n ara noastr se practic o mare varietate de asigurri de bunuri, n funcie de natura acestora, de riscurile la care sunt expuse bunurile,

de natura proprietii bunurilor i de obiectul societilor de asigurare. Conform criteriilor menionate n primul capitol, pot fi identificate mai multe forme de asigurare a bunurilor, incluse n obiectul de activitate al unor asigurtori, cum sunt: - asigurarea cldirilor, a altor construcii i a coninutului acestora pentru cazurile de pagube produse de incendiu i alte calamiti; - asigurarea lucrrilor de construcii-montaj i a rspunderii constructorului; - asigurarea mijloacelor de transport auto; - asigurarea mainilor, utilajelor i instalaiilor pentru cazuri de avarii accidentale; - asigurarea bunurilor sau valorilor pentru cazurile de furt prin efracie sau prin acte de tlhrie; - asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice; - asigurarea aeronavelor; - asigurarea maritim; - asigurarea animalelor i a culturilor agricole. 1. Particulariti ale asigurrilor de bunuri n cazul asigurrii de bunuri, societatea de asigurri se oblig ca la producerea riscului asigurat s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii, o despgubire. Astfel, contractul de asigurare de bunuri este un contract de despgubire, avnd deci la baz principiul despgubirii un principiu fundamental al asigurrii. Dovada ncheierii contractului de asigurare rezult din: emiterea i transmiterea unui document de asigurare (poli); emiterea i transmiterea unei cereri de plat a primei de asigurare; nscrisul prin care se manifest voina asigurtorului de a ncheia contractul. Asigurtorul este persoana juridic care se oblig s plteasc asiguratului o anumit sum de bani la producerea evenimentului prevzut ca risc asigurat n contractul de asigurare. Asiguratul este persoana fizic sau juridic ce are un interes patrimonial fa de bunul asigurat i care, prin intermediul contractului de asigurare, cedeaz riscul asigurtorului. Interesul asigurabil este o cerin de baz pentru existena oricrui contract de asigurare. n cazul asigurrii de bunuri, prin interes asigurabil se nelege valoarea pecuniar a bunului expus pierderii sau valoarea patrimonial ce poate fi pierdut pentru asigurat sau beneficiar, ca urmare a producerii evenimentului asigurat.

Obiectul asigurrii l reprezint bunurile menionate n contractul de asigurare, fie prin determinarea lor individual, fie prin indicarea unui grup de bunuri (este cazul asigurrii complexe a gospodriilor populaiei). Astfel pot fi asigurate: - bunurile care aparin persoanelor fizice sau juridice; - bunurile primite n folosin sau aflate spre pstrare, reparare, vnzare sau expuse n muzee i expoziii; - bunurile sau activele ce fac obiectul unor contracte de cesionare, nchiriere sau locaie de gestiune, leasing. Bunurile i riscurile ce pot fi asigurate, precum i situaiile n care se acord despgubiri sunt prevzute n condiii speciale stabilite de asigurtor pe categorii de asigurri. Perioada asigurat este perioada pentru care asigurtorul este obligat s acopere daunele n baza poliei. Asigurrile de bunuri se ncheie pe o perioad de 1 an, dar la cererea asiguratului se pot ncheia i pe perioade mai scurte. Suma asigurat. La asigurrile obligatorii de bunuri, suma asigurat se stabilete pe baza normelor de asigurare, iar la cele facultative n funcie de propunerea asiguratului, fr ns a depi valoarea bunului n momentul ncheierii asigurrii, sau pentru unele bunuri, sumele stabilite de asigurtor. Prin valoarea bunurilor la data asigurrii se nelege: a) la cldiri i construcii valoarea de nlocuire (costul construirii sau achiziionrii construciilor/cldirilor respective), din care se scade uzura n raport cu vechimea, gradul de ntrebuinare i starea de ntreinere a cldirii; b) la mijloacele fixe i obiectele de inventar valoarea acestora (valoarea de nlocuire), din care s-a sczut uzura n raport cu vechimea, ntrebuinarea i starea de ntreinere; c) la materii prime, materiale, produsele finite, mrfuri, - preul de cost sau preul de achiziie al acestora; d) pentru bani n numerar, timbre i librete de economii valoarea nominal; e) pentru hrtii de valoare preul pieei; f) pentru metale nobile neprelucrate, bunuri din metale nobile, bijuterii, perle, pietre preioase preul pieei; g) pentru colecii i obiecte de art valoarea de circulaie (de pia) determinat pe baz de cataloage sau expertize. Prima de asigurare se stabilete aplicndu-se cota de prim la suma asigurat i se pltete anticipat, integral sau n rate. Cota de prim este difereniat pe categorii de riscuri, n funcie de felul bunului asigurat, precum i de frecvena i intensitatea producerii riscurilor

asigurate. Societile de asigurare difereniaz bunurile pe clase de risc, iar pentru fiecare clas stabilete cota de prim tarifar specific. Rspunderea asigurtorului ncepe de regul dup 24 de ore de la expirarea zilei n care s-au pltit primele de asigurare i s-a ntocmit contractul de asigurare i nceteaz la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea. Obligaiile asiguratului. n baza contractului de asigurare, asiguratul trebuie s ndeplineasc o serie de obligaii specificate n condiiile de asigurare, a cror nendeplinire poate conduce la rezilierea contractului. Exist obligaii corespunztoare perioadei anterioare producerii unei daune i obligaii referitoare la procedura ce trebuie urmat de asigurat la producerea unei daune. Constatarea i evaluarea daunei. Stabilirea despgubirii. Mecanismul despgubirii se declaneaz automat la producerea riscului asigurat. Despgubirea se face n raport cu starea bunului din momentul producerii evenimentului asigurat, iar valoarea acestuia nu poate depi cuantumul pagubei, suma asigurat i nici valoarea bunurilor n momentul producerii evenimentului asigurat. La asigurarea de bunuri se aplic unul din cele trei principii de acoperire a pagubelor: 1 2 3 - principiul rspunderii proporionale (cu ct suma asigurat este mai apropiat de -principiul primului risc D=P, n limita sumei asigurate (se aplic atunci cnd pagubele -principiul rspunderii limitate, despgubirea se acord numai dac paguba depete o n limita sumei asigurate: societatea de asigurri acord despgubiri i pentru: 1 2 3 - cheltuieli fcute n scopul limitrii daunei; - cheltuieli legate de ndeprtarea resturilor de la locul producerii evenimentului asigurat; - daunelor provocate bunurilor menionate n contractul de asigurare, prin distrugeri sau valoarea bunului asigurat, cu att nivelul despgubirii este mai apropiat de cuantumul pagubei); totale se produc mai greu) anumit limit, stabilit n contract i numit franiz, ce poate fi deductibil i atins.

avarii datorit msurilor de salvare luate de asigurat pentru mpiedicarea i/sau limitarea consecinelor producerii riscului. Sunt situaii n care asigurtorul poate refuza plata despgubirii i anume: 1 - dac dauna a fost provocat n mod intenionat de ctre una din pri (asigurat, beneficiar, un membru din conducere, persoane juridice asigurate, persoane fizice majore care locuiesc i gospodresc (n mod statornic) cu asiguratul, persoana asiguratului sau beneficiarului; 2 - dac persoanele specificate mai sus nu au luat msuri necesare mpiedicrii sinistrului sau limitrii acestuia, dei puteau face acest lucru.

Dup fiecare daun, suma asigurat se diminueaz cu valoarea despgubirii acordate, cu

ncepere de la data producerii evenimentului asigurat. Pentru restul perioadei de asigurare, asigurarea continu pentru suma rmas. Revenirea la suma asigurat iniial se poate face la cererea asiguratului, printr-o asigurare suplimentar, contra plii diferenei de prim corespunztoare. 2. Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora pentru pagube produse de incendii i alte calamiti. Prin acest tip de asigurare, asigurtorul asigur facultativ, urmtoarele: cldiri i alte construcii (inclusiv instalaiile aferente acestora sanitare, electrice, ascensoare) care servesc pentru: locuine, birouri, magazine, restaurante, depozite, ateliere, cluburi, cinematografe, teatre, muzee, dependine, cldiri n curs de construcie; maini, utilaje, instalaii, unelte, motoare, inventar gospodresc i alte mijloace fixe; obiecte de inventar; mrfuri, materii prime, materiale, produse finite, semifabricate i alte mijloace circulante materiale. Excepie de la cuprinderea n aceast asigurare fac urmtoarele categorii de bunuri: - bunuri degradate, barci, porturi, diguri, - bunuri din gospodriile persoanelor fizice, autovehicule cu traciune mecanic, navele i animalele care se asigur n alte condiii speciale de asigurare. - bani, hrtii de valoare, documente, obiecte preioase (cu excepia bunurilor de acest fel care constituie obiecte de muzeu sau expoziii, sau a celor care se asigur conform altor condiii speciale de asigurare). Bunurile cuprinse n asigurare trebuie nominalizate n poli, i s se gseasc la locul i adresa menionate n aceasta. Suma asigurat se stabilete pe baza declaraiei asiguratului referitoare la valoarea cldirilor n momentul ncheierii contractului de asigurare, iar aceasta nu trebuie s depeasc valoarea lor la data asigurrii. Sumele la care se face asigurarea se pot stabili conform cererii asiguratului, astfel: a) separat pentru fiecare cldire sau alt construcie, precum i pentru fiecare obiect de muzeu sau expoziie, etc. b) pentru coninut (mijloace fixe i mijloace circulante materiale): 1 2 -global pentru toate bunurile din aceeai grup prevzut n tariful de prime anexat, care -separat pentru fiecare bun sau pentru unele bunuri, din aceeai grup prevzut n tariful se afl n cldire sau n alte construcii. de prime anexat, care se afl n cldire sau n alte construcii.

Bunurile se asigur la valori declarate de asigurat astfel: 1 2 3 4 5 -pentru mijloace fixe valoarea de nlocuire; -pentru mijloace circulante costul ori preul de achiziie; -pentru obiectele de art valoarea de catalog (valoarea de circulaie); -pentru alte valori valoarea nominal sau preul pieei; -pentru bunurile casnice costul procurrii din nou a acestora. Dup fiecare pagub, asigurarea continu pentru suma rmas (calculat ca diferen ntre suma asigurat i suma cuvenit drept despgubire), fr modificarea primei. Pentru rentregirea sumei asigurate, asiguratul trebuie s plteasc o prim adiional corespunztoare. n general, societile de asigurare iau n asigurare bunurile de natura construciilor i a coninutului acestora, n cadrul a trei categorii de polie (polia standard, polia standard extins, polia toate riscurile), prin care realizeaz o anumit selecie a riscurilor, tarifele crescnd n funcie de complexitatea i creterea incidenei de risc. 1 n cazul poliei standard, cu tarife mai mici, se despgubesc pagubele produse bunurilor de urmtoarele riscuri: incendiu, inclusiv pagube materiale directe produse bunurilor asigurate, prin carbonizare total sau parial i topire cu i fr flacr, avarii accidentale produse de incendiu instalaiilor de gaze, ap, canal sau nclzire central; trznet; explozie urmat sau nu de incendiu, chiar dac a avut loc n afara cldirii (fr a fi cauzat de dispozitive explozive); cderea pe cldire sau construcie , inclusiv pe cele n care se afl bunurile asigurate a unor corpuri cu excepia dispozitivelor explozive. 2 Polia standard extins, cu tarife mai ridicate, comparativ cu prima categorie, cuprinde riscurile prevzute la polia anterioar la care se adaug riscul de cutremur i/sau, inundaie i/sau, furtun i grindin i/sau, riscuri politice (grev, tulburri civile, aciuni ale unor grupuri ruvoitoare), vandalism, terorism. 3 Polia toate riscurile, cu cele mai mari tarife, cuprinde toate riscurile cu excepia cazurilor de riscuri grave cum sunt: rzboiul civil, revoluia, conspiraia, explozia atomic, radiaiile, poluarea din orice cauz. De asemenea fac excepie cazurile de uzur, fermentaie, ptare din surse normale de cldur, pagube provocate bunurilor mobile aflate sub cerul liber, pagube produse intenionat de asigurat sau de prepuii acestuia. Rspunderea asigurtorului ncepe dup 24 de ore de la expirarea zilei n care s-au pltit primele de asigurare i nceteaz la ora 24 a ultimei zile, din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea. La asigurarea construciilor i a coninutului acestora primele de asigurare se stabilesc n mod difereniat pe grupe de bunuri, destinaia acestora, mediul n care se afl (urban sau rural), i separat pentru construcie i pentru coninutul acesteia. La asigurtorii care practic cele trei

tipuri de asigurri amintite anterior, tarifele sunt difereniate n general dup aceleai criterii, dar pentru riscurile asigurate n plus peste polia standard se stabilesc prime adiionale, pe categorii de riscuri, astfel nct pentru o asigurare tariful total poate s difere de la un asigurat la altul n funcie de ntinderea proteciei. n cazul n care se solicit ncheierea unei asigurri cu franiz, se aplic coeficieni de ajustare a primelor de asigurare. De asemenea, unii asigurtori acord bonusuri de prim dac poliele se rennoiesc de la un an la altul, aceasta n scopul de a-i menine n portofoliu clienii fideli. Pentru plata integral a primei de asigurare la data ncheierii contractului de asigurare se aplic o reducere a primei datorate, de regul de 10% , n funcie de asigurtor. Constatarea i evaluarea pagubelor ca urmare a producerii riscurilor asigurate se face de ctre asigurtor i experii acestuia mpreun cu asiguratul. n limita sumei asigurate, n cuantumul despgubirii se includ i cheltuieli de natura celor fcute n scopul limitrii daunelor, precum i cele legate de curirea locului. n cazul producerii riscului asigurat, societatea de asigurri acord despgubiri astfel: a) pentru dauna total: 1 2 -la cldiri, mijloace fixe i obiecte de inventar, sumele asigurate menionate n poli; -la celelalte bunuri, valoarea la data producerii riscurilor asigurate a cantitii distruse n

ntregime, determinat n funcie de preurile la care s-a ncheiat asigurarea, respectiv costul reparaiilor sau restaurrilor n cazul obiectelor de art, ori preul pieei pentru hrtii de valoare, metale nobile i alte bunuri asemntoare. b) pentru dauna parial: 1 -la cldiri, mijloace fixe i obiecte de inventar asigurate la valoarea din nou: costul refacerii, reparaiei, reconstruciei, restaurrii sau nlocuirii prilor avariate ori distruse; iar pentru cele asigurate la valoarea rmas, costurile de mai sus diminuate cu coeficientul de uzur; 2 -la celelalte bunuri, valoarea pierderii de calitate la data producerii riscului asigurat determinat n funcie de preurile la care s-a ncheiat asigurarea, respectiv costul reparaiilor, restaurrilor n cazul coleciilor de art, ori preul pieei pentru hrtii de valoare, metale nobile i alte bunuri asemntoare. Din cuantumul despgubirilor se scad: 1 2 3 - franiza prevzut n poli; - valoarea resturilor care pot fi ntrebuinate sau valorificate; - orice prime datorate pn la sfritul perioadei de asigurare. n cazul furtului, dac bunurile nu au fost gsite, despgubirile se acord numai dac la data ntiinrii fcute la asigurtor, au trecut 30 de zile calendaristice, iar plata despgubirilor se

face numai dac exist confirmarea scris de la poliie c bunul a fost gsit. Dac dup plata despgubirii bunurile sunt gsite, asiguratul este obligat s restituie suma ncasat cu titlu de despgubire, sau partea din aceasta, reprezentnd valoarea bunurilor gsite. 3. Asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice Pentru protecia bunurilor aflate n gospodria persoanelor fizice, societile de asigurare propun ncheierea unei polie complexe care include trei asigurri distincte: de bunuri, de accidente i rspundere civil. a) Asigurarea bunurilor Prin polia complex sunt asigurate bunuri, precum: mobilier i obiecte casnice, obiecte de buctrie, vesel, frigidere, congelatoare, aparate de uz casnic, aparate audio-video, cri, mbrcminte, covoare, tablouri, obiecte de art, unelte, etc. Bunurile care fac obiectul asigurrii pot fi proprietatea asiguratului sau a altor persoane fizice care locuiesc n mod statornic cu asiguratul. Despgubirile sunt acordate pentru cazurile de distrugere parial sau total a bunurilor, cauzate de: incendiu, explozie, trsnet, cderi de corpuri, grindin, furtun, inundaie, cutremur, infiltrarea apei provenite de la un apartament nvecinat. Asigurarea ofer i posibilitatea despgubirii n cazul furtului prin efracie sau a tlhriei. De asemenea, despgubiri se acord i pentru pagubele cauzate bunurilor cu ocazia msurilor de salvare n timpul producerii daunelor sau pentru cheltuielile fcute cu msurile de salvare a bunurilor asigurate. b) Asigurarea de accidente n asigurare este cuprins asiguratul precum i persoanele care locuiesc n mod statornic cu asiguratul, fiind acoperite consecinele unor evenimente cu caracter ntmpltor, fr voina asiguratului, cum sunt: explozia, arsurile, aciunea curentului electric, lovirea, cderea, intoxicaia, asfixierea, atacul din partea altei persoane. Despgubirile se acord pentru cazurile n care, n urma producerii riscului asigurat se constat decesul ori invaliditatea permanent total sau parial. c) Asigurarea de rspundere civil n baza acesteia se acord despgubiri pentru sumele pe care asiguratul sau persoanele aflate n ntreinerea acestuia, sunt obligate s le plteasc pentru prejudiciile de care rspund n faa legii, fa de tere persoane aflate la domiciliul asiguratului. Asigurarea complex se ncheie n baza declaraiei de asigurare completat de ctre solicitant, pentru o perioad de un an (la cerere se poate ncheia i pe perioade mai scurte, de cel puin 3 luni). Asigurarea este considerat ncheiat odat cu perfectarea contractului de asigurare i plata primelor.

Bunurile se asigur pentru sumele declarate de asigurat, acestea neputnd depi valoarea lor, apreciat pe baza preului de vnzare practicat de societile comerciale din care se scade uzura. Pentru ncheierea asigurrii complexe, se ntlnesc dou posibiliti: 1. global, pentru toate bunurile din aceeai locuin la o sum asigurat propus de asigurat i agreat de asigurtor; 2. separat pentru unele bunuri, caz n care pentru acestea se ntocmete un inventar care se anexeaz declaraiei de asigurare. Sumele asigurate pentru asigurrile de accidente i rspundere civil se stabilesc n limitele maxime stabilite pe eveniment asigurat prin normativele fiecrei societi care practic asigurarea complex, sau n unele cazuri poate fi egal cu suma asigurat la bunuri. Prima de asigurare este unic pentru toate felurile de bunuri aflate n locuin i n funcie de cotaiile de prim practicate de societile de asigurare, aceasta putnd fi achitat anticipat i integral sau se poate conveni ca plata s se fac n rate. Rspunderea asigurtorului ncepe dup 2 zile de la ora 24 a zilei n care s-a ncheiat asigurarea, respectiv n care s-au pltit primele de asigurare i nceteaz la orele 24 ale ultimei zile din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea. n caz de daun produs dup ncheierea asigurrii, ns naintea trecerii a 2 zile, primele de asigurare se restituie. Pentru o mai bun protecie unele societi de asigurare ofer posibilitatea ncheierii odat cu asigurarea complex a bunurilor i o asigurare a cldirii n care se afl bunurile asigurate, percepndu-se o prim suplimentar n acest scop, dar eliberndu-se o poli unic. n aceast situaie se poate vorbi de o poli global de asigurare a cldirilor i bunurilor persoanelor fizice. Includerea cldirilor n asigurarea complex i demonstreaz necesitate n practic, ntruct evenimentele asigurate care produc pagube bunurilor din locuin, au ca i consecin i avarierea cldirii provocnd prejudicii importante. 4. Asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru (cargo) Contractele de asigurare a bunurilor pe timpul transportului terestru cuprind doar mrfurile obinuite care sunt transportate pe cile ferate, cu vehicule sau prin pot. n condiii speciale pot fi acceptate i mrfuri perisabile, periculoase (uor combustibile, inflamabile sau explozive, lichide acide), bunurile de valoare mare (bani, hrtii de valoare, documente, obiecte preioase, colecii, tablouri), precum i animalele vii. n cadrul asigurrii bunurilor pe timpul transportului terestru sunt acoperite urmtoarele riscuri: 1 -incendiu, trsnet, explozie, furtun, ploaie, grindin, inundaie, cutremur, prbuire sau alunecare de teren, contaminare, avalan de zpad;

2 3 4 5

-accidente ale mijlocului de transport: ciocniri, loviri, izbiri, cderi, derapri, rsturnri, -acte de tlhrie; -spargere, scurgere, risipire, dispariie sau furt al bunurilor asigurate, ca urmare a unui -accidente n timpul ncrcrii, aezrii sau descrcrii bunurilor. Nu se acord despgubiri pentru: pagubele produse din cauza unor nsuiri proprii naturii bunurilor transportate; pagubele produse ca urmare a relei conservri de ctre asigurat a bunurilor transportate, a ambalrii i a transportrii bunurilor n stare deteriorat; pagubele produse bunurilor transportate, provocate de viermi, roztoare, insecte, ger sau cldur atmosferic; pagubele produse bunurilor transportate, ca urmare a predrii spre expediere a unor bunuri excluse de la transport, sub denumire fals, inexact sau incomplet. La asigurrile cargo, suma asigurat poate fi format din:

mpotmoliri.

accident al mijlocului de transport;

valoarea bunurilor conform facturii; costul transportului i costul asigurrii, dac acestea nu sunt incluse n valoarea facturii; cheltuieli i taxe vamale; o supraasigurare de 10% din valoarea bunului pentru acoperirea acelor cheltuieli care nu pot fi prevzute la ncheierea asigurrii. Prima de asigurare se determin prin nmulirea sumei asigurate cu cota de prim. Cotele de prim variaz n funcie de felul transportului. n cazul transportului pe cile ferate, rspunderea asigurtorului ncepe n momentul primirii bunurilor de ctre transportator i nceteaz n momentul eliberrii bunurilor ctre destinatar. n cazul transporturilor efectuate cu autovehicule, rspunderea asigurtorului ncepe n momentul ncrcrii bunurilor n vehicule i nceteaz n momentul descrcrii bunurilor la destinaie. 5. Asigurarea aeronavelor n cadrul acesteia, obiectul asigurrii l reprezint navele aeriene aparinnd companiilor aeriene de transport i asociaiilor sportive, care sunt asigurate pentru: 1 2 -pierderea sau avarierea navei; -rspunderea fa de pasageri i pentru bagajele acestora, precum i pentru mrfurile

transportate;

-rspunderea civil legal fa de teri. n baza contractului de asigurare, pentru pierderea sau avarierea aeronavei se acord

despgubiri pentru: pierderea fizic direct sau pierderea total constructiv, ori avarierea aeronavei, n timpul zborului, rulrii la sol i a staionrii la sol; dispariia aeronavei; avariile pricinuite aeronavei de msurile de salvare; cheltuielile fcute pentru salvarea i conservarea aeronavei; cheltuielile de judecat, arbitraj fcute de asigurat, cu acordul asigurtorului, n scopul formulrii preteniilor fa de teri. Pierderea fizic direct reprezint distrugerea complet a aeronavei, fiind imposibil repunerea ei n stare de folosin. Pierderea total constructiv reprezint avarierea grav a aeronavei, astfel nct cheltuielile implicate de operaiunile de salvare, de msurile de limitare a pagubei, de transport, reparaie i repunere n stare de folosin depesc 75% din suma asigurat. n baza asigurrii aeronavelor pentru rspunderea legal fa de teri, asigurtorul acord despgubiri pentru sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de despgubiri i cheltuieli de judecat pentru: vtmarea corporal sau decesul pasagerilor ca urmare a accidentrii acestora la bordul aeronavei sau n cursul operaiunilor de mbarcare sau de debarcare; pierderea, avarierea sau distrugerea bagajelor i a bunurilor aflate asupra pasagerilor; pierderea, avarierea sau distrugerea mrfurilor transportate; vtmarea corporal sau decesul persoanelor ori avarierea sau distrugerea bunurilor din afara aeronavei, cu condiia ca acestea s fi fost cauzate n mod direct de aeronav sau de obiecte desprinse ori czute din aceasta. La asigurarea aeronavelor nu sunt acoperite urmtoarele situaii: pierderea suferit ca urmare a folosirii pistelor i a terenurilor de aterizare neautorizate, cu excepia cazurilor de for major; pierderile provocate de transportul de pasageri i mrfuri peste numrul de locuri i greutatea admis de capacitatea de transport a aeronavei; pierderile provocate de aciunea intenionat sau de culpa grav a asiguratului sau a reprezentanilor si; pierderea suferit n perioada n care aeronava este folosit n scop ilegal sau este utilizat n alt mod dect cel conform termenilor din certificatul de aeronavigabilitate;

 pierderea suferit ca urmare a folosirii aeronavei n alt scop dect transportul de pasageri sau mrfuri; pierderi produse din cauza zgomotului, polurii sau altor pericole asemntoare. Asiguratul nu are rspundere civil legal dac accidentul a fost produs: 1 2 3 - dintr-un caz de for major; - din culpa exclusiv a persoanei pgubite; - din culpa exclusiv a unei tere persoane. Aeronavele se asigur la sumele declarate de asigurat i agreate de asigurtor i care nu trebuie s depeasc valoarea de nlocuire a aeronavei la data ncheierii asigurrii. Rspunderile se asigur la sumele declarate de asigurat pentru pasageri, bagaje i pentru mrfurile transportate, precum i pentru teri, n limitele prevzute n legislaia din Romnia, n conveniile internaionale la care ara noastr este parte sau n acordurile ncheiate de asigurat cu partenerii si externi. Despgubirile. n caz de pierdere fizic direct sau de dispariie, asiguratul este despgubit cu suma asigurat. n caz de pierdere total constructiv, despgubirile se acord astfel: dac aeronava poate fi reparat, despgubirea este reprezentat de costul reparaiilor necesare din care se scade valoarea reperelor ce se mai pot ntrebuina sau valorifica; dac aeronava nu mai poate fi reparat sau dac efectuarea reparaiei nu este justificat, despgubirea este reprezentat de suma asigurat, din care se scade valoarea reperelor ce se mai pot ntrebuina sau valorifica; Asigurarea aeronavelor se poate ncheia fie pentru o perioad de timp, fie pentru o cltorie determinat. n asigurarea pentru pierderea sau avarierea aeronavei, la asigurrile ncheiate pentru o perioad de timp, rspunderea asigurtorului ncepe i nceteaz la datele prevzute n polia de asigurare. La asigurrile ncheiate pentru o perioad determinat, rspunderea asigurtorului ncepe: n momentul nceperii operaiunilor de mbarcare sau ncrcare pe aeroportul de plecare; n momentul pornirii motoarelor (n cazul unei cltorii fr pasageri sau mrfuri); i nceteaz: n momentul terminrii operaiunilor de debarcare sau descrcare pe aeroportul de destinaie; n momentul opririi motoarelor (n cazul unei cltorii fr pasageri sau mrfuri); Rspunderea civil a companiilor de navigaie aerian este reglementat pe plan internaional prin:

Convenia de la Varovia (1929), completat cu protocolul de la Haga (1955), se aplic transporturilor internaionale de persoane, mrfuri sau bagaje; Convenia de la Chicago (1944), privind transporturile aeriene internaionale, prin care rile semnatare se oblig s acorde dreptul de survol n anumite cazuri expres menionate Convenia de la Roma (1953), se aplic n cazul daunelor provocate terilor din afara aeronavei; Convenia de la Tokyo (1963), se aplic infraciunilor penale sau actelor care pot compromite securitatea aeronavei, a persoanelor sau a bunurilor aflate n aeronav;