003 3303/13.05.2003 3268/26.03.2003 3434/12.08.2003 4115/24.12.2003 4116/24.12.2003 3400/04.07.2003 4110/17.12.2003 SANCIUNE APLICAT avertisment scris amend 2.000.000 lei amend 5.000.000 lei avertisment scris avertisment scris avertisment scris amend 5.000.000 lei avertisment scris avertisment scris amend 5.000.000 lei amend 5.000.000 lei interzicere temporar a activitii retragere autorizaie de funcionare
www.csa-isc.ro

29

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

pentru un alt asociat semnificativ dect cel pentru care s-a fcut nscrierea la Oficiul Naional al Registrului Comerului. Ca urmare, prin Decizia nr.3416/22.07.2003, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a respins cererea ALL AS BROKERS S.R.L. de acordare a autorizaiei de funcionare ca broker de asigurare, ceea ce a condus implicit, potrivit legii, la retragerea autorizaiei prealabile acordate anterior. Ulterior controlului efectuat la sfritul anului 2003, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a admis cererea societii INSURANCE BROKERAGE SERVICES I.B.S. S.R.L. de ntrerupere temporar a activitii ca broker de asigurare, fiind emis Decizia nr.3204/09.01.2004 de suspendare a autorizaiei de funcionare pentru o perioad de 2 ani.

CAPITOLUL 8

ACTIVITATEA DE SOLUIONARE A RECLAMAIILOR I SESIZRILOR


n vederea protejrii intereselor asigurailor, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a continuat i n 2003 s acorde o atenie deosebit activitii de soluionare a reclamaiilor i sesizrilor primite. Aceast activitate s-a desfurat prin Serviciul de analiz i soluionare a contestaiilor i reclamaiilor, organizat n baza Ordonanei Guvernului nr.27/2002 privind reglementarea activitii de soluionare a petiiilor, i care funcioneaz n cadrul Direciei Generale Asigurri Obligatorii. Potrivit atribuiilor acestui serviciu, se asigur petiionarilor, la cererea acestora, audiene i relaii tehnice referitoare la procedura de soluionare a reclamaiilor i sesizrilor, precum i la documentaia necesar analizei.
Tabel 8.1. Reclamaii i sesizri nregistrate la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n 2003
Nr. crt. 1 Asigurri de via 2 Asigurri de persoane 3 Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare 4 Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje si orice alte bunuri 5 Asigurri de incendiu i calamiti naturale 6 Asigurri de daune la proprieti 7 Asigurri obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule (cu valabilitate pe teritoriul Romniei) 8 Asigurri de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule (Carte Verde) 9 Asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian 10 Asigurri de credite i garanii 11 Asigurri de pierderi financiare 12 Asigurri de asisten turistic 13 Alte problematici TOTAL Obiectul reclamaiilor i sesizrilor Nr. Pondere petiii n total 21 23 208 2 7 13 704 11 2 1 2 10 66 1070 2,0% 2,1% 19,4% 0,2% 0,7% 1,2% 65,8% 1,0% 0,2% 0,1% 0,2% 0,9% 6,2% 100% Stadiu de soluionare 21 finalizate 23 finalizate 208 finalizate 2 finalizate 7 finalizate 13 finalizate 687 finalizate 17 n curs de finalizare 11 finalizate 2 finalizate 1 finalizata 2 finalizate 10 finalizate 66 finalizate 1053 finalizate 17 n curs de finalizare

30

Activitatea CSA

n cursul anului 2003, la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor au fost nregistrate 1070 reclamaii i sesizri, din care 715 reclamaii au privit asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule (att asigurarea cu valabilitate pe teritoriul Romniei, ct i asigurarea Carte Verde), avnd o pondere de 66,8% n total. Comparativ cu anul precedent, numrul total al reclamaiilor i sesizrilor primite n 2003 a fost cu 46,2% mai mare. Aceast dinamic a fost determinat, n principal, de creterea numrului de pretenii de despgubire formulate n baza unor asigurri obligatorii de rspundere civil auto cu valabilitate n 2002 emise de GRUP AS i METROPOL, n contextul n care, n 2003, la aceste dou societi au fost declanate procedurile de faliment. Fa de numrul total al reclamaiilor i sesizrilor nregistrate la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n cursul anului 2003, un numr de 855 (reprezentnd 79,9% din total) au fost soluionate potrivit preteniilor petiionarilor. Pentru un numr de 127 reclamaii s-a constatat c cererile petiionarilor sunt nejustificate sau nefundamentate (11,9% fa de total), iar pentru un numr de 71 reclamaii (6,6% din total) s-a precizat, n rspunsurile transmise, autoritatea care are competena legal n soluionarea preteniilor formulate. Un numr de 17 reclamaii (1,6% din numrul total) vor face obiectul raportului anual urmtor, acestea fiind n curs de finalizare la data de 31.12.2003. Serviciul specializat din Cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a finalizat i cele 5 reclamaii rmase n lucru la sfritul anului 2002, toate avnd ca obiect asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule. Rezoluiile la solicitrile formulate au fost fundamentate potrivit concluziilor analizelor documentelor transmise att de petiionari, ct i de asigurtorii vizai, coroborate cu prevederile legale n vigoare i competenele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. Structura reclamaiilor i sesizrilor primite n cursul anului 2003, realizat n funcie de obiectul acestora (contracte de asigurare/alte problematici), precum i stadiul de soluionare a acestora este prezentat n Tabelul 8.1. Solicitrile formulate de peteni, prin reclamaiile i sesizrile naintate Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n cursul anului 2003, precum i rezoluiile comunicate acestora se sintetizeaz astfel: Intervenia autoritii de supraveghere pentru efectuarea de ctre asigurtori a plilor integrale de despgubire sau a diferenelor rezultate n urma recalculrii sumelor asigurate sau de rscumprare (pentru contractele de asigurri de via) i a sumelor de despgubire (pentru contractele de asigurri generale), potrivit condiiilor contractuale. Rezoluii: cereri (justificate) soluionate potrivit preteniilor petiionarilor, coroborate cu prevederile legale n vigoare la data producerii riscurilor asigurate. Cereri de obinere a unor sume de despgubire pentru prejudicii suferite n urma producerii unor evenimente accidentale, care au fcut obiectul unor dosare aflate pe rolul instanelor judectoreti (pentru determinarea cauzelor i mprejurrilor producerii riscurilor asigurate i stabilirea rspunderii asigurtorului, pentru cazurile de contestare a rezultatelor expertizelor tehnice, lipsa acordului uneia dintre pri privind suma indemnizaiilor stabilite). Rezoluii: prin rspunsurile scrise transmise, petiionarii au fost ndrumai s solicite informaii autoritii n spe sau s consulte hotrrile pronunate.

Cereri nejustificate pentru obinerea de sume asigurate sau sume de despgubiri, preteniile formulate fiind contrare prevederilor contractuale stipulate (pretenii pentru sume asigurate care depesc limitele maxime stipulate n contractele de asigurare; cazuri n care asiguraii nu au respectat clauzele i condiiile contractuale; formulri de cereri de despgubiri pentru prejudicii suferite n urma producerii unor riscuri excluse prin condiiile de asigurare) Rezoluii: n rspunsurile transmise petenilor s-a menionat existena unor neconcordane ntre preteniile formulate i prevederile actelor normative n vigoare la data producerii riscurilor asigurate; de asemenea, au fost transmise petenilor precizri privind drepturile i obligaiile prilor contractante potrivit prevederilor Legii nr.136/ 1995.

Pretenii a cror soluionare excede atribuiile Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (obinerea unor sume de despgubire necuvenite din punct de vedere legal, petiionarii neavnd calitatea de asigurai; cereri de rezolvare a unor dosare care nu cuprind documente justificative, potrivit condiiilor contractuale; cereri de rezolvare a unor conflicte de munc ntre asigurtori i salariaii sau colaboratorii acestora, sesizri privind modul de colaborare a asigurailor cu ali ageni economici a cror activitate nu intr n sfera de supraveghere a Comisiei). Rezoluii: petiionarii au fost ndrumai, n scris, s formuleze cereri ctre autoritile care au competene legale pentru soluionarea cazurilor prezentate.

Cereri de recuperare sau de recalculare a sumelor de despgubire pentru prejudiciile suferite n urma producerii riscurilor asigurate prin contractele de asigurri generale i de via ncheiate cu societatea GRUP AS S.A. Rezoluii: n rspunsurile transmise, petiionarilor li s-a recomandat s se nscrie la masa credal a societii GRUP AS.
www.csa-isc.ro

31

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Sesizrile i adresele primite avnd ca obiect alte problematici dect cele referitoare la contractele de asigurare s-au referit, n principal, la: Solicitri de informaii referitoare la asigurtori i brokeri de asigurare autorizai. Rezoluii: rspunsurile ctre petiionari au fost elaborate potrivit solicitrilor, n conformitate cu prevederile art.6 din Legea nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare.

Sesizri privind textele publicitare difuzate de asigurtori. Rezoluii: conflicte rezolvate pe cale amiabil ntre societile implicate.

Adrese de solicitare a unor precizri privind modul de aplicare a prevederilor contractuale cuprinse n contractele de asigurare facultative, precum i a reglementrilor referitoare la asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule, cu valabilitate pe teritoriul Romniei (asigurare RCA). Rezoluii: rspunsurile ctre petiionari au fost elaborate potrivit solicitrilor, n baza prevederilor legale.

Cereri de atestare a valabilitii documentelor de asigurare RCA i de determinare a asigurtorilor rspunztori, n baza legii, pentru prejudiciile suferite de persoane strine ca urmare a evenimentelor rutiere produse pe teritoriul Romniei. Rezoluii: rspunsuri transmise ctre Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia (B.A.A.R.) i alte birouri naionale sau companii de asigurare strine pentru determinarea asigurtorilor rspunztori, n baza legii, pentru prejudiciile suferite de persoane strine ca urmare a evenimentelor rutiere produse pe teritoriul Romniei.

CAPITOLUL 9

FONDUL DE PROTEJARE A ASIGURAILOR


Veniturile totale ale Fondului de protejare a asigurailor realizate n exerciiul financiar 2003 au fost de 444.301.639 mii lei, cu 51,5% mai mult dect s-a realizat n exerciiul precedent (293.273.853 mii lei). Prin raportare la rata inflaiei decembrie/decembrie nregistrat n 2003 (de 14,1%) rezult o cretere anual real a veniturilor realizate n 2003 de 32,8%. Comparativ cu volumul veniturilor programate prin Bugetul de Venituri i Cheltuieli al Fondului de protejare a asigurailor pe anul 2003 (aprobat prin Ordinul nr.10/2002 emis de preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor), veniturile efectiv realizate au fost cu 40,6% mai mari. Principala categorie de venit la Fond este reprezentat de contribuiile societilor de asigurare, determinate, conform legii, prin aplicarea unei cote procentuale asupra volumului de prime brute ncasate din activitatea de asigurri directe. n exerciiul financiar 2003 cota procentual stabilit de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a fost de 1,5%. Veniturile realizate n 2003 din dobnzi i penaliti de ntrziere au fost n cuantum de 50.873 mii lei. Comparativ cu anul anterior, veniturile realizate n 2003 din aceast categorie au fost de 7,67 ori mai mici (n 2002 nsumnd 390.384 mii lei), ceea ce indic un grad superior de colectare, n termenul legal, a contribuiilor datorate la Fond de societile de asigurare. ntruct procedurile de lichidare declanate la societile de asigurare GRUP AS i METROPOL nu s-au ncheiat, n conformitate cu prevederile Legii nr.64/1995 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului, modificat i completat ulterior, n anul 2003 nu s-au efectuat pli din Fondul de protejare a asigurailor. Potrivit legislaiei n vigoare, disponibilitile rmase neutilizate la finele unui exerciiu financiar se reporteaz n anul urmtor cu aceeai destinaie. Prin urmare, la data de 31.12.2003, disponibilitile totale ale Fondului de protejare a asigurailor erau n sum de 1.045.516.637 mii lei, veniturile realizate n exerciiul financiar 2003 adugndu-se la soldul existent la nceputul anului 2003, de 601.214.998 mii lei; Operaiile financiare aferente Fondului se deruleaz printr-un cont deschis la Trezoreria Statului, respectiv la Trezoreria Municipiului Bucureti, pe seama Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, iar disponibilitile au fost fructificate de ctre Comisie prin constituirea de depozite la termen, ceea ce a permis obinerea unor venituri din dobnzi mai mari, care au ntregit sursele Fondului. 32

Activitatea CSA

Tabel 9.1. Situaia execuiei Fondului de protejare a asigurailor la 31.12.2003


INDICATORI Program (mii lei) VENITURI TOTALE, din care: venituri din aplicarea cotei de 1,5% asupra volumului total de prime brute ncasate de la asigurtori;

Realizat (mii lei) 444.301.639 355.878.403 88.423.236 0 +444.301.639

Realizat / Program (%) 140,6 131,8 192,2 -

316.000.000 270.000.000 46.000.000 316.000.000 -

venituri din fructificarea disponibilitilor fondului (dobnzi)

CHELTUIELI TOTALE EXCEDENT (+) / DEFICIT (-)

n contextul dezvoltrii continue a pieei asigurrilor i ntririi capacitii Comisiei de supraveghere prudenial i control, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a stabilit, pentru anul 2004, o cot procentual de contribuie la Fondul de protejare a asigurailor de 1% (cu 0,5 puncte procentuale mai redus dect n 2003). Aceast msur va avea efecte pozitive i la nivelul societilor de asigurare, diminund considerabil efortul financiar al acestora.

www.csa-isc.ro

33

Partea II

EVOLUIA PIEEI DE ASIGURRI


www.csa-isc.ro

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

PRECIZRI METODOLOGICE
La data de 31.12.2003 erau nregistrate n evidena Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor un numr de 46 societi de asigurare, din care: 44 cu autorizaii de funcionare; 2 care deineau, la acea dat, doar autorizaia de constituire: ABG INSURANCE i ASIMED n Anexa nr.1 privind situaia capitalului social subscris i vrsat de societile de asigurare n anul 2003 sunt prezentate cele 46 de societi de asigurare care deineau autorizaii. Analiza celorlali indicatori specifici activitii de asigurare a fost efectuat pentru un numr de 40 de societi care au transmis att situaii financiare potrivit Ordinului Preedintelui CSA nr.3102/ 2004 pentru aprobarea Normelor metodologice privind ntocmirea, verificarea i centralizarea situaiilor financiare anuale ale societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, precum i ale brokerilor de asigurare, aferente exerciiului financiar 2003, ct i raportri anuale aferente exerciiului financiar 2003, potrivit prevederilor Ordinului nr.13/2001 pentru punerea n aplicare a Normelor privind forma i coninutul rapoartelor financiare, inclusiv ale raportului privind asigurrile de via, precum i informaiile, documentele i certificrile necesare pentru ntocmirea acestor rapoarte, cu modificrile i completrile ulterioare. Dintre societile care deineau autorizaii de funcionare la data de 31.12.2003, nu au fost incluse n celelalte anexe urmtoarele societi: DELTA ASIGURRI (care nu a desfurat activitate n cursul anului de raportare); CROMA, EUROASIG i METROPOL (ntruct nu au prezentat situaiile financiare anuale auditate de auditori financiari autorizai, n conformitate cu prevederile art. 27 alin. 1) din Legea nr. 82/1991, republicat i ale cap.III seciunea 7 din Reglementrile contabile specifice domeniului asigurrilor, armonizate cu Directivele europene i Standardele internaionale de contabilitate) i ASIGURRI GLOBAL (care a nregistrat indicatori negativi, aa cum se precizeaz i n raportul de audit). A fost inclus n analiza indicatorilor tehnici societatea MONDIAL ASSURANCES care a transmis situaii financiare aferente exerciiului financiar 2003, dar creia i-a fost retras autorizaia de funcionare n cursul anului. Precizm totodat c, n analiza indicatorilor prezentai n acest raport, s-a utilizat cursul oficial de schimb leu/ EUR stabilit la sfritul perioadei de referin, de 41.117 lei/EUR, iar pentru determinarea ritmurilor reale de cretere a fost utilizat inflaia decembrie/decembrie comunicat de Institutul Naional de Statistic, de 14,1%.

36

Evoluia pieei de asigurri

CAPITOLUL 1

CAPITALUL SOCIAL AL SOCIETILOR DE ASIGURARE


n baza prevederilor art. 16 alin.3) din Legea nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, s-a emis Ordinul Preedintelui CSA nr.6/2002 pentru punerea n aplicare a Normelor privind limita minim a capitalului social vrsat, respectiv a fondului de rezerv liber vrsat al asigurtorilor. Prin aceste norme, care i-au produs efectele din data de 15 mai 2003, limitele minime de capital prevzute de Legea nr.32/2000, n funcie de categoriile de asigurare practicate, au fost actualizate. Astfel, cu ncepere din data de 15 mai 2003, capitalul social vrsat minim cerut este de 15 miliarde lei (echivalentul a 364.813 EUR), numai pentru asigurri generale, iar pentru asigurri generale i de via, inclusiv cele obligatorii, acesta a fost stabilit la valoarea de 51 miliarde lei (1.240.363 EUR). Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a avut n vedere la stabilirea acestor noi niveluri de capital att rata inflaiei, ct i puterea i stabilitatea financiar a societilor de asigurare a cror activitate o supravegheaz, stabilitate care s poat permite acestora acoperirea n permanen a riscurilor preluate de la asigurai i potenialii asigurai. Impactul acestor noi reglementri a fost puternic resimit de unii asigurtori, care nu au reuit s atrag suficiente resurse financiare pentru a se putea ncadra n limitele minime legale ale capitalului social, asigurtori crora le-a fost retras din acest motiv autorizaia de funcionare (UNIROYAL, ANGLO-ROMN i PRIMA). Din datele centralizate la nivelul ntregii piee de asigurri, rezult c la data de 31.12.2003, capitalul social subscris i vrsat de cele 46 de societi prezentate n Anexa nr.1 era n sum de 4.954.131.057 mii lei, echivalentul a 120.488.631 EUR. Precizm ca n Anexa nr.1, pentru societatea ASTRA a fost luat n considerare un capital social subscris i vrsat de 344.677.926 mii lei, aceasta fiind ultima valoare aprobat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Valoarea capitalului subscris i vrsat la nivelul pieei asigurrilor a nregistrat o cretere nominal cu 27,71% fa de anul 2002, iar creterea real, determinat n funcie de rata inflaiei decembrie/decembrie stabilit pentru 2003, a fost de 11,92% Analiznd Anexa nr.1, rezult c un numr de 19 societi au att aport n numerar, ct i n natur, 17 societi au numai capital autohton, 24 societi dein capital mixt i 5 societi au numai capital strin. Referitor la aportul investitorilor strini la capitalul social, se observ c acesta este n sum de 2.930.665.733 mii lei, echivalentul a 71.276.254 EUR, reprezentnd 59,16% din valoarea capitalului subscris i vrsat. Din valoarea n numerar a capitalului subscris i vrsat de 4.463.466.361 mii lei (108.555.254 EUR), cota de participare a investitorilor strini este de 59,9%, n sum de 2.673.760.856 mii lei (65.028.111 EUR), iar din valoarea n natur n sum de 490.664.696 mii lei (11.933.378 EUR), cota de participare a investitorilor strini este de 52,36% n sum de 256.904.877 mii lei (6.248.143 EUR).

Grafic 1.1. Structura capitalului social subscris i vrsat al societilor de asigurare

Grafic 1.2. Structura capitalului social al societilor de asigurare, pe categorii de investitori

9,90%

41,23%

n natur n numerar

90,10%

investitor autohton investitor strin

59,16%

www.csa-isc.ro

37

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CAPITOLUL 2

PRIME BRUTE SUBSCRISE


n cursul anului 2003 au fost ncheiate 9.706.276 contracte de asigurare, din care 8.502.554 pentru asigurri generale (reprezentnd 87,6% din total) i 1.203.722 pentru asigurri de via (12,4% din total). Comparativ cu evoluia din 2002, n 2003 s-au ncheiat cu 16,89% mai multe contracte, principala influen pozitiv fiind adus de asigurrile de via. Astfel, numrul total de contracte de asigurri de via ncheiate pe parcursul anului 2003 a fost cu 37% mai mare dect cel realizat pe parcursul anului anterior, n timp ce n cazul asigurrilor generale s-a consemnat o cretere a contractelor nou ncheiate cu 14,51%. Din centralizarea raportrilor anuale, a rezultat un volum al primelor brute de asigurare subscrise n 2003 de ctre societile de asigurare n sum total de 26.738.162.908 mii lei, echivalentul a 650.294.596 EUR, la cursul de schimb al monedei europene stabilit de Banca Naional a Romniei la sfritul perioadei de referin. Primele brute subscrise la nivelul ntregii piee n anul 2003, comparativ cu anul 2002, au crescut cu 39,65%, creterea real fiind de 22,4%. Pe categorii de asigurri, se constat c asigurrile generale, cu un volum al primelor brute subscrise n sum de 20.538.841.778 mii lei (499.521.896 EUR), au nregistrat o cretere nominal cu 39,2% fa de anul 2002, creterea real fiind de 22%. Asigurrile de via, cu un volum al primelor brute subscrise n sum de 6.199.321.130 mii lei (150.772.700 EUR), au crescut ntr-un ritm mai rapid, respectiv cu 41% n termeni nominali fa de 2002, iar n termeni reali cu 23,6%.
Tabel 2.1. Dinamica primelor brute subscrise n perioada 2002 - 2003
Anul 2002 2003 Prime brute subscrise (mii lei) 19.145.343.000 26.738.162.908 Cretere anual nominal (%) 39,6 Rata inflaiei (%) 17,8 14,1 Cretere anual real (%) 22,4

Din volumul total al primelor brute subscrise, primele brute subscrise numai din asigurri directe au fost n sum de 26.416.748.596 mii lei, echivalentul a 642.477.530 EUR (reprezentnd 98,8% din volumul total al primelor brute subscrise). Prin comparaie cu 2002, primele brute subscrise din asigurri directe au nregistrat o cretere nominal cu 39,86%, respectiv o cretere real de 22,57%, prin aplicarea ratei inflaiei. Diferena n cifre absolute de 321.414.312 mii lei ntre primele brute subscrise i primele brute subscrise din asigurri directe o reprezint primirile n reasigurare nregistrate n evidenele reasigurtorilor autohtoni. Primirile n reasigurare reprezint 1,2% din volumul primelor brute subscrise pe cele dou categorii de asigurare i 1,56% din volumul primelor brute subscrise pentru asigurrile generale, la asigurrile de via nenregistrndu-se primiri n reasigurare. Structura primelor brute subscrise din asigurri directe pe cele dou categorii de asigurare se prezint astfel: pentru asigurrile generale, au fost subscrise prime n sum de 20.217.427.466 mii lei (491.704.829 EUR), cu 39,38%, mai mult dect n 2002 n termeni nominali, ceea ce reprezint o cretere real cu 22,16%;

38

Evoluia pieei de asigurri

pentru asigurrile de via, volumul primelor subscrise a fost de 6.199.321.130 mii lei (150.772.701 EUR), nregistrnd o cretere nominal cu 41% fa de anul 2002 (creterea real fiind de 23,6%).

A. Prime brute subscrise din asigurri directe aferente activitii de asigurri generale
Din punctul de vedere al ponderii n total prime brute subscrise din asigurri directe generale (Anexa nr.2) pe primele 3 locuri se situeaz urmtoarele clase de asigurri: asigurrile de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, cu o valoare de 7.838.763.930 mii lei (echivalentul a 190.645.327 EUR), reprezentnd 39% din primele brute subscrise din asigurri directe generale; asigurrile de rspundere civil a autovehiculelor, cu o valoare de 5.540.886.659 mii lei (echivalentul a 134.759.021 EUR), reprezentnd 27% din primele brute subscrise din asigurri directe generale; asigurrile de incendiu i calamiti naturale, cu un volum de 3.011.215.343 mii lei (echivalentul a 73.235.288 EUR), reprezentnd 15% din primele brute subscrise din asigurri directe generale. Valoarea total a primelor brute subscrise din asigurri directe pe cele trei clase de asigurri prezentate mai sus a fost de 16.390.865.932 mii lei, reprezentnd 81% din valoarea primelor brute subscrise din asigurri directe generale.

Grafic 2.1. Ponderea principalelor clase de asigurri generale n volumul total al primelor brute subscrise aferente contractelor directe

18,94%

38,77%

asigurri de mijloace de transport terestru asigurri de incendiu i alte calamiti RCA i Carte Verde alte clase de asigurri

27,40% 14,89%

Tabel 2.2. Dinamica primelor brute subscrise din asigurri directe generale n perioada 2002 - 2003
Prime brute subscrise (mii lei) 2002 2003 14.504.373.000 20.217.427.466 Cretere anual nominal (%) 39,38 Rata inflaiei (%) 17,8 14,1 Cretere anual real (%) 22,16

Anul

www.csa-isc.ro

39

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Grafic 2.2. Evoluia primelor brute subscrise din asigurri directe generale n perioada 2002-2003, pe clase de asigurri
miliarde lei
8000

7000

6000

TOTAL 2002 - 14.504 miliarde lei TOTAL 2003 - 20.217 miliarde lei

5000

4000

3000

2000

1000

0
I 2002 2003
I II III IV V VI VII

II

III

IV 3 1

V 685 399

VI 240 151

VII

VIII

IX

XI 27 31

XII 31 44

XIII 256

XIV 400

XV 77 84

XVI 1 0

XVII 34 115

612 696

153 5.275 165 7.839

166 2.112 244 3.011

391 3.592 483 5.541


IX X XI XII XIII XIV XV XVI XVII

403 1.013

Asigurri de accidente i boal Asigurri de sntate Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare Asigurri de mijloace de transport feroviar Asigurri de mijloace de transport aerian Asigurri de mijloace de transport navale Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje i orice alte bunuri VIII Asigurri de incendiu i calamiti naturale

Asigurri de daune la proprieti Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (RCA i carte verde) Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport aerian Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport naval Asigurri de rspundere civil general Asigurri de credite i garanii Asigurri de pierderi financiare Asigurri de protecie juridic Asigurri de asisten turistic

B. Prime brute subscrise din asigurri directe aferente activitii de asigurri de via
Asigurrile de via, cu un volum nregistrat al primelor brute subscrise de 6.199.321.139 mii lei (Anexa nr.4), au crescut fa de anii anteriori ntr-un ritm mai rapid, evoluie care s-a reflectat i n creterea numrului de contracte de asigurare n vigoare la 31.12.2003, pn la 4.116.549 (cu 46% mai mare dect n anul 2002). n sectorul asigurrilor de via, mult mai concentrat dect cel al asigurrilor generale, 5 companii (din 22 care au desfurat activitate) controleaz peste 80% din totalul tranzaciilor efectuate. n anul 2003, ca i n anul 2002, se menin pe primele locuri urmtoarele trei clase de asigurri: asigurrile legate de investiii (unit-linked), asigurrile mixte de via i asigurrile de deces. Ponderea acestora reprezint 82,9% din totalul primelor brute subscrise de cei 22 de asigurtori care au desfurat activitate. Primele brute subscrise din asigurri directe pentru asigurrile de deces au nregistrat o cretere real de 120% fa de anul 2002 (calculat n funcie de rata inflaiei), n principal ca urmare a evoluiei ascendente pe care au cunoscuto creditele de consum i ipotecare acordate de bnci populaiei, ncheierea acestor asigurri fiind una dintre condiiile impuse de bnci pentru obinerea creditului.

40

Evoluia pieei de asigurri

Grafic 2.3. Ponderea principalelor clase de asigurri de via n volumul total al primelor brute subscrise aferente contractelor directe

17,10%

13,62%

asigurri de deces asigurri mixte de via asigurri de via legate de investiii alte clase de asigurri

38,08%

31,20%

Tabel 2.3. Dinamica primelor brute subscrise din asigurri directe de via n perioada 2002 - 2003
Anul 2002 2003 Prime brute subscrise (mii lei) 4.394.977.305 6.199.321.130 Cretere anual nominal (%) 41,05 Rata inflaiei (%) 17,8 14,1 Cretere anual real (%) 23,6

Grafic 2.4. Evoluia primelor brute subscrise din asigurri directe de via n perioada 2002-2003, pe clase de asigurri
miliarde lei
2500

2000

TOTAL 2002 - 4.395 miliarde lei TOTAL 2003 - 6.199 miliarde lei

1500

1000

500

I.1.a) 2002 2003 17 196

I.1.b) 336 844

I.1.c) 1.466 1.934

I.2. 76 155
II. III. IV. V.

I.3. 266 486

II 6 6

III 2.038 2.361

IV 1 3

V 190 214

I. 1 Asigurri de via: a) asigurri de supravieuire b) asigurri de deces c) asigurri mixte de via 2 Anuiti (asigurri de tip rent) 3 Asigurri de via suplimentare, care cuprind: asigurri de vtmri corporale din accidente, asigurri de incapacitate de munc cauzat de un accident, asigurri de deces rezultat dintr-un accident

Asigurri de cstorie i de natere Asigurri de via legate de investiii, pentru care expunerea la riscul de investiii este transferat asiguratului Asigurri permanente de sntate, administrate la fel ca asigurrile de via Asigurri de capitalizare, care cuprind: asigurri de via cu prim unic, asigurri de via cu prim ealonat

www.csa-isc.ro

41

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CAPITOLUL 3

PRIME BRUTE NCASATE


n anul 2003 valoarea primelor brute ncasate de cele 40 de societi de asigurare a fost de 24.526.997.143 mii lei (596.517.186 EUR), n cretere nominal fa de anul 2002 cu 46,87%, iar n termeni reali cu 28,72%. Din acestea, 24.225.088.102 mii lei (589.174.504 EUR) au fost ncasate din asigurri directe, fiind n cretere nominal fa de anul 2002 cu 47,18%, iar n termeni reali cu 28,99%. Primele brute ncasate din primiri n reasigurare, n valoare total de 301.909.039 mii lei (7.342.682 EUR), au reprezentat 1,23% din totalul primelor brute ncasate.
Tabel 3.1. Evoluia primelor brute ncasate din asigurri directe pe total i pe categorii de asigurri n perioada 1998 - 2003
Anul Prime brute ncasate TOTAL (mii lei) 0 1998 1999 2000 2001 2002 2003 1 2.414.840.000 4.273.930.000 6.738.873.000 10.012.425.000 16.459.656.000 24.225.088.102 Prime brute ncasate din asigurri generale (mii lei) 2 2.215.393.000 3.768.240.000 5.672.287.000 7.897.692.000 12.314.516.000 18.435.057.982 Prime brute ncasate din asigurri de via (mii lei) 3 199.447.000 505.690.000 1.066.586.000 2.114.733.000 4.145.140.000 5.790.030.120 Pondere asigurri generale n total (%) 4=2/1 91,74 88,17 84,17 78,88 74,82 76,10 Pondere asigurri de via n total (%) 5=3/1 8,26 11,83 15,83 21,12 25,18 23,90

Tabel 3.2. Dinamica primelor brute ncasate din asigurri directe n perioada 1998 - 2003
Prime brute subscrise (mii lei) 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2.414.840.000 4.273.930.000 6.738.873.000 10.012.425.000 16.459.656.000 24.225.088.102 Cretere anual nominal (%) 76,99 57,67 48,58 64,39 47,18 Rata inflaiei (%) 40,6 54,8 40,7 30,3 17,8 14,1 Cretere anual real (%) 14,33 12,06 14,03 39,55 28,99

Anul

Gradul de penetrare a asigurrilor, exprimat ca raport ntre primele brute ncasate i produsul intern brut (estimat de Institutul Naional de Statistic pentru anul 2003 la un nivel de 1.890.778.000 mil. lei), indicator clasic care reflect importana asigurrilor n activitatea economic a unei ri, a fost n anul 2003 de 1,29%. Raportndu-ne la volumul primelor brute ncasate numai din asigurri directe (24.225.088.102 mii lei), gradul de penetrare a fost n 2003 de 1,28%. 42

Evoluia pieei de asigurri

Tabel 3.3. Evoluia gradului de penetrare a asigurrilor, determinat ca raport ntre volumul primelor brute ncasate din asigurri directe i PIB, n perioada 2001-2003
Indicator Gradul de penetrare a asigurrilor n PIB(%) 2001 0,87 2002 1,09 2003 1,28

Densitatea asigurrilor, indicator calculat ca raport ntre primele brute ncasate i numrul de locuitori ai Romniei (conform datelor estimate de Institutul Naional de Statistic pentru anul 2003 populaia Romniei era de 21.734.000 locuitori), a fost n anul 2003 de 1.128.508 lei/locuitor (27,4 EUR/loc.) Lundu-se n considerare volumul primelor brute ncasate din asigurri directe, densitatea asigurrilor a fost de 1.114.617 lei/locuitor (27,1 EUR/loc.), n cretere nominal fa de 2002 cu 46,9%, iar n termeni reali cu 28,7%. Referitor la fora de munc ocupat n domeniul asigurrilor, numrul de angajai raportai de asigurtori i brokerii de asigurare la nivelul ntregii piee a fost de 26.000 persoane, din care 25.300 angajai n societile de asigurare (12.025 cu carte de munca i 13.275 colaboratori) i 700 angajai la societile de brokeraj n asigurri. Numrul total de angajai din sectorul asigurrilor a reprezentat 0,6% din populaia activ a Romniei (numrul populaiei active comunicat de Institutul Naional de Statistic pentru anul 2003 fiind de 4.333.800 persoane) si 1,18% din numrul angajailor din sectorul serviciilor (2.186.100 persoane). Se constat o cretere a numrului angajailor n societile de asigurare cu 7,2% fa de anul 2002 i o diminuare a numrului colaboratorilor cu 29,9%.

A. Prime brute ncasate din asigurri generale directe


n Anexa nr.3 sunt prezentate societile care au transmis raportri i au ncasat prime din asigurri directe generale, pe total i pe clase de asigurare. Valoarea acestor prime, de 18.435.057.982 mii lei (448.356.105 EUR), a nregistrat o cretere nominal fa de anul 2002 cu 49,7% i n termeni reali de 31,2%. n volumul total al primelor brute ncasate din asigurri directe generale, ponderi importante dein urmtoarele clase de asigurri: asigurrile de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, cu un volum de 6.595.673.678 mii lei (160.412.328 EUR), reprezentnd 35,8% din primele brute ncasate din asigurri directe generale; asigurrile de rspundere civil a autovehiculelor cu un volum de 5.422.079.159 mii lei (131.869.523 EUR), reprezentnd 29,4% din primele brute ncasate din asigurri directe generale; asigurrile de incendiu i calamiti naturale, cu un volum de 2.694.042.633 mii lei (65.521.381 EUR), reprezentnd 14,6% din primele brute ncasate din asigurri directe generale. Clasa de asigurri de credite i garanii a nregistrat o cretere fa de anul anterior cu 145% n termeni nominali i, aplicnd rata inflaiei, aceast cretere a fost de 115%, datorat ascensiunii pe care au nregistrat-o creditele de consum i ipotecare acordate de bnci populaiei.

B. Prime brute ncasate din asigurri de via


Valoarea primelor brute totale ncasate pentru asigurrile de via de ctre cele 22 de societi, prezentate n Anexa nr.5, a fost de 5.790.030.120 mii lei, reprezentnd echivalentul a 140.818.399 EUR. Fa de anul 2002, acest indicator a nregistrat o cretere nominal cu 39,7%, respectiv o cretere real de 22,5%. n cadrul asigurrilor de via se remarc aceleai 3 clase cu pondere semnificativ n volumul primelor brute ncasate, la fel ca n cazul primelor subscrise, i anume: asigurrile legate de investiii, care au generat un volum de prime brute ncasate de 2.371.644.883 mii lei (57.680.397 EUR), reprezentnd 41% din volumul primelor brute ncasate din asigurri de via; asigurrile mixte de via, n sum de 1.834.113.195 mii lei (44.607.175 EUR), reprezentnd 31,7% din total; asigurrile de deces, n sum de 869.267.302 mii lei (21.141.311 EUR), reprezentnd 15% din total Valoarea cumulat a primelor brute ncasate din cele trei clase de mai sus a fost de 5.075.025.380 mii lei (123.428.883 EURO) i a reprezentat 87,6% din totalul primelor ncasate la asigurri de via.

www.csa-isc.ro

43

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CAPITOLUL 4

INDEMNIZAII PLTITE
Valoarea indemnizaiilor brute i a sumelor de rscumprare pltite de asigurtori n 2003 pentru ambele categorii de asigurare, cumulat pentru asigurrile directe i primirile n reasigurare, a fost de 9.329.015.709 mii lei (226.889.503 EUR), n cretere nominal cu 43,11% fa de anul 2002, iar lund n calcul rata inflaiei, creterea real a fost de 25,43%. Din aceast valoare total, asigurtorii au pltit pentru contractele directe o sum de 9.281.549.522 mii lei (225.735.086 EUR), iar pentru primirile n reasigurare o sum de 47.466.187 mii lei (1.154.418 EUR), acestea din urm fiind realizate exclusiv pentru asigurri generale.
Tabel 4.1. Dinamica indemnizaiilor brute pltite din asigurri directe generale, de via, precum i a sumelor de rscumprare pentru contractele aferente asigurrilor de via, cumulat i pe cele dou categorii de asigurare n perioada 1998- 2003
Indemnizaii brute i sume de rscumprare pltite (mii lei) 1 1998 1999 2000 2001 2002 2003 1.022.127.000 1.895.899.000 2.489.789.000 4.062.939.000 6.498.326.000 9.281.549.522 Asigurri de via indemnizaii brute i sume de rscumprare (mii lei) 2 40.828.000 120.532.000 83.437.000 576.332.000 1.429.472.000 1.531.327.681 Asigurri generale indemnizaii brute (mii lei) 3 981.299.000 1.775.367.000 2.406.352.000 3.486.607.000 5.068.854.000 7.750.221.841 Pondere asigurri de via

Anul

Pondere asigurri generale (%) (5)=(3)/(1) 96,01 93,64 96,65 85,81 78,00 92,54

(%) (4)=(2)/(1) 3,99 6,36 3,35 14,19 22,00 7,46

Grafic 4.1. Ponderea indemnizaiilor brute pltite din asigurri directe generale, a indemnizaiilor brute pltite din asigurri directe de via, precum i a sumelor de rscumprare pentru contractele aferente asigurrilor de via
100%

80%

60%

40%

20%

0%

1998 asigurri generale asigurri de via 96,01% 3,99%

1999 93,64% 6,36%

2000 96,65% 3,35%

2001 85,81% 14,19%

2002 78,00% 22,00%

2003 92,50% 7,46%

44

Evoluia pieei de asigurri

Defalcat pe cele dou categorii de asigurare, volumul indemnizaiilor brute i a sumelor de rscumprare pltite numai pentru contractele directe a fost de 7.750.221.841 mii lei (188.491.909 EUR) pentru asigurri generale, iar pentru asigurrile de viat, de 1.531.327.681 mii lei (37.243.176 EUR). Suma de 1.531.327.681 mii lei pltit asigurailor de via n 2003 include att indemnizaiile brute (n valoare de 624.990.984 mii lei), ct i sumele de rscumprare pltite pentru contractele reziliate (n valoare de 906.336.697 mii lei, reprezentnd echivalentul a 22.042.870 EUR).

A. Indemnizaii brute pltite pentru asigurri directe generale


Asigurtorii care au desfurat activitate n anul 2003 au pltit pentru contractele directe aferente asigurrilor generale (Anexa nr.6) indemnizaii n valoare de 7.750.221.841 mii lei (188.491.909 EUR). Fa de anul anterior, indemnizaiile brute pltite pentru asigurrile directe generale n 2003 au fost mai mari cu 52,89% n termeni nominali i cu 34% n termeni reali. Valoarea indemnizaiilor nete pltite de asigurtori a fost de 6.058.343.615 mii lei (147.344.009 EUR). Clasele de asigurri generale pentru care s-a nregistrat o valoare semnificativ a indemnizaiilor brute pltite din asigurri directe (cu o valoare cumulat de 6.827.618.362 mii lei, reprezentnd 88,1% din total) sunt: asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, cu un volum de 4.410.895.148 mii lei (107.276.677 EUR), reprezentnd 57%; asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere civil auto obligatorie i Carte Verde) cu un volum de 2.416.723.213 mii lei (58.776.740 EUR), reprezentnd 31,2%, n cretere fa de anul 2002 cu 47,6% n termeni nominali i 29,3% n termeni reali. Suma pltit de reasigurtori ca despgubiri pentru asigurrile generale a fost de 1.739.344.413 mii lei (42.302.318 EUR), n cretere fa de anul 2002 cu 65,9% n termeni nominali i 45,4% n termeni reali, aceasta reprezentnd 22% din totalul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale.

B. Indemnizaii i sume de rscumprare pltite pentru asigurri de via


n cursul anului 2003, din volumul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile de via n valoare de 624.990.984 mii lei (15.200.306 EUR), asigurtorii au pltit indemnizaii nete n valoare de 614.152.801 mii lei (14.936.712 EUR), reprezentnd 98,27%, iar reasigurtorii au pltit suma de 10.838.183 mii lei (263.593 EUR), reprezentnd 1,73%. Indemnizaiile brute pltite pentru asigurrile directe de via (Anexa nr.7), n sum de 624.990.984 mii lei, au crescut n termeni nominali fa de anul 2002 cu 54,38%, iar n termeni reali cu 35,3 %. Sumele de rscumprare pltite pentru contractele de asigurri de via reziliate, de 906.336.697 mii lei (22.042.870 EUR), au sczut fa de 2002 cu 11,5% n termeni nominali. Ponderi semnificative n valoarea total a sumelor de rscumprare pltite au fost nregistrate la dou clase de asigurri i anume: asigurrile legate de investiii, cu o valoare de 751.647.890 mii lei (18.280.708 EUR), reprezentnd 83% din total, i asigurrile mixte de via, cu o valoare de 121.702.273 mii lei (2.959.902 EUR), reprezentnd 13,35 % din total. Valoarea nsumat a indemnizaiilor brute i a sumelor de rscumprare pltite pentru asigurrile directe de via a fost de 1.531.327.681 mii lei (37.243.176 EUR), n cretere cu 7,12% n termeni nominali fa de anul 2002, dar n scdere cu 6,11% aplicnd rata inflaiei. Clasele de asigurri de via care au nregistrat o valoare semnificativ a indemnizaiilor brute pltite din asigurri directe (n sum cumulat de 509.830.824 mii lei, echivalentul a 12.399.514 EUR, reprezentnd 81,57% din total) sunt: asigurri mixte de via, cu un volum al indemnizaiilor brute pltite de 350.938.162 mii lei (8.535.111 EUR), reprezentnd 56,15%. Fa de 2002, aceast valoare a consemnat o cretere cu 47,58% n termeni nominali i cu 29,35% n termeni reali; asigurri de deces, cu un volum de 158.892.662 mii lei (3.864.403 EUR), reprezentnd 25,4%, n cretere nominal cu 22% fa de 2002 i n termeni reali cu 6,9%.

www.csa-isc.ro

45

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CAPITOLUL 5

ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL PENTRU PAGUBE PRODUSE TERILOR PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE
Rezultatele financiar-contabile privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule sunt abordate n acest capitol n conexiune cu factorii socio-economici cu aciune direct n eficiena activitii asigurtorilor autorizai pentru practicarea asigurrii obligatorii de rspundere civil a autovehiculelor valabil pe teritoriul Romniei (RCA) n anul 2003 i ale asigurtorilor Carte Verde. Dinamica principalilor indicatori specifici asigurrilor de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule este determinat n baza evidenelor tehnice raportate de asigurtorii RCA obligatorie i Carte Verde potrivit Ordinelor preedintelui CSA nr.8/2002 i nr.9/2002, precum i a rezultatelor exerciiilor financiare anterioare.

Datele centralizate cuprind informaii privind rezultatele financiare nregistrate la 31.12.2003 privind subscrierea riscurilor de rspundere civil a autovehiculelor (RCA obligatorie i Carte Verde), exclusiv asigurrile facultative de rspundere civil auto (asigurarea de rspundere a transportatorului, etc).

I. Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule (RCA)
n baza prevederilor art.5 din Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia i ale Ordinului preedintelui CSA nr.9/2002, au fost autorizate s practice asigurri RCA, cu valabilitate n 2003, 15 societi de asigurare. Fa de 2002, numrul societilor autorizate s-a redus n 2003 cu 16,67%. n exerciiul financiar 2003 asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule a fost practicat de societile: ASIROM, ASTRA, ARDAF, OMNIASIG, ALLIANZ-TIRIAC, ASIRAG, UNITA, ASITRANS, AGRAS, INTERAMERICAN, AGI ROMNIA, ATLASSIB, SAR TRANSILVANIA, CECCAR-ROMAS i ASIBAN. Pentru anul 2003, raporturile contractuale ntre asigurtorii RCA i asigurai s-au stabilit la momentul prevzut de poliele de asigurare RCA/2003, eliberate de ctre asigurtori n baza primelor de asigurare pltite de ctre deintorii de autovehicule. Condiiile generale referitoare la derularea raporturilor contractuale privind asigurarea obligatorie RCA sunt stabilite prin Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, condiiile detaliate privind asigurarea RCA/2003 fiind reglementate prin Ordinul preedintelui CSA nr.9/2002 pentru punerea n aplicare a legii n domeniul asigurrilor obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule i autorizarea asigurtorilor care vor practica aceast asigurare n anul 2003.

Tabel 5.1. Dinamica principalilor indicatori care reflect rezultatul tehnic anual n perioada 2001-2003 pe ansamblul pieei de asigurri de rspundere civil a autovehiculelor
Indicator Venituri din primele ncasate (milioane lei) Despgubiri pltite (milioane lei) Rezerve pentru daune nelichidate (milioane lei) 2001 1.999.378 1.000.551 367.062 2002 2.617.252 1.077.924 505.392 2003 3.870.857 1.932.648 769.597

46

Evoluia pieei de asigurri

Grafic 5.1. Reprezentarea grafic a ritmului nominal de cretere anual a indicatorilor de reflectare a eficienei pe ansamblu a activitii asigurtorilor RCA pentru perioada 2001-2003

2003

47,90% 79,29% 52,28% 30,90% 7,73% 37,69%

Rezerva de daune Despgubiri pltite Prime ncasate

2002

2001

48,86% 53,18% 36,34% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% Rata de cretere 80%

n perioada 2001-2003, nivelul primelor de asigurare a fost majorat anual n medie cu un procent de 31%, n timp ce rspunderea maxim a asigurtorului RCA pentru prejudiciile (materiale i corporale) provocate n unul i acelai accident a fost majorat n medie cu 64,75% pe an.
Grafic 5.2. Evoluia nivelului mediu al primelor de asigurare RCA comparativ cu evoluia limitelor maxime de despgubire prevzute legal n perioada 2000 2003

milioane lei 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 1 2001 1,32 2002 1,78 400 300 400 500

1000

800

Nivelul mediu al primelor pentru autoturisme Limita maxim de despgubire pentru daune materiale Limita maxim de despgubire pentru vtmri corporale
2003

I.1. Prime ncasate pentru asigurarea obligatorie RCA


Volumul total al primelor brute ncasate pentru asigurarea obligatorie RCA, valabil n anul 2003, a fost de 3.870.856.647 mii lei, pentru 4.245.678 polie ncheiate, din care: a) primele brute ncasate pentru asigurarea obligatorie RCA aparinnd persoanelor fizice au fost de 2.121.893.647 mii lei, pentru 3.219.242 polie; b) primele brute ncasate pentru asigurarea obligatorie RCA, aparinnd persoanelor juridice au fost de 1.748.963.000 mii lei, pentru 1.026.436 polie. Volumul total al primelor ncasate n anul de subscriere 2003 a crescut n termeni nominali cu 47,90% fa de anul 2002, n termeni reali rata de cretere fiind de 29,62%. Aceast cretere a fost determinat n aceeai msur att de majorarea nivelului primelor de asigurare, ct i de evoluia numrului de polie (cu 23,05% fa de 2002). Volumul total al primelor ncasate n anul 2003 pentru autovehiculele deinute de persoane fizice au crescut n termeni nominali cu 42,05% fa de 2002, iar pentru cele deinute de persoanele juridice, cu 55,67%. Principalul factor pozitiv de influen a acestor ritmuri de cretere anual a fost majorarea numrului de polie ncheiate, respectiv cu 22,99% n cazul persoanelor fizice i cu 23,25% pentru persoanele juridice.
www.csa-isc.ro

47

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Grafic 5.3. Dinamica numrului de polie RCA/2003 comparativ cu evoluia volumului primelor de asigurare n perioada 2000-2003
5000 4.246 4000 3.356 3000 1.999 1.343 1000 3.633 3.871 3.450 2.617

2000

Prime ncasate (miliarde lei) Numr polie RCA (mii)

2000

2001

2002

2003

Grafic 5.4. Ponderile fa de total a primelor ncasate pentru polie RCA/2003 ncheiate de persoane fizice i juridice

Grafic 5.5. Ponderile n total a numrului de polie ncheiate pentru persoane fizice i juridice

45,18%

24,18%

54,82%

Persoane juridice Persoane fizice

75,82%

Persoane juridice Persoane fizice

Grafic 5.6. Reprezentarea grafic a volumului primelor ncasate de asigurtorii RCA pentru anul de subscriere 2003
1400 mld. lei

1379

1200

1000

800

600 514 400 345 468 388 315

200 53 0 103 45 71 25 62 20 63 21

48

Evoluia pieei de asigurri

Abaterile procentuale precizate pentru indicatorul de volum, corectate la rata inflaiei, reflect o cretere n 2003 fa de 2002 cu 24,50% pentru persoane fizice, aceeai tendin de cretere fiind semnalat i pentru persoane juridice (cu 36,43%).

I.2. Sume de despgubiri datorate n cursul exerciiului financiar 2003

Despgubirile datorate n perioada unui exerciiu financiar sunt determinate prin nsumarea volumului total al sumelor de despgubiri pltite n cursul aceluiai exerciiu financiar (pentru dosarele de daun aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referin) i a volumului total al rezervei pentru daune nelichidate la sfritul respectivului exerciiu financiar (pentru dosarele de daun aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referin).
Volumul total al sumelor de despgubire datorate n cursul exerciiului financiar 2003, pentru prejudicii suferite n 2003 i n anii precedeni (nelichidate pn la 31.12.2002), a fost de 2.702.245.131 mii lei, pentru un numr de 194.945 dosare de daun avizate, din care: pentru persoane fizice = 1.505.073.611 mii lei (114.862 dosare de daun); pentru persoane juridice = 1.197.171.520 mii lei (80.083 dosare de daun)

Grafic 5.7.Ponderile n total a sumelor de despgubiri datorate pentru persoane fizice i juridice

Grafic 5.8. Ponderile n total a numrului de dosare de daun avizate pentru persoane fizice i juridice

44,30%

41,08%

55,70%

Persoane juridice Persoane fizice

58,92%

Persoane juridice Persoane fizice

Volumul total al sumelor de despgubire datorate n cursul exerciiului financiar 2003, pentru dosarele de daun aferente anilor anteriori i anului 2003, a nregistrat o cretere nominal fa de 2002 cu 70,67%, pe fondul creterii semnalate att pentru persoanele fizice (cu 62,69%), ct i pentru persoanele juridice (cu 81,89%). Abaterile procentuale calculate pentru volumul total al sumelor de despgubire datorate n aceeai perioad de referin, corectate la rata inflaiei, evideniaz o cretere real cu 49,58% (respectiv o cretere cu 42,58% pentru persoane fizice i o cretere cu 59,41% pentru persoane juridice). Numrul total al dosarelor de daune datorate n cursul exerciiului financiar 2003 s-a majorat fa de anul precedent cu 39,56%, tendina de cretere fiind semnalat att pentru persoanele fizice (cu +33,30%), ct i pentru persoanele juridice (cu +49,66%).
Grafic 5.9. Dinamica sumelor de despgubire datorate, pe elementele sale componente (sume de despgubiri pltite i rezerve de daun), n perioada 2000 2003
(miliarde lei) 2000 1.933

1500 1.001 653 500 269 0 367 505 1.078 770

1000

2000

2001

2002

2003

Rezerva daune

Despgubiri pltite
www.csa-isc.ro

49

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Structura despgubirilor datorate n cursul exerciiului financiar 2003


a) totalul sumelor de despgubire pltite n cursul exerciiului financiar 2003, aferente asigurrii obligatorii RCA cu valabilitate n 2003, cumulate cu cele aferente exerciiilor financiare anterioare, a fost de 1.932.647.960 mii lei, pentru un numr de 142.437 dosare de daun, din care: pentru persoane fizice = 1.092.760.745 mii lei (84.570 dosare daun), pentru persoane juridice = 839.887.215 mii lei (57.867 dosare daun);

Grafic 5.10. Ponderile din total a sumelor de despgubire pltite pentru persoane fizice i juridice

Grafic 5.11. Ponderile din total a numrului de dosare de daun pltite pentru persoane fizice i juridice

43,46%

40,63%

Persoane juridice Persoane fizice

56,54%

Persoane juridice Persoane fizice

59,37%

Pentru anul 2003 se remarc o semnificativ rat de cretere (de 79,29% n termeni nominali, respectiv de 57,13% raportat la inflaie, comparativ cu anul precedent) a sumelor totale de despgubiri pltite (cumulat pentru dosarele de daun aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referin). Dinamica semnificativ ascendent este o consecin a creterii severitii accidentelor provocate prin utilizarea autovehiculelor aparinnd persoanelor juridice (cu 93,54%, cretere nominal, cea real fiind de 69,62%), ct i a numrului acestora (cu 51,71%), fapt ce a determinat majorarea valorii medii a sumei de despgubire cu 28,11%. Volumul total al sumelor de despgubire pltite pentru dosarele aferente polielor valabile n anul 2003 pentru persoane fizice a nregistrat o cretere nominal cu 69,69% fa de 2002, (prin corectare la rata inflaiei rezultnd o cretere real cu 48,72%), iar numrul dosarelor de daun s-a majorat cu 32,90%. Numrul dosarelor de daune lichidate a nregistrat pe total o cretere cu 39,95% fa de anul 2002, creterea nregistrat pentru persoanele juridice (51,71%) fiind superioar celei consemnate pentru persoanele fizice (32,90%). Cea mai ridicat pondere n total despgubiri pltite n cursul exerciiului financiar 2003 (cumulat pentru dosarele de daun aferente anilor anteriori i cele aferente anului de subscriere 2003) a fost deinut de despgubirile acordate pentru daune materiale (99,29%), n timp ce plile efectuate pentru vtmri corporale au reprezentat numai 0,72% din total. b) totalul rezervelor pentru daune nelichidate la 31.12.2003, pentru dosare de daun aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referina, a fost de 769.597.171 mii lei (52.508 dosare de daun), din care: pentru persoane fizice = 412.312.866 mii lei (30.292 dosare daun), pentru persoane juridice = 357.284.305 mii lei (22.216 dosare daun). Volumul total al rezervelor pentru daune nelichidate la 31.12.2003 evideniaz o cretere nominal fa de finele anului precedent cu 52,28% (respectiv cu 46,64% pentru persoane fizice i cu 59,35% pentru persoane juridice), abatere dimensionat de majorarea valorii medii a sumei de despgubire pentru dosarele de daun aferente persoanelor fizice i creterea numrului de dosare nelichidate. Abaterile procentuale calculate pentru rezer-

50

Evoluia pieei de asigurri

vele de daune nelichidate n aceeai perioad de referin, corectate la rata inflaiei din 2003, evideniaz o cretere real a volumului rezervei de daune cu 33,46% (respectiv o cretere cu 28,52% pentru persoane fizice i cu 39,66% pentru persoane juridice). Numrul total al dosarelor de daune nelichidate a nregistrat o majorare fa de anul precedent cu 38,52%, pentru persoane fizice semnalndu-se o cretere cu 34,40%, iar pentru persoane juridice cu 44,55%. Rezerva de daune rmas pentru acoperirea prejudiciilor care fac obiectul unui numr de 8.574 dosare de dauna aferente polielor valabile n anii anteriori i rmase nelichidate la 31.12.2003, este n sum de 67.218 milioane lei (n medie 7.840 mii lei/dosar de daun). Din fondul de asigurare din anul de subscriere 2003 s-au alocat 111.052 milioane lei pentru completarea volumului rezervei de daun aferente unui numr de 6.817 dosare de daun din anii anteriori (suma medie de despgubire pentru aceste dosare fiind la 31.12.2003 n valoare de 11.583 mii lei/dosar de daun).

Grafic 5.12. Ponderile din total a rezervelor de daun constituite pentru persoane fizice i juridice

Grafic 5.13. Ponderile din total a numrului de dosare de daun nelichidate pentru persoane fizice i juridice

46,42%

42,31%

Persoane juridice Persoane fizice

53,58%

Persoane juridice Persoane fizice

57,69%

Grafic 5.14. Sumele de despgubire datorate de asigurtorii RCA n cursul exerciiului financiar 2003
1000 mld. lei 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 56 972

354 262 200

319

277

48

28

42

21

40

56

20

www.csa-isc.ro

51

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

I.3. Rezultatul tehnic pentru asigurarea obligatorie RCA


Rata daunei (Rd) = (Sume de despgubiri pltite + variaia rezervei pentru daune rmase nelichidate): prime ncasate
Rata daunei calculat pentru exerciiul financiar 2003, n funcie de volumul total al sumelor de despgubire datorate, recalculat corespunztor variaiei rezervei de daun, i volumul total al primelor ncasate a fost de 56,75%. Comparativ cu anul precedent, rata daunei s-a majorat n 2003 cu 10,28 puncte procentuale, abatere determinat de creterea fondului destinat despgubirilor pltite pentru dosarele de daun aferente anului de subscriere 2003 i constituirii de rezerve suplimentare pentru dosare de daun aferente anilor anteriori i notificate n cursul exerciiului financiar 2003. Rata daunei datorate aferent polielor ncheiate pentru persoane fizice a fost de 69,87%, semnalnd un rezultat nefavorabil privind eficiena asigurrii obligatorii RCA n 2003 pentru aceast categorie de asigurai. Pe total, situaia este ns echilibrat, urmare a rezultatului tehnic nregistrat pentru persoane juridice (Rd = 36,36%).

Grafic 5.15. Dinamica rezultatului tehnic privind asigurarea obligatorie de rspundere civil
(miliarde lei) 70 66,56 60 50 40 30 20 10 0 2001 2002 2003 46,47 56,75

n cursul exerciiului financiar 2003, valori ale prejudiciilor suferite mai mari dect limita maxim de despgubire prevzut de norme pentru daune materiale au fost nregistrate pentru un numr de 49 dosare de daun, acestea fiind acoperite doar n proporie de 53,15%. Cea mai mare cot a prejudiciilor suferite (98,33% din total) a fost nregistrat pentru daune materiale, acestea fiind despgubite n proporie de 52,29%.

I.4. Sume de despgubire datorate pentru asigurarea obligatorie RCA cu valabilitate n 2003

Despgubirile datorate n perioada unui exerciiu financiar, pentru dosare de daun aferente anului de subscriere de referin, sunt determinate prin nsumarea volumului total al sumelor de despgubiri pltite n cursul aceluiai exerciiu financiar (pentru dosarele de daun aferente anului de subscriere de referin) i a volumului total al rezervei pentru daune nelichidate la sfritul respectivului exerciiu financiar (pentru dosarele de daun aferente anului de subscriere de referin). Sumele totale de despgubire datorate pentru dosarele de daun aferente asigurrilor RCA cu valabilitate n anul 2003 reprezint ponderea majoritar (77,19%) n volumul total al sumelor de despgubire datorate n cursul exerciiului financiar 2003. n ceea ce privete sumele de despgubire pltite pentru dosare de daun aferente anului de subscriere 2003, acestea au reprezentat 55,30% din volumul total al sumelor de despgubire datorate n exerciiul financiar 2003. Volumul total al sumelor de despgubire datorate pentru poliele ncheiate n anul de subscriere 2003 a fost de 2.085.801.534 mii lei, pentru un numr de 150.221 dosare de daun, din care: total sume de despgubire pltite = 1.494.473.902 mii lei (113.104 dosare daun); total rezerve pentru daune nelichidate = 591.327.632 mii lei (37.117 dosare daun) Comparativ cu situaia de la sfritul anului 2002, volumul total al sumelor de despgubire datorate, potrivit polielor valabile n 2003, era la data de 31.12.2003 cu 71,49% mai mare (ceea ce nseamn n termeni reali, prin corectare cu rata inflaiei, o cretere cu 50,30%). n aceeai perioad, numrul de dosare s-a majorat cu 35,16%.
52

Evoluia pieei de asigurri

II. Asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule n afara teritoriului Romniei - Carte Verde
Dintre societile autorizate s practice asigurarea obligatorie RCA/2003, conform prevederilor legale, au fost mandatai s practice asigurarea Carte Verde 11 asigurtori i anume: ALLIANZ-IRIAC, ASIROM, ASTRA, OMNIASIG, ARDAF, ASIRAG, AGI-ROMNIA, UNITA, ASITRANS, AGRAS i ATLASSIB. Aceste societi au fost autorizate potrivit prevederilor Legii nr.76/2003 pentru modificarea i completarea Legii nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, ale Ordinului preedintelui CSA nr.8/2002 pentru punerea n aplicare a Normelor privind msurile prudeniale pentru practicarea asigurrii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule n afara teritoriului Romniei (Carte Verde), ale dispoziiilor Regulamentului Intern al Consiliului Interbirouri (Carte Verde) si ale actelor interne ale Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia (BAAR). Contractul de asigurare de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente produse n afara teritoriului Romniei de ctre autovehicule nmatriculate n Romnia cuprinde polia de asigurare Carte Verde, precum i condiiile speciale privind acoperirea riscurilor specifice acestei asigurri, elaborate de asigurtori potrivit reglementrilor n vigoare.
Tabel 5.2. Dinamica principalilor indicatori privind asigurarea de rspundere civil a autovehiculelor (Carte Verde), pentru perioada 2001 - 2003
Indicator Venituri din primele ncasate (milioane lei) Despgubiri pltite (milioane lei) Rezerve pentru daune nelichidate (milioane lei) 2001 453.733 150.976 340.189 2002 843.563 190.575 535.679 2003 1.528.324 394.968 658.677

Grafic 5.16. Reprezentarea grafic a ritmului nominal de cretere anual a indicatorilor de reflectare a eficienei pe ansamblu a activitii asigurtorilor Carte Verde pentru perioada 2002-2003

2003

81,17% 107,25% 22,96% 85,92% 26,23% 54,47% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%

2002

Rezerva de daune

Despgubiri pltite

Prime ncasate

II.1. Prime ncasate pentru asigurarea Carte Verde


Volumul total al primelor brute ncasate n cursul exerciiului financiar 2003 a fost de 1.528.324.104 mii lei (echivalentul a 37.170,1 mii EUR), pentru un numr de 348.080 contracte ncheiate. Volumul total al primelor ncasate n exerciiul financiar 2003 a consemnat o cretere nominal cu 81,17% fa de anul 2002 (n termeni reali, aceast cretere fiind de 58,78%). Rata de cretere a volumului total de prime ncasate, calculat n EUR, evideniaz o cretere cu peste 54%, fiind influenat de majorarea cu 58,79% a primei medii/contract pn la 4.390.727 lei (prima medie care, n echivalent n EUR, respectiv de 106,79 EUR, a crescut cu 34,84%).
www.csa-isc.ro

53

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Grafic 5.17. Reprezentarea grafic a volumului primelor ncasate de asigurtorii Carte Verde n exerciiul financiar 2003 (miliarde lei i milioane EUR)
350 miliarde lei 345

300 254

250

200

178

174

150 106

147 109 78 64 75

100

50 0,88

9 milioane euro 8,38 8 7 6 6,17 5 4,32 4 3 2 1 0 0,02 3,58 2,57 1,89 1,55 1,82 2,64 4,23

II.2. Sume de despgubiri datorate n cursul exerciiului financiar 2003


Despgubirile datorate n perioada unui exerciiu financiar sunt determinate prin nsumarea volumului total al sumelor de despgubiri pltite n cursul aceluiai exerciiu financiar (pentru dosarele de daun aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referint) i a volumului total al rezervei pentru daune nelichidate la sfritul respectivului exerciiu financiar (pentru dosarele aferente anilor de subscriere anteriori i anului de referint). Volumul total al sumelor de despgubiri datorate, pentru dosare de daun aferente contractelor ncheiate n anul de subscriere 2003 i n anii precedeni, a fost de 1.053.645.463 mii lei (echivalentul a 25.625,5 mii EUR), pentru un numr de 6.888 dosare de daun.
54

Evoluia pieei de asigurri

Grafic 5.18. Dinamica volumului total al sumelor de despgubiri datorate, structurat pe elementele sale componente (volumul total al sumelor de despgubiri pltite i volumului total al rezervelor de daun), n perioada 2000 2003

(miliarde lei) 800 659 600 536 340 191 395

400

200

151

Rezerva daune
2002 2003

2001

Despgubiri pltite

Volumul total al sumelor de despgubiri datorate n cursul exerciiului financiar 2003 nregistreaz o cretere nominal cu 45,08% fa de anul 2002 (n termeni reali fiind consemnat o cretere cu 27,15%), chiar n condiiile n care numrul de dosare avizate s-a diminuat cu 5,79% n aceeai perioad. n echivalent EUR, sumele de despgubiri datorate n cursul exerciiului financiar 2003 au nregistrat o cretere cu 23,20% fa de anul anterior. a) total sume de despgubire pltite = 394.968.382 mii lei (echivalentul a 9.606 mii EUR) pentru un numr de 3.386 dosare de daun, din care: total despgubiri pltite pentru daune aferente contractelor ncheiate n anii anteriori = 287.181.465 mii lei (echivalentul a 6.984,5 mii EUR) pentru 1.841 dosare de daun; total despgubiri pltite pentru dosarele de daun aferente contractelor ncheiate n anul 2003 = 107.786.917 mii lei (echivalentul a 2.621,5 mii EUR) pentru 1545 dosare de daun; Volumul total al sumelor de despgubire pltite n cursul exerciiului financiar 2003 a nregistrat o cretere nominal cu 107,25% fa de 2002, ceea ce nseamn n termeni reali, prin raportare la inflaie, o cretere cu 81,64%. Aceast abatere a fost determinat exclusiv de majorarea cu 163,01% a valorii medii a sumei de despgubire/dosar de daun, numrul de dosare (reprezentnd 49,16% din total dosare de daune datorate) nregistrnd o diminuare cu 21,20% fa de aceeai perioad. Exprimat n EUR, volumul total al sumelor de despgubiri pltite n 2003 evideniaz o cretere anual cu 76,01% fa de 2002. n ceea ce privete sumele de despgubiri pltite n 2003 pentru dosarele de daun aferente anilor anteriori de subscriere, acestea au crescut n termeni nominali cu 127,91% fa de anul precedent (reprezentnd n termeni reali o cretere cu 99,75%), dei numrul dosarelor de daun s-a diminuat cu 46,67%. Abaterea procentual a indicatorului de volum, exprimat n echivalent EUR, evideniaz o cretere cu 93,55% fa de anul 2002. b) total rezerve pentru daune nelichidate la 31.12.2003 = 658.677.081 mii lei (echivalentul a 16.019,6 mii EUR), pentru 3.502 dosare de daun, din care: pentru dosarele de daun aferente contractelor ncheiate n anii precedeni = 248.497.315 mii lei (echivalentul a 6.043,66 mii EUR), pentru un numr de 1.173 dosare de daun; pentru dosarele de daun aferente contractelor ncheiate n 2003 = 410.179.766 mii lei (echivalentul a 9.975,92 mii EUR), pentru un numr de 2.329 dosare de daun. Raportat la total despgubiri datorate, volumul rezervelor pentru daune nelichidate reprezint ponderea cea mai ridicat (62,51%), n condiiile n care acesta a nregistrat o cretere nominal cu doar 22,96% (n termeni reali abaterea fiind de +7,77%) fa de anul 2002, iar numrul dosarelor de daun s-a majorat cu numai 16,19%. Rata anual de cretere a volumului rezervelor pentru daune nelichidate la 31.12.2003, exprimat n EUR, a fost de 4,43% fa de anul precedent. Rezervele de daune nelichidate existente la 31.12.2003 pentru dosarele de daun aferente anilor anteriori de subscriere erau cu 16,02% mai mari dect la sfritul anului anwww.csa-isc.ro

Structura despgubirilor datorate n cursul exerciiului financiar 2003:

55

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

terior (n termeni reali fiind nregistrata astfel o cretere cu 1,68%), n timp ce numrul de dosare de daun era cu 18,00% mai mare dect n urm cu un an. Abaterea procentual a indicatorului de volum, calculat la valori echivalate n EUR, evideniaz o scdere cu 1,47% pentru 2003 fa de 2002.
Grafic 5.19. Reprezentarea grafic a volumului despgubirilor datorate de asigurtorii Carte Verde n cursul exerciiului financiar 2003 ( n miliarde lei i n milioane EUR)
miliarde lei 250

200

207

166 150 140 142 134

100 65

61 50 27 0,05

52

58

0 milioane EUR 6

5,04

4 3,4 3

4,04 3,46 3,26

2 1,5 1 0,7 0,001 1,27 1,6 1,42

56

Evoluia pieei de asigurri

II.3. Rezultatul tehnic pentru asigurarea Carte Verde


Rata daunei = (sume de despgubiri pltite n cursul anului 2002 + variaia rezervei de daun): prime ncasate, recalculate n funcie de perioada de acoperire a riscurilor Rata daunei pe ansamblul pieei de asigurri pentru asigurarea Carte Verde, calculat pentru exerciiul financiar 2003, a fost de 35,34%, rezultat care reflect o cretere a eficienei activitii pentru aceast asigurare. Comparativ cu anul 2002, rata daunei nregistrat n 2003 a fost cu 19,71 puncte procentuale mai redus, evoluie influenat de diminuarea numrului total de dosare de daun.

Grafic 5.20. Dinamica rezultatului tehnic privind asigurarea de rspundere civil Carte Verde
% 70 60 50 40 30 20 10 0 2001 2002 2003 61,33 55,05 35,34

II.4. Sume de despgubire datorate, aferente contractelor ncheiate n anul de subscriere 2003
Volumul total al sumelor de despgubire datorate pentru dosarele de daun aferente anului de subscriere 2003 a reprezentat 49,16% din totalul despgubirilor datorate n cursul exerciiului financiar 2003. Sumele de despgubire datorate ca urmare a producerii riscurilor acoperite prin condiiile contractelor ncheiate n anul de subscriere 2003 au fost de 517.966.683 mii lei (echivalentul a 12.597,39 mii EUR), pentru un numr de 3.874 dosare de daun. Fa de anul 2002, sumele de despgubiri datorate pentru contractele ncheiate n 2003 au nregistrat o cretere nominal cu 34,17% n 2003, numrul dosarelor de daun semnalnd o cretere cu 35,22%. Exprimat n EUR, acest indicator de volum al despgubirilor datorate a consemnat o cretere anual cu 13,92%. Din totalul sumelor de despgubire datorate, volumul sumelor de despgubire pltite a fost de 107.786.917 mii lei (echivalentul a 2.621,5 mii EUR, pentru 1.545 dosare de daun. Comparativ cu anul precedent, volumul sumelor de despgubire pltite pentru dosarele de daun aferente anului de subscriere 2003 a nregistrat n anul 2003 o cretere cu 66,94%, n termeni nominali, evoluie determinat de majorarea numrului dosarelor de daun cu 82,84%. n termeni reali, prin raportare la inflaie, ritmul de cretere a sumelor de despgubire pltite pentru dosarele aferente anului de subscriere 2003 a fost de 46,31%, n timp ce exprimate n moneda unic european, acestea au crescut cu 41,77% fa de 2002. La 31.12.2003, rezervele de daun existente pentru dosarele de daun aferente contractelor ncheiate n anul de subscriere 2003, dar nelichidate la aceasta dat, erau cu 27,58% mai mari dect la finele anului precedent, n termeni nominali (creterea real fiind de 11,81%). n aceeai perioad, numrul dosarelor de daun s-a majorat cu 15,30%. Abaterea procentual a indicatorului de volum, calculat la valori echivalate n EUR, evideniaz o cretere cu 8,36% pentru 2003 fa de 2002.
www.csa-isc.ro

57

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

II.5. Sume de despgubiri pltite de B.A.A.R. din Fondul Comun Carte Verde pentru prejudiciile suferite de cetenii strini prin provocarea unor evenimente rutiere de ctre deintori de autovehicule nmatriculate n Romnia
Din sumele acumulate pentru constituirea Fondului comun Carte Verde (pn la 31.12.2003) Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia (B.A.A.R.) a efectuat plti de despgubiri n numele societilor GRUP AS, METROPOL i ATLASSIB n sum total de 1.533.786,93 EUR. Sumele de despgubiri pltite n numele societii ATLASSIB au fost recuperate de ctre B.A.A.R. la Fondul comun Carte Verde pn la ncheierea exerciiului financiar 2003. Societile GRUP AS i METROPOL au rmas debitori fa de acest fond att cu sumele pltite de B.A.A.R. n numele lor n cursul anului 2003, ct i cu cele pltite n anii anteriori. La sfritul anului 2003, pentru Fondul comun Carte Verde se nregistreaz o crean total n valoare de 3.715.248,34 EUR. n cursul exerciiului financiar 2003, plile au fost efectuate ctre 16 birouri gestionare din strinatate, cu titlu de compensare a sumelor de despgubire restante pentru prejudiciile produse de asiguraii Carte Verde i datorate de societile: GRUP AS = 553.234,13 EUR; METROPOL = 930.456,57 EUR; ATLASSIB = 50.096,23 EUR.

CAPITOLUL 6

REZERVE TEHNICE
Valoarea rezervelor tehnice brute constituite la nivelul ntregii piee, pentru asigurri generale i de via, a fost n 2003 de 20.839.283.547 mii lei (506.828.892 EUR), n cretere nominal cu 56,1% fa de 2002, respectiv cu 36,8% n termeni reali. Defalcat pe cele dou categorii de asigurare, rezervele tehnice brute au fost constituite astfel: rezervele tehnice brute aferente asigurrilor generale au fost n sum de 12.219.577.171 mii lei (297.190.387 EUR), reprezentnd 58,65% n totalul rezervelor brute constituite pentru cele dou categorii de asigurare; rezervele tehnice brute aferente asigurrilor de via s-au cifrat la 8.619.706.376 mii lei (209.638.504 EUR), adic 41,35% din totalul rezervelor brute constituite. Valoarea rezervelor tehnice nete constituite pentru asigurrile generale i de via au nsumat 16.766.394.728 mii lei (407.772.812 EUR), din care: rezerve tehnice nete pentru asigurri generale: 8.275.989.602 mii lei; rezerve tehnice nete pentru asigurri de via: 8.490.405.126 mii lei.

A. Rezerve tehnice nete constituite pentru asigurri generale


Din valoarea net total a rezervelor tehnice constituite pentru asigurrile generale, prezentate n Anexa nr.11, de 8.275.989.602 mii lei, cea mai mare pondere este deinut de rezervele nete de prim (57,03%), acestea fiind n sum absolut de 4.719.210.813 mii lei. Rezerva net de daune, n sum de 2.301.257.121 mii lei, reprezint 27,8% din totalul rezervelor nete constituite pentru asigurrile generale. Rezerva net de catastrof, constituit de cei 28 de asigurtori autorizai de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor s acopere riscurile de catastrofe naturale n baza Ordinului nr.4/2002 pentru punerea n aplicare a Normelor prudeniale privind acoperirea riscurilor de catastrofe naturale, a fost n sum de 720.419.011 mii lei, reprezentnd 8,7% din total rezerve tehnice nete la asigurri generale. Rezervele de daune neavizate, n sum total de 457.239.893 mii lei, au reprezentat 5,52% din totalul rezervelor tehnice nete constituite pentru asigurrile generale. Din Anexa nr.11 reiese c 5 societi dein 66% din totalul rezervelor tehnice nete constituite pentru asigurrile generale. 58

Evoluia pieei de asigurri

Clasele de asigurare pentru care asigurtorii au constituit rezerve tehnice nete semnificative pentru asigurrile generale sunt: mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, cu o valoare a rezervelor nete de 3.948.194.684 mii lei; rspundere civil a autovehiculelor, cu o valoare de 1.819.328.974 mii lei; incendiu i calamiti naturale, cu o valoare de 1.165.337.183 mii lei; credite i garanii, cu o valoare de 492.222.972 mii lei; accidente i boal, cu o valoare de 317.247.402 mii lei. Valoarea cumulat a rezervelor tehnice nete constituite pentru aceste 5 clase de asigurare a fost de 7.742.331.215 mii lei, reprezentnd 93,55% din totalul rezervelor tehnice nete.

B. Rezerve tehnice nete constituite pentru asigurri de via


n anul 2003 valoarea rezervelor nete constituite de cei 22 asigurtori care au practicat asigurri de via (Anexa nr.12), a fost de 8.490.405.126 mii lei (206.493.789 EUR), din care rezerva matematic, n sum de 5.832.025.830 mii lei (141.839.770 EUR), reprezenta 68,7%. Clasele de asigurare pentru care s-au constituit rezerve semnificative ca pondere n totalul rezervelor nete sunt urmtoarele: asigurri mixte de via, cu 4.379.158.085 mii lei (51,57%); asigurri de via legate de investiii, cu 2.522.767.470 mii lei (29,7%); asigurri de capitalizare, cu 431.101.108 mii lei (5,07%); asigurri de deces, cu 420.115.855 mii lei (4,9%) . Rezervele tehnice nete aferente celor 4 clase prezentate cumuleaz 7.753.142.518 mii lei, ceea ce reprezint o pondere de 91% din totalul rezervelor tehnice nete constituite pentru asigurrile de via.

CAPITOLUL 7

ACTIVITATEA DE REASIGURARE
Primele cedate n reasigurare n 2003, n sum de 6.323.279.591 mii lei (153.787.475 EUR) au consemnat o cretere anual nominal cu 35,12%, ceea ce reprezint o cretere real cu 18,42%. Din totalul primelor cedate n reasigurare, cele aferente asigurrilor generale (Anexa nr.8) au fost de 6.149.049.512 mii lei (149.550.053 EUR), reprezentnd 97%. Fa de anul 2002, primele cedate n reasigurare pentru contractele de asigurri generale au nregistrat o cretere nominal cu 31% (respectiv o cretere real cu 15,17%). Cedrile aferente asigurrilor de via (Anexa nr.9) au fost n sum de 174.230.079 mii lei (4.237.422 EUR), cu 47,45% mai mult dect n 2002 (creterea real, raportat la inflaie, fiind de 29%). Pentru primele cedate n reasigurare, societile au ncasat comisioane n valoare de 1.278.485.393 mii lei (31.093.839 EUR), din care pentru asigurri generale 1.241.034.046 mii lei (30.182.991 EUR), reprezentnd 97% din total comisioane, i 37.451.347 mii lei (910.848 EUR) pentru asigurri de via. n concordan cu majorarea volumului de prime cedate, a crescut i volumul comisioanelor ncasate de la reasigurtori, acestea nregistrnd pe total o cretere nominal fa de 2002 cu 25%, ceea ce reprezint o cretere real cu 9,6%. Comisioanele ncasate pentru primele cedate la contractele de asigurri generale au nregistrat o cretere real n funcie de rata inflaiei de 8,8%, iar cele ncasate pentru asigurrile de via de 1,1%. Din valoarea primelor brute subscrise, primirile n reasigurare realizate de ctre reasigurtorii autohtoni, n sum de 321.414.312 mii lei (7.817.066 EUR), au reprezentat 1,56% i au fost nregistrate numai pentru asigurrile generale. Aceast valoare a crescut fa de anul anterior cu 31,02% n termeni nominali, iar n termeni reali cu 14,5%. Din datele prezentate n Anexa nr.8 se observ c un numr de 12 societi au primit n reasigurare riscuri de la asigurtorii care au practicat asigurri generale. Pentru primirile n reasigurare, reasigurtorii au pltit comisioane n valoare de 20.674.957 mii lei (502.832 EUR), n scdere cu 48% fa de anul 2002.
www.csa-isc.ro

59

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Tabel 7.1 Principalii indicatori ai activitii de reasigurare la nivelul ntregii piee a asigurrilor (milioane lei)
Nr. crt. Indicator Asigurri de via 2002 2003 Asigurri generale 2002 2003 TOTAL (asigurri de via i generale) 2002 2003

1 Prime brute subscrise 2 Primiri n reasigurare 3 Comisioane pltite pentru primiri n reasigurare 4 Prime cedate n reasigurare 5 Comisioane primite pentru cedri n reasigurare

4.394.977 0

6.199.321 0

14.750.366 245.993

20.538.842 321.414

19.145.342 245.993

26.738.163 321.414

0 118.569

0 174.230

39.625 4.561.232

20.675 6.149.049

39.625 4.679.801

20.675 6.323.279

32.458

37.451

990.411

1.241.034

1.022.869

1.278.485

Pe clase de asigurare n cadrul categoriei de asigurri generale, ponderi semnificative n total prime cedate n reasigurare au nregistrat 2 clase (care nsumate au un volum de 4.253.260.338 mii lei) i anume : incendiu i calamiti naturale, cu un volum al primelor cedate de 2.216.818.131 mii lei, reprezentnd 36% din total prime cedate la asigurri generale; mijloacele de transport terestru, cu un volum al primelor cedate de 2.036.442.207 mii lei, reprezentnd 33% din total prime cedate la asigurri generale; Din situaiile privind riscurile de catastrofe naturale, transmise trimestrial de cele 28 de societi autorizate s subscrie astfel de riscuri, rezult c numrul contractelor de asigurare care includ aceste riscuri a crescut semnificativ n anul 2003, astfel nct la 31.12.2003 numrul contractelor n vigoare era de 1.842.013, n cretere cu 77% fa de primul trimestru al aceluiai an. Clasele de asigurare pentru care au fost subscrise riscuri de catastrofe naturale, de ctre un numr mare de asigurtori, au fost: incendiu i calamiti naturale (27 societi), mijloace de transport terestru (22 societi), accidente i boal (19 societi), bunuri n tranzit (11 societi). Pentru preluarea unor cote importante din riscurile de catastrofe naturale, asigurtorii autohtoni au ncheiat contracte de reasigurare cu reasigurtori de prim rang care activeaz pe piaa internaional i anume: Swiss Re (colaboreaz cu 13 societi); Converium (10 societi), Hannover Re (10 societi), Gothaer (8 societi), SCOR Re (8 societi), Sirius International (8 societi), Le Mans (6 societi), Ge Frankona (5 societi), etc. n vederea diminurii costurilor pe care le implic ncheierea unor contracte de reasigurare, o serie de asigurtori autohtoni au apelat la reasigurare pe piaa intern, pia care prezint anumite condiii specifice i la care pot fi adaptate i negociate cu mai mult uurin clauzele contractuale.

60

Evoluia pieei de asigurri

CAPITOLUL 8

CHELTUIELI DE ACHIZIIE I ADMINISTRARE PLTITE N ACTIVITATEA DE ASIGURARE


Cheltuielile de achiziie i administrare a contractelor de asigurare au nsumat n anul 2003 la nivelul ntregii piee a asigurrilor 7.038.753.680 mii lei (171.188.406 EUR), n cretere nominal cu 20,63% fa de 2002. Aplicnd rata inflaiei rezult c, n termeni reali, cheltuielile de achiziie i administrare s-au majorat n 2003 cu numai 5,72% fa de nivelul din anul anterior. Din valoarea total a primelor brute subscrise, aceste cheltuieli reprezint un procent de 26,32%. Structurate pe cele 2 categorii de asigurare, cheltuielile de achiziie i administrare se prezint astfel: 4.939.311.869 mii lei (120.128.216 EUR) pentru asigurri generale, reprezentnd 70,2% din total; 2.009.441.811 mii lei (51.060.189 EUR), pentru asigurrile de via, reprezentnd 29,8% din total. Cheltuielile cu plata comisioanelor de achiziie a contractelor de asigurare au reprezentat n anul 2003 la nivelul ntregii piee a asigurrilor 2.473.295.549 mii lei (60.152.626 EUR), reprezentnd 35,2% din totalul cheltuielilor de achiziie i administrare, din care: pentru asigurrile generale aceste cheltuieli au fost de 1.622.182.250 mii lei (65,6% din total) ; pentru asigurrile de via suma a fost de 851.113.299 mii lei (34,4% din valoarea total a comisioanelor). Suma cheltuielilor cu publicitatea i reclama efectuat de societile de asigurare pentru imaginea acestora pe pia i promovarea produselor de asigurare pe care le practic a fost de 448.785.895 mii lei (10.914.850 EUR), reprezentnd 6,4% din total cheltuieli de achiziie i administrare, din care: pentru asigurrile generale, 370.633.844 mii lei (9.014.126 EUR); pentru asigurrile de via, 78.152.051 mii lei (1.900.723 EUR). Alte cheltuieli de achiziie i administrare raportate de societi s-au cifrat la 4.116.672.236 mii lei (100.120.929 EUR), reprezentnd 58,5% din totalul cheltuielilor de achiziie i administrare, iar pe categorii de asigurare: 2.946.495.775 mii lei pentru asigurrile generale (71,5% din categoria altor cheltuieli de achiziie i administrare); 1.170.176.461 mii lei pentru asigurrile de via (28,5% din suma altor cheltuieli).

CAPITOLUL 9

ACTIVELE SOCIETILOR DE ASIGURARE I ACTIVELE DESTINATE S ACOPERE REZERVELE TEHNICE


La data de 31.12.2003 activele totale nregistrate n situaiile financiare anuale ale celor 40 de societi de asigurare prezentate n Anexa nr.10 nsumau 35.076.898.299 mii lei, ceea ce reprezint 853.099.650 EUR. Comparativ cu anul 2002, valoarea activelor la 31.12.2003 a fost cu 36,98% mai mare, n termeni reali. Ponderea cea mai mare n activul total (de 56%) a fost deinut de plasamentele efectuate de societi, n sum de 19.654.868.311 mii lei (478.022.918 EUR). Valoarea investit n terenuri i construcii, de 5.093.589.965 mii lei (123.880.389 EUR), reprezint 26% din valoarea plasamentelor, respectiv 14,5% din totalul activului bilanier. Din cele 30 de societi de asigurare care au efectuat plasamente n terenuri i construcii, 3 societi dein o pondere de 71,86%. Alte plasamente precum titluri de participare, obligaiuni, aciuni, alte titluri cu venit variabil, depozite, etc., n sum de 14.561.278.346 mii lei (354.142.529 EUR), reprezentau 74% din total plasamente. Din Anexa nr.10 se
www.csa-isc.ro

61

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

poate observa c valoarea nsumat a plasamentelor efectuate de 5 societi n titluri de stat, obligaiuni, aciuni cotate i necotate la burs sau alte titluri de participare reprezint 51% din valoarea total a plasamentelor. Activele necorporale, n sum de 104.662.946 mii lei (2.545.491 EUR), reprezentau numai 0,3% din totalul activului. Disponibilul existent n conturi curente la bnci i casieriile societilor la data de 31.12.2003, la nivelul ntregii piee de asigurri, era de 1.880.480.173 mii lei (45.734.858 EUR) i reprezenta 5,36% din totalul activului. Categoriile de active care pot acoperi rezervele tehnice n conformitate cu prevederile normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sunt: titlurile de stat, obligaiunile emise de autoritile administraiei publice locale, terenurile i construciile, disponibilul existent n conturi curente, cas i n depozite bancare (cu condiia plasrii n minimum trei bnci comerciale), valori mobiliare tranzacionate i titluri de participare la fonduri deschise de investiii, creane aferente primelor brute subscrise i mijloace fixe. Din valoarea total a activelor, nregistrate de societile de asigurare n situaiile financiare la 31.12.2003, de 35.076.898.299 mii lei, activele raportate de societi (n valoare de 19.021.380.422 mii lei, echivalentul a 462.615.960 EUR) ca fiind admise s acopere rezervele tehnice nete (n sum total de 16.766.394.728 mii lei, echivalentul a 407.772.812 EUR), reprezint 54%, din care: activele care acoper rezervele tehnice pentru asigurrile generale, n sum de 10.066.708.075 mii lei, reprezint 28,7% din totalul activelor; activele care acoper rezervele tehnice pentru asigurrile de via, n sum de 8.954.672.347 mii lei, reprezint 25,3% din totalul activelor. Din aceast sum total de 8.954.672.347 mii lei, 8.620.281.659 mii lei reprezint active pstrate n ar, iar 334.390.688 mii lei, active n strintate. Rezervele tehnice nete constituite pentru asigurrile generale (8.275.989.602 mii lei) sunt acoperite cu active admise (10.066.708.075 mii lei) n procent de 121,64%, surplusul de 21,64% datorndu-se raportrilor de active peste valoarea rezervelor tehnice transmise de unele societi. Rezervele tehnice nete constituite pentru asigurrile de via (8.490.405.126 mii lei) sunt acoperite cu active admise (8.954.672.347 mii lei) n procent de 105,46%, surplusul de 5,4% provenind din raportrile de active peste valoarea rezervelor tehnice transmise de unele societi. Din cele 38 de societi care au fost analizate pentru asigurrile generale, numai OMNIASIG ADDENDA nu i acoper rezervele tehnice constituite ntruct nu a respectat dispersia pe bnci a plasamentelor efectuate, dei societatea dispunea de active lichide peste nivelul acestor rezerve, dar care prin aplicarea prevederilor legale nu au fost luate n considerare. Aceast situaie s-a remediat n primul trimestru al anului 2004, cnd societatea i-a revizuit politica investiional pentru respectarea normelor n vigoare. Pentru activitatea de asigurri de via, din cele 22 societi analizate MEDITERRANEA ASSICURAZIONI (MEDAS) nu acoperea n totalitate rezervele constituite, ntruct nu a respectat proporia n care sunt admise activele s acopere rezervele tehnice nete, n conformitate cu normele n vigoare. Menionm c la momentul redactrii prezentului raport, la sediul acestei societi a fost demarat o aciune de control. Structura activelor care acopereau rezervele nete pe ntreaga pia a asigurrilor la data de 31.12.2003, pe categorii de asigurare se prezenta astfel: a) Asigurri generale terenurile i construciile, n sum de 1.085.557.764 mii lei, au reprezentat 10,78% din activele admise; depozitele bancare i conturile curente, n sum de 2.611.603.592 mii lei, au reprezentat 25,94% din activele admise; titlurile de stat emise de administraia public central n lei i valut, n sum de 2.795.648.401 mii lei, au reprezentat 27,77%; disponibilul n cas, n suma de 151.905.585 mii lei, a reprezentat 1,51%; valorile mobiliare, n suma de 93.593.963 mii lei, au reprezentat 0,93%; obligaiunile emise de autoritile administraiei publice locale, n sum de 48.408.981 mii lei, au reprezentat 0,48%; creanele aferente primelor brute subscrise, n sum de 3.083.641.219 mii lei, au reprezentat 30,63% din active; alte active de natura mijloacelor fixe, n sum de 196.348.569 mii lei, au reprezentat 1,95%.

62

Evoluia pieei de asigurri

Grafic 9.1. Ponderea activelor care acoper rezervele tehnice nete la asigurrile generale
1,95%

Titluri de stat 27,77% Obligaiuni emise de autoritile publice locale 0,48% Creane aferente primelor brute subscrise 30,63% Valori mobiliare tranzacionate 0,93%

25,94%

27,7%

Terenuri i construcii 10,78% Disponibil n cas 1,51% Depozite bancare i conturi curente 25,94%

1,51% 30,63% 0,93%

Alte active corporale 1,95%


0,48%

10,78%

b) Asigurri de via terenurile i construciile n sum de 272.047.689 mii lei au reprezentat 3,16% din activele admise; depozitele bancare i conturile curente n sum de 1.194.884.436 mii lei au reprezentat 13,86% din active; titlurile de stat n lei i valut i eurobonduri (titluri emise de statul romn pe piaa extern de capital cu maturitate mai mare de 3 ani) n sum de 6.306.299.812 mii lei au reprezentat 73,16%; disponibilul n cas n sum de 16.351.981 mii lei a reprezentat 0,19%; valori mobiliare n sum de 506.714.716 mii lei au reprezentat 5,88%; obligaiunile emise de autoritile administraiei publice locale n sum de 16.450.197 mii lei au reprezentat 0,19%; creanele aferente primelor brute subscrise n sum de 250.067.409 mii lei au reprezentat 2,9% din active. alte active de natura mijloacelor fixe n sum de 57.465.419 mii lei, au reprezentat 0,67%.

Grafic 9.2. Ponderea activelor deinute n ar i care acoper rezervele tehnice nete la asigurrile de via
3,16% 5,88% 2,90% 0,19% 0,19% 13,86% 0,67%

Titluri de stat 73,16% Obligaiuni emise de autoritile publice locale 0,19% Creane aferente primelor brute subscrise 2,90% Valori mobiliare tranzacionate 5,88% Terenuri i construcii 3,16% Depozite bancare i conturi curente 13,86% Disponibil n cas 0,19% Alte active corporale 0,67%

73,16%

www.csa-isc.ro

63

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

ntruct contractele de asigurri de via se ncheie pe perioade lungi de timp, societile care practic aceste asigurri sunt obligate ca, la investirea activelor admise s reprezinte rezervele tehnice nete, s in seama de concordana care trebuie s existe ntre durata contractului, dispersia i rentabilitatea investiiilor, astfel nct la maturitatea fiecrui contract s poat asigura rata dobnzii garantate nscris n condiiile de asigurare. Pentru obinerea unor randamente ct mai mari din investiiile efectuate, dar i datorit solicitrilor asigurailor care au ncheiat asigurri legate de investiii, 4 societi au efectuat plasamente n strintate (de natura aciunilor, obligaiunilor guvernamentale, titlurilor i obligaiunilor corporatiste tranzacionate la bursele internaionale) n sum total de 334.390.688 mii lei, echivalentul a 8.132.663 EUR. Societile care au efectuat plasamente n strintate sunt: ALLIANZ-IRIAC cu plasamente efectuate pentru asigurrile legate de investiii n sum de 121.121.298 mii lei, echivalentul a 2.945.772 EUR; ING NEDERLANDEN cu plasamente efectuate pentru asigurrile legate de investiii n sum de 108.271.413 mii lei, echivalentul a 2.633.252 EUR; AVIVA cu plasamente efectuate pentru asigurrile legate de investiii n sum de 95.476.490 mii lei, echivalentul a 2.322.068 EUR; INTERAMERICAN cu plasamente efectuate pentru asigurrile tradiionale de viaa n sum de 9.521.487 mii lei, echivalentul a 231.571 EUR. Veniturile obinute la nivelul ntregii piee din plasamentele activelor care acopereau rezervele tehnice nete constituite de societi, cumulat pentru asigurrile generale i de via, erau, la 31.12.2003, n sum de 2.183.009.787 mii lei, echivalentul a 53.092.633 EUR. Aceste venituri provin din dobnzi bancare pentru disponibilitile din conturile la bnci, dividende aferente titlurilor de participare, din plasamentele n valori mobiliare, din diferenele de curs valutar, din chirii, etc. Din investirea activelor care acoper rezervele tehnice nete pentru asigurrile generale au rezultat venituri n valoare de 1.080.185.983 mii lei (echivalentul a 26.271.031 EUR). n acestea, ponderi mari au avut veniturile din diferenele de curs (respectiv de 52,4%) i veniturile din dobnzi (30,4%). Din investirea activelor care acoper rezervele tehnice la asigurrile de via s-au obinut venituri n sum de 1.102.823.804 mii lei (echivalentul a 26.821.602 EUR), din care 50% au provenit din dobnzi, iar 41% din plasamentele n valori mobiliare.

CAPITOLUL 10

MARJA DE SOLVABILITATE
Marja de solvabilitate este un indicator transmis anual, fiind utilizat n determinarea gradului de solvabilitate al unui asigurtor pentru fiecare categorie de asigurare practicat, i reprezint capacitatea financiar a unei societi de asigurare de a-i acoperi n orice moment obligaiile asumate prin contractele de asigurare. Conform normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, gradul de solvabilitate al unei societi se determin ca un raport ntre activul net i marja de solvabilitate minim. n cazul n care acest raport este subunitar sau egal cu 1, societatea este insolvabil sau se afl n pragul insolvabilitii. n scopul prevenirii strii de insolvabilitate, conducerea societii trebuie s monitorizeze permanent evaluarea riscurilor asumate, a activelor care trebuie s fie libere de sarcini, a rezervelor tehnice constituite, a ratei daunelor pe fiecare clas de asigurri, a contractelor de reasigurare ncheiate i, nu n ultimul rnd, a politicii de investiii. Pentru atingerea de ctre asigurtori a obiectivelor mai sus enunate, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat n primul trimestru al anului 2004 Norma minimal privind activitatea de control intern, pus n aplicare prin Ordinul nr.3105/2004, prin care societile de asigurare sunt obligate s stabileasc proceduri de control intern i s verifice aplicarea acestora pentru fiecare nivel organizatoric. n anul 2003 activul net nregistrat de cele 37 societi care au transmis raportri aferente asigurrilor generale, prezentate n Anexa nr.13 era de 8.192.096.475 mii lei (echivalentul a 199.238.672 EUR), n cretere nominal fa de anul 2002 cu 78,79% i real de 56,69%. Din analiza datelor prezentate, rezult ca numai o singur societate, respectiv AGI Romnia SA, avea la data de 31.12.2003 un grad de solvabilitate mai mic de 1. Adunarea General a Acionarilor AGI ROM64

Evoluia pieei de asigurri

NIA a hotrt n luna martie 2003 majorarea capitalului social, o sum de 4.603.635 mii lei fiind vrsat de acionarii existeni n luna decembrie 2003. Aceast sum, dei a contribuit la creterea activului net al societii la 31.12.2003 (comparativ cu cel existent la sfritul anului anterior) nu a acoperit integral obligaiile n cretere ale societii. Pentru creterea lichiditii s-a impus, pe lng luarea unor msuri urgente de redresare (cum ar fi diminuarea cheltuielilor, a subscrierii unor riscuri care implicau costuri mari) i necesitatea trecerii la o a doua etap de majorare a capitalului social. Aceast a doua etap de majorare s-a realizat printr-o ofert public de vnzare care s-a ncheiat la 30.03.2004 i n urma creia capitalul social a ajuns la 128.389.860 mii lei, nivel care i poate conferi stabilitatea financiar necesar acoperirii obligaiilor asumate i creterea solvabilitii. Pe ntreaga perioad pn la majorarea capitalului social, menionat mai sus, activitatea societii a fost urmrit n mod deosebit, fiind efectuate att controale la sediul societii, ct i analizate situaiile transmise cu privire la activele lichide i la obligaiile pe termen scurt . Activul net nsumat al celor 22 societi de asigurare care au practicat asigurri de via, prezentate n Anexa nr.14, a nsumat 1.238.997.457 mii lei (30.133.460 EUR) n cretere nominal cu 19,24% fa de 2002 i, aplicnd rata inflaiei, creterea a fost de 4,5%. Deoarece societatea LUKOILASITO a reziliat n cursul anului 2003 contractele de asigurri de viat ncheiate, la data de 31.12.2003 aceast societate nu mai avea nregistrate n evidene obligaii aferente asigurrilor de via, drept pentru care a raportat numai activul net. Pentru armonizarea legislaiei naionale din asigurri cu prevederile directivelor europene i posibilitatea interveniei urgente n cazurile de insolvabilitate, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a elaborat proiecte de acte normative referitoare la: calculul marjei de solvabilitate pe fiecare categorie de asigurri i a fondului minim de siguran, supravegherea suplimentar a societilor de asigurare care fac parte dintr-un grup de asigurare i calculul solvabilitii ajustate n aceste cazuri, precum i reglementri cu privire la redresarea financiar, reorganizarea judiciar i falimentul societilor de asigurare. Anumite reglementri din cele enunate mai sus vor putea intra n vigoare dup aprobarea modificrii Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, altele de la data aderrii Romniei la Uniunea European.

CAPITOLUL 11

REZULTATELE FINANCIARE ALE SOCIETILOR DE ASIGURARE


n Anexa nr.15a) sunt prezentate rezultatele financiare nregistrate de societile de asigurare analizate n acest raport, iar n Anexa nr.15b) sunt prezentate rezultatele tehnice obinute de aceste societi, distinct pentru cele dou categorii de asigurare, respectiv de viat i generale. Valoarea profitului net nregistrat de cele 40 de societi la 31.12.2003 a fost de 982.269.568 mii lei (23.889.622 EUR), n cretere nominal fa de 2002 cu 19,46% i, aplicnd rata inflaiei, cu 4,7%. n funcie de valoarea profitului net nregistrat, se remarc 3 societi (ALLIANZIRIAC, ASIROM i ASIBAN) care au nsumat un profit net de 646.255.811 mii lei, echivalentul a 15.717.485 EUR, ceea ce reprezint peste 65% din profitul pieei asigurrilor. Valori ale profitului net de peste 50 miliarde lei au fost nregistrate de 5 societi. Pierderea cumulat a celor 11 societi prezentate n Anexa nr.15a), din totalul de 40 societi analizate, a fost la 31.12.2003 n sum de 231.034.462 mii lei (5.618.952 EUR). Comparativ cu 2002, acest indicator a nregistrat o scdere nominal cu 57,41%, reprezentnd n termeni reali o scdere cu 62,67%. Din pierderea cumulat la nivelul pieei, pierderea a 3 societi (AVIVA, INTERAMERICAN i ALPHA INSURANCE), n suma de 165.723.717 mii lei, echivalentul a 4.030.540 EURO, a reprezentat 71,7%. Rezultatele tehnice, prezentate n Anexa nr.15b), sunt nregistrate de societile de asigurare n conturile tehnice ale asigurrii generale i de via i sunt generate de tranzaciile efectuate de societi pe fiecare categorie de activitate n parte, de managementul societilor cu privire la subscrierea i gestionarea riscurilor asumate, a cheltuielilor efectuate i a veniturilor obinute din investiii. Unele societi de asigurare pot nregistra pierderi din activitatea de subscriere datorit subscrierii unor riscuri care genereaz daune mari, a practicrii unor tarife de prim sczute, a plii unor daune mari, sau a
www.csa-isc.ro

65

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

nerecuperrii sumelor datorate de reasigurtori, dar realizeaz profit datorit veniturilor din investiii. Astfel de cazuri se pot observa din analiza celor dou anexe la urmtoarele societi: ALLIANZ-IRIAC, ASIBAN, ASTRA, BCR ASIGURRI, GRAWE, GENERALI i SAR TRANSILVANIA care au pierdere la asigurrile de via, dar profit pe ntreaga activitate; ATLASSIB, SARA MERKUR au raportat pierderi pentru cele dou categorii de asigurare, dar profit pe total; PETROAS a raportat pierdere pentru asigurrile generale, dar profit pentru ntreaga activitate.

CAPITOLUL 12

ACTIVITATEA BROKERILOR DE ASIGURARE


Brokerii de asigurare negociaz pentru clienii lor, asigurai ori poteniali asigurai (persoane fizice sau juridice), ncheierea contractelor de asigurare sau reasigurare i acord asisten pe durata derulrii contractelor ori n legtur cu regularizarea daunelor. Activitatea desfurat de brokerii de asigurare, n calitate de persoane juridice, este reglementat prin Legea nr.32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, modificat i completat prin Legea nr.76/2003, precum i prin Normele privind informaiile i documentele cerute pentru autorizarea brokerilor de asigurare, puse n aplicare prin Ordinul nr.4/2001, modificat i completat ulterior, i Normele privind forma i coninutul rapoartelor financiare, inclusiv ale raportului privind asigurrile de via, precum i informaiile, documentele i certificrile necesare pentru ntocmirea acestor rapoarte, puse n aplicare prin Ordinul nr.13/ 2001. La data de 31.12.2003, n evidenele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor erau nregistrai un numr de 204 brokeri de asigurare, din care 191 autorizai s funcioneze i 13 cu autorizaie de constituire. Comparativ cu anul 2002, numrul brokerilor de asigurare autorizai s funcioneze a crescut n anul 2003 cu 36% (de la 150 la 204). Din cei 191 de brokeri de asigurare autorizai s funcioneze, 17 nu au transmis raportri, iar din cei 174 (numr evideniat n anexele acestui raport) care au transmis raportri, 4 nu au desfurat activitatea, iar 26 au transmis raportri incomplete. A. CAPITALUL SOCIAL AL BROKERILOR DE ASIGURARE Din analiza situaiilor financiare transmise de 174 de brokeri de asigurare a rezultat c, la data de 31.12.2003, un numr de 93 brokeri dispuneau de capitalul social minim legal (respectiv 150 milioane lei), 70 de societi dispuneau de un capital social cuprins ntre 150 i 500 milioane lei, iar 11 deineau un capital social de peste 500 milioane lei (Anexa nr.16). Valoarea capitalului social subscris nregistrat n situaiile financiare la 31.12.2003 de cei 174 de brokeri de asigurare a fost de 48.743.367 mii lei, echivalentul a 1.185.480 EUR. n termeni nominali, capitalul social subscris de societile de brokeri de asigurare a crescut n anul 2003 fa de anul 2002 cu 72,65%, creterea real calculat n funcie de rata inflaiei fiind de 51,3%. Capitalul social vrsat la societile de brokeri de asigurare n anul 2003 a fost de 48.177.127 mii lei (1.171.708 EUR), cu 566.240 mii lei (13.771 EUR) mai mic dect capitalul social subscris. Aceast diferen dintre capitalul social subscris i capitalul vrsat provine de la societile CMC GRUP SOCIETATE DE INTERMEDIERI N ASIGURRI I INVESTIII S.A. (231.240 mii lei) i EUROBROKERS GROUP S.A. PIATRA NEAM (335.000 mii lei), care nu au vrsat ntreaga sum a capitalului social subscris n numerar. Referitor la activele nregistrate de cei 174 brokeri de asigurare n situaiile financiare aferente exerciiului financiar 2003, rezult c la data de 31.12.2003 acestea nsumau 401.731.954 mii lei, echivalentul a 9.770.459 EUR. B. PRIME DE ASIGURARE INTERMEDIATE n anul 2003, valoarea primelor intermediate de brokerii care au transmis raportri, prezentai n Anexa nr.17, a fost de 2.887.133.006 mii lei, iar exprimat n euro, utiliznd cursul de schimb stabilit de BNR la sfritul exerciiului financiar, a fost de 70.217.501 EUR. Fa de anul 2002, valoarea primelor de asigurare intermediate de brokerii de asigurare a crescut n anul 2003, n termeni nominali cu 67,43%, iar n termeni reali cu 46,74%. Din valoarea total a primelor brute subscrise de asigurtori n anul 2003 (26.738.162.908 mii lei), primele intermediate de brokerii de asigurare reprezint 10,8%. 66

Evoluia pieei de asigurri

C. VENITURILE OBINUTE DIN ACTIVITATEA DE BROKERAJ Din centralizarea datelor nscrise n situaiile financiare aferente exerciiului financiar 2003 i raportate de cei 174 brokeri de asigurare rezult ca valoarea veniturilor realizate din activitatea de brokeraj n asigurare a fost de 623.834.340 mii lei (reprezentnd 15.172.175 EUR) (Anexa nr.17). n anul 2003 s-a nregistrat o cretere anual nominal a veniturilor din activitatea de brokeraj n asigurare de 82,89%, iar creterea real determinat n funcie de rata inflaiei a fost de 60,29%. Din raportrile transmise, rezult c un numr de 4 societi de brokeraj n asigurri au nregistrat n anul 2003 venituri importante din regularizarea daunelor, care nsumate au o valoare de peste 30,4 miliarde lei. D. COMISIOANE NCASATE PENTRU PRIMELE INTERMEDIATE Din centralizarea valorilor comisioanelor ncasate pentru primele intermediate, transmise de brokeri, rezult c la data de 31.12.2003 acestea erau n sum de 525.839.529 mii lei (12.788.859 EUR), ceea ce reprezint 84,3% din totalul veniturilor obinute din activitatea de brokeraj n asigurare. Comparativ cu anul 2002, n 2003 s-a nregistrat o cretere nominal a valorii comisioanelor ncasate pentru primele interm ediate de 78,88%, iar n termeni reali de 56,77%. E. REZULTATELE FINANCIARE ALE BROKERILOR DE ASIGURARE n exerciiul financiar 2003, din cei 174 brokeri de asigurare analizai, 121 au nregistrat profit net n valoare total de 118.080.537 mii lei (2.871.818 EUR), iar 53 au nregistrat pierderi n sum total de 20.700.193 mii lei (503.446 EURO). (Anexa nr.18)

www.csa-isc.ro

67

INDICATORI STATISTICI
www.csa-isc.ro

Anexa I

CAPITALUL SOCIAL SUBSCRIS I VRSAT AL SOCIETILOR DE ASIGURRI N ANUL 2003


Nr. crt. Capital social subscris i vrsat TOTAL - mii lei 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 ABC ASIGURRI ABG AGI ROMNIA* AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIMED ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN CROMA DELTA EUROASIG GARANTA GENERALI GERROMA GLOBAL GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL MEDAS METROPOL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL 15.718.900 42.754.400 63.555.435 89.121.526 264.156.116 34.248.000 270.305.750 53.790.000 175.000.000 105.000.000 18.130.000 31.208.048 637.865.323 41.500.000 344.677.926 51.000.000 504.836.695 96.000.000 30.048.525 53.964.185 15.000.000 15.000.000 50.596.200 21.000.000 15.000.000 84.900.000 59.311.980 15.010.000 15.000.000 36.000.000 450.427.934 167.304.990 15.000.000 40.000.000 36.072.500 52.707.725 20.000.000 250.030.000 15.000.000 53.000.000 15.023.000 37.000.000 28.416.000 55.700.000 36.000.000 432.749.899 4.954.131.057 Capital social subscris i vrsat n numerar Total numerar din care: - mii lei 15.718.900 42.754.400 63.555.435 89.121.526 262.018.826 34.248.000 202.677.950 53.790.000 175.000.000 105.000.000 18.130.000 30.383.048 493.490.353 41.500.000 344.677.926 51.000.000 504.836.695 96.000.000 8.780.788 46.019.185 15.000.000 8.146.500 20.765.268 21.000.000 2.140.000 84.900.000 59.214.533 14.245.142 15.000.000 36.000.000 446.916.071 167.304.990 15.000.000 40.000.000 8.002.866 10.844.855 6.133.997 250.030.000 15.000.000 48.781.385 15.023.000 14.158.000 10.338.806 55.700.000 36.000.000 369.117.916 investitor strin - mii lei 42.754.400 35.241.615 3.454.360 261.980.823 34.244.575 194.951.199 43.032.000 Capital social subscris i vrsat n natur investitor strin - mii lei cota participare investitor strin -%cota participare Total natura. investitor din care: strin -%100,00 55,45 3,88 99,99 99,99 96,19 80,00 - mii lei -

SOCIETATE

2.137.290 67.627.800

2.137.290 63.540.550

100,00 93,96

99.077.071

20,08

825.000 144.374.970

26.894.952

18,63

504.836.695 43.252

100,00 0,49 21.267.737 7.945.000 6.853.500 29.830.932 12.860.000 72.741 0,34

18.273.436 10.710.000 61.654.500 43.130.363 2.119.571 13.600.000 36.000.000 446.916.071 166.700.473 1.391.670 39.951.640 5.002.866 7.472.615 172.186.100 5.247.000

88,00 51,00 72,62 72,84 14,88 90,67 100,00 100,00 99,64 9,28 99,88 62,51 68,90 68,87 34,98

23.215.448

77,82

97.447 764.858

97.447 382.429

100,00 50,00

3.511.863

3.511.863

100,00

28.069.634 41.862.870 13.866.003

26.118.634 37.621.385

93,05 89,87

4.218.615 22.842.000 18.077.194

6.596.645 12.254.000 35.820.000 369.117.916

63,80 22,00 99,50 100,00 59,90

9.680.155

53,55

63.631.983 490.664.696

63.631.983 256.904.877

100,00 52,36

4.463.466.361 2.673.760.856

Nota: Datele au fost preluate din situatiile financiare aferente exercitiului financiar 2003 * Capitalul social subscris al SC AGI Romania SA a fost varsat pana la nivelul de 58.951.800 mii lei www.csa-isc.ro

71

Anexa II

PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003
I Asigurri de accidente i boal (inclusiv de munc i boli profesionale) II Asigurri de sntate III Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare IV Asigurri de mijloace de transport feroviar V Asigurri de mijloace de transport aeriene VI Asigurri de mijloace de transport navale (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile) VII Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje i orice alte bunuri VIII Asigurri de incendiu i calamiti naturale IX Asigurri de daune la proprieti
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMNIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN CERTASIG GARANTA GENERALI GERROMA ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDAS MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL TOTAL 15.932.422 304.915.431 258.635.322 22.913.493 514.541.721 4.954.547.823 49.655.567 1.045.303.709 1.050.657.582 214.094.229 4.171.511.102 192.999.308 1.256.752.821 283.534.035 747.294.208 44.340.350 25.853.027 4.669.210 14.030.532 196.324.180 743.061.890 19.463.199 28.158.597 209.040.880 11.662.155 62.205.867 6.911.493 14.143.256 10.291.032 2.121.606.797 249.973 -188.917 54.825.469 3.818.633 143.512.112 221.724.564 3.812.772 1.194.621.622 20.217.427.466 2.071.012 15.330 85.610.721 853.451 3.812.772 22.998.539 22.758.562 430.465.398 0 0 0 4.274.499 695.766.281 164.775.637 7.838.763.930 721.376 398.538.398 151.322.131 243.639.904 3.563.561 1.330.190 I. 225.446 26.782.881 1.847.465 22.913.493 30.906.919 129.394.273 4.981.215 13.012.455 19.373.054 14.327.720 116.435.695 557.538 37.395.885 5.283.974 40.044.441 651.690 276.397 4.669.210 1.439.133 3.703.458 23.368.672 19.349.380 3.556.697 3.900.373 296.156 18.177.000 6.828.351 1.000 9.369.740 21.334.744 14.130.221 0 26.441.330 249.973 -499.131 30.204.685 2.311.753 46.019.930 147.767.988 0 0 26.576 833.171 2.225.908 160.900 306.864 1.078.571 0 665.799.931 0 0 0 309.964.972 0 18.278.732 0 20.805.032 11.017.216 21.301 24.601.899 91.076.117 44.432 10.947.633 2.052.117 6.535.404 5.001.376 39.448.245 345.230.708 202.607 12.485 661.372 12.453.846 11.184.825 0 30.513.229 0 585.974 0 28.381.655 6.182.770 0 2.906.992.181 19.567.560 332.267.470 270.557.238 473.576 35.082.415 1.751.936.361 17.159.127 53.241.463 297.547.633 7.310.248 0 0 0 0 758.558 0 2.227.733 0 64.376 0 29.483.694 0 87.575.203 0 109.591 0 15.676.537 2.375.708 16.098.543 341.629 6.419.105 5.828.539 13.101.933 13.846.299 1.059.225 0 70.164.938 52.723 0 0 II. III. 9.004.770 65.839.393 19.630.005 0 0 0 0 0 2.053.281 0 IV. V. VI. VII. 7.274 2.753.932 579.632 0 4.667.109 47.133.178 971.548 12.361.827 62.273.777

238.263.418 247.800

72

Anexa II

X Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere civil auto obligatorie i carte verde) XI Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport aerian XII Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport naval XIII Asigurri de rspundere civil general XIV Asigurri de credite i garanii XV Asigurri de pierderi financiare XVI Asigurri de protecie juridic XVII Asigurri de asisten turistic mii lei
VIII. 6.478.572 26.782.541 13.449.457 0 377.368.343 765.206.575 12.864.590 72.936.898 184.809.586 5.606.758 422.412.553 6.232.914 75.048.124 11.022.897 222.000.701 2.835.215 0 38.424 3.240.409 49.443.025 234.309.660 2.882.979 71.940.543 37.520 10.598 2.666.514 35.065.432 628.489 84.159.278 15.426.645 113.819 39.997.250 10.002.140 18.669.068 63.415.955 8.599.068 1.319.427 3.394.950 61.841 12.035 0 337.841.615 420.861 0 0 598.083.567 0 0 0 2.131.274 468.693 38.851.893 310.214 13.879.671 741.513 4.827.434 31.429.741 61.778.093 3.011.215.343 17.904.504 483.096.953 516.227 0 0 20.825.321 613.787.794 0 0 0 0 521.571 72.910 431.354 878.917 3.781.145 73.953 12.391.718 16.702.136 2.549.893 5.168.667 0 83.696.719 0 170.952 -39.644 141.470 5.089.451 31.738 66.956.137 0 15.117.570 0 0 0 0 1.314.220 20.080.240 0 0 2.314.887 118.079.302 0 28.028.205 56.046.583 9.386.346 23.085.557 6.620.739 59.187 132.350.742 253.278 12.730.506 438.082 501.814.965 45.148.733 156.753.543 1.570.747.041 84.324.824 703.927.886 139.466.266 2.258.876 0 0 0 0 0 1.131.869 752.418.914 16.848.180 5.586.623 165.429.735 104.661.875 0 0 0 2.244.780 0 IX. X. XI. XII. XIII. 216.360 5.768.476 363.165 0 58.089.765 82.470.213 542.108 19.511.039 13.174.612 714.848 53.255.994 5.190.128 33.779.556 1.467.302 28.527.491 3.002.732 96.183.686 491.146 13.515.255 432.274.144 1.549.758 39.043.975 67.008.960 3.439.314 2.301.364 151.321.538 45.193 6.637.847 0 1.332.535 0 147.182 0 0 0 0 0 0 0 9.896.831 3.329 69.971.058 1.112.151 4.586.493 25.538.206 3.049.155 4.796.982 24.421 0 0 15.481.380 26.049.757 851.054 336.486 8.710.128 0 0 0 0 148.543 XIV. XV. XVI. XVII.

8.233.959 35.863.057

5.540.886.659 30.755.184 43.580.954

402.520.352 1.013.455.281

-39.644 114.732.007 www.csa-isc.ro

73

Anexa III

PRIME BRUTE NCASATE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003
I Asigurri de accidente i boal (inclusiv de munc i boli profesionale) II Asigurri de sntate III Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare IV Asigurri de mijloace de transport feroviar V Asigurri de mijloace de transport aeriene VI Asigurri de mijloace de transport navale (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile) VII Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje i orice alte bunuri VIII Asigurri de incendiu i calamiti naturale IX Asigurri de daune la proprieti
Nr. crt.

SOCIETATE

TOTAL 15.677.964 293.887.101 268.309.457 21.992.191 493.257.182 4.629.856.610 33.400.714 974.761.938 1.083.177.898 200.416.119 3.355.414.765 191.610.706 1.188.483.375 267.291.476 661.716.302 41.684.555 25.990.940 3.647.550 11.924.985 191.232.371 674.881.924 19.339.652 26.142.615 215.501.572 11.801.274 55.001.421 6.855.493 12.430.887 10.158.364 2.044.963.566 137.979 1.849.206 54.838.944 4.009.043 141.191.786 205.877.040 4.994.717 991.348.299 18.435.057.982

I. 227.328 26.728.662 1.844.959 21.992.191 25.555.034 130.037.871 4.387.264 13.136.691 12.851.488 14.178.226 92.542.278 531.234 36.991.523 5.304.616 38.826.653 493.233 355.532 3.647.550 772.881 8.617.503 18.315.341 19.246.110 3.886.384 3.900.373 326.609 18.062.248 6.828.351 1.000 9.369.992 19.905.572

II.

III. 8.897.167 0 0 58.248.697 17.410.993 0

IV.

V.

VI.

VII. 7.274

1 ABC ASIGURRI 2 AGI ROMNIA 3 AGRAS 4 AIG LIFE 5 AIG ROMANIA 6 ALLIANZ IRIAC 7 ALPHA 8 ARDAF 9 ASIBAN 10 ASIRAG 11 ASIROM 12 ASITRANS 13 ASTRA 14 ATLASSIB 15 BCR ASIGURARI 16 CECCAR - ROMAS 17 CITY INSURANCE 18 CONCORDIA ROMN 19 CERTASIG 20 GARANTA 21 GENERALI 22 GERROMA 23 ING NEDERLANDEN 24 INTERAMERICAN 25 IRASIG 26 LUKOIL ASITO 27 MEDAS 28 MONDIAL 29 NAIONALA 30 OMNIASIG 31 OMNIASIG ADDENDA 32 OMNIASIG VIA 33 PETROAS 34 PROVITAS 35 RAI 36 SAR TRANSILVANIA 37 SARA MERKUR 38 UNITA TOTAL

0 0 0

1.207.708 0 69.390.776 13.516.655

0 0 100.531 1.491.793 790.366

2.438.173 327.208 0 5.631.079 46.708.725 685.365 12.839.929 60.613.311 14.431.090 2.173.610 15.581.945 331.149 7.618.060 3.515.376

0 2.621.537.008 9.859.186 28.566.945 6.188.984 304.411.703 311.167.574 29.462.239 30.463.498 1.129.847.375 0 547.015 0 16.191.562 223.742.093 40.018.568 238.243.437 5.748.810

860.093 0 0 131.939 0 569.929 0 1.605.927 0 64.376

23.530.416 0 60.715.160 0 105.130

3.690.511 37.951.565 6.480.217 22.256.231 90.178.416 37.632 8.723.152 21.301 12.435.870 0 27.361.886 137.979 1.582.258 0 563.185.165 0 0 0 13.371.606 347.242.819 202.607 15.216

876.205 8.129.306 10.790.393

3.877.918 10.871.737

0 18.826.196

0 373.122.386

2.071.426 15.330 88.395.228 706.000 4.994.717 22.471.011 22.941.086 3.563.575 1.344.969

30.228.758 2.329.082 40.903.415 134.550.522 321.882.561 0 0 0 0

817.816 41.343

2.226.353 200.900 309.382 945.386

4.233.732 234.189.802

657.518.410 163.870.514 6.595.673.678

992.032 459.680.364 101.017.009

74

Anexa III

X Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere civil auto obligatorie i carte verde) XI Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport aerian XII Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport naval XIII Asigurri de rspundere civil general XIV Asigurri de credite i garanii XV Asigurri de pierderi financiare XVI Asigurri de protecie juridic XVII Asigurri de asisten turistic mii lei
VIII. 6.343.008 27.519.532 12.064.638 0 382.247.300 677.661.048 9.199.087 69.486.495 180.914.832 4.827.809 299.622.324 5.587.721 69.429.454 8.872.952 212.755.369 3.830.772 95.547 2.916.010 52.614.578 188.305.940 2.786.317 59.805.674 37.520 8.073 3.349.832 28.775.195 636.733 76.186.592 15.166.345 93.542 47.026.984 10.117.326 13.949.400 63.409.725 7.108.156 1.319.707 3.394.884 5.841 -5.983 0 313.998.422 382.429 0 587.544.617 0 0 1.837.726 374.205 36.371.241 266.948 13.882.447 843.776 4.638.611 28.929.417 46.457.382 2.694.042.633 13.464.261 448.767.541 570.295 0 0 20.956.024 545.921.978 5.422.079.159 0 23.354.831 0 32.451.910 0 0 521.675 49.660 309.747 738.074 2.996.959 341.095.295 0 12.391.078 10.816.459 1.015.610.743 2.674.121 5.315.570 0 130.092.566 0 225.366 162.870 114.396.128 225.366 130.998 5.090.469 31.738 75.458.124 0 13.980.626 0 0 0 0 1.341.335 20.011.897 1.676.122 131.581.280 0 28.422.081 64.543.684 7.940.982 17.347.911 6.437.208 16.237 102.272.267 287.894 10.598.719 538.632 478.350.788 45.055.712 149.963.329 1.567.570.557 89.834.755 700.290.883 139.158.799 2.258.876 0 7.957.621 0 0 0 26.229.780 0 1.031.656 743.579.518 10.777.521 4.384.403 165.737.208 104.693.369 0 0 0 1.291.638 0 IX. X. XI. XII. XIII. 203.187 5.239.836 298.161 0 36.903.430 77.206.572 532.613 17.177.501 17.078.305 517.842 47.824.320 6.473.782 31.356.000 1.106.576 10.206.824 3.386.133 112.488.369 228.239 13.425.109 432.509.897 1.450.437 38.349.404 60.660.190 1.930.078 2.389.534 152.663.080 243 6.132.431 0 1.371.908 0 80.865 0 0 0 0 0 9.869.958 3.329 69.570.650 1.152.507 4.698.091 25.539.861 3.024.572 3.649.775 88.849 0 0 14.498.258 71.440.584 567.978 3.978.762 8.710.128 0 0 0 0 149.750 XIV. XV. XVI. XVII.

www.csa-isc.ro

75

76
mii lei
I.2 I.3 II III 96.053.559 0 18.045.604 702.804 36.729.463 10.146.184 31.725 107.765.040 490.176 66.639 2.949.599 3.395.664 598.998 1.806.128 60.362.152 99.541.422 805.169.795 48.410.011 451.949 14.513.178 1.961.845 0 195.949.565 246.636.665 1.825.794 297.672 283.440 844.183.887 14.051.461 2.921.630 79.026.554 0 1.934.425.567 2.770.166 4.837.973 0 6.757.596 154.868.356 53.228.887 174.513 7.341.032 4.602.228 485.731.724 1.412.865 0 6.391.041 0 0 2.360.749.270 3.465.365 0 3.465.365 111.206.648 213.556.353 4.355.844 212.116.776 85.024.751 0 844.971 362.162 13.899.157 206.391.736 43.767.519 1.680.893.963 0 0 0 12.500.786 220.946.120 0 0 0 4.032.737 17.708.460 12.566.031 0 622.332 149.904.194 831.811 2.847 0 0 IV V 79.473.160 6.134.669 208.354 I.1.a) 160.750.656 0 150.923 373.528.997 288.655 0 3.673.807 29.810 3.733.474 13.578.000 48.974 42.748 3.156.207 267.661 28.230.608 15.374.008 114.635.521 4.934.524 6.760.454 10.033.389 243.236 11.120.513 7.670.529 637.161.585 1.116.810 1.385.771 5.969.709 2.452.971 6.232.235 24.175.825 159.952.725 I.1.b) I.1.c)

PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003

Anexa IV

I.1 a) b) c) I.2 I.3

II III IV V

Asigurri de via: asigurri de supravieuire asigurri de deces asigurri mixte de via Anuiti (asigurri de tip rent) Asigurri de via suplimentare, care cuprind: asigurri de vtmri corporale din accidente, asigurri de incapacitate de munc cauzat de un accident, asigurri de deces rezultat dintr-un accident Asigurri de cstorie i natere Asigurri de via legate de investiii, pentru care expunerea la riscul de investiii este transferat asiguratului Asigurri permanente de sntate, administrate la fel ca asigurrile de via Asigurri de capitalizare, care cuprind: asigurri de via cu prima unic, asigurri de via cu prima ealonat

Nr. crt.

SOCIETATE

TOTAL

1 AIG LIFE

520.405.925

2 ALLIANZ IRIAC

177.290.100

3 ARDAF

44.922.964

4 ASIBAN

385.497.642

5 ASIRAG

320.380

6 ASIROM

793.359.353

7 ASTRA

15.284.496

8 ATLASSIB

339.685

9 AVIVA

227.629.193

10 BCR ASIGURARI

16.973.664

11 CERTASIG

647.972

12 GARANTA

12.727.237

13 GENERALI

83.141.760

14 GRAWE

113.708.240

15 ING NEDERLANDEN

2.720.686.103

16 INTERAMERICAN

197.510.813

17 LUKOIL ASITO

114.635.521

18 MEDAS

451.949

19 OMNIASIG VIA

547.672.977

20 SAR TRANSILVANIA

9.759.910

21 SARA MERKUR

93.505.333

22 UNITA

122.849.912

TOTAL

6.199.321.130

PRIME BRUTE NCASATE DIN ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003

I.1 a) b) c) I.2 I.3

II III IV V

Asigurri de via: asigurri de supravieuire asigurri de deces asigurri mixte de via Anuiti (asigurri de tip rent) Asigurri de via suplimentare, care cuprind: asigurri de vtmri corporale din accidente, asigurri de incapacitate de munc cauzat de un accident, asigurri de deces rezultat dintr-un accident Asigurri de cstorie i natere Asigurri de via legate de investiii, pentru care expunerea la riscul de investiii este transferat asiguratului Asigurri permanente de sntate, administrate la fel ca asigurrile de via Asigurri de capitalizare, care cuprind: asigurri de via cu prima unic, asigurri de via cu prima ealonat

mii lei
I.2 I.3 II 0 850.309 III 90.404.035 149.904.194 407.212 2.847 0 0 IV 0 0 V 79.473.160 3.393.698 217.470

SOCIETATE 151.820.074 0 212.739 0 11.614.785 681.437 17.805.116 21.412.782 1.777.153 1.634.806 366.825.672

TOTAL

I.1.a)

I.1.b)

I.1.c)

151.066.473 2.634.306 6.397.747 812.791 316.706 493.008.115 8.819.187 221.739 9.652.138 12.335.354 10.361.650 28.439 77.228.125 354.270 25.160 2.867.164 3.379.234

2.962.728

212.784.991

25.724 2.807.597

825.587 329.163 12.481.517 60.718.683 30.844.043

0 1.706.024.828

11.084.350

10.639.020

4.826.387 1.591.265 31.275 3.521.771 13.369.213 46.974 22.306.584 5.678.993 267.661 22.303.325 3.286.014 152.882.691 330.038 1.921.183 52.573.305 89.424.533 900.188.014 36.252.508

Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 9.189.783 1.844.948 0 176.539.885 245.776.043 1.197.132 279.935 251.627 869.267.302 254.855 12.964.587 2.609.352 74.317.756 0 1.834.113.195 2.146.078 4.162.401 0 6.117.210 103.245.709 50.988.038 155.861 6.903.616 3.851.332 222.610.690 4.194.845 1.328.680 0 6.373.834

AIG LIFE ALLIANZ IRIAC ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CERTASIG GARANTA GENERALI GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN LUKOIL ASITO MEDAS OMNIASIG VIA SAR SARA MERKUR UNITA

494.176.523 167.361.489 33.670.422 378.684.397 345.145 595.830.470 10.764.722 278.174 219.173.926 16.748.447 377.012 25.079.078 72.473.409 102.173.711 2.628.516.167 141.740.267 152.882.691 254.855 537.376.150 8.124.746 87.933.815 116.064.505

212.116.776 0 0 2.371.644.883 3.258.880 0 3.258.880 0 105.844.336 202.975.742

www.csa-isc.ro

Anexa V

TOTAL

5.790.030.120

77

Anexa VI

INDEMNIZAII BRUTE PLTITE PENTRU ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI GENERALE N ANUL 2003
I Asigurri de accidente i boal (inclusiv de munc i boli profesionale) II Asigurri de sntate III Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare IV Asigurri de mijloace de transport feroviar V Asigurri de mijloace de transport aeriene VI Asigurri de mijloace de transport navale (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile) VII Asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje i orice alte bunuri VIII Asigurri de incendiu i calamiti naturale IX Asigurri de daune la proprieti
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDAS MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL TOTAL 2.359.452 137.500.632 99.022.011 992.260 8.191.004 2.105.247.992 5.195.294 489.563.058 344.789.761 85.528.720 1.824.575.520 76.117.581 513.506.795 107.157.948 158.242.375 10.712.117 923.982 2.953.397 5.905.274 26.751.241 298.720.527 886.185 3.879.239 100.428.153 772.994 18.839.436 112.883 957.916 213.860 679.351.942 13.366 62.389 17.702.361 382.699 36.862.279 94.567.778 476.411 490.755.009 7.750.221.841 8.477.999 45.885 476.411 13.965.835 115.183.458 4.296.829 36.689.206 239.291.581 4.410.895.148 0 0 0 34.911.641 0 45.065.341 54.417 46.898 216.148 165.530 2.850.123 5.905.274 102.744 2.564.448 886.185 491.550 214.090 130.000 13.227.498 112.883 954.735 0 7.876.468 13.366 62.389 15.623.133 369.939 26.749.414 77.758.726 0 0 0 10.000 3.181 0 307.738.935 0 0 8.186.904 0 30.638.735 5.256.750 3.387.689 62.208.803 3.057.870 21.880.168 262.117.293 I 27.000 4.958.592 38.479 992.260 4.647.877 40.757.654 231.901 731.101 562.770 716.169 6.789.569 0 4.214.129 17.341 539.761 114.880 11.373 6.996.018 0 1.302 0 9.316.865 610.203 0 14.157 0 1.595.144.460 4.645.572 240.677.947 198.576.536 31.518.335 851.199.688 23.963.688 201.581.178 44.468.535 116.642.354 4.119.085 801.556 0 0 0 0 26.555.696 0 86.621 0 1.350.347 0 11.988.825 0 82.420 88.610 850.538 0 0 138.287 0 II III 2.311.095 68.696.760 7.550.437 0 0 0 0 0 0 0 0 IV V VI

78

Anexa VI

X Asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere civil auto obligatorie i carte verde) XI Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport aerian XII Asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport naval XIII Asigurri de rspundere civil general XIV Asigurri de credite i garanii XV Asigurri de pierderi financiare XVI Asigurri de protecie juridic XVII Asigurri de asisten turistic mii lei
VII VIII -21.357 647.739 0 309.230 8.238.361 481.384 496.698 1.206.100 54.683 413.674 0 765.924 3.191.203 2.964.082 0 2.821.720 115.131.204 11.332.286 16.879.245 720.300 55.547.440 51.598 7.903.065 227.120 4.436.740 94.345 23.663 6.074.022 464.836 50.322.450 0 323.356 19.587.489 297.245 1.398.981 379.069 0 21.680.825 0 2.795.268 24.002 220.137.764 19.771.853 52.532.599 809.809.664 47.040.383 279.948.750 52.707.307 0 0 7.500 0 0 0 4.244.520 0 2.742.000 274.906 41.317 1.121.445 2.229.021 298.265 7.247 24.773 253.256 58.342 298.539.891 0 0 59.095.866 38.126.763 0 0 0 0 0 0 0 213.218 19.800 0 57.932 1.802.670 25.907.976 20.576 2.073.702 106.387.943 0 42.318.728 1.928.012 0 247.759 35.771.015 0 0 23.697 0 0 0 0 0 0 850.196 0 9.458.637 61.810 56.529 29.048 2.953.397 308.019 9.591.118 740.677 7.898.301 203.415 1.982.343 44.227 491.740 3.471.992 11.017.413 500.000 0 232.418 0 0 0 16.732 0 0 0 0 0 0 0 IX X XI XII. XIII XIV XV XVI XVII

4.961.677

3.164.487 642.994 339.987

29.698.646

180.450 15.201

0 7.070.232

0 27.790.829

48.330

0 277.726.853

0 676.555

0 691.932

0 8.104.376

13.323 0

886.648 12.760 167.578 2.288.731 0 0 13.538.030 1.480.122 100.987.732 211.974.823 2.416.723.213 0 7.500 0 4.921.075 0 0 17.920 3.000 101.402 10.690.064

953.109 1.238.503 801.364 13.841.768 254.316.653 156.448 85.144 0 782.021 0 0 0 13.409.617 0 0

695.603 35.253.765

5.107.046 270.385.406

www.csa-isc.ro

79

80
Anexa VII mii lei
I.1.a) 389.077 0 0 5.644.043 2.790 0 13.683 3.586 1.401.515 28.687 15.677 327.578.731 3 49.206.744 60.790 7.570 1.030.167 0 0 0 796.335 8.393 10.000 1.463.428 17.053 610.573 939.223 0 0 471.747 2.936.325 0 0 I.1.b) I.1.c) I.2 I.3 II III 2.249.195 584.974 0 0 0 0 0 IV V 628.173 0 0 3.110.637 3 138.466.548 7.247.759 160.000 0 0 0 128.186 158.892.662 311.503 31.869 1.960.223 0 350.938.162 0 5.644 0 239.046 340.415 5.578.704 1.488 778.854 223.906 80.801.778 0 0 23.262 0 0 11.714.810 1.696.216 0 1.696.216 0 19.762.456 20.579.212 23.262 0 268.500 644.276 14.901.161 569.046 78.669 489.739 472.420 15.629 0 72.468 20.420 546.243 16.990.922 6.221.348 7.850.474 0 0 0 20.420

INDEMNIZAII BRUTE PLTITE PENTRU ASIGURRI DIRECTE PE CLASE DE ASIGURRI DE VIA N ANUL 2003

I.1 a) b) c) I.2 I.3

II III IV V

Asigurri de via: asigurri de supravieuire asigurri de deces asigurri mixte de via Anuitai (asigurri de tip rent) Asigurri de via suplimentare, care cuprind: asigurri de vtmri corporale din accidente, asigurri de incapacitate de munc cauzat de un accident, asigurri de deces rezultat dintr-un accident Asigurri de cstorie i natere Asigurri de via legate de investiii, pentru care expunerea la riscul de investiii este transferat asiguratului Asigurri permanente de sntate, administrate la fel ca asigurrile de via Asigurri de capitalizare, care cuprind: asigurri de via cu prima unic, asigurri de via cu prima ealonat

Nr. crt.

SOCIETATE

TOTAL

AIG LIFE

5.574.597

ALLIANZ IRIAC

1.995.944

ARDAF

2.092.395

1.341

ASIBAN

5.662.436

ASIRAG

2.790

ASIROM

377.597.489

ASTRA

74.473

ATLASSIB

39.843

AVIVA

2.431.682

10

BCR ASIGURARI

11

CERTASIG

12

GARANTA

716.270

13

GENERALI

1.002.999

14

GRAWE

1.190.518

15

ING NEDERLANDEN

42.853.194

16

INTERAMERICAN

7.137.566

17

LUKOIL ASITO

138.466.548

18

MEDAS

19

OMNIASIG VIA

13.164.352

3.124

20

SAR TRANSILVANIA

199.001

21

SARA MERKUR

4.435.293

22

UNITA

20.353.594

TOTAL

624.990.984

4.468

Anexa VIII

SITUAIA PRIVIND PRIMELE BRUTE SUBSCRISE I PRIMELE BRUTE SUBSCRISE CEDATE PENTRU ASIGURRILE GENERALE N ANUL 2003
mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN CERTASIG GARANTA GENERALI GERROMA ING NEDERLANDEN* INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA** PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL Prime brute subscrise 15.932.422 322.939.623 260.978.357 22.913.493 523.258.834 4.968.928.666 49.655.567 1.046.198.960 1.051.129.331 214.094.229 4.172.429.871 192.999.308 1.257.429.273 283.534.035 747.294.208 44.340.350 26.282.981 4.669.210 14.030.532 196.324.180 756.052.032 19.463.199 28.158.597 209.040.880 11.662.155 212.847.317 6.911.493 14.143.256 10.291.032 2.232.532.159 249.973 -188.917 54.825.469 3.818.633 143.512.112 221.724.564 3.812.772 1.194.621.622 20.538.841.778 Prime brute subscrise din asigurri directe 15.932.422 304.915.431 258.635.322 22.913.493 514.541.721 4.954.547.823 49.655.567 1.045.303.709 1.050.657.582 214.094.229 4.171.511.102 192.999.308 1.256.752.821 283.534.035 747.294.208 44.340.350 25.853.027 4.669.210 14.030.532 196.324.180 743.061.890 19.463.199 28.158.597 209.040.880 11.662.155 62.205.867 6.911.493 14.143.256 10.291.032 2.121.606.797 249.973 -188.917 54.825.469 3.818.633 143.512.112 221.724.564 3.812.772 1.194.621.622 20.217.427.466 Prime brute subscrise din primiri n reasigurare 0 18.024.192 2.343.035 0 8.717.113 14.380.843 0 895.251 471.749 0 918.769 0 676.452 0 0 0 429.954 0 0 0 12.990.142 0 0 0 0 150.641.450 0 0 0 110.925.362 0 0 0 0 0 0 0 0 321.414.312 Prime cedate n reasigurare 9.308.462 65.118.991 67.873.710 11.168.769 475.099.625 2.417.776.468 33.697.446 90.531.557 472.377.137 12.005.470 251.565.702 66.942.875 191.601.598 48.136.834 187.532.050 2.768.641 444.850 0 2.505.583 77.987.427 395.213.066 0 -469.925 104.165.557 6.475.814 184.917.585 0 2.124.165 0 578.366.693 2.614.400 0 6.129.994 1.762.496 5.684.360 81.967.698 487.247 295.167.168 6.149.049.512

* Valorile negative sunt rezultatul unor regularizri din renegocierea contractelor de reasigurare ** Conform explicaiilor transmise de societate valorile negative sunt rezultatul rezilierii unor contracte

www.csa-isc.ro

81

Anexa IX

SITUAIA PRIVIND PRIMELE BRUTE SUBSCRISE I PRIMELE BRUTE SUBSCRISE CEDATE PENTRU ASIGURRILE DE VIA N ANUL 2003
mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 AIG LIFE ALLIANZ IRIAC ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CERTASIG GARANTA GENERALI GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) OMNIASIG VIA SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL SOCIETATE Prime brute subscrise 520.405.925 177.290.100 44.922.964 385.497.642 320.380 793.359.353 15.284.496 339.685 227.629.193 16.973.664 647.972 12.727.237 83.141.760 113.708.240 2.720.686.103 197.510.813 114.635.521 451.949 547.672.977 9.759.910 93.505.333 122.849.912 6.199.321.130 Prime brute subscrise din asigurari directe 520.405.925 177.290.100 44.922.964 385.497.642 320.380 793.359.353 15.284.496 339.685 227.629.193 16.973.664 647.972 12.727.237 83.141.760 113.708.240 2.720.686.103 197.510.813 114.635.521 451.949 547.672.977 9.759.910 93.505.333 122.849.912 6.199.321.130 Prime brute subscrise din primiri in reasigurare 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Prime cedate in reasigurare 38.866.882 3.283.169 166.165 7.229.413 0 0 0 0 878.963 0 0 2.337.881 43.587.264 7.645.187 3.810.711 25.251.260 713.550 0 35.945.749 228.792 4.285.093 0 174.230.079

82

Anexa X

ACTIVELE SOCIETILOR DE ASIGURARE CONFORM BILANULUI CONTABIL LA 31.12.2003


mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDAS MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL TOTAL ACTIV 31.373.700 239.526.183 316.623.098 877.178.758 497.001.489 6.544.995.196 68.184.566 977.107.758 1.873.913.973 127.612.795 6.044.182.704 187.437.672 2.992.551.153 269.461.255 374.558.225 810.248.644 77.803.591 50.301.274 28.652.578 34.431.198 405.536.732 1.200.836.003 36.648.527 146.897.457 4.586.305.288 818.149.477 44.014.972 123.746.103 33.406.558 17.360.481 46.985.226 2.562.005.461 11.377.275 257.321.526 43.469.914 117.951.546 131.829.550 324.409.016 259.594.492 1.485.906.885 35.076.898.299 Active necorporale 64.342 3.968.014 1.091.388 1.230.823 511.767 4.453.544 2.905.696 2.075.888 1.480.081 387.054 11.003.989 1.150.730 346.317 2.449.848 9.159.371 3.026.224 442.158 72.396 96.280 0 182.317 2.390.028 13.625 8.302 8.548.371 2.982.888 0 97.504 27.831.945 11.767 0 10.363.354 306.893 2.022.047 122.825 84.504 110.330 1.058.510 1.318.965 1.292.861 104.662.946 Plasamente Total 14.749.011 66.548.470 186.629.090 705.794.945 179.396.607 1.690.161.473 14.746.887 391.742.261 1.043.389.569 60.200.250 4.259.078.325 84.245.512 1.994.015.703 57.005.021 294.603.603 482.252.116 62.947.515 33.562.163 11.300.956 32.101.006 197.920.905 475.132.701 27.552.445 125.853.778 4.260.187.346 248.294.547 19.077.735 42.404.212 2.736.265 5.752.051 23.771.882 1.117.642.937 6.996.383 178.611.175 14.724.767 90.339.989 81.460.230 166.471.396 169.716.314 735.750.770 19.654.868.311 din care: terenuri i construcii 0 20.587.404 74.531.899 0 0 153.800.194 0 249.739.000 76.510.980 32.378.706 1.344.694.992 26.099.588 1.765.399.410 18.707.433 0 0 28.362.939 10.886.610 695.000 15.862.414 64.103.738 77.471.972 10.067.930 15.711.675 0 132.313.669 0 19.297.166 2.494.652 5.752.051 14.148.530 551.160.214 0 11.907.617 0 34.357.274 61.674.917 2.895.970 19.600.823 252.375.198 5.093.589.965 Conturi la bnci i casierie 7.370.706 23.899.552 23.525.588 14.685.962 6.132.568 140.880.800 1.388.842 81.433.194 53.746.750 26.003.880 432.107.907 17.790.669 462.355.599 99.158.868 37.848.894 17.348.220 2.515.421 1.852.859 8.918.411 765.773 28.009.627 10.183.007 1.129.740 6.744.173 4.987.298 30.371.782 13.485.740 11.266.540 396.850 2.602.491 1.511.559 207.828.912 177.242 8.518.487 1.943.499 605.440 12.078.174 6.445.012 3.101.043 69.363.094 1.880.480.173

www.csa-isc.ro

83

Anexa XI

SITUAIA REZERVELOR TEHNICE PENTRU ASIGURRILE GENERALE N ANUL 2003

Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38

SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG ROMANIA AIG LIFE ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDAS MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL

TOTAL REZERVE TEHNICE valoare brut 9.542.804 151.004.094 94.576.015 299.400.190 12.574.983 3.362.394.218 37.708.964 413.985.893 1.042.353.253 42.126.000 1.439.001.804 101.566.610 777.353.029 172.230.673 536.502.915 27.080.983 9.059.421 4.169.445 14.164.855 165.062.027 676.410.120 8.387.511 8.733.608 418.108.227 21.409.206 52.664.659 786.904 1.452.565 4.827.071 1.486.883.230 223.225 2.155.665 29.454.176 48.242.052 66.651.037 139.672.319 3.172.367 538.485.052 12.219.577.171 valoare net 4.673.298 122.631.408 59.292.827 53.764.979 8.773.208 1.815.598.797 10.618.854 326.650.638 696.084.211 41.495.970 1.325.226.446 77.205.316 690.351.840 129.150.348 447.208.131 22.879.595 6.573.989 4.014.746 14.164.855 110.540.872 416.006.062 8.387.511 8.733.608 75.231.424 15.918.718 5.559.748 786.904 1.452.565 4.827.071 1.202.538.961 0 2.155.665 22.514.742 23.015.990 63.569.473 87.165.316 2.738.605 368.486.911 8.275.989.602

Rezerva de prim valoare brut 6.052.251 79.709.285 51.173.980 167.324.224 11.718.768 2.154.830.707 25.295.217 194.051.684 860.955.073 18.461.000 965.457.209 39.361.179 197.055.072 54.065.385 418.703.700 15.477.910 6.675.857 2.506.320 14.159.516 125.009.574 388.616.439 2.485.657 8.634.523 76.285.993 6.872.456 15.324.017 677.188 509.007 4.742.359 963.793.931 204.525 1.964.808 19.018.629 2.330.696 36.760.727 105.464.587 2.625.443 311.399.032 7.355.753.928 valoare net 2.021.221 58.429.527 31.787.163 16.725.987 8.346.831 1.052.373.588 7.224.354 136.163.076 534.029.400 17.851.706 851.681.851 25.915.063 152.160.569 32.199.439 339.588.921 13.314.514 4.538.147 2.443.150 14.159.516 88.738.441 224.101.777 2.485.657 8.634.523 28.929.810 3.936.115 2.371.366 677.188 509.007 4.742.359 741.871.366 0 1.964.808 14.319.043 1.273.478 34.921.387 64.030.121 2.302.326 192.448.020 4.719.210.813

Rezerva de daune valoare brut 1.012.500 61.723.545 38.284.773 44.884.358 430.876 832.418.211 1.589.070 169.976.209 99.779.317 23.256.356 434.139.388 50.070.370 341.878.833 62.209.273 68.664.232 3.305.728 711.435 1.364.917 0 27.641.084 116.004.649 4.215.604 99.085 329.426.809 72.600 4.941.480 79.716 943.558 61.177 404.662.566 18.700 1.728 7.311.720 543.964 23.810.883 29.819.753 193.372 198.046.121 valoare net 294.924 56.601.432 22.388.402 2.090.774 215.438 442.605.162 657.770 143.735.288 80.435.948 23.235.620 434.139.388 39.155.192 300.312.010 44.657.704 58.484.226 3.104.829 443.288 1.279.697 0 9.943.618 53.468.449 4.215.604 99.085 33.906.189 72.600 759.242 79.716 943.558 61.177 342.240.862 0 1.728 6.291.720 537.164 22.921.806 18.747.216 145.029 152.985.266

3.383.593.959 2.301.257.121

84

Anexa XI

mii lei
Rezerva de daune neavizate valoare brut 151.125 500.000 1.913.136 61.770.717 425.339 193.566.500 3.464.678 36.520.000 5.024.600 0 6.453.829 6.091.828 91.440.388 42.597.342 11.216.820 7.025.678 65.000 40.948 5.339 3.348.153 30.161.209 1.686.250 0 1.641.807 2.100 0 5.000 0 18.535 48.465.701 0 189.129 200.000 0 238.109 0 353.552 20.296.202 574.879.014 valoare net 30.225 500.000 1.913.136 27.260.155 210.939 139.041.247 1.448.407 33.314.274 5.024.600 0 6.453.829 6.091.828 90.900.525 42.597.342 11.216.820 5.338.694 27.250 40.948 5.339 2.795.597 13.901.797 1.686.250 0 1.641.807 2.100 0 5.000 0 18.535 48.465.701 0 189.129 200.000 0 229.218 0 291.250 16.397.951 457.239.893 Rezerva pentru riscuri neexpirate valoare brut valoare net 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 500.000 0 0 0 361.080 17.023 0 0 0 0 0 0 21.526 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2.006.965 0 0 0 0 2.906.594 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 500.000 0 0 0 361.080 17.023 0 0 0 0 0 0 21.526 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2.006.965 0 0 0 0 2.906.594 Rezerva de egalizare 156.791 0 2.843.829 1.634.166 0 0 0 0 0 0 0 500.000 0 0 100.000 471.572 8.769 178.937 0 0 7.485.720 0 0 0 0 0 25.000 0 5.000 55.813.304 0 0 0 4.393.000 1.340.082 0 0 0 74.956.169 Rezerva de catastrof valoare brut 2.170.137 9.071.264 360.297 23.786.725 0 181.578.800 7.359.999 13.438.000 76.594.263 408.644 32.951.378 5.043.233 146.978.737 13.358.673 37.818.163 439.015 1.581.337 78.323 0 9.063.217 134.142.104 0 0 10.732.092 14.462.050 32.399.162 0 0 0 14.147.727 0 0 2.923.827 38.967.427 4.501.236 4.387.979 0 8.743.697 827.487.506 valoare net 2.170.137 7.100.449 360.297 6.053.897 0 181.578.800 1.288.323 13.438.000 76.594.263 408.644 32.951.378 5.043.233 146.978.737 9.695.863 37.818.163 288.906 1.539.512 72.014 0 9.063.217 117.048.320 0 0 10.732.092 11.907.903 2.429.140 0 0 0 14.147.728 0 0 1.703.979 14.805.383 4.156.980 4.387.979 0 6.655.674 720.419.011 www.csa-isc.ro

85

Anexa XII

SITUAIA REZERVELOR TEHNICE PENTRU ASIGURRILE DE VIA N ANUL 2003

Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22

SOCIETATE AIG LIFE ALLIANZ IRIAC ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CERTASIG GARANTA GENERALI GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN LUKOIL ASITO MEDAS OMNIASIG VIA SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL

TOTAL REZERVE TEHNICE valoare brut 648.287.084 157.403.682 57.087.210 335.991.679 550.000 2.124.787.132 15.695.293 796.786 253.896.454 23.770.208 442.751 16.283.791 83.443.054 70.580.837 4.024.255.987 145.951.976 0 350.356 159.006.954 26.458.926 199.034.586 275.631.630 8.619.706.376 valoare net 636.036.225 156.983.628 57.087.210 325.871.951 550.000 2.124.787.132 15.695.293 796.786 252.954.595 23.770.208 442.751 11.082.946 42.375.862 68.017.233 4.015.108.375 132.263.730 0 350.356 156.778.401 26.458.926 167.361.888 275.631.630 8.490.405.126

Rezerva matematic valoare brut 380.655.909 148.578.936 41.384.270 276.116.780 500.000 1.061.328.595 5.939.062 396.974 247.242.944 7.600.864 102.963 7.880.759 36.485.251 11.809.488 3.196.314.596 49.305.804 0 262.726 47.574.026 14.652.744 121.137.943 232.830.885 5.888.101.519 valoare net 380.655.909 148.578.936 41.384.270 271.437.025 500.000 1.061.328.595 5.939.062 396.974 247.007.046 7.600.864 102.963 4.210.056 18.242.626 11.809.488 3.196.314.596 49.305.804 0 262.726 47.574.026 14.652.744 91.891.235 232.830.885 5.832.025.830

Rezerva pentru beneficii i risturnuri 23.294.817 54.216 6.011.818 4.023 0 913.028.446 9.054.042 158.092 0 0 0 111.044 2.275.793 4.965.498 429.187.266 4.041.176 0 0 6.140.270 6.930.799 27.765.847 8.131.398 1.441.154.545

86

Anexa XII

mii lei
Rezerva de prim valoare brut 239.566.407 8.113.152 9.005.193 54.219.434 50.000 97.292.350 702.189 239.420 1.511.770 16.169.344 339.788 8.185.664 42.185.617 49.473.029 389.606.514 91.061.770 0 87.630 73.401.907 4.870.383 47.191.071 34.380.406 1.167.653.037 valoare net 228.183.268 7.693.097 9.005.193 54.219.434 50.000 97.292.350 702.189 239.420 1.511.770 16.169.344 339.788 6.655.522 20.619.585 47.553.616 389.606.514 78.245.082 0 87.630 71.173.354 4.870.383 45.073.223 34.380.406 1.113.671.168 Rezerva de daune valoare brut 4.769.951 657.379 685.929 5.651.442 0 7.692.237 0 2.300 4.515.046 0 0 106.324 2.496.392 4.332.822 9.147.612 1.543.226 0 0 31.890.751 5.000 2.939.725 288.941 76.725.076 valoare net 3.902.231 657.379 685.929 211.469 0 7.692.237 0 2.300 3.809.085 0 0 106.324 1.237.859 3.688.631 0 671.667 0 0 31.890.751 5.000 2.631.583 288.941 57.481.386 Rezerva pentru riscuri neexpirate valoare brut 0 0 0 0 0 45.445.504 0 0 626.694 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 46.072.198 valoare net 0 0 0 0 0 45.445.504 0 0 626.694 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 46.072.198

www.csa-isc.ro

87

Anexa XIII

MARJA DE SOLVABILITATE A SOCIETILOR CARE PRACTIC ASIGURRI GENERALE LA DATA DE 31.12.2003


Activ net (mii lei) (X) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL 19.186.753 30.706.312 184.274.646 3.327.018 112.538.138 1.464.102.429 13.859.264 330.398.529 386.939.455 69.805.892 1.285.515.413 59.472.763 1.733.676.352 70.912.486 186.417.776 39.258.784 23.559.174 20.915.708 17.903.328 107.213.040 316.727.346 22.363.558 137.288.719 24.536.799 49.036.934 2.584.653 15.026.857 26.302.325 738.569.250 9.784.169 3.964.877 9.989.009 104.428.476 43.260.828 74.973.861 15.147.763 438.127.791 8.192.096.475 Marja de solvabilitate minim (mii lei) (Y) 1.433.918 51.135.396 31.649.084 2.062.214 43.916.557 402.993.553 4.469.001 161.213.322 143.002.686 38.366.777 651.549.465 26.749.704 188.876.353 38.581.716 117.833.176 7.262.949 1.666.827 4.730.936 839.198 24.736.847 76.270.777 3.503.376 47.182.461 2.099.188 25.572.071 1.244.069 2.545.786 1.852.386 362.778.697 44.995 79.600 7.204.067 659.860 25.839.930 24.467.089 549.039 140.580.935 Gradul de solvabilitate (X)/(Y) 13,38 0,60 5,82 1,61 2,56 3,63 3,10 2,05 2,71 1,82 1,97 2,22 9,18 1,84 1,58 5,41 14,13 4,42 21,33 4,33 4,15 6,38 2,91 11,69 1,92 2,08 5,90 14,20 2,04 217,45 49,81 1,39 158,26 1,67 3,06 27,59 3,12 -

Nr. crt.

SOCIETATE

88

Anexa XIV

MARJA DE SOLVABILITATE A SOCIETILOR CARE PRACTIC ASIGURRI DE VIA LA DATA DE 31.12.2003


Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 AIG LIFE ALLIANZ IRIAC ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CERTASIG GARANTA GENERALI GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) OMNIASIG VIA SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL Activ net (mii lei) (X) 136.895.784 82.202.384 16.500.194 23.583.698 152.947 222.834.741 9.274.313 572.982 94.732.186 17.171.520 1.372.773 23.626.609 15.535.844 52.373.519 315.543.042 19.070.745 25.195.011 1.377.827 57.012.649 9.540.631 34.787.676 79.640.382 1.238.997.457 Marja de solvabilitate minim (mii lei) (Y) 53.042.645 16.163.753 5.269.996 14.189.298 31.136 106.772.159 2.003.358 110.959 12.487.482 1.608.473 34.909 2.971.819 3.896.595 8.042.618 207.638.703 9.459.595 0 33.219 22.833.097 729.176 8.819.794 14.157.475 41,48 2,50 13,08 3,94 5,63 Gradul de solvabilitate (X)/(Y) 2,58 5,09 3,13 1,66 4,91 2,09 4,63 5,16 7,59 10,68 39,32 7,95 3,99 6,51 1,52 2,02

SOCIETATE

www.csa-isc.ro

89

Anexa XV.a

REZULTATELE FINANCIARE ALE SOCIETILOR DE ASIGURARE N ANUL 2003


mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 SOCIETATE Profit net Pierdere

ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL

1.186.659 18.448.181 9.857.292 4.562.907 27.444.687 325.172.096 25.282.032 11.888.404 144.950.427 13.959.347 176.133.288 892.814 5.556.953 100.009 96.030.621 8.682.044 2.236.302 24.491.227 5.260.437 1.914.349 4.746.270 10.129.931 1.069.154 5.830.278 80.790.925 44.411.064 1.301.902 3.896.716 1.764.230 610.991 1.061.682 63.956.436 5.017.222 23.759.295 1.722.128 4.419.430 6.653.966 28.312.812 269.251 19.530.271 982.269.568 231.034.462

90

Anexa XV.b

REZULTATELE TEHNICE AFERENTE CELOR DOU CATEGORII DE ASIGURARE N ANUL 2003


mii lei
Rezultatul tehnic Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 SOCIETATE ABC ASIGURRI AGI ROMNIA AGRAS AIG LIFE AIG ROMANIA ALLIANZ IRIAC ALPHA ARDAF ASIBAN ASIRAG ASIROM ASITRANS ASTRA ATLASSIB AVIVA BCR ASIGURARI CECCAR - ROMAS CERTASIG CITY INSURANCE CONCORDIA ROMN GARANTA GENERALI GERROMA GRAWE ING NEDERLANDEN INTERAMERICAN IRASIG LUKOIL ASITO MEDITERRANEA (MEDAS) MONDIAL NAIONALA OMNIASIG OMNIASIG ADDENDA OMNIASIG VIA PETROAS PROVITAS RAI SAR TRANSILVANIA SARA MERKUR UNITA TOTAL 907.176.436 4.465.580 6.385.553 9.205.178 4.544.014 4.989.180 91.944.815 391.768.804 5.449.813 17.410.881 14.541.091 176.663.986 725.952 733.982 907.224 2.717.656 66.751.623 4.999.812 28.092.666 9.985.557 3.838.694 23.910.551 4.937.437 5.251.522 188.025 166.809.634 20.180.927 17.487.769 3.454.273 7.431.563 4.896.671 99.431 2.439.178 2.307.092 26.438.189 57.338.479 4.222.665 14.273.847 737.034 16.497.686 186.839.997 13.944.075 106.431.857 2.013.666 31.535.767 4.634.755 49.266.291 7.821.852 6.969.820 120.163 108.084 147.180.720 Asigurri generale Profit 1.092.888 14.070.103 13.746.211 5.223.054 27.156.558 300.080.394 22.543.934 311.409 9.434.062 44.327.972 8.053.980 Pierdere Asigurri de via Profit Pierdere

www.csa-isc.ro

91

Anexa XVI

ACTIVELE TOTALE I CAPITALUL SOCIAL AL BROKERILOR DE ASIGURARE LA 31.12.2003


mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 AB ASIG SRL AB BROKER SRL ACE INTERASIG SRL ACT MANAGEMENT ASIGURARI SI PENSII ACTIV ASIGURARI SRL AFIN ASIGURARI SRL ALGORITM COMP SRL AQ BROKER SRL ARTCO INVEST SRL AR-WEST ASIG SA AS BROKER SRL ASIANA SRL ASIBROK SA ASIBROK ROMANIA SRL ASIDAC CONSULT SA ASIG BROKERS GROUP SA ASIG CONSULT SRL ASIG INVEST SRL ASIGEST SA ASIGTEL SRL ASIPROF CONSULTANTA ASIGURARI SRL ASIRAL SRL ASIREX-BROKER DE ASIGURARI SRL ASIS ASIG CONSULT SRL ASTOP PREST SRL ATIS SRL AVUS INTERNATIONAL SRL AXAROS SA B.C.S BROKER SRL BALDOR INDUSTRIE SRL BECA TRADE & MARKETING CONSULTING SRL BENEFICA ASIGURARI SA BEST BROKER SRL BESTASIG BROKER SRL BESTASIG SRL BRAVO-R SRL BROKASIG EXPERT SRL BROKASIG SRL BROKER AR INSURANCE 2002 SRL BROKER ASIG SRL BROKERAGE HOUSE SRL BROKERCOMBI SA BT MARITIME SERVICES SRL CAPITAL & ALLIANCE INSURANCE BROKERAGE SRL CAPRICORN BROKER SRL CARE ASIGURARI SRL BROKER DE ASIGURARE TOTAL ACTIVE 1.380.948 3.911.496 186.248 473.910 5.245.064 5.525.247 1.659.279 788.298 328.755 1.567.952 114.922 308.387 4.475.069 455.503 487.673 1.142.807 3.072.990 1.326.185 4.664.278 320.810 3.290.143 103.207 3.110.707 1.352.363 4.870.005 191.826 10.978.585 830.737 1.868.660 1.775.155 399.790 1.789.495 268.876 351.207 494.699 198.324 170.581 762.754 451.166 1.075.906 609.234 307.630 321.771 2.185.698 743.630 652.680 Capital social subscris 150.000 445.000 150.000 160.000 328.820 225.000 200.000 150.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 152.000 150.000 300.000 150.000 235.700 250.000 150.000 150.000 153.500 150.000 150.000 150.000 150.000 349.637 250.000 150.000 505.000 150.100 500.000 150.000 150.000 150.000 153.500 150.000 150.000 200.000 250.000 153.600 251.000 150.000 225.000 150.000 150.000 Capital social vrsat 150.000 445.000 150.000 160.000 328.820 225.000 200.000 150.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 152.000 150.000 300.000 150.000 235.700 250.000 150.000 150.000 153.500 150.000 150.000 150.000 150.000 349.637 250.000 150.000 505.000 150.100 500.000 150.000 150.000 150.000 153.500 150.000 150.000 200.000 250.000 153.600 251.000 150.000 225.000 150.000 150.000

92

Anexa XVI
47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 CAROM SA CLASSIC GROUP SRL CMC GRUP SOCIETATE DE INTERMEDIERI IN ASIGURARI SI INVESTITII SA CND INTERNATIONAL INSURANCE CONSULTANTS SRL COMPANIA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI CONIMPEX INSURANCE BROKER SRL CONSULT ASIG SRL CORIMAR EXIM SRL CORIS ROUMANIE SRL CORPORATE INSURANCE SERVICES SRL COTYSO ASIGURARI NETWORK SYSTEM SRL CROWN PARTNERS SRL D&G BROKER ASIGURARI SRL DACIA ASIG SRL DEIA BROKER ASIGURARI SRL DIANA CLAIMS ADJUSTERS BUREAU REGULARIZARI DE DAUNE SRL DINAMIC AS SRL DOMICO ASIG SRL EOS RISQ ROMANIA SA EPM ROMANIA SRL ERSTE BROKERS SA ESCORIAL BROKERAJ SRL EURIAL BROKER SRL EURO - STAR INSURANCE SRL EURO ARC CONSULT SRL EURO CONSULT BROKER SRL EUROBROKERS GROUP SA PIATRA NEAMT EUROGROUP INSURANCE BROKERS ROMANIA SRL EUROLIFE ROMANIA SRL EUROPEAN CONSULTING GROUP ROMANIA SRL EUROPEAN ECONOMY ROMANIA SRL EXCELSIOR SRL EXPERT ASIG SRL FAIRWAY BROKERI ASIGURARI SRL FAST BROKERS SRL FILAS SERVICES SRL FORTIS ASIGURARI SRL FORUM ASIGURARI AUTO SRL FULL CASCO BROKER DE ASIGURARI SRL G.F.A. INTERNATIONAL BROKER SRL GENERAL BROKER ASIGURARI SA GENERAL INSURANCE & CONSULTING SRL GENERAL RISK SERVICES SRL GLOBAL BROKER ROMANIA SRL GLOBASIG 2002 SRL GRAS SAVOYE ROMANIA SRL HOBBIT INTERMEDIERE ASIGURARI SA HVB LEASING INSURANCE BROKER SRL INSURANCE CONSULTING SRL INSURANCE GROUP UNU SRL INTERAS SRL INTERASIG BROKER SRL INTERASIG SRL 18.707.578 305.593 489.545 1.357.007 98.127 248.522 1.028.790 2.055.990 12.959.368 134.595 896.008 4.031.741 110.700 489.567 1.881.154 1.270.309 1.362.274 221.367 7.550.481 991.389 1.741.538 82.999 5.267.329 118.408 1.740.664 1.496.760 12.535.451 1.294.334 2.565.620 906.899 328.332 1.610.195 3.500.397 1.809.549 23.606.652 985.878 1.989.234 16.568.535 2.624.009 64.249 949.411 2.948.841 3.748.208 412.512 206.029 15.668.928 677.257 1.164.387 492.534 1.080.838 717.575 97.440 413.406 175.000 150.000 500.000 150.000 150.000 150.000 150.000 152.000 4.186.400 150.000 153.000 150.000 150.000 153.500 153.500 590.000 150.000 154.000 150.000 150.000 150.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 1.335.000 516.660 2.345.650 150.100 152.000 160.000 200.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 301.500 158.800 200.000 150.000 250.000 153.000 150.000 299.000 150.000 150.000 152.000 174.800 150.000 150.000 150.000 175.000 150.000 268.760 150.000 150.000 150.000 150.000 152.000 4.186.400 150.000 153.000 150.000 150.000 153.500 153.500 590.000 150.000 154.000 150.000 150.000 150.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 1.000.000 516.660 2.345.650 150.100 152.000 160.000 200.000 150.000 300.000 150.000 150.000 150.000 301.500 158.800 200.000 150.000 250.000 153.000 150.000 299.000 150.000 150.000 152.000 174.800 150.000 150.000 150.000 www.csa-isc.ro

93

Anexa XVI
Nr. crt. 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 Capital social subscris 150.000 1.000.000 150.600 150.000 600.000 150.000 500.000 200.000 150.000 168.000 150.000 200.000 260.000 250.500 150.000 150.000 500.000 150.000 163.600 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 168.000 150.000 225.000 150.000 5.389.900 150.000 150.000 155.000 300.000 1.000.000 150.000 200.000 150.000 150.000 335.000 150.000 150.000 250.000 150.000 150.000 350.000 200.000 Capital social vrsat 150.000 1.000.000 150.600 150.000 600.000 150.000 500.000 200.000 150.000 168.000 150.000 200.000 260.000 250.500 150.000 150.000 500.000 150.000 163.600 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 168.000 150.000 225.000 150.000 5.389.900 150.000 150.000 155.000 300.000 1.000.000 150.000 200.000 150.000 150.000 335.000 150.000 150.000 250.000 150.000 150.000 350.000 200.000

BROKER DE ASIGURARE INTERCAM BROKERAGE SRL INTERNATIONAL BROKER CONSULTING SA INTERNATIONAL INSURANCE BROKER SRL INTERNATIONAL LINK INSURANCE BROKER SRL INVEST CORP SA IV - INSURANCE VALABILITY / ASIG. SRL KARO SERVICII DE ASIGURARI SRL KLASS ASIGURARI 2000 SRL LACOLI GENERAL COMPANY SRL LONDON BROKERS SRL MAGNA INSURANCE BROKERAGE SRL MAI INSURANCE BROKERS SRL MAKLER - SIG SRL MARSH SRL MAXYGO BROKERS SRL MBI - MARKETINGBERATUNG AND INSURANCE BROKERAGE SRL MEDIA INVEST SA MEDIATIS SRL MEDINS 2002 ROMANIA SRL MILLENIUM BROKERAJ GRUP MILLENNIUM INSURANCE SRL MONDIAL BROKER SRL NAPOCA BROKER SRL NATIONAL BROKERS COMPANY NBC SRL NATIONAL BUSINESS INVEST NEMES SRL NETZER SA NOVA GRUP ASIGURARI SRL OLSA RE ROMANIA SRL OLTINVEST ASIGURARI SRL OMEGA BROKERS SRL OPTIMASIG SRL OVB ALLFINANZ ROMANIA SRL PATY-ASIG SRL PENTA-INTERNATIONAL INSURANCE BROKERAGE SRL PERFECT ASIG SRL PHOENIX BEST SA PRIMA ASIGURARE REASIGURARE BROKER SA PRIMASIG SRL PRO ASIGURARI SA PRUDENT-ASIGURARI SRL PSG INSURANCE SERVICES SRL PWS ROMANIA SRL RIMIS BROKER SRL ROASIG BROKER SA ROMASIG INVEST SRL ROMASIR PREST SRL ROMBROKERS ASIGURARI SRL ROMTECA SOCIETATE DE BROKERAJ IN ASIGURARI SRL ROMTIR SERVICE SRL

TOTAL ACTIVE 2.097.593 4.746.473 3.948.915 1.367.272 721.191 491.500 16.727.447 2.073.440 7.334.498 4.964.172 39.203 176.190 333.745 24.942.926 2.068.692 6.379.419 1.006.706 2.592.355 22.217 6.082.461 897.542 518.913 582.528 177.882 168.703 4.627.103 175.049 758.330 111.695 292.799 625.759 145.973 6.190.163 2.861.561 1.062.183 2.270.075 931.211 2.030.537 339.481 347.654 173.040 3.165.417 282.367 1.094.777 14.655 1.732.633 76.683 225.762 557.162 2.893.098

94

Anexa XVI
150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 SAFE INVEST ROMANIA SRL SAFEWAYS INTERNATIONAL SRL SAMARO ASIG SRL SENIOR BROKER SRL SHARKS CORPORATION 2002 SRL SILGA ASIGURARI SRL SIMAX 95 SERV SRL SIR INTERNATIONAL SERVICES SRL SMART ASIGURARI SRL SOCIETATEA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI SA STARBROKER ASIGURARI SRL TDA INSURANCE BROKERAGE SRL TEMPO ASIG SRL TOMASIG SRL TOTAL ADVISOR INSURANCE BROKER TAIB SA TRANSWORLD ASIG SRL TREND AS SRL TRUST-ASIG SRL UNIASIG SA UNIVERSAL BROKER ASIGURARI SRL VADU COM SRL VIP BROKER ASIGURARI SRL VS COMPANY SERV-ASIG SRL WVP ROMANIA BROKER SRL Z&A ASIGURARI SRL TOTAL 2.626.133 999.565 248.466 2.010.207 165.694 2.658.809 3.553.529 804.708 53.899 2.530.346 979.386 116.313 1.843.940 1.278.574 3.176.128 1.681.497 1.068.787 604.904 511.144 258.265 373.960 94.276 6.521.928 478.040 1.451.153 401.731.954 150.000 150.000 152.000 150.000 150.000 750.000 200.000 367.000 150.000 500.000 180.000 150.000 250.000 150.000 210.000 163.000 152.000 150.000 200.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 48.743.367 150.000 150.000 152.000 150.000 150.000 750.000 200.000 367.000 150.000 500.000 180.000 150.000 250.000 150.000 210.000 163.000 152.000 150.000 200.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 48.177.127

www.csa-isc.ro

95

Anexa XVII

PRINCIPALII INDICATORI AI ACTIVITII DE BROKERAJ N ASIGURRI N ANUL 2003


mii lei
Nr. crt. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 AB ASIG SRL AB BROKER SRL ACE INTERASIG SRL ACT MANAGEMENT ASIGURARI SI PENSII ACTIV ASIGURARI SRL AFIN ASIGURARI SRL* ALGORITM COMP SRL AQ BROKER SRL* ARTCO INVEST SRL** AR-WEST ASIG SA* AS BROKER SRL ASIANA SRL ASIBROK SA ASIBROK ROMANIA SRL ASIDAC CONSULT SA ASIG BROKERS GROUP SA ASIG CONSULT SRL ASIG INVEST SRL ASIGEST SA ASIGTEL SRL ASIPROF CONSULTANTA ASIGURARI SRL ASIRAL SRL ASIREX-BROKER DE ASIGURARI SRL ASIS ASIG CONSULT SRL ASTOP PREST SRL ATIS SRL AVUS INTERNATIONAL SRL*** AXAROS SA B.C.S BROKER SRL BALDOR INDUSTRIE SRL BECA TRADE & MARKETING CONSULTING SRL BENEFICA ASIGURARI SA BEST BROKER SRL BESTASIG BROKER SRL BESTASIG SRL* BRAVO-R SRL BROKASIG EXPERT SRL BROKASIG SRL BROKER AR INSURANCE 2002 SRL** BROKER ASIG SRL BROKERAGE HOUSE SRL BROKERCOMBI SA BT MARITIME SERVICES SRL** CAPITAL & ALLIANCE INSURANCE BROKERAGE SRL CAPRICORN BROKER SRL CARE ASIGURARI SRL* 2.513.828 581.645 7.656.247 0 7.716.540 5.225.008 1.081.395 0 31.291.975 5.823.373 4.821.474 9.855.840 1.943.020 8.713.256 10.153.287 299.047 1.991.967 195.680 2.892.181 19.067.284 6.947.157 4.946.887 3.893.206 26.206.097 8.828.998 164.174.878 1.397.937 16.286.264 458.928 14.643.388 3.578.444 38.149.806 2.902.476 0 7.022.757 BROKER DE ASIGURARE Prime intermediate 6.562.533 29.921.718 5.175.400 593.822 58.388.473 Venituri din activitatea de brokeraj 1.244.358 4.378.693 438.644 1.237.222 8.041.349 6.696.822 1.339.881 793.419 0 2.158.445 34.242 346.378 4.924.772 994.137 742.033 457.652 5.757.493 809.679 16.824.103 200.246 3.801.977 72.904 2.042.223 871.240 6.641.147 397.181 13.607.543 1.026.773 2.168.715 905.423 1.337.046 1.189.932 58.279 306.588 104.070 529.387 119.233 1.341.466 0 1.083.168 848.294 121.165 0 3.643.538 1.112.317 1.281.849 720.145 761.112 783.507 1.337.046 1.189.932 12.499 306.310 104.070 532.137 119.233 1.050.025 0 971.723 848.294 121.165 0 3.645.380 990.516 1.161.849 Comisioane ncasate din prime intermediate 862.033 4.125.028 438.644 207.442 7.932.068 6.696.822 1.190.481 793.419 0 2.158.445 34.242 346.378 4.924.772 942.257 742.033 457.652 5.902.296 1.177.152 16.808.950 120.928 1.912.528 72.904 2.042.223 825.185 5.857.874 397.181

96

Anexa XVII
47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 CAROM SA CLASSIC GROUP SRL CMC GRUP SOCIETATE DE INTERMEDIERI IN ASIGURARI SI INVESTITII SA CND INTERNATIONAL INSURANCE CONSULTANTS SRL COMPANIA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI CONIMPEX INSURANCE BROKER SRL CONSULT ASIG SRL CORIMAR EXIM SRL CORIS ROUMANIE SRL*** CORPORATE INSURANCE SERVICES SRL* COTYSO ASIGURARI NETWORK SYSTEM SRL* CROWN PARTNERS SRL* D&G BROKER ASIGURARI SRL DACIA ASIG SRL DEIA BROKER ASIGURARI SRL DIANA CLAIMS ADJUSTERS BUREAU REGULARIZARI DE DAUNE SRL *** DINAMIC AS SRL DOMICO ASIG SRL EOS RISQ ROMANIA SA EPM ROMANIA SRL* ERSTE BROKERS SA ESCORIAL BROKERAJ SRL* EURIAL BROKER SRL EURO - STAR INSURANCE SRL EURO ARC CONSULT SRL* EURO CONSULT BROKER SRL* EUROBROKERS GROUP SA PIATRA NEAMT EUROGROUP INSURANCE BROKERS ROMANIA SRL EUROLIFE ROMANIA SRL EUROPEAN CONSULTING GROUP ROMANIA SRL EUROPEAN ECONOMY ROMANIA SRL EXCELSIOR SRL* EXPERT ASIG SRL FAIRWAY BROKERI ASIGURARI SRL* FAST BROKERS SRL FILAS SERVICES SRL FORTIS ASIGURARI SRL FORUM ASIGURARI AUTO SRL FULL CASCO BROKER DE ASIGURARI SRL G.F.A. INTERNATIONAL BROKER SRL GENERAL BROKER ASIGURARI SA* GENERAL INSURANCE & CONSULTING SRL* GENERAL RISK SERVICES SRL GLOBAL BROKER ROMANIA SRL* GLOBASIG 2002 SRL GRAS SAVOYE ROMANIA SRL HOBBIT INTERMEDIERE ASIGURARI SA* HVB LEASING INSURANCE BROKER SRL INSURANCE CONSULTING SRL INSURANCE GROUP UNU SRL INTERAS SRL INTERASIG BROKER SRL 6.448.621 4.565.757 1.820.042 5.708.373 3.452.482 4.461.230 241.777.361 44.741.342 57.847.683 18.305.000 15.318.455 202.400.000 16.179.391 1.878.628 23.723.114 35.000.018 7.657.014 8.163.078 42.854.095 1.146.758 35.894.670 3.353.873 8.601.709 11.519.736 7.007.195 76.415.634 4.169.022 2.756.729 9.515.965 857.300 3.231.432 3.316.698 10.622.147 590.232 6.660.996 15.784.546 11.902.120 15.548.958 475.189 498.641 3.419.113 89.585 1.035.815 4.196.886 3.088.180 2.481.636 236.350 103.339 3.604.478 598.594 686.942 1.628.078 1.006.842 1.832.745 1.213.304 11.696.895 18.992.600 2.993.841 17.130 4.229.646 1.068.650 3.581.654 1.646.592 7.356.285 1.373.655 4.872.666 21.220.720 320.712 4.170.813 3.161.539 1.592.650 24.242.078 2.538.634 1.900.247 19.820.054 2.379.067 225.397 1.390.765 85.732 5.226.889 1.214.180 670.093 24.611.517 2.423.724 872.827 1.060.875 1.851.751 953.163 456.429 1.832.745 1.213.304 12.240.680 18.992.600 1.940.626 17.130 4.229.646 1.068.650 3.581.654 1.646.592 5.612.101 1.334.238 4.872.666 20.859.062 320.712 4.170.813 3.138.267 1.592.650 6.397.015 2.538.634 1.900.247 19.368.752 2.515.818 225.397 1.390.765 85.732 5.226.889 1.407.706 670.093 24.611.517 2.423.724 872.827 503.269 1.851.751 953.163 403.100 www.csa-isc.ro 236.350 103.339 3.604.478 546.545 505.398 1.628.078 78.858 475.189 464.096 1.615.896 29.585 1.035.815 2.338.638 1.580.163

97

Anexa XVII
Nr. crt. 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 Venituri din activitatea de brokeraj 652.611 2.089.291 14.185.845 24.177.557 21.740.493 997.070 7.395.895 240.867.926 13.766.169 22.578.557 72.728.834 1.199.461 2.827.365 397.096.542 3.227.097 4.363.656 3.870.547 2.959.675 549.573 559.205 22.788.055 2.483.214 12.436.220 20.047.387 178.092 606.408 402.689 50.041.610 244.683 48.081.417 7.311.711 13.611.572 11.335.257 14.202.987 4.798.590 3.111.202 1.010.115 274.497 16.110.367 2.438.345 8.431.566 9.720.587 417.349 544.118 0 2.564.869 24.277.730 5.993.269 13.732.001 8.233.625 15.927.388 907.875 397.194 586.716 16.002.251 785.079 10.567.096 5.765.860 13.906.169 5.936.859 1.299.450 3.317.719 97.543 5.399.073 2.086.113 764.741 565.663 159.929 106.567 4.225.380 432.688 1.131.979 431.122 2.094 337.809 0 1.113.710 3.762.805 684.000 2.609.470 1.824.853 5.032.288 75.942 842 104.572 3.372.257 183.823 1.451.297 923.037 1.831.106 1.094.053 27.277 4.453.863 2.086.113 760.277 454.162 130.995 106.567 4.222.306 432.688 1.188.319 431.122 2.094 109.071 0 1.113.710 3.762.805 684.000 2.609.470 1.112.054 4.744.450 75.942 842 104.572 2.570.823 183.823 1.447.261 922.151 1.707.107 1.094.053 27.277 Comisioane ncasate din prime intermediate 652.611 2.089.291 4.363.656 2.854.370 2.959.675 112.255 559.205 21.792.917 2.427.400 2.872.905 20.047.387 178.092 587.955 351.761 50.041.610 244.683 41.792.695 999.745 2.772.273

BROKER DE ASIGURARE INTERASIG SRL INTERCAM BROKERAGE SRL* INTERNATIONAL BROKER CONSULTING SA INTERNATIONAL INSURANCE BROKER SRL INTERNATIONAL LINK INSURANCE BROKER SRL INVEST CORP SA IV - INSURANCE VALABILITY / ASIG. SRL KARO SERVICII DE ASIGURARI SRL KLASS ASIGURARI 2000 SRL LACOLI GENERAL COMPANY SRL LONDON BROKERS SRL MAGNA INSURANCE BROKERAGE SRL MAI INSURANCE BROKERS SRL* MAKLER - SIG SRL MARSH SRL MAXYGO BROKERS SRL MBI - MARKETINGBERATUNG AND INSURANCE BROKERAGE SRL* MEDIA INVEST SA MEDIATIS SRL MEDINS 2002 ROMANIA SRL* MILLENIUM BROKERAJ GRUP MILLENNIUM INSURANCE SRL MONDIAL BROKER SRL NAPOCA BROKER SRL NATIONAL BROKERS COMPANY NBC SRL NATIONAL BUSINESS INVEST NEMES SRL NETZER SA NOVA GRUP ASIGURARI SRL OLSA RE ROMANIA SRL OLTINVEST ASIGURARI SRL OMEGA BROKERS SRL OPTIMASIG SRL** OVB ALLFINANZ ROMANIA SRL PATY-ASIG SRL PENTA-INTERNATIONAL INSURANCE BROKERAGE SRL PERFECT ASIG SRL PHOENIX BEST SA PRIMA ASIGURARE REASIGURARE BROKER SA PRIMASIG SRL PRO ASIGURARI SA PRUDENT-ASIGURARI SRL PSG INSURANCE SERVICES SRL PWS ROMANIA SRL RIMIS BROKER SRL ROASIG BROKER SA ROMASIG INVEST SRL ROMASIR PREST SRL ROMBROKERS ASIGURARI SRL*

Prime intermediate 4.080.688

98

Anexa XVII
148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 ROMTECA SOCIETATE DE BROKERAJ IN ASIGURARI SRL ROMTIR SERVICE SRL SAFE INVEST ROMANIA SRL SAFEWAYS INTERNATIONAL SRL SAMARO ASIG SRL SENIOR BROKER SRL SHARKS CORPORATION 2002 SRL SILGA ASIGURARI SRL SIMAX 95 SERV SRL SIR INTERNATIONAL SERVICES SRL* SMART ASIGURARI SRL* SOCIETATEA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI SA STARBROKER ASIGURARI SRL TDA INSURANCE BROKERAGE SRL TEMPO ASIG SRL TOMASIG SRL TOTAL ADVISOR INSURANCE BROKER TAIB SA TRANSWORLD ASIG SRL TREND AS SRL TRUST-ASIG SRL UNIASIG SA UNIVERSAL BROKER ASIGURARI SRL VADU COM SRL VIP BROKER ASIGURARI SRL VS COMPANY SERV-ASIG SRL* WVP ROMANIA BROKER SRL Z&A ASIGURARI SRL TOTAL 1.592.415 21.373.298 2.887.133.006 32.479.237 6.381.974 2.690.088 10.910.609 14.892.584 12.043.581 11.565.200 2.221.102 4.896.795 2.359.677 791.088 7.188.524 538.772 2.748.555 8.892.327 147.727.139 12.339.741 1.356.262 7.853.397 4.440.635 16.104.014 30.423.586 1.306.100 2.004.100 37.598.090 1.310.613 247.770 1.976.148 1.058.184 4.116.389 3.696.431 960.126 45.020 5.273.057 1.260.562 386.450 1.817.289 1.693.723 2.171.336 1.346.264 800.964 853.838 321.735 229.041 991.573 228.938 4.723.496 724.987 5.893.410 623.834.340 774.995 1.718.498 37.598.090 1.279.239 247.770 1.841.835 1.058.184 3.287.035 3.696.431 960.126 45.020 5.273.057 1.260.562 386.450 1.382.276 1.693.723 1.298.837 1.346.264 200.976 853.838 243.896 229.041 790.738 225.017 1.602.003 724.987 3.705.395 525.839.529

*Raportri incomplete ** Societi fr activitate *** Societi care au venituri din regularizri de daune SC CORIS Roumanie SRL a fost autorizat ca broker de asigurare din 2.09.2003

www.csa-isc.ro

99

Anexa XVIII

REZULTATELE FINANCIARE ALE BROKERILOR DE ASIGURARE IN ANUL 2003


mii lei
Nr. crt. 1 AB ASIG SRL 2 AB BROKER SRL 3 ACE INTERASIG SRL 4 ACT MANAGEMENT ASIGURARI SI PENSII 5 ACTIV ASIGURARI SRL 6 AFIN ASIGURARI SRL 7 ALGORITM COMP SRL 8 AQ BROKER SRL 9 ARTCO INVEST SRL 10 AR-WEST ASIG SA 11 AS BROKER SRL 12 ASIANA SRL 13 ASIBROK SA 14 ASIBROK ROMANIA SRL 15 ASIDAC CONSULT SA 16 ASIG BROKERS GROUP SA 17 ASIG CONSULT SRL 18 ASIG INVEST SRL 19 ASIGEST SA 20 ASIGTEL SRL 21 ASIPROF CONSULTANTA ASIGURARI SRL 22 ASIRAL SRL 23 ASIREX-BROKER DE ASIGURARI SRL 24 ASIS ASIG CONSULT SRL 25 ASTOP PREST SRL 26 ATIS SRL 27 AVUS INTERNATIONAL SRL 28 AXAROS SA 29 B.C.S BROKER SRL 30 BALDOR INDUSTRIE SRL 31 BECA TRADE & MARKETING CONSULTING SRL 32 BENEFICA ASIGURARI SA 33 BEST BROKER SRL 34 BESTASIG BROKER SRL 35 BESTASIG SRL 36 BRAVO-R SRL 37 BROKASIG EXPERT SRL 38 BROKASIG SRL 39 BROKER AR INSURANCE 2002 SRL 40 BROKER ASIG SRL 41 BROKERAGE HOUSE SRL 42 BROKERCOMBI SA 43 BT MARITIME SERVICES SRL 44 CAPITAL & ALLIANCE INSURANCE BROKERAGE SRL 45 CAPRICORN BROKER SRL 46 CARE ASIGURARI SRL 150.618 571.139 161.953 81.755 44.276 47.473 61.030 1.053 17.894 585.945 237.951 2.917.436 2.829 41.628 459.067 65.885 218.142 5.750 103.292 163.728 19.987 19.093 1.655.642 180.990 3.109.406 7.267 175.670 2.461.923 295.905 162.613 484.286 1.053.059 327.069 2.749.137 100.465 BROKER DE ASIGURARE REZULTAT FINANCIAR NET Profit 148.920 1.156.802 17.084 438.494 3.962.631 4.794.423 548.176 133.125 30.216 10.723 255.537 Pierdere

100

Anexa XVIII
47 CAROM SA 48 CLASSIC GROUP SRL 49 CMC GRUP SOCIETATE DE INTERMEDIERI IN ASIGURARI SI INVESTITII SA 50 CND INTERNATIONAL INSURANCE CONSULTANTS SRL 51 COMPANIA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI 52 CONIMPEX INSURANCE BROKER SRL 53 CONSULT ASIG SRL 54 CORIMAR EXIM SRL 55 CORIS ROUMANIE SRL 56 CORPORATE INSURANCE SERVICES SRL 57 COTYSO ASIGURARI NETWORK SYSTEM SRL 58 CROWN PARTNERS SRL 59 D&G BROKER ASIGURARI SRL 60 DACIA ASIG SRL 61 DEIA BROKER ASIGURARI SRL 62 DIANA CLAIMS ADJUSTERS BUREAU REGULARIZARI DE DAUNE SRL 63 DINAMIC AS SRL 64 DOMICO ASIG SRL 65 EOS RISQ ROMANIA SA 66 EPM ROMANIA SRL 67 ERSTE BROKERS SA 68 ESCORIAL BROKERAJ SRL 69 EURIAL BROKER SRL 70 EURO - STAR INSURANCE SRL 71 EURO ARC CONSULT SRL 72 EURO CONSULT BROKER SRL 73 EUROBROKERS GROUP SA PIATRA NEAMT 74 EUROGROUP INSURANCE BROKERS ROMANIA SRL 75 EUROLIFE ROMANIA SRL 76 EUROPEAN CONSULTING GROUP ROMANIA SRL 77 EUROPEAN ECONOMY ROMANIA SRL 78 EXCELSIOR SRL 79 EXPERT ASIG SRL 80 FAIRWAY BROKERI ASIGURARI SRL 81 FAST BROKERS SRL 82 FILAS SERVICES SRL 83 FORTIS ASIGURARI SRL 84 FORUM ASIGURARI AUTO SRL 85 FULL CASCO BROKER DE ASIGURARI SRL 86 G.F.A. INTERNATIONAL BROKER SRL 87 GENERAL BROKER ASIGURARI SA 88 GENERAL INSURANCE & CONSULTING SRL 89 GENERAL RISK SERVICES SRL 90 GLOBAL BROKER ROMANIA SRL 91 GLOBASIG 2002 SRL 92 GRAS SAVOYE ROMANIA SRL 93 HOBBIT INTERMEDIERE ASIGURARI SA 94 HVB LEASING INSURANCE BROKER SRL 95 INSURANCE CONSULTING SRL 96 INSURANCE GROUP UNU SRL 97 INTERAS SRL 98 INTERASIG BROKER SRL 99 INTERASIG SRL 12.680 95.040 6.361 5.727.806 308.842 424.508 292.739 494.736 28.012 3.084.035 271.010 147.877 15.179 9.809.886 2.036.519 407.316 10.822 168.781 360.250 2.514.492 1.562.257 109.893 795.711 118.583 195.877 76.003 207.926 529.794 121.497 3.529.119 441.237 621.052 191.297 5.450 268.932 32.879 12.997 21.385 542.260 526.955 1.682.853 31.122 686.760 904.292 400.486 741.399 11.838 110.189 65.850 75.265 3.747.419 42.030 143.189

www.csa-isc.ro

101

Anexa XVIII
Nr. crt. BROKER DE ASIGURARE REZULTAT FINANCIAR NET Profit 1.400.503 189.191 1.667.209 1.001.461 59.169 303.483 7.383.321 978.231 1.504.080 519.153 27.861 50.100 66.056 9.863.023 169.758 1.245.704 12.952 1.093.271 167.147 3.705.673 66 265.881 76.857 35.652 2.267.328 1.555.900 68.123 16.240 186.025 64.667 235.717 65.660 9.513.351 1.831.852 18.948 325.301 113.080 57.912 48.937 230.416 53.629 2.719.318 2.947 579.029 257.621 23.967 33.628 13.023 69.385 242.754 291.528 629.134 Pierdere

100 INTERCAM BROKERAGE SRL 101 INTERNATIONAL BROKER CONSULTING SA 102 INTERNATIONAL INSURANCE BROKER SRL 103 INTERNATIONAL LINK INSURANCE BROKER SRL 104 INVEST CORP SA 105 IV - INSURANCE VALABILITY / ASIG. SRL 106 KARO SERVICII DE ASIGURARI SRL 107 KLASS ASIGURARI 2000 SRL 108 LACOLI GENERAL COMPANY SRL 109 LONDON BROKERS SRL 110 MAGNA INSURANCE BROKERAGE SRL 111 MAI INSURANCE BROKERS SRL 112 MAKLER - SIG SRL 113 MARSH SRL 114 MAXYGO BROKERS SRL 115 MBI - MARKETINGBERATUNG AND INSURANCE BROKERAGE SRL 116 MEDIA INVEST SA 117 MEDIATIS SRL 118 MEDINS 2002 ROMANIA SRL 119 MILLENIUM BROKERAJ GRUP 120 MILLENNIUM INSURANCE SRL 121 MONDIAL BROKER SRL 122 NAPOCA BROKER SRL 123 NATIONAL BROKERS COMPANY NBC SRL 124 NATIONAL BUSINESS INVEST 125 NEMES SRL 126 NETZER SA 127 NOVA GRUP ASIGURARI SRL 128 OLSA RE ROMANIA SRL 129 OLTINVEST ASIGURARI SRL 130 OMEGA BROKERS SRL 131 OPTIMASIG SRL 132 OVB ALLFINANZ ROMANIA SRL 133 PATY-ASIG SRL 134 PENTA-INTERNATIONAL INSURANCE BROKERAGE SRL 135 PERFECT ASIG SRL 136 PHOENIX BEST SA 137 PRIMA ASIGURARE REASIGURARE BROKER SA 138 PRIMASIG SRL 139 PRO ASIGURARI SA 140 PRUDENT-ASIGURARI SRL 141 PSG INSURANCE SERVICES SRL 142 PWS ROMANIA SRL 143 RIMIS BROKER SRL 144 ROASIG BROKER SA 145 ROMASIG INVEST SRL 146 ROMASIR PREST SRL 147 ROMBROKERS ASIGURARI SRL 148 ROMTECA SOCIETATE DE BROKERAJ IN ASIGURARI SRL 149 ROMTIR SERVICE SRL 150 SAFE INVEST ROMANIA SRL 151 SAFEWAYS INTERNATIONAL SRL

102

Anexa XVIII
152 SAMARO ASIG SRL 153 SENIOR BROKER SRL 154 SHARKS CORPORATION 2002 SRL 155 SILGA ASIGURARI SRL 156 SIMAX 95 SERV SRL 157 SIR INTERNATIONAL SERVICES SRL 158 SMART ASIGURARI SRL 159 SOCIETATEA ROMANA DE BROKERAJ IN ASIGURARI SA 160 STARBROKER ASIGURARI SRL 161 TDA INSURANCE BROKERAGE SRL 162 TEMPO ASIG SRL 163 TOMASIG SRL 164 TOTAL ADVISOR INSURANCE BROKER TAIB SA 165 TRANSWORLD ASIG SRL 166 TREND AS SRL 167 TRUST-ASIG SRL 168 UNIASIG SA 169 UNIVERSAL BROKER ASIGURARI SRL 170 VADU COM SRL 171 VIP BROKER ASIGURARI SRL 172 VS COMPANY SERV-ASIG SRL 173 WVP ROMANIA BROKER SRL 174 Z&A ASIGURARI SRL TOTAL 1.289.981 45.007 382.624 118.080.537 20.700.193 7.725 319.270 46.465 637.627 411.726 297.512 4.560 771.829 700.867 18.915 144.020 1.163.323 2.952.779 180.739 16.270 490.415 283.457 170.194 95.075 40.954

www.csa-isc.ro

103

Produs al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor Editat de XPRIMM Design - 2004 Prepress i tipar MasterPrint Super Offset