Ministerul Educatiei si Tineretului al Republicii Moldova Universitatea de Stat din Moldova Facultatea ,,Stiinte Economice Catedra ,,Business si Administrare

Proiect de simestru la Psihologie Tema :

,,Psihologia banilor

A efectuat : Cobzaru Elena

Studenta, anul I, grupa BA 1008 A verificat : Dumbraveanu Nicoleta

-Chisinau, 2011-

Actualitate:
Un subiect aflat pururea in discutie pare a fi problema banilor. Banii reprezinta in ziua de azi principalul instrument de schimb-cumperi imbracaminte, hrana, adapost, alimente, servicii si multe alte placeri. Cred ca nu ar putea exista o societate fara bani. E o prblema destul de actuala, deoarece intreaga societate si economie se bazeaza pe circulatia banilor. Unde nu teai intoarce vezi oameni preocupati de a-si asigura un trai decent, de a obtine un venit cat mai bun pentru a putea supravietui. Toti avem nevoie de bani, toti visam la ei. Desi nu aduc fericirea nimanui, totusi o mentin. Problema banilor afecteaza in mod diferit psihologia umana. Unii sunt de neconsolat si banii raman un scop pentru ei, pentru altii acestia nu sunt decat un mijloc, iar altii sunt stresati din cauza lipsei acestora. Traim intr-o societate in care toti alearga dupa bogatie. Traim intr-o permanenta logica a dorintei si a satisfacerii cat mai rapide a acesteia. Felul cum gestionam banii are legatura cu modul nostru de a ne da curs dorintelor sau de a le stopa. Cu totii avem relati complicate cu banii, de care adesea nu suntem nici macar constienti. In timp ce unii oameni sunt dispusi sa faca eforturi de neimaginat pentru bani, iar altii ii iau ca un dar al vietii, majoritatea oamenillor se zbat intr-un echilibru dintre venituri si cheltuieli. Psihologia financiara studiaza relatiile oamenilor cu banii si diversele forme de patologie ce apar in aceste situatii, multe dintre ele constituind explicatia actualei crize economice globale. Potrivit unor cercetatori in domeniu precum Brad si Ted Klontz, autorii recent lansatului volum de studii Mind over Money :Overcoming financiar disorders that threaten our financiar health, toate dezastrele financiare din ultimii doi ani -falimente, somaj, oameni in imposabilitate de plata, au fost cauzate de tulburarile psihice legate de relatia cu banii.Tulburarile psihice de ordin financiar apar din cauza perceptiei gresite asupra banilor si a ideilor pe care le dezvoltam din primele noastre experiente economice. Pierderile financiare sunt evenimente tulburatoare si dramatice in viata de zi cu zi a oamenilor, iar primele experiente marcheaza comportamentul financiar al adultului, explica Ted Klontz. La etapa actula, evident ca toata lumea vrea sa castige cat mai multi bani. Traim intr-o lume in care puterea banilor este supraevaluata. Insa banii nu pot cumpara prietenie, dragoste, ci doar o categorie mai mare de dusmani. Banii nu pun capat necazurilor oamenior, ci doar le schimba., ei nu te pot face fericit, sunt relativi si materialismul ofera o satisfactie doar de moment. Acestia ne afecteaza emotiile, ne influenteaza comportamentul, ne transfotma personalitatea si ne schimba credintele. Pe parcursul studierii acestei probleme as vrea sa aflu raspuns la cateva intrebari, care de fapt si m-au impulsionat sa aleg aceasta tema de cercetare De ce suntem atat de disperati sa castigam ?De ce nu ne oprim atunci cand ne este asigurat un confort financiar ?.

Fundament Teoretic :
Conform DEX-ului definitia banilor suna in felul urmator marfa indeplinind functia sociala de echivalent general al tuturor marfurilor in procesul de schimb. 2)moneda sau bancnota, indeplinind functia sociala de mijloc de schimb si plata a marfurilor. Deoarece banii sunt principalul mijloc de schimb n relaiile economice, important este cum ei real sunt percepui de ctre oameni i cum sunt folosii. Goldberg i Lewis evideniaz urmtoarele tipuri de personalitate, n funcie de atitudinea fa de bani (banii se asociaz cu puterea, dragostea, securitatea, libertatea etc.): 1.colectionarii securitatii (nu incredinteaza nimic nimanui, se tem sa nu cada in dependenta); 2.zgarciti pana la putere (privesc banii ca putere, control, dominatie, pierderile financiare insemnand pentru ei o injosire); 3.comerciantii dragostei (fac o paralela intre dragoste si bani, dragostea pentru ei se paote vinde si cumpara); 4.fanii autonomiei (folosesc banii pentru a obtine libertate si independenta). 2

In viaa cotidian atitudinea oamenilor fa de bani se schimb n dependen de mai multe condiii. Ea are la baz factorul social.Dup o serie de experiene a fost dat urmtoarea apreciere a noiunii de bani: putere, prestigiu, pstrare, meninere, nencredere, nelinite. Experimentele au demonstrat c cei care sunt obsedai de acumularea banilor pe baza forelor proprii i capacitilor sunt femeile, oamenii cu venit sczut etc. n rile bogate oamenii acord o importan mic banilor, pe cnd n rile srace banii au o importan major. Totodat banii au i sens simbolic: -se consider incorect de a da bani n loc de cadou, cu toate c banii i-ar fi trebuit persoanei date mai mult; -sunt importante sursele de apariie a banilor, cile de dobndire a lor. S-a demonstrat c banii muncii se preuiesc mai mult ca acei ctigai din alte surse. De obicei banii ctigai din premii se utilizeaz n alte direcii dect salariul permanent. Cum folosesc oamenii banii? Care sunt economiile lor? Teoriile economice anterioare susin c factorul de baz al economiilor oamenilor este nivelul veniturilor. Teoria cunoscut sub denumirea de ipoteza ciclului vieii susine c oamenii ncearc s aleag cel mai optimal plan de consum, adic oamenii trebuie s agoniseasc bani prin mprumut pn nu ating un anumit nivel, destul de nalt, apoi ei trebuie s ntoarc aceste datorii, s economiseasc pentru perioada btrneii i la un moment dat s cheltuiasc din gros. Practica a demonstrat c aceast ipotez nu se prea adeverete. Teoriile psihologice referitor la aceast problem atrag atenia asupra deosebirilor individuale ale oamenilor, evideniind diferenele motivaionale, trsturile de personalitate, aptitudini, aspiraii etc. Psihologul Wernerid evideniaz cteva tipuri de personalitate, care fac economii innd cont de motivaia lor: -tipuri ce se folosesc de banii reali, care economisesc innd cont de cheltuielile cotidiene; -agonisitori (pe baza cheltuielilor neprevzute); -agonisitori cu scopuri (cumpr apartamente, aparatur); -agonisitori investiionali (investesc). Economiile prezint capacitatea oamenilor de a se reine de la anumite satisfacii. S-a demonstrat c comportamentul de economii i datorii depinde de factorii sociali, deoarece consumul este legat de sentimentul de apartenen la grup i la un anumit stil de via (oamenii i doresc s aib ceea ce au ali oameni). La fel a fost demonstrat c cu ct vrsta este mai naintat, cu att oamenii sunt predispui de a face economii. Femeile au o atitudine mai pozitiv fa de economii comparativ cu brbaii, cu toate c sunt mai cheltuitoare ca brbaii, nu prea fac economii. O serie de experiene au demonstrat c oamenii cu venit mediu i nalt, care au datorii sunt nclinai de a face cumprturi impulsive, nu sunt satisfcui de nivelul lor de via. Unul din scopurile tale in viata ar trebuie sa fie independenta financiara.Trebuie sa te zbati sa ajungi in punctul in care ai destui bani, astfel incat sa nu fii nevoit sa-ti mai faci griji vreodata. Independenta financiara e mai usor de obtinut astazi, decat era odata.In opinia lui Brian Tracy exista cateva legi esentiale ale banilor. Legea Abundentei Noi traim intr-un univers plin de abundenta, in care sunt suficienti bani pentru fiecare om care isi doreste acest lucru si sunt dispusi sa respecte legile care reglementeaza achizitionarea acestora. Legea Schimbarii Banii reprezinta metoda cu ajutorul careia oamenii fac schimb intre productia lor de bunuri si serviciile altora. Cantitatea de bani pe care o castigi reprezinta calitatea muncii tale in ochii celorlalti. Pentru a-ti spori castigurile, e nevoie de a depune mai mult efort. Legea Capitalului Cantitatea de efort pe care o castigi e direct proportionala cu cantitatea de efort pe care o depui. Timpul si banii pot fi cheltuiti sau investiti. Valoarea ta va creste pe masura ce vei investi din ce in ce mai mult timp si bani in cunostintele proprii. 3

Legea Perspectivei Timpului Cei mai de succes oameni sunt aceia care nu se grabesc sa iau decizii, dar se gandesc foarte bine inainte. Punctul de inceput in dezvoltarea perspectivei tale de durata e stapanirea de sine, controlul de sine si negarea de sine. Legea Pastrarii Libertatea financiara o au persoanele care economisesc 10% sau mai mult din veniturile lor pe parcursul vietii. Economiile de astazi iti garanteaza securitatea pe viitor. Legea Conservarii Viitorul tau financiar e determinat nu de cati bani tu faci, dar de cati bani agonisesti. Adevarata masura a bunastarii tale e reprezentata de cantitatea de bani pe care o pastrezi din cantitatea pe care o castigi. Legea Celor Trei Libertatea financiara se sprijina pe trei legi fundamentale :economie, asigurare si investitie. Una din cele mai mari responsabilitati ale tale o reprezinta construirea unei fortarete financiare in in jurul tau pe intreaga durata a vietii. Pentru a fi cu adevarat protejat impotriva neasteptatului, vei avea nevoie de economii lichide care sa fie egale cu suma cheltuielilor pe doua pana la sase luni. Legea Investitiei Investigheaza inainte sa investesti. Aceasta e cea mai importantalege a banului dintre toate. Ar trebuie sa petreci acelasi timp studiind o investitie, cat petreci pentru a calcula cat iti iese dintr-o investitie. Investeste doar in experti care au avut succes cu banii proprii. Legea Magnetismului Cu cat economisesti mai multi bani, cu atat vei atrage mai multi in viata ta. Legea Mgnetismului a fost scrisa de mai bine de 5000 ani. In fiecare domeniu din viata ta succesul si esecul isi fac aparitia, dar nicaieri mai mult ca in domeniul financiar. Cu ca asociezi emotiile pozitive cu banii, cu atat vei intalni mai multe portunitati care sa-i atraga. Un milionar afirma, acum ceva vreme, ntr-o emisiune televizat, c sintagma: Banii n-aduc fericirea a fost inventat din frustrare de ctre oameni sraci. Totui, dac e s analizm starea de spirit a celor mai bogai oameni, pe muli nu-i putem bnui nici de linite sufleteasc, darmite de fericire. Exist studii care confirm faptul c nu exist o legtur direct ntre bani i mplinirea sufleteasc, cum ar fi cel realizat ntre 2004 i 2006 de Universitatea din Costa Rica. Veniturile mici nu sunt un capt de lume, cel mult o cale spre acesta. Cercetarea a artat c e posibil s treci peste srcie ntr-un mod care s afecteze foarte puin satisfacia de a tri, a artat profesorul Mariano Rojas.Un studiu realizat de Universitatea din Bonn o arat. Cercettorii au lucrat cu cte doi subieci, propunndu-le pli diferite pentru a efectua o activitate simpl, examinndu-i cu ajutorul unor tomografe. Rezultatul? Un participant prezenta o intens activitate n aa-numitul centru al recompensei din creier nu n momentul n care ambii rspundeau corect i primeau aceeai rsplat financiar, ci n momentul n care el primea mai muli bani dect colegul. Este sufficient ca unul din prieteniii tai sa te depaseasca din punt de vedere financiar pentru a te simti nemultumit. Obsesia banilor, atat prin dificultatea de a-i obtine a celor care nu au o situatie financiara acceptabila, cat si prin problemele de administrare a averilor celor instariti, creeaza tuturor probleme de sanatate si mai ales de viata. Cercetatorii din domeniul psiho-antropologiei au descoperit ca 60% din problemele de sanatate ale barbatilor si 55% din cele ale femeilor sunt cauzate de stresul legat de bani.Astfel, in Europa, inclusiv si Romania afectiunile cardiovasculare sunt cauzate de stresul provocat de lipsa banilor, in timp ce 34% de stresul cauzat de incapacitatea gestionarii eficiente a surplusului de bani.Cercetarile efectuate in Romania arata ca 10% din cazurile de infarct miocardic sunt cauzarte de stresul acumulat in permanenta incercare de obtinere a unei slujbe bine platite, asociata unui regim de viata sanatos. Studiile cercetatorilor din domeniul neurobiologiei si psihiatriei au aratat ca 40% din nevrozele femeilor si 30% ale barbatilor din tarile est-europene sunt cauzate de stresul obsesiv al cautarii surselor profitabile de profit. Cei care nu au o situtatie financiara stabila isi contureaza o atitudine generala de tip sefi mai ales in familie si in grupurile care-i permit. Problema este ca euforia castigului de bani in salturi a celor cu venituri mici conduce la tendinte de incalcare a unor legi, mai ales a celor morale. In cazul celor care au deja o situatie financiara stabila si apare totusi tentatia castigurilor mari, in salturi, fenomenul este mult mai accentuat in privinta lezarii sistemului 4

moral. In acest caz, de regula, apare imoralitatea mai ales in mediul de afaceri si mai rar in familie. Vanatorul de bani incepe sa se bucure doar de clipa obtinerii banului, fara a putea savura placerile reale ale vietii, indiferent de averea sa. Statistic 98% din imbogatii peste noapte nu stiu sa se bucure decat foarte rar de bani, in majoritatea cazurilor fiind mai stresati decat cei care o duc de pe o zi pe alta. Desi banul normeaza si reglementeaza orice relatie sociala, experimente recente arata ca, totusi, motivatiile umane in fata recompenselor financiare sunt destul de variate. In volumul Satisfactia, psihiatrul Gregory Berns inainteaza o ipoteza interesanta : oamenii sunt mai sensibili la asteptarea recompensei decat la recompensa! In functie de problemele legate de bani exista mai multe tipuri de oameni, in dependenta de care se formeaza diferite caractere.De exemplu, zgarcitii, cum sunt numiti in popor oamenii care sufera de tulburari de posesivitate in relatie cu banii, au un simt exagerat al proprietatii si probleme in asumarea riscurilor si au tendinta sa cheltuiasca mult mai putin decat isi permit sau decat au nevoie, traind la limita subzistentei cu conturile pline si economii suficiente pentru o viata. Ei traiesc o permanenta frica ca li se imputineaza venitul, simt durere psihologica intensa de fiecare data cand trebuie sa cedeze bani si sunt suspiciosi cu cei din jur ca incearca sa profite de ei. Iresponsabilii sunt oamenii carora banii le scapa printre degete, si care in general nu siu sa estimeze cheltuielile pe termen lung si nici sa-si gestioneze bugetul rational, actionand impulsiv in achizitii. ,,Intotdeauna e vorba de semnificatia care o dai banului, care a aparut destul de recent in istoria civilizatiei si a avut un succes urias datorita imensei sale versatilitati si convertibilitati, si paote simboliza orice. Banii se pot transforma in orice doresti. Cea mai frecventa forma de patologie financiara e avaritia, cei care mor de foame cu banii in casa. Achizitiile irationale sunt asociate cu cu o problema de imagine si recunoastere. La celalalt capat e ,,banul care arde, adica acele persoane care simt obligatia interioara sa cheltuiasca toti banii pe care ii au la un moment dat. Ei percep banii ca pe un pericol care trebuie indepartat cat mai curand, explica psihologul Alfred Dumitrescu. Exista o clasificare a relatiilor dintre oameni si bani, care se reflecta si in tranzactionarea pe pietile financiare nu doar in viata de zi cu zi: Risipitorii- big spenders; Economii- savers; Cheltuitorii- shoppers; Datornicii- debtors; Investitorii- investors . Risipitorii nu-si pot imagina viata fara lucruri extreme de scumpe, isi doresc cele mai bune lucruri. Sunt foarte calmi cand risipesc sume uriase de bani si nu se tem sa se imprumute, sau sa-si asume riscuri exagerate. In calitate de investitor in pietile de capital acestia irosesc cu usurinta capitalul, cauta doar tunuri, se gandesc doar la multimplicari rapide, piramideaza pozitiile si adesea pierd ceea ce au acumulat. Au puterea de a o lua de la capat, manati de dorinta de imbogatire, insa pastreaza aceleasi mijloace. Atuul lor il reprezinta oarecum simtul banilor sau al pietii si lipsa emotiilor, dar managementul riscului si strategia de tranzactionare lasa de dorit. Economii sunt exact inversul primei categorii. Achizitiile scumpe sunt facute doar dca sunt absolute necesare si fara imprumut. Tipic, economii sunt mai degraba zgarciti. Acesti investitori conservatori incearca intotdeauna sa evite riscul. Chiar daca sunt specialisti in pietile financiare, acestia nu reusesc sa depaseasca acest aspect. De obicei, din punct de vedere theoretic stiu ce se intampla, dar nu pot pune teoria in practica, sunt coplesiti de teama de nu a pierde, nu rezista psihic, iar cand trebuie sa ia o decizie ezita, cauta contraargumente. Pierderile cat de mici ii afecteaza foarte tare, profiturile ii emotioneaza si le minimizeaza, mai multe tranzactii negative ii demoralizeaza si in final renunta, alegand metoda sigura depozite bancare. Atuul lor conservarea capitalului, dar atitudinea, mentalitatea fta de risc lasa de dorit. Pentru cheltuitori procesul de cheltuire a banilor reprezinta o distractie. Ajungand in magazine, acestia nu se pot abtine sa cumpere ceva, chiar daca nu asta era intentia lor. Incep a cauta ceva ieftin, la reducere. Daca trecem la investitii, acestia sunt in general nehotarati, schimbatori, usor 5

influentabili, dispusi sa incerce ceva nou pentru putin profit. Atuul lor cate putin din fiecare (cunostinte, managementul capitalului, obiective, realism), dar sunt instabili din punct de vedere psihic, iar nerabdarea si disciplina lasa de dorit. Datornicii nu cheltuie de dragul imaginii sau placerii. Nu se gandesc prea mult la bani, nu inregistreaza cheltuielile si veniturile. Adesea se dovedeste ca acestea exced veniturile si intra in datorii. Datornicii nu sunt interesati de investitii, cei care ajung sa dscopere pietile financiare, o fac pentru a recupera rapid anumite datorii. Investitorii se gandesc constant la capital. Sunt foarte constienti de situatia lor financiara, incearca sa absoarba fondurile disponibile. Sunt gata sa renunte la consum astazi in favoarea investitiilor si a consumului viitor. Se gandesc la fiecare pas pe care-l fac si nu se tem sa-si asume riscuri necesare atunci cand apar oportunitati. In tranzactionare acestia au obiective realiste, sunt echilibrati, inteleg riscul si il controleaza permanent. Felul in care cheltuim sau castigam nu reprezinta un fapt exterior evolutiei noastre.Banii au legatura cu dinamica dorintei. De aceea, comportamentul nostru de cheltuieli ne vorbeste mult despre noi insine. Banii pot servi la intelegarea modului in care traim multiple situatii, in diferite momnete ale existentei noastre si in anumite domenii : profesional :cu salariul de care dispuneti pentru a trai ; personal : cand e vorba de fondurile de rulaj (credite, asigurari, chirii) ; intim : asociat cu viata noastra privata (capitalul de care dispuneti, cheltuielile, investitiile). Psihologia banilor are o importanta deosebita pentru activitatea profesionala in domeniul economiei. O afacere buna se bazeaza pe o gestionare eficienta a banilor, investitii rezonabile si administrare competenta. Toate aceste probleme tin de munca responsabila a unui manager de succes. Acesta trebuie sa fie capabil psihologic si moral sa detina, sa repartizeze, sa gestioneze cat mai corect mijloacele banesti. E important sa poti face fata unui esec din punct de vedere financiar, unui faliment sau pierdere. In acelasi timp e important sa poti mentine sume enorme de bani si sa-i administrezi bine pentru nu a avea insuccese.

Cocluzie :
Importanta banilor a crescut atat de mult in societatea de astazi incat au ajuns sa ne guverneze viata, iar viata noastra sa graviteze in jurul lor. Gandim totul raportat la bani, pentru orice activitate a noastra stabilim un cost, fie ca e sa-l platim, fie sa-l incasam. In cocluzie as putea spune ca, banii aduc avantaje si dezavantaje, insa acestia trebuie controlati si gestionati corect in asa mod ca sa nu ne afecteze psihologic, moral. E un contrast dintre alb si negru prezent oriunde. Cat de multi sau putini iai avea, oricum problemele financiare ne marcheaza pe toti si ne afecteaza stilul de viata. Taieri de salarii, reducerea beneficiilor, cresterea preturilor, scaderea puterii de cumparare, scaderea consumului, reducerea pesniilor, cresterea taxelor sau impozitelor, sunt probleme ce te urmaresc oriunde si au efecte psihologice. Cand nu sunt bani, apar mai multe probleme, daca sunt bani oamenii sunt urmariti de ideea de a avea cat mai mult. Banii joaca un rol important in viata noastra, a tuturor. Nu putem trai in conditiile societatii actuale fara sa jucam jocul banilor. Pentru a putea supravietui avem nevoie de un salariu decent care sa ne poata asigure o viata mai buna. Bibliografie : 1. J.D.Walters ,,Magnetismul banilor, 2003 2. Mona Marginescu ,,Management, News, Resurse umane, ian 2011 3. Brian Tracy ,,Cele 100 de legi absolute ale succesului in afaceri 4. Robert Kiyosaki ,,Cadrranul Banilor 5. Emmanuelle Daviet, Marc Levy Davila ,,Tu si Banii, 2007 6