Sunteți pe pagina 1din 14

Capitolul 3

Repartizare, plati, avantaje specifice

3.1. Repartizare Ce este repartizarea contractului de economisire-creditare?


Este momentul n care contractul poate trece din perioada de economisire n perioada de creditare, ca urmare a ndeplinirii simultane a condiiilor de evaluare.

Suma totala contractata

Economisire regulata

Credit cu dobanda fixa

Dobanda bancii

Momentul repartizarii

Prima de stat 25%

Economii

Start
Perioada de economisire*)

Final
Perioada de Creditare

*) Perioada de economisire de 5 ani este asigurata si se bazeaza pe un plan de afaceri foarte exact si atent calculat, astfel incat perioada comunicata la deschiderea contractului nu va fi depasita, respectiv nu va fi mai lunga.

3.1. Repartizare Ce este repartizarea?


Este momentul in care:
1. Contractul indeplineste simultan cele 3 condiii contractuale (conditii de evaluare) 2. Contractul a ajuns la maturitate iar banca poate face oferta de credit 3. Clientul poate solicita creditul pentru domeniul locativ 4. Clientul obine creditul cu condiia indeplinirii conditiilor personale de eligibilitate 5. Clientul poate dispune de soldul economisit sau poate continua contractul

Conform legii, BCR BpL nu se poate angaja s pun la dispoziia clientului suma contractat n vederea creditrii la o dat determinat, nainte de repartizarea contractului. Astfel, data de repartizare se comunica clientului numai cu 1 luna calendaristica inainte, dupa ce contractul a fost evaluat, respectiv banca a determinat ca au fost indeplinite conditiile de repartizare.

3.1. Repartizare
3.1.1. Conditiile de evaluare
Soldului minim a fost economisit (40%, 50% din suma contractata in functie de produs)
De la deschiderea contractului au trecut cel putin 18 luni * Cifra de evaluare a fost atinsa (minim 0,6) Se verifica automat la fiecare sfarsit de luna calendaristica > Data de evaluare

3.1.2. Data de evaluare


Contractul indeplineste simultant toate conditiile? DA Banca emite OFERTA si DECLARATIA DE REPARTIZARE Oferta repartizare este acceptata de client ? DA Clientul rspunde n scris la Declaraia de repartizare.
Data de evaluare 1 luna Data de repartizare

3.1.3. Data de repartizare

Clientul rspunde in termen de 1 luna? DA Contractul se repartizeaza la sfarsitul lunii calendaristice urmatoare > Data de repartizare
* perioada

minim de economisire de cel puin 18 luni pentru contractele bncilor pentru locuine este prevzut n Regulamentul BNR 11/2007 privind autorizarea instituiilor de credit

3.1. Repartizarea nainte de 5 ani


3.1.4. Documente justificative privind utilizarea soldului economisit (economii, dobanzi, prime) pentru activitati n domeniul locativ
Tip activitate n domeniul locativ
- construirea de locuine noi

Acte si documente doveditoare


- documente care atest forma juridic de deinere a terenului destinat construciei - autorizaie de construire - proiect de execuie, deviz estimativ, contracte ncheiate cu societi specializate sau persoane fizice autorizate

- extinderea, modernizarea, reabilitarea, consolidarea de locuine i viabilizarea de terenuri

- act de proprietate (deinere) imobil/teren - autorizaie de construire - proiect de execuie, deviz estimativ, contracte ncheiate cu societi specializate sau persoane fizice autorizate
- contract de vnzare-cumprare - contract de vnzare-cumprare

- cumprarea unei locuine - cumprarea de terenuri intravilane

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.2.1. Prin good.bee tranzactii mobile


Modalitate de plata recomandata datorita urmatoarelor avantaje: - economie de timp - comod pentru client - plati si tranzactii efectuate in timp real ( 24h din 24 ); - costuri 0
(plata prin sablon, optiunea 7 din meniu optiunea 9 BCR BpL)

- plati si tranzactii efectuate chiar si in zile nelucratoare - siguranta achitarii la timp a sumelor prestabilite - asigurarea unei vanzari calitative

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.2.2. Standing order


Modalitate de plata recomandata datorita urmatoarelor avantaje: - economie de timp - comod pentru client - costuri 0 - siguranta economisirii periodice - siguranta achitarii la timp a sumelor prestabilite - asigurarea unei vanzari calitative

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire


3.2.3 Prin ordin de plata din contul curent

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire


3.2.4. Numerar, prin caseria BCR

3.3. Avantaje specifice


Sistemul este: Profitabil Sigur Flexibil

PROFITABIL Prima se acorda pe toata perioadei de economisire pentru depunerile anuale; Rentabilitate mare a economiilor datorita primei; prima este NEIMPOZABILA Deducere fiscala Dobanda la credit este foarte mica Costuri de administrare mici;

SIGUR Dobanzile sunt FIXE pentru toata durata credituluii, indiferent de fluctuatiile pietei; Economiile sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (100.000 Euro).

FLEXIBIL Dupa 5 ani, banii (economii, dobanzi, prime) se pot folosi in orice scop, fara justificare; Se pot incheia contracte si pentru minori; Se pot incheia contracte pentru toti membri familiei (cetateni romani, cu domiciliu stabil in Romania; Contractul poate fi adaptat in functie de necesitatile si proiectele ulterioare ale clientului.

3.3. Avantaje specifice

Flexibil

Accesibil

Comfortabil

FLEXIBIL Clientul poate opta pe perioada economisirii pentru schimbarea tipului de contract; Suma contractata poate fi majorata sau redusa; Contractul poate fi divizat sau conexat; Clientul poate cesiona contractul unui cunoscut sau membru de familie; ACCESIBIL Produs destinat si minorilor; Produs accesibil tuturor, inclusiv celor cu venituri mai mici; Produs accesibil si varstnicilor, interesati de rentabilizarea economiilor; COMFORTABIL Inexistenta riscului valutar, produsul fiind in lei; Clientul isi configureaza contractul in functie de nevoi si posibilitati; Plata ratelor comod, sigur si la timp prin Standing order; Extras de cont anual, transmis prin posta Recomandare de plata a sumei optime pt. obtinerea primei maxime prin Scrisoarea lunii noiembrie

Beneficiile parteneriatului!
Incheierea contractului ECDL reprezinta inceputul unei relatii de lunga durata cu clientul; Contractul ECDL reprezinta cea mai rentabila si sigura modalitate economisire a avansului pentru cel mai avantajos credit pentru domeniul locativ.

3.3. Avantaje specifice


3.3.1. Deductibilitatea sumelor economisite

Conform Noului Cod Fiscal valabil de la 1 ianuarie 2007, art.58:

Contribuabilul poate deduce din veniturile impozabile din salarii, obinute la funcia

de baz, cheltuielile efectuate pentru economisire n sistem colectiv pentru domeniul


locativ . Limita maxim a acestei sume este egal cu 300 lei / an. Valoarea deducerii anuale este de 48 lei/an.

3.3. Avantaje specifice


3.3.2. Diminuarea impozitului pe venitul global - exemplu
Venit impozabil anual

pe membru de familie 5.000 LEI


Impozit anual iniial (16%)

800 LEI

Sume economisite la BpL

300 LEI

Impozitul anual ca urmare a deducerii sumelor economisite la BCR BpL = 752 LEI
(5.000 LEI 300 LEI)* 16%
* Noul Cod fiscal, art. 58, valabil ncepnd cu data de 1 ianuarie 2007.