Universitatea din Bucureti Facultatea de Drept coala doctoral

REZUMATUL TEZEI DE DOCTORAT La disciplina Drept privat cu titlul Garaniile reale mobiliare. O abordare funcional

Titular disciplin Prof. univ. dr. Valeriu STOICA Doctorand

Radu Rizoiu

Garaniile reale mobiliare. O abordare funcional

- REZUMAT Introducere. Filmele artistice sunt uneori clasificate n filme de aciune i filme de atmosfer. n prima categorie se grupeaz peliculele pentru care scenariul mizeaz pe aciunile ntreprinse de personaje, pe modul n care acestea interacioneaz ntre ele. n cea de-a doua categorie se includ operele cinematografice n care central este prezentarea unei epoci, a unui peisaj (natural sau antropic). Filmele de atmosfer nu spun o poveste, ci descriu o stare. Teza prezentat este asemntoare unui film de atmosfer. Ea nu ncearc s analizeze hermeneutic domeniul garaniilor reale mobiliare, ci s ofere o imagine de ansamblu a sistemului garaniilor reale (mobiliare) i a locului acestui sistem n cadrul raporturilor juridice. Mai mult, lucrarea i propune s fixeze locul garaniilor reale n cadrul raporturilor economice, avansnd teoria instrumentalist a acestei instituii juridice. De aceea, nu se vor regsi n lucrare un plan clasic de analiz a unei instituii juridice (noiune, caractere juridice, condiii de validitate, efecte i ncetare) i o prezentare didactic, ci vom prefera o abordare holist i finalist. Credem c o astfel de abordare va facilita reliefarea finalitii garaniilor reale (mobiliare) drept instrument de dezvoltare a creditului i, ca o consecin, va permite o schimbare de paradigm cu privire la interpretarea dispoziiilor normative relative la aceast instituie. Metodologie. Abordarea metodologic a temei este reliefat din chiar titlul lucrrii. Elementul specific al acestuia este constituit de precizarea din final: scopul acestei teze este s ofere o vedere funcional asupra instituiei garaniilor reale mobiliare. Dincolo de formaia mea profesional de practician al dreptului, tema mi-a fost determinat de faptul c exist la acest moment mai multe lucrri care abordeaz instituia din prisma academic. Ar fi fost oarecum superflu o nou abordare de acelai tip a materiei. De asemenea, teza domnului Sebeni reprezint un model greu de egalat n ceea ce privete bogia informaiei i precizia structurii carteziene. Pe de alt parte ns, o abordare venit dinspre domeniul aplicrii practice a dreptului garaniilor reale mobiliare poate revela faete ascunse ale acestui domeniu al dreptului. Bineneles c abordarea academic i cea a practicianului difer att prin metodologie, ct i prin discurs. Profesorul va ncerca ntotdeauna s generalizeze i s clasifice instituiile juridice, pentru a putea oferi un sistem ce poate fi predat studenilor. Practicianul, pe de alt parte, are nevoie de rspunsuri punctuale la cazuri concrete. El pleac de la general la particular, utiliznd de cele mai multe ori o metod inductiv (unii ar denumi-o empiric) n dauna metodei deductive. De vreme ce bazele teoretice au 2

fost deja puse de scrierile anterioare ale altor autori, am preferat s abordm faeta empiric a fenomenului garaniilor reale mobiliare. Credem c, n domeniul garaniilor reale mobiliare (poate mai mult dect n alte arii ale dreptului), abordarea funcional i gsete un loc privilegiat. Garaniile reale au fost concepute ca simple mijloace pentru atingerea unui scop. De aceea ele sunt doar drepturi accesorii, fiind subordonate unui drept principal, care le influeneaz ntreaga existen. Garaniile reale sunt simple unelte pentru a permite creditorului s acioneze pe baza ncrederii pe care garaniile o amplific. Prin urmare, este oarecum firesc s fie analizate din perspectiva funciei pe care o servesc. Mai mult, naterea nsi a reglementrii garaniilor reale mobiliare a depins de o abordare funcional: legiuitorul nsui a declarat c dorete s ofere acestei instituii un rol pragmatic i a renunat la implementarea unui sistem teoretic care se dovedise depit de viaa economic. Abordarea metodologic la care ne-am oprit este una mixt. Pe de o parte am ales s analizm (din perspectiv pozitivist) textele de lege pentru a gsi regula din spatele normei. Ca orice studiu de aceast factur, am ncercat s explicm i s interpretm textul normei juridice. Prin urmare, am aplicat metoda hermeneutic pentru a ptrunde sensul textului de lege. Pe de alt parte ns, am dorit s mergem dincolo de simpla liter a legii i am ptruns pe trmul mirific al abordrii comparate din perspectiv istorico-teleologic: ce a fcut norma actual s fie aa cum este? Atunci cnd termenii utilizai de lege las loc ndoielii este nevoie s cutm intenia legiuitorului. Aceast intenie poate fi dedus i din istoricul reglementrii. Analiza comparativ a avut n vedere (pe lng sistemul romn de drept actual i viitor), n principal, reglementarea din Statele Unite ale Americii (utilizat de legiuitorul romn ca model), dar i reglementrile din Quebec (care au o oarecare influen asupra Noului Cod civil) sau din Frana (sora mai mare din tradiia dreptului nostru privat). n acest periplu am ncercat s nu uitm c legea naional are specificul su, indiferent de influenele externe i s adaptm raionamentele realizate n alte jurisdicii la acest specific. Planul tezei. Teza este structurat n patru mari segmente. Fiecare parte trateaz o anumit faet a garaniilor reale mobiliare, iar mpreun, precum un diamant, sperm s poat reflecta multitudinea de aplicaii practice ce pot fi conferite acestei instituii. n Titlul I am ncercat s vedem de ce exist garaniile reale (mobiliare) i care este viitorul acestei instituii n anii ce vor urma. Dei demersul pare superfluu, considerm c nelegerea raiunilor din spatele sistemului de garanii reale este esenial pentru a nelege modul de citire i interpretare a normelor din aceast materie. Am parcurs astfel teme precum reflectarea garaniilor reale (mobiliare) n dreptul pozitiv (Capitolul 1), analiza economic a garaniilor reale (mobiliare) (Capitolul 2) i corectivele de ordin moral aduse sistemului de privilegii contractuale (Capitolul 3), pentru ca apoi s analizm un caz practic n care se observ erorile pe care juristul le poate face dac ignor finalitatea garaniei reale mobiliare (Capitolul 4). Fr ndoial c elementul central al acestei prime pri const n prezentarea in extenso a diferitelor teorii de analiz economic a dreptului garaniilor reale. n jurul acestei prezentri se grupeaz de altfel toate celelalte argumente. Credem c o bun

nelegere a modului n care reglementarea garaniilor reale (mobiliare) trebuie interpretat de ctre judector este determinat de contientizarea prevalenei realitii economice. Garaniile reale (mobiliare) au fost dezvoltate pentru a permite acordarea de credit. Orice reglementare n aceast materie trebuie s vizeze ncurajarea creditului i a furnizorului de credit creditorul. Titlul II trateaz reacia sistemului de drept i a mediului de afaceri fa de efectele puternice ale garaniilor reale mobiliare (pe de o parte) i restriciile pe care legea ncearc s le impun acestui domeniu (pe de alt parte). Astfel, am prezentat ntr-o prim parte (Capitolul 1) influenele venite din exteriorul sistemului naional de drept, att pe calea dreptului comunitar (Seciunea 1), ct i a drepturilor omului (Seciunea 2). Apoi am analizat o tehnic de finanare extrem de complex, dar care s-a bucurat de o carier fulminant peste Ocean securitizarea creanelor (Capitolul 2), care a avut uneori ambiia de a elimina garaniile reale mobiliare cu totul. Nu a reuit Pe de alt parte, o serie de tehnici alternative au condus la tirbirea domeniului de aplicare al garaniilor reale mobiliare (Capitolul 3). Am analizat doar garaniile independente (Seciunea 1), garaniile negative (Seciunea 2) i mandatul irevocabil (Seciunea 3). Prezentarea acestor instituii aparent disparate are rolul de a plasa n contextul general garaniile reale mobiliare. Ele nu reprezint dect una dintre multiplele instrumente la care pot recurge creditorii, n special profesionitii creditului. Prin urmare, o interpretare restrictiv a folosirii garaniilor reale mobiliare poate determina o lips de apetit din partea creditorilor pentru utilizarea lor. i acest lucru este confirmat de diversele ncercri de restricionare a regimului juridic al garaniilor reale care au determinat o dezvoltare accelerat a unor alternative care au pus n pericol nsi coerena sistemului de drept. Dac legiuitorul i judectorul neleg c este preferabil s stimuleze folosirea unei instituii precis (dar nu rigid) reglementate, intruziuni de acest gen vor fi prevenite. Titlul III ncearc s deceleze natura juridic specific a garaniei reale mobiliare. Pornind de la ntrebarea cu privire la natura dreptului (Capitolul 1) i analiznd obiectul su derivat (Capitolul 2), vom ncerca s oferim o definiie a garaniilor reale mobiliare (Capitolul 3). n acest punct, analiza tinde s devin livresc, ptrunznd pe trmul teoriei generale a drepturilor reale i a naturii bunurilor. Concluzia este c, dei au un caracter accesoriu relativ la un drept de crean, garaniile reale nu i pierd natura de drept real. Specificul este ns conferit de obiectul (derivat) al acestui drept, care const n valoarea (de lichidare) a bunului afectat garaniei. Aceast concluzie permite mai departe explicarea unor particulariti ale instituiei, precum sistemul de prioriti, garaniile reale constituite asupra creanelor sau modul specific de executare al garaniilor reale mobiliare. Titlul IV ofer, pe baza analizei naturii juridice a garaniei reale mobiliare i a locului i rolului garaniilor reale mobiliare n cadrul sistemului de drept, o privire asupra finalitii garaniilor reale mobiliare. Dup clarificarea scopului economic al acordrii de garanii (Capitolul 1) i prezentarea efectelor preventiv (Capitolul 2) i coercitiv (Capitolul 3) al garaniilor reale, analizm aici cerina rezonabilitii comerciale (Capitolul 4) i modalitatea de executare privat a garaniei reale mobiliare (Capitolul 5). ncercm s explicm raiunile pentru care intervenia etatic n procedura de executare silit a garaniei reale mobiliare de ctre creditorul nepltit trebuie s fie destul

de limitat i, n orice caz, reactiv, iar nu preventiv. Creditorul garantat va trece la executare doar n momentul n care debitorul nu i-a ndeplinit obligaia. n acest fel, creditorul nu tinde dect la restabilirea echilibrului economic dintre pri, de vreme ce el i-a ndeplinit deja propria obligaie. Stvilirea aciunii creditorului nu ar face altceva dect s lrgeasc dezechilibrul existent. Dimpotriv, msurile permise de lege prin care creditorul sechestreaz bunul afectat de debitor garaniei permit prilor s i rezolve disputele de pe picior de egalitate economic. n titlul conclusiv ncercm s oferim cteva repere cu privire la interpretarea dreptului garaniilor. Sperm ca pe parcursul acestei lucrri am putut surprinde paradoxul pe care o instituie menit a proteja ncrederea l genereaz atunci cnd i dezvluie multiplele faete. Cutnd s ofere ncredere, garaniile reale (mobiliare) se dovedesc o lume complex care n fiecare zi i relev noi sensuri. Este ns nevoie de o abordare deschis, non-dogmatic a instituiei pentru a putea percepe multitudinea de efecte pe care garaniile reale (ipotecile) mobiliare le pot genera. Am ncercat n aceast tez s sugerm c o schimbare de mentalitate cu privire la abordarea tematicii garaniilor reale mobiliare poate s conduc la o reformare a modului n care economia naional se poate dezvolta. (Ipo)teza. Punctul de plecare al acestei teze este modul n care garaniile reale mobiliare se integreaz n imaginea de ansamblu a economiei capitaliste. n evoluia sa istoric, aceast instituie a cunoscut o dezvoltare ciclic, ntrerupt de perioade de recluziune determinate de intervenii legislative. Aceast ciclicitate pare a sugera existena unui tipar care reliefeaz suprapunerea perioadelor de cretere economic accelerat o libertate sporit a formelor de garanii reale protejate de lege. Din contr, n etapele de recesiune economic, garaniile reale cunosc o limitare legal sever, aprnd metode alternative de garantare, care scap limitrilor legale. Pornind de la aceast observaie empiric, am ncercat s analizm interaciunea dintre climatul economic general (i, n special, dezvoltarea creditului) i modul n care legiuitorul privete garaniile reale (mobiliare). n acest sens, am analizat locul garaniilor reale n cadrul raporturilor de creditare i efectele pe care interveniile legislative n materia garaniilor reale mobiliare le pot avea asupra dezvoltrii economice. De vreme ce reglementarea romn a garaniilor reale mobiliare este (relativ) stabil, am fcut o trecere n revist a modului n care interpretarea normelor juridice din materie poate influena dezvoltarea raporturilor de credit. Argumentaia. Raionamentul este n principal unul de tip inductiv: am pornit de la observarea diferitelor modaliti de garantare a obligaiilor pentru a vedea care este rolul specific al garaniilor reale. Apoi, am analizat elementele definitorii ale dreptului real de garanie mobiliar pentru a-i fixa specificitatea n cadrul modalitilor de garantare a obligaiilor. n urma acestei analize am observat c garaniile reale mobiliare au un loc aparte n cadrul sistemului de creditare, dar c predilecia creditorilor pentru utilizarea lor depinde de modul n care legea (i interpretarea ei) privesc aceast instituie. Cu ct garaniile reale sunt vzute ca o ncercare a creditorului de a i-l aservi pe debitor ( i, n consecin, legea le va limita sfera de aplicare), cu att creditorii vor utiliza metode alternative pentru atingerea aceluiai scop: asigurarea ndeplinirii obligaiei debitorului.

Prin urmare, limitarea utilitii garaniilor reale mobiliare se reflect n ncurajarea unor practici periculoase din punct de vedere social. Per a contrario, dac legea (i, mai ales, modul n care legea este aplicat n practic) ncurajeaz folosirea garaniilor reale, creditorii vor prefera s utilizeze aceast modalitate de garantare i va exista un control social mai bun asupra eventualelor abuzuri. Legea va trebui astfel s ncurajeze libertatea de aciune a prilor, dar n acelai timp s sancioneze orice abatere de la limitele impuse imperativ. Sanciunile trebuie ns aplicate ex post, pentru a nu impieta asupra desfurrii normale i cu celeritate a raporturilor economice de creditare pe care se grefeaz garaniile reale. Aadar, soluia pentru un drept suplu al garaniilor const n existena unei reglementri permisive i care s sancioneze dur abaterile grave, cu sanciuni aplicate dup ce prile au avut posibilitatea s i reglementeze ele nsele raporturile dintre ele i i-au restabili singure echilibrul economic. Concluzia. Teza nu se dorete a fi o analiz exhaustiv a domeniului garaniilor reale (ipotecilor) mobiliare, n ciuda titlului cu valene de generalitate. n acelai timp, nu i propune s ofere un studiu punctual al unei probleme restrnse. Generalitatea titlului este determinat de abordarea holist a instituiei studiate: prin enunarea unor aplicaii practice particulare am ncercat s decelm unele principii generale aplicabile n materia garaniilor reale mobiliare. Aceste principii pot fi sintetizate n trei ipostaze: (1) garaniile reale (mobiliare) nu reprezint un scop n sine, ci doar un mijloc de ncurajare a creditului; (2) reglementarea garaniilor reale (mobiliare) trebuie citit n sensul facilitrii implementrii unui sistem simplu i robust menit s apere drepturile creditorului; (3) instanele ar trebui s interpreteze garaniile reale (mobiliare) n aa fel nct ele s constituie instrumente utile de dezvoltare a comerului, iar nu obstacole n calea exercitrii drepturilor prilor. Teza prezentat ncearc s aduc argumente n favoarea acestor trei principii. Dincolo de aplicaiile practice sau de analizele pozitiviste, lucrarea se constituie ntr-o pledoarie pentru o schimbare de mentalitate. Garaniile reale (ipotecile) mobiliare nu reprezint un mijloc prin care creditorii s i asupreasc pe debitori. Folosirea lor creeaz premisele pentru ca debitorii s aib un acces mai facil i mai ieftin la creditare. Ele sunt simple instrumente, gndite s faciliteze comerul i dezvoltarea economiei. Faptul c pot exista abuzuri (de ambele pri) nu reprezint un motiv suficient pentru a demoniza o instituie juridic. Abuzurile vor fi sancionate ca atare (i reglementarea garaniilor reale conine o serie de sanciuni drastice n acest sens) fr a atrage vreo anatem asupra instituiei n sine.