Sunteți pe pagina 1din 37

BANCA NAIONAL A ROMNIEI REGULAMENT Nr.

8/2011 privind instituiile emitente de moned electronic

Publicat n Monitorul Oficial nr. 508 din 18.07.2011

Avnd n vedere prevederile art. 17, ale art. 18 alin. (2), ale art. 22 alin. (1), ale art. 23, 28, ale art. 32 alin. (1), ale art. 40, 53, 54, 64 i ale art. 65 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic, n temeiul dispoziiilor art. 107 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 i ale art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, Banca Naional a Romniei emite prezentul regulament.

CAPITOLUL I Dispoziii generale SECIUNEA 1 Domeniul de aplicare i definiii

Art. 1 (1) Prezentul regulament se aplic instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne, denumite n continuare instituii emitente de moned electronic, i stabilete regulile privind nfiinarea instituiilor emitente de moned electronic i derularea activitii acestora, precum i privind supravegherea prudenial a acestora. (2) Prezentul regulament stabilete: a) cerinele i documentaia ce trebuie prezentat Bncii Naionale a Romniei n vederea autorizrii funcionrii instituiilor emitente de moned electronic; b) metodologia de calcul al necesarului i componena fondurilor proprii ale unei instituii emitente de moned electronic aferente activitii cu moned electronic; c) condiiile privind desfurarea activitii de creditare; d) msurile de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice; e) procedura de notificare a Bncii Naionale a Romniei asupra modificrilor intervenite n situaia instituiilor emitente de moned electronic; f) cerinele de raportare.

Art. 2 (1) Termenii i expresiile utilizate n prezentul regulament au semnificaiile prevzute de Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic. (2) Termenii i expresiile utilizate n prezentul regulament i care nu au fost definite n Legea nr. 127/2011 au urmtoarele semnificaii: a) acionar indirect - un acionar sau asociat care deine o cot-parte din capital sau din drepturile

de vot la o instituie emitent de moned electronic, prin intermediul unei societi/entiti asupra creia acesta exercit controlul; b) acionar semnificativ - o persoan fizic sau juridic ori un grup de persoane fizice i/sau juridice care acioneaz concertat, care deine direct ori indirect participaii calificate ntr-o instituie emitent de moned electronic. Se consider c persoanele acioneaz concertat atunci cnd fiecare dintre ele decide s i exercite drepturile aferente aciunilor deinute, n concordan cu un acord explicit sau implicit intervenit ntre ele; c) volumul mediu al monedei electronice n circulaie al unei instituii emitente de moned electronic - media aritmetic a obligaiilor financiare legate de moneda electronic emis de instituia emitent de moned electronic i aflat n circulaie, la finele fiecrei zile calendaristice pe parcursul ultimelor 6 luni calendaristice, i calculat pentru fiecare lun calendaristic n prima zi calendaristic a acesteia. SECIUNEA a 2-a Dispoziii comune

Art. 3 (1) Solicitanii trebuie s probeze cu documente adecvate informaiile furnizate Bncii Naionale a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate verifica informaiile furnizate de solicitani, prin solicitarea de documente suplimentare i/sau prin obinerea unei confirmri din partea altor autoriti naionale ori strine, dup caz.

Art. 4 (1) Documentele vor fi prezentate Bncii Naionale a Romniei n limba romn. Actele cu caracter oficial i cele sub semntur privat, pentru care nu este prevzut n prezentul regulament forma n care acestea se remit Bncii Naionale a Romniei, vor fi prezentate n original sau n copie legalizat, dup caz. Pentru documentele redactate ntr-o limb strin se va prezenta i traducerea autorizat a acestora. (2) Documentaia transmis Bncii Naionale a Romniei n aplicarea art. 48 din Legea nr. 127/2011, pentru intenia de prestare de servicii de plat n alte state membre prin intermediul agenilor, i cea transmis potrivit seciunii a 5-a din cap. II al Legii nr. 127/2011 trebuie prezentate n dou exemplare, dintre care unul n limba romn, iar cellalt n limba englez, n traducere autorizat. (3) Documentele emise sau legalizate de o autoritate strin vor fi supralegalizate n condiiile prevzute de lege ori vor purta apostila prevzut de Convenia cu privire la suprimarea cerinei supralegalizrii actelor oficiale strine, adoptat la Haga la 5 octombrie 1961, la care Romnia a aderat prin Ordonana Guvernului nr. 66/1999, aprobat prin Legea nr. 52/2000, cu modificrile ulterioare. n cazul n care se invoc o situaie de nlturare a acestor cerine, se va prezenta o confirmare n acest sens din partea autoritilor romne sau strine competente, sarcina probei revenind celui ce invoc o asemenea situaie. (4) n cazul persoanelor pentru care trebuie prezentat certificatul de cazier judiciar, n situaia n care i-au stabilit reedina n Romnia de mai puin de 3 ani, se va prezenta i certificatul de

cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritile competente din ara n care au avut anterior stabilit/stabilit domiciliul/reedina. (5) Orice curriculum vitae prezentat Bncii Naionale a Romniei potrivit prezentului regulament va fi semnat i datat de ctre persoana n cauz. CAPITOLUL II Autorizarea funcionrii instituiilor emitente de moned electronic

Art. 5 (1) Instituiile emitente de moned electronic pot emite moned electronic i pot presta servicii de plat numai ulterior obinerii autorizaiei de funcionare emise de Banca Naional a Romniei. (2) Autorizaia de funcionare emis de Banca Naional a Romniei va cuprinde serviciile autorizate ce pot fi desfurate de instituia emitent de moned electronic i va fi nsoit de aprobrile acordate persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, de confirmarea acionarilor semnificativi ai instituiei emitente de moned electronic, de numrul de nregistrare n registrul instituiilor emitente de moned electronic inut de Banca Naional a Romniei i, dup caz, de aprobarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare a serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic. (3) n termen de 5 zile de la data nceperii activitii pentru care a fost autorizat, instituia emitent de moned electronic va notifica acest fapt Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere i va transmite acesteia reglementrile interne, n limba romn, referitoare la emiterea de moned electronic i, dup caz, la serviciile de plat autorizate, precum i o declaraie semnat de persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, din care s rezulte c instituia emitent de moned electronic dispune de un sistem informatic care s-i permit furnizarea raportrilor solicitate de Banca Naional a Romniei potrivit prezentului regulament. SECIUNEA 1 Cerine generale 1.1. Capitalul iniial

Art. 6 (1) Capitalul iniial al instituiilor emitente de moned electronic include: a) capitalul social subscris i vrsat, cu excepia aciunilor prefereniale cumulative; b) primele de capital, integral ncasate, aferente capitalului social; c) rezervele legale, statutare i alte rezerve; d) rezultatul reportat pozitiv al exerciiilor financiare anterioare, rmas dup distribuirea profitului conform hotrrii organelor competente. (2) Pentru determinarea nivelului capitalului iniial, din rezultatul obinut prin nsumarea

elementelor prevzute la alin. (1) se deduc rezultatul reportat reprezentnd pierdere i pierderea perioadei curente nregistrat pn la determinarea capitalului iniial. (3) Pentru determinarea ncadrrii n condiiile prevzute la art. 18 din Legea nr. 127/2011 cerina privind nivelul minim al capitalului iniial se va determina n echivalent lei, utiliznd cursul pieei valutare comunicat de Banca Naional a Romniei la data nregistrrii cererii de autorizare la Banca Naional a Romniei.

1.2. Obiect de activitate

Art. 7 n obiectul de activitate autorizat al unei instituii emitente de moned electronic vor fi incluse emiterea de moned electronic i, dup caz, serviciile de plat pentru care este fundamentat n mod corespunztor n documentaia prezentat n susinerea cererii de autorizare capacitatea instituiei emitente de moned electronic de a le desfura n mod adecvat. 1.3. Acionariat

Art. 8 (1) Banca Naional a Romniei evalueaz n ce msur calitatea acionarilor semnificativi este adecvat, pe baza ndeplinirii cumulative a urmtoarelor criterii: a) reputaia acionarilor semnificativi, inclusiv existena unor motive ntemeiate de a suspecta c deinerea de participaii calificate de ctre acetia ar putea crete riscul de splare a banilor sau de finanare a terorismului ori se efectueaz, s-a efectuat ori s-a ncercat efectuarea unor operaiuni de splare a banilor sau de finanare a terorismului; b) capacitatea acionarilor semnificativi de a susine o organizare adecvat a instituiei emitente de moned electronic. (2) n cazul instituiilor emitente de moned electronic ce desfoar i alte activiti comerciale dect emiterea de moned electronic, prestarea de servicii de plat i activiti conexe acestora, Banca Naional a Romniei evalueaz pe baza documentelor prevzute la art. 18 doar persoana/persoanele care deine/dein n mod direct participaii calificate i persoana/persoanele care are/au calitatea de ultim deintor indirect al participaiei calificate la instituia emitent de moned electronic vizat, cu excepia cazului n care Banca Naional a Romniei consider ca fiind necesar evaluarea unuia sau a mai multor deintori intermediari din lanul de participaii calificate. Banca Naional a Romniei decide evaluarea celorlali acionari semnificativi indireci pornind de la informaiile publice disponibile cu privire la acetia.

Art. 9 (1) La evaluarea reputaiei acionarilor semnificativi sunt avute n vedere, de la caz la caz, n funcie de gravitatea circumstanelor caracteristice fiecrei situaii, n sensul c pot induce dubii cu privire la ndeplinirea criteriului, cel puin urmtoarele aspecte:

a) existena unei condamnri pentru infraciuni de corupie, splare de bani, terorism, infraciuni contra patrimoniului, abuz n serviciu, luare sau dare de mit, fals i uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscal, primire de foloase necuvenite, trafic de influen, mrturie mincinoas, infraciuni prevzute de legislaia special n domeniul financiar-bancar, de legislaia privind societile comerciale, insolvena sau protecia consumatorilor ori pentru orice alte fapte relevante; b) acionarul semnificativ este urmrit penal sau judecat pentru oricare dintre infraciunile prevzute la lit. a); c) acionarul semnificativ este suspectat, pe plan intern sau internaional, ca fiind terorist sau c finaneaz acte de terorism; d) acionarul semnificativ este stabilit ntr-un stat sau teritoriu considerat de ctre FATF - GAFI Grupul de Aciune Financiar Internaional ca fiind necooperant- ori ntr-un stat sau teritoriu care, potrivit acestui organism, nu a ntreprins suficiente msuri pentru a se conforma cu recomandrile FATF - GAFI; e) investigaii n curs sau derulate n trecut i/sau msuri aplicate acionarului semnificativ sau impunerea unor sanciuni administrative pentru nerespectarea prevederilor care reglementeaz domeniul bancar, financiar, al activitii de asigurare sau orice alt legislaie privind serviciile financiare; f) investigaii n curs sau derulate n trecut i/sau msuri i sanciuni aplicate acionarului semnificativ de orice organism de reglementare sau profesional pentru nerespectarea oricror altor reglementri relevante dect cele prevzute la lit. e). (2) Cerinele de reputaie se pot considera ndeplinite dac acionarul semnificativ: a) este acionar semnificativ la o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru; b) este o persoan ce asigur conducerea i/sau administrarea activitii unei entiti reglementate i supravegheate de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru; c) este o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru.

Art. 10 La evaluarea capacitii acionarilor semnificativi de a susine o organizare adecvat a instituiei emitente de moned electronic se are n vedere dac a fost stabilit un cadru formal de administrare a activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente i coerente, proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus instituia i mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile riguroase.

Art. 11 (1) Este interzis externaiizarea activitii de audit intern de ctre instituiile emitente de moned electronic. (2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), instituiile emitente de moned electronic pot externaliza activitatea de audit intern la nivelul societii-mam, dac aceasta este instituie de credit sau instituie financiar n nelesul prevzut de Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare. 1.4. Persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat

Art. 12 (1) Banca Naional a Romniei evalueaz n ce msur persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat au o bun reputaie i dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate. (2) n cazul persoanelor juridice responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, condiia privind reputaia se aplic att persoanei juridice, ct i reprezentantului acesteia, desemnat s asigure conducerea i administrarea instituiei emitente de moned electronic, iar cerina privind cunotinele i experiena se aplic numai reprezentantului desemnat.

Art. 13 La evaluarea reputaiei persoanelor prevzute la art. 12, Banca Naional a Romniei are n vedere, n mod corespunztor, dispoziiile prevzute la art. 9.

Art. 14 (1) Pentru scopul ndeplinirii cerinei privind deinerea de cunotine i experien, solicitantul trebuie s demonstreze c persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat dispun de cunotine teoretice i practice adecvate cu privire la activitile ce urmeaz a fi desfurate de instituia emitent de moned electronic, precum i experien dobndit ntr-o funcie de conducere. (2) La evaluarea persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, Banca Naional a Romniei are n vedere i dac planul de activitate i planul de afaceri prezentate i nsuite de acestea au la baz o abordare realist i denot profesionalism. SECIUNEA a 2-a

Documentaia ce trebuie prezentat Bncii Naionale a Romniei n vederea autorizrii funcionrii instituiilor emitente de moned electronic

Art. 15 n vederea obinerii autorizaiei de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare a serviciilor de plat, solicitanii trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare o cerere de autorizare, potrivit modelului prevzut n anexa nr. 1, nsoit de urmtoarele informaii i documente: a) planul de activitate cuprinznd descrierea obiectivelor, politicilor i strategiilor instituiei emitente de moned electronic, detalierea tipurilor de servicii vizate a fi desfurate, respectiv emiterea de moned electronic i, dup caz, servicii de plat legate de emiterea de moned electronic, servicii de plat distincte de cele legate de emiterea de moned electronic, nsuit de persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat; b) planul de afaceri, cuprinznd estimrile situaiilor financiare pe primii 3 ani de activitate, care s demonstreze c solicitantul este capabil s angajeze sistemele, resursele i procedurile adecvate i proporionale cu natura i ntinderea activitii vizate, dup caz, ultima situaie financiar anual i cea mai recent situaie financiar, depuse la organele competente, precum i estimrile necesarului i ale nivelului fondurilor proprii determinate pe primii 3 ani de activitate, nsuit de persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat. Datele previzionate vor fi fundamentate. Planul de afaceri trebuie s se bazeze pe date plauzibile; c) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerului, din care s rezulte c instituia emitent de moned electronic deine un nivel al capitalului social situat la nivelul stabilit de lege pentru capitalul iniial, sau, dup caz, un raport ntocmit de un auditor statutar sau o firm de audit, din care s rezulte c instituia emitent de moned electronic deine capital iniial la nivelul prevzut de lege; n cazul instituiilor emitente de moned electronic care au obligaia legal de auditare a situaiilor financiare, raportul trebuie elaborat de ctre auditorul statutar sau de firma de audit a instituiei emitente de moned electronic; d) descrierea msurilor ce urmeaz a fi ntreprinse n conformitate cu art. 32, 34 i 35 din Legea nr. 127/2011 n vederea protejrii fondurilor deintorilor de moned electronic i, dup caz, a utilizatorilor de servicii de plat, care s cuprind cel puin o justificare a alegerii metodei i o prezentare a mecanismului propus, cu identificarea tuturor elementelor relevante prevzute la art. 67 alin. (2) i art. 68; e) descrierea cadrului formal de administrare a activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat i a mecanismelor de control intern, inclusiv a principiilor i regulilor care vor sta la baza procedurilor de administrare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus instituia emitent de moned electronic, a procedurilor administrative i contabile, care s demonstreze c acestea sunt cuprinztoare i adaptate la natura, ntinderea i complexitatea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, a serviciilor de plat prestate de instituia emitent de moned electronic; prezentarea procedurilor de administrare a riscurilor cuprinde, dup caz, i indicarea metodei ce se intenioneaz a se utiliza pentru determinarea necesarului de fonduri proprii aferent serviciilor de plat distincte de cele legate de emiterea de moned electronic, fundamentat astfel nct Banca Naional a Romniei s fie ncredinat asupra adecvrii metodei la situaia concret a instituiei emitente de moned

electronic, utiliznd estimrile furnizate potrivit lit. b); f) descrierea mecanismelor de control intern instituite de solicitant pentru a se conforma obligaiilor legale n materie de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului i, dup caz, Regulamentului (CE) nr. 1.781/2006 al Parlamentului European i al Consiliului din 15 noiembrie 2006 cu privire la informaiile privind pltitorul care nsoesc transferurile de fonduri; g) descrierea structurii organizatorice a solicitantului, inclusiv politica de personal, referitoare cel puin la recrutarea i instruirea personalului i, dac este cazul, informaii privind intenia de utilizare a agenilor i modalitatea n care se va asigura respectarea cerinelor legale de ctre acetia, informaii privind intenia de deschidere de sucursale, politicile n domeniul externalizrii unor activiti, activitile propuse a fi externalizate i tipurile de entiti ctre care se va realiza externalizarea, inclusiv distribuitori, indicarea sistemelor de pli la care instituia emitent de moned electronic va participa direct sau prin intermediul altui participant i modalitatea n care se realizeaz participarea; h) lista acionarilor semnificativi i mrimea participaiilor deinute de fiecare dintre acetia i, potrivit art. 8 alin. (2), documentaia prevzut la art. 18; i) lista persoanelor care au legturi strnse cu instituia emitent de moned electronic i, pentru fiecare dintre acestea, documentaia prevzut la art. 19; j) lista persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat i documentaia prevzut la art. 20, pentru fiecare dintre acestea; k) elementele de identificare a auditorului statutar sau a firmei de audit, dac este cazul; l) informaii referitoare la aranjamentele de audit destinate asigurrii protejrii intereselor deintorilor de moned electronic i, dup caz, ale utilizatorilor de servicii de plat, n contextul obiectivelor vizate la lit. d), e) i g); m) actul constitutiv, statutul i/sau contractul de societate, dup caz, i dovada nregistrrii acestora la oficiul registrului comerului; n) certificatul de nregistrare eliberat de oficiul registrului comerului.

Art. 16 Planul de activitate prevzut la art. 15 lit. a) va include cel puin urmtoarele: a) prezentarea obiectivelor propuse a fi realizate n primii 3 ani de activitate; b) descrierea clientelei i a segmentului de pia pe care instituia emitent de moned electronic intenioneaz s desfoare activitate; c) descrierea serviciilor ce urmeaz a fi efectuate; d) volumul activitii i cota de pia, pe total i pe categorii de servicii supuse autorizrii pentru primii 3 ani de funcionare; e) strategia n legtur cu crearea suportului tehnic necesar desfurrii activitilor propuse; f) dup caz, prezentarea activitilor comerciale ce se vor desfura, altele dect cea de emitere de moned electronic i prestare de servicii de plat i a procedurilor implementate ce asigur c aceste activiti comerciale nu prejudiciaz soliditatea situaiei financiare a instituiei emitente de moned electronic ori capacitatea Bncii Naionale a Romniei de a supraveghea respectarea de ctre instituia emitent de moned electronic a tuturor obligaiilor impuse de Legea nr. 127/2011 i de prezentul regulament.

Art. 17 (1) Descrierea cadrului formal de administrare a activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, prevzut la art. 15 lit. e), va include, dup caz: definirea liniilor de responsabilitate, msurile organizatorice adoptate n vederea protejrii fondurilor, atribuiile fiecrui compartiment/centru de responsabilitate al instituiei emitente de moned electronic i fluxurile informaionale dintre acestea, atribuiile sucursalelor i ale altor sedii secundare ale instituiei emitente de moned electronic, atribuiile comitetelor specializate ale instituiei emitente de moned electronic, competenele persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat. (2) Descrierea mecanismelor de control intern se va referi, dup caz, cel puin la modul de organizare a funciilor de control al riscurilor, de asigurare a conformitii i de audit intern, n vederea asigurrii continuitii i fiabilitii n efectuarea activitii de emitere de moned electronic i a serviciilor de plat.

Art. 18 (1) Pentru fiecare dintre acionarii semnificativi, persoane juridice, cu excepia instituiilor de credit, a instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul special, a instituiilor de plat i a instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne, avnd n vedere dispoziiile art. 8 alin. (2), se prezint urmtoarele documente: a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similar din ara de origine, care s ateste cel puin denumirea, sediul social, data nmatriculrii, persoanele mputernicite legal s reprezinte persoana juridic i obiectul de activitate al acesteia; b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritile competente din ara de origine; c) chestionarul pentru acionarii semnificativi, al crui model este prevzut n anexa nr. 2, completat i semnat de reprezentantul legal al acionarului. (2) Pentru fiecare dintre acionarii semnificativi, persoane fizice, se prezint urmtoarele documente: a) copia actului de identitate, a crei conformitate cu originalul va fi certificat de posesorul actului de identitate; b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritile competente din ara n care are stabilit/stabilit domiciliul/reedina; c) chestionarul al crui model este prevzut n anexa nr. 2, completat i semnat de acionar.

Art. 19 (1) Pentru fiecare dintre persoanele care au legturi strnse cu instituia emitent de moned electronic prevzute la art. 15 lit. i), se prezint o ncadrare a relaiilor existente ntre aceast persoan i instituia emitent de moned electronic, corespunztor prevederilor art. 5 pct. 18 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat, aprobat cu modificri prin Legea nr. 197/2010, cu modificrile i completrile ulterioare, precum i elementele de identificare ale acesteia.

(2) n aplicarea art. 13 din Legea nr. 127/2011, instituia emitent de moned electronic trebuie s prezinte o descriere a cadrului legislativ i instituional din statul ter n care este situat persoana cu care are legturi strnse, care s cuprind, dup caz, informaii referitoare la: autoritatea responsabil cu supravegherea respectivelor persoane i sistemul de supraveghere, legislaia n domeniul secretului profesional i al schimbului de informaii, al prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i orice alte informaii relevante privind eventuale impedimente n realizarea supravegherii prudeniale de ctre Banca Naional a Romniei. (3) n vederea evalurii persoanelor menionate la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate solicita i alte informaii i documente care s ateste c legturile strnse ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care instituia emitent de moned electronic are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor ori msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor Bncii Naionale a Romniei de supraveghere.

Art. 20 (1) Pentru fiecare dintre persoanele fizice responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat va fi transmis hotrrea organului competent cu privire la desemnarea acestor persoane, precum i urmtoarea documentaie: a) copia actului de identitate, a crei conformitate cu originalul va fi certificat de posesorul actului de identitate; b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritile competente din ara n care are stabilit/stabilit domiciliul/reedina; c) curriculum vitae, care va cuprinde cel puin informaii legate de studiile absolvite, cu menionarea instituiei de nvmnt, a naturii cursurilor i a anului absolvirii, i o prezentare detaliat a activitii desfurate, cu indicarea denumirii, adresei i a profilului activitii entitii n cadrul creia a activat, a naturii i duratei activitilor desfurate, a responsabilitilor exercitate i, dup caz, a autoritii nsrcinate cu supravegherea fiecreia dintre entitile n cadrul crora persoana respectiv a desfurat activitate; d) chestionarul al crui model este prevzut n anexa nr. 3, completat i semnat de aceste persoane. (2) Pentru fiecare dintre persoanele juridice responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat va fi transmis hotrrea organului competent cu privire la desemnarea acestor persoane, precum i urmtoarea documentaie: a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similar din ara de origine, care s ateste cel puin denumirea, sediul social, data nmatriculrii, persoanele mputernicite legal s reprezinte persoana juridic i obiectul de activitate al acesteia; b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritile competente din ara de origine; c) chestionarul al crui model este prevzut n anexa nr. 3, completat i semnat de reprezentantul legal al acestei persoane;

d) documentaia prevzut la alin. (1) pentru reprezentantul persoanei juridice desemnat pentru a asigura conducerea i administrarea instituiei emitente de moned electronic.

CAPITOLUL III Necesarul minim, componena i cerinele de raportare ale fondurilor proprii SECIUNEA 1 Necesarul de fonduri proprii

Art. 21 Nivelul minim al fondurilor proprii de care trebuie s dispun o instituie emitent de moned electronic se determin potrivit art. 27 din Legea nr. 127/2011.

Art. 22 (1) Necesarul de fonduri proprii al unei instituii emitente de moned electronic aferente activitii cu moned electronic reprezint cel puin 2% din volumul mediu al monedei electronice n circulaie al respectivei instituii emitente de moned electronic. (2) Necesarul de fonduri proprii se determin n prima zi calendaristic a fiecrei luni i este aplicabil pentru luna respectiv.

Art. 23 n cazul n care o instituie emitent de moned electronic desfoar i alte activiti n afar de emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat, iar volumul mediu al monedei electronice n circulaie, al respectivei instituii emitente de moned electronic, nu este cunoscut ntruct doar o parte din valoarea monetar emis se utilizeaz ca moned electronic, iar restul se utilizeaz n alte scopuri, instituia emitent de moned electronic i poate determina volumul mediu al monedei electronice n circulaie pe baza unei pri reprezentative din totalul valorii monetare emise, parte care se estimeaz c va fi utilizat ca moned electronic, cu condiia ca estimarea s fie realizat rezonabil, pe baza datelor istorice, de o manier satisfctoare pentru Banca Naional a Romniei.

Art. 24 (1) n primele 6 luni de activitate, instituiile emitente de moned electronic vor aplica art. 22, utiliznd date previzionate n planul de activitate pentru perioada n care nu sunt disponibile date istorice. (2) n cazul n care datele previzionate utilizate potrivit alin. (1) nu mai sunt plauzibile, Banca Naional a Romniei poate solicita ajustarea corespunztoare a acestora. SECIUNEA a 2-a Componena fondurilor proprii

Art. 25 Fondurile proprii ale instituiilor emitente de moned electronic sunt formate din fonduri proprii de nivel 1 i fonduri proprii de nivel 2.

2.1. Componena fondurilor proprii de nivel 1

Art. 26 Fondurile proprii de nivel 1 cuprind: a) capitalul social subscris i vrsat, cu excepia aciunilor prefereniale cumulative; b) primele de capital, integral ncasate, aferente capitalului social; c) rezervele legale, statutare i alte rezerve; d) rezultatul reportat pozitiv al exerciiilor financiare anterioare, rmas dup distribuirea profitului conform hotrrii organelor competente.

Art. 27 (1) Profitul interimar nregistrat pn la data determinrii fondurilor proprii, precum i profitul ultimului exerciiu financiar nregistrat n rezultatul reportat pn la repartizarea sa conform destinaiilor stabilite de organele competente pot fi incluse n fondurile proprii numai dac sumele aferente au fost verificate de persoanele responsabile cu auditarea situaiilor financiare i dac n raportul ntocmit n urma verificrii se exprim opinia c sumele respective au fost evaluate n conformitate cu principiile i regulile de contabilizare i sunt nete de orice obligaie sau dividend previzibile la data determinrii sau, dup caz, de repartizri efectuate pn la aceast dat. (2) n sensul prezentului capitol, prin profit interimar nregistrat pn la data determinrii fondurilor proprii se nelege profitul net calculat de instituia emitent de moned electronic la data determinrii fondurilor proprii, conform reglementrilor contabile aplicabile.

Art. 28 Pentru determinarea nivelului fondurilor proprii de nivel 1 se vor deduce urmtoarele elemente: a) valoarea de nregistrare n contabilitate (cost de achiziie) a aciunilor proprii deinute de instituia emitent de moned electronic; b) rezultatul reportat, reprezentnd pierdere, indiferent dac a fost sau nu verificat de persoanele responsabile cu auditarea situaiilor financiare; c) pierderea perioadei curente, nregistrat pn la data determinrii fondurilor proprii; d) valoarea de nregistrare n contabilitate a imobilizrilor necorporale.

2.2. Componena fondurilor proprii de nivel 2

Art. 29 (1) Fondurile proprii de nivel 2 se compun din: a) fonduri proprii de nivel 2 de baz; b) fonduri proprii de nivel 2 suplimentar. (2) Fondurile proprii de nivel 2 de baz se compun din: a) rezervele din reevaluarea imobilizrilor corporale, ajustate cu obligaiile fiscale aferente, previzibile la data calculrii fondurilor proprii; b) alte elemente care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 30 alin. (1); c) titlurile pe durat nedeterminat emise de instituia emitent de moned electronic i alte instrumente de aceeai natur care ndeplinesc, cumulativ, condiiile prevzute la art. 31. Acestora li se pot aduga, fiind asimilate lor, aciunile prefereniale cumulative, altele dect cele prevzute la alin. (3). (3) Fondurile proprii de nivel 2 suplimentar se compun din capital sub form de mprumut subordonat i aciuni prefereniale cumulative pe durat determinat, cu respectarea condiiilor prevzute la art. 32.

2.3. Condiii privind elementele de fonduri proprii la nivel 2

Art. 30 (1) Cu acordul prealabil al Bncii Naionale a Romniei pot fi incluse n fondurile proprii de nivel 2 de baz elementele prevzute la art. 29 alin. (2) lit. b), cu condiia ca, indiferent de semnificaia lor juridic sau contabil, acestea s aib urmtoarele caracteristici: a) s fie la dispoziia instituiei emitente de moned electronic fr restricii pentru acoperirea riscurilor specifice activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, atunci cnd pierderile sau minusurile de valoare nu au fost nc identificate; b) s se regseasc n evidena contabil intern; c) nivelul lor s fie stabilit de conducerea instituiei emitente de moned electronic, verificat de persoanele responsabile cu auditarea situaiilor financiare, comunicat Bncii Naionale a Romniei i supus supravegherii acesteia. (2) n categoria elementelor prevzute la alin. (1) pot fi incluse, n particular, subveniile publice sau private nerambursabile.

Art. 31 Elementele prevzute la art. 29 alin. (2) lit. c) pot fi incluse n fondurile proprii de nivel 2 de baz, cu acordul prealabil al Bncii Naionale a Romniei, dac sunt ndeplinite condiiile generale de respectare a caracterului subordonat prevzute la art. 33, precum i urmtoarele cerine specifice: a) rscumprarea/rambursarea nu se poate efectua la iniiativa deintorului sau fr aprobarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. Rscumprarea/Rambursarea nu poate fi solicitat de instituia emitent de moned electronic n primii 5 ani de la data includerii acestora n fondurile proprii. Banca Naional a Romniei accept rscumprarea/rambursarea doar dac

este ncredinat c ulterior rscumprrii/rambursrii fondurile proprii ale instituiei emitente de moned electronic rmn adecvate cel puin pe o perioad de 2 ani. Valoarea instrumentelor de datorie pentru care instituia emitent de moned electronic a obinut acceptul Bncii Naionale a Romniei pentru a fi rscumprate/rambursate nu mai este eligibil pentru includerea n fondurile proprii de la data la care instituia emitent de moned electronic a obinut acceptul; b) contractul de emisiune/mprumut trebuie s asigure c instituia emitent de moned electronic are opiunea de a amna plata dobnzii aferente; c) creanele creditorului asupra instituiei emitente de moned electronic trebuie s fie n totalitate subordonate creanelor tuturor celorlali creditori nesubordonai; d) contractul de emisiune/mprumut trebuie s specifice faptul c principalul i dobnda nepltite aferente sunt la dispoziia instituiei emitente de moned electronic pentru acoperirea pierderilor, n condiii de asigurare a continuitii activitii; e) numai sumele integral pltite sunt luate n considerare.

Art. 32 (1) Aciunile prefereniale cumulative pe durat determinat i capitalul sub form de mprumut subordonat prevzute la art. 29 alin. (3) pot fi incluse n fondurile proprii de nivel 2 suplimentar, cu acordul prealabil al Bncii Naionale a Romniei, numai dac obligaiile contractuale ferme asigur c n cazul falimentului sau lichidrii instituiei emitente de moned electronic acestea au un rang inferior n raport cu creanele tuturor celorlali creditori nesubordonai i c nu vor fi rambursate dect dup ce toate celelalte datorii nerambursate la acea dat au fost achitate. n acest sens, prevederile contractuale trebuie s ndeplineasc condiiile generale referitoare la datoria subordonat menionate la art. 33. (2) Elementele prevzute la art. 29 alin. (3) trebuie s ndeplineasc pentru includerea n fondurile proprii de nivel 2 suplimentar att condiiile menionate la alin. (1), ct i urmtoarele cerine specifice: a) numai sumele integral pltite pot fi luate n considerare; b) scadena s fie de cel puin 5 ani de la data includerii n calculul fondurilor proprii de nivel 2 suplimentar; c) suma total luat n considerare la determinarea nivelului fondurilor proprii de nivel 2 suplimentar trebuie s fie redus gradual ncepnd cu cel puin 5 ani naintea scadenei, prin aplicarea unei cote procentuale semestriale constante, astfel nct pentru raportrile aferente ultimului semestru naintea scadenei finale datoria s nu mai fie luat n considerare. Valoarea cu care este redus gradual suma inclus n fondurile proprii de nivel 2 suplimentar aferent unui astfel de instrument se determin prin aplicarea cotei procentuale semestriale asupra sumei totale iniiale a datoriei respective, astfel nct la sfritul primei luni a ultimului semestru naintea scadenei valoarea cumulat a reducerilor s fie egal cu suma total iniial a datoriei respective; d) contractul s nu includ clauze care s conduc, n circumstane specificate n acesta, altele dect lichidarea instituiei emitente de moned electronic, la rambursarea datoriei nainte de data convenit a scadenei. (3) n cadrul perioadei de cel puin 5 ani prevzut la alin. (2) lit. c), valoarea semestrial constant cu care trebuie redus suma aferent datoriei care intr n calculul nivelului fondurilor proprii se scade integral n prima lun aferent fiecrui semestru. (4) Semestrele sunt determinate pentru fiecare mprumut subordonat n parte, n funcie de

scadenele intermediare i scadena final. (5) Pentru scopurile alin. (2) lit. b), n cazul mprumuturilor a cror scaden nu este fixat, rambursarea este condiionat de efectuarea notificrii ctre Banca Naional a Romniei, cu cel puin 5 ani nainte de data rambursrii, exceptnd situaiile n care, ca urmare a aplicrii metodologiei de calcul prevzute la art. 35, capitalul sub form de mprumut subordonat nu mai poate fi inclus n calculul fondurilor proprii sau n care este solicitat n mod expres aprobarea Bncii Naionale a Romniei pentru rambursarea anticipat. (6) Banca Naional a Romniei poate aproba rambursarea anticipat a mprumuturilor subordonate doar ulterior expirrii perioadei de 5 ani de la data la care suma/sumele a/au fost inclus/incluse n fondurile proprii ale instituiei emitente de moned electronic, n condiiile n care solicitarea este fcut la iniiativa emitentului i, n opinia Bncii Naionale a Romniei, nivelul fondurilor proprii ale instituiei emitente de moned electronic mprumutate rmne adecvat cel puin pe o perioad de 2 ani. (7) n cazul n care rambursarea unui mprumut subordonat se realizeaz n mai multe trane, fiecare tran este considerat un mprumut subordonat individual pentru scopurile determinrii nivelului fondurilor proprii de nivel 2 suplimentar, iar prevederile prezentului articol se aplic n mod corespunztor. (8) Valoarea propriilor instrumente de datorie rscumprate/rambursate de instituia emitent de moned electronic nainte de scaden nu va fi inclus n calculul fondurilor proprii.

Art. 33 (1) Toate formele de datorie subordonat prevzute la art. 31 i 32 trebuie s ndeplineasc urmtoarele condiii generale pentru a putea fi incluse n fondurile proprii de nivel 2: a) subordonarea trebuie s fie efectiv, iar creanele creditorului subordonat nu trebuie s fie garantate; b) contractul nu trebuie s conin clauze care pot conduce la rambursarea anticipat a datoriei sau la creterea costurilor iniiale ale datoriei. Aceasta ns nu trebuie s prejudicieze dreptul creditorului subordonat de a solicita falimentul debitorului, de exemplu n cazuri de neplat a sumelor datorate conform contractului (dobnd, pe perioada derulrii contractului, i principalul, la scaden). Doar n cadrul procedurilor de realizare a creanelor, menionate la alin. (2) lit. c), se pot pretinde despgubiri suplimentare, care se vor ncasa odat cu creana principal, n urma tuturor celorlalte creane nesubordonate. (2) n sensul celor prevzute la alin. (1) lit. a), clauzele contractuale trebuie s asigure c: a) creanele creditorului subordonat au rang inferior fa de toi creditorii nesubordonai. n caz de lichidare a instituiei emitente de moned electronic, creditorii subordonai nu trebuie s poat primi sau reine orice sume sau active pn cnd toi creditorii nesubordonai au fost pltii sau despgubii n ntregime; b) creditorii renun la dreptul lor de a putea compensa sumele pe care le datoreaz instituiei emitente de moned electronic cu sumele subordonate datorate lor de ctre instituia emitent de moned electronic; c) singurele situaii care pot fi admise n contract drept cazuri de nendeplinire culpabil a obligaiilor de ctre debitor (cazuri de culp) sunt: neplata sumelor datorate conform contractului (dobnd, pe perioada derulrii contractului, i principalul, la scaden) i, respectiv, falimentul mprumutatului. n aceste situaii, creditorul nu trebuie s aib la dispoziie alte mijloace de realizare a creanei sale n afara posibilitii de a solicita falimentul debitorului i, respectiv, de

a-i realiza drepturile ntr-o procedur de lichidare a acestuia din urm. (3) n sensul celor prevzute la alin. (1) lit. b), prevederile contractuale nu trebuie s conin: a) clauz de declarare simultan a exigibilitii obligaiilor ca urmare a nendeplinirii culpabile a uneia dintre ele (cross default-) - clauz conform creia obligaiile contractuale aferente datoriei subordonate sunt considerate a fi nendeplinite din culpa debitorului dac oricare alt mprumut al acestuia intr n stare de nerambursare; b) clauz de gaj negativ - clauz potrivit creia constituie caz de culp constituirea de garanii de ctre instituia emitent de moned electronic debitoare asupra oricruia dintre activele sale pentru obligaiuni, titluri sau alte datorii.

2.4. Fondurile proprii totale

Art. 34 (1) Sumele aferente elementelor incluse n fondurile proprii, prevzute la art. 26, art. 27 alin. (1), art. 29 alin. (2) lit. a), trebuie s fie la dispoziia instituiei emitente de moned electronic pentru a fi utilizate imediat i nerestricionat, n vederea acoperirii riscurilor sau pierderilor de ndat ce acestea apar. (2) La momentul calculrii sumelor prevzute la alin. (1), acestea trebuie s fie nete de orice obligaie fiscal, previzibil n momentul respectiv, sau s fie ajustate corespunztor n msura n care cheltuielile cu impozitul reduc nivelul pn la care elementele respective pot fi utilizate pentru acoperirea riscurilor sau a pierderilor. (3) Instituiile emitente de moned electronic cu capital de stat nu includ n fondurile proprii garaniile pe care administraiile centrale sau autoritile locale le acord acestor instituii.

Art. 35 (1) Pentru calculul fondurilor proprii, elementele componente ale fondurilor proprii de nivel 2, prevzute la art. 29, sunt supuse urmtoarelor limite: a) totalul fondurilor proprii de nivel 2 nu poate depi 100% din fondurile proprii de nivel 1, calculate potrivit art. 26, art. 27 alin. (1) i art. 28; b) totalul valorii aciunilor prefereniale cumulative pe durat determinat i al capitalului sub form de mprumut subordonat, prevzute la art. 29 alin. (3), ce poate fi luat n considerare la calculul fondurilor proprii, nu poate depi 50% din valoarea fondurilor proprii de nivel 1, calculate potrivit art. 26, art. 27 alin. (1) i art. 28. (2) n situaii excepionale, Banca Naional a Romniei poate aproba, la cererea instituiei emitente de moned electronic, depirea temporar a limitelor prevzute la alin. (1).

Art. 36 (1) Pentru determinarea fondurilor proprii, urmtoarele elemente vor fi deduse jumtate din fondurile proprii de nivel 1, calculate potrivit art. 26, art. 27 alin. (1) i art. 28, i jumtate din fondurile proprii de nivel 2, calculate potrivit art. 29, dup aplicarea limitelor prevzute la art. 35 alin. (1):

a) valoarea aciunilor i a altor titluri de capital deinute de instituia emitent de moned electronic n alte instituii emitente de moned electronic, instituii de plat, instituii de credit sau financiare care depesc 10% din capitalul social al acestora; b) creanele i instrumentele subordonate de tipul celor prevzute la art. 29 alin. (2) lit. c) i art. 29 alin. (3), pe care instituia emitent de moned electronic le nregistreaz fa de alte instituii emitente de moned electronic, instituii de credit, instituii de plat sau instituii financiare n capitalul crora nregistreaz deineri de aciuni i alte titluri de capital ce depesc 10% din capitalul social al acestora; c) partea din valoarea total a deinerilor de aciuni i alte titluri de capital mai mici sau egale cu 10% din capitalul social al altor instituii emitente de moned electronic, instituii de credit, instituii de plat sau instituii financiare, a creanelor i a instrumentelor subordonate de tipul celor prevzute la art. 29 alin. (2) lit. c) i art. 29 alin. (3), pe care instituia emitent de moned electronic le nregistreaz fa de instituii emitente de moned electronic, instituii de credit, instituii de plat sau instituii financiare, altele dect cele prevzute la lit. a) i b), parte ce depete 10% din nivelul fondurilor proprii ale instituiei emitente de moned electronic, determinat naintea deducerii elementelor prevzute la lit. a)-e); d) participaiile pe care instituia emitent de moned electronic le deine n societi de asigurare, societi de reasigurare, societi holding de asigurare; e) instrumentele de tipul celor prevzute la art. 29 alin. (2) lit. c) i art. 29 alin. (3) pe care instituia emitent de moned electronic le deine n societi de asigurare, societi de reasigurare, societi holding de asigurare, n care instituia emitent de moned electronic deine o participaie. (2) n scopul aplicrii alin. (1) lit. d) i e), prin participaie se nelege deinerea unor drepturi n capitalul unei entiti, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea unor legturi durabile cu acea entitate, sunt destinate s contribuie la activitile acesteia, sau deinerea, n mod direct ori indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de vot ori din capitalul unei entiti. (3) n situaia n care jumtate din valoarea elementelor deductibile prevzute la alin. (1) depete nivelul fondurilor proprii de nivel 2, calculat potrivit prevederilor art. 29, suma aflat n exces se deduce din nivelul fondurilor proprii de nivel 1, calculat potrivit prevederilor art. 26, art. 27 alin. (1) i ale art. 28.

Art. 37 La calculul fondurilor proprii potrivit prezentei seciuni, instituiile emitente de moned electronic utilizeaz date aferente activitii de emitere de moned electronic i prestrii de servicii de plat, inclusiv date aferente activitilor operaionale i conexe acestora.

Art. 38 Instituiile emitente de moned electronic trebuie s poat dovedi n orice moment Bncii Naionale a Romniei ndeplinirea cerinelor prevzute de prezentul capitol.

CAPITOLUL IV Condiii privind desfurarea activitii de creditare

Art. 39 (1) Instituiile emitente de moned electronic ce nregistreaz un nivel semnificativ al activitii de creditare trebuie s aplice reglementrile Bncii Naionale a Romniei n domeniul limitrii riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice. (2) n cazul instituiilor emitente de moned electronic ce desfoar i activitatea de creditare prevzut la art. 22 alin. (2) din Legea nr. 127/2011, nivelul activitii supuse cerinei prevzute la alin. (1) se determin prin cumularea activitii de creditare legate de serviciile de plat cu cea realizat cu respectarea prevederilor Legii nr. 93/2009 privind instituiile financiare nebancare, cu modificrile i completrile ulterioare.

Art. 40 (1) n aplicarea art. 39 alin. (1), prin nivel semnificativ al activitii de creditare se nelege ndeplinirea cumulativ a limitelor aferente celor dou criterii prevzute la alin. (2) pentru 3 perioade de raportare trimestrial succesive. (2) Limitele prevzute la alin. (1) sunt urmtoarele: a) nivelul cumulat al capitalurilor proprii i surselor mprumutate pe baza contractelor de mprumut/finanare existente n sold s fie de minimum 50.000.000 lei; b) nivelul cumulat al creditelor/finanrilor acordate i angajamentelor asumate existente n sold, determinate conform art. 39 alin. (2), s fie de minimum 25.000.000 lei. (3) Se consider c instituiile emitente de moned electronic nu mai nregistreaz un nivel semnificativ al activitii de creditare n cazul n care pentru o perioad care cuprinde 3 raportri trimestriale succesive nu mai ndeplinesc cel puin una dintre limitele aferente criteriilor prevzute la alin. (2).

CAPITOLUL V Msuri de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice

Art. 41 (1) Instituiei emitente de moned electronic i este interzis s utilizeze pentru alte scopuri contul deschis la o instituie de credit n care depune fondurile protejate potrivit metodei prevzute la art. 32 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 127/2011. (2) Instituiile emitente de moned electronic pot deschide conturile pentru protejarea fondurilor potrivit alin. (1) numai la instituii de credit autorizate s desfoare activitate ntr-un stat membru.

Art. 42 (1) n nelesul art. 32 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 127/2011, activele de foarte bun calitate cuprind elementele de activ care se ncadreaz n una dintre categoriile stabilite n tabelul 1 de la pct. 14 din anexa nr. I la Regulamentul Bncii Naionale a Romniei i al Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare nr. 22/27/2006 privind adecvarea capitalului instituiilor de credit i al firmelor de investiii, aprobat prin Ordinul Bncii Naionale a Romniei i al Comisiei Naionale

a Valorilor Mobiliare nr. 19/116/2006, cu modificrile i completrile ulterioare, pentru care cerina de capital pentru riscul specific nu depete 1,6%, dar excluznd alte elemente eligibile aa cum sunt definite la pct. 15 din anexa menionat. (2) Se consider active de foarte bun calitate i titlurile de participare n organismele de plasament colectiv n valori mobiliare care investesc numai n activele prevzute la alin. (1).

Art. 43 Instituia emitent de moned electronic ce utilizeaz metoda prevzut la art. 32 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 127/2011 trebuie s in evidena fondurilor protejate, defalcate pe: a) fondurile pstrate ntr-un cont bancar potrivit art. 41; b) fondurile investite n active de foarte bun calitate potrivit art. 42.

Art. 44 Instituia emitent de moned electronic ce utilizeaz metoda prevzut la art. 32 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 127/2011 trebuie s demonstreze Bncii Naionale a Romniei c aplicarea metodei este adecvat, n sensul asigurrii unei protecii depline a deintorilor de moned electronic.

Art. 45 Condiiile minime pentru ndeplinirea cerinei prevzute la art. 44 sunt: a) polia de asigurare sau garania comparabil s fie furnizat de un asigurtor sau de o instituie de credit, autorizate s desfoare activitate ntr-un stat membru; b) asigurtorul sau, dup caz, instituia de credit prevzut la lit. a) s nu aparin grupului din care face parte instituia emitent de moned electronic respectiv; c) suma asigurat sau garantat s acopere integral suma fondurilor protejate; d) polia de asigurare sau garania comparabil s fie expres, respectiv protecia furnizat s fie legat n mod clar de expuneri ce pot fi identificate cu exactitate sau de un portofoliu de expuneri clar delimitat, astfel nct gradul de acoperire a proteciei este clar definit i nu poate fi pus la ndoial; e) polia de asigurare sau garania comparabil s fie irevocabil, respectiv n afara nerespectrii de ctre cumprtorul proteciei a obligaiei de a plti la scaden costul proteciei, contractul prin care este furnizat protecia s nu conin nicio clauz care ar putea s permit furnizorului proteciei s anuleze unilateral garania; f) polia de asigurare sau garania comparabil s fie necondiionat, respectiv contractul prin care este furnizat protecia s nu conin nicio clauz asupra creia cumprtorul proteciei s nu dein controlul, clauz care s poat scuti garantul de obligaia de a plti n termenul stabilit.

Art. 46 (1) Instituia emitent de moned electronic trebuie s in evidena fondurilor protejate potrivit art. 32 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 127/2011. (2) Instituia emitent de moned electronic informeaz Banca Naional a Romniei - Direcia

supraveghere, n termen de 3 zile de la producerea riscului asigurat/garantat, n legtur cu modul n care a funcionat mecanismul de protecie prevzut la art. 44.

CAPITOLUL VI Modificri n situaia instituiilor emitente de moned electronic

Art. 47 Instituiile emitente de moned electronic trebuie s solicite aprobarea prealabil ori, dup caz, s notifice Bncii Naionale a Romniei - Direcia Supraveghere modificrile n situaia acestora, potrivit prevederilor prezentului capitol. SECIUNEA 1 Modificri supuse aprobrii prealabile

Art. 48 (1) Sunt supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere modificrile n situaia instituiilor emitente de moned electronic, referitoare la: a) completarea obiectului de activitate cu oricare dintre serviciile de plat enumerate la art. 8 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009, aprobat cu modificri prin Legea nr. 197/2010, cu modificrile i completrile ulterioare; b) achiziia de participaii n condiiile art. 65 alin. (1) din Legea nr. 127/2011; c) nlocuirea persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat; d) deschiderea de sucursale n state tere i modificrile n situaia acestora referitoare la nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor; e) modificarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare a serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic; f) schimbarea metodei de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice ori a metodei de protejare a fondurilor primite pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic; g) externalizarea de funcii operaionale importante aferente activitii de emitere de moned electronic sau aferente activitii de prestare de servicii de plat; h) modificrile n situaia agenilor nregistrai n registrul inut de Banca Naional a Romniei referitoare la nlocuirea persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat. (2) Instituiile emitente de moned electronic comunic Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere deschiderea de sucursale i emiterea de moned electronic n mod direct n alte state membre, potrivit procedurii prevzute la art. 49 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic.

Art. 49

(1) Instituiile emitente de moned electronic procedeaz la nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei numai dup obinerea acestei aprobri. (2) O copie certificat de oficiul registrului comerului de pe nregistrrile efectuate referitoare la meniunile respective sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similar din ara-gazd trebuie transmis Bncii Naionale a Romniei n termen de 10 zile de la efectuarea nregistrrii.

1.1. Completarea obiectului de activitate

Art. 50 (1) Cererea de aprobare a completrii obiectului de activitate trebuie nsoit de hotrrea organului competent privind modificarea obiectului de activitate i de documentele prevzute la art. 15 lit. a), d), e), f), g), dup caz. (2) Dac modificarea propus nu introduce noi elemente n privina unor informaii furnizate anterior Bncii Naionale a Romniei, solicitantul prezint, n locul documentului ori documentelor n cauz prevzute la alin. (1), o declaraie pe propria rspundere din care s rezulte acest fapt. (3) Completarea obiectului de activitate se aprob doar n privina activitilor pentru care este fundamentat n mod corespunztor capacitatea instituiei emitente de moned electronic de a le desfura n mod adecvat.

1.2. Achiziia de participaii n condiiile art. 65 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 Art. 51 (1) Persoanele care intenioneaz s achiziioneze participaii n condiiile art. 65 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 trebuie s prezinte documentaia prevzut la art. 18 din prezentul regulament. (2) Evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se va realiza n condiiile prevzute la art. 8-10. (3) Persoanele care intenioneaz s achiziioneze participaii n condiiile art. 65 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 trebuie s prezinte i documentul prevzut la art. 15 lit. e) din prezentul regulament, dac survin modificri comparativ cu documentul depus deja la Banca Naional a Romniei.

1.3. nlocuirea persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat

Art. 52

(1) n cazul nlocuirii persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, instituia emitent de moned electronic trebuie s solicite n prealabil Bncii Naionale a Romniei aprobarea noilor persoane. (2) Cererea de aprobare va fi nsoit de hotrrea organului competent i de documentaia prevzut la art. 20. (3) Evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se va realiza n condiiile prevzute la art. 12-14.

1.4. Deschiderea de sucursale n state tere i modificrile n situaia acestora referitoare la nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor

Art. 53 (1) n cazul deschiderii unei sucursale ntr-un stat ter, cererea va indica ara n care se intenioneaz deschiderea sucursalei i va fi nsoit de urmtoarele documente i informaii: a) hotrrea organului competent, din care s rezulte: obiectul de activitate i, dac este cazul, capitalul de dotare al sucursalei, identitatea persoanei/persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i limitele mandatului ce i/le este acordat, precum i adresa sucursalei; b) copia de pe actul de identitate, curriculum vitae i certificatul de cazier judiciar ale fiecrei persoane desemnate s asigure conducerea sucursalei, nsoite de chestionarul al crui model este prevzut n anexa nr. 3, completat i semnat de fiecare dintre persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalei; c) o descriere a serviciilor ce se intenioneaz a fi prestate; d) structura organizatoric a sucursalei; e) o descriere a cadrului legislativ i instituional din statul ter, care s cuprind, dup caz, informaii referitoare la: autoritatea responsabil cu supravegherea i sistemul de supraveghere, legislaia n domeniul secretului profesional i al schimbului de informaii, al prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i orice alte informaii relevante privind eventuale impedimente n realizarea supravegherii prudeniale de ctre Banca Naional a Romniei, cum ar fi restricionarea accesului la informaii ori a posibilitii efecturii unor verificri la faa locului; f) o descriere a mecanismelor de control intern instituite de solicitant pentru a se conforma obligaiilor legale n materie de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului; g) o descriere a activitii ce se va desfura, alta dect cea de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat, i a procedurilor implementate ce asigur c aceste activiti comerciale nu prejudiciaz soliditatea situaiei financiare a instituiei emitente de moned electronic ori capacitatea Bncii Naionale a Romniei de a supraveghea respectarea de ctre instituia emitent de moned electronic a tuturor obligaiilor impuse de Legea nr. 127/2011 i de prezentul regulament. (2) Evaluarea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei se va realiza n condiiile prevzute la art. 12-14. (3) n cazul nlocuirii persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei, instituia emitent

de moned electronic trebuie s solicite n prealabil Bncii Naionale a Romniei aprobarea noilor persoane.

1.5. Modificarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare de servicii de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic

Art. 54 n cazul schimbrii metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare de servicii de plat, altele dect cu moned electronic, se aplic n mod corespunztor prevederile art. 66 din Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 21/2009 privind instituiile de plat.

1.6. Schimbarea metodei de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice ori a metodei de protejare a fondurilor primite pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic

Art. 55 Cererea pentru schimbarea metodei de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice ori a metodei de protejare a fondurilor primite pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, trebuie s fie nsoit de o justificare a necesitii modificrii i de o prezentare a mecanismului propus cu identificarea tuturor elementelor relevante potrivit art. 67 alin. (2) i art. 68.

1.7. Externalizarea de funcii operaionale importante aferente activitii de emitere de moned electronic sau aferente activitii de prestare de servicii de plat

Art. 56 Cererea de externalizare de funcii operaionale importante trebuie nsoit de urmtoarele: a) descrierea funciilor operaionale ce se vor externaliza; b) identitatea persoanei ctre care se vor externaliza; c) descrierea procedurilor prin care instituia emitent de moned electronic se asigur de respectarea cerinelor impuse de Legea nr. 127/2011 i de prezentul regulament, cu detalierea mecanismelor create pentru ndeplinirea condiiilor prevzute la art. 45 alin. (2) i art. 46 alin. (2) din Legea nr. 127/2011; d) ncadrarea funciilor operaionale din perspectiva importanei acestora, potrivit criteriilor stabilite la art. 46 alin. (1) din Legea nr. 127/2011.

Art. 57 n plus fa de documentaia prevzut la art. 56, n cazul n care persoana ctre care se externalizeaz funcii operaionale importante este situat ntr-un stat ter, instituiile emitente de moned electronic trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei i o descriere a cadrului legislativ i instituional din statul ter, care s cuprind, dup caz, informaii referitoare la: autoritatea responsabil cu supravegherea i sistemul de supraveghere, legislaia n domeniul secretului profesional i al schimbului de informaii, al prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i orice alte informaii relevante privind eventuale impedimente n realizarea supravegherii prudeniale de ctre Banca Naional a Romniei, cum ar fi restricionarea accesului la informaii ori a posibilitii efecturii unor verificri la faa locului.

1.8. Modificrile n situaia agenilor nregistrai n registrul inut de Banca Naional a Romniei, referitoare la nlocuirea persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat

Art. 58 n cazul nlocuirii persoanelor responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat din cadrul agenilor se aplic n mod corespunztor prevederile art. 70 din Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 21/2009. SECIUNEA a 2-a Modificri supuse notificrii

Art. 59 Sunt supuse notificrii Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere modificrile n situaia instituiilor emitente de moned electronic referitoare la: a) denumire; b) sediul social; c) restrngerea obiectului de activitate; d) deschiderea de sedii secundare pe teritoriul Romniei, inclusiv modificrile n situaia acestora referitoare la adres; e) modificrile n situaia sucursalelor deschise n alte state membre, inclusiv cele privitoare la deschiderea de noi sucursale; f) achiziia de participaii n condiiile art. 65 alin. (2) din Legea nr. 127/2011; g) persoanele care au legturi strnse cu instituia emitent de moned electronic; h) modificrile n situaia agenilor nregistrai n registrul inut de Banca Naional a Romniei, potrivit art. 63; i) modificrile n situaia sucursalelor deschise n state tere, inclusiv cele privitoare la deschiderea altor sucursale ntr-un stat ter n care instituia emitent de moned electronic are deja aprobat deschiderea sucursalei principale;

j) modificri ale elementelor relevante privind msurile de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice sau pentru executarea operaiunilor de plat, prevzute la art. 67 alin. (2) i art. 68; k) identitatea auditorului statutar sau a firmei de audit, dac este cazul; l) externalizarea funciilor operaionale, altele dect cele importante, aferente activitii de emitere de moned electronic sau aferente activitii de prestare de servicii de plat, inclusiv angajarea de distribuitori pe teritoriul naional sau ntr-un stat ter.

Art. 60 Dac nu se prevede altfel n prezentul regulament, notificarea trebuie nsoit, dup caz, de copia certificat de Oficiul registrului comerului de pe nregistrrile efectuate referitoare la meniunile respective sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similar din ara gazd i trebuie transmis Bncii Naionale a Romniei n termen de maximum 10 zile de la data realizrii modificrii sau, dup caz, a nregistrrii meniunilor corespunztoare n registrul comerului.

2.1. Achiziia de participaii n condiiile art. 65 alin. (2) din Legea nr. 127/2011 Art. 61 (1) Persoanele care achiziioneaz participaii n condiiile art. 65 alin. (2) din Legea nr. 127/2011 trebuie s prezinte documentaia prevzut la art. 18 din prezentul regulament. (2) Evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se va realiza n condiiile prevzute la art. 8-10. (3) Persoanele care achiziioneaz participaii n condiiile art. 65 alin. (2) din Legea nr. 127/2011 trebuie s prezinte i documentul prevzut la art. 15 lit. e) din prezentul regulament, dac survin modificri comparativ cu documentul depus deja la Banca Naional a Romniei.

2.2. Persoanele care au legturi strnse cu instituia emitent de moned electronic

Art. 62 Instituia emitent de moned electronic notific Bncii Naionale a Romniei modificrile intervenite n lista privind persoanele care au legturi strnse cu instituia emitent de moned electronic, sens n care comunic elementele de identificare ale persoanelor care nu se mai ncadreaz n aceast categorie i, dup caz, documentaia prevzut la art. 19 pentru fiecare dintre persoanele nou-ncadrate n aceast categorie.

2.3. Modificrile n situaia agenilor nregistrai n registrul inut de Banca Naional a Romniei

Art. 63 (1) Instituia emitent de moned electronic notific modificrile n situaia agenilor nregistrai n registrul inut de Banca Naional a Romniei, privitoare la: a) denumire i sediul social ori, dup caz, nume i adres; b) prestarea de noi servicii de plat prin intermediul respectivului agent. (2) n cazul modificrilor prevzute la alin. (1) lit. a), instituia emitent de moned electronic trebuie s transmit o copie certificat de oficiul registrului comerului de pe nregistrrile efectuate referitoare la meniunea respectiv sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similar din ara-gazd ori, dup caz, o copie a documentului de identitate a crei conformitate cu originalul va fi certificat de posesorul actului de identitate. (3) n cazul modificrilor prevzute la alin. (1) lit. b), instituia emitent de moned electronic trebuie s transmit o descriere a noilor servicii de plat i a mecanismelor de control intern instituite de solicitant pentru a se conforma obligaiilor legale n materie de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului. n situaia n care aceast modificare nu are impact asupra mecanismelor de control intern notificate deja Bncii Naionale a Romniei, documentul trebuie nlocuit cu o declaraie din care s rezulte acest fapt.

2.4. Modificrile n situaia sucursalelor deschise n state tere, inclusiv cele privitoare la deschiderea altor sucursale ntr-un stat ter n care instituia emitent de moned electronic are deja aprobat deschiderea sucursalei principale

Art. 64 (1) Instituia emitent de moned electronic notific modificrile n situaia sucursalelor deschise n state tere, privitoare la: a) denumire i adres; b) prestarea de noi servicii de plat prin intermediul respectivei sucursale; c) prestarea de noi activiti comerciale, altele dect emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat. (2) Instituia emitent de moned electronic trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei hotrrea organului competent, din care s rezulte aprobarea modificrii n situaia sucursalei, nsoit de urmtoarele: a) documentaia prevzut la art. 53 lit. f), pentru modificrile prevzute la alin. (1) lit. b); b) documentaia prevzut la art. 53 lit. g), pentru modificrile prevzute la alin. (1) lit. c).

Art. 65 (1) n cazul deschiderii de ctre instituia emitent de moned electronic i a altor sucursale pe teritoriul aceluiai stat ter, notificarea va fi nsoit de hotrrea organului competent, din care s rezulte: obiectul de activitate i, dac este cazul, capitalul de dotare al sucursalei, identitatea persoanei/persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i limitele mandatului ce i/le este acordat, precum i adresa sucursalei. (2) n acest caz, instituia emitent de moned electronic va desemna prima sucursal ca

sucursal principal, care va asigura comunicarea cu Banca Naional a Romniei i ndeplinirea tuturor cerinelor prevzute de lege i de reglementrile n vigoare pentru ntreaga activitate desfurat pe teritoriul statului ter.

Art. 66 n situaia n care modificrile survenite nu au impact asupra elementelor notificate deja Bncii Naionale a Romniei, documentele solicitate se nlocuiesc cu o declaraie din care s rezulte acest fapt.

2.5. Modificri privind msurile de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice i a celor primite pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic

Art. 67 (1) Orice modificare a elementelor relevante privind metoda de protejare a fondurilor primite n schimbul monedei electronice, aprobat deja de Banca Naional a Romniei, se notific mpreun cu documentele din care rezult respectarea cerinelor legale aplicabile. (2) Elementele relevante la care face referire alin. (1) sunt, dup caz: a) instituia de credit la care sunt depozitate fondurile protejate; b) societatea de asigurri sau instituia de credit care emite polia de asigurare sau alt garanie comparabil; c) condiiile care guverneaz contractul prin care sunt asigurate sau garantate fondurile; d) modalitatea de aplicare a dispoziiilor art. 34 alin. (2) din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic.

Art. 68 n cazul modificrilor elementelor relevante privind metoda de protejare a fondurilor primite pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, aprobat deja de Banca Naional a Romniei, se aplic art. 80 din Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 21/2009.

2.6. Identitatea auditorilor statutari sau a firmelor de audit

Art. 69 n cazul modificrilor cu privire la auditorii statutari sau firmele de audit, instituia emitent de moned electronic transmite Bncii Naionale a Romniei elementele de identificare ale noilor persoane desemnate.

2.7. Externalizarea unor funcii operaionale, altele dect cele importante, inclusiv angajarea de distribuitori pe teritoriul naional sau ntr-un stat ter

Art. 70 Comunicarea privind externalizarea de funcii operaionale, altele dect cele importante, aferente activitii de emitere de moned electronic sau aferente activitii de prestare de servicii de plat, trebuie nsoit de urmtoarele documente: a) descrierea funciilor operaionale ce se vor externaliza; b) identitatea persoanei ctre care se vor externaliza; c) ncadrarea funciilor operaionale din perspectiva importanei acestora, potrivit criteriilor stabilite la art. 46 alin. (1) din Legea nr. 127/2011; d) denumirea i sediul distribuitorului, respectiv numele i adresa acestuia.

Art. 71 n plus fa de documentaia prevzut la art. 70, n cazul n care persoana ctre care se externalizeaz funcii operaionale este situat ntr-un stat ter, instituiile emitente de moned electronic trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei i o descriere a cadrului legislativ i instituional din statul ter care, s cuprind, dup caz, informaii referitoare la: autoritatea responsabil cu supravegherea i sistemul de supraveghere, legislaia n domeniul secretului profesional i al schimbului de informaii, al prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i orice alte informaii relevante privind eventuale impedimente n realizarea supravegherii prudeniale de ctre Banca Naional a Romniei, cum ar fi restricionarea accesului la informaii ori a posibilitii efecturii unor verificri la faa locului. CAPITOLUL VII Cerine de raportare

Art. 72 (1) Instituiile emitente de moned electronic raporteaz trimestrial Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere necesarul de fonduri proprii aferent activitii de emitere de moned electronic. (2) Instituiile emitente de moned electronic calculeaz pn la finele primei luni a fiecrui an necesarul de fonduri proprii aferent activitii de prestare a serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic pentru anul n curs, i raporteaz Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere aceste date n termenul prevzut pentru depunerea la Banca Naional a Romniei a situaiilor financiare anuale.

Art. 73 Raportrile prevzute la art. 72 trebuie nsoite de prezentarea detaliat a calculului aferent acestora.

Art. 74 Instituiile emitente de moned electronic raporteaz trimestrial indicatorii utilizai n calculul necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare a serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, determinai pentru perioada de raportare pe baza datelor contabile, prin completarea i transmiterea anexei nr. 4 la Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 21/2009.

Art. 75 (1) Instituiile emitente de moned electronic determin lunar i raporteaz trimestrial nivelul i componena fondurilor proprii, potrivit prevederilor prezentului capitol, pe baza datelor nscrise n evidenta contabil i a datelor calculate extracontabil. (2) Raportarea se realizeaz prin completarea i transmiterea anexei nr. 4. (3) n aplicarea art. 31 din Legea nr. 127/2011, anexa prevzut la alin. (2) va fi nsoit de balana de verificare a conturilor sintetice i, dup caz, a conturilor analitice, ntocmit pentru data pentru care se realizeaz raportarea.

Art. 76 (1) Instituiile emitente de moned electronic care desfoar activitate de creditare legat de serviciile de plat raporteaz trimestrial Bncii Naionale a Romniei - Direcia supraveghere situaia privind activitatea de creditare, potrivit criteriilor prevzute la art. 40 alin. (2) prin intermediul formularului prevzut n anexa nr. 5. (2) Instituiile emitente de moned electronic ce desfoar activitate de creditare i care nu au obligaia organizrii i conducerii contabilitii conform reglementrilor contabile emise de Banca Naional a Romniei vor avea n vedere la calcularea i raportarea trimestrial la Banca Naional a Romniei - Direcia supraveghere conturile corespunztoare n care sunt nregistrate capitalurile proprii i sursele mprumutate pe baza contractelor de mprumut/finanare, respectiv creditele/finanrile acordate i angajamentele asumate cuprinse n planul de conturi prevzut de reglementrile contabile aplicabile acestor entiti.

Art. 77 (1) n aplicarea art. 39 din Legea nr. 127/2011, instituiile emitente de moned electronic raporteaz anual informaiile contabile reprezentnd elemente de bilan i cont de profit i pierdere n termenul prevzut pentru depunerea la Banca Naional a Romniei a situaiilor financiare anuale. (2) Raportarea se realizeaz prin completarea i transmiterea anexei nr. 6 i trebuie nsoit de raportul de audit.

Art. 78 Instituiile emitente de moned electronic transmit Bncii Naionale a Romniei raportrile prevzute n prezentul capitol att electronic, ct i letric, n cel mult 30 de zile de la sfritul perioadei pentru care acestea se ntocmesc, dac nu se prevede altfel.

CAPITOLUL VIII Msuri i sanciuni

Art. 79 Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage, dup caz, luarea msurilor i/sau aplicarea sanciunilor prevzute la seciunea a 9-a din cap. II al Legii nr. 127/2011.

CAPITOLUL IX Dispoziii finale

Art. 80 Anexele nr. 1-6 fac parte integrant din prezentul regulament. Prezentul regulament transpune prevederile art. 2 pct. 4, art. 3 alin. (1)-(3), art. 4, art. 5 alin. (1), (3), (4), art. 7 alin. (2) ale Directivei nr. 2009/110/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 267 din 10 octombrie 2009. ANEXA Nr. 1 CERERE DE AUTORIZARE Subsemnatul, (numele i prenumele).........., n calitate de *) .........., solicit autorizarea instituiei emitente de moned electronic (denumirea instituiei emitente de moned electronic).........., cu sediul n .........., nregistrat la oficiul registrului comerului sub nr. .......... . n susinerea cererii anexez urmtoarea documentaie: .......... .......... .......... .......... .......... .......... .......... .......... .......... .......... Adresa noastr de contact este: .......... telefon .........., fax .........., e-mail .......... . Data .......... Semntura i tampila ..........

BANCA NAIONAL A ROMNIEI Direcia reglementare i autorizare

ANEXA Nr. 2 CHESTIONAR *) pentru acionarii semnificativi ai unei instituii emitente de moned electronic 1. Elementele de identificare ale acionarului semnificativ .......... .......... .......... .......... .......... Pentru persoana fizic precizai numele i prenumele, cetenia, domiciliul i reedina; pentru persoanele fr cetenie romn precizai, dac este cazul, i data stabilirii reedinei n Romnia. Pentru persoana juridic precizai denumirea, adresa sediului social i numrul de nregistrare la oficiul registrului comerului sau alt element de identificare echivalent. 2. Precizai numrul i tipul aciunilor/prilor sociale, valoarea acestora, cota de participare la capitalul social al instituiei emitente de moned electronic i drepturile de vot .......... .......... .......... .......... .......... 3. Ai fost condamnat pentru infraciuni de corupie, splare de bani, terorism, infraciuni contra patrimoniului, abuz n serviciu, luare sau dare de mit, fals i uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscal, primire de foloase necuvenite, trafic de influen, mrturie mincinoas, infraciuni prevzute de legislaia special n domeniul financiar-bancar, de legislaia privind societile comerciale, insolvena sau protecia consumatorilor? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 4. Ai fost condamnat pentru alte infraciuni dect cele enumerate la pct. 3? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 5. Suntei urmrit penal sau judecat pentru oricare dintre infraciunile prevzute la pct. 3? Dac

rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 6. Suntei urmrit penal sau judecat pentru alte infraciuni dect cele prevzute la pct. 3? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 7. Facei sau ai fcut obiectul unor investigaii, msuri ori sanciuni administrative pentru nerespectarea prevederilor care reglementeaz domeniul bancar, financiar, al activitii de asigurare sau orice alt legislaie privind serviciile financiare? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 8. Facei sau ai fcut obiectul unor investigaii, msuri ori sanciuni aplicate de orice organism de reglementare sau profesional pentru nerespectarea oricror reglementri? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 9. Ai fost evaluat din perspectiva reputaiei n calitate de acionar semnificativ la o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 10. Ai asigurat conducerea i/sau administrarea activitii unei entiti reglementate i supravegheate de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete, inclusiv, dac este cazul, motivele ncetrii calitii respective.

.......... .......... .......... .......... .......... 11. Suntei o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... Subsemnatul declar pe propria rspundere, sub sanciunea legii, c toate rspunsurile sunt complete i conforme cu realitatea i c nu exist alte fapte relevante asupra crora Banca Naional a Romniei ar trebui ncunotinat. Totodat, m angajez s comunic Bncii Naionale a Romniei orice modificare privind informaiile furnizate. Data .......... Numele i prenumele .......... Funcia (dac este cazul) .......... Semntura i tampila (dac este cazul) .......... (Pentru persoanele juridice vor semna reprezentanii lor legali.) NOT: Banca Naional a Romniei va pstra confidenialitatea informaiilor cuprinse n rspunsurile la acest chestionar, cu excepia cazurilor prevzute de lege. ANEXA Nr. 3 CHESTIONAR *) pentru persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat 1. Denumirea, adresa sediului instituiei emitente de moned electronic i numrul de nregistrare la oficiul registrului comerului .......... .......... .......... .......... .......... 2. Elementele de identificare ale persoanei responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de plat/reprezentantului persoanei juridice responsabile desemnat pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic i, dup caz, de prestare de servicii de

plat .......... .......... .......... .......... .......... Pentru persoana fizic precizai numele i prenumele, cetenia, domiciliul i reedina; pentru persoanele fr cetenie romn precizai, dac este cazul, i data stabilirii reedinei n Romnia. Pentru persoana juridic precizai denumirea, adresa sediului social i numrul de nregistrare la oficiul registrului comerului sau alt element de identificare echivalent. 3. Funcia pe care o vei exercita n cadrul instituiei emitente de moned electronic. Se va prezenta i o descriere a atribuiilor i responsabilitilor aferente acesteia. n cazul persoanelor cu responsabiliti de conducere se va prezenta i lista activitilor pe care fiecare dintre aceste persoane urmeaz s le coordoneze n cadrul instituiei emitente de moned electronic. .......... .......... .......... .......... .......... 4. n exercitarea atribuiilor dumneavoastr vei urma instruciunile unei alte persoane fizice sau juridice din afara instituiei emitente de moned electronic? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 5. Ai fost condamnat pentru infraciuni de corupie, splare de bani, terorism, infraciuni contra patrimoniului, abuz n serviciu, luare sau dare de mit, fals i uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscal, primire de foloase necuvenite, trafic de influen, mrturie mincinoas, infraciuni prevzute de legislaia special n domeniul financiar-bancar, de legislaia privind societile comerciale, insolvena ori protecia consumatorilor? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 6. Ai fost condamnat pentru alte infraciuni dect cele enumerate la pct. 5? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... ..........

7. Suntei urmrit penal sau judecat pentru oricare dintre infraciunile prevzute la pct. 5? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 8. Suntei urmrit penal sau judecat pentru alte infraciuni dect cele prevzute la pct. 5? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 9. Facei sau ai fcut obiectul unor investigaii, msuri ori sanciuni administrative pentru nerespectarea prevederilor care reglementeaz domeniul bancar, financiar, al activitii de asigurare sau orice alt legislaie privind serviciile financiare? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 10. Facei sau ai fcut obiectul unor investigaii, msuri ori sanciuni aplicate de orice organism de reglementare sau profesional pentru nerespectarea oricror reglementri? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 11. Ai fost evaluat din perspectiva reputaiei n calitate de acionar semnificativ la o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 12. Ai fost evaluat din perspectiva reputaiei n calitate de persoan responsabil pentru conducerea i administrarea activitii la o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ,

furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... 13. Suntei o entitate reglementat i supravegheat de Banca Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuii similare dintr-un alt stat membru? Dac rspunsul este afirmativ, furnizai detalii complete. .......... .......... .......... .......... .......... Subsemnatul declar pe propria rspundere, sub sanciunea legii, c toate rspunsurile sunt complete i conforme cu realitatea i c nu exist alte fapte relevante asupra crora Banca Naional a Romniei ar trebui ncunotinat. Totodat, m angajez s comunic Bncii Naionale a Romniei orice modificare privind informaiile furnizate. Data .......... Numele i prenumele .......... Funcia (dac este cazul) .......... Semntura i tampila (dac este cazul) .......... (Pentru persoanele juridice vor semna reprezentanii lor legali.) NOT: Banca Naional a Romniei va pstra confidenialitatea informaiilor cuprinse n rspunsurile la acest chestionar, cu excepia cazurilor prevzute de lege.

ANEXA Nr. 4 Formular de calcul i raportare a fondurilor proprii ...

ANEXA Nr. 5 SITUAIE privind activitatea de creditare ...

ANEXA Nr. 6 BILANT CONTUL DE PROFIT SI PIERDERE ...