TEMA 1.

SPECIFICUL ORGANIZARII ACTIVITATII BANCARE (CURS 2 ORE)

Prelegerea 1 ( 2 ore) 1. Esena i particularitile activitii bncii ca instituie financiar. 2. Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova. 3. Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice. 4. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare
1.1. Esena si particularitile acivitii bancii ca instituie financiar Economia de pia presupune existena unui sistem bancar care trebuie s asigure mobilizarea disponibilitilor monetare ale economiei i orientarea lor spre desfurarea unor activiti economice eficiente i rentabile. Defini ie: Banc instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc ( punctul f. art. 3 al Legii cu privire la instituiile financiare). Bncile, ca instituii specializate, se ocup de organizarea i realizarea diferitelor servicii bancare, obiectul de activitate fiind, n principal, gestionarea acestora, iar scopul final, obinerea profitului bancar. Instrumentul de gestionare a operaiunilor bancare sunt banii. n exercitarea diversiti de operaii, bncile acioneaz individual, pe cont propriu, depuntorii i creditorii neavnd nici o legtur de drept ntre ei. Bncile gestioneaz depozitele i mijloacele de plat din economie. Astfel colectnd depozitele, bncile au responsabilitatea gestionrii eficiente a acestora, cu randament maxim, n beneficiul propriu i al depuntorilor. n vederea realizrii obiectivelor sale, banca central urmrete stabilitatea valorii interne i externe a monedei naionale, concomitent cu punerea la dispoziia economiei naionale a cantitii optime de moned, necesar creterii economice. Conform activitii specifice pe care o desfoar, bncile comerciale au diverse funcii. 1. 2. 3.
1.

funcia de depozit; Funcia de investiii; Funcia comercial. Capitalul disponibil al bancii totalitatea mijloacelor banesti de care dispune banca la Mijloacele fixe care participa la crearea produsului bancar si care au o influenta foarte

Bancile au urmatoarele particularitati specifice: un anumit interval de timp si care nu-i apartine n mare parte cu titlu de proprietate.
2.

mica asupra lui. Acestea sunt sistemele informationale . de asemenea aport major la crearea produselor bancare l are personalul bncii de capacitatea lui de a functiona depinde stabilitatea bancii. 3. Banca este o societate pe actiuni care autorizeaza i se autofinaneaz, acionnd n limitele impuse de acionarii sai.
1

4.

Activitatea bancii este strict reglementata si verificata de organele de supraveghere.

Principiile de activitate a bancilor: 1. liberalizm n decizie 2. toate relatiile cu clienii sunt formate pe baza relaiilor de pia
3.

activitatea bancilor trebuie sa fie ncadrat strict n limitele impuse de legislaia statului pe teritoriul caruia activeaza

4. autofinanarea innd seama de rolul i funciile bncii, activitile financiare ale acestora pot fi clasificate n trei tipuri de operaiuni:
1)

operaiuni pasive - operaiunile de formare a resurselor financiare i a capitalului operaiuni active - operaiuni de plasare a resurselor atrase sub diferite forme operaiuni de intermediere - activiti de intermediere ntre cele pasive i active

(operaiuni de depozitare, de emitere a valorilor mobiliare etc);

2)

(operaiuni de creditare, de investire n valori mobiliare etc);

3)

(servicii de decontri, operaiuni de cumprare/vnzare a valorilor mobiliare, operaiuni de schimb valutar, servicii de pstrare a unor bunuri ale clienilor, servicii de transportare a mijloacelor bneti, operaiuni de cas etc). Prezentarea bncilor comerciale se poate face n funcie de multitudinea de clasificri n baza criteriilor care influeneaz modul de organizare, sistemul informaional, procesul decizional, specializarea efecturii operaiunilor, precum i modul de numire a cadrelor de conducere. Bncile comerciale pot fi clasificate dup:
dup forma

de proprietate;

dup apartenena naional; dup specializare. 1.2. Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova. Mecanismul fondrii bncii presupune parcurgerea a IV etape:
1.

Fondarea unei SA, nregistrarea ei si declararea deciziei deliberative privind naintarea unei cereri ctre autoritatea monetara BNM cu anexarea a unei liste de

efectuarea de servicii bancare;

2.

acte care confirma indeplinirea tuturor cerintelor si obligaiilor n corespundere cu legislatia privind autorizarea bncilor. Cererea este adresat Guvernatorului BNM d-lui Draguan D. cu cerere de a primi licena pentru desfurarea activitii bancare pe teritoriul R. Moldova. Cererea este examinat preliminar i n cazul dac solicitantul ndeplinete cerinele naintate de BNM sunt stabilite cerine suplimentare pentru a primi licena. Timp de 1 an banca va ndeplini cerinele naintate de BNM, dac ea nu le va ndeplini nu va putea obine licena de la BNM. Dup ce Banca Naional a Moldovei se va convinge, c cerinele ei snt ndeplinite, elibereaz licena n
2

termen de o lun precum i permisiunea scris privind deinerea cotei substaniale de ctre acionarii care au solicitat o astfel de cot. Banca Naional, n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la data adoptrii deciziei privind eliberarea licenei, ntiineaz solicitantul n scris despre acest fapt i despre necesitatea achitrii taxei stabilite n Legea instituiilor financiare pentru eliberarea licenei. Licena se semneaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru eliberarea licenei i se nmneaz, contra semntur, persoanei mputernicite de ctre banc. Banca are dreptul s desfoare activitile financiare prevzute n licen din data semnrii acesteia. Tipuri de cerinte: a) Cu caracter juridic - existenta tuturor certicifatelor de inregistrare i a statutului formulat n corespundere cu legislatia b) Cu caracter financiar existenta unui capital minim necesar bussines plan cu programul de aciune pe urmatorii 3 ani.
c)

plus cheltuielile de

nregistrare. Acest capital fiind format, integrat din mijloace bneti. Existena unui Cu caracter tehnic se refer la sediu i mijloacele fixespeciale pentru personalul de conducere (administratorii bncii) 3. lege. Avizul BN poate fi pozitiv sau negativ. In cazul avizului negativ BN va prezenta n scris motivele refuzului. n cazul avizului afirmativ BN va nregistra banca n registrul Bncilor comerciale i va elibera o autorizaie cu caracter provizoriu. 4. Activitatea n perioada de graie . Banca va activa n conformitate cu bussines planul i legislaia n vigoare astfel nct peste 1 an de zile autorizaia s fie confirmat. n Republica Moldova bncile liceniate sunt organizate cu statut de societi pe aciuni conform legislaiei referitoare la societile pe aciuni. Prevederile Legii cu privire la societile pe aciuni care vin n contradicie cu Legea instituiilor financiare nu exercit putere juridic asupra bncii. Banca liceniat dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice persoan, inclusiv fa de BNM, guvern i alte autoriti ale administraiei publice. BNM este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Ea are dreptul de a stabili i de a modifica capitalul minim reglementat pentru bncile care se nfiineaz i cota maxim a fiecrui acionar. Pentru a obine o autorizaie bancar, fondatorii solicitani depun la BNM o cerere, anexnd un set de documente. Setul de documente este analizat de Departamentul autorizare i supraveghere bancar i anume de Direcia reglementare i autorizare bancar. Documentele, inclusiv cererea, se perfecteaz n limba oficial a Republicii Moldova, n caz de necesitate copiile setului de documente
3

d) Cu caracter de calificare-se refera la gradul de calificare a personalului inclusiv cerinte Avizarea cererii de BNM care isi rezerveaza trei luni pentru studierea

documentelor pe parcursul carora poate cere si informaie suplimentar fa de cea prevzut de

vor fi prezentate n limba rus sau englez. Acest set conine urmtoarele documente i informaii:' Cererea se ntocmete de ctre fondatorii bncii i se prezint guvernatorului BNM mpreun cu setul de documente. Procesul-verbal al adunrii de constituire a fondatorilor privind organizarea bncii include numele acionarilor prezeni la adunare i numele celor invitai. Ordinea de zi a adunrii trebuie s cuprind informaii cu privire la organizarea bncii; cu privire la mrimea capitalului ce se preconizeaz de subscris, numrul, valoarea i tipul aciunilor preconizate pentru emisiune; cu privire la aprobarea statutului i a regulamentelor interne ale bncii; cu privire la alegerea consiliului bncii, a comisiei de cenzori, a organului executiv etc. Statutul se prezint n trei exemplare, fiind aprobat de adunarea de constituire a acionarilor i semnat de preedintele Consiliului bncii. Statutul se elaboreaz conform modelului stabilit de Banca Naional i conine informaii despre: titulatura i adresa juridic a bncii; forma juridic de organizare; capitalul bncii, valorile mobiliare ale bncii; drepturile i obligaiile acionarilor; modul de majorare sau de reducere a capitalului statutar; operaiunile bncii; modul de repartizare a beneficiului bncii; modul de administrare a bncii; structura organizatoric a bncii; relaiile reciproce cu personalul bncii; secretul comercial i obligaiunile fiduciare; ncetarea activitii bncii; modul de constituire a reelei bancare etc. Regulamentele interne sunt aprobate de Consiliul bncii n conformitate cu statutul bncii i stabilesc: structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor i ale funcionarilor bncii; limitele competenei administratorilor i a funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente etc. Contractul de constituire privind organizarea bncii reflect caracterul bncii, indic mrimea capitalului ce se preconizeaz a fi vrsat, tipurile de aciuni; conine datele de identificare ale tuturor acionarilor-fondatori cu indicarea cotei de participare, anunat n procente i n bani, responsabilitile prilor pentru executarea hotrrilor adoptate i organele care soluioneaz conflictele aprute n legtur cu contractul dat. Contractul de constituire trebuie s fie autentificat notarial i semnat de toi acionarii bncii.

Business-planul pe primii trei ani de activitate permite BNM s sesizeze obiectivele Informaii despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein aciuni Informaii ample despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein 10% Informaie detaliat privind componena Consiliului bncii, care elaboreaz politica Informaie detaliat privind componena comisiei de cenzori a bncii, care va controla
4

bncii i viitoarele operaiuni efectuate.

ale bncii.

sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii.

i supravegheaz activitatea bncii.

activitatea bncii comerciale.

Informaii privind experiena administratorilor bncii, activitatea) profesional n

ultimii io ani (fia personal, declaraia despre ver etc). Administratorii bncii sunt membrii Consiliului bncii, ai ce siei de cenzori, preedintele bncii, vicepreedintele, contabilul-ef, subdiviziunilor specializate i alte persoane care pot deine funcia) administrator.

Contractele de angajare la serviciu ale administratorilor bncii i; informaii i

documente solicitate de BNM. n cazul n care BNM consider c informaia de baz este insuficie pentru atribuirea autorizaiei, cere de la solicitant date suplimentare. Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre acestea n modul stabilit prin regulamentele BNM. n termen de 3 luni de Ia data depunerii cererii BNM o aprob preliminar sau o respinge, comunicnd n scris solicitantului decizia luat. Refuzul de a elibera o autorizaie trebuie s fie motivat. BNM acord preliminar autorizaia de activitate pe o perioad de un an. Aprobnd preliminar cererea, BN stabilete urmtoarele cerine fa de banc pentru acordarea autorizaiei:

depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim angajarea de specialiti; ncheierea unui contract cu o firm de audit; nchirierea sau cumprarea de echipamente pentru efectuarea operaiunilor

necesar;

bancare i de edificii bancare. Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. Dac cerinele sunt satisfcute, BN elibereaz autorizaia timp de o lun. Autorizaia bancar se acord pe termen nedeterminat i este netransferabil. BNM deine registrul central al bncilor comerciale, n care se trec titlurile, adresele sediului central i ale filialelor bncilor comerciale. La acesta anexeaz copiile documentelor prezentate pentru acordarea autorizaiei i/s deschiderea filialelor i alte documente sau modificri ale acestora. Bncile cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru printr-o not. Banca Naional a Moldovei, n conformitate cu articolele 5, 11 i 44 ale Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei i articolul 4 al Legii instituiilor financiare, are dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Nici o persoan nu este n drept s practice activiti financiare, enumerate la articolul 26 al Legii instituiilor financiare, fr licena Bncii Naionale a Moldovei. Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc licena Bncii Naionale a Moldovei.

Banca Naional a Moldovei ine registrul bncilor liceniate. Cnd Banca Naional elibereaz licena bancar, banca nou se nscrie n registru. n registru se nscriu denumirea, sediul oficiului central al bncii i al filialelor ei. La registru se anexeaz urmtoarele documente: 1. Procesul-verbal al adunrii de constituire privind organizarea bncii. 2. Statutul nregistrat al bncii i toate completrile i modificrile, introduse n conformitate cu permisiunea scris a Bncii Naionale. 3. Regulamentele interne ale bncii. 4. Lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele bncii, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor autentificate notarial. 5. Certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat. Cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 100 mln. lei. Organul de administrare i organul de control (1) Organele de conducere ale bncii sunt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere,elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia. Membrii consiliului sunt alei pe termen de 4 ani de ctre adunarea general a acionarilor. (2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei. Efectuarea opera iunilor Art. 25. Cerinele de pruden Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute, cu cerin ele legii i
ale actelor normative emise de banca naional a Moldovei.

Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor potrivit riscului pierderilor.

n cazul n care se constat c banca este n incapacitate de plat sau n suprandatorare, sau capitalul este mai mic de 2/3 fa de capitalul reglementat i exist pericolul ca banca c intre n incapacitate de plat(insolvabilitate), sau se constat pericolul pierderii substaniale de active ori prejudicierea substanial a intereselor deponenilor sau pericolul prejudicierii substaniale a intereselor acestora, pe lng aplicarea msurilor i sanciunilor prevzute la alin. 1 i 2, BNM retrage licena i numete prin ordonan un lichidator pentru lichidarea bncii n conformitate cu capitolul VI. Incapacitatea de plat este situaia n care 10% din obligaiunile curente nu au fost achitate la termen de ctre banc. n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat sau suprandatorare, sau exist pericolul s intre in incapacitatea de plat, conductorul organului executiv al bncii este obligat s ntiineze imediat BNM.

1.3. Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice.

Conform Legii cu privire la instituiile financiare, bncile pot s-i nfiineze filiale i alte reprezentane att pe teritoriul Republicii Moldova, ct si pe teritoriul altor state. Fiecare banc ce activeaz n Republica Moldova este persoan juridica organizat ca o societate comercial pe aciuni. Structura reelei de uniti ale bncilor ce-i desfoar activitatea in Moldova este determinat de mprirea administrativ-teritorial a rii, organizndu-se astfel (fig. 1.3.1.): centrala bncii; filiale; agenii i reprezentane.

Structura organizatorico-teritorial a unei bnci comerciale

7

Societile bancare, prin centralele lor, ndeplinesc funcia de coordonare a tuturor activitilor care se desfoar n filiale, agenii i reprezentane, asigurnd aplicarea corect a legilor, hotrrilor i a tuturor actelor normative) guverneaz activitatea bancar. In acest sens, centralele societilor bancare elaboreaz norme specifice care trebuie respectate de unitile din subordine. In acelai timp, centralele sunt rspunztoare de activitatea filialelor, ageniilor i reprezentanelor din subordine, i aceasta deoarece unitile din subordine nu au personalitate juridic. Centrala bncii desfoar o gam larg de activiti financiare conform categoriei autorizaiei deinute. Organul executivi sediului central ia decizii privind restriciile naintate n activitatea unitii n subordine, de exemplu, naintarea restriciilor privind volumul maxim de credite acordate de filial n total, ct i unui solicitant .a. Filialele, ageniile i reprezentanele sunt uniti cu sarcini operative, neavnd personalitate juridic. n calitatea lor de uniti operative, filialele, ageniile i reprezentanele execut operaiunile bancare specifice societilor bancare, reglementate prin lege, n limita competenelor stabilite de centrala bncii i funcioneaz n baza aprobrii Adunrii Generale a acionarilor i a Consiliului bncii respective. Filialele, ageniile i reprezentanele au relaii directe cu clienii din raza lor de activitate (att persoane fizice, ct i juridice). Filiala este o unitate distinct, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele, n funcie de categoria autorizaiei eliberat bncii. Bilanul filialei e parte component a bilanului bncii liceniate. Filialele au autonomie gestionar i operativ n limita competenelor atribuite de centrala bncii. Filialele, ca i centrala bncii, i desfoar activitatea pe anumite compartimente. Bncile au dreptul de a nfiina filiale n urmtoarele condiii:

banca care intenioneaz s creeze o filial trebuie s dein capitalul minim necesar
8

conform autorizaiei eliberate i coeficientului capitalului normativ total, corelat cu activele ponderate

la risc;

banca trebuie s activeze minimum un an de zile dup acordarea autorizaiei i cel banca trebuie s ndeplineasc prevederile legilor Republicii Moldova i ale actelor banca nu trebuie s fie obiectul aplicrii msurilor de sancionare i remediere din

puin o dat s fie supus controlului de la BNM; normative bancare ale BNM;

partea BNM. Filialele au urmtoarele atribuii:

rspund, prin conducerea numit de Consiliul bncii, n faa centralei, de activitatea ndeplinesc toate cerinele i ordinele naintate de centrala bncii i primesc emit ordine i dispoziii privind problemele ce in de activitatea filialei i a ageniilor ndeplinesc atribuiile stabilite de central pe linie de personal, salarizare i organizare; stabilesc relaii cu clienii: acord credite persoanelor fizice, i juridice (n lei i n folosesc n calitate de resurse creditare mijloacele proprii, precum i mijloacele

desfurat n unitile din subordine;

ordonane de la centrala bncii;

ei n limitele competenei lor;

valut) n limitele plafoanelor fixate de Consiliul bncii;

atrase; deschid conturi tuturor clienilor i le gestioneaz; efectueaz operaiuni de schimb valutar; consultan i au alte mputerniciri. Unele societi bancare pot nfiina agenii n localitile n care exist oportuniti pentru desfurarea unei activiti deosebit de profitabile. Ageniile reprezint puncte de lucru ale filialelor, direct subordonate acestora. Ageniile i realizeaz activitatea profesional sub supravegherea si ndrumarea filialei, fiind uniti operative, nfiinate pe baza criteriului acoperirii de clieni i efectund predominant un volum mare de operaiuni, dar de valori mai mici. Compartimentele ce se regsesc la nivelul ageniilor asigura desfurarea operaiunilor de cas, viramente interne i externe, schimb valutar etc. n general, la nivelul ageniilor se desfoar activiti legate strict de relaiile cu clienii, gama operaiunilor oferite fiind mult mai redus dect n cazul filialelor. Reprezentanele bancare sunt organizate de ctre bnci n scopul efecturii operaiunilor concrete ct mai aproape de clieni. Reprezentane bancare pot fi casele de schimb valutar; casele de ncasri i pli serale sau cu program prelungit, casele deschise n scopul efecturii transferurilor de bani peste hotare etc. Reprezentanele sunt pri componente ale ageniilor, ale filialelor sau chiar ale centralei societii bancare. Ele activeaz n baza tuturor reglementrilor] interne ale centralei societii bancare. . Departamentele/direciile/seciile principalele ale bncii comerciale
9

Activitatea n cadrul centralelor societilor bancare se desfoar pe departamente, direcii, secii. Fiecare banc, n funcie de activitatea desfurat i de gama de operaiuni efectuate, i organizeaz n mod specific, structura funcional. Cu toate acestea, exist o serie de componente organizatorice ce se regsesc sub diferite forme (departamente, direcii, secii etc.) n majoritatea bncilor comerciale datorit faptului c, n general, toate bncile comerciale desfoar aceeai gam de operaiuni. In cadrul centralei, activitatea este organizat pe departamente de specialitate, care, la rndul lor, au n subordine diferite servicii .

1. 4. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare Condi iile de deschidere a filialelor. Pentru a deschide filial banca trebuie s corespund urmtoarelor cerin e: a) S posede i s menin capitalul de gradul I i coeficientul capitalului normativ total corelat cu activele ponderate la risc n conformitate cu exigenele regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc; b) S activeze minimum una an dup primirea licenei de a desfura activiti financiare i cel puin o dat s fie supus inspeciei de ctre inspectorii BNM; c) S ndeplineasc prevederile legilor Republicii Moldova i actelor normative elaborate de BNM; d) S nu fie obiectul aplicrii msurilor de remediere din partea Bncii Naionale a Moldovei. Documentele necesare pentru ob inerea aprobrii prealabile: Pentru obinerea aprobrii prealabile la BNM se prezint urmtoarele documente:
10

a) Cerere pentru obinerea aprobrii prealabile adresat Guvernatorului BNM, semnat de pre edintele consiliului bncii; b) Extrasul din procesul verbal al organului de conducere la care a fost luat hotrrea privind deschiderea filialei; c) regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei, aprobat de consiliul bncii; d) documentele ce confirm dreptul de proprietate sau locaiune (arend)asupra spaiului destinat filialei; e) informaia cu privire la sediul viitoarei filiale; f) informaia cu privire la conductorul filialei, ntocmit n conformitate cu prevederile regulamentului cu privire la exigenele fa de administratorii bncii g) datele referitoare la modificri n business-planul bncii, legate de deschiderea filialei. h) n cazul n care se introduc modificri n regulamentul intern cu privire la organizarea i funcionarea filialei, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei n termen de 15 zile de la luarea deciziei corespunztoare: 1) extrasul din procesul-verbal al adunrii generale a acionarilor sau edinei consiliului bncii, la care s-a luat aceast decizie; 2) redacia nou a regulamentului cu privire la organizarea i funcionarea filialei; 3) n cazul schimbrii sediului filialei documentele ce confirm dreptul de proprietate sau locaiune (arend) asupra spaiului destinat filialei. Banca Naional a Moldovei este n drept s cear prezentarea unei informaii suplimentare, n cazul n care informaia prezentat conform lit. a) - h) din prezentul capitol este insuficient pentru a lua o decizie viznd cererea.
n termen de 10 zile de la data nregistrrii de ctre Camera nregistrrii de Stat a filialei sau a modificrilor n regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei copia deciziei Camerei nregistrrii de Stat, dup care n registrul bncilor se nscrie denumirea i adresa filialei.
n decurs de 30 zile din ziua primirii pachetului de documente n volumul complet, Banca Naional a Moldovei elibereaz aprobarea preliminar privind deschiderea filialei sau avizul modificrilor n regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei sau respinge cererea, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. n cazul n care se dizolv filiala, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei n termen de 30 zile din data lurii deciziei corespunztoare: a) scrisoare cu privire la ncetarea activitii filialei; b) extrasul din procesul-verbal la care s-a luat decizia cu privire la dizolvarea filialei; c) informaia detaliat cu privire la transmiterea angajamentelor filialei. n cazul n care angajamentele filialei se transmit altei bnci, confirmarea scris a acesteia din urm privind preluarea angajamentelor. Anual la situaia din 31 decembrie, banca prezint Bncii Naionale a Moldovei lista filialelor cu indicarea denumirii acestora, sediului, numelui conductorului filialei. Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc licena Bncii Naionale a Moldovei. 1. Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95 // Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din
01.01.1996 2. R E G U L A M E N T NR.23/09-01 CU PRIVIRE LA LICENIEREA BNCILOR //Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.59-60/74 din 12.09.1996

11

3. R E G U L A M E N T U L NR.37/09-01 CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA FILIALELOR DE CTRE BNCI //Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.75-76/91 din 21.11.96

12