Coordonator proiect: Lect. Univ. dr.

Bogdan Cpraru

Masterand: Pavaloi Otilia

Master de specializare: Bnci i Piee Financiare

Anul I, Grupa nr. 1

Aspecte generale privind sistemul bancar de retail

Sistemul bancar reprezint un ansamblu coerent al diferitelor categorii de instituii financiar-bancare, care funcioneaz ntr-o ar, rspunznd necesitilor unei etape a dezvoltrii social-economice. Activitatea bancar de retail s-a aflat n ultima vreme din ce n ce mai mult n atenia bncilor, a mass-mediei i, implicit a publicului larg. n prezent, acestui domeniu de activitate i se acord o atenie deosebit datorit procesului de dezvoltare continu n care se afla. Bncile de retail ofer servicii de intermediere i pli pentru persoane fizice cu toate produsele complementare acestora.

Bncile de retail ofer servicii ca:

Credite ipotecare

carduri de debit

carduri de credit

credite personale

conturi de economii i de verificare

Sistemul bancar din America de Sud

500 de milioane de oameni din 14 state i teritorii formeaza economia din America de Sud, fiind un segment in curs de dezvoltare. Sectorul bancar n unele ri din America de Sud a suferit transformari dramatice n ultimii cincisprezece ani sau ca urmare a proceselor de liberalizare financiare i integrare internaional. n plus, crizele financiare semnificative n cele mai mari ri din regiune au afectat economiile i sectoarele bancare ca un ntreg. Piata bancar a rilor Mexic, Brazilia, Argentina si Chile este cea mai dezvoltat i este ntr-o continu lupt ntre bncile private locale si cele globale.
Brazilia 29.3%

Mexic 19.5%

Veniturile nete ale bancilor private in 2008

Argentina 18%

Chile 11%

Activitatea sistemului bancar din Brazilia

Brazilia este cea mai dezvoltat ar din punct de vedere economic din America de Sud. Sistemul bancar brazilian:

este susinut de o tehnologie ridicat: informatia este foarte dezvoltat;

funcioneaz peste tot n ar: pratic n toate oraele din Brazilia este prezent una dintre cele mai importante bnci iar oraele mijlocii (> locuitorii 100.000) au de obicei doar cteva ramuri de servicii complete; ofer o gam larg de produse: n afar de tranzactiile uzuale (primiri salarii, plata facturilor, etc), brazilienii se pot folosi de banca pentru: a incheia o asigurare; a cumpra i vinde aciuni; a investi n valut, n instrumente derivate, investi n planuri de pensionare etc;

este de ncredere: n sensul c exist o protecie mpotriva fraudelor i a falimentului; cu civa ani n urm, imediat dup ce inflaia a fost controlata, cteva importante bnci au czut, i Banca Central Brazilian a rspuns cu un control sporit de solduri i n crearea unui fond pentru protejarea depuntorilor.

Banco de Brasil indic faptul c totalul creditelor din Brazilia - Din 2003, mai mult de 8 milioane de locuri de munc au cuprinde in special credite pentru persoane fizice dar i industriale, fost create i rata omajului a sczut la 12,1% la 6,5%. si au crescut de la 35,2% din PIB n 2007 la 46,4% din PIB, in martie 2011.

Din primele 10 cele mai importante bnci din Brazilia din punct de vedere al activelor totale avem:

- trei bnci deinute de ctre stat: Banco de Brasil, CEF si BNDES; - cinci bnci interne nonguvernamentale: Bradesco, Itau-Unibanco, Banco Santander Brasil, Safra, si Votorantim; - dou bnci straine: HSBS si Citibank.

19% - banci straine 41% - banci private 40% - banci publice

Cele mai mari 4 bnci din Brazilia

Cele mai mari 4 bnci din Brazilia sunt: Banco de Brasil, Itau Unibanco, Bradesco, Banco Santander de Brasil:

Banco de Brasil - detinut n mare parte de guvernul Brazilian i este listat la Bursa din So Paulo, ofer o gam

larg de produse financiare i de servicii, precum depozite, conturi, carduri de credit, asset management, credite, de schimb valutar, precum i asigurri de sntate, de via etc. Aceast banc este considerat a fi cea mai veche banc a Braziliei i una dintre cele mai vechi instituii financiare.

Itau-Unibanco - n 2008, Banco Ita a fuzionat cu Unibanco ca parte a unui acord de 12,5 - miliarde de dolari pentru

a crea cea mai mare banc non-guvernamental. Itau-Unibanco, listata atat la NYSE cat i la Bursa de valori din So Paulo, este activ n toate domeniile activitilor economice interne i controleaz aproximativ 11% din serviciile bancare de retail de pe piata din Brazilia.

achizitiilor. Bradesco n sine este un mare emitent de carduri n Brazilia i are acorduri de afaceri cu mai muli retaileri.

Banca Bradesco - listata atat la NYSE, precum i la Bursa de valori din So Paulo, a urmat o strategie de crestere a

bancar spaniol Banco Santander. Acesta funcioneaz n toate segmentele bancare.

Banco Santander de Brasil - listata la NYSE, precum i la Bursa de valori din So Paulo, este filial a grupului

Activitatea sistemului bancar din Argentina

La nceputul anilor 1990, activitatea bancar a Argentinei a suferit din cauza mai multor motive cum ar fi: un sistem slab de depozite bancare, deficit i disponibilitatea de credit, insuficien de operaiuni de banc privat, hiperinflaie, active financiare cu scadene mai puin de o sptmn. Sectorul bancar argentinian a suferit un profund proces de restructurare, atunci cnd industria a fost deschisa de concuren i noile reglementri prudeniale au fost puse n aplicare pentru a mbunti solvabilitatea i pentru reducerea vulnerabilitii la socuri sistemice de lichiditate. Numrul de instituii financiare private a sczut n mod semnificativ, formnd de la 132 bnci private n 1993 la 98 n 1998. Procesul de restructurare a fost accelerat de criza \"Tequila\" din 1995. n timpul acestui episod i a urmrilor acesteia multe instituii financiare au fost afectate de criza de lichiditate sistemic, i au intrat intr-un proces de restructurare. n timpul crizei financiare globale actuale cea mai mare banc, Banco de la Nacion Argentina a jucat un rol important n cadrul sectorului bancar sprijinind creditarea sectorului privat. n 2009 valoarea creditelor acordate a crescut cu 9% iar in cazul bancilor strine private a crescut cu 3%. n anul 2010 creditele acordate de bncile private strine cresc cu 41% iar in medie rata de cretere anuala a creditelor este de 36%.

Activitatea bancar de retail a bncilor din Chile

Chile are una din cele mai sofisticate si competitive piete emergente de retail din lume. PIB-ul Chile a crescut cu 120 6% in 2012. Inflatia este redusa. Multi retaileri prefera sa 100 intre pe piata de retail din America de Sud prin intermediul Chile-ului. 80 n ceea ce privete numrul de carduri de credit n circulaie, la sfritul lui 2010 a ajuns la aproape 30 de 60 milioane, semnificativ mai mare dect populaia Chile care 40 este de 17 milioane. Cardurile de credit ce sunt emise de bnci i retailerii 20 capteaz prti similare de piat n dolari, problema este c retailerii tranzacioneaz cu cardul de credit aproape 70% 0 din totalul tranzactiilor. Cu ct aceast pia crete i mai multe persoane au acces la credit, ngrijorarea este tot mai mare n legatur cu diferitele tratamente de reglementare a cardurilor de credit ale emitenilor.

Non-ba Banks

Nr de tranzactii

Suma de bani a tranzactiilor

Nr de carduri

Concluzii
n ciuda instabilitilor din trecut,industria bancar a Americii de Sud progreseaz constant odat cu creterea economic actual i puternic a cererii interne i internaionale. Creterea privind serviciile bancare de retail din America de Sud a adugat dicie la triumful bncilor n calitate de furnizori de servicii financiare din aceast regiune.