Subiectul 1

1.

Dati definitia activitatii bancare internationale :

Finane internaionale concept general.

Raporturile economice de schimb i de transfer de crean care se exprim i se realizeaz prin intermediul valutelor, monedelor internaionale i instrumentelor de credit i de plat, pentru a asigura dezvoltarea economic a rilor, desfurarea schimburilor comerciale internaionale sunt tratate in mod frecvent cu denumirea de finane internaionale. Raporturile economice de schimb i transfer de crean de pe plan internaional reflect trstura definitorie a finanelor, exprimarea n form bneasc, precum i transfer de valoare cu titlu definitiv sau pe baza principiului rambursabilitii n vederea satisfacerii unor cerine cu caracter colectiv. Finanele internaionale reflect procesele economice i relaiile sociale ce se formeaz la nivel internaional pentru susinerea schimburilor comerciale, a dezvoltrii economice a rilor, precum i pentru asigurarea cooperrii economice i sociale. Relaiile financiare internaionale reflect raporturile economice de schimb i de transfer de crean, care se exprim i se realizeaz prin intermediul valutelor i altor mijloace de plat internaionale n vederea dezvoltrii economice a fiecrei ri, a realizrii schimburilor comerciale i a cooperrii internaionale. Relaiile valutar-financiare internaionale se deosebesc de alte componente ale relaiilor economice internaionale prin urmtoarele: relaiile valutar-financiare mijlocesc schimburile economice internaionale, colaborarea economic, tiinific, cultural i social; relaiile valutar-financiare exprim raporturi economice de formare, repartizare i utilizare a unor fonduri n valut necesare schimburilor economice internaionale, dezvoltrii economice a rilor i cooperrii internaionale; relaiile valutar-financiare se manifest ntre state suverane i independente, ntre persoane juridice i fizice din state diferite, precum i n raporturile cu organisme financiar-bancare internaionale; relaiile valutar-financiare internaionale se exprim prin intermediul unei valute sau al unui instrument de plat internaional. Relaiile valutar-financiare internaionale conin: a) Relaiile valutare asigur comensurarea raporturilor economice de schimb i de transfer de crean la nivel internaional prin intermediul valutelor sau al altor instrumente de plat internaionale . Schimburile economice internaionale, prestrile de servicii, formarea i redistribuirea fondurilor pe plan internaional, contractarea i rambursarea unor mprumuturi pe pieele bancare i financiare internaionale, ce se exprim n valut, formeaz relaile valutare. b) Relaiile financiare internaionale reflect raporturile economice privind constituirea, repartizarea i utilizarea unor fonduri n valut necesare dezvoltrii economice, schimburilor i cooperrii internaionale. Fondurile n valut se formeaz pe seama unei pri din produsul intern brut, din resursele disponibile n valut ale bncilor, organizaiilor, din cotizaii, ajutoare, donaii. Transferul de crean ce se realizeaz prin intermediul relaiilor financiare internaionale se exprim n valut i se deruleaz ntre persoane fizice i juridice din state diferite i n relaiile cu organismele internaionale. n cadrul relaiilor financiare internaionale se individualizeaz asistena financiar pentru dezvoltare, care mbrac forme diferite: ajutorul public pentru dezvoltare acordat de statele dezvoltate rilor srace, micrile de capital particular spre rile n curs de dezvoltare, investiii directe de capital din rile industriale n rile mai puin dezvoltate. rile dez voltate s-au angajat s acorde un ajutor public pentru dezvoltare (n cadrul deceniilor dezvoltrii), ntr-o anumit proporie din produsul intern brut, sub form de donaii i mprumuturi pe termen lung din surse oficiale sau sub form de investiii n sectorul particular. n cadrul OCDE, Comitetul Asistenei pentru Dezvoltare (CAD) monitorizeaz finanarea extern a rilor n curs de dezvoltare. c) Creditul internaional cuprinde raporturile care reflect atragerea unor disponibiliti n valut i redistribuirea lor n vederea satisfacerii unor cerine ale statelor sau ale societilor comerciale din diferite state. Relaiile de credit internaional se caracterizeaz prin urmtoarele: resursele de creditare se formeaz pe seama disponibilitilor n valut care provin de la bnci, societi comerciale, organisme financiar-bancare internaionale i din alte resurse; resursele n valut se mobilizeaz i repartizeaz pe baza rambursabilitii i cu condiia plii unei dobnzi.

1.1

Prezentati sistemul bancar international:

Introducere in sistemul bancar international

Sistemul bancar international este compus din foarte multe banci. Dintre acestea, doar cateva sute au o participare internationala semnificativa, remarcandu-se, in primul rand, printr-o activitate sustinuta in cadrul sistemelor financiare nationale. Se mai pot adauga, aici, bancile consortiale, cu mentiunea ca acestea nu au detinut niciodata o pondere importanta si ca, in ultimii ani, sunt in cadere libera. Aceste consortii bancare nu au fost altceva decat filiale comune ale bancilor obisnuit,. intrucat tehnicile financiare internationale sunt, in linii mari, identice cu cele de pe pietele nationale, spatiul bancar international are meritul de a sustine sau privilegia inotiile financiare, adoptate ulterior rapid in cadrul sistemelor bancare nationale, in sensul unui veriil transfer de tehnologii financiare. Conceptul de banc dateaz din cele mai vechi timpuri, ns de la apariia sa i pn n prezent a evoluat succesiv n timp, de la forme embrionare la activiti extrem de complexe. n forma sa iniial comerul bancar s-a limitat la

operaiuni de schimb de monede (zrfie), iar cu vremea, i s-au adugat practica depozitelor de valori (metale preioase i lingouri, monede de aur, argint etc.), a plilor efectuate pe aceeai pia sau pe piee diferite. Cu trecerea timpului s-a ajuns la operaiuni de acumulare de fonduri disponibile pe pia i la frunctificarea acestor fonduri prin acordare de mprumuturi purttoare de dobnzi destul de mari. n acest context evolutiv n timp, relaiile dintre banc i clientela sa trebuie mbuntite n strns concordan cu necesitile fiecruia dintre parteneri satisfcnd interesele ambelor pri participante la diverse operaiuni. n lucrrile de specialitate exist o serie de definiii care exprim concepia fiecrui autor n ceea ce privete noiunea de banc ori bancher, prisma prin care sunt privite: ca insituie, organizaie ori ntreprindere; din punct de vedere al obiectului de activitate sau al funciilor etc., ori nglobnd toate aceste coordonate. In ultimii ani, activitatea bancara internationala, a cunoscut un amplu proces de globalizare. Unele banci, in loc de a colecta depozite dintr-o tara pentru a acorda imprumuturi in alta tara, au adoptat o strategie de colectare de fonduri si acordare de credite in interiorul diverselor piete nationale gratie implantarii locale. Altele si-au axat dezvoltarea pe piete financiare, incercand de asemenea sa finanteze local portofoliile de titluri nationale. Unele au optat pentru un model mondial de banca de retail sau activitati corporatiste, institutiile de credit facand eforturi tot mai mari pentru a raspunde nevolilor clientelei prin intermediul prezentei si finantarii locale. Principala diferenta intre activitatea bancara globala si cea interanionala tine de modul de finantare a activelor straine. O banca mondiala utilizeaza fonduri provenind de pe piata interna, in timp ce o banca globala utilizeaza fonduri colectate chiar de pe piata externa insasi. Bancile internationale reprezinta agentii de executie si organizare a gestiunii globale pentru lichiditatile firmelor transnationale. Ele detin monopolul asupra gestiunii mecanismelor de schimb, executarii platilor si reglementarilor internationale, furnizeaza marilor firme transnationale resursele necesare realizarii investitiilor directe etc. Gradul de concentrare a activitatilor bancare este tot mai ridicat: astfel, la sfarsitul anului 1985, cele 50 de mari banci din City, dintr-un total de aproximativ 500, controlau peste 66% din totalul angajamentelor bancare internationale apartinand centrului financiar britanic fata de 72%, in urma cu 10 ani. Gaftoniuc, S., op. cit., p. 104 Aceste banci pot fi clasificate in cateva mari familii, in functie de competentele detinute in tarile de origine: - bancile de depozit. Functia lor principala este transformarea resurselor pe termen scurt - depozitele persoanelor fizice si intreprinderilor - in credite pe termen mediu si lung, inscrise in activ, sub forma de creante. Acest tip de banci este foarte raspandit in tari precum SUA, Japonia, Marea Britanie, Franta - bancile comerciale (commercial banks) au actionat, de la inceput, pe pietele de eurodevize, in vederea gasirii unor modalitati de atenuare a constrangerilor legate de expansiunea lor geografica; - bancile regionale isi fac aparitia in marile centre financiare americane: New York, Chicago - cele 12 City Banks japoneze s-au lansat pe arena internationala ce mai tarziu, in baza unei retele in strainatate mai putin dense. La inceputul deceniului al 7-lea, acestea au dat doda de un dinamism fara precedent, considerat adeseori, de catre concurenta, drept excesiv. La sfarsitul deceniului trecut, puterea lor internationala atinge cele mai inalte culmi; - bancile de cliring (clearing banks) si fostele banci coloniale britanice au detinut, la randul lor, o pozitie acti pe piata eurodevizelor, continuand sa profite de pe urma retelei internationale ste sau potentialului pietei londoneze si experientei acumulate inca din secolul trecut ; - bancile universale. Spre deosebire de bancile de depozit, bancile universale isi au originea in Germania, Elvetia si Austria. Activitatea lor nu se limiteaza doar la intermedierea depozit - imprumut constand, in acelasi timp, in operatiuni de interventie directa pe pietele financiare atat in cadrul emisiunilor propriu-zise, cat si in fazele de negociere. Aceasta competenta dubla explica activitatea lor mai acti pe pietele euroobligatare, ativ cu cele din domeniul creditelor internationale. Bancile de afaceri, desi nu pot fi considerate banci universale, se apropie de acestea, mai ales in privinta activitatilor internationale. Bancile elvetiene detin un rol specific pe pietele financiare internationale, investind capitaluri gestionate in cadrul fondurilor fiduciare.

2.
Prezentati facturii cu impact asupra dezvoltarii activitatii bancare internationale:
ntelegerea evolutiei sistemului bancar international. ncepnd cu iulie 1944 sistemul monetar international de la Bretton-Woods (SUA) impune in relatiile internationale o serie de principii in cadrul carora bancile private interveneau putin n afara cmpului traditional de finantare a schimburilor comerciale internationale. Sistemul se dezintegreaza in perioada 1971-1973 ca urmare a scaderii ncrederii n dolar. La sfrsitul anilor 1970 are loc o separare a activitatilor bancare domestice de activitatile internationale, realizate n major itate pe piata eurodevizelor. Acest proces aduce n prim planul scenei internationale bancile de investitii americane de afaceri engleze si casele de titluri japoneze si care constrng bancile comerciale sa-si modifice strategia internationala. nceputul anilor 1990 marcheaza ncetinirea fenomenului de internationalizare, ca urmare a crizelor care au zdruncinat sistemul financiar international (Asia, Brazilia, Rusia, America Latina). n majoritatea cazurilor este foarte dificil de apreciat rentabilitatea si riscurile activitatii bancare internationale si deci realizarea unor comparatii ntre bancile de nationalitati

diferite. Sunt evidentiate riscul de slabiciune al debitorului (riscul de credit), riscul de piata, riscul de lichiditate si n fine riscul de sistem. Conventia de la Basel (Elvetia) a stabilit criteriile care trebuie avute n vedere la stabilirea dimensiunii optime a capitalului unei banci. n urma acestei conventii, bancile din majoritatea tarilor lumii respecta reglementarile privind capi talul adecvat - standard minim. Un prim pas n vederea uniformizarii activitatii bancare internationale a fost crearea unui comitet responsabil de promovarea cooperarii bancilor centrale sub egida Bancii Reglementelor Internationale. n iulie 1992, Comitetul de la Basel face cunoscute noile recomandari n materie de supraveghere bancara internationala, iar n iulie 1993 a adoptat directiva de asigurare a depozitelor. Crearea pietei bancare unice n Europa a necesitat mult timp. n 1977 s-a adoptat Prima Directiva de Coordonare Bancara iar n anul 1993 a devenit operationala A Doua Directiva de Coordonare Bancara. Cerinta esentiala este Licenta Unica Bancara, ceea ce nseamna ca autorizarea acordata ntr-o tara, confera unei institutii un permis valabil, prin care poate sa-si desfasoare activitatea n orice tara din cadrul Uniunii Europene.

2.2Explicati diferenta principala dintre bancile transnationale si cele internationale :

Bancile internationale reprezinta agentii de executie si organizare a gestiunii globale pentru lichiditatile firmelor transnationale. Ele detin monopolul asupra gestiunii mecanismelor de schimb, executarii platilor si reglementarilor internationale, furnizeaza marilor firme transnationale resursele necesare realizarii investitiilor directe

Bancile transnationale Sistemul bancar international este compus din foarte multe banci.Dintre acestea,doar citeva sute au participare semnificativa .Acestea se remarca ,in primul rind ,printr-o activitate sustinuta in cadrul sistemelor financiare nationale .Am mai putea adaugaaici bancile consortiale ,cu mentiunea ca acestea nu au detinut niciodat o pondere importanta si ca in ultimii ani sunt intr-o cadere libera.Oricum ,acestea consortii bancare nu au fost altceva decit filiale comune ale bancilor obisnuite . Trebuie subliniat faptul ca tehniciile fiinanciare internationale sint absolut identice cu cele de pe pietele nationale . Este adevarat insa ca spatiul bancar international sustine sau priveligiaza inovatiile financiare ,adaptate apoi imediat de sistemele bancare nationale ,in sensul unui transfer de tehnologii financiare. 2.3Explicati esenta ,importanta si avantajele aliantelor bancare internationale

Tot mai multe ri dezvoltate consider c este necesar s existe anumite reglementri prin care s se precizeze momentul de declanare a ofertei pentru achiziii, astfel nct s se asigure, pe de o parte, o protecie a vechilor proprietari, iar pe de alt parte, noii deintori de aciuni care au procurat o bun parte din acestea s -i poat exercita dreptul de a ocupa o poziie dominant, s poat pune n aplicare strategii noi, aductoare de progres. A doua jumtate a ultimului deceniu a constituit un moment de cotitur pentru sectorul bancar. Alturi de alte activiti din sectorul financiar, protejate n trecut, pieele bancare s-au deschis concurenei. Ca urmare a acestui fapt, bncile au fost subiectul unui proces de consolidare i restructurare, ncadrndu -se ntr-un trend internaional, complex. Acest proces a condus la apariia unui val fr precedent de achiziii i fuziuni n domeniu. Apariia acestui lucru a fost determinat de : modificrile legislative care s-au produs, apariia monedei unice europene, apariia serviciilor combinate i nevoia de atinge aa numita dimensiune critic. Alianele bancare devin o alternativ posibil la modurile de cretere tradiionale, lund forme diverse, de la acorduri de distribuie a produselor i serviciilor financiare pn la crearea unei noi entiti. Acestea s-au nmulit, s-au multiplicat, oferind avantaje specifice, n raport cu creterea intern i restructurrile. Printre avantajele unei aliane bancare pot fi menionate: economisirea de fonduri proprii i reducerea costurilor legate de penetrarea unei piee strine; atunci cnd se realizeaz o investiie de capital important, particip toi partenerii alianei; posibilitatea bncilor s pstreze o autonomie relativ i s le dea posibilitatea s rup un acord; banca poate s aleag la partenerul su doar o anumit activitate; gestionarea alianei este mult uurat fa de cazul achiziiilor sau al fuziunilor;

 prin alian se poate ptrunde pe o pia cu acces dificil. Astfel, piaa german rmne n general foarte deschis alianelor. Pe o pia n continu evoluie, firmele multinaionale cer partenerilor lor financiari s aib o mrime internaional comparabil. Dimensiunea alianei determin: - competitivitatea dublat de o variat gam de produse; - rentabilitatea costurilor de informare legate de activitile financiare; - ntreinerea unei reele globale cu clientela.