Sunteți pe pagina 1din 11

Buletin Informativ

Anul I, Nr. 3, Noiembrie 2007

Un punct de vedere
Anul acesta am aniversat 15 ani de supraveghere n asigurri n Romnia. Am decis s marcm acest eveniment deosebit mpreun cu piaa. Mai nti, a fost Bucuretiul. Au urmat apoi Cluj-Napoca, Iai, Constana i, nu n ultimul rnd, Timioara. Asfel, pentru prima dat de la nfiinare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a organizat ntlniridezbateri cu reprezentanii pieei de asigurri din teritoriu. au fost pline, iar interesul presei locale i centrale a fost pe msura evenimentelor. Dialogul deschis a nlturat rapid barierele dintre participani, iar comunicarea a fost direct i transparent. Consiliului CSA, susinut de specialitii proprii, a prezentat preocuprile i activitile autoritii de reglementare i supraveghere, astfel nct deciziile i normele noastre s fie nelese i asimilate ct mai repede, ncepnd de

Editorial CSA La o Aniversare sau ... Cui i e fric de Solvency II ?!


Patience and perseverance have a magical effect before which difficulties disappear and obstacles vanish. - John Quincy Adams De la nfiinarea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, piaa asigurrilor din Romnia triete la cote de tensiune, care ar face pe muli alii s se ntrebe: Qui prodest? An de an avem creteri n termeni reali, cu mult peste alte sectoare economice. i aceasta n condiiile unei legislaii din ce n ce mai exigent cu juctorii din pia. n diferitele momente ale unor decizii cu impact major asupra activitii de asigurare, am avut parte de coruri de mafalde care prevesteau: Pn aici nea fost! Dup..., va urma dezastrul, ne vor disprea asigurtorii! Nimic mai fals! Realitatea ne-a demonstrat tuturor, supraveghetori i supravegheai, c viaa bate filmul, adic asigurrile merg mai departe. continuarea n pag. 18

A fost o hotrre a Consiliului CSA. Acetia s-au decis s faciliteze dialogul dintre reprezentanii societilor de asigurri i parlamentarii din comisiile de specialitate, reprezentanii administraiilor publice locale i centrale, ai mediului academic, i ai asociaiilor profesionale din piaa asigurrilor - UNSAR i UNSICAR. Totul a plecat de la dorina Consiliului CSA de a afla care sunt problemele pe care le au societile n teritoriu. Ofurile societilor mam de la Bucureti erau cunoscute deja foarte bine ca urmare a ntlnirilor de lucru i consultrilor pe care CSA le are frecvent cu piaa. Subiectele propuse dezbaterilor au fost la fel de numeroase ca i numrul participanilor la ntlnirile organizate de CSA. Fie c a fost vorba de Bucureti, Cluj-Napoca, Iai, Constana sau Timioara, slile

la nivel local. Numeroasele ntrebri, venite din partea participanilor, au demonstrat justeea hotrrii Consiliului CSA de a organiza aceste ntlniri-dezbateri, i c este nevoie de o mai bun comunicare i colaborare din partea tuturor celor carei desfoar activitatea n domeniul asigurrilor. Pentru ca aceste proiecte s devin realitate s-au depus eforturi mari, iar n dezbaterile publice au fost abordate teme importante, dintre care a aminti Legea asigurrii obligatorii a locuinelor, introducerea noiunii de constat amiabil, registrul agenilor, etc. Reprezentanii pieei locale au adresat numeroase intrebri, invocnd tocmai dorina de a cunoate noutile din domeniu. continuarea n pag. 18

csa-3.indd 1

9.11.2007 18:35:11

Buletin Informativ

PREZENT I PERSPECTIVE

PREZENT I PERSPECTIVE
corect, s fie bine reglementat, astfel nct clienii notrii s beneficieze de servicii de nalt calitate. Cu toii avem datoria de a creea o cultur a asigurrilor n Romnia. Oficialii locali i-au manifestat aprecierea pentru faptul c cel de-al treilea eveniment de acest gen este organizat la Constana, Subprefectul judeului Constana, domnul Adrian Nicolaescu afirmand c Zona de sud-est, n care Constana i face datoria, are un potenial economic de dezvoltare extraordinar. Domnul Mihai Daraban, Preedintele Camerei de Comer, Industrie, Navigaie i Agricultura a fcut o scurt prezentare a potenialului Judeului Constana prin complexitatea economic existent, asigurnd totodat c porile instituiei pe care o reprezint sunt deschise pentru toi cei interesai de informaii i consultan aplicat n orice domeniu. La sfritul semestrului I, al anului 2007, ponderea brokerilor din regiunea Sud Est, pe judee, a fost urmtoarea: Constana: 60,72%; Galai: 25 %; Buzu: 7,14 %; Vrancea: 3,57 %; Brila: 3,57 %. Tot la nivel de jude, veniturile totale, obinute din activitatea de brokeraj, sunt distribuite astfel: Constana: 66,15 %; Galai: 26,41 %; Buzu: 5,01 %; Vrancea:1,70 %; Brila: 0,66 %. Ponderea veniturilor realizate de brokerii din regiunea de Sud Est n total venituri realizate de brokeri la nivel naional a fost de aproximativ 3,10%, cea mai mare contribuie avnd-o judeul Constana. Conform previziunilor, elaborate de Comisia Naional de Prognoz, pentru 2007 i 2008, n regiunea de Sud Est se va nregistra o cretere economic de aproximativ 6,3%. Motorul principal al acestei creteri este reprezentat de domeniul construciilor, urmat de cel al serviciilor, cu o cretere prognozat de aproximativ 6,5%. Ne exprimm sperana ca piaa asigurrilor, s dein un rol din ce n ce mai important n formarea produsului intern brut la nivelul acestei regiuni, astfel nct, la nceputul lui 2008, s devin unul dintre componentele de baz ale acestui motor. Sesiunea a continuat cu expunerea prezentrilor despre rolul, activitatea i preocuprile celor dou asociaii profesionale din domeniu, respectiv Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romania (UNSAR) i Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia (UNSICAR). Expunerile vorbitorilor au generat, n cea de-a doua parte a sesiunii, un dialog activ ntre cei prezeni i autoritatea de supraveghere a asigurrilor, reprezentat la acest eveniment, att de conducere, ct i de directorii direciilor de specialitate pe probleme de reglementare, autorizare, stabilitate financiar, supraveghere i control, i, nu n ultimul rnd, juridice. Moderatorul ntlnirii, domnul Tudor Balt, vicepreedinte al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a ncheiat apreciind utilitatea evenimentului, a problematicii dezbtute de ctre participani, teme care vor constitui analiza i transpunerea n practic a reglementrilor viitoare ale CSA-ului, mulumind tuturor celor prezeni pentru interesul acordat dezbaterii de astzi. Direcia General Comunicare i Relaii cu Mass-Media 3
9.11.2007 18:35:20

Constana - dialog cu piaa regional


Din seria evenimentelor organizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA), la data de 06 septembrie 2007, a avut loc la Constana ntlnirea-dezbatere cu tema Dialog i soluii pentru dezvoltarea pieei asigurrilor din regiunea sud-est. Alturi de conducerea CSA, evenimentul a reunit reprezentani ai Parlamentului, ai pieei regionale de asigurri, ai asociaiilor profesionale din domeniu, din Camera Deputailor, domnul Aurel Gubandru, a felicitat Comisia de Supraveghere a Asigurrilor pentru maniera de abordare a problemei asigurrilor n Romnia, precum i pentru modalitatea de comunicare direct cu reprezentanii pieei locale a asigurrilor n acest an, prin organizarea unor ntlniri la nivel regional, exprimndui ntreaga disponibilitate de a acorda tot sprijinul unei Comisii att de dinamice, hotrt s reglementeze totul spre binele asigurailor/asigurtorilor n Romnia . Totodat, domnul deputat Aurel Gubandru a mai afirmat: Apreciez iniiativa Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor precum i a doamnei preedinte Angela Toncescu, de a realiza un institut de management al asigurrilor, necesar pentru pregtirea personalului existent i a celui ce urmeaz s fie recrutat, n contextul creterii concurenei pe piaa asigurrilor, prin apariia tot mai multor operatori, ceea ce va conduce la creterea calitii serviciilor. n continuare, domnul Andrian Mihei, membru al Comisiei pentru industrie i servicii din Camera Deputailor

respectiv UNSAR i UNSICAR, ai administraiei publice locale, precum i ai mediului de afaceri din regiunea de dezvoltare Sud-Est. Dup cum am mai spus, consider c acest gen de eveniment, de contact direct cu piaa, reprezint o modalitate foarte potrivit de a gsi mpreun soluii la problemele i provocrile existente. Reuitele ntalnirilor anterioare ne fac ncreztori c i dumneavoastr ne vei sprijini n eforturile noastre de a mbunti dialogul dintre autoritatea de supraveghere i reprezentanii locali, dialog menit s ajute la identificarea unor noi direcii de dezvoltare a pieei regionale de asigurri i, implicit, a mediului economico-social din regiunea de sud-est, a declarat preedintele CSA, doamna Angela Toncescu. Iniiativa CSA a fost salutat de numeroi oficiali locali i reprezentani ai Parlamentului Romniei, precum: Adrian Nicolaescu Subprefectul Judeului Constana, Mihai Daraban Preedintele Camerei de Comer, Industrie, Navigaie i Agricultura, Aurel Gubandru Preedintele Comisiei pentru buget, finane, i bnci din Camera Deputailor, Gheorghe Dragomir deputat, Membru al Comisiei pentru buget, finane i bnci din Camera Deputailor i Andrian Mihei deputat, membru al Comisiei pentru industrie i servicii din Camera a spus: Romnia este virgin n domeniul asigurrilor, Deputailor. fiind important pentru Comisia de Supraveghere a Preedintele Comisiei pentru buget, finane i bnci Asigurarilor ca aceast activitate economic s creasc 2
csa-3.indd 2-3

Cu ocazia acestui eveniment, preedintele CSA, doamna Angela Toncescu, a prezentat situaia actual a pieei de asigurri, subliniind faptul c expansiunea continu a volumului de afaceri, intensificarea concurenei i creterea gradului de sofisticare a clientului, reprezint motive n plus pentru ntrirea supravegherii prudeniale i perfecionarea profesional a celor care lucreaz n industria asigurrilor. Avnd n vedere faptul c nu toate societile de asigurare au sucursale n judeele Regiunii de Dezvoltare Sud-Est, iar dintre cele care au, nu toate sunt reprezentate la nivelul fiecrui jude, nu putem realiza o analiz detaliat a ponderii asigurtorilor din aceasta regiune. Putem, ns, afirma c, la nivel regional, funcioneaz un numr de 15 societi, adic 37%, din totalul asigurtorilor de pe piaa romneasc. n privina brokerilor, lucrurile sunt mai clare, fapt care ne permite o privire de ansamblu asupra acestui segment de pia.

Buletin Informativ

NOUTI N ASIGURRI

NOUTI N ASIGURRI
Valoarea primelor asigurrii obligatorii a locuinelor a fost stabilit inndu-se cont de veniturile populatiei si nu reprezinta un efort financiar din partea acestora, avnd in vedere ca riscul acoperit este pentru un an de zile. Scopul acestei asigurri fiind acela de a sprijini cetenii n reconstrucia locuinelor distruse cu prilejul producerii dezastrelor naturale, cutremure de pmnt, alunecri de teren sau inundaii, dac se manifest ca fenomene naturale. (prin acoperirea costurilor de reconstrucie urmare a In conformitate cu prevede- generalizrii practicilor de asigurare a rile acestui proiect de lege, suma locuinelor.) asigurat obligatoriu suma asigurat ce poate fi acordat - este echivalenTotodat, legea este un prim pas tul n lei la cursul de schimb valutar n educarea populaiei n ceea ce Asigurrilor. Asigurarea obligatorie a locuinelor trebuie reglementat i supravegheat special de ctre CSA. Considerm c subiectul dezbtut prezint un mare interes att pentru factorii implicai ct mai ales pentru populaie, fapt evideniat i de numrul mare de ziariti care au asistat pe tot parcursul dezbaterilor i care s-a concretizat apoi prin interviurile acordate la faa locului, de doamna Toncescu i transmise de principalele posturi de televiziune, ProTv, Antena1, Antena 3, Realitatea i, mai pe larg la Money Channel, precum i numeroasele articole publicate n primele 15 ziare cu difuzare naionala: Bursa, Ziarul Financiar, Adevarul, Romnia Libera, Curentul, Curierul National, Ziua, Gardianul, Evenimentul Zilei, Jurnalul Naional, Azi, 7 Plus, Atac, Business Standard i Saptmna Financiar. CSA se bazeaz pe sprijinul societilor de asigurare care vor participa la constituirea Pool-ului de Asigurare Impotriva dezastrelor Naturale (PAID), deoarece ncheierea contractelor de asigurare i despgubirile se vor face de ctre asigurtori. Totodat, ne bazm i pe sprijinul Bncii Mondiale, care mpreun cu Ministerul Finanelor asigur finanarea programului de reasigurare, absolut obligatoriu n riscurile de catastrof. Mulumim Ministerului Internelor i reformei administrative, care impreuna cu adminis-traiile locale vor identifica toi proprietarii de locuine i vor verifica punerea n practi-c a acestei legi. Ca autoritate de supraveghere i reglementare n domeniul asigurrilor, considerm c ar fi bine s sprijinim acest proiect de lege, n mod special, iar n general i celelalte iniiative legislative destinate ncurajrii asigurrii i msurilor de prevenire i de reducere a potenialului daunelor. declarat preedintele CSA, doamna Angela Toncescu n deschiderea seminarului.

CSA factor de ncredere n contextul implementrii noilor provocri legislative n domeniu: asigurarea obligatorie a locuinelor.
Joi, 1 noiembrie 2007, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a organizat la Palatul Parlamentului seminarul CSA factor de ncredere n contextul implementrii noilor provocri legislative n domeniu: asigurarea obligatorie a locuinelor. Evenimentul a reunit reprezentani ai pieei asigurrilor i ai forurilor direct implicate n elaborarea i implementarea noii reglementri privind asigurarea obligatorie a locuinelor, printre care: Ioan Aron POPA, preedintele Comisiei buget, finane i pia de capital din Senatul Romniei; Aurel GUBANDRU, preedintele Comisiei pentru buget, finane i bnci din Camera Deputailor; Victor Paul DOBRE, Secretar de Stat pentru relaia cu prefecturile din cadrul Ministerului internelor i reformei administrative, Radu Mircea Popescu, consilier n Ministerul internelor i reformei administrative, Gabriel IONI, coordonator din partea Bncii Mondiale pentru Proiectul de diminuare a riscurilor n cazul producerii calamiilor naturale i pregtirea pentru situaii de urgen, Dan Dasclu, partener PriceWaterhouseCoopers, Marinela NEME, Director general al Direciei Generale Juridice din CSA; Sergiu Costache, director general MediaXPRIMM, Gheorghe BRTULESCU, Director general adj. Asigurarea Romneasc ASIROM SA, Benone RABABOC, preedintele Asociaiei Comunelor din Romnia. n mesajele adresate, fiecare dintre cei menionai au salutat iniiativa CSA, considernd oportun aceast dezbatere pentru abordarea i identificarea principalelor aspecte care urmeaz a fi incluse n legislaia secundar, eventualele probleme ce urmeaz a fi soluionate pentru implementarea cu succes a legislaiei n materie, precum i poteniale efecte pe care legea asigurrii obligatorii a locuinelor le va avea asupra dezvoltrii pieei asigurrilor i a ntregului mediu economico-social din Romnia. Poate v ntrebai de ce despre 
csa-3.indd 4-5

asigurarea obligatorie a locuinelor astzi? n primul rnd pentru c Proiectul de lege propus de Guvern Parlamentului a fost deja dezbtut n Senat i adoptat n Plen n edina din 30 octombrie 2007. In ultima perioad s-a vorbit mult despre acest subiect, cu preri pro i contra i de aceea am considerat c este binevenit dezbatarea de astzi referitor la acest tem a declarat preedintele CSA, doamna Angela Toncescu n deschiderea seminarului. Referitor la adoptarea proiectului n Plenul Senatului, Domnul Ioan Aron Popa a subliniat, printre altele, faptul c: din punctul de vedere al votului dat (n.r.-proiectului de lege) n Plen, v asigur c CSA este ntr-adevr un factor de ncredere. Urmrim anual activitatea autoritii de supraveghere i analizm Rapoartele de activitate ale acesteia. De asemenea felicitm Consiliul CSA pentru iniiativa de anul acesta de a organiza ntlniri cu piaa, pe plan local. Revenind la tema dezbaterii de astzi, este un proiect de lege foarte complex, care a fost dezbtut succesiv la Comisiile din Senat i care a ntrunit asentimentul tuturor forelor politice.(...) A urmat discursul domnului deputat Aurel Gubandru, preedintele Comisiei pentru buget, finane i bnci din Camera Deputailor, i domnia adresnd felicitri Comisiei: apreciez n mod deosebit activitatea doamnei preedinte Angela Toncescu, care, de cnd a preluat conducerea, a fcut ca CSA s aib mai mult vizibilitate. Dar nu numai pentru vizibilitate o felicitm, ci pentru modul n care a promovat activitatea CSA i a dezvoltrii pieei asigurrilor. Nu este o laud de complezen, chiar simt c acest lucru se ntmpl la CSA, se vede c sunt o echip unit cu care noi colaborm foarte bine. In ceea ce privete proiectul legii asigurrii obligatorii a locuinelor,

forma final a acestuia va rezulta dup votul din Plenul Camerei Deputailor. Care va avea loc dup adoptarea Bugetului pentru 2008.Probabil n sesiunea de primvar. Adoptarea proiectului de lege privind asigurarea obligatorie a locuintelor s-a impus ca urmare a faptului c Romnia este unul dintre statele europene expuse n mod semnificativ la dezastre naturale, n special cutremure i inundaii. Potrivit unui studiu elaborat de Ministerul Mediului din Romnia, valoarea pierderilor medii anuale, calculat pentru cldiri rezideniale, rezultate n urma producerii inundaiilor, este de aproximativ 20 milioane Euro. Iar n cazul producerii cutremurelor, expunerea rezidenial total este de aprox. 105 miliarde Euro. Datele statistice arat c n Romnia sunt peste 8,4 mil. de construcii cu destinaie de locuine, dintre care, doar aprox. 8 % sunt asigurate prin contract facultativ. Conform rezultatelor sondajului INSOMAR, realizat anul acesta la cererea CSA, la ntrebarea Familia dvs. are ncheiat o asigurare facultativ de locuin?, din totalul celor intervievai doar 12,8% au rspuns cu DA, au asigurare facultativ pentru locuine; 83,5% au rspuns c NU, nu i-au asigurat locuinele, iar 3,7% nu dein locuin proprietate personal. Iar la ntrebarea Suntei de acord cu introducerea obligativitii asigurrii locuinelor mpotriva dezastrelor naturale?, 60,2% au rspuns cu DA, 30,1% au rspuns c NU, nu sunt de acord cu introducerea obligativitii asigurrii locuinelor, iar 9,7% nu au dat nici un rspuns. Toate aceste date statistice arat clar faptul c dei 60,2% din totalul persoanelor intervievate dorete introducerea legii, populaia nu contientizeaz existena acestor riscuri, neexistnd o educaie n acest sens.

comunicat de BNR la data ncheierii contractului de asigurare obligatorie a locuinei, a 20.000 euro pentru locuinele de tip A i respectiv 10.000 euro pentru locuinele de tip B, suma asigurat permind numai reconstrucia locuinei afectate.

nseamn protecia prin asigurare, deoarece romnii nu au nc o cultur a asigurrilor, a protejrii bunurilor prin asigurare. S-a creat o confuzie n rndul populaiei, care asociaz asigurarea obligatorie RCA, o asigurare pentru pagube produse terilor, cu asiguraPrima obligatorie reprezint echi- rea obligatorie a locuinelor, destinat valentul n lei la cursul BNR, valabil protejrii proprietilor personale, disla data efecturii plii, a 20 de euro truse de calamiti naturale. pentru locuinele de tip A i respectiv a 10 euro pentru locuinele de tip B, Pe parcursul elaborrii proiectului i aceasta se achit integral anual. au avut loc consultri repetate ntre MIRA - iniiatorul acestuia specialiti Pentru categoriile sociale defavori- din CSA i reprezentani ai pieei de zate, legea prevede alocarea din buge- asigurri, care fac parte din UNSAR. tul statului a sumelor cu titlu de prim Acetia au convenit asupra formei de asigurare. Identificarea categorii- actuale a textului de lege. lor defavorizate, pentru care statul va suporta plata acestor prime de asiguElaborarea normelor i rare, va intra n sarcina autoritilor reglementrilor n aplicarea legii locale, care au n eviden aceste asigurrii obligatorii a locuinelor persoane. revine Comisiei de Supraveghere a


9.11.2007 18:35:23

Buletin Informativ

ASIGURRI N CIfRE I ImAGINI

ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI

Piaa asigurrilor n trimestrul III 2007. Analiz comparativ cu trimestrul III 2006
I. Volumul primelor brute subscrise n trimestrul III clasei B1 Asigurri de accidente (inclusiv accidentele de 2007 (cumulat) a fost de 5.299.071.165.83 lei, ceea ce, cal- munc i bolile profesionale cu 122,3%. culat la un curs mediu de 3,3 lei/ euro, a nsemnat peste Cu privire la ponderea deinut de diferitele clase n total asigurri de via, att n trimestrul III 2007, ct i n trimestrul III 2006, clasa I- Asigurari de viata, anuiti i asigurri de via suplimentare continu s dein cea mai mare pondere de 64% i, respectiv 61%, fiind urmat de clasa III Asigurri de via i anuiti care sunt legate de fonduri de investiii, de 34% i respectiv de 36%. II. n ceea ce privete indemnizaiile brute pltite, acestea au avut un trend cresctor, ritmul de modificare nregistrnd un nivel de 31,35%, ceeace n mrime absolut a nsemnat o cretere cu peste 543 milioane lei, care, 1, 6 miliarde euro. Ca structur, 80,65% din totalul prime- la un curs mediu de 3,3 lei/euro, reprezint peste 164 mililor brute subscrise a fost generat de asigurrile generale i oane euro. doar 19,35% de asigurrile de via. Ca structur, n trimestrul III al anului 2007, volumul a. Referitor la asigurrile generale, volumul primelor indemnizaiilor brute pltite se prezenta astfel: 94,55% penbrute subscrise a nregistrat o cretere cu 24,22% n tri- tru asigurri generale i 5,45% pentru asigurri de via. mestrul III 2007 fa de perioada similar a anului 2006. n Volumul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile mrime absolut, aceasta reprezint o cretere n sum de generale n sum de 2.270.643.362 lei, a nregistrat un ritm 833 milioane lei. de cretere de 31,47%, fa de perioada similar a anuDintre clasele de asigurri generale, cea mai mare lui 2006. Cele mai importante creteri au nregistrat: Clasa pondere n total o deine clasa III Asigurri de mij- V Asigurri de mijloace de transport aerian cu 869,13%, Clasa IX Alte asigurri de bunuri cu 476,40%, Clasa XVI Asigurri de pierderi financiare cu 430,87%). Ca structur, situaia a rmas neschimbat comparativ cu perioada similar a anului 2006, i anume: - Clasa III Asigurri de mijloace de transport terestru (altele dect feroviare) - 53,07% n trimestrul III 2007, respectiv 55,01% n trimestrul III 2006; - Clasa X Asigurri de raspundere loace de transport terestru (altele dect feroviare), care civil pentru autovehicule -22,98% n trimestrul III 2007, reprezint 44,5% din totalul primelor brute subscrise, clasa respectiv 26,31% n trimestrul III 2006; X Asigurri de rspundere civil pentru autovehicule, - Clasa XIV Asigurri de credite - 14,19% n trimestrul care deine o pondere de 26,8% i clasa VIII Asigurri III 2007 i 12,34% n trimestrul III 2006. de incendiu si alte calamiti naturale, cu o pondere de Volumul indemnizaiilor pltite pentru asigurrile de 11,29%. via a nregistrat un ritm de modificare cu 29,31% n trin ceea ce privete dinamica volumului primelor brute mestrul III 2007, fa de acceai perioad a anului 2006. subscrise, cea mai important cretere s-a nregistrat la Asigurrile de via i anuiti, care sunt legate de fonnivelul clasei 15 Asigurri de garanii cu 94,5%, urmat duri de investiii, au nregistrat cel mai mare ritm de crede clasa III Asigurri de mijloace de transport terestru tere de peste 441%, iar cea mai mare pondere n volumul (altele dect feroviare), cu 43,16% i clasa XVI Asigurri indemnizaiilor brute pltite a continuat s o dein clasa de pierderi financiare cu 40,75%. I Asigurari de via, anuiti i asigurri de via suplimenb. Referitor la asigurrile de via, ritmul de modificare tare de peste 94% n 2006 i de peste 86% n 2007. al volumului primelor brute subscrise a fost de 26,39%, ceea mai nsemnat cretere nregistrndu-se la nivelul 
csa-3.indd 6-7

Corelrile legislative - o adaptare necesar la cerinele pieei


Funcionarea societilor comer-ciale de asigurare Potrivit Legii nr. 31/1990, de la data nmatriculrii n registrul comerului societatea comercial i implicit societatea de asigurare dobndete personalitate juridic, avnd posibilitatea astfel de a participa la raporturile juridice de asigurare. unitar (clasic) sau are opiunea instituirii sistemului dualist de administrare i conducere. Sistemul dualist cuprinde directoratul i consiliul de supraveghere. Potrivit Legii nr.31/1990 opiunea alegerii uneia dintre cele dou sisteme de administrare i conducere a societii comerciale de asigurare aparine adunrii generale a acionarilor care poate fi exprimat la momentul nfiinrii societii cu prilejul ntocmirii actelor constitutive sau ulterior prin modificarea acestora. Sistemul dualist de administrare i conducere a societii de asigurare reprezint expresia guvernrii corporative instituit pentru prima dat n Germania i extins treptat n toate statele membre UE. Desigur c fiecare din cele dou sisteme consacrate de Legea nr. 31/1990 va trebui adaptat reglementrilor din domeniul asigurrilor i intereselor fiecrei societi de asigurare n parte. Se nelege c Legea nr. 31/990 prin cele dou sisteme consacr un numr minim de organe de administrare i conducere, ns nimic nu se opune ca societatea comercial de asigurare s-i creeze i alte structuri organizatorice care si asigure o funcionare optim precum, direcii, departamente, servicii,oficii, etc. De altfel, i n temeiul reglementrii Legii nr. 31/1990 att consiliul de administraie ct i consiliul de supraveghere pot crea comitete consultative nsrcinate cu desfurarea de investigaii i cu elaborarea de recomandri. Dar de toate acestea ne vom ocupa n numrul urmtor. Director general Marinela NEME Direcia general Juridic

Potrivit Legii nr.32/2000 nu este suficient ca societatea de asigurare s fie nmatriculat n registrul comerului, ci, pentru a putea practica activitatea de asigurare, este obligat s obin autorizaia de funcionare de la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Funcionarea societii comerciale de asigurare este posibil graie organelor acesteia. Pn la adoptarea Legii nr. 441/2006 de modificare a Legii nr. 31/1990, principalele organe ale societii de asigurare erau adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie i comitetul de direcie. Prin modificrile aduse Legii nr. 31/1990 s-a pstrat sistemul unitar ( clasic) de administrare i conducere a societii comerciale care cuprinde organele de mai sus ns, s-a introdus cu titlu de noutate n sistemul legislativ romnesc un al doilea sistem denumit sistemul dualist de adminsitrare i conducere. Prin urmare, corobornd dispoziiile Legii nr. 31/1990 cu cele ale Legi nr. 32/2000 precum i a normelor emise n aplicarea acesteia, se desprinde concluzia potrivit creia o societate de aigurare poate s aleag sistemul

7
9.11.2007 18:35:27

Buletin Informativ

ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI

ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI ACTUALITI

Asigurarea de frontier
ncepnd cu data de 01 August 2007 a intrat n vigoare pentru Romnia Acordul Multilateral ntre birourile naionale ale asigurtorilor din Statele Membre ale Spaiului Economic European i a altor state asociate denumit pe scurt Acordul Multilateral. Fapt atestat i prin Decizia nr. 2007/482/CE, adoptat la 09 iulie 2007 i publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 180/42 din 10 iulie 2007. Prin urmare Comisia European a constatat c sunt ndeplinite condiiile pentru eliminarea controlului la frontier a documentelor de asigurare care atest asigurarea rspunderii civile pentru autovehiculele care au locul obinuit de staionare pe teritoriul Bulgariei i Romniei. Acordul Multilateral (AM) are la baz prezumia de asigurare i Angajeaz Birourile Naionale pentru plata despgubirilor daunelor provocate de autovehiculele care staioneaz n mod obinuit pe teritoriul de competen. Prin conceptul de staionare obinuit nelegem : - Statul n care auto este nmatriculat / nregistrat; - Statul care a eliberat semnul distinctiv de asigurare; - Domiciliul / reedina deintorului autovehiculului; - Statul n care s-a produs accidentul (dar numai n ceea ce privete lichidarea daunei, pentru plcuele false). Valabilitatea poliei RCA. - Limite teritoriale minime obligatorii: SEE i Elveia (30 state) + Andorra si Croaia (ca state asociate Acordului Multilateral) - n Statele tere, respectiv nc alte 12 ri care fac parte din Sistemul Carte Verde, pot fi acoperite suplimentar (opiunea asigurtorului) Protecia victimei este principala consecin a aplicrii Acordului Multilateral. Plata daunelor ctre terul prejudiciat se va face indiferent dac autovehiculul a fost asigurat sau nu. In cazul n care vehiculul este asigurat, plata daunelor revine companiei 
csa-3.indd 8-9

de asigurri emitente. Dac vehiculul nu este asigurat, plata daunelor ctre terul prejudiciat se va face cu ajutorul Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia care gestioneaz plata tuturor daunelor survenite pe teritoriul Romniei, prin Fondul Comun Carte Verde sau prin Fondul de Protecie a Victimelor Strzii, dup caz. Asigurarea de frontier este Reglementat de Ordinul Preedintelui CSA nr. 113.141/2006, Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia avnd obligaia de a pune n aplicare prevederile legii, conform art. 1: De la data de 1 ianuarie 2007 se pun n aplicare Normele privind asigurarea de frontier pentru rspunderea civil a autovehiculelor, prevzute n anexa care face parte integrant din prezentul ordin. Certificatul de asigurare de frontier se elibereaz conductorului auto al autovehiculului la ncheierea asigurrii de frontier, n baza unei prime de asigurare, la oricare dintre societile de asigurare mandatate. Acesta acoper prejudiciile suferite n urma unor evenimente produse n limitele teritoriale de acoperire i pe perioada de valabilitate prevzut n certificatul de asigurare de frontier. Asigurarea de frontier are ca scop acoperirea prin asigurare a riscurilor de rspundere civil pentru autovehiculele care aparin altui stat i care ptrund pe teritoriul Romniei fr a avea o asigurare RCA valabil sau a cror asigurare expir pe perioada ederii n Romnia. Avnd n vedere c de la data de 1 august 2007 au intrat n vigoare prevederile Acordului multilateral i pentru Romnia, autovehiculele care au locul obinuit de staionare ntr-un stat din Spaiul Economic European, inclusiv Elveia, eliberarea asigurrii de frontier nu mai este necesar. Obligaia de a ncheia un contract de asigurare de frontier revine conductorul auto al unui autovehicul aparinnd altui stat, cu excepia aceluia care deine o Carte Verde valabil, emis sub autoritatea unui birou naional competent, i cu excepia conductorului auto a crui

asigurare de rspundere civil pe teritoriul statului membru de reedin este garantat de biroul naional al acelui stat. Pentru cine se ncheie asigurarea de frontier? NUMAI pentru autovehiculele nmatriculate n state tere (inclusiv SUA sau CANADA) care nu au ncheiat o poli RCA sau a cror asigurare Carte Verde a expirat pe timpul ederii n Romnia. Cnd trebuie ncheiat asigurarea de frontier? Conform art.3 din Ordinul Preedintelui CSA nr. 113.141/2006, Asigurarea de frontier se ncheie la data intrrii autovehiculului pe teritoriul Romniei sau cel trziu la data expirrii asigurrii de rspundere civil, pentru o perioad de 30 de zile. Pentru autovehiculele care staioneaz n mod obinuit n alte state dect cele membre ale Sistemului Carte Verde, asigurarea de frontier se poate prelungi pe noi perioade de cte 30 de zile. Conductorul auto al autovehiculului a crui utilizare pe teritoriul Romniei este condiionat de asigurarea RCA la frontier are obligaia s prezinte certificatul de asigurare de frontier pentru ntreaga durat de deplasare a autovehiculului pe teritoriul Romniei, dup ce a expirat valabilitatea Crii Verzi, pn la ieirea de pe teritoriul Romniei.

Participarea CSA la Ziua asigurrilor din zona sud-est


Ziua asigurrilor din zona sud-est, manifestare ce a avut loc n data de 24 octombrie la Constanta a reunit lideri i specialiti ai celor mai importante companii de profil i ai brokerilor de asigurare din arealul amintit. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a fost reprezentat de dl. Dan CONSTANTINESCU, membru al Consiliului. Discutiile au atins teme importante, precum potenialul de dezvoltare al pieei, impactul legii asigurrii obligatorie a locuinelor sau relaia asigurtori-brokeri. Chiar dac proiectul legii asigurrii obligatorie a locuinelor suscit nc o serie de controverse, dezbaterile au reliefat faptul c actul normativ n cauz poate fi pri-

vit i ca un motor pentru industria de profil, prin prisma efectului de antrenare n materia asigurrilor facultative. Interesant este faptul c unele companii specializate pe asigurri de via i pensii i-au exprimat interesul pentru acest segment, aflat n curs de legiferare, ca o soluie de diversificare a portofoliului. Mai mult, proiectul n cauz a fost apreciat de ctre reprezentanii firmelor de profil ca un debueu semnificativ pentru fora de vnzare, dup finalizarea campaniei de aderare la Pilonul II de pensii. Prezent i la Forumul Regional de Pensii Private, desfurat n aceeai zi, sub egida trustului de pres Media XPRIMM, dl. Dan Constantinescu a subliniat buna colaborare dintre autoritile de supraveghere a asigurrilor, respectiv a pensiilor private, n contextul interferenei activitii operatorilor din cele dou piee.

Forumul internaional de riscuri catastrofale


Editia a IV- a, 1-2 Octombrie 2007, Bucureti, Romnia n perioada 1-2 octombrie 2007, la Palatul Parlamentului din Bucureti, s-a desfurat cea de a IV-a ediie a forumului Internaional de Riscuri Catastrofale (ICAR). n cadrul lucrrilor forumului au fost dezbatute teme legate de prevenirea i diminuarea riscurilor de inundaii i, totodat, a fost analizat impactul schimbrilor climatice asupra societii i industriei de asigurri deopotriv. Un alt subiect important l-a constituit Programul Romn de Asigurare la Catastrof i modalitatea n care riscurile acumulate de acesta vor fi plasate pe piaa internaional de reasigurri. La eveniment au participat lideri i specialiti din cadrul autoritilor administraiei publice centrale i locale, ai principalelor companii de asigurri, de reasigurri i de brokeraj n asigurri i reasigurri, precum i principalele organisme implicate n dezvoltarea i aplicarea propriuzisa a Programului Romn de Asigurare la Catastrof . Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a fost reprezentat la aceast ediie, de domnul Dan CONSTANTINESCU, membru n Consiliul CSA. n discurs, domnia sa a exprimat clar poziia CSA cu privire la forma actual a legii asigurrii obligatorii a locuinelor mpotriva catastrofelor naturale. Conform statisticilor, frecvena i intensitatea catastrofelor naturale, precum i impactul acestora la nivel economic prezint o tendin ascendent, accentuat n Romnia de expunerea semnificativ pe care ara noastr o are la astfel de riscuri, n special inundaii, secet i cutremure, dar i de ponderea oamenilor care lucreaz n domenii vulnerabile la aceste fenomene. Ca urmare a acestei expuneri cosiderabile a Romniei s-a impus adoptarea legii asigurrii obligatorii a locuinelor mpotriva catastrofelor naturale. Existena unui parteneriat publicprivat este de natur s relaxeze efectele producerii unor calamiti i a impactului lor economic Totodat, domnul Constantinescu a mai precizat c Acest tip de asigurare vizeaz educarea consumatorilor n spiritul protejrii propriilor locuine i eliminarea concepiei, nrdcinat n mintea oamenilor n cei 0 de ani de comunism, statul fiind obligat s intervin ori de cte ori se produc pagube cauzate de calamiti naturale. Dei nu se pune problema eliberrii statului de sarcina protejrii populaiei, adoptarea unei soluii mixte de acoperire a pierderilor n urma catastrofelor, cu participarea statului, dar i a industriei de asigurri, este de natur s relaxeze presiunea asupra bugetului n cazul producerii unor evenimente cu urmri serioase i s ofere garanii oamenilor, cu privire la posibilitatea de a-i reface bunurile afectate de catastrofele naturale.


9.11.2007 18:35:28

Buletin Informativ

mECANISmE I SISTEmE DE PROTECIE A CONSUmATORULUI

mECANISmE I SISTEmE DE PROTECIE A CONSUmATORULUI


4. Verificarea volumului primelor intermediate realizate n baza contractelor ncheiate, a comisioanelor ncasate i a modului de decontare al acestora ; 5. Verificarea modului de constituire i virare a taxei de funcionare datorat C.S.A., conform reglementrilor legale n vigoare; 6. Verificarea modului de aplicare a reglementrilor contabile n vigoare; 7. Verificarea raportrilor financiare conform Normelor emise n aplicarea Legii nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare i analiza rezutatelor financiare; 8. Alte venituri ncasate din practicarea altor activiti n legatura cu obiectul de activitate i n conformitate cu contractul ncheiat cu asiguratorul i cu prevederile legale n vigoare; 9. Verificarea raportrilor trimestriale privind elementele de activ i pasiv i a capitalurilor proprii transmise la CSA, precum i verificarea concordanei acestora cu cele din evidenele contabile ale brokerilor; 10. Verificarea evidenei litigiilor brokerilor de asigurare cu asigurtorii, administratorii ori acionarii societii, precum i cu orice alte tere persoane fizice sau juridice; 11. Verificarea operaiunilor efectuate de brokerii de asigurare privind respectarea legislaiei cu privire la msurile dispuse pentru combaterea i prevenirea utilizrii sistemului financiar-bancar n scopul finanrii actelor de terorism;

Tematica de control periodic a asigurtorilor i brokerilor de asigurare (II)


12. Verificarea existenei propriilor norme sau instruciuni Capitolul III -Verificarea evidentelor contabile de constatare i lichidare a daunelor n concordan cu presi a situaiilor financiare 1. Verificarea auditrii situaiilor financiare de ctre auditorul financiar extern aprobat de C.S.A. precum i a informaiilor prezentate de acesta n raportul de audit; 2. Verificarea organizrii i conducerii separate a evidenei contabile pe cele 2 (dou) categorii de asigurri, conform prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare; 3. Verificarea nregistrrii n conturi separate pe cele dou categorii de asigurri a activelor, pasivelor, veniturilor i cheltuielilor. Aceleai verificri i pentru activitatea de administrare de fonduri de pensii facultative, odat cu verificarea alocrii capitalului social i al activelor lichide pentru aceast activitate; 4. Verificarea modului de stabilire i utilizare a cheilor de repartizare aferente cheltuielilor operaionale comune celor dou categorii de asigurri, chei care trebuie meninute cel puin pe parcursul unui exerciiu financiar; 5. Verificarea modului de eviden a regreselor i recuperrilor n concordan cu condiiile generale/specifice ale contractelor de asigurare; 6. Verificarea managementului investiional pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil a autovehiculelor; 7. Verificarea nregistrrii cheltuielilor de achiziie efectuate i reportate pentru ncheierea sau prelungirea contractelor de asigurare precum i a cheltuielilor de administrare; 8. Analiza rezultatelor financiare i a indicatorilor de lichiditate i solvabilitate raportate ctre C.S.A.; 9. Verificarea modului de respectare a prevederilor referitoare la nregistrrile contabile care privesc asigurrile obligatorii, precizate prin actele normative specifice acestor asigurri. Se vor verifica nregistrrile referitoare la cheltuielile de achiziie i modalitatea de nregistrare a primelor de asigurare ncasate n avans; 10. Modul de calcul i nregistrare a taxei de funcionare, a cotei aferente R.C.A., a contribuiei la fondul de garantare i la fondul de protecie a victimelor strzii, stabilirea eventualelor debite, calculul dobnzilor de ntrziere conform prevederilor legale n vigoare; 11. Verificarea modului de gestionare a dosarelor de daune, respectiv concordana ntre cheltuielile cu daunele pltite i rezervele constituite; respectarea clauzelor contractuale prevzute n condiiile generale i specifice iar n cazul rezervelor tehnice, modul de diminuare al acestora corespunztor platilor efectuate; 10
csa-3.indd 10-11

vederile cuprinse n condiiile i clauzele de asigurare de rspundere civil auto obligatorie i Carte Verde, respectiv a modului de aplicare a prevederilor legale n vigoare; 13. Verificarea datoriilor societii provenite din operaiunile de asigurare direct, reasigurare, ctre instituiile de credit, fisc etc.; 14. Se vor verifica i alte aspecte privind situaia financiar a asigurtorului, n conformitate cu documentele justificative care au stat la baza nregistrrilor n alte conturi de venituri i cheltuieli, cum ar fi: venituri din alte activiti de exploatare, venituri din diferene de curs valutar, cheltuieli de publicitate, de sponsorizare, operaiuni intra-grup . Verificrile se vor efectua n baza nregistrrilor nscrise n balanele de verificare lunare i a documentelor justificative, care au stat la baza efecturii acestor nregistrri. Se va urmari concordan permanent ntre datele nscrise n balanele de verificare i datele prezentate n situaiile operative ntocmite de direciile tehnice de specialitate ale societii de asigurare.

ANPC i CSA au rennoit protocolul de colaborare


La sfritul lunii septembrie s-a semnat protocolul de colaborare ntre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) i Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorului (ANPC). Considerm c semnarea acestui Protocol va dezvolta i mai mult relaiile de cooperare bilateral ntre ANPC i CSA, n vederea respectrii drepturilor i intereselor cetenilor n calitatea lor de consumatori, precum i a creterii gradului de protecie al acestora., a declarat preedintele CSA, doamna Angela Toncescu. n acest sens, pentru rezolvarea rapid a cazurilor semnalate, att ANPC ct i CSA se angajeaz: - s pun la dispoziie informaiile i datele fr caracter confidenial sau clasificat, rezultate din evidenele celor dou autoriti, necesare pentru efectuarea unor investigaii sau controale, ori pentru realizarea unor analize i statistici de interes reciproc; - s se sesizeze reciproc n cazurile n care una dintre acestea ia cunotin n exercitarea competenelor sale legate de fapte care au legtur cu domeniul de activitate al celeilalte; - s efectueze n comun investigaii avnd ca obiect comercializarea contractelor de asigurare pentru persoanele fizice, n cadrul unor raporturi juridice de drept comercial viznd implicit drepturile consumatorilor, urmrindu-se n mod special informarea consumatorilor, publicitatea n cadrul serviciilor de asigurri, clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre agenii economici i consumatori, indicarea preului, despgubirea consumatorilor prejudiciai; - s i acorde asisten reciproc n soluionarea unei plngeri, reclamaii sau sesizri referitoare la nclcarea drepturilor consumatorilor asigurai sau poteniali asigurai; - propunerea n comun sau sau sprijinirea iniiativelor de elaborare a unor acte cu caracter normativ de interes pentru protecia consumatorilor, asigurai sau poteniali asigurai, inclusiv n domenii referitoare la armonizarea legislaiei interne cu acquis-ul comunitar; continuare n pag.16 11
9.11.2007 18:35:30

Cap. IV Verificarea rapoartelor/ raportrilor transmise ctre C.S.A., conform normelor legale in vigoare
Verificarea concordanei dintre datele raportate la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n conformitate cu prevederile legale n vigoare cu cele nregistrate n evidenele operative i contabile ale societii de asigurare; Se va verifica coninutul raportrilor lunare i trimestriale i termenele la care acestea au fost prezentate la C.S.A., precum i situaiile financiare anuale i semestriale ale societii de asigurare, ntocmite n conformitate cu prevederile legale n vigoare.

Cap. VI Verificarea agenilor de asigurare persoane juridice


1. Verificarea respectrii obiectului de activitate n concordana cu prevederile Legii 32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare; 2. Existena contractului de asigurare de rspundere civil, n conformitate cu cerinele prevzute de normele emise de C.S.A.; 3. Verificarea indeplinirii cerinelor Legii 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare referitoare la asociai/ acionari semnificativi, persoane semnificative, denumire, cazier judiciar, conducerea executiv, intermedierea aceleai clase de asigurare numai pentru un singur asigurator, s fie nscris n Registrul special al agenilor de asigurare transmis de ctre societile de asigurare la C.S.A. etc. Marian Panuru Director General Direcia general de supraveghere i control

Cap. V Verificarea brokerilor de asigurari


1. Verificarea respectrii prevederilor Legii nr. 32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare i a normelor emise n aplicarea legii, referitoare la capitalul social, acionariat, asigurarea de rspundere civil profesional etc; 2. Verificarea respectrii condiiilor stabilite la autorizare; 3. Verificarea mputernicirii legale precum i a coninutului contractelor ncheiate cu societile de asigurare i colaboratorii;

Buletin Informativ

mECANISmE I SISTEmE DE PROTECIE A CONSUmATORULUI

PUNCTE DE VEDERE

FONDUL DE GARANTARE breviar al activitii august - octombrie 2007


In perioada 1 august - 31 octombrie 2007, Fondul de Garantare, constituit n temeiul prevederilor art. 60 din Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, a fcut pli din disponibilitile sale creditorilor de asigurri ai societilor de asigurare aflate n procedura de insolven, soluionnd cu prioritate cererile creditorilor ale cror creane provin din asigurri de via. Referitor la creanele provenind din asigurri de via, artm c n aceast perioad au fost depuse la sediul Fondului un numr de 1.085 cereri de despgubire. n edinele comisiei speciale din luna august, septembrie,respectiv octombrie au fost propuse la plat i achitate creane ctre 641 creditori - titulari ai polielor de via. tum de 151.094 lei, fiind analizate un numr de 67 dosare de daun, iar plile ctre Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia au fost n cuantum 620.587 lei (echivalentul a 187.579 Euro), fiind analizate un numar de 95 dosare de daun. Plata creanelor n valut s-a facut n conformitate cu dispoziiile art. 15 alin. 4 din Normele privind Fondul de garantare, n lei la cursul de referin al valutei stabilit de B.N.R. la data efecturii plii. n situaia cererilor de plat care nu ndeplineau condiiile legale pentru plat despgubirii din fond, comisia special a dispus respingerea parial a sumelor solicitate. n urma analizrii cererilor de plat, administratorul Fondului a emis un numar de 69 decizii prin care au fost respinse parial sumele solicitate cu titlu de despgubire. Motivele pentru care au fost respinse parial la plat cererile creditorilor de asigurri au fost: nencadrarea n condiiile stipulate n contractele de asigurare ncheiate cu societile aflate n procedur de insolvena, nencadrarea n Normele privitoare la rspunderea civil obligatorie n vigoare la data producerii evenimentului, nerespectarea normelor legale privitoare la T.V.A., erori materiale n ceea ce privete sumele solicitate drept despgubire, lipsa documentelor justificative de plat. De asemenea, artm c la data de 07.08.2007, n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, a fost publiRaportat la perioada menionat, a fost n cuantum de 1.105.125 lei, cat Ordinul Preedintelui Comisiei s-au desfurat un numar de 3 edine fiind analizate n acest sens 914 de de Supraveghere a Asigurrilor nr. ale comisiei speciale, constituit con- dosare de daun. 9/12.07.2007 pentru modificarea i form art. 23 din Legea nr. 503/2004 Din totalul sumelor achitate din completarea Normelor privind Fondul privind redresarea financiar i fali- disponibilitile Fondului n aceast de Garantare, aprobate prin Ordinul mentul societilor de asigurare, n perioad, plile ctre creditorii de Preedintelui C.S.A. nr. 3115/2005. cadrul crora au fost analizate i apro- asigurri - asigurtori au fost n cuan12
csa-3.indd 12-13

Colaborare interinstituional
ncepnd cu acest numr al Buletinului Informativ, vom invita o serie de reprezentani ai autoritilor i forurilor cu care instituia noastr are stabilite relaii de colaborare, de natur s contribuie la ntrirea sistemului de supraveghere a pieei financiare. Considernd c implementarea sistemului pensiilor private este benefic pieei asigurrilor, prin faptul c stimuleaz asigurtorii s vin cu produse competitive, n condiiile n care folosesc, n general, aceeai for de vnzare, primul set de ntrebri a fost adresat preedintelui Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP), domnului Mircea Oancea.

bate listele creditorilor de asigurri n conformitate cu prevederile art. 15 alin. 3 din Normele privind Fondul de garantare. Situaia plailor din fond se prezint dup cum urmeaz : a) S.C. METROPOL CIAR S.A. -asigurri generale - 68.975, 40 lei, 100 USD, respectiv 6.330 EURO + dobnd legal ; -asigurri de via - 98.622 lei, b) S.C. GRUPUL DE ASIGURRI ROMN GRUP AS S.A. -asigurri generale - 268.326 lei si 187.579 Euro, c) S.C. COMPANIA DE ASIGURARE REASIGURARE CROMA S.A. -asigurri generale - 14.868 lei + 3.591, 64 euro. Totalul general al plilor efectuate din Fond n perioada menionat

1. Cum apreciai colaborarea, de pn n prezent, a instituiilor semnatare ale Protocolului pentru cooperare n vederea promovrii stabilitii sistemului financiar n ansamblu i pe componentele sale? n scurta activitate a CSSPP, de la nfiinare i pn n prezent, am avut o colaborare bun cu celelalte instituii cu rol de supraveghere din zona financiar din Romnia, prin schimb de informaii i consultri permanente n activitatea de reglementare i autorizare, activitile de baz ale CSSPP n aceast perioad. O meniune i o apreciere n plus as da colaborrii cu CSA, att la nivel intern ct i la nivel european, unde suntem mpreun membri cu drepturi depline.

semnat la 31 iulie 2007, ca efect al integrrii Romniei n UE i al integrrii pieelor financiare, n general, prin creterea ponderii activitilor transfrontaliere. 3. n ce msur, i n ce orizont de timp, considerai c va fi oportun introducerea sistemului de supraveghere consolidat a sectorului finanMircea Oancea ciar - bancar din Romnia?

Preedintele CSSPP

Consider c actuala form de supraveghere bazat pe instituii autorizate specializate pe domenii de suprave2. Care sunt direciile de perfecionare i dezvoltare ghere este mai eficient la momentul de dezvoltare la ale acestei colaborri n viitor? care ne aflm. Posibila integrare a sistemului de supraveghere ine de integrarea financiar la nivel european i va Colaborarea va continua i se va intensifica pe baze fi un proces cu o durat ntre 15 20 ani. noi n cadrul Acordului pentru cooperare n domeniul stabilitii financiare i al gestionrii crizelor financiare,

Un punct de vedere
continuare din pag. 1 O alt concluzie care s-a desprins a fost nevoia de implicare a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor n perfecionarea profesional. La toate ntlnirile, piaa a ridicat aceast problem, iar concluzia a fost c, indiferent de concuren, asigurtorii simt nevoia s aib oameni mai bine pregtii. Nu am rmas impasibili la solicitrile lor i am iniiat demersurile necesare. CSA a hotrt nfiinarea Institutului de Management n Asigurri, care s funcioneze sub egida autoritii de reglementare n domeniu. Mai sunt civa pai de fcut i, n cel mai scurt timp posibil, sperm s venim cu nouti la acest capitol. In acelai timp pregatirea profesional

a celor care lucreaz n asigurri revine n egal msur i societilor care pot se pot altura eforturilor pe care le face Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n acest sens. Feed-back-ul acestor ntlniri a artat c evenimentele i-au atins scopul propus. Am devenit mai cunoscui, neam fcut mai bine nelei, au fost lmurite multe aspecte referitoare la aplicarea noilor reglementri. Transparena i comunicarea sunt alte dou ctiguri ale acestor aciuni, care, n cele din urm, au servit tuturor actorilor, mai mari sau mai mici, de pe piaa asigurrilor. Claudiu Florin ROMAN Secretar general CSA

13
9.11.2007 18:35:31

Buletin Informativ

RELAII INTERNAIONALE

RELAII INTERNAIONALE

Un climat global al schimbrii: viitorul reglementrilor n asigurri


A-XIV-a Conferin Anual a Asociaiei internaionale a autoritilor de supraveghere i reglementare n domeniul asigurrilor (International Association of Insurance Supervisors - IAIS) s-a desfurat n perioada 16-19 octombrie 2007, la Fort Lauderdale, SUA, n perioada imediat urmtoare desfurrii lucrrilor Intlnirii Trianuale a comitetelor i sub-comitetelor IAIS. Autoritatea de supraveghere i reglementare a asigurrilor din Romnia, n calitate de membru cu drepturi depline al IAIS, a fost reprezentat la aceste ntlniri de Preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, doamna Angela Toncescu i de directorul general al Direciei Strategii, Programe i Relatii externe, doamna Rodica Popescu. Reprezentanii CSA au participat la lucrrile Comitetului Tehnic, Comitetului Executiv, ale grupului de lucru pentru Microinsurance, ale Grupului de Dialog pentru pregtirea profesional a celor care lucreaz n autoritile de supraveghere, precum i la edinele Conferinei anuale din 16-18 octombrie 2007. zare a celei de-a 20-a Conferine Pan Europene la Bucureti n 4-5 iunie 2009; - Intlnire cu reprezentanii Autoritii din Austria cu privire la oportunitatea continurii, sau nu, a aciunilor de control comun la una din societile de asigurare din Romnia, care are ca acionar majoritar o societate de asigurri din Austria; - Intlnire cu reprezentani din rile din Europa Central i de Sud-Est la iniiativa reprezentanilor din Ungaria pentru stabilirea unei eventuale aliane care s promoveze interesele rilor din zon att n cadrul CEIOPS, ct i n cadrul IAIS. S-a avut n vedere exprimarea i susinerea clar la Comisia European a dorinei comune ca supravegherea n cadrul unui grup s fie att n sarcina supraveghetorului din statul de origine ct i n cea a supraveghetorului din statul gazd; - Convenirea cu reprezentantul Serbiei asupra aspectelor legate de nceperea demersurilor pentru ncheierea unui memorandum bilateral de colaborare ntre autoriti, avnd n vedere n principal problemele legate de asigurrile la n cadrul ntlnirilor conferinei, Adunarea general a frontiera ntre cele dou ri; IAIS a adoptat n unanimitate urmatoarele documente: - Discuii cu delegaia Albaniei referitoare la identificarea - Raportul adunarii generale a Conferinei anuale de la eventualelor puncte comune de colaborare bilateral. Beijing 2006; Intregul eveniment s-a desfurat n contextul provocrilor - Auditul financiar pentru 2006; la care trebuie s fac fa sectorul financiar, n general, i - Raportul Anual al activitii Secretariatului IAIS pentru cel al asigurrilor, n special, generate de aplicarea unor 2006-2007; noi concepte de supraveghere i de fenomene provocate - Decizia Comitetului Executiv al IAIS referitor la de nclzirea global, atribuindu-se n acest sens denumiimbuntirea eficienei i performanei IAIS; rea generic A global climate for change: the future of insu- Planului de aciune 2008-2012; rance regulation. - bugetul si taxele aferente pentru 2008; n nchiderea lucrrilor conferinei, domnul Michael - Numirea unui auditor; Flamee, Preedintele IAIS, a mulumit Membrilor IAIS pen- Au fost prezentate si aprobate documentele tehnice tru contribuia adus la documentele prezentate i supuse emise de comitetele i grupurile de lucru ale IAIS. aprobrii, precum i Asociaiei Naionale a Asigurtorilor (NAIC) din SUA, n calitate de gazd a evenimentului. Totodat, Adunarea general a fost informat despre preocuprile IAIS privind: Despre IAIS - Reglementarea i supravegherea companiilor de asigurare, ca o consecin a viitoarei implementri a noului connfiinat n 1994, IAIS este reprezentantul a aproape cept Solvabilitate 2; 190 de jurisdicii ale autoritilor de reglementare i - Reglementarea i supravegherea organizaiei Takaful supraveghere n asigurri din aproape 140 de ri, de (asigurrile din zona islamic); asemenea, are peste 120 de observatori constnd din - Stadiul pregtirii aplicaiilor pentru aderarea la specialiti n asigurri, asigurtori, reasigurtori comMemorandumul de cooperare multilateral i schimbul de panii de asigurri. informaii (MMOU); IAIS promoveaz principii globale n domeniul - Stadiul pregtirilor pentru Conferina anual din 2008, asigurrilor, standarde i documente informative, care va avea loc la Budapesta i va fi gazduit de ctre organizeaz cursuri i asisten n domeniul supraveAutoritatea de Supraveghere Financiar din Ungaria. gherii n asigurri i, deasemenea, organizeaz ntlniri i seminarii pentru specialitii autoritilor n domeniu. Suplimentar votului pozitiv pentru documentele IAIS lucreaz strns cu alte instituii internaionale penmenionate mai sus i supuse aprobrii de catre Adunarea tru a promova stabilitatea financiar. generala, delegaia CSA a ntreprins urmtoarele aciuni: - Discuii cu reprezentanii OECD i ai Autoritii de supraveghere din Elveia pentru demararea aciunilor de organi1
csa-3.indd 14-15

Participri active ale CSA la conferine i seminarii internaionale


Amsterdam, 9 - 11 octombrie 2007 - a avut loc Intlnirea Comitetului Interimar de lucru privind Conglomeratele Financiare (IWCFC). Evenimentul a reunit reprezentani ai autoritilor de supraveghere a le pieelor financiare din rile membre ale Uniunii Europene i din Norvegia, precum i reprezentani ai Comisiei Europene, ai secretariatului Comitee of European Insurance and Ocupational Pensions Supervisors (CEIOPS), ai secretariatului Comitee of European Banking Supervisors (CEBS) i ai secretariatului Comitee of European Securities Regulators (CESR). Printre principalele subiecte care au fost abordate cu aceast ocazie se numr: - prezentarea Conglomeratului Financiar ING; - o trecere in revista a principalelor aciuni ale IWCFC; - actualizarea listei privind conglomeratele financiare identificate; Reprezentantul Comisiei Europene a prezentat subiectele referitoare la: - influena crizei titlurilor ipotecare din SUA asupra pieei de credite din UE; - mbuntirea reglementrilor privitoare la cerinele de lichiditate pentru entitile din cadrul unui conglomerat financiar; - imbuntirea rolului bncilor, prin acordarea unor puteri suplimentare, n procesul de supraveghere al grupurilor cu activitate transfrontalier; - utilizarea instrumentelor hibride de capital n activitatea bancar; - prezentarea autoritilor de supraveghere din Elveia i SUA, modul de colaborare cu acestea; In cadrul evenimentului au mai fost organizate trei seminarii avnd ca subiecte: capitalul social; tranzacii intragrup si concentrarea riscurilor; coordonarea. Scopul acestor acestor aciuni fiind pentru dezvoltarea unei viziuni comune a modului de supraveghere a conglomeratelor financiare. Frankfuhrt , sediul CEIOPS, 12 octombrie 2007 - a avut loc sesiunea de prezentare a rezultatelor preliminare pe tema studiului cantitativ de impact QIS3. Au fost prezeni reprezentani ai grupului de lucru din cadrul CEIOPS, ai Comit europen des assurances - CEA (asociaia Asigurtorilor din Statele Membre), reprezentani ai Comisiei Europene, precum i reprezentani ai autoritilor de supraveghere din statele membre. In cadrul ntlnirii au fost prezentat Raportul final QIS 3 va fi publicat n data de 20 noiembrie a.c. S-a stabilit c urmtorul Studiu cantitativ de impact (QIS4) va fi emis in funcie de concluziile QIS 3 i se va ine seama de prevederile Proiectului de Directiva Solvency II. CEA a menionat c va oferi propuneri privind evaluarea riscurilor, precum i propuneri privind abordarea simplificat a metodologiei de calcul pentru costul capitalului. UE n ceea ce privete daunele punitive, modul de despgubire ale acestor daune-interese n rile membre UE, avnd n vedere c stabilirea sumei ce urmeaz a fi pltit pentru repararea prejudiciului i are fundamentul n dreptul naional (respectiv fiecrei ri). n cadrul programului conferinei au fost desfurate ntlniri de lucru interactive, toi participanii avnd posibilitatea s-i exprime punctele de vedere i s poarte discuii cu reprezentanii autoritilor de supraveghere/ societilor de asigurare i intermediere din statele membre, n sopul de a cuprinde ct mai multe aspecte privind legislaia asigurrilor.

Bruxelles, 15 -16 octombrie 2007 - ntlnirea Grupului de lucru n cadrul Consiliului Europei pe tema proiectului de Directiv Solvency II La dezbateri au fost prezeni reprezentani ai grupului de lucru din cadrul CEIOPS, ai Comit europen des assurances - CEA (asociaia Asigurtorilor din Statele Membre), reprezentani ai Comisiei Europene, precum i reprezentani ai autoritilor de supraveghere din statele membre. Luxembourg, Sediul ParlamenConform Agendei de lucru a ntltului European, 17-19 octomnirii au fost discutate problemele refebrie 2007 a avut loc conferina ritoare le prevederile art. 73 -76, preEuropean Traffic Law Days Trier vederile art. 77-84 i ale art. 129-132 VIII, organizat de Academia de ale Proiectului de Directiva Solvency Drept European Academia de Drept European II. n cadrul dezbaterilor, repre(ERA) organizeaz n fiecare an o conferin destinat domeniului zentanii statelor participante au fcut numeroase observaii referitor la asigurrilor auto. Anul acesta, conferina s-a prevederile proiectului de directiv desfurat n perioada 17-19 octom- Solvency II. In concluzie, preedinia a cerut brie 2007, la sediul Parlamentului rilor membre care nu sunt de European din Luxembourg i a reunit 300 de reprezentani din statele mem- acord anumite prevediri din articolele menionate, n vederea acorbre ale Uniunii. Printre principalele aspecte drii derogrii, s prezinte motivele dezbtute au fost cazurile legale din tehnice n scris. 1
9.11.2007 18:35:31

Buletin Informativ

RELAII INTERNAIONALE
Slovenia Liubliana, 16 19 octombrie 2007 - a avut loc Seminarul privind infraciuni financiare utiliznd industria asigurrilor i produsele de asigurri, organizat de Centre of Excellence in Finance (CEF) i Partners for Financial Stability Program. Seminarul a reunit reprezentani ai autoritilor de supraveghere i reglementare a pieelor de asigurri, ai autoritilor din domeniul prevenirii splrii banilor, precum i reprezentani ai unor instituii bancare din Europa Central i de Est. Tematica seminarului a fost axat pe expuneri de cazuri concrete de fraude de asigurri precum i o trecere n revist a cadrului de reglementare pentru frauda n asigurri precum i o trecere n revist a cadrului de reglementare pentru frauda n asigurri i splarea banilor din rile respective. S-au remarcat i expunerile invitailor americani, doamna Cindy Schmell de la Biroul de fraude n asigurri din statul Iowa i domnul Joseph Cohen, consultant internaional al departamentului trezoreriei SUA. Acetia au prezentat principalele aspecte referitoare la fenomenul fraudei n asigurri n SUA, problemele i vulnerabilitile sistemului (avizarea electronic a daunelor, validarea identitii n cazul polielor emise pe Internet, nendeplinirea de ctre intermediari a cerinelor de cunoatere a clientului), tipologiile FATF referitoare la vulnerabilitile sistemului asigurrilor fa de splarea banilor i finanarea actelor de terorism. De asemenea, au fost prezentate i aspecte legate de definirea unor concepte din domeniul asigurrilor pentru a nelege mai bine cum funcioneaz infraciunile n asigurri. Beatenberg, Elveia, 15 19.10.2007 a avut loc Seminarul de Practici de Management al Riscului n Asigurri, organizat de Institutul de Stabilitate Financiar. Evenimentul a reunit reprezentani 1
csa-3.indd 16-17

ENGLISH SECTION

de seama ai autoritilor n domeniul asigurrilor precum: Departamentul Trezorerie al Bncii Reglementelor (Domnul Chrisotphe Laforge), Autoritatea de Reglementare Prudeniala din Australia (Domnul Leigh McMahon), Departamentul de Administrare a Riscului i al Managementului Integrat al Riscului (Domnul Hans Peter Wurmli). Principalele teme dezbtute n cadrul seminarului au fost: - noiuni referitoare la indicatorul valoare la risc VaR i metodologii de evaluare a acestui indicator; - studii de caz referitoare la evaluarea indicatorului VaR; - metodele de risc in asigurri; - studii de caz dreferitoare la modelul de risc integrat simplu; - managementul riscului n activitatea de asigurare; - adecvarea capitalului; - studii de caz referitoare la modelarea riscului; - transparena companiilor,accesul la informatii. In ceea ce privete modelarea riscurilor individuale, au fost prezentate diverse metodologii de evaluare pentru fiecare categorie de risc risc de piaa, risc de credit, risc operaional, riscul aferent obligaiilor companiei. Tot n cadrul seminarului au fost discutate i principiile care stau la baza Solvency II, precum i abordarea pe cele trei nivele : - cerine cantitative: cerinele de capital vor reflecta profilu de risc al companiei; - activiti ale organismelor de supraveghere definirea proceselor de supraveghere n vederea armonizrii abordrilor, instrumentelor i mandatelor autoritilor de reglementare din Europa n scopul identificrii riscurilor rmase neabordate la primul nivel; - raportarea de ctre organismele de supraveghere aici companiile de asigurri au ca principal scop mbuntirea informrii publicului i raportarea confidenial ctre autoritile de supraveghere.

ANPC i CSA au rennoit protocul de colaborare


continuare din pag.11 - s se informeze reciproc asupra proiectelor de acte normative primite spre avizare, cu obiect de reglementare n sfera asigurrilor i a proteciei drepturilor consumatorilor; - s realizeze n comun campanii de informare a publicului asupra atribuii celor dou autoriti; - s organizeze n comun conferine de pres sau alte aciuni mediatice pentru popularizarea activitilor rezultate din aplicarea prezentului protocol; - s acorde asisten de specialitate n orice alt problem care privete competena celeilate autoriti. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este autoritate administrativ autonom de specialitate, cu personalitate juridic, a crei activitate este desfurat n scopul aprrii drepturilor asigurailor i al promovrii stabilitii activitii de asigurare n Romnia, n conformitate cu Legea nr. 32/ 2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare. Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorului este organ de specialitate al administraiei publice centrale, cu personalitate juridic, ce coordoneaz i realizeaz strategia i politica Guvernului n domeniul proteciei consumatorilor, acioneaz pentru prevenirea i combaterea practicilor care duneaz vieii, sntii, securitii i intereselor economice ale consumatorilor, ]n conformitate cu Hotrrea Guvernului nr. 748/ 2007 privind organizarea i funcionarea ANPC.

Insurance market
The third trimester of 2007, in comparison with the third trimester of 2006
I. The amount of the gross written premiums in the The most representative life insurance class, for the third trimester of 2007 (gathered) was of 5.299.071.165.83 third trimester of both 2006 and 2007, with a growth of lei, representing 1,6 billion euro, for an average rate of 64%, respectively 61%, was class I Life assurance, annu3,3 lei/ euro. 80,65% of the gross written premiums was ities and supplementary assurance. Class III Life assurance and annuities related to investment funds followed it, with a growth of 34%, respectively 36% from the total. II. The gross written indemnities grew. The modification rate was of 31,35%. The sum total growth was of more than 543 million lei, at an average exchange rate of 3,3 lei/euro, representing over 164 million euro. The amount of the gross written indemnities for the third trimester of 2007 is of 94,55% non-life insurance and 5,45% life insurance. The growing rate of the gross written indemnities (2.270.643.362 lei) was of 31,47%, in comparison with the same period of 2006. The most representative non-life insurance class was class V Aircraft insurance, 869, 13%, class IX Property damage insurance, 476,40%, class XVI Financial loss insurance, 430,87%. The pattern for the third trimester of 2007 stays alike the third trimester of 2006: - class III Land vehicles, other than rail insurance - 53,07% for the third trimester of 2007, respectively 55,01% for the third trimester of 2006; - class X Third party liability motor insurance - 22,98% for the third trimester of 2007, respectively 26,31% for the third trimester of 2006; - class XIV Credit Insurance - 14,19% for the third trimester of 2007 and 12,34% for the third trimester of 2006. The amount of the life insurance gross written indemnities modification rate was of 29,31% for the third trimester of 2007, in comparison with the same period of the previous year. The life insurance and annuities referring to investments funds registered the highest growing rate, of more than 441% and the most representative class, regarding gross written indemnities remains class I - Life assurance, annuities and supplementary assurance, of over 94% for 2006 and over 86% for 2007.

generated by non-life insurance, and only 19,35% by life insurance.

a. Regarding non-life insurance, the growth of the amount of the gross written premiums was of 24,22% for the third trimester of 2007, in comparison with the same period of 2006. The sum total growth was of 833 million lei. The most representative non-life insurance class is class III Land vehicles, other than rail insurance, which represents 44,5% of the gross written premiums, class X Third party liability motor insurance, which represents 26,8% and class VIII Fire and natural catastrophe insurance, representing 11,29% from the total. Referring to the dynamic of the amount of the gross written premiums, class XV Financial loss insurance, registered the most important growth, of 94,5%, followed by class III - Land vehicles, other than rail insurance, of 43,16% and class XIV Credit Insurance, of 40,75% from the total. b. Regarding life insurance, the gross written premiums modification rate was of 26,39%. The most important growth, of 122,3%, refers to Class B1 level Accidents and illness insurance.

17
9.11.2007 18:35:34

Buletin Informativ

PUNCTE DE VEDERE
La o Aniversare sau ... Cui i e fric de Solvency II ?!
continuare din pag. 1 Nu a fost uor nici pentru juctori, dar nici pentru autoritatea de reglementare i supraveghere a pieei. Pentru primii, deoarece schimbrile prea c nu se mai opreau; pentru al doilea, deoarece nu este uor s decizi schimbri care modific practici i, n acest fel, ating mentaliti la care trebuie s se renune. Miezul acestei continue reforme este tocmai acesta: schimbrile legislative ating n primul rnd oamenii, indiferent n ce poziie ierarhic sau de ce parte a baricadei s-ar afla acetia. Oamenii resimt cel mai acut presiunea acestor schimbri. Firete c aceast presiune a fost mrit, uneori, de schimbarea schimbrii. Nimic i nimeni nu este perfect, totul este perfectibil. A grei este omenete, dar a persista n greeal nu nseamn consecven, ci incontien. i noi i piaa am tiut cnd trebuie s renunm, pentru c, prin ndeprtarea unor erori, s putem nainta pe drumul propus. Dar am fcut acest lucru pentru c am avut ambiia, voina i tiina de a accede acolo unde alii au ajuns, avnd timp suficient la dispoziie. Acum, la aproape un an de la aderare, putem spune c am reuit. Am muncit mult i, parc, am merita puin odihn, cateva clipe de relaxare, n care s simim satisfacia unei munci duse la bun sfrit (ne bucurm de ceea ce am fcut). Dar pentru c ntotdeuna exist un dar (There is always a BUT!) - nu avem timp de rgaz, cci ne ajunge din urm un proiect extrem de ambiios : Solvency II. Alii lucreaz i negociaz de cinci ani la acest proiect, iar noi vom avea la dispozitie DOAR patru ani pentru a-l implementa. Multe din prevederile acestui proiect par luate din cri, cu pronunat caracter teoretic. Dar, nimic din ce pare a fi nu este aa! In timp ce pentru noi acest concept sun abstract, a teorie, alii, culmea, chiar l aplic n practica de zi cu zi. Materialele care trebuiesc citite, dar mai ales nelese, sunt multe, mii de pagini, pe care trebuie s le descifrm ... noi, TOI! n acest demers, mai mult dect oricnd, trebuie s fim unii: s nvm i s lucrm mpreun. n realitate avem mai puin de patru ani! De ce? Pentru c Directiva cadru, aa cum este denumit n limbaj oficial directiva Solvency II, este prima directiv care s-a elaborat i se va adopta sub procedura Lamfalussy. Aceasta nseamn c avem trei niveluri: - primul este reprezentat de Directiva unde sunt enunate principiile noului regim de solvabilitate; - al doilea este reprezentat de msurile de implementare (implementing measures ) 1
csa-3.indd 18-19

RCA RCA RCA RCA RCA RCA RCA RCA RCA RCA RCA

- al treilea este reprezentat de msurile privind cerinele de raportare. Extrem de important este nivelul doi. Iat de ce : aceste msuri de implementare se vor adopta de ctre Comisia European, pn la 30 iunie 2010. Motivul : unul dintre obiectivele noului regim de solvabilitate este armonizarea practicilor de supraveghere a asigurtorilor din Uniunea European, iar pentru a se realiza aceasta trebuie ca modul de interpretare a msurilor de implementare i, implicit, a principiilor din directiv, s fie ct mai redus. Consecina: Comisia Europeana va emite, conform prevederilor din directiv, msurile de implementare sub forma unor regulamente. Nimic ru n aceasta. Problema este c regulamentele sunt acte comunitare care se aplic direct n statele membre. Nu mai exist nici o posibilitate de ndulcire, de autohtonizare a lor sau de temporizare a aplicrii lor. Soluia este una singur: pn se va adopta directiva s asimilm ct mai multe din noile sale prevederi i, n acelai timp, s participm la studiile calitative de impact (QIS). Este unica modalitate prin care putem participa n cunotin de cauz la consultrile pe care Comisia European le va avea n perioada elaborrii proiectelor acestor regulamente cu cele dou comitete europene: unul al reglementatorilor i, al doilea, al supraveghetorilor din statele membre. Potrivit calendarului de implemetare a noului regim de solvabilitate aceste consultri vor ncepe cel mai trziu la mijlocul anului 2009. Pi nimeni nu va mpiedic s nvai, domnilor, de la CSA! Pi asta i facem. Dar pentru a veni cu propuneri i contrapropuneri la acele consultri avem absoluta nevoie de cooperarea i conlucrarea asigurtorilor romni. tim c obiectivele pe termen scurt ale asigurtorilor sunt altele dect cele enunate mai sus. Rolul acestui nscris este de a evita riscul de a nu vedea pdurea din cauza copacilor. Aadar, urmeaz o perioad interesant dar i stresant. Este o provocare pe care, vrem, nu vrem, trebuie s o acceptm. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor ia asumat-o i vine n ntmpinarea ei cu o strategie i un plan de aciune. Parte a acestei strategii este tocmai apelarea la specialitii de la alte autoriti din Uniunea European, care sunt implicai n acest proiect n calitate de autori ai majoritaii noilor prevederi. Avem, cum se spune, informaii de la sursa primar. Dar, aa cum tim, a asculta nseamn a nelege. Pentru aceasta trebuie s ne facem temele de acas. n ncheiere, un citat din declaraia unui asigurat: Am realizat c fereastra nu este deschis numai cnd am trecut cu capul prin geam! Stimate cititor vrem s te asigurm c, ntr-adevr, fereastra ESTE deschis! pentru c noi am facut acest lucru pentru tine.

Modificri intervenite in Norma RCA


Ordinul nr.11/2007 pentru punerea n aplicare a Normelor privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, prezint nouti importante, care au drept scop alinierea la legislaia european, promovarea siguranei depline din punct de vedere al acoperirii riscurilor prin asigurare pentru toi proprietarii romni de vehicule n spaiul rilor din UE, precum i precizri n scopul fluidizrii i simplificrii circuitului documentelor n vederea recuperrii despgubirilor. n scopul armonizrii legislaiei cu directivele europene i aa cum au fost redefinite i n legea nr. 136/1995 cu modificrile i completrile ulterioare privind activitatea de asigurare i reasigurare, n tot cuprinsul prezentelor norme cuvntul autovehicul a fost nlocuit cu vehicul. n prevederile introductive din Titlul I al reglementrii s-a fcut o precizare necesar datorit speelor constatate i a modului de tratament al acestora n instanele judectoreti, mai ales pentru a se delimita mai exact cazurile care intr, ori nu, sub incidena asigurrii. Astfel, la art. (1) pct. 1 se precizeaz c, nu intr sub incidena asigurrii, rspunderea decurgnd din executarea unui contract de transport de bunuri sau persoane, efectuat cu titlu oneros. O noutate absolut o reprezint definirea vehiculelor nregistrate, adic acele categorii de vehicule aa cum sunt ele descrise n Codul rutier i pentru care autoritile locale din raza domiciliului proprietarilor acestora le vor supune operaiunii de nregistrare. Operaiunea presupune emiterea unui certificat i a unor numere personalizate de nregistrare. Pentru toate aceste categorii de vehicule proprietarii au obligaia de a ncheia polie de asigurare RCA. n Titlul II, Autorizarea asigurtorilor i condiiile privind practicarea asigurrii obligatorii RCA, principalele modificri au vizat n general urmtoarele aspecte : Definirea precis a locaiilor n care s se desfoare activitatea de cuprindere n asigurare, cu scopul de a se evita pe viitor ca subscrierea, caracterizat a fi exclusiv o aciune de natur financiar, s se desfoare n condiii de siguran i protecie precum i s existe permanent posibilitatea de a transmite prin mediu electronic i ntrun timp ct mai scurt aceste informaii ctre baza de date a societii pentru care s-a emis polia de asigurare. Astfel, art. 3 f) face precizri cu privire la natura sediilor unde se pot ncheia asigurri RCA incluznd posibilitatea subscrierii inclusiv la domiciilile asigurailor. Pentru evitarea tuturor cazurilor n care asigurtorul nu pltete despgubiri, prevalndu-se de faptul c nu a ncasat prima de asigurare de la un intermediar, a fost inserat un articol nou la art. 3 alin. (3) n care se subliniaz tocmai acest aspect i anume c asigurtorul i asum

fotografie realizata de Lucian Nedelcu - CSA rspunderea pentru toate poliele de asigurare RCA distribuite intermediarilor n asigurri, inclusiv pentru erorile sau omisiunile de redactare a polielor. La art.7, alin. (1) care se refer la raportri financiare, au fost operate modificri pentru o mai bun sincronizare ntre data efectiv a transmiterii rapoartelor i data efecturii viramentelor de ctre societile de asigurare. Titlul III - Contractul de asigurare de rspundere civil pentru prejudicii produse terilor i autorizarea asigurtorilor pentru practicarea asigurrii RCA Cele mai importante modificri vizeaz reconsiderarea documentelor cu care se face dovada ncheierii asigurrii, documentele de baz fiind polia de asigurare care cuprinde, pe acelai suport de hrtie i documentul internaional de asigurare unicul de altfel recunoscut n spaiul UE i Elveiei. Mai apare ca element de noutate dovada ncheierii poliei care se poate face i cu polia de asigurare de frontier care se elibereaz n anumite cazuri speciale vehiculelor nmatriculate nregistrate n afara Spaiului Economic European i Elveiei. Continuarea n numrul urmtor Director General - Gheorghe Marius Bulugea, Direcia general reglementri i autorizri asigurri obligatorii 1
9.11.2007 18:35:36

Buletin Informativ

PREZENT I PRESPECTIVE

Dialog cu piaa asigurrilor din regiunea Vest


La data de 4 octombrie, a avut loc la Timioara ntlnireadezbatere cu tema Dialog i soluii pentru dezvoltarea pieei asigurrilor din Regiunea Vest. Evenimentul a fost gzduit de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA). Alturi de conducerea CSA, evenimentul a reunit reprezentani ai pieei regionale de asigurri, ai asociaiilor profesionale din domeniu, respectiv UNSAR, UNSICAR, BAAR, ai Fondului de Protecie a Victimelor Strzii (FPVS), ai administraiei publice locale, precum i ai mediului de afaceri din regiunea de dezvoltare Vest. Considerm c Judeul Timi este unul dintre cele mai dezvoltate judee din ar i un important pol de dezvoltare economic al regiunii vest, implicit, pentru industria asigurrilor. Prin urmare, am organizat ntlnirea noastr aici la Timioara pentru c dorim s cretem dialogul cu reprezentanii pieei locale a asigurrilor i s identificm mpreun nevoile acestei importante regiuni pentru continuarea consolidrii pieei asigurrilor pe plan local n contextul noilor provocri europene. Totodat, profit de prezena domnului Primar la aceast dezbatere i doresc s anun intenia de a deschide o reprezentan CSA la Timioara n cursul anului viitor , a declarat preedintele CSA, doamna Angela Toncescu. Nu capitalul sau tehnologia difereniaz o societate de alta, ci factorul uman este cel care conteaz inclusiv n industria asigurrilor a declarat Dan Constantinescu, membru al Consiliului CSA, exprimndu-i convingerea c viitoarea reprezentan de la Timioara va constitui i un puternic centru de formare profesional n asigurri pe plan local. Iniiativa CSA a fost salutat de reprezentanii administraiei publice locale, de Prefectul Judeului Timi, domnul Ovidiu Virgil Drgnescu i de Primarul Municipiului Timioara, domnul Gheorghe Ciuhandu, care au adresat cteva cuvinte n deschiderea dezbaterii, manifestndu-i aprecierea pentru atenia acordat de CSA regiunii vest prin organizarea unui eveniment de aceast anvergur la Timioara. Ptrunznd n angrenajul economic al Europei cutm s facem din Timioara un pol de atracie i pentru asigurri, a spus domnul Gheorghe Ciuhandu, Primarul Timioarei. Domnul Constantin Toma, preedinte i director general al Omniasig Viena Insurance Group, prezent n calitate de oaspete i vorbitor a mprtit celor prezeni din experiena de succes al unuia dintre cele mai mari grupuri europene de asigurri, lider n Europa central i de est. n calitate de gazd i de moderator al sesiunii de dezbateri, doamna Aurelia Cristea, membru al Consiliului

CSA, a prezentat o analiz a pieei asigurrilor pentru regiunea Vest, regiunea fiind clasat n topul superior general al judeelor. Cea de-a doua parte a ntlnirii a continuat cu expunerea prezentrilor despre rolul, activitatea i preocuprile asociaiilor profesionale din domeniu, respectiv Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romania (UNSAR), Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia (UNSICAR), Biroul Asigurtorilor Auto din Romnia (BAAR) i Fondul de Protecie a Victimelor Strzii (FPVS). Expunerile vorbitorilor au generat, n cea de-a doua parte a dezbaterii, un dialog activ ntre cei prezeni i autoritatea de supraveghere a asigurrilor, reprezentat la acest eveniment att de conducere, ct i de directorii direciilor de specialitate pe probleme de reglementare, autorizare, juridic, stabilitate financiar, i, nu n ultimul rnd supraveghere i control. Direcia General Comunicare i Relaii cu Mass-Media Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

BULETIN INFORMATIV Apare sub egida Consiliului CSA Editor coordonator: Angela TONCESCU Redactor-ef: Dan CONSTANTINESCU Secretar general de redacie: Monica BUTOIANU Redactori: Mirela ANTOHI, Catrinel FRNCU, Florin ROMAN Materiile i sugestiile se primesc pe adresa: CSA Direcia General Comunicare i Relaii cu Mass-Media Telefon: 021 316 78 62; Fax: 021 316 78 64 E-mail: buletin@csa-isc.ro

20
csa-3.indd 20 9.11.2007 18:35:38