BANCA CENTRAL

CUPRINS

1.Banca Central autoritate monetar naional. 2. Banca Naional a Moldovei.

BIBLIOGRAFIE
Acte normative i reglementorii: Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95//Monitorul Oficial al R.Moldova nr.56-57/624 din 12.10.1995 Legea institutiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95 // Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996 Lucrri tiinifice i didactice: Basno, C., Dardac, N., Floricel C. Moned. Credit. Bnci, Bucureti: Editura Didactic i Pedagogic, R. A., 2003. P. 3 23. Kiriescu, C., Dobrescu, E. Moneda: mic enciclopedie. -Bucureti: Editura Enciclopedic, 1998. 294p. Manolescu, Gh. Moned i credit. -Bucureti: Editura Fundaiei "Romnia de Mine", 2003. - P.9-15. Moned i credit / Turliuc V., Boariu A., Stoica O. - Bucureti: Editura Economic, Bucureti, 2005. P.1136, 41-63. Stratulat, Oleg. Moned i credit.(Manual). (Manuscris). Stoica, Victor; Diaconu, P. Bani i credit : banii, teoriile monetare, administrarea banilor i politica monetar. - Bucureti : Editura Economic, 2003. P.19-64. . . : / .., .., .. .; . . ... -2. ., . . .: -, 2003. -C. . . : / O. . (.), - 2-e . -: , 2004. C. . . . / . . . - 2-e . - : -, 2001. C.8-13.

1. BANCA CENTRAL AUTORITATE MONETAR NAIONAL

1.1. Retrospectiva bncilor centrale.

1.2. Caracteristica general a bncii centrale moderne. 1.3. Funciile bncii centrale.

1.1. RETROSPECTIVA BNCILOR CENTRALE

La o anumit etap a dezvoltrii activitilor bancare a aprut banca central

APARIIA BNCILOR CENTRALE

Primele bnci centrale au aprut cu 350 ani n urm n rezultatul evoluiei bncilor comerciale. Una din cele mai vechi bnci centrale este considerat Banca Suediei existena crei se numr de la a.1668. Banca Angliei a fost nfiinat n 1694 cu statut de banc privat. Ea a fost prima banc comercial pe aciuni.
Banca Angliei a. 1694 Banca Franei a. 1800

Banca Suediei a. 1668

Banca Japoniei a. 1882

Banca Naional a Romniei a.1880

Banca Norvegiei a. 1816

Banca Italiei a. 1893

Banca SUA a. 1913

Banca Naional a Moldovei a. 1991

BNCILE CENTRALE FONDATE N SEC. AL XIX - lea

Anul 1694 1800 1811 1814 1816 1816 1818 1828 1828 1846 1850 1874 1876 1879 1880 1882 1883 1893 1991

Denumirea bncii centrale Banca Angliei Banca Franei Banca Finlandei Banca rilor de Jos Banca Naional a Austriei Banca Norvegiei Banca Naional a Danemarcei Banca Antilelor Olandeze Banca Indoneziei Banca Portugaliei Banca Naional a Belgiei Banca Spaniei Reichsbank (Banca Germaniei) Banca Naional a Bulgariei Banca Naional a Romniei Banca Japoniei Banca Naional a Serbiei Banca Italiei Banca Naional a Moldovei

Observaii

La aceea dat, provincie a Suediei La aceea dat Olanda i Belgia

La aceea dat provincie a Suediei

La aceea dat colonie a Olandei

specificare

CI DE CONSTITUIRE A BNCILOR CENTRALE

evoluie fondare

1.2. CARACTERISTICA GENERAL A BNCII CENTRALE MODERNE

Bncile centrale: sunt instituii bancare, aflate n fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere i organizare a relaiilor monetar-financiare ale unui stat, att pe plan intern, ct i n relaiile cu alte sisteme monetare sunt organisme autonome cu personalitate juridic proprie, capitalul acestora fiind n proprietatea statului, mixt i privat. ele conduc politica monetar i de credit n cadrul politicii economice i financiare i menin stabilitatea monedei naionale.

POTRIVIT NATURII PROPRIETII CAPITALULUI PROPRIU, BNCILE CENTRALE POT FI

bnci centrale private bnci centrale ale statului bnci centrale mixte

PARTICIPAREA STATULUI N CAPITALUL BNCII CENTRALE PE PLAN INTERNAIONAL

ara Germania Anglia Frana Danemarca Olanda Polonia Ungaria Elveia Italia Japonia SUA Austria Cota de participare a statului la capitalul bncii centrale, % 100 100 100 100 57 57 57 57 - proprietatea statului, 43 - proprietate cantoanelor 100 - proprietate a bncilor i a companiilor de asigurare 55 - proprietatea statului, 45 - bncilor 100 - proprietate a bncilor - membre a sistemului federal de rezerv 50- proprietate a statului, 50 - persoane fizice i juridice rezidente

1.3. FUNCIILE BNCII CENTRALE Bnca Central exercit urmtoarele funcii: -banc de emisiune; -banc a bncilor; -banc a statului; -centru valutar;

FUNCIA BANC DE EMISIUNE

Banca central emite n circulaie moneda naional.

MECANISMUL ACTUAL DE EMISIUNE MONETAR

creditarea bncilor comerciale;

procurarea VMS;

creterea rezervelor n aur i valute.

FUNCIA CA BANC A BNCILOR PREVEDE IMPLICAREA BNCII CENTRALE N ACTIVITATE BNCILOR COMERCIALE
prin rezervele minime obligatorii

prin reescontarea cambiilor

prin creditul obligatar

ca for monetar prin supravegherea i controlul activitii instituiilor financiare, adic: acordarea licenelor instituiilor financiare; efectuarea controalelor asupra instituiilor financiare i examinarea registrelor, documentelor i conturilor acestora; emiterea actelor normative necesare pentru o activitate eficient a instituiilor financiare; impunerea oricrei instituii financiare msuri de remediere n cazul n care s-au depistat anumite nclcri.

FUNCIA BANC A STATULUI PREVEDE IMPLICAREA BNCII CENTRALE PRIN:

reflectarea n contul bncii centrale executarea bugetului de stat.

creditarea statului, prin procurarea valorilor mobiliare de stat

FUNCIA DE CENTRU VALUTAR PREVEDE IMPLICAREA BNCII CENTRALE N:

elaborarea i aplicarea politicii valutare n ceea ce privete constrngerea importurilor i promovarea exporturilor, susinerea cursului valutar i stabilitatea puterii de cumprare a monedei naionale.

depozitarea rezervelor valutare, care sunt utilizate pentru a influena cererea i oferta la valut.

DECONTRILE INTER- I INTRABANCARE

reprezint compensarea multilateral a plilor ce au ntre celelalte uniti bancare, banca central fiind n postura de a gestiona fluxurile bneti interbancare; Intrabancare - banca central, ca sediu bancar, este implicat n desfurarea decontrilor intrabancare.
Interbancare

2. BANCA NAIONAL A MOLDOVEI

2.1. Organizarea Bncii Naionale a Moldovei.

2.2. Activitile Bncii Naionale a Moldovei.

2.1. ORGANIZAREA I OBIECTIVELE BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Banca Naional a Moldovei - BNM a fost instituit la 4 iunie 1991 prin Decretul Preedintelui Republicii Moldova
Decretul Preedintelui R. Moldova Cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 122 din 4 iulie 1991. Din a. 1995 ziua de 4 iunie a fost declarat Ziua lucrtorului bancar.

BNM BANC CENTRAL

Organizarea i funcionarea BNM este reglementat de Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95.
BNM este banca central a Republicii Moldova. Ea este o persoan juridic public autonom i este responsabil fa de Parlament.

STRUCTURA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Consiliul de administraie (CA) Componena

Dorin Drguanu Guvernator preedinte al CA

Prim-viceguvernator vicepreedinte al CA

Viceguvernator membru al CA

Viceguvernator membru al CA

Viceguvernator membru al CA

Departamentul politic monetar si cercetri

Departamentul operaiuni de pia

Departamentul reglementare i supraveghere bancar

Departamentul tehnologii informaionale

Departamentul operaiuni valutare i relaii externe

Departamentul buget, finane i contabilitate

Direcia statistic monetar i comunicare

Direcia instrumente monetare i prognoze

Direcia reglementare si autorizare bancar

Direcia monitorizarea operaiunilor valutare, relaii externe i integrare european

Departamentul sistemul de plai

Direcia analize i prognoze macroeconomice

Direcia operaiuni de pia

Direcia supraveghere special i din oficiu

Direcia gestionarea rezervelor valutare

Direcia control bancar i monitorizare a activitilor de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului

Direcia control valutar

Direcia balana de pli

CONDUCEREA ACTIVITII BNCII NAIONALE A MOLDOVEI Conducerea activitii BNM este n competena Consiliului de administraie. Consiliul de administraie este alctuit din cinci membri: guvernatorul - preedintele consiliului, primulviceguvernator - vicepreedinte al consiliului, trei viceguvernatori ai bncii naionale.

Membrii Consiliului de administraie, inclusiv guvernatorul, se numesc pe termen de 7 ani. Mandatul membrilor Consiliului poate fi rennoit.

OBIECTIVUL FUNDAMENTAL AL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Obiectivul fundamental al BNM este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Totodat BNM promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.

CAPITALUL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

BNM dispune de capital. Acesta se constituie din capitalul statutar, conturile de rezerv. Capitalul statutar reprezint suma capitalului autorizat i a fondului general de rezerv. Capitalul autorizat este subscris i deinut exclusiv de ctre stat, el nu este transferabil sau nu poate fi grevat cu sarcini. Fondul general de rezerv se utilizeaz n exclusivitate pentru acoperirea pierderilor nregistrate conform rezultatului exerciiului la finele anului financiar. Capitalul statutar este dinamic i se formeaz din profitul anului disponibil pentru distribuire i/sau din contribuiile Guvernului. Mrimea acestuia trebiue s fie la nivelul de 10% din totalul obligaiunilor monetare ale BNM i s fie structurat potrivit proporiei: 1/3 - capitalul autorizat i 2/3 - fondul general de rezerv, care la 31.12.2010 a constituit - 521,889 mil. lei.

DREPTUL DE EMITERE A ACTELOR NORMATIVE A BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

BNM, n scopul ndeplinirii atribuiilor

sale, are dreptul s emit:

hotrri,
regulamente, instruciuni i ordonane.

SEDIUL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI ESTE N MUNICIPIUL CHIINU

Sediul BNM este n municipiul Chiinu. Personalul BNM constituie 468 angajai. Bulevardul Grigore Vieru nr. 1, MD-2005, Chiinu, Republica Moldova

2.2. ACTIVITILE BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Activitile BNM sunt reglementate de

Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei

nr. 548-XIII din 21.07.1995.

ACTIVITILE DE BAZ ALE BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Stabilirea i implementarea politici monetare i valutare. Acionarea ca bancher i agent fiscal al statului. ntocmirea analizelor economice i monetare. Autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare. Acordare creditelor bncilor. Supravegherea sistemului de pli n republic i facilitarea funcionrii eficiente a sistemului de pli interbancare. Activitatea ca organ unic de emisiune a monedei naionale. Stabilirea regimul cursului de schimb al monedei naionale. Pstrarea i gestionarea rezervele valutare ale statului. Executarea tranzaciilor cu instituiile publice internaionale n domeniul bancar, de credit i monetar. ntocmirea balanei de pli a statului. Efectuarea reglementrii valutare.

STABILIREA I IMPLEMENTAREA POLITICII MONETARE I VALUTARE BNM este instituia abilitat n elaborarea i promovarea politicii monetare i valutare. BNM anual evalueaz starea economic i financiar din ar i elaboreaz aciunile de politic monetar i valutar, rezultatele i prognozele fiind prezentate Parlamentului pn la 1 februarie.

Parlamentul adopt direciile de baz a politicii monetare i valutare pentru anul respectiv, dar i pentru un termen mediu.

ACIONAREA CA BANCHER I AGENT FISCAL AL STATULUI

Ca bancher al statului, BNM ofer Guvernului:
consultaii curente n problemele monetare i financiare importante ce in de competena sa;
relatri pe problemele monetare i financiare la elaborarea proiectului bugetului de stat; consultri i informaii asupra mprumuturilor sectorului public accept depozite de la Trezoreria statului i de la alte organe ale statului n baza unui demers

al Guvernului. ine contul unic al Trezoreriei statului i conturile respective ale bugetelor unitilor administrativ-teritoriale n care se vars impozitele, taxele i alte pli obligatorii la bugetul de stat i n fondurile speciale. Ca agent fiscal BNM acioneaz n organizarea deservirii hrtiilor de valoare dematerializate ale statului n urmtoarele domenii:
desfurarea, pe baza acordului ncheiat cu Ministerul Finanelor, a plasrii pe piaa primar a

valorilor mobiliare de stat; efectuarea nregistrrilor n sistemul de nscrieri n conturi ale valorilor mobiliare, organizat de BNM; marketingul valorilor mobiliare emise de stat i organele lui etc.;

NTOCMIREA ANALIZELOR ECONOMICE I MONETARE BNM desfoar o ampl activitate analitic materializat n analize economice i monetare, rapoarte trimestriale i anuale etc. n baza analizelor se furnizeaz informaii i propuneri pe problemele macroeconomice, monetare i financiare pentru autoritile publice de specialitate centrale i pentru Guvern. BNM aduce periodic la cunotina publicului rezultatele analizei macroeconomice, evoluiei pieei financiare i informaia statistic, inclusiv privind masa monetar, acordarea creditelor, balana de pli i situaia pieei valutare.

AUTORIZAREA, SUPRAVEGHEREA I REGLEMENTAREA ACTIVITII INSTITUIILOR FINANCIARE

BNM este unica instituie care efectueaz autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare. n acest scop Banca Naional este mputernicit s: 1.emit actele normative i s stabileasc modul de aplicare

acestora; 2.acorde licene instituiilor financiare; 3.elaboreze standarde de supraveghere bancar; 4.efectueze controale asupra tuturor instituiilor financiare, 5.impun oricrei instituii financiare msuri de remediere sau s aplice sanciunile prevzute de Legea cu privire la instituiile financiare etc.,

ACORDAREA CREDITELOR BNCILOR

BNM acord bncilor credite:

garantate; negarantate

ACORDAREA CREDITELOR GARANTATE

BNM acord bncilor credite garantate prin: valorile mobiliare de stat cu scadena nu mai mare de un an de la data achiziionrii lor de ctre BNM; valorile mobiliare emise de BNM; cambii simple sau trate, emise i fcute cu bun credin n scopuri comerciale, industriale sau agricole, coninnd dou sau mai multe giruri din care cel puin unul s aparin unei bnci i s fie cu scadena nu mai mare de 9 luni de la data achiziionrii lor de ctre BNM; titlurile emise cu privire la bunuri sau mrfuri pe deplin asigurate mpotriva riscului sau pierderii la nivelul stabilit de BNM; depozitele i alte conturi la Banca Naional sau la o alt instituie financiar acceptat de banc, reprezentnd orice fel de active pe care Banca Naional le poate cumpra, vinde i negocia.

ACORDAREA CREDITELOR NEGARANTATE

BNM acord i credite negarantate, dar numai n cazuri excepionale, cnd aceasta este necesar pentru protejarea integritii sistemului bancar.

SUPRAVEGHEREA SISTEMULUI DE PLI I FACILITAREA FUNCIONRII EFICIENTE A SISTEMULUI DE PLI INTERBANCARE

Banca Naional poate acorda asisten bncilor prin organizarea serviciilor de clearing i de decontri interbancare, inclusiv pli prin cec sau prin alte instrumente de plat, precum i stabili reguli i emite acte normative respective.

ACTIVITATEA CA ORGAN UNIC DE EMISIUNE A MONEDEI NAIONALE

BNM are dreptul exclusiv de a emite n circulaie bancnote i monede metalice ca mijloc de plat pe teritoriul Republicii Moldova. n acest context, Banca Naional prin regulamentele sale stabilete valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, designul i alte caracteristici ale bancnotelor i monedelor metalice care snt mijloc de plat n Republica Moldova, organizeaz tiprirea bancnotelor i baterea monedelor metalice i ia msuri pentru pstrarea n siguran a celor neemise n circulaie, de retragere i distrugere a bancnotelor i monedelor metalice retrase din circulaie, poate efectua schimbul monedei naionale care este n circulaie n Republica Moldova.

STABILIREA REGIMUL CURSULUI DE SCHIMB AL MONEDEI NAIONALE

Banca Naional a Moldovei a adoptat regimul

cursului de schimb valutar flotant. BNM are dreptul s cumpere, s vnda i s negocieze monede de aur, lingouri de aur i alte metale pretioase; s stabileasc rata la care va cumpra, vinde i va efectua operaiuni valutare. BNM stabilete cursul valutar oficial al unitii monetare emise de ea fa de unitile monetare ale statelor strine, susine cursul de pia al monedei naionale cu ajutorul operaiunilor de vnzare i cumprare a valutelor convertibile.

PSTRAREA REZERVELOR VALUTARE ALE STATULUI

Banca Naional menine n bilanul sau rezervele internaionale ale statului care sunt reprezentate prin urmtoarele active: a)aur; b)valuta strin n forma de bancnote si monede metalice ori conturi bancare inute peste hotare n moneda strin; c)orice alte active recunoscute pe plan International; d)cambii achitabile n valuta strin; e)creane exprimate si achitabile n valut strin, emise sau garantate de statele strine, bncile lor centrale sau instituiile financiare publice internaionale, precum si de acorduri de cumprare forward si recumprare ncheiate cu sau garantate de acestea. Banca Naional menine rezervele internaionale la un nivel care n viziunea sa este adecvat pentru realizarea politicii monetare si valutare a statului.

GESTIONAREA REZERVELOR VALUTARE ALE STATULUI Obiectivele principale n administrarea rezervei valutare sunt: meninerea stabilitii monedei naionale prin promovarea politicii monetare i valutare; administrarea riscurilor de lichiditate, de credit i riscul pieei; meninerea unui volum i o distribuie valutar optim; alegerea activelor; efectuarea operaiunilor valutare de investiii conform parametrilor etalon aprobai.

EXECUTAREA TRANZACIILOR CU INSTITUIILE PUBLICE INTERNAIONALE N DOMENIUL BANCAR, DE CREDIT I MONETAR

BNM n numele Republicii Moldova i asum obligaii i execut

tranzaciile rezultate din participarea Republicii Moldova la activitatea instituiilor publice internaionale n domeniul bancar, de credit i monetar n conformitate cu condiiile acordurilor internaionale Cooperarea internaional

Banca Naional reprezint Republica Moldova la ntrunirile, consiliile i

organizaiile interguvernamentale n problemele politicii monetare, autorizrii activitii bancare, n problemele controlului bancar i n alte probleme ce in de competena ei.

NTOCMIREA BALANEI DE PLI A STATULUI

Balana de pli este un document statistic de sintez macroeconomic

ce reflect n mod sistematizat toate tranzaciile economice ale unei ri cu restul lumii pentru o perioad de timp.
Structural, balana de pli este alctuit din dou conturi mari: contul

curent; contul de capital i financiar. Contul curent include: balana comerului cu bunuri i servicii, balana veniturilor, balana transferurilor curente. Contul de capital i financiar const din: transferuri de capital, investiii directe, investiii de portofoliu, derivate financiare, alte investiii, active de rezerv. La majoritatea articolelor contului financiar al balanei de pli nregistrrile sunt efectuate n valoare net.
Balana de pli a Republicii Moldova este elaborat trimestrial i anual

n milioane dolari SUA.

EFECTUAREA REGLEMENTRII VALUTARE

De competenta Bncii Naionale n domeniul reglementarii valutare in: a) emiterea de acte normative referitor la reglementarea (inclusiv autorizarea si raportarea) operaiunilor valutare ale persoanelor fizice si juridice, inclusiv a instituiilor financiare si organelor de stat; b) eliberarea i retragerea licenelor, supravegherea i reglementarea activitii unitilor de schimb valutar, inclusiv a bncilor; c) stabilirea de limite ale poziiilor valutare pentru unitile de schimb valutar, inclusiv bncile; d) determinarea metodei de stabilire a cursului leului moldovenesc n raport cu alte monede.