Banca instituie financiar care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile

e prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc. Trsturile specifice ale bncilor comerciale: a) i sunt specifice schimbul dublu de angajamente. b) bncile comerciale i iau obligaiuni n sum fix. Clasificarea bncilor comerciale dup: 1. Plan macroeconomic a) banc de emisiune BNM b) banc comercial 2. Spectru de servicii pe care le acord a) universale b) specializate 3. Apartenena capitalului a) de stat b) capital public c) private d) mixte 4. n dependen de ramura ce o deservesc 5. n dependen de filiale (cu/fr filiale) 6. n dependen de proporii (consorium, mari, medii, mici) Bncile comerciale activeaz n limita anumitor principii: a) de profitabilitate b) lichiditate c) risc d) banca comercial raspunde n faa acionarilor i clienilor si e) activeaz n limita resurselor disponibile f) bncile comerciale sunt supravegheate prin metode indirecte i directe. Funciile bncilor comerciale: a) intermediar n activitatile de creditare, decontare i operaiunilor cu hrtii de valoare. b) stimuleaz formarea acumulrilor din cadrul economiei naionale. Deci dup o mic incursiune n care am dat difiniia bnciii potrivit legislaiei n vigoare al Republicii Moldova, dup caracterizarea lor n dependen de funciile sale principale, trasturile, capitalul social, activitatea pe care o practic a dori s art n continuarie cum se nregistreaza bncile comerciale n Republica Moldova. Potrivit Legii instituiilor financiare din 21.07.19951 la art. 5, 11, 44 i art.4 al Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei din 21.07.19952 este prevzut c dreptul de a licenia

Legea nr. 550 din 21.07.1995, publicat : 13.05.2011 n Monitorul Oficial Nr. 78-81 : 199, data intrrii n vigoare : 13.05.2011.

art Nr

bncile comerciale o are Banca Naional a Moldovei (BNM), care este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. n Republica Moldova bncile comerciale sunt organizate sub form organizatoricojuridic de societi pe aciuni SA3, n baza legii cu privire la societaile pe aciuni banca dispune de independen juridic, operaional, financiar, administrativ fa de orice persoan, inclusiv de BNM, de Guvern i de alte autoriti ale administraiei publice dac nici o lege special nu prevede altfel. Nici o persoan nu este n drept s practice activiti financiare, enumerate la articolul 26 al Legii instituiilor financiare, fr autorizaia Bncii Naionale a Moldovei. Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc autorizaia Bncii Naionale a Moldovei. Banca poate desfura n limita licenei acordate activitile financiare permise bncii conform art.26 din Legea instituiilor financiare. Banca nu este n drept s desfoare activiti financiare, neprevzute n licen. Pentru ca BNM s nregistreze o banc comercial, cea din urm trebuie s ndeplineasc nite condiii prevzute de legislaia Republicii Moldova. Una din cerine ar fi mrimea capitalului minim necesar. Cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 200 mil. lei. Metoda de calculare a capitalului de gradul I se conine n anexa nr.4 al Regulamentului cu privire la la licenierea bncilor nr.23/09-01 din din 15.08.19964. Plata pentru aciuni se efectueaz numai din mijloace bneti. Cotele patrimoniale i alte cote nebneti nu pot fi utilizate pentru cumprarea aciunilor bncii. O alt cerin este suma minim subscris i depus n capitalul bncii, care se stabilete n cuantum de 100 de milioane de lei, aciunile se achit integral cu mijloace bneti. Pentru eliberarea licenei de a desfura activiti financiare persoana fizic sau juridic depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz: a) date despre calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea lor profesional din ultimii 10 ani; b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit; c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.; d) informaii privitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 5 la sut sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii. n

Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, Monitorul Oficial al R.Moldova nr.56-57/624 din 12.10.1995. 3 Legea nr. 1134 din 02.04.1997 privind societile pe aciuni, Publicat : 12.06.1997 n Monitorul Oficial Nr. 38-39 art Nr : 332, data intrrii in vigoare : 12.06.1997.
4

Publicat : 12.09.1996 n Monitorul Oficial Nr. 59-60

art Nr : 74

scopul aplicrii acestei prevederi asupra persoanelor afiliate, cota de participare a acestora se stabilete prin agregarea cotelor lor; e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale. n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente pentru eliberarea licenei, poate cere solicitantului date suplimentare. Cererea de eliberare a licenei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale. Decizia privind eliberarea licenei se ia n termen de 3 luni de la data primirii cererii, Banca Naional o aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera licen trebuie s fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi i faptul c informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor legii. Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c: a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi; b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor i acionarilor cu cote substaniale corespund business-planului i activitilor financiare pentru care banca va primi licen; c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare. Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine pentru primirea licenei: a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul prevzut; b) angajarea de specialiti; c) ncheierea de contract cu o firm de audit; d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare. Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. Iar dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licena n termen de o lun. Bncii strine se acord licene pentru filiale i sucursale dac: a) n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene; c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritile competente din ara de origine. Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca banc potrivit legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional. Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu corespund cuantumului capitalului prevzut, plus cheltuielile necesare pentru constituirea

bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n businessplanul elaborat n conformitate cu prevederile legale. Potrivit legii instituiilor financiare licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i este netransferabil. Pentru fiecare filial sau o alt subdiviziune separat a bncii n care se va desfura activitatea pe baza licenei, bncii i se elibereaz copii autorizate de pe aceasta. Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea de 50 000 de lei, iar taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe aceasta se stabilesc la valoarea de 450 lei. Sumele taxelor indicate mai sus se vars la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care banca/filiala sau o alt subdiviziune separat a bncii nu i ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze. Banca Naional ine registrul bncilor liceniate, n care se nscriu denumirea, adresele sediului central i ale filialelor i reprezentanelor lor i la care se anexeaz copiile de pe statutul i regulamentele bncilor comerciale. Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a aciunilor i drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea Bncii Naionale dat n scris. Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su, care, n conformitate cu statutul bncii, stabilesc: a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor bncii; c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente. Bncile prezint Bncii Naionale pe lng copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele bncii, lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor, acest registru va fi accesibil permanent publicului. n toate subdiviziunile separate ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe registrul bncilor liceniate care vor fi accesibile permanent publicului. Bncile ale cror licene au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv. Exist i interdicii legale printre care: a) nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de depozite sau echivalente ale acestora, fr licen emis de Banca Naional. b) nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau echivalente ale acestora. c) nici o persoan care nu are licen emis de Banca Naional nu poate s utilizeze referitor la activitatea sa cuvntul banc sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor

cnd folosirea lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar. d) nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis licen. Banca strin poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. e) nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri. Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una din activitile a) s accepte depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd; b) s acorde credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.); c) s mprumute fonduri sau s cumpere ori s vnd, n cont propriu sau n contul clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de: - instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.) - futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii; - instrumente privind rata dobnzii; - titluri de valoare; d) s acorde servicii de decontri i ncasri; ) s emit i s administeze instrumente de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.); f) s cumpere i s vnd bani (inclusiv a valutei strine); g) leasing financiar; h) s acorde servicii aferente la credit; i) s acorde servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b); j) s fac operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine; k) s acordarea servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.; l) s acorde servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii privind investiiile;

m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni; n) orice alt activitate financiar permis i liceniat de Banca Naional. Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen. Autorizaiei se elibereaz n termen de trei luni de la data nregistrrii cererii, Banca Naional aprob preliminar cererea sau o respinge, informnd n scris solicitantul despre decizia sa, iar n ceea ce privete decizia privind refuzul de a elibera licen trebuie s conin motivarea cauzelor n baza crora se respinge cererea n conformitate cu art.7 al Legii instituiilor financiare. Drept motive de respingere a cererii pot fi de asemenea i prezentarea Bncii Naionale a Moldovei informaiei insuficiente pentru luarea deciziei privind eliberarea licenei i/sau prezentarea informaiei neautentice n cererea pentru primirea licenei. Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu corespunde cuantumului capitalului minim plus cheltuielile necesare pentru constituirea bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n businessplanul elaborat al viitoarei banci. Banca Naional aprob preliminar cererea privind eliberarea licenei, dac va constata c au fost ndeplinite prevederile art.7 alin.(2) al Legii instituiilor financiare, referitor la bnci i prevederile art.7 alin.(6) al Legii instituiilor financiare referitor la sucursalele bncii strine. n aprobarea preliminar pentru eliberarea licenei Banca Naional stabilete cerinele, prevzute la art.7 alin.(3) al Legii instituiilor financiare, pe care solicitantul trebuie s le ndeplineasc pentru primirea licenei. Solicitantul e obligat n decursul unui an s ndeplineasc cerinele Bncii Naionale a Moldovei. n caz contrar aprobarea preliminar a cererii pentru eliberarea licenei se anuleaz. Solicitantul trebuie s prezinte n scris confirmare privind ndeplinirea cerinelor enumerate ale Bncii Naionale calculul capitalului normativ total la ultima dat gestionar a lunii i certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat. Dup ce Banca Naional a Moldovei se va convinge, c cerinele ei snt ndeplinite, elibereaz autorizaia n termen de o lun precum i permisiunea scris privind deinerea cotei substaniale de ctre acionarii care au solicitat o astfel de cot. Banca Naional, n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la data adoptrii deciziei privind eliberarea licenei, ntiineaz solicitantul n scris despre acest fapt i despre necesitatea achitrii taxei stabilite n Legea instituiilor financiare pentru eliberarea licenei. Autorizaia se semneaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru eliberarea licenei i se nmneaz, contra semntur, persoanei mputernicite de ctre banc, Banca are dreptul s desfoare activitile financiare prevzute n licen din data semnrii acesteia. Bncii, pentru fiecare filial/reprezentan a acesteia, i se elibereaz copii autorizate de Banca Naional a Moldovei, de pe licena bncii. Banca, dup obinerea aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Moldovei conform art.13 (4) din Legea instituiilor financiare i nregistrarea la Camera nregistrrii de Stat a filialei/reprezentanei, n termen de 10 zile, se adreseaz la Banca Naional a Moldovei cu o cerere pentru obinerea copiei autorizate de pe licen, anexnd:

a) copia autorizat de banc a certificatului de nregistrare a filialei/reprezentanei; b) copia autorizat de banc a deciziei privind nregistrarea filialei/reprezentanei; c) copia autorizat de banc a regulamentului filialei/reprezentanei nregistrat la Camera nregistrrii de Stat; d) documentul care confirm achitarea taxei respective, conform Legii instituiilor financiare. Dup prezentarea cererii banca prezint la Banca Naional a Moldovei originalul licenei pentru efectuarea fotocopiilor. Banca Naional a Moldovei efectueaz fotocopiile n aceeai zi, iar copia autorizat de pe licen se perfecteaz i se elibereaz n termen de 5 zile lucrtoare de la data prezentrii la Banca Naional a Moldovei a originalului licenei. Prezentarea la Banca Naional a Moldovei i restituirea originalului licenei, precum i primirea de la Banca Naional a Moldovei a copiilor autorizate de pe licen se efectueaz prin intermediul persoanei mputernicite de banc, contra semntur. Temeiurile pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe licen snt schimbarea denumirii i/sau sediului bncii/filialei/reprezentanei i modificrii altor date ce se conin n licen/copia autorizat de pe licen. Pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe licen banca, dup obinerea aprobrii scrise a Bncii Naionale a Moldovei conform art.17 (1) din Legea instituiilor financiare i nregistrarea modificrilor la Camera nregistrrii de Stat ce conduc la modificarea datelor din licen/copia autorizat de pe licen, n termen de 10 zile, se adreseaz la Banca Naional a Moldovei cu o cerere pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe licen, anexnd la aceasta: a) copia autorizat de banc a certificatului de nregistrare; b) copia autorizat de banc a deciziei privind modificrile respective; c) documentul care confirm achitarea taxei respective, conform Legii instituiilor financiare. n cazul reperfectrii licenei, dac banca are deschise filiale/reprezentane, n cererea prezentat, se solicit eliberarea pentru fiecare filial/reprezentan a bncii a copiei autorizate de pe licena reperfectat, anexnd lista filialelor/reprezentanelor bncii cu indicarea denumirii i sediului acestora, precum i documentul care confirm achitarea taxei respective, conform Legii instituiilor financiare, iar n cazul reperfectrii copiei autorizate de pe licen, dup prezentarea cererii, la Banca Naional a Moldovei se prezint originalul licenei pentru efectuarea fotocopiilor. Banca Naional a Moldovei efectueaz fotocopiile n aceeai zi. Licena reperfectat/copiile autorizate de pe licena reperfectat pentru fiecare filial/reprezentan a bncii se elibereaz n termen de 5 zile lucrtoare de la data primirii cererii pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe licen. Copia reperfectat i autorizat de pe licen se elibereaz n termen de 5 zile lucrtoare de la data prezentrii la Banca Naional a Moldovei a originalului licenei. Prezentarea la Banca Naional a Moldovei i restituirea originalului licenei, precum i primirea de la Banca Naional a Moldovei a originalului licenei reperfectate i a copiilor autorizate de pe licena respectiv sau a copiilor reperfectate i autorizate de pe licen pentru filiala/reprezentana bncii se efectueaz prin intermediul persoanei mputernicite de banc, contra semntur.

La data eliberrii licenei reperfectate/copiei reperfectate i autorizate de pe licen, licena/copia autorizat de pe licen care a fost deinut de banc i pierde valabilitatea. n cazul pierderii sau deteriorrii licenei, Banca Naional a Moldovei elibereaz o nou licen cu inscripia Duplicat. Pentru obinerea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe licen n caz de pierdere sau deteriorare, banca, n termen de 15 zile lucrtoare, se adreseaz la Banca Naional a Moldovei cu o cerere pentru eliberarea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe licen la care se anexeaz documentul care confirm achitarea taxei respective, conform Legii instituiilor financiare. n cazul eliberrii duplicatului licenei, dac banca are deschise filiale/reprezentane, n cererea menionat, se solicit eliberarea copiilor autorizate de pe duplicatul licenei i pentru fiecare filial/reprezentan a bncii anexnd la cerere lista filialelor/reprezentanelor bncii cu indicarea denumirii i sediului acestora, precum i documentul care confirm achitarea taxei respective, conform Legii instituiilor financiare, iar n cazul eliberrii duplicatului copiei autorizate de pe licen, dup prezentarea la Banca Naional a Moldovei a documentului care confirm achitarea taxei respective, la Banca Naional a Moldovei se prezint originalul licenei pentru efectuarea fotocopiilor. Banca Naional a Moldovei efectueaz fotocopiile n aceeai zi. Duplicatul licenei se elibereaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data depunerii cererii de eliberare a duplicatului licenei, iar copia autorizat de pe duplicatul licenei pentru fiecare filial/reprezentan a bncii se elibereaz n termen de 5 zile lucrtoare de la data depunerii cererii de eliberare a copiei autorizate de pe duplicatul licenei. Duplicatul copiei autorizate de pe licen pentru filial/reprezentan a bncii se elibereaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data prezentrii la Banca Naional a Moldovei a originalului licenei. Prezentarea la Banca Naional a Moldovei i restituirea originalului licenei, precum i primirea de la Banca Naional a Moldovei a duplicatului licenei i a copiilor autorizate de pe acesta sau a duplicatului copiei autorizate de pe licen se efectueaz prin intermediul persoanei mputernicite de banc, contra semntur. La data eliberrii duplicatului licenei/copiei autorizate de pe licen, licena/copia autorizat de pe licen care este pierdut sau deteriorat i pierde valabilitatea. Banca Naional a Moldovei ine registrul bncilor liceniate pentru pstrarea toturor informaiilor referitoare la banca comercial nregistrat n Republica Moldova. Cnd Banca Naional elibereaz bncii licena, aceasta se nscrie n registru. n registru se nscriu denumirea, sediul bncii, al filialelor i reprezentanelor ei. La registru se anexeaz copiile autorizate de pe urmtoarele documente: a) procesul-verbal al adunrii de constituire privind organizarea bncii. b) statutul nregistrat al bncii i toate completrile i modificrile. c) regulamentele interne ale bncii. d) lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele bncii, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor autentificate notarial. e) certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat.

Bncile ale cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv, iar n cazul n care n documentele menionate au fost efectuate modificri, copiile autorizate de banc de pe acestea se prezint la Banca Naional n termen de 10 zile. Banca va prezenta la Banca Naional, printr-o scrisoare de nsoire, informaia cu privire la convocarea adunrii generale a acionarilor, care va cuprinde cel puin urmtoarele: a) extrasul din decizia organului de conducere care a decis cu privire la convocarea adunrii generale sau a altor persoane care convoac adunarea general, conform prevederilor legislaiei n vigoare. Extrasul va conine datele prevzute la art.53 alin.(8) lit.a) g) din Legea privind societile pe aciuni nr.1134-XIII din 02.04.1997; b) copia publicaiei n care a fost plasat anunul despre inerea adunrii generale a acionarilor, cu excepia cazului prevzut la art.59 alin. (7) din Legea privind societile pe aciuni. Informaia va fi prezentat: n cazul adunrii generale ordinare anuale - nu mai trziu de 25 de zile nainte de inerea adunrii generale a acionarilor, n cazul adunrii generale extraordinare nu mai trziu de 12 zile nainte de inerea ei, iar n cazul adunrii generale repetate nu mai trziu de 10 zile nainte de inerea ei. n cazul n care adunarea general se desfoar n condiiile prevzute la art.59 alin. (7) din Legea privind societile pe aciuni, informaia se va prezenta n termen de trei zile dup luarea deciziei respective dar nu mai trziu de trei zile nainte de inerea acesteia. n termen de 20 zile de la nchiderea adunrii generale a acionarilor banca va prezenta la Banca Naional, printr-o scrisoare de nsoire, o copie autorizat de banc a procesuluiverbal al adunrii generale a acionarilor (fr anexe) i a publicaiei n care a fost plasat hotrrea adunrii generale a acionarilor. Banca Naional poate solicita prezentarea parial sau complet a informaiei conform anexelor la procesul-verbal al adunrii generale a acionarilor. Nu poate primi permisiunea de a deine o cot substanial n capitalul bncii persoana juridic, care a fost format n exclusivitate cu scopul deinerii unei cote substaniale n capitalul bncii sau care n-a fost angajat activ n activiti economice, financiare i de alt natur n decurs de cel puin trei ani nainte de a solicita deinerea unei cote substaniale n capitalul bncii. Suma tuturor cotelor de participare n capitalul bncii ai cror proprietari direci sau indireci snt persoane rezidente ale rilor i/sau zonelor off-shore, precum i/sau grupuri de persoane care acioneaz n comun, ce au n componena lor o persoan din rile i/sau zonele menionate, nu trebuie s depeasc mrimea cotei substaniale. Pentru nclcarea legislaiei n vigoare n ceea ce privete desfurarea activitii bancarea pe teritoriul Republicii Moldova poate surveni penalitatea, una din aceste penaliti este i retragerea licenei, licena mai poate fi retras de Banca Naional i n cazurile n care: a) retragerea licenei este solicitat de banc; b) au fost comise nclcri care ne-am referit mai sus; c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la el;

d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii licenei sau a fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv; f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii; g) deintorul unei cote substaniale n banc a transferat sau a pierdut n alt mod aceast cot fr permisiunea scris a Bncii Naionale; h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei sau nceteaz s existe ca unitate juridic independent; i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de cele preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu este justificat de noile circumstane economice; j) acionarii bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni prudente a bncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente; k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a bncii ori, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi lichidate n perioada aplicrii acestor msuri. Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei. Licena eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine. Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de retragere a licenei. Despre retragerea licenei se comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat.