Se recomand a distribui timpul pentru desfurarea practicii n modul urmtor: N 1 2 3 4 5 6 7 Compartimentul Structura, organizarea i funcionarea bncii comerciale.

Organizarea i gestiunea activitii de pli i ncasri. Organizarea i gestiunea activitii de decontare. Organizarea i gestiunea activitii de creditare. Organizarea i gestiunea activitii economico-financiare. Organizarea i gestiunea activitii valutare i relaii internaionale. Organizarea activitii cu valori mobiliare. Total Numrul de zile 2 4 3 3 3 3 2 20 zile

Pe parcursul practicii studentul va studia i realiza activiti n cadrul sectoarelor de activitate existente ale bncii comerciale n care a fost delegat. 1. Structura, organizarea i funcionarea bncii comerciale Practica va demara cu studierea unor aspecte generale precum: scurt istoric al bncii comerciale; strategia de dezvoltare a acesteia; structura organizatoric i organele de conducere ale bncii; structura funcional a bncii i legtura reciproc dintre subdiviziunile ei. 2. Organizarea i gestiunea activitii de pli i ncasri. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student sunt: organizarea dirijrii cu numerarul n casieria bncii; structura i funciile casieriei bncii (casei operaionale, casei de schimb valutar); organizarea deservirii de cas i acceptarea spre executare a documentelor de eliberare i ncasare a numerarului (ordin de eliberare a numerarului, ordin de ncasare a numerarului); organizarea operaiunilor de retragere i depunere a numerarului la B.N.M.; organizarea operaiunilor de retragere i depunere a numerarului la filiale; prognozarea ncasrii i eliberrii numerarului din cas; evidena operaiunilor privind ncasarea i eliberarea numerarului; drile de seam privind operaiunile de cas. 3. Organizarea i gestiunea activitii de decontare. Studentul-practicant nsuete coninutul i procedeele de organizare a activitii de decontare, precum i procesul gestiunii acestei activiti. n cadrul direciei date el studiaz i efectueaz activiti n urmtoarele direcii: deservirea persoanelor juridice i fizice; gestiunea depozitelor; organizarea plilor prin intermediul cardurilor bancare Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Deservirea persoanelor juridice i fizice sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; deschiderea/nchiderea conturilor curente ale persoanelor fizice i juridice rezidente i nerezidente n valut naional i strin; deschiderea/nchiderea conturilor de depozit n valut naional i strin persoanelor fizice i juridice rezidente i nerezidente;

acceptarea spre executare a documentelor de plata (ordin de plat, cerere de plat etc.) n valut strin i naional cu verificarea corectitudinii completrii i corespunderii lor cu actele normative in vigoare; acceptarea, executarea i remiterea ordinelor incaso; nregistrarea i transmiterea ordinelor incaso emise de ctre clienii filialei; executarea dispoziiilor de suspendare naintate ctre banc prin sistarea tuturor operaiunilor din conturile curente; eliberarea extraselor bancare din conturile curente i a duplicatelor extraselor bancare pierdute; eliberarea certificatelor bancare privind rulajul conturilor curente, cursurile valutare, etc.; eliberarea scrisorilor la cererea clienilor i organelor de control abilitate cu acest drept, privind activitatea agenilor economici; primirea de la clieni a cecurilor de cltorie i efectuarea plii dup verificarea autenticitii cecului; vnzarea cecurilor de cltorie; perceperea comisioanelor care in de activitatea cu cecurile de cltorie conform tarifelor stabilite; efectuarea operaiunilor prin sistemele de pli rapide; acceptarea spre executare a documentelor de plata n valut strin i naional cu verificarea corectitudinii completrii i corespunderii lor cu actele normative in vigoare; acceptarea spre executare a cererilor de cumprare/vnzare de valut strin prin creditarea/debitarea conturilor curente valutare ale clientului; ncasarea de mijloace bneti numerar n conturile curente (la vedere) ale persoanelor fizice i juridice; eliberarea mijloacelor bneti n numerar n limita soldului conturilor curente n baza cererii, cu eliberarea permisiunilor de a scoate valuta peste hotare; lucrul cu jurnalele zilnice de operaiuni: imprimarea jurnalelor de operaiuni, compararea datelor din jurnale cu cele din documentele primare prelucrate pe parcursul zilei; selectarea i nregistrarea operaiunilor financiare limitate i suspecte prin completarea formularelor tipizate, n conformitate cu Legea RM Cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor; eliberarea certificatelor bancare privind existena conturilor; repartizarea i arhivarea documentelor n dosare n corespundere cu nomenclatorul arhivei bncii. promovarea sistemelor electronice bancare i altor produse i servicii bancare noi.

Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Organizarea plilor prin intermediul cardurilor bancare sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; deschiderea/nchiderea conturilor de card persoanelor fizice i juridice rezidente i nerezidente n valut naional i strin; nfptuirea operaiunilor privind eliberarea cardurilor titularilor de cont, inerea evidenei cardurilor eliberate n Registrul eliberrii cardurilor; pstrarea, eliberarea i evidena eliberrii plicurilor cu PIN-coduri aferente cardurilor persoanelor fizice rezidente i nerezidente n valut naional i strin, conform cerinelor regulamentelor interne ale bncii; deschiderea/nchiderea conturilor de card salariailor ntreprinderilor cu care sunt semnate contracte corespunztoare; prelungirea i reemiterea cardurilor persoanelor fizice i juridice rezidente i nerezidente; perceperea comisioanelor care in de activitatea cu cardurile bancare; acceptarea spre executare a cererilor de cumprare/vnzare de valut strin prin creditarea/debitarea conturilor de card valutare ale clientului; ncasarea de mijloace bneti numerar n conturile de card ale persoanelor fizice;

nchiderea zilei bancare prin operarea aciunilor efectuate din conturile de card ale clienilor cu verificarea soldurilor; lucrul cu jurnalele zilnice de operaiuni: imprimarea jurnalelor de operaiuni, compararea datelor din jurnale cu cele din documentele primare prelucrate pe parcursul zilei; eliberarea extraselor privitor la rulajul la conturile de card; perfectarea procurilor privitor la gestionarea conturilor de card; acordarea de consultan clienilor privind operaiunile cu cardurile n valut strin i naional; repartizarea documentelor n dosare n corespundere cu nomenclatorul arhivei bncii; oferirea informaiei tehnice privind deservirea conturilor de card ale persoanelor fizice i juridice; soluionarea problemelor privind deservirea conturilor de card ale persoanelor fizice i juridice; autorizarea plilor prin intermediul legturii telefonice ce in de conturile de card.

4. Organizarea i gestiunea activitii de creditare. Studentul-practicant nsuete coninutul i procedeele de organizare a activitii de creditare, precum i procesul gestiunii acestei activiti. n cadrul acestei teme el studiaz i efectueaz activiti n urmtoarele direcii: credite corporative credite de consum i plasamente pe termen scurt metodologie creditar monitorizare credite credite neperformante analiz i evaluare gaj monitorizare gaj. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Credite corporative sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; vnzarea produselor bancare aferente creditrii i asigurarea obinerii profitului; atragerea (cutarea) clienilor poteniali i meninerea celor existeni; acumularea informaiei despre clienii existeni i poteniali, cunoaterea conjuncturii pieei unde activeaz, oferirea consultaiilor clientelei privind condiiile i modalitatea de oferire a produselor aferente activitii de creditare; determinarea necesitilor clientului n produse bancare aferente creditrii i a potenialului lui; determinarea corespunderii cererii clientului cu politica de creditare a bncii; determinarea tipurilor de credite oferite persoanelor juridice; studierea documentelor necesare prezentate de ctre clieni pentru efectuarea analizei detaliate a strii financiare a solicitantului i proiectului de creditare (evaluare complex a credibilitii clientului, stabilitii financiare, istoriei creditare, etc., n scopul determinrii gradului de risc a proiectului propus; determinarea calitii i lichiditii garaniilor propuse prin controlul pe teren); coordonarea cu solicitantul a formei i graficului acordrii i rambursrii creditului, precum i alte condiii de creditare; transmiterea documentelor necesare prezentate de ctre client Serviciului Juridic n vederea ntocmirii avizului juridic; pregtirea raportului de evaluare a proiectului propus spre creditare pentru prezentarea lui Autoritii de Creditare n vederea examinrii i aprobrii lui; verificarea permanent a folosirii dup destinaie a creditului; deschiderea/nchiderea conturilor i efectuarea operaiunilor contabile corespunztoare activitii de creditare; ncheierea contractelor de credit;

transmiterea originalelor documentelor conform procedurii stabilite n tezaurul bncii; structurarea Dosarului de credit al clientului conform standardelor aprobate i cerinelor stabilite; formarea i pstrarea bazei de date a informaiei economice.

Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Credite de consum i plasamente pe termen scurt sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; acordarea consultaiilor persoanelor fizice privind condiiile i modalitatea de oferire a produselor aferente activitii de creditare; determinarea necesitilor clientului n produse bancare aferente creditrii i a potenialului lui; determinarea corespunderii cererii clientului cu politica de creditare a bncii; determinarea tipurilor de credite oferite persoanelor fizice; studierea documentelor necesare prezentate de ctre clieni pentru efectuarea analizei detaliate a strii financiare a solicitantului i proiectului de creditare (evaluare complex a credibilitii clientului, stabilitii financiare, istoriei creditare, etc., n scopul determinrii gradului de risc a proiectului propus); coordonarea cu solicitantul a formei i graficului acordrii i rambursrii creditului, precum i alte condiii de creditare; transmiterea documentelor necesare prezentate de ctre client Serviciului Juridic n vederea ntocmirii avizului juridic; verificarea permanent a folosirii dup destinaie a creditului; deschiderea/nchiderea conturilor i efectuarea operaiunilor contabile corespunztoare activitii de creditare; ncheierea contractelor de credit; transmiterea originalelor documentelor conform procedurii stabilite n tezaurul bncii; structurarea Dosarului de credit al clientului conform standardelor aprobate i cerinelor stabilite; formarea i pstrarea bazei de date a informaiei privind starea financiar a clienilor. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Metodologie creditar sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; elaborarea planului privind creditarea persoanelor fizice i juridice pentru anul de gestiune respectiv; formarea portofoliului de credite; stabilirea atribuiilor angajailor bncii n vederea eliberrii creditelor; stabilirea procedurii i modalitilor de colectare a datelor de la potenialii debitori precum i mecanismul de evaluare a credibilitii clienilor n vederea lurii deciziei cu privire la acordarea creditelor. elaborarea documentaiei interne care necesit s fie elaborat pentru acordarea fiecrui credit n parte (lista documentelor aflate n pachetul de credite a unui client); stabilirea drepturilor colaboratorilor bancari pentru pstrarea i verificarea informaiei aflate n dosarul de creditare; descrierea politicii de stabilire a dobnzilor la credite n dependen de fiecare credit acordat; elaborarea modului de contestare i revocare a creditelor problematice, modul de vnzare a gajului n scopul acoperirii pierderilor din creditele nerambursate. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Monitorizare credite sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu;

monitorizarea creditelor acordate din portofoliul de credit individual conform procedurilor i standardelor stabilite (prin inerea legturii permanente cu debitorul, inclusiv vizite n teren, contacte telefonice, examinarea documentelor necesare, controlul strii i condiiilor de pstrare a bunurilor gajate, controlul ndeplinirii condiiilor contractului de credit i de gaj, etc.); controlul asupra rambursrii la timp a creditelor i dobnzilor aferente conform contractului de credit; informarea n prealabil i prezentarea datelor operative debitorului referitoare la sumele scadente, sumele ncasate, modificri ale ratei dobnzii, alt informaie referitoare la mprumut i colectarea plilor (prin scrisori, telefon sau alte mijloace de comunicaie disponibile); calcularea i ncasarea comisioanelor corespunztoare eliberrii creditului i a penalitilor aferente creditelor i dobnzilor restante; efectuarea regulat a reevalurii calitii creditului; examinarea posibilitii prolongrii, restructurizrii sau altor modificri ale condiiilor contractuale; monitorizarea proiectelor specifice investiionale, identificarea problemelor poteniale sau reale ale rambursrii creditelor acordate, etc.; pregtirea si transmiterea documentelor ctre Serviciul juridic pentru naintarea aciunii n instanele judectoreti i de control pentru perceperea forat a datoriei la creditele problematice.

Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Credite neperformante sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; determinarea creditelor problematice la categoria credite neperformante; modul de contestare i revocare a creditelor problematice; modul de vnzare a gajului n scopul acoperirii pierderilor din creditele nerambursate; perceperea forat a datoriei la creditele neperformante. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Analiz i evaluare gaj sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; stabilirea tipurilor de gaj acceptate pentru tipuri de credite distincte; ncheierea, evidena i executarea contractelor de gaj n procesul de creditare a clienilor; procedeele de analiz a gajului n procesul de creditare a clienilor; metodele de evaluare a gajului n procesul de creditare; reevaluarea periodic a gajului pentru acoperirea riscului creditar; metodele de nregistrare a diferitor tipuri de gaj; modul de vnzare a gajului n scopul acoperirii pierderilor din creditele nerambursate i ordinea de solicitare a recompensei prin gaj; evidena diferitor tipuri de gaj. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Monitorizare gaj sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; modul de monitorizare a gajului n procesul de creditare; metodele de urmrire a strii fizice a gajului pe perioada utilizrii creditului; metodele de urmrire a modificrii valorii gajului; ntocmirea rapoartelor privind aprecierea strii gajului. 5. Organizarea i gestiunea activitii economico-financiare.

Studentul-practicant nsuete coninutul i procedeele de organizare a activitii economicofinanciare, precum i procesul gestiunii acestei activiti. n cadrul direciei date el studiaz i efectueaz activiti n urmtoarele direcii: dirijarea lichiditi i riscuri; analiz, prognoz, bugetare, planificare; monitorizare riscuri. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Dirijare lichiditi i riscuri sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; metode de calcul i planificare a necesarului de mijloace lichide; stabilirea factorilor ce influeneaz cererea i oferta de lichiditate n cadrul bncii; indicatorii de calcul a lichiditii activelor i pasivelor bncii; metodele de calcul a indicelui de lichiditate al bncii; structurarea activelor bncii n funcie de gradul de lichiditate; metode de evaluare i gestiune a riscului de lichiditate a n cadrul bncii (metoda decalajelor succesive, decalajului cumulat i metoda numerelor); metode de gestiune a lichiditii n cadrul bncii; elaborarea recomandrilor privind diminuarea riscului de lichiditate. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Analiz, prognoz, bugetare, planificare sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; elaborarea procedeelor de analiz a dinamicii activitii economico-financiare a bncii; realizarea analizei activitii economico-financiare a bncii; prognozarea dinamicii activitii economico-financiare pe compartimente n cadrul bncii; elaborarea planurilor privind activitatea economico-financiar pe compartimente n cadrul bncii; stabilirea bugetelor de venituri i cheltuieli pe compartimente i direcii n cadrul bncii; ntocmirea rapoartelor privind corespunderea planurilor cu evoluia real a activitii economicofinanciare pe compartimente n cadrul bncii; elaborarea recomandrilor privind realizarea planurilor stabilite. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Monitorizare riscuri sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; identificarea tipurilor de risc la care este supus banca i clasificarea acestor riscuri; determinarea specificului i evaluarea fiecrui tip de risc; determinarea i aprecierea zonei de risc; identificarea costurilor i implicaiilor financiare posibile n gestiunea acestor riscuri pentru fiecare subdiviziune a bncii, stabilirea printr-un set de indicatori a mrimii pierderilor posibile n caz dac acest risc apare; determinarea limitelor pentru diferite tipuri de risc i controlul respectrii acestor limite; analiza evoluiei pieei financiare i identificarea tendinelor nefavorabile; elaborarea metodologiei de diagnostic a riscurilor bancare; descrierea unei politici clare referitor la modalitatea de gestiune a fiecrui tip de risc; determinarea principiilor i scopurilor ce trebuie urmate n procesul de gestiune a riscurilor; elaborarea direciilor i modalitilor principale de minimizare a riscurilor; determinarea direciilor prioritare de diversificare a riscurilor; elaborarea procedurilor referitor la examinarea posibilitilor de evitare a riscurilor;

elaborarea unor recomandri referitor la eliminarea anumitor tipuri de risc (inclusiv prin eliminarea unor activiti care ar fi putut aduce n timp venituri favorabile, ns riscurile aferente acestor activiti sunt prea mari); elaborarea procedurilor de acoperire a riscurilor prin crearea rezervelor generale sau specifice (inclusiv perfectarea unor instruciuni clare, n acest sens, pentru fiecare subdiviziune a bncii); elaborarea procedurilor i examinarea posibilitilor de transferare a riscurilor; nfptuirea finanrii riscului, prin instrumente suplimentare pentru acoperirea pierderilor posibile.

6. Organizarea i gestiunea activitii valutare i relaii internaionale. Studentul-practicant nsuete coninutul i procedeele de organizare a activitii valutare i relaii internaionale, precum i procesul gestiunii acestei activiti. n cadrul direciei date el studiaz i efectueaz activiti n urmtoarele direcii: operaiuni valutare relaii externe i operaiuni documentare Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Operaiuni valutare sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; determinarea tipurilor de operaiuni valutare prestate; modul de realizare a operaiunilor valutare; perfectarea documentelor aferente fiecrui tip de operaiune; structura i coninutul pieei valutare: segmentele pieei valutare autohtone i internaionale, cadrul instituional i participanii la aceste piee; modalitile de acces a bncii comerciale pe piaa valutar internaional; coninutul operaiunilor de conversie pe piaa FOREX; coninutul operaiunilor pe piaa spot, forward i swap; metodele de formare a preurilor la serviciile prestate pe piaa valutar (comisioanele ncasate, taxele de acces pe piaa valutar etc.). Activitile ce trebuie studiate i realizate de student la compartimentul Relaii externe i operaiuni documentare sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; determinarea tipurilor de relaii externe i operaiuni documentare; analizarea cererilor de deschidere i modificare de acreditive; avizarea i modificarea acreditivelor de export pentru agenii economici; efectuarea de operaiuni de ncasri n cadrul acreditivelor de export; remiterea i primirea documentelor n utilizarea acreditivelor de export i respectiv import; efectuarea de operaiuni de pli n cadrul acreditivelor de import; primirea de documente de incasso pentru importurile contractate de agenii economici i efectuarea de pli n acoperirea incassourilor de import; modul de stabilire a relaiilor externe ale bncii cu alte bnci comerciale, corporaii financiare strine, precum i cu organismele financiare internaionale; ntocmirea drilor de seam privind stabilirea relaiilor externe n cadrul bncii. 7. Organizarea activitii cu valori mobiliare. Activitile ce trebuie studiate i realizate de student sunt: baza normativ ce reglementeaz activitatea n domeniu; elaborarea planurilor privind cumprarea-vnzarea valorilor mobiliare; nfptuirea operaiunilor privind cumprarea-vnzarea hrtiilor de valoare; evidena valorilor mobiliare cumprate i vndute;

procedura de emisiune, pstrare i rscumprare a valorilor mobiliare; particularitile evidenei operaiunilor privind obligaiunile, cambiile, certificatele de depozit; organizarea operaiunilor pe piaa deschis; ntocmirea drilor de seam privind rezultatele activitii cu valorile mobiliare.