UNIVERSITATEA LUCIAN BLAGA DIN VILCEA FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE

SPECIALIZAREA:

Coordonator:

Masterand:

Constituirea depozitelor bancare

Constituirea depozitelor bancare este aciunea specific domeniului bancar prin care clientul depune o sum de bani ntr-un cont de depozit la banc pe o anumit perioad de timp. Pentru aceast clientul primete la scaden o dobnd. Prin aceast activitate banca atrage nite resurse pe care le utilizeaz apoi n activitatea de creditare, ctignd din diferena pozitiv dintre rata dobnzii la depozite (mai mic). Datorit activitii complexe pe care o desfoar banca, a multitudinilor de produse pe care le ofer, aceasta se vede nevoit s reglementeze ct mai riguros procedurile apelnd la strategii de modelare economic. ncepem prin identificarea entitilor implicate n procesul de constituire a depozitelor bancare, precum i menionarea atributelor acestora:
1.

clientul solicitat: n cazul n care va fi redat este vorba despre un client persoan fizic care are un excedent de resurse bneti i dorete s le plaseze la banc, constituindu-i un depozit. Atributele clientului sunt: NUME, ACT DE IDETITATE, CNP.

2.

operatorul: care este reprezentantul bncii direct implicat n activitatea de constituire a depozitului. Atributele sale sunt: NUME, USER, PAROL.

3.

depozitul: este produsul bancar pe care l solicit clientul. Are ca atribute urmtoarele: TIP DEPOZIT,

VALOARE, VALUT, PERIOADA, SUMA MINIM, NR. CONT, DATA DESCHIDERII.

4.

contractul de depozit: este documentul care atest drepturile i obligaiile prilor. Atributele sale sunt: DATA, NUMAR.

5.

opiunile activitii post deschidere depozit: sunt activitile ce pot surveni dup deschiderea contului de depozit. Atributele sale sunt: DE ncasat de RENOIRE LA SCADENT, LICHIDARE NAINTE DE SCADEN, RETRAGERE NAINTE suma SCADEN, deintorul RETREAGERE LA SCADEN, DEPUNERE.

6.

dobnda:

este

depozitului. Se afl prin aplicarea ratei dobnzii la valoarea depozitului. Are a atribute urmtoarele: RATA DOBNZII, VALOAREA DEPOZITULUI.

MODELUL EA
CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,n 0,n solicit 1,1 0,n semneaz 1,1 DEPOZIT - NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM 1,1 ncaseaz deschide ntocmete opereaz 1,n analizeaz opereaz 1,n 1,n

OPERATOR - NUME - USER - PAROL

genereaz ncheie 1,1 DOBND - RATA DOBNZII - VALOAREA DEPOZITULUI 1,1 1,1 1,1 CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT modific 1,1 OPTIUNI DESCHIDERE 1,n modific 0,n - RENOIRE - LICHIDARE - RETRAGERE - DEPUNERE 1,n

1,n

RESTRICII
a. de integritate:

- valoare depozit > limita minim - act de identitate valid - perioada minim de deinere: 1 lun - valute acceptate: LEU, EUR, USD - validitatea valutei
b. de domeniu:

- perioada de depunere = {1 lun, 3 luni, , 1 an} - act de identitate = {CI, BI, PS} - daca USER operator = gue64206 i PAROL = 2905985 atunci nume operator = IONESCU. - cod depozit = 000344 depozitul 100 sau alte tipuri de depozite n funcie de codul acestuia.
c. structurale:

- o restricie de structur se refer la asocierea dintre client i depozit, adic clientul solicit deschiderea unui depozit, iar din perspectiva depozitului acesta se deschide pentru client.

DOBND - RATA DOBNZII - VALOAREA DEPOZITULUI 1,1

DEPOZIT

nregistreaz

1,1

- NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM

d. de integritate de roluri

de incluziune de roluri

DEPOZIT - NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM ncheiat 1,1 deschis CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT

1,1

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,n 0,n

ncheie

1,1

CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT

DOBND

ncaseaz

1,1

de

- RATA DOBNZII - VALOAREA DEPOZITULUI

egalitate de roluri

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,1 1,n

DEPOZIT

deschide titular depozit

1,1

- NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM 1,1

#
opereaz operator este
1,1 1,n OPERATOR - NUME - USER - PAROL

de excluziune de roluri
7

- operatorul nu poate s si deschid pentru sine un depozit deoarece are accesul blocat la conturile sale.

e. de integritate de asocieri

de incluziune de asocieri

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,n 0,n

nchide

1,1

CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT

I se deschide
1,1

DEPOZIT - NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM

de excluincluziune de asocieri

10

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,1 1,n

DEPOZIT

deschide titular depozit

1,1

- NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM 1,1

#
opereaz operator este
1,1 1,n OPERATOR - NUME - USER - PAROL

egalitate de asocieri

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE 1,n 0,n

nchide

1,1

CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT

11 =

ncaseaz

1,1 DOBND - RATA DOBNZII - VALOAREA DEPOZITULUI

MATRICEA DEPENDENELOR FUNCIONALE

Matricea simplificat ATRIBUTE

1. CNP 2. NUME 3. ACT DE IDENTITATE 4. NR CONT 5. TIP DEPOZIT 6. VALOARE 7. VALUT 8. PERIOADA 9. DATA DESCHIDERII 10. SUMA MINIM 11. NUME 12. USER 13. RATA DOBNZII 14. VALOAREA DEPOZITULUI 15. NUMR 16. DAT 17. RENOIRE 18. LICHIDARE 19. RETRAGERE 20. DEPUNERE

5 1 1 1 1 1

DETERMINANI 8 13

5+13

1 1

1 1 1

1 1 1

1 1

MODELAREA CONCEPTUAL A PRELUCRRILOR

Se analizeaz ce se ntmpl n momentul n care un client se prezint operatorului n vederea deschiderii unui depozit.
12

Depozitul se deschide dac clientul deine suma minim necesar deschiderii depozitului i actele de identitate sunt valide. OP1 Analiza cererii Verific dac clientul deine suma minim i actele sunt valide NOT OK OK

Se respinge cererea

Se aprob deschiderea

MODELAREA UNUI PROCES

Procesul constituie un subansamblu al particularitile organizatorice, este format
1. Definirea domeniului

unei activiti n care din succesiunea de

punctele de intrare i de ieire sunt stabile i independente de operaii executate i generatoare la rndul lor de evenimente emise. a. Clientul - solicit deschiderea unui depozit pe baza unei cereri de deschidere cont depozit b. Operatorul - verific actele de identitate - se asigur c clientul deine suma minim - dac clientul solicit deschiderea unui depozit > 10000 EUR operatorul trebuie s-i cear acestuia s completeze o declaraie n care se specific proveniena sumei - verific cererea de deschidere depozit i o semneaz - deschide depozitul i semneaz contractele

13

2. Evenimente identificate:

E1: depunerea cererii de deschidere depozit de ctre client operatorului E2: verificarea cererii de ctre operator, i a celorlalte dispoziii legale E3: cerere aprobat E4: cere respins E5: contract ncheiat E6: deschiderea depozitului E7: tranzacie efectuat
3. ntocmirea tabloului evenimente-rezultate

Nr.ctr Evenimente declanatoare 1 Depunerea cererii de deschidere depozit 2 3 4 5 6 Verificare cerere + dispoziii legale Cerere aprobat Contract ncheiat Deschiderea depozitului Alimentare depozit

Aciuni executate Primirea cererii de ctre operator Analiz conformitate client ntocmire contract Prelucrare n sistem informatic Depunere sum

Evenimente rezultate Verificare cerere i documente de identitate Cerere aprobat sau respins Contract ncheiat Deschiderea depozitului Alimentare depozit Tranzacie efectuat

Semnare chitan 4.Identificarea operaiilor OP1: nregistrarea formal a cererii

OP2: analiza cererii i a celorlalte condiii legale

14

OP3: se ntocmete contractul OP4: se abandoneaz tranzacia OP5: se semneaz contractul OP6: se depun banii n depozit OP7: semnare chitan depunere + tranzacie efectuate

15

E1

OP1: nregistrarea cererii OP1: nregistrarea cererii

E2

OP2: Analiza cererii i a condiiilor legale OP2: Analiza cererii i a condiiilor legale Cerere + condiii ndeplinite Cerere + condiii ndeplinite OK OK NOT OK NOT OK E 4 E3 OP4: Abandon tranzacie OP4: Abandon tranzacie

OP3: ntocmire contract OP3: ntocmire contract E 5 OP5: Semnare contract OP5: Semnare contract E6 OP6: Depunere bani n cont OP6: Depunere bani n cont E7

OP7: Semnare chitan OP7: Semnare chitan

MODELAREA LOGIC A DATELOR

16

Modelul relaional Tabela client: CNP Nume ACT CI BI 2870202323563 Mare Claudia 1850529231132 uta Alexandru Adresa Tg.Mure, str Potei, Nr. 34 Tg.Mure, str Rodniciei Nr. 3/21

Cheie primar = CNP reprezint un atribut sau un grup minimal de atribute ale crui tuplu ntr-o tabel. Atribut = nume, prenume, adresa Tuplu = 1850529231132 uta Alexandru Tabela contract de depozit: Nr. Crt 132.132 123.567 CNP 2870202323563 1850529231132 Data 12.05.2006 18.12.2007 realizri pot permite identificarea unic a unui

Schema relaiei: Titular depozit (CNP, Nume, Act, Adresa) Gradul relaiei: 4 Cardinalitatea relaiei: 2 Reguli de trecere de la modelul EA la schema bazei de date relaionale. Regula 1

17

fiecrui tip de entitate i este asociat schema unei relaii format din toate atributele tipului entitate;

- identificatorul tipului de entitate devine cheia primar a relaiei.

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE Regula 2

CLIENT (CNP, NUME, ACT)

Regula 2 cheia extern va trebui s respecte restricia de integritate referenial.

CONTRACT DEPOZIT - NUMR - DAT

DEPOZIT 1,1

corespunde
1,1

- NR CONT - TIP DEPOZIT - VALOARE - VALUT - PERIOADA - DATA DESCHIDERII - SUMA MINIM

CONTRACT (NUMR, DATA) DEPOZIT (NR. CONT, TIP DEPOZIT, VALOARE.)

Regula 3
18

CLIENT - CNP - NUME - ACT DE IDENTITATE

DOBND

corespunde
1,1 1,n

- RATA DOBNZII - VALOAREA DEPOZITULUI

CLIENT (CNP, NUME, ACT) DOBND (RATA DOBNZII, VALOAREA DEPOZITULUI) MODELAREA FIZIC A DATELOR n aceast etap vor fi create tabelele bazei de date pentru fiecare din acestea precizndu-se toate elementele necesare conform specificaiilor de definire caracterisrice SGBD-ului. n cazul utilizrii SGBD Access crearea tabelelor bazei de date se va realiza prin iniierea aciunii de creare a obiectelor de tip tabel, pentru fiecare relaie precizndu-se proprietile corespunztoare atributelor declarate. Contract numr contract, data ncheiere, durat, valoare.

19

20

21