Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Capitolul 1
1. Informaii despre Fondul de Pensii Facultative ING ACTIV
Denumirea fondului de pensii administrat privat: Fondul de Pensii Facultative ING ACTIV Gradul de risc al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV: ridicat/dinamic Numrul i data deciziei de autorizare a Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV: Decizia numrul 10 din data de 15.05.2007 Numrul i data deciziei de autorizare a prospectului schemei de pensii facultative ING ACTIV: Decizia numrul 3 din 03.04.2007 Numrul i data ultimului aviz de modificare a prospectului schemei de pensii facultative ING ACTIV: Avizul numrul 44 din data de 11.07.2012. Prospectul Schemei de Pensii Facultative ING ACTIV a fost modificat prin avizul numrul 44 din data de 11.07.2012 i a fost republicat n data de 20.07.2012. 8. Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, denumit n continuare Comisia, reprezint autoritatea administrativ autonom de specialitate, independent, autofinanat, cu personalitate juridic a crei autoritate se exercit pe ntreg teritoriul Romniei, potrivit Legii nr.289/2010; 9. Contribuiile reprezint sumele pltite de ctre participani i/sau n numele acestora la Fond; 10. Deduceri legale reprezint comisioane bancare i penalitatea de transfer aplicat activului personal al participantului la Fond, n cazul transferului acestuia la un nou fond de pensii facultative; 11. Fondul de Pensii Facultative ING ACTIV sau Fondul reprezint fondul constituit prin contract de societate civil, ncheiat ntre participani, n conformitate cu prevederile Codului civil referitoare la societatea civil particular i cu dispoziiile Legii i normelor; 12. Grup reprezint un grup de entiti, format dintr-o societate-mam, filialele sale i entitile n care societatea-mam sau filialele sale deine/ dein o participaie, precum i un grup de entiti legate ntre ele printr-o relaie, alta dect cea dintre o societate-mam i o filial, respectiv o relaie n urmtorul sens: (i) entitate sau mai multe entiti este/sunt condus/conduse pe o baz unic n virtutea unui contract ncheiat cu acea entitate ori a prevederilor statutului sau actului constitutiv al acelor entiti; (ii) organele de administrare, de conducere sau de supraveghere ale uneia ori mai multor entiti sunt formate din aceleai persoane reprezentnd majoritatea decizional, aflate n funcie n cursul exerciiului financiar i pn la ntocmirea situaiilor financiare consolidate. 13. Instrumentele financiare reprezint: a) valori mobiliare; b) titluri de participare la organismele de plasament colectiv; c) instrumente ale pieei monetare, inclusiv titluri de stat cu scaden mai mic de un an i certificate de depozit; d) contracte futures financiare, inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri; e) contracte forward pe rata dobnzii i pe curs de schimb; f) swap-uri pe rata dobnzii, pe curs de schimb i pe aciuni; g) opiuni pe orice instrument financiar prevzut la literele a)-d), inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri; aceast categorie include i opiuni pe curs de schimb i pe rata dobnzii; h) orice alt instrument admis la tranzacionare pe o pia reglementat ntr-un stat membru al Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European ori pentru care s-a fcut o cerere de admitere la tranzacionare pe o astfel de pia; 14. Instrumentele financiare derivate reprezint instrumentele definite la punctul 13 literele d)g), combinaii ale acestora precum i alte instrumente calificate astfel prin reglementri ale Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare; 15. Instrumente cu risc sczut (IRS) - instrumente cu venit fix, respectiv: a) titluri de stat; b) obligaiuni emise de organisme strine neguvernamentale; c) obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, avnd garania explicit i integral a statului; d) obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale, avnd garania explicit i integral a statului. 16. Investment grade - calificativul de performan acordat unei emisiuni de instrumente financiare sau n lipsa acestuia, emitentului, de ctre cele trei agenii de rating recunoscute pe plan internaional Fitch, Moodys i Standard & Poors, conform grilelor de evaluare specifice acestora. Se vor considera urmtoarele situaii: a) n cazul n care emitentul sau emisiunea sunt evaluate de o singur agenie de rating, atunci acestea se consider a fi investment grade dac au primit cel puin acest calificativ de la agenia de rating; b) n cazul n care emitentul sau emisiunea sunt evaluate de dou agenii de rating, acestea sunt considerate a fi investment grade dac au primit cel puin acest calificativ de la ambele agenii de rating; c) n cazul n care emitentul sau emisiunea sunt evaluate de trei agenii de
Prospectul SIMPLIFICAT al Schemei de Pensii Facultative al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV
Capitolul II
1. Definiiile termenilor utilizai n coninutul prospectului schemei de pensii facultative:
1. Abatere pasiv depirea ori scderea fa de limitele investiionale sau fa de limitele de ncadrare aferente gradului de risc, aprut fr ca administratorul s cumpere sau s vnd instrumente financiare; 2. Activele fondului de pensii facultative reprezint instrumentele financiare, inclusiv instrumentele financiare derivate, precum i numerarul, rezultate ca urmare a investirii activelor personale ale participanilor; 3. Activul personal reprezint suma acumulat n contul unui participant, egal cu numrul de uniti de fond deinute de acesta, nmulite cu valoarea la zi a unei uniti de fond; 4. Activul net total al fondului de pensii facultative la o anumit dat reprezint valoarea care se obine prin deducerea valorii obligaiilor fondului din valoarea activelor acestuia la acea dat; 5. Actul individual de aderare reprezint contractul scris ncheiat ntre persoana fizic i Administrator, care conine acordul persoanei de a fi parte la contractul de societate civil i la prospectul schemei de pensii facultative, precum i faptul c a acceptat coninutul acestora; 6. Agenii de rating reprezint ageniile internaionale de evaluare a riscului ale cror calificative sunt luate n considerare la ncadrarea instrumentelor financiare n categoria de Investment grade; sunt Fitch, Moodys i Standard & Poors; 7. Beneficiarul reprezint motenitorul participantului, definit conform prevederilor Codului civil;
rating, acestea sunt considerate a fi investment grade dac au primit cel puin acest calificativ de la cel puin dou dintre ageniile de rating; 17. Legea reprezint Legea numrul 204/2006 privind pensiile facultative; 18. Lichiditile bneti reprezint, n contextul transferului participantului la un nou fond de pensii facultative, suma ce urmeaz a fi efectiv transferat i care se obine prin aplicarea deducerilor legale activului personal calculat de ctre Administrator la data solicitrii transferului; 19. Norma de investiii reprezint Norma CSSPP nr. 11/2011 privind investirea i evaluarea activelor fondurilor de pensii private; 20. Participantul reprezint persoana care contribuie sau/i n numele creia s-au pltit contribuii la Fondul de Pensii Facultative ING ACTIV i care are n viitor un drept la o pensie facultativ; 21. Pensia facultativ reprezint suma pltit periodic titularului sau beneficiarului, n mod suplimentar i distinct de cea furnizat de sistemul public; 22. Prospectul schemei de pensii facultative reprezint prezentul document, care cuprinde termenii contractului de administrare i ai schemei de pensii facultative fiind constituit din dou componente: Prospectul detaliat i prospectul simplificat; 23. Rata de rentabilitate a Fondului reprezint rata anualizat a produsului randamentelor zilnice, msurate pe o perioad de 24 (douzeciipatru) de luni; randamentul zilnic al Fondului este egal cu raportul dintre valoarea unei uniti de fond din ziua respectiv i valoarea unitii de fond din ziua precedent; 24. Rating calificativul acordat unei emisiuni de instrumente financiare sau, n lipsa acestuia, calificativul acordat emitentului de ctre o agenie de rating ca urmare a evalurii riscurilor asociate acestuia; 25. Reverse repo acord prin care fondul de pensii cumpr active eligibile pentru tranzacionare i care implic transferul proprietii asupra activelor eligibile respective de la vnztor la cumprtor, cu angajamentul vnztorului de a rscumpra respectivele active la o dat ulterioar si la un pre stabilit la data ncheierii tranzaciei; 26. Schema de pensii facultative reprezint sistemul de termene, condiii i reguli pe baza crora Administratorul colecteaz i investete activele Fondului, n scopul dobndirii de ctre participani a unei pensii facultative; 27. Unitatea de fond reprezint o diviziune a activului Fondului care atest un drept de proprietate n Fond; 28. Valoarea unitii de fond reprezint raportul dintre valoarea activului net al fondului de pensii la o anumit dat i numrul total de uniti ale fondului la aceeai dat.
persoana eligibil a aderat; b) un exemplar pentru persoana eligibil care a aderat la un fond de pensii facultative. n situaia n care angajatorul constituie i vireaz contribuia ctre fondul de pensii facultative, persoana eligibil trebuie s i predea acestuia o copie a actului individual de aderare. 2.3. Aderarea la un fond de pensii facultative este o opiune individual, oferirea de beneficii colaterale unei persoane cu scopul de a o convinge s adere sau s rmn participant fiind interzis. Administratorul nu poate refuza semnarea actului individual de aderare niciunei persoane care are dreptul de a participa la fondul de pensii facultative. n situaia n care participantul pierde actul de aderare, Administratorul elibereaz, la cerere o copie certificat a acestuia. Toi participanii la un fond de pensii facultative au aceleai drepturi i obligaii i li se aplic un tratament nediscriminatoriu.
4. Drepturile participanilor
Participantul are dreptul: (a) la o pensie facultativ sau la plata activului personal net de la data ndeplinirii condiiilor prevzute de reglementrile legale n vigoare; (b) de proprietate asupra activului personal; (c) de a fi informat n conformitate cu prevederile legale; (d) de a se transfera la un alt fond de pensii; (e) n condiiile n care participantul a aderat la un alt fond de pensii facultative, acesta poate s i transfere activul personal de la Fond la noul fond de pensii facultative sau s-i pstreze calitatea de participant la toate fondurile de pensii facultative, urmnd a le cumula la momentul deschiderii dreptului de pensie; (f) s modifice, n orice moment, cu respectarea limitelor contribuiei, s suspende, s nceteze sau s reia contribuiile la Fond, ntiinnd n scris Administratorul i angajatorul, dup caz, cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de data modificrii, suspendrii, ncetrii sau relurii plii contribuiilor. n cazul suspendrii sau ncetrii plii contribuiilor se pstreaz calitatea de participant la Fond; (g) s foloseasc activul su personal dac devine incapabil de a presta o munc drept urmare a invaliditii, n conformitate cu reglementrile n vigoare; (h) s beneficieze de deductibilitatea fiscal asupra venitului brut lunar sau din venitul asimilat acestuia, n limita unei sume legal constituite; (i) orice alte drepturi rezultate din prevederile Legii, ale normelor emise de Comisie i ale prospectului schemei de pensii facultative.
5. Obligaiile participantului
Participantul are urmtoarele obligaii: (a) s plteasc contribuia stabilit de comun acord n actul individual de aderare, precum i s notifice n prealabil administratorul i angajatorul, dac este cazul, cu privire la orice modificare, suspendare sau ncetare a plilor;
Prospectul SIMPLIFICAT al Schemei de Pensii Facultative al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV
(b) s comunice administratorului i angajatorului orice modificare a datelor sale personale i s transmit documente doveditoare, n termen de 30 de zile calendaristice de la producerea modificrii; (c) s depun la sediul administratorului documentele necesare pentru deschiderea dreptului de pensie facultativ; (d) orice alte obligaii rezultate din prevederile Legii, ale normelor emise de Comisie precum i ale prospectului.
b. c. 5. i. ii.
obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state tere obligaiuni de stat emise de state tere, tranzacionate pe o pia reglementat sau pe piaa secundar bancar din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene ori din state aparinnd Spaiului Economic European, din care: obligaiuni de stat din S.U.A., Canada obligaiuni de stat din alte state tere obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere, tranzacionate pe o pia reglementat din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene ori din state aparinnd Spaiului Economic European, din care: obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A., Canada obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din alte state tere obligaiuni emise de ctre Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii, tranzacionate pe o pia reglementat sau pe piaa secundar bancar din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene ori din state aparinnd Spaiului Economic European obligaiuni emise de alte organisme strine neguvernamentale dect cele de la pct. 7, tranzacionate pe o pia reglementat sau pe piaa secundar bancar din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene ori din state aparinnd Spaiului Economic European titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European i din state tere
6.
0% - 10%
i. ii.
0% - 10% 0% - 5%
7.
0% - 15%
8.
0% - 5%
9.
0% - 5%
Administratorul poate proteja portofoliul de investiii al fondului de pensii private mpotriva riscului valutar, a riscului de dobnd i a riscului de pia utiliznd instrumente financiare derivate specifice, cu respectarea prevederilor art. 20 i a art. 17, alineatul (3) din Norma de investiii. Exceptnd titlurile de stat, pentru toate tipurile de instrumente financiare n care investete administratorul, expunerea fa de un singur emitent nu poate depi 5% din activele fondului de pensii private, iar expunerea fa de un grup de emiteni i persoanele afiliate acestora nu poate depi 10% din activele fondului de pensii private. n cazul n care n procesul de investire se produc abateri pasive de la limitele prevzute la punctul 6.2.2, administratorul Fondului are obligaia s corecteze aceste abateri, inclusiv prin msuri active, n maximum 30 de zile calendaristice de la data producerii lor. 6.2.3. Administratorul poate investi activele fondurilor de pensii numai n acele obligaiuni sau alte titluri de crean ale emitenilor care au calificativul investment grade, excepie fcnd emitenii din Romnia. n cazul n care, dup investire, instrumentele financiare i pierd calificativul de investment grade, administratorul va dispune msurile de corecie prevzute de Norma de investiii. 6.3. Pieele financiare pe care investete Administratorul:
Categoria de instrumente
1. i.
instrumente ale pieei monetare, din care: conturi n lei sau valute liber convertibile, la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene sau Spaiului Economic European depozite n lei sau valut liber convertibil, la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene sau Spaiului Economic European certificate de trezorerie tranzacionate pe piaa secundar bancar din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene sau din state aparinnd Spaiului Economic European acorduri reverse repo ncheiate cu instituii bancare, cu respectarea art. 21 din Norma de investiii titluri de stat din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, tranzacionate pe o pia reglementat ori pe piaa secundar bancar din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene sau din state aparinnd Spaiului Economic European valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, din care: aciuni i drepturi tranzacionate pe piee reglementate din Romnia, din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, aparinnd emitenilor care ndeplinesc cel puin condiiile de admitere la categoria a 2-a a Bursei de Valori Bucureti obligaiuni corporatiste, cu excepia obligaiunilor care presupun sau ncorporeaz un instrument derivat, din care: obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia
ii.
0% - 20%
iii. iv. 2.
Administratorul investete activele Fondului n instrumente tranzacionate pe piaa primar, pe piaa secundar reglementat i pe piaa secundar bancar. Administratorul poate tranzaciona pe alte piee, cu excepia celor prevzute mai sus, numai n urmtoarele cazuri: a) tranzacionarea implic instrumente financiare derivate de tipul forward i swap prevzute la art. 20 din Norma de investiii; b) tranzacionarea implic instrumente financiare de tipul uniti de fond emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare prevzute la art. 12, lit. h), punctul i) din Norma de investiii. 6.4. Riscurile asociate structurii de portofoliu propuse: proceduri de gestionare a riscurilor. Investiiile Fondului sunt supuse la riscuri legate de piaa de capital, riscuri specifice unui emitent, riscuri legate de ratele dobnzii, riscuri legate de ratele de schimb valutar i riscul de credit. Riscul de pia: acesta este un risc general, care afecteaz orice tip de investiie. Direcia preurilor valorilor mobiliare este determinat n general de trendurile pieelor financiare i de situaia economic a emitenilor, care sunt ei nii afectai de situaia general a economiei globale i de condiiile economice i politice existente n rile n care opereaz. Acest risc nu poate fi redus prin diversificare. n ri emergente ca Romnia riscul de pia este relativ mare. Riscul specific: este riscul legat de instrumentele unui anumit emitent. n paralel cu trendurile generale de pe pieele financiare, evenimentele care afecteaz specific un emitent pot afecta valoarea investiiilor. Diversificarea poate reduce riscul specific, dar
3.
0% - 20%
4.
0% - 50%
i.
0% - 50%
ii. a.
0% - 30% 0% - 30%
Prospectul SIMPLIFICAT al Schemei de Pensii Facultative al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV
nici chiar o selecie foarte prudenial a investiiilor nu l poate elimina n totalitate. Riscul de dobnd: este riscul potenial de declin al valorii de pia a titlurilor i obligaiunilor cu venit fix din cauza creterii ratelor de dobnd. Riscul de credit: este posibilitatea ca pentru un titlu sau o obligaiune s nu se plteasc dobnda sau principalul la termen, conform condiiilor contractuale. Riscul de credit depinde de calitatea activelor deinute. Reflectnd un risc de credit mai mare, activele de calitate mai sczut ofer randamente superioare activelor cu o calitate mai ridicat. Riscul de schimb valutar: valoarea n lei a investiiilor poate fi afectat de ratele de schimb valutar pentru activele deinute n alte monede. Chiar dac valoarea activelor respective crete n moneda de baz, valoarea acestora exprimat n lei poate s scad dac moneda respectiv se depreciaz n raport cu leul. Administratorul abordeaz un stil de investiii compatibil cu obiectivele de risc ale Fondului i aplic reguli de diversificare prudent a Fondului, n vederea evitrii dependenei excesive de un activ sau emitent. n plus, diversificarea fondului contribuie n general la o scdere a volatilitii acestuia prin reducerea riscului specific. Confom Legii, Comisia verific ndeplinirea obligaiei Administratorului de investire prudenial a activelor Fondului. Administratorul utilizeaz un sistem informatic de administrare a activelor, care controleaz limitele de expunere pe toate instrumentele, astfel nct apropierea de de aceste limite este monitorizat i semnalat departamentului de investiii. n cazul depirii limitelor asumate prin politica de investiii, departamentul de risc ntiineaz departamentul de investiii n vederea remedierii problemei aprute n cel mai scurt timp posibil. Toate tranzaciile sunt verificate de cel puin 2 (dou) persoane angajate ale Administratorului, conform principiului de segregare a iniierii tranzaciei de aprobarea acesteia. Departamentul de risc al Administratorului calculeaz n mod regulat expunerea la risc i monitorizeaz evoluia acesteia. Administratorul respect o serie de reguli interne privind calitatea activelor achiziionate i a partenerilor de tranzacionare i administrarea maturitilor investiiilor, reguli care sunt conforme cu principiile grupului ING. De asemenea, procedurile i controalele interne ale departamentelor de risc, investiii i financiar conduc la minimizarea riscului operaional i a altor riscuri nefinanciare. 6.5. Performanele anterioare nu reprezint o garanie a realizrilor viitoare. Autorizarea de ctre Comisie a prospectului schemei de pensii facultative nu reprezint o garanie pentru realizarea obiectivelor investiionale ale fondului de pensii.
pentru acordarea de credite sau pentru a garanta credite, sub sanciunea nulitii.
11. Modalitatea de transformare n uniti de fond a contribuiilor i transferurilor de lichiditi n conturile individuale ale participanilor
11.1. Contribuiile se colecteaz pe baza codului numeric personal n conturile individuale ale participanilor. Contribuiile la Fond i transferurile de lichiditi bneti se convertesc n uniti de fond i diviziuni ale acestora, calculate cu 6 (ase) zecimale. 11.2. Contribuiile i transferul de lichiditi bneti la Fond se convertesc n uniti de fond n maximum 4 (patru) zile lucrtoare de la data ncasrii acestora. Sumele neidentificate n acest interval de 4 zile vor fi returnate pltitorului. Valoarea iniial a unei uniti de fond va fi de 10 (zece) RON. 11.3. nainte de convertirea contribuiilor n uniti de fond se deduce comisionul de administrare suportat din contribuiile participantului. n cazul transferului la Fond de la un alt fond de pensii facultative, gestionat de un alt administrator de fonduri de pensii facultative, precum i n cazul transferului de la un alt fond de pensii, gestionat de Administrator, nu se va deduce comisionul de administrare menionat anterior. Contribuia net rezultat se convertete n uniti de fond prin mprirea contribuiei nete la valoarea calculat a unitii de fond pentru ziua n care se face conversia. Unitile de fond dobndite de participant n urma conversiei tuturor contribuiilor nete pltite reprezint numrul de uniti de fond deinute de acesta. Acest numr de uniti nmulit cu valoarea la zi a unei uniti de fond reprezint activul personal al participantului.
12. Informaii privind nivelul i structura cheltuielilor, respectiv comisioanele i taxele suportate din contribuii i din activul Fondului
12.1. Cheltuielile legate de administrare suportate din activul Fondului sunt urmtoarele: a) comisionul de administrare din activul net: 0.1625%/lun; b) comision de depozitare n valoare de pn la 55.000 RON/an; c) comision pentru pstrarea n siguran a valorilor mobiliare de pn la 0.07% pe an din valoarea medie a activelor nete; d) comisioane de tranzacionare; e) comisioane bancare; f) comisioane de intermediere pe piaa de capital de pn la 1,5% din valoarea tranzaciei; g) comisionul de intermediere pe piaa titlurilor de stat de pn la 0,07% din valoarea tranzaciei; h) taxa de auditare a Fondului, n cuantum de 16.000 (aisprezecemii) RON/an, inclusiv TVA; i) n situaia n care, datorit instruciunilor Administratorului, Depozitarul este comisionat de ctre sistemele de compensare-decontare i registru, acestea se vor refactura Fondului. Asupra comisioanelor pentru care legea prevede aplicarea de TVA, se va aplica cota de TVA. 12.2. Cheltuielile legate de administrare suportate din contribuiile pltite de participant sunt urmtoarele: a) comision de administrare, care se constituie prin deducerea unui procent de 4,85% din contribuiile pltite; aceast deducere are loc nainte de convertirea contribuiilor n uniti de fond; b) penaliti de transfer, n cuantum de 5%, procent aplicat activului personal al participantului. Penalitile de transfer vor fi percepute de Administrator n cazul n care transferul la un alt fond de pensii facultative, gestionat de un alt administrator de fonduri de pensii facultative, se realizeaz mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderrii la Fond; c) tarife pentru servicii de informare suplimentare, la cerere, furnizate potrivit prevederilor Legii. Cuantumul tarifelor percepute se va ncadra n limitele prevzute de Lege. Administratorul poate decide, la alegerea sa, s nu perceap tarife pentru serviciile de informare suplimentare.
8. Procedurile de calcul al valorii nete a activelor i al valorii unitii de fond; modalitatea publicrii acestor valori
Procedurile de calcul al valorii nete a activelor i al valorii unitii de fond sunt n conformitate cu Norma Comisiei nr. 11/2011 privind investirea i evaluarea activelor fondurilor de pensii private. Valorile vor fi publicate pe adresa de web a Administratorului sptmnal n conformitate cu normele Comisiei. Participantul poate verifica, n orice moment, evoluia activului personal net.
9. Procedura de calcul al ratei anuale a rentabilitii Fondului; modalitatea publicrii acestei valori
Procedura de calcul al ratei anuale a rentabilitii Fondului este n conformitate cu normele Comisiei. Valoarea va fi publicat lunar pe adresa de web a Administratorului.
a) numrul unitilor de fond la data cererii de transfer; b) valoarea unitilor de fond la data cererii de transfer; c) valoarea deducerilor legale aplicabile; d) valoarea activului personal ce urmeaz a fi transferat. 13.3. Administratorul noului fond de pensii facultative va pune la dispoziia Administratorului, n termen de maximum 2 (dou) zile lucrtoare de la data aderrii, o copie a actului individual de aderare cu Anexa semnat de ctre participant. 13.4. n termen de maximum 5 (cinci) zile calendaristice de la data primirii copiei actului individual de aderare i a Anexei, Administratorul are obligaia, conform Legii i Normei Comisiei numrul 14/2006 privind transferul participanilor ntre fondurile de pensii facultative, de a efectua transferul de lichiditi bneti ctre administratorul noului fond de pensii facultative. Administratorul Fondului transmite administratorului noului fond de pensii facultative toate informaiile referitoare la contribuiile fcute n contul participantului, precum i despre transferurile de lichiditi bneti cu privire la contul acelui participant. Transferul tuturor lichiditilor bneti se consider a fi ncheiat la data la care a fost creditat contul bancar al administratorului noului fond de pensii facultative la care participantul a solicitat transferul. 13.5. n situaia n care un participant dorete s se transfere la un alt fond de pensii facultative gestionat de Administrator, acesta nu datoreaz Administratorului penaliti de transfer. Transferul participantului de la Fond la noul fond de pensii facultative al Administratorului se realizeaz conform Legii, normelor i Prospectului schemei de pensii facultative. 13.6. n cazul n care transferul la un nou fond de pensii facultative se realizeaz mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderrii la Fond, Administratorul poate percepe penaliti de transfer. Penalitatea de transfer se determin ca procent aplicat activului personal al participantului i este n cuantum de 5%.
15.2. Administratorul garanteaz separarea activelor Fondului de activele altor fonduri de pensii facultative aflate n administrarea sa. 15.3. Administratorul particip la constituirea Fondului de garantare a pensiilor potrivit Legii. Administratorul nu constituie garanii.
16. Obligaiile de informare ale Administratorului fa de participani. Periodicitatea i tipurile de informri, informaiile gratuite i contra cost pe care le poate obine participantul
Administratorul public pe pagina proprie de web cel mai trziu la data de 31 mai a fiecrui an un raport anual de informare a participanilor cu informaii corecte i complete despre activitatea desfurat n anul calendaristic precedent. Administratorul transmite n scris, gratuit, fiecrui participant, la ultima adres de coresponden comunicat, pn la data de 15 mai a fiecrui an, o scrisoare de informare cu date despre situaia activul personal al participantului la data de 31 decembrie a anului precedent. Anual, administratorul are obligaia de a publica pe pagina proprie de web, n termen de 5 zile lucrtoare de la transmiterea lor la Comisie: a) situaiile financiare anuale ale fondului de pensii facultative, conform reglementrilor contabile n vigoare; b) situaiile financiare anuale ale administratorului care administreaz fondul de pensii facultative, conform reglementrilor contabile n vigoare. Administratorul are obligaia de a publica pe pagina proprie de web, n termen de 5 zile lucrtoare de la transmiterea lor la Comisie: a) raportrile contabile semestriale ale fondului de pensii facultative, conform reglementrilor contabile n vigoare; b) raportrile contabile semestriale ale administratorului care administreaz fondul de pensii facultative, conform reglementrilor contabile n vigoare. Sptmnal, pentru activitatea fiecrui fond de pensii, administratorul are obligaia de a publica pe pagina proprie de web, n fiecare zi de mari, pentru ziua de vineri a precedentei sptmni, urmtoarele informaii: a) valoarea activului total al fondului de pensii facultative; b) valoarea activului net al fondului de pensii facultative; c) numrul total de uniti de fond total al fondului de pensii facultative; d) valoarea unitar a activului net. Administratorul are obligaia de a publica pe pagina proprie web, odat cu situaiile financiare anuale, i structura portofoliului de investiii, detaliat, pentru fiecare instrument financiar i pentru fiecare emitent, cu date referitoare la valoarea actualizat, n lei, i ponderea deinut n activul total al fondului de pensii la data de 31 decembrie. Administratorul are obligaia de a publica pe pagina proprie web, pn la data de 1 octombrie a fiecrui an, i structura portofoliului de investiii, detaliat, pentru fiecare instrument financiar i pentru fiecare emitent, cu date referitoare la valoarea actualizat, n lei, i ponderea deinut n activul total al fondului de pensii la data de 30 iunie. Administratorul transmite participantului i beneficiarului sau, dup caz, reprezentanilor acestora, n termen de 10 (zece) zile calendaristice, orice informaie relevant privind schimbarea regulilor schemei de pensii facultative. Administratorul pune la dispoziie participanilor i beneficiarilor sau, dup caz, reprezentanilor acestora, la cerere, declaraia privind politica de investiii, conturile i rapoartele anuale. Fiecare participant sau beneficiar primete, de asemenea, la cerere, informaii detaliate i de substan privind riscul investiiei, gama de opiuni de investiii, dac este cazul, portofoliul existent de investiii, precum i informaii privind expunerea la gradul de risc i costurile legate de investiii. n cazul n care participantul sau beneficiarul solicit, pe lng informrile obligatorii la care are dreptul potrivit acestui articol, informaii suplimentare privind participarea sa la Fond, Administratorul este obligat s i ofere, contra cost, aceste informaii. Tariful acestui serviciu se stabilete anual de ctre Comisie. Administratorul poate decide, la alegerea sa, s nu perceap tarife pentru serviciile de informare suplimentare. n cazul n care un participant la Fond i schimb locul de munc, domiciliul sau reedina ntr-un alt stat membru al Uniunii Europene ori aparinnd Spaiului Economic European, Administratorul i va comunica n scris informaii adecvate referitoare la drepturile sale de pensie facultativ i opiunile sale posibile n acest caz.
14. Modalitatea de plat a pensiei facultative; condiii cumulative pe care trebuie s le ndeplineasc participantul/beneficiarul, potrivit legii, pentru a obine o pensie facultativ. Condiiile de acordare a prestaiilor facultative n caz de invaliditate
14.1. Activul personal este folosit numai pentru obinerea unei pensii facultative. 14.2. Dreptul la pensia facultativ se deschide la cererea participantului, cu ndeplinirea urmtoarelor condiii cumulative: a) participantul a mplinit vrsta de 60 (aizeci) de ani; b) au fost pltite minimum 90 (nouzeci) de contribuii lunare; c) activul personal este cel puin egal cu suma necesar obinerii pensiei facultative minime prevzute prin normele adoptate de Comisie. 14.3. Se excepteaz de la prevederile articolului precedent situaiile n care: a) participantul nu ndeplinete una dintre condiiile prevzute la literele b) i c) ale articolului precedent, caz n care primete suma existent n contul su ca plat unic sau pli ealonate n rate pe o durat de maximum 5 (cinci) ani, la alegerea sa; b) participantul beneficiaz de pensie de invaliditate pentru afeciuni care nu mai permit reluarea activitii, definite potrivit Legii numrul 263/2010 privind privind sistemul unitar de pensii publice, cu modificrile i completrile ulterioare, caz n care poate obine: 1. suma existent n contul su ca plat unic sau pli ealonate n rate pe o durat de maximum 5 (cinci) ani, dac nu ndeplinete condiia prevzut la litera c) a articolului precedent, conform normelor adoptate de Comisie; 2. o pensie facultativ ale crei condiii i termene sunt stabilite prin lege special privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie, dac ndeplinete condiia prevzut la litera c) a articolului precedent. c) decesul participantului a survenit nainte de depunerea cererii pentru obinerea unei pensii facultative, caz n care suma din cont se pltete beneficiarilor, n condiiile i n cuantumul stabilite prin actul individual de aderare i prin actul de succesiune; d) decesul participantului a survenit dup deschiderea dreptului la pensia facultativ, caz n care sumele aferente se pltesc ctre persoana nominalizat; e) decesul participantului a survenit dup deschiderea dreptului la pensia facultativ i acesta nu a ales un tip de pensie facultativ cu component de supravieuitor, caz n care sumele aferente se pltesc beneficiarilor. 14.4. Dac un participant nceteaz plata contribuiei, acesta i pstreaz drepturile, conform regulilor Prospectului schemei de pensii facultative, cu excepia cazului n care a solicitat un transfer de lichiditi bneti ctre un alt fond de pensii facultative. 14.5. Conform Legii, n termen de 3 (trei) ani de la intrarea n vigoare a acesteia, se adopt legea special privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie.
care solicit modificarea. n termen de maximum 10 (zece) zile calendaristice de la data obinerii avizului prealabil de modificare a prospectului schemei de pensii facultative, Administratorul informeaz i solicit acordul participanilor la fondul de pensii facultative, existeni la data comunicrii avizului prealabil, asupra propunerilor de modificare a prospectului schemei de pensii facultative. Documentul de informare i solicitare a acordului participanilor se public pe pagina proprie de internet a administratorului. Administratorul public n cel puin dou cotidiene de circulaie naional, pe o perioad de cel puin dou zile consecutive, un anun prin care face cunoscut publicarea documentului de informare i solicitare a acordului participanilor pe pagina proprie de internet, precum i dreptul participantului de a solicita acest document. Administratorul este obligat s transmit documentul de informare i solicitare a acordului participanilor, n termen de dou zile lucrtoare de la data primirii solicitrii, prin servicii potale sau pot electronic, la ultima adres de coresponden a participantului ori la adresa menionat de acesta n cerere. Publicarea documentului de informare i solicitare a acordului participanilor pe pagina proprie de internet a administratorului i prima publicare a anunului n cele dou cotidiene de circulaie naional se efectueaz n aceeai zi. n documentul de informare i solicitare a acordului participanilor se precizeaz faptul c, n termen de 30 de zile calendaristice de la data primei publicri a documentului, participanii care nu sunt de acord cu modificrile prospectului notific administratorului, n scris, acest fapt i pot solicita transferul la un alt fond de pensii facultative, fr penaliti de transfer, toate cheltuielile aferente transferului fiind n sarcina administratorului. n documentul de informare i solicitare a acordului participanilor se precizeaz faptul c neexprimarea de obiecii din partea participantului este considerat acord tacit asupra modificrilor aduse prospectului. Prin documentul de informare i solicitare a acordului, participanilor le este adus la cunotin faptul c, n cazul n care nu se obine acordul majoritii participanilor cu privire la modificrile aduse prospectului, solicitrile de transfer depuse ca urmare a exprimrii dezacordului cu privire la modificarea prospectului nu produc efecte, iar modificarea prospectului nu are loc. Administratorul ntocmete un proces-verbal privind ndeplinirea obligaiilor de informare i solicitare a acordului participanilor, proces-verbal n care se menioneaz numrul participanilor care nu au avut obiecii cu privire la modificrile aduse prospectului, numrul participanilor care i-au exprimat dezacordul cu privire la acestea i al celor care au depus o cerere de transfer la un alt fond de pensii facultative. Procesul-verbal se ntocmete nu mai devreme de 15 zile calendaristice de la data la care expir termenul n care participanii i pot exprima dezacordul fa de modificrile propuse.
nscrisurile care consemneaz dezacordul participanilor la modificarea prospectului schemei de pensii facultative se pstreaz n conformitate cu Norma nr. 2/2008 privind organizarea activitii de arhiv la administratorii de fonduri de pensii private, aprobat prin Hotrrea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private nr. 3/2008, i procedurile interne privind arhivarea. Procesul-verbal este semnat i tampilat de ctre reprezentantul legal al administratorului. Dac, n urma ntocmirii procesului-verbal se constat c nu s-a obinut acordul majoritii participanilor cu privire la modificarea prospectului schemei de pensii facultative, administratorul transmite Comisiei, spre informare, cu cel puin 3 zile lucrtoare anterioare primei difuzri, anunul care urmeaz s fie publicat pe pagina proprie de internet i n dou cotidiene de circulaie naional, pe o perioad de cel puin dou zile consecutive, prin care se aduce la cunotina participanilor faptul c modificarea prospectului nu mai are loc, iar cererile de transfer nu mai sunt procesate. Comisia hotrte cu privire la avizarea definitiv a modificrii prospectului schemei de pensii facultative n baza cererii de avizare definitiv a modificrii prospectului depus de administrator. Cererea se depune nsoit de: a) procesul-verbal; b) dovada publicrii documentului de informare i solicitare a acordului participanilor pe pagina proprie de internet. n termen de maximum 30 de zile calendaristice de la intrarea n vigoare a unor acte normative care duc la modificarea unor prevederi ale prospectului schemei de pensii facultative, administratorii au obligaia de a solicita Comisiei avizarea definitiv a modificrii prospectului schemei de pensii facultative, fr a mai fi necesar ndeplinirea procedurilor de obinere a acordului majoritii participanilor. n acest caz, administratorul depune la Comisie cererea de avizare definitiv a modificrii prospectului, nsoit de urmtoarele documente: a) nota de fundamentare a administratorului i modificrile propuse ca efect al schimbrii cadrului legislativ, evideniate comparativ, semnate i tampilate de reprezentantul legal al administratorului; b) proiectul prospectului modificat care urmeaz a fi difuzat n cazul obinerii avizului definitiv de modificare a prospectului; c) mputernicirea persoanei care reprezint administratorul n relaia cu Comisia; d) cartea de identitate a persoanei mputernicite, n copie; e) dovada plii taxei de avizare a modificrii prospectului schemei de pensii facultative. 18. Prospectul schemei de pensii facultative se pune la dispoziia participantului n mod gratuit la sediul administratorului sau se consult accesnd pagina proprie de internet precizat n prospectul simplificat.
Prospectul SIMPLIFICAT al Schemei de Pensii Facultative al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV