ABCdar bancar

um

s`

] -]i

a r i i

ele

c b u
tic

ro t n

s cur

c pra

Cuprins
I
Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai
1 2 3 4 5

Analizeaz-i situaia financiar Stabilete-i obiective realiste ine o eviden a bugetului tu de venituri i cheltuieli Utilizeaz-i creditul ct mai eficient Economisete lunar

II Care sunt efectele unor restane la credite? III Soluii utile pentru rambursarea creditelor
IV Concluzii

Not: Aceast brour are scop informativ i orientativ. Informaiile au fost structurate astfel nct s i ofere cteva repere financiare. Deciziile finale i aparin exclusiv. Informaiile au la baz practici i tehnici folosite n recuperarea datoriilor din domeniul financiar-bancar romn i internaional. Interpretarea lor poate fi specific fiecrei instituii financiare, de aceea este recomandabil s ai o discuie n ceea ce privete situaia creditelor tale cu fiecare instituie financiar n parte. Datele cuprinse n aceast brour nu garanteaz aprobarea unor anumite soluii solicitate de un client bncii. De asemenea, banca nu garanteaz c va accepta orice solicitare a clienilor i c va adopta automat una din soluiile indicate n brour, o astfel de decizie presupunnd o analiz mult mai detaliat. Raiffeisen Bank va analiza cu responsabilitate cererile efectuate de clieni, va solicita documentaia care s dovedeasc veridicitatea declaraiilor i va face evaluri i verificri n vederea lurii unei decizii, de la caz la caz. Serviciile sunt oferite clienilor Raiffeisen Bank, persoane fizice, care au deja un credit la Raiffeisen Bank i care se afl ntr-o situaie financiar dificil. Materialul nu poate fi reprodus sau preluat n nicio form, fr acordul prealabil n scris al Raiffeisen Bank.

Raiffeisen Bank i propune, prin lansarea seriei ABCdar bancar, s vin n sprijinul clienilor care sunt interesai de clarificarea unor aspecte legate de relaia cu banca. Sperm ca aceast serie s fie util i contm pe sugestiile clienilor \n vederea \mbun`t`]irii acestor materiale.

Cite[te aici!
Consilierii Raiffeisen Bank au creat acest material de informare special pentru tine. n cazul n care ai ntrebri legate de creditele contractate, te invitm la cea mai apropiat agenie i promitem c i vom rspunde pe loc.

Creditul este un instrument financiar valoros i necesar. Te ajut s i realizezi planurile, s rezolvi problemele temporare.

Atenie ns, ntrzierea la plata ratelor i lipsa unei gestionri atente a datoriilor te pot duce la: 1 imposibilitatea de a mai lua alte credite n viitor 2 creterea penalizrilor n urma ntrzierilor 3 executarea silit a bunurilor mobile i imobile

Evit aceste consecine! ntocmete-i un plan financiar i un buget de venituri i cheltuieli, care s te ajute s i administrezi banii mai eficient.

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

E[ti client Raiffeisen Bank persoan fizic?

Cheltuieti mai mult dect ctigi n fiecare lun? Nu tii exact care sunt cheltuielile tale? Ai nceput s ntrzii cu plata ratelor la credite sau la utiliti? i-ai pierdut slujba i ai datorii la banc? Ai avut un eveniment special care i-a redus considerabil rezervele de bani?

Este timpul pentru planificare, nu pentru panic!

Contacteaz-ne i vom gsi soluii mpreun! 0800 800 555

Consiliere
Raiffeisen Bank ofer consiliere gratuit clienilor care estimeaz c vor avea probleme la plata creditelor sau care nregistreaz deja ntrzieri.

Planul de gestionare a datoriilor

Cu ajutorul unui consilier specializat pe probleme financiare vei putea stabili cea mai bun modalitate de a ine evidena unui buget personal, iar apoi vei putea defini un plan de gestionare a datoriilor.

IMPORTANT Orice soluie oferit de banc poate fi temporar, dac nu o susii i tu, personal, printr-un obiectiv concret i printr-un plan adecvat de gestionare a cheltuielilor, pe ntreaga perioad` de creditare.
2 ABCdar bancar

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

Unul dintre lucrurile care i pot oferi linite este controlul finanelor proprii. Printr-o planificare adecvat a utilizrii banilor, familia ta poate s fie mai ncreztoare n faa cheltuielilor neprevzute, i poate reduce datoriile i poate economisi bani pentru viitor. S fii contient financiar nseamn s tii ci bani ai, de ci ai nevoie i ce vrei s faci cu ei. Prin programul ABCdar bancar, Raiffeisen Bank i propune s te ini]ieze n practica unei discipline economice, care s te ajute s treci peste momentele dificile.

Poi reui n doar

1 2 3 4 5

5 pai!

Analizeaz-i situaia financiar. Stabilete-i obiective realiste. ine o eviden a bugetului tu de venituri i cheltuieli. Utilizeaz-i creditul ct mai eficient. Economisete lunar.

!!
3

IMPORTANT Bncile raporteaz lunar la Biroul de Credit ntrzierile mai mari de 10 Lei, informaii care vor rmne n eviden pentru o lung` perioad` de timp.

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

Analizeaz-i situaia financiar

Creditele i pot crea stres i dificulti financiare, n cazul n care nu le controlezi. Utilizeaz testul de mai jos pentru o autoevaluare:

DA

NU

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

i foloseti mai mult de jum`tate din venituri ca s plteti credite? Plteti utilitile cu bani destinai altor scopuri n planul tu de cheltuieli? Plteti deja utilitile [i creditele din rezervele pe care le ai? Nu tii sigur ct datorezi cu o eroare mai mare de 50-100 Lei? Ai mai multe credite \n paralel? Utilizezi mai mult de 1 salariu din limita de descoperit de cont? Foloseti toat` sau mai mult de jum`tate din limita de pe cardul de credit? Foloseti frecvent cardul de credit pentru retrageri de numerar, mai mult dect pentru plata la magazine? Deja acumulezi restane de peste 2 luni la utiliti? i plteti de obicei ratele cu ntrziere? Ai fost sunat de curnd n legtur cu ntrzierile la plat? Ai fost anunat c vei fi obligat s` pl`te[ti anticipat \ntregul credit?

Dac ai rspuns nu la toate ntrebrile, atunci ai un control bun asupra finanelor personale. Dac ai rspuns da la cel puin una dintre ntrebrile 1 - 8 inclusiv, atunci este bine s reduci utilizarea creditelor i s i revizuieti cheltuielile cu atenie. Dac ai rspuns da la una dintre ultimele 4 ntrebri, este nevoie s contactezi banca pentru a vedea soluiile disponibile care s te ajute s evii agravarea restanelor.

4 ABCdar bancar

Stabilete-i obiective realiste

Definirea obiectivelor financiare (cump`rarea unei case, plecarea \ntr-o vacan]` etc.) este esenial n procesul de gestionare a banilor. Obiectivele trebuie s fie msurabile, realiste i s fie bine definite n timp.

!!

IMPORTANT Trebuie fcut diferena ntre nevoi i dorine! Nevoile sunt lucruri de baz, peste care nu poi trece (hrana, locuina etc). Dorinele sunt lucrurile pe care ar fi frumos s le avem, dar care nu sunt neaprat necesare. Discut-le n familie!

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

Pentru o mai bun nelegere, am completat pentru tine exemplul de mai jos: Aciune Plecarea ntr-o vacan Nevoie Dorin]` Prioritate

2 1 2 1 1

Achitarea creditului de locuin la timp nlocuirea autoturismului Curs de specializare care s asigure un serviciu Economii pentru un avans de locuin

i oferim mai jos un model de tabel1 cu care poi ncepe s i stabileti obiectivele:

Obiectiv

Dat` finalizare

Ct am economisit pn acum

Ct trebuie s economisesc ca s l ating

1. Varianta electronic a acestui tabel se poate descrca la adresa www.raiffeisen.ro, sec]iunea dedicat` ABCdar bancar. 6 ABCdar bancar

ine o eviden a bugetului tu de venituri i cheltuieli

Crearea i urmrirea unui buget presupune notarea zilnic a cheltuielilor. Te va ajuta s devii contient de modul n care i cheltuieti banii, s ajustezi aceste cheltuieli i s ai control asupra disponibilit`]ilor personale. |n cazul \n care apelezi la banc` pentru reducerea ratelor la credit, este esen]ial s` \n]elegi ct c[tigi [i ct cheltuie[ti \n fiecare lun`. F`r` un astfel de exerci]iu, nu po]i determina nivelul ratelor pe care le vei putea achita pe viitor. Agrearea, \mpreun` cu banca, a unui nou nivel al ratelor, pe care nu e[ti sigur c` \l po]i sus]ine financiar, nu face dect s` \]i agraveze situa]ia [i s` gr`beasc` o posibil` executare silit`.

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

Ai mai jos un exemplu2 n 3 pai:

Pasul 1 nregistrarea cheltuielilor zilnice i nsumarea lor Luna Telefon Rat` credit |ntre]inere Alimente Economii pentru nevoi neprev`zute 1 iunie 2 iunie ... iunie Total iunie

Pasul 2 nregistrarea veniturilor lunare pe familie Venituri lunare Salariu Venituri din chirii Bonuri de mas Alte venituri Total venit lunar SO} SO}IE

Odat ce ai o imagine asupra veniturilor i cheltuielilor pe o lun, ncearc s faci acest lucru pe cel puin 3 luni, pentru a te asigura c nu ai fluctuaii mari (de obicei decembrie este o lun cu cheltuieli i/sau venituri mai mari).

2. Varianta electronic a acestor tabele se poate descrca la adresa www.raiffeisen.ro, sec]iunea dedicat` ABCdar bancar. 8 ABCdar bancar

Pasul 3 compararea veniturilor cu cheltuielile Luna Luna 1 Luna 2 Luna 3 Media (1+2+3)/3 Venituri Cheltuieli

!
IMPORTANT

!!

Nu uita s` pui \n fiecare lun` o sum` pentru cheltuielile neprev`zute, chiar dac` acestea nu apar lunar: cadou la o nunt` sau botez, cump`rarea de medicamente necompensate, repara]ie la cas` sau ma[in` etc.

Aici pot exista urmtoarele situaii: Veniturile sunt mai mari dect cheltuielile. nseamn c exist venituri suficiente care s acopere cheltuielile i poi chiar economisi. Veniturile sunt ct cheltuielile sau mai mici. Prima ntrebare ar fi dac este corect, apoi cum ai reuit pn acum i n defavoarea cror elemente din buget. n acest caz, ai 3 soluii:

Creterea veniturilor

Scderea cheltuielilor

Ambele

Dintre cele trei, cea mai uoar i mai rapid este reducerea cheltuielilor.

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai 9

Cteva soluii pentru clienii aflai n ntrziere la plata ratelor:

UTIL

ncearc s reziti tentaiilor din magazine sau evit magazinele care te atrag de obicei.

ncearc s gteti acas n loc s cumperi mncare deja preparat.

Mergi la cumprturi cu o list i evit s cheltuieti n afara ei.

Reevalueaz importana cheltuielilor pe accesorii, nouti tehnice, facturi la mobil.

Uit-te la toate cheltuielile curente cu atenie (transport, alimentaie, servicii diverse etc.).

ncearc s reduci factura la utiliti, telefon, cablu (opteaz pentru pachetele economice).

Pune n fiecare zi o sum fix deoparte pentru plata ratelor.

nsemneaz-i data plii ratelor vizibil n calendarul de pe perete sau n cel din telefonul mobil.

Un exemplu orientativ de pondere cheltuieli

Valorile pot varia semnificativ \n func]ie de intervalul de venit, tipul de gospod`rie etc.

10 ABCdar bancar

Tip cheltuieli

Pondere din total cheltuieli

Datorii financiare (rate, CAR, pensie alimentar etc.) Cheltuieli cu casa (inclusiv \ntre]inere, gaz, ap`, electricitate etc.) Alimente Transport Telefon Diverse (mbrcminte, social, sntate etc.) Economii

20 - 30%

10 - 20 % 20 - 25% 5% 3 - 5% 5 - 10% 5 -10%

Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai

11

Utilizeaz-i creditul ct mai eficient

UTIL
Pltete ratele la timp. Nu lua credite pentru a cumpra lucruri de care nu ai nevoie imediat` sau care vor trebui \nlocuite \nainte ca tu s` termini de pl`tit creditul. Dac ai fcut cheltuieli mari pe cardul de credit, le poi transforma telefonic n rate regulate lunare; apeleaz numrul gratuit 0800 802 02 02. Contacteaz Raiffeisen Bank dac nu poi face o plat la timp; ine cont de ce penalizri ai n caz de ntrziere i prioritizeaz plata ratelor. Nu lua credite de la foarte multe bnci, iar dac deja ai, ncearc s le consolidezi n ct mai puine, att ale tale ct i ale so]ului/soiei, eventual n moneda n care i ncasezi veniturile. |n caz contrar i va fi greu s distribui ratele pe parcursul mai multor sptmni. Intereseaz-te de asigurrile ataate creditelor i de riscurile acoperite. Exemplu: dac printr-o \ntmplare nedorit te afli n omaj, verific dac beneficiezi deja de o asigurare de omaj. Verific contractul de credit pentru a afla acest lucru. Raiffeisen Bank i pune la dispoziie mai multe informaii prin programul dedicat produselor de asigurare, ABCdar bancar - Asigurarea de via]`, pe scurt, disponibil n agen]iile Raiffeisen Bank i pe site-ul bncii. Prefer` creditele \n Lei [i cu rat` fix`. Chiar dac` sunt mai scumpe, evi]i dificult`]ile viitoare care pot ap`rea dac`, de exemplu, se modific` dobnda.

IMPORTANT Contractul de credit i cel de asigurare sunt documente foarte importante. Este esenial s le pstrezi cu grij, s le pui ntr-un loc tiut i s i faci copii dup ele.

Gradul de ndatorare = total rate lunare credite/venit net lunar

Dac este: Sub 30% - OK! 30% - 60% - Atenie! Peste 60% - Te-ai suprandatorat!
12 ABCdar bancar

Economisete lunar

Poate acum i se pare c de-abia reueti s plteti datoriile, dar, cu timpul, trecnd prin majoritatea etapelor propuse mai sus n cadrul bugetului, vei reui s pui i bani deoparte. Raiffeisen Bank i poate oferi soluii de economisire adaptate nevoilor tale. Mai multe detalii \n acest sens po]i ob]ine \n orice agen]ie a b`ncii, la Raiffeisen Direct 0800 802 02 02 (num`r apelabil gratuit, l-v 8-22; s 9-17:30) sau accesnd www.raiffeisen.ro, sec]iunile dedicate Depozite [i Cont de economii.

NU UITA! Crearea unui buget are multiple avantaje!

Te ajut s pui bani deoparte. Vei preveni cheltuieli fcute numai sub impulsul momentului. Vei ti ct i permii s` cheltuie[ti. Vei putea plti datoriile la timp.
Cum s-i gestionezi situaia financiar n 5 pai 13

II

Care sunt efectele unor restane la credite?

Prin lege, banca trebuie s recurg la toate mijloacele legale disponibile pentru a recupera datoriile. Banca este obligat` s` raporteze la Biroul de Credit ntrzierile la plata ratelor. Odat nregistrate, acestea vor fi pstrate n istoricul raportului de credit timp de 4 ani.

Majoritatea instituiilor financiare care ofer credite verific istoricul la Biroul de Credit n vederea acordrii acestora. Astfel pot exista 3 mari efecte ale nregistrrii la Biroul de Credite, chiar dac` e[ti doar codebitor/girant:

1
Cu ct este mai mare ntrzierea, cu att vor scdea ansele de a beneficia de un credit n urmtorii ani.

2
|n cazul n care vei reui s iei un credit, acesta ar putea fi mult mai scump.

3
Nu vei mai beneficia de ofertele promoionale ale bncii sau de creterile de limite de credit oferite clienilor care pl`tesc de fiecare dat` la timp.

IMPORTANT Informeaz banca n leg`tur cu schimb`rile de adres i de telefon. |n acest sens, poi merge la orice agenie cu buletinul s ceri modificarea datelor de contact. Actualizarea datelor i este util pentru a fi informat prin telefon, sms sau scrisori despre: noi oferte ale bncii, ntrzieri la plat, soluii oferite clienilor cu probleme la rambursarea creditelor, alte informaii utile.
14 ABCdar bancar

n cazul ntrzierilor la plat, banca poate recurge la serviciile unor agenii specializate de colectare i/sau la alte modaliti de recuperare a creditelor pe cale amiabil (vizit la domiciliu, notific`ri scrise la adresele declarate ale debitorilor, codebitorilor, giran]ilor etc.). De asemenea, dac ncercrile de recuperare amiabil nu funcioneaz, se poate opta pentru iniierea procesului de executare silit prin intermediul executorilor bancari sau judectoreti. Contractul de credit constituie titlu executoriu i pe baza acestuia se pot urmri toate bunurile mobile i imobile (de ex.: ma[in`, cas`) existente n patrimoniul mprumutatului/codebitorului, att prezente ct i viitoare, pn la achitarea ntregii datorii ctre banc. n cazul executrii silite a bunurilor, anun]urile de vnzare sunt fcute publice i afiate inclusiv prin intermediul ziarelor locale sau naionale.

Un alt efect al ntrzierilor multiple sunt penalizrile care se acumuleaz pentru fiecare rat restant, crescnd n permanen valoarea datoriei i fcnd-o mai greu de pltit. Banca poate declara creditul scadent anticipat i n aceast situaie clientul este obligat s plteasc ntregul credit (inclusiv dobnda penalizatoare aplicat la ntreaga sum devenit scadent), nu doar ratele scadente, ceea ce genereaz un efort financiar imediat considerabil. n cazul n care ai credite multiple n derulare la Raiffeisen Bank sau alte instituii bancare i acumulezi ntrzieri la plat la cel puin unul dintre ele, aceste ntrzieri pot determina scandena anticipat a tuturor contractelor prin contaminarea acestora, n cadrul aceleiai bnci, dar i ntre bnci, dac se demareaz procedura de executare silit.

Care sunt efectele unor restane la credite?

15

III

Soluii utile pentru rambursarea creditelor

Pentru a veni n ntmpinarea clienilor care trec prin dificulti financiare personale, Raiffeisen Bank ofer o serie de soluii de redresare, printre care:

Amnarea unei pli: aplicabil n cazul unor probleme pe termen scurt (1-3 luni). Extinderea perioadei de creditare: atunci cnd este posibil, n anumite cazuri se poate reduce rata lunar. Atenie: dac creditul este deja acordat pe termenul maxim sau dac` are un termen care dep`[e[te 15-20 de ani (cum este cazul creditelor ipotecare), aceast` variant` nu este de obicei eficient`. Reducerea pe perioade scurte (de ex. 6 luni) a ratei: pentru probleme temporare se poate aplica o reducere temporar` a costurilor aferente creditului de]inut la Raiffeisen Bank, \n vederea reducerii ratei pe aceast` perioad`. Consolidarea: se poate analiza consolidarea mai multor credite ntr-unul singur, eventual cu garanie imobiliar (locuin]`), care poate oferi un termen mai lung de rambursare i o rat mai mic! Girantul: identificarea unui girant care poate contribui la plata ratelor. Plata anticipat: agrearea de comun acord cu banca a unor condiii de plat anticipat, atunci cnd se prevede o sum mare de ncasat, disponibil pentru achitarea datoriilor. Aprobarea cererilor de restructurare a creditelor necesit` o analiz` prealabil` efectuat` de c`tre banc`. Alegerea solu]iei optime de restructurare a creditelor este facilitat` de tipul [i durata problemei prezentate de client, de capacitatea sa viitoare de plat`, achitarea restan]elor curente (par]ial` sau integral`), de garan]iile disponibile etc.

16 ABCdar bancar

Sfaturi pentru persoanele care, n urma unor dificulti financiare, doresc s beneficieze de serviciile de consiliere gratuit ale bncii n vederea restructurrii:
Construiete un plan de venituri i cheltuieli pentru cel puin 6 luni. Citete cu atenie contractul/contractele. Determin suma lunar pe care o poi achita pentru rambursarea creditului pe perioada dificultilor financiare. Pregtete documentele care pot dovedi problemele cu care te confruni. Apeleaz numrul de telefon gratuit, dedicat consilierii financiare: 0800 800 555. Fii concis, realist, flexibil i sincer. Vino la cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank.

IMPORTANT De reinut nainte de a solicita o restructurare! Dac nu stabileti, prin intermediul unui calcul de buget personal, suma maxim pe care o poi achita dup restructurarea creditului, niciuna dintre soluiile oferite de banc nu i este util.
Soluii utile pentru rambursarea creditelor 17

Pa[i de urmat pentru clienii care doresc s aplice pentru restructurarea unui credit n derulare la Raiffeisen Bank:

1
Analizeaz care este suma pe care o poi plti lunar.

2
Mergi cu documentele necesare la cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank.

3
Documente necesare: buletin, copie contract iniial, documente care pot dovedi problema financiar` cu care te confrun]i.

4
Completeaz cererea de restructurare.

5
Analizeaz i agreeaz \mpreun` cu banca soluia propus (telefonic sau \n agen]ie).

6
Revino i semneaz actul adiional la contractul de credit, mpreun cu codebitorul (dac este cazul).

7
Po]i ob]ine cea mai bun` ofert` de restructurare a creditului dac` achi]i \n prealabil una sau mai multe rate restante.

8
ncepe s plteti ratele conform noului grafic de rambursare.

UTIL
Pentru orice informaie legat de restructurare sun la numrul gratuit 0800 800 555 i prezint`-i problema. Vei putea discuta soluiile, dup care poi merge n cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank, conform pailor de mai sus.

18 ABCdar bancar

IMPORTANT Primele 3 pl`]i trebuie achitate f`r` \ntrzieri. Achitarea la timp a ratelor reduse este esen]ial` pentru procesul de restructurare pornit. |ntrzierea la plat` a noilor rate reduse va determina o declarare a scaden]ei creditului dup` doar 3 rate \ntrziate. Men]inerea unui comportament de plat` bun va fi luat \n considerare pentru orice alte oferte viitoare ale b`ncii.

!!

Posibiliti de aciune n cazul diminurii veniturilor:

Diminueaz-i imediat cheltuielile. Caut o slujb temporar sau un al doilea serviciu. Recupereaz sumele pe care le ai mprumutate. Vezi dac exist posibiliti de a vinde anumite bunuri personale (cele care sunt fie n exces, fie neutilizate). Dac te afli ntr-o situaie nedorit de omaj, solicit` indemnizaia de omaj sau asigurarea de omaj (dac ai contractat o astfel de asigurare). |ncearc s gseti o persoan (girant), care s te ajute prin preluarea creditului sau care s i fie codebitor. Evalueaz-i posibilitatea de plat a ratelor i, nainte de a deveni restant, contacteaz banca pentru o restructurare a creditului.

IMPORTANT Re]ine sau noteaz` data de plat` a ratelor la credite. Multe persoane au \ntrzieri tocmai din cauza faptului c` nu \[i amintesc data de plat` a ratei lunare. |n cazul \n care ai probleme cu rambursarea din cauza diferen]ei dintre data scaden]elor lunare [i data la care prime[ti salariul, po]i apela orice agen]ie Raiffeisen Bank cu o cerere de modificare a datei/datelor scadente.

!!

Soluii utile pentru rambursarea creditelor

19

Sugestii utile clienilor care au credite:

UTIL

Nu ntrzia cu plata ratelor peste 30 de zile, pentru c vei fi \nregistrat la Biroul de Credit. Efectueaz pli pariale n cazul n care nu poi plti integral restanele. Sunt utile pentru a reduce/suspenda penalizrile i a demonstra intenia de plat. Pstreaz permanent legtura cu banca, nu evita contactul telefonic sau prin intermediul scrisorilor. Apeleaz la consilierii bncii, dac consideri c nu poi continua plile. |n cazul \n care contractezi credite pentru alte persoane, asigur`-te c` urm`re[ti modul \n care acestea \[i efectueaz` pl`]ile. |n cazul \ntrzierii pl`]ilor, e[ti singurul responsabil legal [i cel care va fi \nregistrat pentru \ntrzieri. Investigheaz dac poi face o conversie n Lei a creditelor luate n valut. n cazul n care ai garantat cu locuin]a pentru un credit luat de ctre o cunotin, asigur-te c i pltete ratele la timp i pstreaz contactul cu persoana, pentru a evita o posibil executare silit a garaniei. Asigur-i o rezerv minim pentru situaii neprevzute (medicale, evenimente speciale etc.), care s nu te afecteze la plata ratelor n cazul apariiei acestor evenimente. Nu ignora problemele care pot decurge din contractul de credit; nimeni nu poate renuna pur i simplu s returneze un credit. Instituia care te-a mprumutat va urmri s` \[i recupereze integral sumele pe care i le datorezi. Evitarea discuiei cu banca este o solu]ie temporar, care n mod cert agraveaz situaia. Dac eti codebitor sau girant la un credit, informeaz-te la cel puin 2-4 luni de situaia plilor aferente creditului. n calitate de codebitor sau girant, eti responsabil n aceeai msur cu debitorul pentru achitarea ratelor.

20 ABCdar bancar

Poi cere transferul automat al salariului n contul Raiffeisen Bank. Reduci astfel comisioanele de transfer i drumurile, precum i ntrzierile la plata ratelor. Intereseaz-te de toate modalitile prin care i poi plti rata (numerar, transfer bancar, plat online, plat prin telefon etc.). n cazul unor evenimente nedorite (omaj, invaliditate etc.), verific n contractul de credit dac deii o asigurare care acoper aceste evenimente. Asigur`-te c` \]i cuno[ti drepturile!

IMPORTANT Toate informaiile din aceast` bro[ur, precum i toate tabelele prezentate (bugete personale, obiective etc.) pot fi preluate i n format electronic de pe adresa de internet a bncii: www.raiffeisen.ro, sec]iunea dedicat` ABCdar bancar. Sper`m ca aceast` serie s` \]i fie util` [i cont`m pe sugestiile tale \n vederea \mbun`t`]irii acestui material.

!!

0800 800 555 zilnic, de luni pn vineri, ntre 9:00-17:00 Linie dedicat clienilor Raiffeisen Bank care au sau estimeaz c vor avea probleme de plat a creditelor contractate.

Soluii utile pentru rambursarea creditelor

21

ABCdar bancar

0800 800 555 Luni-vineri: 9:00-17:00 Num`r apelabil gratuit, f`r` prefix, din orice re]ea. Linie verde dedicat clienilor Raiffeisen Bank care au sau estimeaz` c` vor avea probleme de plat` a creditelor contractate. Raiffeisen Direct 0800 802 02 02 Luni-vineri: 8:00-22:00; smb`t`: 9:00-17:30 Num`r apelabil gratuit, f`r` prefix, din re]eaua Romtelecom. E-mail: direct@rzb.ro web: www.raiffeisen.ro

SKU# 53.1.1