APROBAT prin Hotrrea Consiliului de administra ie al Bncii Na ionale a Moldovei nr.

373 din 15 decembrie 2005 n vigoare: din 21 aprilie 2006 Publicat: Monitorul Oficial al R. Moldova nr.176-181/643 din 30 decembrie 2005 MODIFICAT: Hotrrea CA al BNM nr.317 din 30.11.2006 (MO al R. Moldova nr.186-188/665 din 08.12.2006, n vigoare din 01.03.2007) Hotrrea CA al BNM nr.140 din 14.06.2007 (MO al R. Moldova nr.94-97/430 din 06.07.2007, n vigoare din 01.11.2007) Hotrrea CA al BNM nr.5 din 15.01.2009 (MO al R. Moldova nr.7-9/16 din 20.01.2009) Hotrrea CA al BNM nr. 87 din 30.04.2010 (MO al R. Moldova nr.94-97 din 11.06.2010, n vigoare din 01.10.2010) Hotrrea CA al BNM nr.261 din 17.11.2011 (MO al R. Moldova nr.227-232/2103 din 23.12.2011, n vigoare din 01.01.2012)

Regulament cu privire la transferul de credit (varianta cu includerea modificrilor i completrilor) CAPITOLUL I. Dispozi ii generale 1. Prevederi generale 1.1 n temeiul articolelor 5 i 11 din Legea cu privire la Banca Na ional a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avnd ca obiect reglementarea modalit ii de efectuare a transferului de credit. 1.2 Prevederile prezentului Regulament snt obligatorii pentru toate persoanele juridice i fizice, care utilizeaz transferul de credit. 1.3 n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele no iuni: Beneficiar - persoana n favoarea creia se transfer mijloacele bneti. Banca pltitoare - banca care n baza ordinului de plat efectueaz transferul de credit. Banca beneficiar - banca care finalizeaz transferul de credit efectund opera iunile relevante. Emitent - persoana care emite un ordin de plat. Ordinul de plat - document de plat n baza cruia se efectueaz transferul de credit. Pltitor - persoana din mijloacele / contul creia se efectueaz transferul de credit. Titular de cont bancar - persoana pe numele creia este deschis cont bancar. 2. Tipurile transferului de credit

2.1 Transferul de credit reprezint o serie de opera iuni care ncepe prin emiterea de ctre emitent a ordinului de plat i executarea de ctre banca pltitoare a acestuia n scopul punerii la dispozi ia beneficiarului a unei sume de mijloace bneti i se finalizeaz prin nregistrarea de ctre banca beneficiar a sumei respective n contul beneficiarului. 2.2 Transferul de credit poate fi efectuat att n moned na ional ct i n valut strin, conform prevederilor actelor legislative i normative n vigoare. n func ie de specificul utilizrii, transferul de credit se clasific n transfer ordinar i transfer bugetar. 2.3 Transferul ordinar este utilizat n scopul efecturii tuturor pl ilor, care nu se refer la bugetul public na ional i poate fi ini iat att de ctre clientul bncii (titular de cont bancar) ct i nemijlocit de banc n nume i pe cont propriu, precum i la transferarea sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice. 2.4 Transferul bugetar este utilizat n scopul efecturii pl ilor care se refer numai la bugetul public na ional i poate fi ini iat att de ctre clientul bncii (titular de cont bancar) ct i nemijlocit de banc n nume i pe cont propriu, precum i la transferarea sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice. 2.5 Att transferul ordinar ct i cel bugetar poate fi utilizat i pentru pl ile cu caracter de periodicitate, la date programate i sume fixe (transfer programat), care se efectueaz de ctre banc n numele titularului de cont bancar n anumite intervale de timp, conform prevederilor contractului de mandat. 2.6 n func ie de solicitarea clientului bncii, transferul de credit n moned na ional poate fi efectuat n regim de urgen (transfer urgent) sau n regim normal (transfer normal). CAPITOLUL II. Ini ierea i efectuarea transferului de credit 3. Cerin e privind ntocmirea i prezentarea ordinului de plat 3.1 Transferul de credit se efectueaz n baza ordinului de plat ntocmit de ctre emitentul acestuia. 3.2. La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizeaz formularul ordinului de plat elaborat de ctre banca pltitoare cu respectarea cerin elor stabilite n prezentul Regulament. Banca poate utiliza modelul ordinului de plat prezentat n Anexa 1 n cazul transferului de credit n moned na ional, iar n cazul transferului de credit n valut strin - modelul ordinului de plat prezentat n Anexa 3. 3.3. Ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit att n moned na ional, ct i n valut strin trebuie s con in elementele obligatorii men ionate n Anexa 4, respectiv Anexa 5, fiind prezentat pe suport hrtie sau transmis n mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan la banca pltitoare. 3.4. Modul de completare al ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului bugetar, destinat transferului mijloacelor bneti n / din bugetul public na ional, este reglementat de ctre Ministerul Finan elor cu respectarea cerin elor stabilite n prezentul Regulament. 3.6 Ordinul de plat se ntocmete n limba de stat. La ntocmirea ordinului de plat utilizat pentru efectuarea transferului n valut strin, elementele utilizate n sistemele de pl i interna ionale se completeaz ntr-o limb strin, conform practicii interna ionale. n ordinul de plat nu se admit corectri i/sau tersturi. 3.7 Responsabilitatea privind veridicitatea i corectitudinea informa iei indicate n ordinul de plat i revine emitentului. 3.8. Ordinul de plat pe suport hrtie se prezint la banca pltitoare n numrul de exemplare necesar pr ilor. 3.9 Ordinul de plat se prezint/transmite spre executare la banca pltitoare de ctre emitent sau de ctre persoana mputernicit a acestuia n ziua n care a fost emis, iar n cazul emiterii ordinului de plat de ctre unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezint spre executare la banca pltitoare cu data emiterii n decursul anului bugetar curent. 3.91 n cazul transferului de credit ini iat de ctre clientul bncii, ordinul de plat poate fi prezentat/transmis la banca pltitoare cu solicitarea ca acesta s fie executat la o dat viitoare a 2

pl ii. n asemenea cazuri, n ordinul de plat se indic data n care plata urmeaz s fie executat (care difer de data primirii ordinului de plat de ctre banca pltitoare, ns nu poate fi mai mare cu 10 zile lucrtoare dect aceasta). n cazul ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n moned na ional, data de executare a acestuia urmeaz a fi indicat de ctre pltitor la rubrica ,,Data executrii. n cazul ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n valut strin, modalitatea de indicare a termenului de executare urmeaz a fi convenit ntre pltitor i banc. 3.11 Emitentul poate revoca ordinul de plat pn la momentul executrii acestuia de ctre banca pltitoare. 4. Acceptarea i executarea ordinului de plat de ctre banca pltitoare 4.1 Banca pltitoare accept spre executare ordinul de plat dac snt respectate urmtoarele condi ii: a) pltitorul are deschis cont bancar la banca pltitoare n conformitate cu prevederile actelor legislative i normative n vigoare; b) mijloacele bneti din contul pltitorului snt suficiente pentru efectuarea transferului (cu excep ia cazului n care pr ile au convenit altfel, n conformitate cu aranjamentele contractuale i prevederile legisla iei n vigoare); c) asupra mijloacelor bneti din contul pltitorului nu snt aplicate restric ii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege; d) ordinul de plat este ntocmit n conformitate cu prevederile prezentului Regulament; e) snt prezentate i verificate de ctre banc documentele justificative, autoriza ii, notifica ii i alte documente (n continuare - documente relevante), n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare. 4.2 Ordinul de plat neacceptat spre executare se restituie de ctre banca pltitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului. 4.3. Banca pltitoare informeaz pltitorul, printr-o modalitate convenit cu acesta, despre acceptarea sau neacceptarea ordinului de plat spre executare. 4.4 Banca pltitoare trece la scderi suma nscris n ordinul de plat acceptat spre executare la data prezentrii acestuia, sau la data viitoare a pl ii (indicat de ctre client n ordinul de plat), lund n considerare necesitatea respectrii condi iilor de executare a transferului urgent, i l transmite la data executrii: a) prin intermediul sistemului automatizat de pl i interbancare n adresa bncii beneficiare; b) prin sistemul intern al bncii n adresa beneficiarului, n cazul n care pltitorul i beneficiarul se deservesc n aceeai banc; c) prin alt sistem utilizat de banc n cazul transferului n valut strin. 4.41 Banca pltitoare asigur ca mesajul electronic aferent transferului de credit ordinar s con in, pe lng informa iile necesare executrii acestuia, urmtoarea informa ie cu privire la pltitor: 1) denumirea/numele i prenumele; 2) numrul contului bancar; 3) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data i locul naterii (cu excep ia ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n moned na ional, unde includerea elementului ,,codul fiscal este obligatorie, n cazul n care pltitorul de ine cod fiscal). 4.42 Banca elaboreaz graficul de primire a ordinelor de plat att pe suport hrtie, ct i prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan . Banca afieaz graficul de primire a ordinelor de plat pe panou la oficiile sale bancare i pe pagina oficial Web a sa i este obligat 3

s-l respecte, n rela ia cu clien ii. Graficul de primire a ordinelor de plat include perioada de timp n care banca recep ioneaz ordinele de plat pe parcursul zilei de lucru (opera ionale) a bncii. 4.5. Banca pltitoare accept i execut ordinul de plat aferent transferului urgent n conformitate cu condi iile stabilite i dezvluite n prealabil pltitorului. Condi iile n cauz trebuie s includ cel pu in limita de timp n care ordinul de plat va fi acceptat i executat de ctre banc dup primirea acestuia de la client (timpul necesar pentru verificarea, autorizarea, trecerea la scderi i transmiterea acestuia n adresa bncii beneficiare prin intermediul sistemului automatizat de pl i interbancare sau n adresa beneficiarului prin sistemul intern al bncii). 4.6. Banca pltitoare afieaz condi iile ce in de executarea ordinului de plat aferent transferului urgent pe pagina Web oficial a sa i pe panou n oficiile sale bancare, asigurnd actualizarea lor pe msura operrii modificrilor. 4.7. La solicitarea pltitorului, banca pltitoare confirm, printr-o modalitate convenit cu pltitorul, timpul transmiterii ordinului de plat aferent transferului urgent n adresa bncii beneficiare prin intermediul sistemului automatizat de pl i interbancare sau n adresa beneficiarului prin sistemul intern al bncii. 4.8. La primirea de la succesorul n drept al titularului de cont bancar sau de la alt persoan ndrept it conform legisla iei n vigoare a cererii de transfer al mijloacelor bneti, banca pltitoare verific corectitudinea i legalitatea solicitrii, conform procedurilor interne. n cazul n care cererea a fost ntocmit corect i legal, banca pltitoare n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la prezentarea acesteia emite un ordin de plat n numele succesorului n drept al titularului de cont bancar sau altei persoane ndrept ite conform legisla iei n vigoare i l execut n ziua emiterii. 4.9. n vederea desfurrii corecte i eficiente a proceselor de acceptare i executare a ordinului de plat aferent transferului de credit urgent, banca pltitoare elaboreaz proceduri interne cu privire la descrierea etapelor aferente acestor procese (primirea i verificarea, autorizarea, trecerea la scderi i transmiterea ordinului de plat), duratei fiecrei etape, precum i a ac iunilor ntreprinse de persoanele implicate n etapele de prelucrare a ordinului de plat. 4.10. Banca implementeaz un sistem de control adecvat asupra monitorizrii proceselor de acceptare i executare a ordinului de plat aferent transferului de credit urgent, precum i verific sistematic aplicarea procedurilor interne cu privire la derularea acestor procese. 5. Particularit ile efecturii transferului de credit de ctre banc al sumelor ncasate n numerar i al altor pl i la cererea persoanelor fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate 5.1 La efectuarea transferului sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice n favoarea bugetului public na ional sau n favoarea unui beneficiar cu care banca pltitoare nu are ncheiat contract, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului n parte, dup verificarea documentelor relevante anexate, n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare. 5.2 Banca pltitoare poate ntocmi ordin de plat n suma total a setului ordinelor de ncasare a numerarului, care con in unul i acelai cont bancar al beneficiarului, n cazul n care aceast clauz este stipulat n contractul respectiv ncheiat cu beneficiarul, dac actele normative n vigoare nu prevd altfel.

5.3 La transferarea sumelor percepute de ctre persoanele mputernicite prin lege la bugetul public na ional de la persoanele fizice, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului n parte. 5.4 La transferarea mijloacelor bneti dintr-un cont bancar n altul ale aceleiai persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice n adresa altei persoane fizice sau juridice, banca ntocmete ordinul de plat n conformitate cu prevederile prezentului Regulament n numele persoanei fizice respective n baza cererii acesteia, dup verificarea documentelor relevante anexate, n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare. CAPITOLUL III. Finalizarea transferului de credit 6. Recep ionarea ordinului de plat de ctre banca beneficiar prin intermediul sistemului automatizat de pl i interbancare 6.1 Banca beneficiar, dup recep ionarea ordinului de plat de la banca pltitoare prin intermediul sistemului automatizat de pl i interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul corectitudinii indicrii contului bancar i codului fiscal al beneficiarului. 6.2 n cazul n care contul bancar i codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plat snt indicate corect, transferul de credit se consider finalizat i banca beneficiar efectueaz urmtoarele: a) nregistreaz imediat mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului; b) prezint/transmite beneficiarului, n cazul n care acordul (scris) dintre pr i nu prevede altfel, ordinul de plat pe suport hrtie sau n mod electronic. 6.3 Dac banca beneficiar depisteaz c n ordinul de plat recep ionat de la banca pltitoare este indicat greit contul bancar i/sau codul fiscal al beneficiarului sau contul beneficiarului nu exist, transferul de credit se consider nefinalizat. 6.4 n cazul n care transferul de credit nu este finalizat, banca beneficiar restituie bncii pltitoare suma respectiv nu mai trziu de ziua lucrtoare urmtoare celei n care aceasta a fost primit, ntocmind un ordin de plat n conformitate cu Anexa 4. n ordinul de plat emis de banca beneficiar se indic codul tranzac iei respectiv i se face referin la ordinul de plat transmis eronat de ctre banca pltitoare. 61. Cerin e privind organizarea cadrului aferent prevenirii i combaterii splrii banilor i finan rii terorismului n contextul finalizrii transferului de credit 61.1 La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, n moned na ional sau n valut strin, banca beneficiar verific dac mesajul con ine informa ia complet cu privire la identitatea pltitorului, stipulat la p. 4.41. 61.2 Lipsa informa iei complete cu privire la pltitor, se va considera de ctre banca beneficiar drept un factor n evaluarea poten ialului caracter suspect al transferului de credit respectiv. 61.3 Banca beneficiar evalueaz poten ialul caracter suspect al transferului de credit, al crui mesaj con ine informa ia incomplet cu privire la pltitor, n func ie de criteriile pe care le stabilete n acest sens n procedurile sale interne. 61.4 n cazul n care dup aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al transferului de credit respectiv, banca beneficiar va ntreprinde ac iunile necesare n conformitate cu actele normative n vigoare privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finan rii terorismului.

7. Modul de eviden 7.1. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat prezentat pe suport hrtie, precum i n cazul efecturii unui transfer de credit de ctre banc n nume i pe cont

propriu, un exemplar al ordinului de plat (legalizat cu semnturile persoanelor cu drept de semntur i amprentele tampilelor necesare) se include de ctre banca pltitoare n dosar. 7.2. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat transmis de ctre pltitor n mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan , banca ntocmete zilnic un Registru al ordinelor de plat aferente tranzac iilor primite, care se stabilete de sine stttor de ctre banc, i care urmeaz s includ, cel pu in, urmtoarele elemente obligatorii: a) numrul ordinului de plat; b) codul tranzac iei; c) suma tranzac iei; d) moneda tranzac iei; e) data i ora recep ionrii ordinului de plat; f) tipul transferului (normal/urgent); g) datele bancare ale pltitorului i beneficiarului; h) destina ia pl ii. 7.3. Registrul ntocmit se legalizeaz cu amprenta tampilei i semntura persoanelor mputernicite ale bncii i se include n dosarul zilei opera ionale al bncii.

Anexa 1

Anexa 3

Anexa 4 Elementele obligatorii ale ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n moned na ional 1. Denumirea documentului de plat. 2. Tipul documentului de plat nr.1. 3. Numrul ordinului de plat, maximum 10 simboluri. 4. Data emiterii ordinului de plat (ziua i anul n cifre, luna n litere). 5. Suma n cifre, maximum 15 simboluri, urmat de suma exprimat n litere, maximum 150 simboluri. 6. Denumirea/numele i prenumele pltitorului/beneficiarului conform documentului care certific nregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea apartenen ei pltitorului/beneficiarului la categoria de rezident/nerezident conform legisla iei valutare, maximum 105 simboluri. 7. Numrul contului bancar al pltitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri. 8. Numrul contului trezorerial al pltitorului/beneficiarului, se completeaz numai la efectuarea transferului bugetar, maximum 29 simboluri. 9. Codul fiscal al pltitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului, maximum 13 simboluri, dup caz, urmat prin bar de codul subdiviziunii pltitorului/beneficiarului, pentru care se achit obliga ia fa de bugetul unit ii administrativ-teritoriale, atribuit de ctre Inspectoratul Fiscal Principal de Stat, maximum 4 simboluri, n total maximum 18 simboluri. n cazul n care pltitorul/beneficiarul este o persoan nerezident care nu de ine cod fiscal, rubrica dat nu se completeaz. 10. Denumirea bncii (filialei bncii) pltitoare/bncii (filialei bncii) beneficiare, maximum 105 simboluri. 11. Codul bncii (filialei bncii) pltitoare, respectiv cu codul bncii (filialei bncii) beneficiare, maximum 11 simboluri. 12. Destina ia pl ii se indic scopul pl ii/transferului i se face referin la documentele relevante n baza crora se efectueaz plata/transferul, maximum 210 simboluri. 13. Tipul transferului, cu indicarea transferului de tip normal/urgent. 14. Men iunile emitentului - se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i, dup caz (n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul ordinului de plat ntocmit i transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea electronic a documentului de plat n conformitate cu condi iile contractuale i legisla ia n vigoare. 14 1. Data executrii se completeaz de ctre pltitor n cazul efecturii unui transfer la data viitoare a pl ii. 15. Men iunile bncii pltitoare - se aplic, pe toate exemplarele pr ilor implicate, semntura i tampila bncii privind acceptarea sau refuzul ordinului de plat, se indic codul tranzac iei (maximum 3 simboluri) n conformitate cu Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de pl i interbancare, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administra ie al Bncii Na ionale a Moldovei nr. 53 din 2 martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 39-42, art. 144) i data primirii ordinului de plat; n cazul ordinului de plat transmis n mod electronic se va indica data/timpul executrii tranzac iei electronice i tipul sistemului de deservire bancar la distan , n conformitate cu actele normative ale Bncii Na ionale a Moldovei.

Anexa 5 Elementele care se includ n ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n valut strin I. Obligatorii: 1. Denumirea documentului de plat. 2. Numrul ordinului de plat, data, luna, anul emiterii. Numrul, data i anul se indic n cifre, luna - n litere. 3. Denumirea i codul bncii pltitoare. 4. Denumirea/numele i prenumele pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan fizic care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, adugtor se indic denumirea actului de identitate, seria, numrul, denumirea institu iei care a eliberat actul de identitate, data, luna i anul eliberrii. 5. Codul fiscal al pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan nerezident care nu de ine cod fiscal, rubrica dat nu se completeaz. 6. Apartenen a pltitorului la categoria de rezident/nerezident, conform legisla iei valutare. 7. Numrul contului bancar i adresa pltitorului. 8. Suma indicat n cifre. 9. Suma indicat n litere. 10. Denumirea i codul alfabetic al valutei strine. 11. Denumirea bncii beneficiare. 12. Denumirea/numele i prenumele beneficiarului. 13. Apartenen a beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, conform legisla iei valutare. 14. Numrul contului bancar, oraul i ara beneficiarului, iar n cazul n care beneficiarul este o persoan fizic se indic i adresa acestuia. 15. Destina ia pl ii se indic scopul pl ii/transferului i se face referin la documentele relevante n baza crora se efectueaz plata /transferul. 16. Codul opera iunii care se completeaz conform Anexei nr. 4 Clasificatorul opera iunilor de plat la Regulamentul cu privire la raportarea informa iei aferente Balan ei de pl i, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administra ie al Bncii Na ionale a Moldovei nr. 61 din 11 septembrie 1997 (Republicat n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 5-8). 17. Responsabilul de plata comisionului. 18. Men iunile emitentului se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i, dup caz (n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul ordinului de plat ntocmit i transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea electronic a documentului de plat, n conformitate cu condi iile contractuale i legisla ia n vigoare. 19. Men iunile bncii pltitoare se aplic semntura i tampila bncii privind acceptarea sau refuzul ordinului de plat; n cazul ordinului de plat transmis n mod electronic se va indica data/timpul executrii tranzac iei electronice i tipul sistemului de deservire bancar la distan , n conformitate cu actele normative ale Bncii Na ionale a Moldovei. II. Op ionale: 1. Numrul contului corespondent al bncii beneficiare i adresa acesteia. 2. Codul rii, se indic codul rii partenerului nerezident, conform actelor normative n vigoare. 3. Denumirea bncii intermediare. 4. Alte elemente stabilite de ctre banca pltitoare.

10