Asigurarile categ economica, fct , rolul si importanta in activitatea economica.

. Daca vorbim despre importanta asigurarilor trebuie mentionat faptul ca asigurarile capata o influenta tot mai mare in randul celorlalte activitati desfasurate in sistemul economic. Un element care ne vorbeste despre importanta asigurarior sunt functiile pe care ele le indeplinesc in cadrul societatii. Functia principala a asigurarii functia de repartitie se manifesta, in primul rand, in procesul de formare a fondului de asigurare, la dispozitia organizatiei de asigurare, pe seama primei de asigurare (contributiei), suportate de persoanele fizice si juridice cuprinse in asigurare. In al doilea rand aceasta functie se manifesta in procesul de dirijare a fondului de asigurare catre destinatiile sale legale, si anume: plata indemnizatiilor de asigurare, finantarea unor actiuni cu caracter preventiv, acoperirea cheltuielilor administrative si gospodaresti ale organizatiei de asigurare si constituirea unor fonduri de rezerva. La fel prin intermediul functiei de repartitie impozitele datorate de organizatiile de asigurare sunt dirijate la bugetul de stat, iar contributiile cuvenite asigurarilor sociale sunt indreptate catre bugetul asigurarilor sociale de stat. Functia de control ca functie complementara a asigurarii, urmareste modul cum se incaseaza primele de asigurare si alte venituri ale organizatiei de asigurare, cum se efectueaza platile cu titlul de indemnizatie de asigurare, cheltuielile de prevenire a riscurilor, cheltuielile administrative si gospodaresti etc., care este determinarea drepturilor cuvenite asiguratilor, indeplinirea integrala si la timp a obligatiilor financiare ale institutiei de asigurare catre terti. 1. Functia de compensare a pagubelor reprezinta principala functie a asigurarilor si prezinta interes atat pentru asigurat, cat si pentru economia unei tari: pentru asigurat, asigurarea da o marja de siguranta cu privire la protectia bunurilor si a vietii, iar pentru ansamblul economiei nationale, asigurarea nu poate preintampina pagubele dar, prin acordarea operativa de despagubiri, poate sa realizeze, intr-un termen relativ rezonabil, refacerea conditiilor pentru desfasurarea activitatii productive sau a capacitatii de munca pentru persoanele vatamate. 2. Functia de prevenire a producerii pagubelor este a doua functie ca importanta si se realizeaza pe doua cai: prin finantarea unor activitati de prevenire a calamitatilor si accidentelor; prin formularea unor asemenea conditii de asigurare care sa-i constranga pe asiguratori sa promoveze actiuni de prevenire a evenimentelor si sa ii cointereseze in mentinerea in buna stare a bunurilor asigurate. 3. Functia financiara rezida in aceea ca asigurarea este apreciata ca fiind una din parghiile sistemului financiar. Incasarea primelor de asigurare are loc pe parcursul exercitiului financiar si scadenta la inceputul anului de referinta. Plata despagubirilor si a sumelor asigurate cuvenite se face treptat, pe tot parcursul anului, pe masura aparitiei si argumentarii necesitatii platilor. Diferenta dintre incasari si plati poate fi utilizata ca sursa generala de creditare in economie, fiind constituita in depozite sau in disponibilitati curente la banci. Asigurarea nu este numai o categorie economico-financiara, dar si un institut de drept, deoarece ca si dreptul in general ea indeplineste si functia educativa. In normele de drept

statul sub forma de drepturi si obligatii juridice prevede pentru membrii societatii o comportare cuvenita. Normele de drept care reglementeaza asigurarea, de asemenea, stimuleaza o comportare cuvenita a subiectilor asigurarii, aceasta atingandu-se pe calea stabilirii unor inlesniri si sanctiuni. Importanta Asigurarilor in economie: Sporirea produsului intern brut (P.I.B) influenteaza in mod favorabil dezvoltarea asigurarilor, reflectata in volumul primelor incasate in decursul unui an. Intre cei doi indicatori exista relatii biunivoce, asadar ramura asigurarii are impact asupra economiei nationale. Asigurarile - ramura creatoare de valoare adaugata In productia bruta a ramurii asigurarii nu se include totalul primelor de asigurare, ci numai o anumita parte, adica renumeratia activitaii. Valoarea adaugata bruta sau consumul intermediar se obtine din productia bruta. Majoritatea tarilor dezvoltate realizeaza o valoare bruta in asigurari mare, comparative cu tarile un curs de dezvoltare, unde valoarea bruta este foarte mica. Sectorul de asigurari este, deci, slab dezvoltat, ca o consecinta fireasca a declinului economic si a nivelului de trai scazut in aceste tari. Micsorarea cheltuielilor de consum a populatiei si scaderea capacittii de finantare de catre societti a costurilor de productie si de circulatie, restrange protectia prin asigurare. Valoarea adaugata bruta in asigurari creste sau descreste, in functie de conjuctura economic si dezastre, in general, valoarea adaugata bruta in asigurari avand o dinamica mai alerta decat P.I.B. .Cu mici exceptii, mai ales din cauza cuantumului indemnizatiilor platite sau rezervate, valoarea adaugata bruta in asigurari evolueaza in acelasi sens cu P.I.B. Asigurarile - ramura creatoare de locuri de munca Oferind numeroase locuri de munca, asigurarile au un rol important in economia unei tari, in ultimul timp remarcandu-se o tendinta de crestere a efectivelor de salariati de asigurari. Asigurarile - ramura participant la oferta de capital, de imprumut pe piata financiara. Societtile de asigurari au obligatia sa constituie reserve de prime, care sunt la dispozitia societtii de asigurare si pot fi folosite ca resurse proprii. Fructificarea acestor reserve de prime se face prin plasarea acestor sume in actiuni, obligatiuni, bonuri de tezaur, depuneri pe termen la banci, acordare de imprumuturi, achizitii de bunuri imobiliare etc. Resursele financiare provenite de la societtile de asigurare nu sporesc masa monetara aflata in circulatie, ci doar o redistribuie, consolidand astfel echilibrul monetar. Numai in cazul imprumuturilor acordate pe baza politelor de la asigurarile de viata creste masa monetara, dar este o crestere mica si controlata. Asigurarile - factor de reducere a incertitudinii economice si un mijloc de reluare a activittii intrerupte temporar. Atunci cand o persoana incheie o asigurare, este constienta de un anumit risc, incercand sa se puna la adapost de consecintele negative. Riscul nu dispare, dar efectele lui se muta de la asigurat la asigurator. Astfel, pentru asigurat, viitorul capata o anumita certitudine, prima de asigurare devine un cost de productie sau o cheltuiala in bugetul familiei. Chiar daca asigurarile nu reduc numarul riscurilor, oamenii sunt mai bine

pregatiti sa le faca fata. Existenta asigurarilor face posibila repararea cladirilor, masinilor, inlocuirea anumitor bunuri intr-un timp mai scurt, existand resursele financiare necesare. 2.1.2. Asigurarea sub aspect economic Existenta asigurarii este indisolubil legata de necesitatea constituirii unui fond de resurse banesti destinat indemnizarii pagubelor provocate de anumite fenomene sau evenimente. Trasaturi caracteristice ale asigurarii din punct de vedere ec : a) fondurile de asigurari imbraca obligatoriu o forma baneasca. Constituirea fondului in natura este de neconceput, putand fi intampinate o serie de dificultati de ordin practic, cum ar fi: stabilirea structurii omogene in materiale a fondului, crearea unor depozite pt pastrarea materialelor, evitarea pierderilor inerente manipularilor si conservarii indelungate a obiectelor continute de fond. b) fondul de asigurare se formeaza in mod descentralizat, adica la nivelul fiecarei societati de asigurari din primele de asigurare incasate de la clientii fiecareia in parte. c) fondurile de asigurari se constituie in vederea acoperirii unor pagube provocate de fenomene ori evenimente viitoare si nesigure. Nu se suporta din aceste fonduri pierderile determinate de uzura normala a bunurilor, de consumarea acestora in procesul de productie, ori in gospodariile populatiei, pierderile determinate de diminuarea valorii in general, din varii motive. d) fondurile de asigurare se formeaza prin contributia membrilor unei comunitati de risc dupa principiul mutualitatii. La constituirea fondului participa toti membrii (asiguratii), insa indemnizatiile sunt incasate numai de catre aceia care au suferit prejudicii in urma manifestarii riscului asigurat. e) fondul de asigurare se utilizeaza in mod centralizat pt: - acoperirea pagubelor provocate de fenomene ori evenimente asigurate, sau a sumelor asigurate; - finantarea unor actiuni legate de prevenirea pagubelor; - constituirea unor fonduri de reserve la dispozitia soc ori a organizatiilor mutuale de asigurare. La constituirea si utilizarea fondului de asigurare, relatiile economice dintre parti se desfasoara sub forma unor fluxuri banesti pe care le presupune incasarea primelor si plata indemnizatiilor de asigurare. In concluzie, asigurarile exprima relatii de distributie si redistribuire a valorii adaugate brute, relatii care apar in procesul constituirii si utilizarii fondurilor de asigurare in vederea desfasurarii neintrerupte a activitatilor ec, in vederea pastrarii integritatii bunurilor asigurate, a protejarii pers fizice impotriva evenimentelor ce le pot afecta viata, precum si a onorarii obligatiilor de raspundere civila ale asiguratilor in fata tertilor pagubiti sau vatamati.