JURNAL DE NCREDERE

Nr. 9 Ianuarie Februarie 2013

Publicaie editat de Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri

Cretere de a primelor brute subscrise, n 2012

6%

Conferina Naional a Brokerilor de Asigurri i Pensii

Ediia a VIII-a

21 martie 2013, Hotel JW Marriott, Sala Constana

pania este dornic s atrag companii strine, ca aconari la aceast banc, denumit Sareb, pentru a-i crete credibilitatea. Britan icii de la Barclays, nemii de la Deutsche Bank i francezii de la Axa au, de nea, o prezen putern asemeic nia, investind n capital n Spaul bnci la sfritul anului acestei trecut. Dei dornic de rea de capital, Sareb atrage- aceste instituii. a decliReuters scrie c nat recent oferta Sareb este a trei fonduri gata s lanseze un internaionale, din al doilea tur cauza unor de majorrii de capital termeni speciali , ntruc solicitai de patru bnci spaniole se pregt t esc

EVENIMENT

Gala Premiilor UNSICAR

ediia a X-a
6

Jurnal de ncred ere

Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri UNSICAR - a organizat, n data de 13 decembrie 2012, cea de-a X-a Ediie a Galei premiilor UNSICAR.
n cadrul evenimentului, brokerii membri UNSICAR au acordat urmtoarele premii:

Administratorul de pensii private al anului

Premiul pentru fair play n relaia cu brokerii

ALLIANZIRIAC PENSII PRIVATE

GENERALI

Bogdan Andriescu, Preedinte UNSICAR

INTERNAIONAL
Adrian Marin, CEO Generali Romnia

Premiile primite n cadrul Galei UNSICAR reprezint nc o dovad c suntem un asigurtor respectabil, care i-a fcut un crez din a urma calea corect n business i a nu face rabat de la valorile sale. Este un premiu de echip, care se datoreaz att gestionrii profesioniste a relaiilor cu brokerii, dar, mai mult dect att, este meritul fiecruia dintre angajaii Generali, indiferent de poziia ocupat - angajat n Central, director de ageie, unit manager sau agent. Mulumesc att partenerilor de business, dar mai ales angajailor i forei de vnzri, pentru c ei sunt cei care reuesc s insufle ncredere i s transmit corectitudine ntr-o pia extrem de dificil...

Premiul pentru calitatea i promtitudinea serviciilor

ALLIANZIRIAC

18

Jurnal de ncredere

ul, Spai ntier

ultima fro pentru asigurtori

recent Asteroidul uria, care a trecut i meteoritul prin apropierea Pmntului, pericole care a lovit Rusia aduc aceste ri. pe radarele industriei de asigur

ncepnd cu anul 1995, 10.000 aproximativ de asteroizi au fost descoperii n apropibine erea Pmntului. Mai au fost acetia de 860 dintre clasificai ca fiind de dimencare siuni mari - cu lungimi depesc un kilometru. NASA coordoneaz activitatea de urmrire a asteroserviciu izilor i opereaz un numit Programul de Obiecte aflate n Apropierea Pmntu astelui, care monitorizeaz

modelrii realizate aproape de zultatele s-ar putea ent en (TNT), adic de RMS arat c ar cului de la Risk Managem 1.000 de ori mai puternic jur de 3,2 milioane Solutions (RMS) au analizat at n cazul produce n mili1908, dect cea nregistr de decese i aproape 3,8 evenimentul produs n bombei atomice de la Hiroshiar putea fi parroizii ucigai. mare o persoane de cnd a, oane n Tungusk ntul a Lloyds of London a dezde un ma, din 1945. Evenime as- rnite. Expunerea economic lovit fost a Siberiei a te res-ar fost atribuit exploziei unui voltat o serie de scenarii total ntr-un astfel de caz , asteroid. inferioar dar a , 30 teroid n atmosfer aliste n caz de dezastru la dou mii de min dimineaa zilei de cinci pn la putea ridica evenide o la o nlime de iar pierderile acestea nu includ un pdurea liarde de dolari, t iunie 1908, o detonare n zece kilometri peste ment apocaliptic, declana pentru propieti ar for gigantic s-a produs , care ar fi msurat estimate misiberian de mii de un obiect venit din spaiu. Acesta 1,19 la tii Siberia central, Rusia. metri n di- putea ajunge pe o aproximativ 50 de Cu toate acestea, speciali liarde de dolari. a pus la pmnt copacii de ca ametru. Lloyds consider c asigurCare este probabilitatea suprafa de 2.000 km ptrai Teoretic, un asteroid ar putorii trebuie s ia n considevaluri seismice i astfel de risc s se produc? un produs a a i RMS a c aa studiu bazat nre- tea lovi oriunde, rare expunerea la catastrof tipul RMS citeaz un de presiune care au fost modelat un eveniment de lumii n care trim, ntruct diferite de date, care n lume. oraul New pe seturi de un gistrate peste tot pentru locuite a zone Tungusk unei medie fost lovirea o perioad Energia degajat a e de aproa- estimeaz mari echi- York. Cu o populai asteroid de dimensiuni de 1.000 de ani estimat, mai trziu, ca de oameni de revenire zece pe 10 milioane este un risc posibil. coliziuni cu obiecte valentul a detonrii de un astfel de risc, re- pentru n urm cu patru ani, trinitrotolu- expus la a ris- megatone de specialitii n modelare
22

Jurnal de ncredere

Jurnal de ncredere
Publicaie editat de UNSICAR Director editorial: Bogdan Andriescu Redactor ef: Dana Dobre Editor: Georgiana Hene SGR: Iulia Petcu Layout: textus ex machina Tiprit la RH Printing
Jurnal de ncredere = ISSN 2284 - 5879 ISSN - L = 2284 - 5879

Cifra de afaceri a pieei de brokeraj n asigurri, din anul 2012, confirm interesul din ce n ce mai mare al consumatorilor de a cumpra produse de protecie, n condiii de transparen i de consiliere profesionist. Primele intermediate de brokeri au depit 43% din subscrierile totale ale asigurtorilor, iar pe segmentul de asigurri generale, gradul de intermediere s-a apropiat de 54%. Veniturile din activitatea de brokeraj au nregistrat, anul trecut, o cretere cu 17% fa de 2011, n condiiile n care intermediarii s-au confruntat, ca i asigurtorii de altfel, cu provocrile unui context socio-economic i politic dificil i imprevizibil. Problemele care au pus presiune pe zona de intermediere n asigurri i care continu s reprezinte factori de ngrijorare i n acest an vor fi dezbtute n cadrul celei de-a opta ediii a Conferinei Naionale a Brokerilor de Asigurri i Pensii, eveniment pe care UNSICAR l pregtete n aceast perioad i care va avea loc n data de 21 martie 2013. Economitii i analizele macroeconomice arat c acest an nu va fi mai uor dect 2012. Chiar dac piaa de brokeraj n asigurri i-a dovedit rezistena n faa multiplelor provocri induse de perioada post-criz, viziunea asupra evoluiei din acest an nu poate fi ntrutotul optimist. ns, unul dintre aspectele care, n acest moment, ridic semne de ntrebare despre modul n care va funciona piaa de asigurri n viitor este legat de nfiinarea Autoritii de Supraveghere Financiar. Reunirea autoritilor de supraveghere din piaa de capital, de asigurri i de pensii private sub aceeai umbrel va da natere unei entiti, care va trebui s preia din mers monitorizarea celor trei industrii. Cum va funciona aceast nou autoritate, care va fi structura ei, cui i unde i va putea prezenta piaa de asigurri propunerile sau problemele cu care se confrunt, ct de eficient va fi activitatea autoritii, avnd n vedere c va fi condus de un Consiliu format din 15-17 membri, sunt doar cteva dintre ntrebrile la care companiile din cele trei piee ateapt rspunsuri concrete. Lucrurile sunt n continu schimbare i la nivel european, n ceea ce privete legislaia specific pieelor financiare. UNSICAR i-a intensificat activitatea de susinere i de implicare n aciunile derulate de asociaia european a intermediarilor n asigurri - BIPAR - pe lng Comisia i Parlamentul European. n Uniunea European sunt, n prezent, aproximativ un milion de intermediari n asigurri, n general ntreprinderi mici i mijlocii. O eventual suprareglementare a acestui sector ar favoriza reducerea numrului de furnizori de servicii de intermediere, precum i ngustarea orizontului de opiuni al clienilor.

nii de la Generali i elveienii de la Zuric h vor investi n banc ninat de statul a spaniol pentru a gest iona activele toxice, Reuters. Fiecare dintr potrivit e cei doi asigurtori va investi 5 miliarde n aceast instituie de euro , creat cu fonduri de 40 de miliarde de euro pentru salvarea bnc , ilor spaniole cu prob leme.

investesc n banca spanio l de active toxi ce Italie

la sfritul anului trecut, cu un capital privat n valoare de 3,8 miliarde de euro i 37 miliarde de euro n active prelua patru creditori naion te de la alizai, inclusiv Bankia - care a atras cea mai mare parte a celor 40 de miliarde de euro din ajutorul european.

Generali i Zri ch

INTERNAIONAL

EDITORIAL

n decembrie 2012, Uniunea European a deblocat un ajutor de aproape 40 de miliarde de euro pentru bncile spaniole, afectate de criza imobiliar. Guvernul de la Madrid se atepta ca instituiile bancare s acorde din nou credite pentru stimularea economiei. ns, bncile salvate s-i transfere ntre se pregtesc 10 i arde de euro n active 15 mili- de reduceri de personal pentru a imobiliare ndepl i mprumuturi ini cerinele europe cu probleme, ne. Primele patru bnci deinute n bilanu cu prorile proprii. bleme din Spania au primit Banca Sareb a fost deja n inat 37 de miliarde de euro, iar Sareb, constituit din active toxice, a bene ciat de 2,5 miliarde de euro din fondurile europene. Cu aceti bani, institu iile nanciare trebuie s acoper e gaura cat de creditele neperf provoormante, acordate pentru constr ucii. Bankia a primit cel mai mare ajutor, de 18 miliard e de ind urmat de Catalu euro, nya Caixa, cu 9 miliarde de euro, i de alte dou bnci region ale: Novagalicia i Banco de Valenc ia. Pentru a redeveni rentabile, bncile salvate trebuie s d sucursale i s conced nchiieze mii de oameni. Statele din zona euro au acceptat nc din luna iunie 2012 s acorde bncilor spaniole un colac de salvare de 100 de miliarde de euro, dup ce Bankia a fost naionalizat de stat.

Cifre Si ATi priorit

INTERNAIONAL

mari asigurtori la nivel mondial

Japonezii domin topul celor mai

Creterile din Asia, criza din Zona Euro i problemele legate de cderea gigantului American International Group (AIG), din anul 2008, au contribuit la modificarea radical a topului celor mai mari asigurtori la nivel mondial, realizat de compania AM Best pentru anul 2011. Clasamentele AM Best au fost publicate la nceputul lunii ianuarie 2013. n timp ce Japan Post Insurance Co. Ltd i-a pstrat poziia de lider n clasamentul celor mai puternici asigurtori, dup valoarea activelor non-bancare, iar compania francez Axa conduce topul realizat dup valoarea primelor nete subscrise, ali asigurtori au pierdut poziiile deinute n anul anterior, din cauza scderilor nregistrate la nivelul volumului de business.
Asia crete
AM Best noteaz c patru companii nipone au intrat n topul primilor zece asigurtori, dup valoarea primelor nete subscrise, reprezentnd astfel cea mai puternic prezen a unei singure ri n acest clasament. Japan Post Insurance a urcat de pe poziia a cincea pe cea de-a treia, National Mutual Insurance Federation i-a conservat poziia deinut n anul anterior - locul ase, Nippon Life a urcat pe locul apte, de pe cel de-a doisprezecelea, iar Meiji Yasuda Life a fcut cel mai spectaculos salt - de pe poziia 20, n 2010, pe locul 8, n 2011. Printre companiile din topul primilor zece mari asigurtori, Meiji Yasuda a nregistrat, n 2011, cea mai mare cretere a nivelului de prime nete, de 31%. Singura companie care a depit aceast cretere, dar n topul primilor 25 de asigurtori, este compania american MetLife Inc, cu 34,3%. Cu toate c asigurtorul Japan Post a nregistrat o scdere cu 3,2% a volumului de acti4

ve non-bancare i una de 6,6% a celui de prime nete subscrise, el i-a pstrat poziia de lider n topul realizat dup valoarea activelor i a urcat n clasamentul dup primele nete subscrise. MS&AD, o alt companie nipon, a intrat n topul celor mai mari 25 de asigurtori, dup valoarea primelor nete subscrise, direct pe poziia a 22-a.

n Statele Unite ecouri ale anului 2008

Compania AIG, care i-a vndut din active pentru a plti datoria fa de statul american, a nregistrat o scdere de 13,7% a volumului de prime nete subscrise i una de 18,7% a activelor. AIG a pierdut, astfel cea de-a 13-a poziie n topul realizat dup nivelul primelor nete subscrise, situndu-se n 2011 pe locul 19, iar n clasamentul realizat dup volumul activelor a pierdut trei poziii - de pe locul 5, pe locul 8. n schimb, alte companii americane, care au achiziionat active AIG, au urcat n clasamente. Astfel, MetLife Inc, a

Jurnal de ncredere

intrat n topul celor mai mari 25 de asigurtori, dup valoarea primelor nete subscrise, cu o cretere de 34%, pn la aproximativ 36,3 miliarde de dolari. n cel de-al patrulea trimestru al anului 2010, MetLife a achiziionat de la AIG compania American Life Insurance Co, pentru 16,4 miliarde de dolari. Potrivit AM Best, aceast achiziie redefinete n mod esenial poziia MetLife, ca asigurtor internaional pe segmentul life. Cu o cretere de 9,4% a activelor, MetLife i-a conservat poziia de cel de-al patrulea mare asigurtor, pe care s-a clasat i n 2010. Compania Prudential Financial Inc., care a achiziionat AIG Star Life Insurance Co. Ltd. i AIG Edison Life Insurance Co. n primul trimestru al anului 2011, a nregistrat o cretere rapid, de 15%, pn la 624,5 miliarde de dolari, urcnd de pe locul 8 pe poziia a 5-a, n topul dup valoarea activelor. Aceast evoluie este cea mai semnificativ n topul primilor 25 de asigurtori, dup valoarea activelor.

O alt companie american, UnitedHealth Group Inc., a devenit cel de-al doilea mare asigurtor mondial, n 2011, cu o cretere de 7,7% fa de 2010 a primelor nete subscrise, pn la 92 miliarde de dolari. n Statele Unite, compania este cel mai mare asigurtor de sntate i de beneficii, dup valoarea veniturilor totale.

Criza Zonei Euro

Rezultatele unor companii europene au fost afectate de criza din Zona Euro, spune Anandi Nangy-Kotecha, director asociat al departamentului de analiz din cadrul AM Best Co. Printre acestea se numr i britanicii de la Avica plc. n topul celor mai mari 25 de asigurtori, Aviva a nregistrat cea mai mare scdere a nivelului de prime
Companie AXA (Frana) UnitedHealth Group Inc (SUA) Japan Post Insurance Company (Japonia) Allianz (Germania) Assicurazioni Generali (Italia) Sursa: AM Best

nete subscrise i pe cea de-a doua, dup AIG, n clasamentul realizat dup valoarea activelor. Aviva a pierdut, astfel, cinci poziii n ambele topuri, fa de 2010: de pe locul 6, a ajuns pe poziia a 11-a, n clasamentul dup active, segment pe care a nregistrat o scdere de aproape 15,5%, i de pe locul 10, pe 15, dup valoarea primelor nete subscrise, nregistrnd o scdere de 17,7%. Ali asigurtori europeni i-au pierdut, de asemenea, poziiile deinute n anul 2010, ca urmare a crizei care a afectat creterea economic din Zona Euro. Italienii de la Assicurazioni Generali SpA s-au poziionat pe locul 5, n topul celor mai mari asigurtori dup valoarea primelor nete subscrise, dup ce,
(mld. USD) 100 92 83,4 83,1 81,6

Top 5 asigurtori (prime nete subscrise, 2011)

n 2010, ocupau cea de-a doua poziie n acest clasament. Compania a nregistrat o scdere cu 4% a volumului de prime nete subscrise n 2011, fa de 2010. Elveienii de Zurich Insurance Group Ltd. au pierdut o poziie de pe locul 15, pe locul 16, ca urmare a unei scderi de 1,4% a volumului de prime nete subscrise. Francezii de la CNP Assurances au pierdut patru poziii, ca urmare a scderii cu 8,6% a primelor nete subscrise - locul 20, fa de poziia a 16-a, deinut n 2010. Olandezii de la ING Groep N.V. au pierdut, de asemenea, patru poziii, de la locul 21, n 2010, la 25, n 2011, ca efect al scderii cu 1,7% a volumului de prime nete subscrise. Italienii de la Generali au nregistrat o scdere a volumului de afaceri pe zona de asigurri de via, n mod special pe businessu-ul derulat n Frana, se arat n analiza AM Best. Companiile europene se confrunt cu o scdere a cererii pentru produsele de economisire, ca urmare a crizei din Zona Euro i a contextului economic nefavorabil.

INTERNAIONAL

n banca spaniol de active toxice

Italienii de la Generali i elveienii de la Zurich vor investi n banca nfiinat de statul spaniol pentru a gestiona activele toxice, potrivit Reuters. Fiecare dintre cei doi asigurtori va investi 5 miliarde de euro n aceast instituie, creat cu fonduri de 40 de miliarde de euro, pentru salvarea bncilor spaniole cu probleme.

Generali i Zrich investesc

la sfritul anului trecut, cu un capital privat n valoare de 3,8 miliarde de euro i 37 miliarde de euro n active preluate de la patru creditori naionalizai, inclusiv Bankia - care a atras cea mai mare parte a celor 40 de miliarde de euro din ajutorul european. n decembrie 2012, Uniunea European a deblocat un ajutor de aproape 40 de miliarde de euro pentru bncile spaniole, afectate de criza imobiliar. Guvernul de la Madrid se atepta ca instituiile bancare s acorde din nou credite pentru stimularea economiei. ns, bncile salvate se pregtesc de reduceri de personal pentru a ndeplini cerinele europene. Primele patru bnci cu probleme din Spania au primit deja 37 de miliarde de euro, iar Sareb, constituit din active toxice, a beneficiat de 2,5 miliarde de euro din fondurile europene. Cu aceti bani, instituiile financiare trebuie s acopere gaura provocat de creditele neperformante, acordate pentru construcii. Bankia a primit cel mai mare ajutor, de 18 miliarde de euro, fiind urmat de Catalunya Caixa, cu 9 miliarde de euro, i de alte dou bnci regionale: Novagalicia i Banco de Valencia. Pentru a redeveni rentabile, bncile salvate trebuie s nchid sucursale i s concedieze mii de oameni. Statele din zona euro au acceptat nc din luna iunie 2012 s acorde bncilor spaniole un colac de salvare de 100 de miliarde de euro, dup ce Bankia a fost naionalizat de stat.

pania este dornic s atrag companii strine, ca aconari la aceast banc, denumit Sareb, pentru a-i crete credibilitatea. Britanicii de la Barclays, nemii de la Deutsche Bank i francezii de la Axa au, de asemenea, o prezen puternic n Spania, investind n capitalul acestei bnci la sfritul anului trecut. Dei dornic de atragerea de capital, Sareb a declinat recent oferta a trei fonduri internaionale, din cauza unor termeni speciali solicitai de

aceste instituii. Reuters scrie c Sareb este gata s lanseze un al doilea tur de majorrii de capital, ntruct patru bnci spaniole se pregtesc

s-i transfere ntre 10 i 15 miliarde de euro n active imobiliare i mprumuturi cu probleme, deinute n bilanurile proprii. Banca Sareb a fost nfiinat

Jurnal de ncredere

INTERN

Evoluia pieei deasigurri, n 2012

+6%

Sursa graficelor i tabelelor din grupaj: Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

INTERN

Cretere de a primelor brute subscrise, n 2012

Piaa de asigurri a subscris, n 2012, un volum total de prime brute n valoare de aproximativ 8,3 milioane lei, nivel n cretere cu 5,75% fa de 2011, potrivit datelor centralizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Pe segmentul asigurrilor generale, primele brute subscrise au totalizat 6,5 miliarde lei, nregistrnd, astfel, un avans de 6,33% fa de anul precedent. Asigurrile de via au generat un volum de subscrieri de peste 1,8 miliarde de lei, nivel n cretere cu aproape 4% comparativ cu anul 2011.
Prime brute subscrise, pe clase de asigurri generale (2010-2012)
Categorii de asigurri Asigurri generale Asigurri de via Total 2010 (lei) 2011 (lei) 2011/2010 (LEI) 2012 (Lei) 2012/2011 (LEI)

6%

6.639.733.598 6.083.943.098 -8,37 1.665.668.554 1.738.366.854 4,36 8.305.402.152 7.822.309.952 -5,81

6.468.986.426 6,33 1.803.494.949 3,75 8.272.481.375 5,75

10.000

6.640 6.084

7.500

6.469
5.000

2.500

AUTOSEL SERVISEL SPSEL INKASSO

8

evaluarea vehiculelor avariate

1.666

1.738

1.803

optimizarea costurilor reparatiilor auto

31.12.2010

31.12.2011

31.12.2012

optimizarea costurilor pieselor de schimb

baza de date MALUS

Asigurri de via (mil. lei) Asigurri generale (mil. lei)

Jurnal de ncredere

4,22% 4,22% 4,22% 4,22% 4,22% 4,22% 4,22% 4,22% 4,22%

8,33% 8,33% 8,33% 8,33% 8,33% 8,33% 8,33% 8,33% 8,33%

6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01%

Ponderea categoriilor de asigurare n subscrierile totale (2010-2012)

Perioada 2010 2011 2012 Total prime brute subscrise (lei) 8.305.402.152 7.822.309.952 8.272.481.375 asigurri generale lei 6.639.733.598 6.083.943.098 6.468.986.426 asigurri de via % 79,94 77,78 78,20 asigurri generale 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 1.665.668.554 48,45% 1.738.366.854 1.803.494.949 asigurri via 20,06 22,22 21,80

5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55%

Primele brute subscrise pe regiuni de dezvoltare la data de 31.12.2012

7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43%

4,22%

8,33%

6,69%

7,01%

nord-vest 8,33% nord-est 6,69% centru 7,01% vest 5,65% sud-vest 4,67% sud 7,55% sud-est 7,43%% Bucureti, inclusiv Ilfov 48,45% alte ri 4,42%

48,45%

5,65%

4,67%

7,55% 7,43%

Subscrierile asigurtorilor ro mni n alte state membre ale Uniunii Europene au reprezentat 4,22%

din volumul total, respectiv 348,9 milioane lei, nivel n cretere cu 25,79% fa de 2011 (277,3 mil. lei).

INTERN
Dinamica structurii portofoliului de asigurri generale (2010-2012)
Clase de asigurri asigurri Casco asigurri de incendiu i alte calamiti naturale asigurri de rspundere civil pentru vehicule (RCA+CMR) alte clase Total Prime brute subscrise (lei) 2010 2011 2.451.657.380 1.990.961.515 966.672.514 2.494.729.246 726.674.458 6.639.733.598 1.178.020.775 1.970.529.648 944.431.160 6.083.943.098 2012 1.916.958.930 1.081.740.831 2.134.937.964 1.335.348.701 6.468.986.426 Evoluie (%) 2011/2010 -18,79 21,86 -21,01 29,97 -9,55 2012/2011 -3,72 -8,17 8,34 41,39 6,33

Dac pe segmentul asi gurilor facultative Casco i pe cel al asigurrilor de incendiu i alte calamiti naturale, anul

2012 a adus o diminuare a volumului primelor brute sub scrise, pe segmentul asi gurrilor de rspundere civil

pentru vehicule (RCA+CMR) s-a nregistrat o cretere a subscrierilor cu 8,34% fa de 2011.

Cele trei clase de asigurri dein, mpreun, peste 79% din totalul primelor brute subscrise pentru asigurri generale.

Ponderea principalelor clase n total prime brute subscrise pentru asigurri generale (2010-2012)
Perioada 2010 2011 2012 asigurri Casco (%) 36,94 32,72 29,63 asigurri de incendiu i alte calamiti naturale (%) 14,57 19,36 16,72 asigurri de rspundere civil pentru vehicule (RCA+CMRw) (%) 37,59 32,39 33,00 alte clase (%) Total (%) 10,90 15,53 20,65 100 100 100

Asigurrile ncadrate la alte clase dein o pondere de 20,65% n total prime brute subscrise aferente asigurarilor generale, n cretere cu 41,39% fa de nivelul nregistrat n anul

2011. Dintre acestea, clasele care au nregistrat creteri importante ale ponderii n total au fost asigurrile de rspundere civil general i cele ncadrate la alte asigurri de bunuri.

10

Jurnal de ncredere

Asigurri de via
Pe segmentul asigurrilor de via, cele mai semnificative ponderi n structura portofoliului au fost nregistrate de asigurrile de via, anuiti i asigurri de via suplimentare (AI) i asigurrile de via i anuiti care sunt legate de fondurile de investiii (AIII).
Ponderea principalelor clase n total prime brute subscrise pentru asigurri de via (2010-2012)
asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare 31.12.2010 60,31 31.12.2011 61,57 31.12.2012 61,42 Perioada asigurri de via i anuiti care sunt legate de fondurile de investiii 36,97 35,25 34,73 alte clase 2,72 3,18 3,85 Total 100 100 100

Prime brute subscrise pentru asigurri de via (2010-2012)

Clase de asigurri asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare asigurri de via i anuiti care sunt legate de fondurile de investiii Alte clase Total 2010 1.007.490.873 617.652.068 40.525.613 1.665.668.554 2011 1.070.263.886 612.764.759 55.338.209 1.738.366.854 2012 1.107.660.225 626.278.617 69.556.107 1.803.494.949 2011/2010 (%) 6,23 -0.79 36,55 4,36 2012/2011 (%) 3,49 2,21 25,69 3,75

Despgubiri pltite n 2012

Asigurtorii au pltit, n 2012, un volum total de despgubiri brute n valoare de aproape 5,2 miliarde lei, nregistrnd o cretere cu 6,33% fa de 2011. Despgubirile pltite, aferente contractelor de asigurri generale, au totalizat 4,5 miliarde lei, nivel n cretere cu 6,22% fa de anul anterior. Sumele pltite pentru indemnizaii brute, maturiti i rscumprri aferente asigurrilor de via au cumulat 731,8 milioane de lei, cu peste 7% comparativ cu 2011.

INTERN
Situaia indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale i de via (2010-2012)
Perioada 2010 2011 2012 Indemnizaii brute pltite pentru Evoluie (%) asigurri generale (lei) 4.797.561.000 4.194.672.389 4.455.494.244 -12,56 6,22 Indemnizaii brute, maturiti i rscumprri pltite pentru asigurri de via (lei) 673.490.461 683.825.927 731.841.212 Evoluie (%) 1,51 7,02 Total (lei) 5.471.051.461 4.878.498.316 5.187.335.456 Evoluie (%) -10,83 6,33

Aproape 94% din indem nizaiile brute pltite n baza contractelor de asigurri generale, n anul 2012, au fost aferente urmtoarelor clase de asigurri: Casco

(clasa III), rspundere civil pentru vehicule (clasa X), incendii i alte calamiti naturale (clasa VIII) i asigurri de credite (clasa XIV). Din valoarea total a desp-

gubirilor pentru asigurri generale, plile aferente asigurrilor auto au reprezentat 85,54% din total, adic peste 3,8 miliarde de lei. Comparativ cu anul 2011, desp-

gubirile pltite pentru asigurrile casco au nregistrat o scdere cu aproape 2%, n timp ce indemnizatiile aferente asigurrilor RCA au avansat cu 12,49%.

Structura despgubirilor pltite, pe clase de asigurri generale (2010-2012)

Clase de asigurri asigurri Casco asigurri de incendiu i alte calamiti naturale asigurri de rspundere civil pentru vehicule (RCA+CMR) asigurri de credite alte clase Total 2010 2.506.517.445 249.625.903 1.630.275.079 153.797.921 257.344.652 4.797.561.000 2011 1.986.085.949 238.387.105 1.657.186.411 118.435.794 194.577.130 4.194.672.389 2012 1.947.169.257 218.588.493 1.864.183.379 151.686.610 273.866.505 4.455.494.244 Evoluie 2011/2010 (%) -20,76 -4,50 1,65 -23,00 -24,39 -12,57 Evoluie 2012/2011 (%) -1,96 -8,31 12,49 28,07 40,75 6,22

Top 10 companii de asigurare, dup volumul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri generale (31 decembrie 2012)
Compania OMNIASIG VIG (fosta BCR ASIGURRI) 2 ASTRA 3 GROUPAMA ASIGURRI 4 ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI ASIROM VIENNA INSURANCE 5 GROUP TOTAL (1-5) 6 UNIQA ASIGURARI EUROINS ROMANIA ASIGURARE 7 REASIGURARE 8 GENERALI ROMNIA 9 OMNIASIG VIG 10 CARPATICA ASIG Total (1-10) alte societi de asigurare/reasigurare Total 1 Despgubiri pltite (lei) 781.359.617 605.210.405 569.293.036 555.584.558 380.500.698 2.891.948.314 321.269.191 288.476.115 282.200.960 251.268.515 191.647.504 4.226.810.599 228.683.645 4.455.494.244 Pondere n total indemnizaiibrute pltite (%) 17,54 13,58 12,78 12,47 8,54 64,91 7,21 6,47 6,33 5,64 4,30 94,87 5,13 100,00

12

Jurnal de ncredere

Top 10 companii de asigurare, dup volumul indemnizaiilor brute pltite pentru asigurri de via (31 decembrie 2012)
Indemnizaii brute, maturiti i rscumprri pltite (lei) ING ASIGURRI DE VIA. BCR ASIGURRI DE VIA. ASIROM VIENNA INSURANCE 3 GROUP 4 ALICO ASIGURRI ROMNIA 5 ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI TOTAL (1-5) METROPOLITAN VIA (fosta 6 AVIVA) 7 GENERALI ROMNIA 8 AXA INSURANCE LIFE 9 GROUPAMA ASIGURRI 10 EUREKO ASIGURRI Total (1-10) Alte societi Total 1 2 Pondere n total indemnizaii brute pltite pentru asigurri de via (%) 291.132.966 107.910.695 57.974.811 55.346.466 50.603.875 562.968.813 37.394.728 30.185.033 25.040.958 19.749.844 17.546.019 692.885.395 38.955.817 731.841.212 Pondere n total indemnizaiibrute pltite (%) 39,78 14,75 7,92 7,56 6,91 76,92 5,11 4,12 3,42 2,70 2,40 94,68 5,32 100,00

Dinamica indemnizaiilor brute, maturitilor i rscumprrilor pltite pe clase de asigurri de via (2010-2012)
Clase de asigurri 2010 2011 2012 Evoluie 2011/2010 (%) Evoluie 2012/2011 (%)

asigurri de via, anuiti i asigurri 406.989.353 de via suplimentare asigurri de via i anuiti care 263.462.944 sunt legate de fonduri de investiii alte clase Total 3.038.164

412.598.246

406.978.298

1,38

-1,36

265.914.636

306.843.428

0,93

15,39

5.313.045

18.019.486

74,88

239,15 7,02

673.490.461 683.825.927 731.841.212 1,53

Rscumprrile pltite de asigurtori au crescut cu aproape 9%

Volumul sumelor pltite cu titlu de rscumprri totale i pariale, aferente contractelor de asigurri de via, a nregistrat n 2012 o cretere cu 8,78% fa de anul anterior. Situaia rscumprrilor totale i pariale pltite de asigurtori, lacererea asigurailor (2010-2012)
Indicator Valoarea rascumprrilor pltite, din care (lei): - rscumprri totale (lei) - rscumprri pariale (lei) 2010 401.567.792 285.162.756 116.405.036 2011 395.429.051 286.797.507 108.631.544 2012 430.102.330 309.021.320 121.081.010 Evoluie 8,78 7,75 11,47

Din valoarea cumulat a rscumprrilor raportate de asigurtori n anul 2012, peste 309 milioane de lei reprezint plile efectuate pentru rscumprri totale (71,85%).

Ponderea cea mai mare a rscumprrilor pltite n anul 2012, respectiv 57,32%, o dein cele aferente asigurrilor cu component investi ional.

INTERN

Rata daunei
La nivelul activitii de asigurri generale, CSA a observat, pe parcursul lui 2012, o cretere a ratei daunei brute, care a fost urmat de o scdere a acestui indicator spre sfaritul anului. Semnificativ n acest sens a fost evoluia pe segmentul RCA, unde s-a nregistrat o scdere a ratei daunei brute cu peste 27 de puncte procentuPotrivit CSA, aceast scdere a fost generat, n mare msur, de diminuarea rezervelor de daune brute avizate, ca urmare a modificrilor normelor privind rezervele tehnice pentru asigurri generale, n ceea ce privete rezervele privind daunele morale. Autoritatea de supraveghere consider c, dei scderea ratei daunei brute este un semnal pozitiv, este foarte imporale, de la nivelul de 109,58% (trimestrul III 2012), la 82,51% (trimestrul IV 2012). tant ca estimrile asigurtorilor cu privire la aceste tipuri de daune s fie corecte i prudeniale. n ceea ce privete rata combinat, aceasta se situeaz la un nivel de peste 100%, cu excepia clasei de asigurri de incendiu i alte calamiti naturale, ceea ce arat c rezultatul tehnic al activitii de asigurri generale este unul negativ n anul 2012. Rata daunei pe segmentul asigurrilor generale (2011-2012)
Rata daunei la 31.12.2012 Total asig. generale, din care: Casco Asig. de incendiu i alte calamiti naturale rspundere civil pentru vehicule (RCA+CMR) 68,93% 91,79% 25,59% 82,51% Rata daunei la 30.09.2012 77,88% 93,31% 22,02% 109,58% Rata daunei la 31.12.2011 73,20% 84,18% 16,19% 103,46%

Evoluia ratei combinate pe segmentul asigurrilor generale (2011-2012)

Clase de asigurri Total asig. generale, din care: Casco Asig. de incendiu i alte calamiti naturale rspundere civil pentru vehicule (RCA+CMR) 31.12.2012 Rata cheltuielilor (%) Rata combinata (%) 38,93 35,35 37,19 41,86 107,86 127,14 62,78 124,37 30.09.2012 Rata cheltuielilor (%) Rata combinata (%) 40,29 35,91 39,02 42,55 118,16 129,22 61,04 152,13 31.12.2011 Rata cheltuielilor (%) Rata combinata (%) 40,27 33,81 46,03 40,58 113,47 117,99 62,21 144,04

Rezervele tehnice brute constituite de asigurtori

Valoarea rezervelor tehnice brute constituite de asigurtori, n 2012, pentru asigurri generale i de via a depit 12,4 miliarde lei. Pentru asigurri generale, rezervele tehnice brute au totalizat aproximativ 7 miliarde lei, iar pentru asigurri de via, nivelul acestora s-a situat la 5,4 miliarde lei. Structura rezervelor tehnice brute (2010-2012)
Data 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012 Evoluie 2011/2010 (%) Evoluie 2012/2011(%)

asigurri generale (lei) 6.782.629.538 7.022.466.930 6.976.510.106 3,54 -0,65

asigurri de via (lei) 4.383.572.919 4.772.055.357 5.463.523.896 8,86 14,49

Total 11.166.202.457 11.794.522.287 12.440.034.002 5,63 5,47

14

Jurnal de ncredere

Evoluia asigurrilor facultative i obligatorii pentru locuine

Evoluia segmentului de asigurri de locuine facultative i obligatorii (2010-2012)
Perioada 2010 2011 2012 Indicator Prime brute subscrise Indemnizaii brute pltite Prime brute subscrise Indemnizaii brute pltite Prime brute subscrise Indemnizaii brute pltite Total prime brute subscrise i indemnizaii brute pltite aferente asigurrilor de incendiu i alte calamiti naturale 967.376.678 249.625.902 1.178.020.775 238.387.105 1.081.740.831 218.588.493 asigurri de incendiu i alte calamiti naturale, din care: asigurri facultative asigurri obligatorii de locuine de locuine 376.111.778 29.556.829 62.427.424 10.369 638.532.825 35.310.758 47.013.398 327.310 565.930.673 24.200.893 76.679.380 276.689

Distribuia pe regiuni de dezvoltare a primelor brute subscrise aferente asigurrilor de incendiu si alte calamiti naturale
Distribuia primei brute subscrise pentru asigurrile 4,22% 4,22% generale aferente clasei VIII pe zone de dezvoltare la data 8,33% 8,33% 4,22% 4,22% 8,33% 4,22% 4,22% 8,33% 4,22% 8,33% 8,33% 4,22% 8,33% de 31.12.2012 4,22% 8,33%
8,33%
1,80%

6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69% 6,69%

7,94%

Indicatorii segmentului de asigurri facultative pentru locuine (2010-2012)

Indicatori 2010 1.714.393 376.111.856 98.716.925 2011 4.392.647 638.532.825 130.750.782 2012 3.327.902 565.930.673 154.643.703 Evoluie (%) 2011/2010 156,22 69,77 32,45 2012/2011 -24,24 -11,37 18,27

8,35%

45,50%

48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45% 48,45%

8,59%

6,67%

5,16%

8,32% 7,67%

7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43%

Numr de 7,01% 7,01% 7,01% contracte in 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% 7,01% vigoare 7,01% Prime brute subscrise (lei) 5,65% 5,65% 5,65% Prime brute cedate 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% 5,65% n reasigurare (lei) Ponderea primelor 4,67% 4,67% 4,67% brute cedate n 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% 4,67% total prime brute 4,67% subscrise (%) 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% Indemnizaii brute 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% 7,55% pltite (lei)

26,25

20,48

27,33

62.427.424

47.013.398

76.679.380

-24,69

63,10

nord-vest 7,94% nord-est 8.35% centru 8,59% vest 6,67% sud-vest 5,16% sud 8,32% sud-est 7,67% Bucureti, inclusiv Ilfov 45,5% alte ri 1,8%

INTERN

Piaa de brokeraj n asigurri:

primele intermediate au depit din subscrierile totale

Valoarea primelor intermediate de brokerii de asigurare, n anul 2012, s-a ridicat la aproape 3,6 miliarde lei, nivel n cretere cu peste 15% fa de 2011 (3,1 mld. lei), potrivit datelor centralizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Veniturile obinute din activitatea de brokeraj, raportate la data de 31 decembrie 2012, cumulau 707,8 milioane lei, nregistrnd astfel o cretere cu 17% comparativ cu aceeai dat a anului anterior. Gradul de intermediere, ca raport ntre primele intermediate i totalul subscrierilor, s-a situat la 43,34%, ceea ce marcheaz un avans cu 3,51 puncte procentuale fa de 2011.
Indicatorii pieei de brokeraj n asigurri (31 decembrie 2012)
Data Prime brute subscrise (lei) Prime intermediate (lei) 3.115.073.506 3.584.594.245 15,07% Venituri din activitatea de brokeraj (lei) 604.757.058 707.814.735 17,04%

43%

31.12.2011 7.822.309.952 31.12.2012 8.272.481.375 Evoluie 5,76% 2012/2011

prime intermediate/ prime brute subscrise 39,83% 43,34% -

16

Jurnal de ncredere

Evoluia gradului de intermediere (2012/2011)

Prime brute subscrise asigurri generale (lei) asigurri de via (lei) 31.12.2011 6.083.943.098 1.738.366.854 31.12.2012 6.468.986.426 1.803.494.949 Data Prime intermediate asigurri generale (lei) asigurri de via (lei) 3.034.249.425 80.824.080 3.487.447.017 97.147.228 Prime intermediate/prime brute subscrise (%) asigurri generale asigurri via 49,88 4,65 53,91 5,39

Primele intermediate de brokerii de asigurare pentru asigurri generale au reprezentat aproape 54% din subscrierile totale ale asigurtorilor pe acest

segment, nivel n cretere cu peste 4% fa anul 2011. Pe segmentul asigurrilor de via, primele intermediate au reprezentau 5,39% din volumul

total al subscrierilor n acest sector, n cretere cu aproape 1%, comparativ cu 2011. Daune regularizate au fost raportate de 12 companii de

brokeraj n asigurri, iar valoarea total a acestora s-a ridicat la peste 58,4 milioane de lei, nivel n cretere cu 21,8% fa de 2011 (aproximativ 48 mil. lei).

Situaia veniturilor din activitatea de brokeraj (31 decembrie 2012)

Compania a) din Total venituri negocierea din activitatea contractelor de brokeraj de asigurare i reasigurare 31.920.059 31.911.253 30.869.220 30.869.165 27.719.907 27.467.311 27.690.721 25.364.541 25.911.846 25.911.846 24.272.493 24.272.493 19.037.591 19.037.591 17.184.231 17.184.231 16.317.066 16.317.066 15.823.287 15.823.287 13.094.920 13.094.920 13.064.822 13.039.266 12.790.021 10.985.664 12.131.498 12.131.498 12.007.609 12.007.609 10.678.089 10.678.089 10.138.586 10.138.586 9.649.100 9.647.750 9.030.342 9.030.342 8.580.047 8.580.047 8.298.568 8.298.568 8.283.204 8.283.204 7.605.266 7.605.266 7.443.198 0 7.337.785 7.327.287 7.047.182 7.030.325 6.541.278 6.541.278 6.239.143 6.239.143 6.236.155 6.236.155 5.859.250 5.747.593 418.802.484 707.814.735 59,17 406.801.374 686.077.158 59,29 b) din efectuarea inspeciilor de risc 8.806 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8.806 2.627.614 0,34 c) din regularizri n caz de daune 0 0 6.625 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7.443.198 0 0 0 0 0 0 7.449.823 11.846.296 62,89 d) comisariat de avarii 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 314.709 0,00 e) alte activiti n legtur cu obiectul de activitate 0 55 245.971 2.326.180 0 0 0 0 0 0 0 25.556 1.804.356 0 0 0 0 1.350 0 0 0 0 0 0 10.498 16.857 0 0 0 111.657 4.542.480 6.948.958 65,37

SAFETY BROKER DE ASIGURARE UNICREDIT INSURANCE BROKER MARSH - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE PORSCHE BROKER DE ASIGURARE UNITY BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE TRANSILVANIA BROKER DE ASIGURARE DESTINE BROKER DE ASIGURARE RCI BROKER DE ASIGURARE AIR BROKER ASIGURARE REASIGURARE PIRAEUS INSURANCE REINSURANCE BROKER ROMANIA L CAMPION BROKER DE ASIGURARE D&CA INSURANCE BROKER AON ROMANIA BROKER DE ASIGURARE - REASIGURARE ZURICH BROKER DE ASIGURARE - REASIGURARE MILLENIUM INSURANCE BROKER (M.I.B.) S.A. DOMAS INSURANCE BROKER DE ASIGURARE GRAS SAVOYE ROMANIA BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE OTTO BROKER DE ASIGURARE MAXYGO BROKER DE ASIGURARE AMSTERDAM BROKER DE ASIGURARE SRBA - BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE VBL BROKER DE ASIGURARE POWER INSURANCE BROKERS AVUS INTERNATIONAL - BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE ALPINA BROKER DE ASIGURARE RAIFFEISEN BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE INTER BROKER DE ASIGURARE STAR BROKER DE ASIGURARE LACOLI BROKER DE ASIGURARE ASICONS BROKER DE ASIGURARE veniturile din activitatea de brokeraj raportate de primii 30 brokeri de asigurare n 2012 Total venituri din activitatea de brokeraj raportate n 2012 ponderea veniturilor din activitatea de brokeraj raportate de primii 30 brokeri n valoarea total a veniturilor n 2012

EVENIMENT

Gala Premiilor UNSICAR

ediia a X-a
Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri UNSICAR - a organizat, n data de 13 decembrie 2012, cea de-a X-a Ediie a Galei premiilor UNSICAR.
n cadrul evenimentului, brokerii membri UNSICAR au acordat urmtoarele premii:

Administratorul de pensii private alanului

Premiul pentru fair play n relaia cu brokerii

ALLIANZIRIAC PENSII PRIVATE

GENERALI

Adrian Marin, CEO Generali Romnia

Premiile primite n cadrul Galei UNSICAR reprezint nc o dovad c suntem un asigurtor respectabil, care i-a fcut un crez din a urma calea corect n business i a nu face rabat de la valorile sale. Este un premiu de echip, care se datoreaz att gestionrii profesioniste a relaiilor cu brokerii, dar, mai mult dect att, este meritul fiecruia dintre angajaii Generali, indiferent de poziia ocupat - angajat n Central, director de ageie, unit manager sau agent. Mulumesc att partenerilor de business, dar mai ales angajailor i forei de vnzri, pentru c ei sunt cei care reuesc s insufle ncredere i s transmit corectitudine ntr-o pia extrem de dificil...

Premiul pentru calitatea i promtitudinea serviciilor

ALLIANZIRIAC

18

Jurnal de ncredere

Acest premiu ne onoreaz i reprezint nc o recunoatere a preocuprii noastre constante de a oferi servicii de calitate clienilor i partenerilor notri. Doresc s mulumesc reprezentanilor brokerilor pentru acest premiu, care reprezint pentru noi i un factor de motivare, ce ne determin s meninem standardele nalte n ceea ce privete serviciile pe care le oferim.

Premiul pentru Asigurtorul de Via al anului 2011

GENERALI

Premiul pentru flexibilitate i negociere n ofertare

OMNIASIG VIG

Remi Vrignaud,, CEO Allianz-iriac Asigurri

Sponsori principali ai evenimentului UNSICAR au fost PIRAEUS Insurance Broker i DESTINE Broker, iar sponsori au fost companiile ASISOFT, AVUS, CAMPION, INTER, MARSH, MAXYGO, OTTO Broker, PORSCHE Broker, PRO FIDUCIARIA, SAFE INVEST, UNICREDIT Broker, AUDATEX, ASIGMANAGEMENT i CMC Grup Broker.

EVENIMENT

Cea de-a X-a Ediie a Galei Premiilor UNSICAR i-a propus s contribuie la formarea unui fond de burse, destinat copiilor angajailor din domeniul asigurrilor. Astfel, n cadrul evenimentului s-a derulat o licitaie de carte cu scop umanitar, n cadrul creia au fost adjudecate, de ctre invitaii UNSICAR, peste 20 de lucrri - volume vechi de carte, albume de art i reproduceri dup lucrri ale unor pictori celebri.

20

Jurnal de ncredere

n cadrul celei de-a X-a Ediii a Galei Premiilor UNSICAR a fost prezentat, n premier, Ghidul pentru soluionarea daunelor morale. Lucrarea i are ca autori pe Sorin Greceanu, director general al Fondului de Protecie a Victimelor Strzii, i pe Mihai Necrelescu, Director al Oficiului Juridic acestui Fond. Asociaia profesional a brokerilor a avut onoarea de a susine apariia acestei lucrri sub egida FPVS, la Editura UNSICAR.

10 ani de MAXYGO Broker

MAXYGO Broker a marcat 10 de ani de activitate, n cadrul celor dou evenimente tradiionale ale companiei - Conferina Naional de Vnzri i Performance Gala MAXYGO, care au avut loc n data de 23 februarie 2013, la Trgu Mure. Cele dou evenimente au reunit peste cinci sute de participani angajai, colaboratori, asigurtori parteneri ai MAXYGO, specialiti din domeniul asigurrilor, reprezentani ai altor companii de brokeraj.

INTERNAIONAL

Spaiul,
Asteroidul uria, care a trecut recent prin apropierea Pmntului, i meteoritul care a lovit Rusia aduc aceste pericole pe radarele industriei de asigurri.

ultima frontier pentru asigurtori

ncepnd cu anul 1995, aproximativ 10.000 de asteroizi au fost descoperii n apropierea Pmntului. Mai bine de 860 dintre acetia au fost clasificai ca fiind de dimensiuni mari - cu lungimi care depesc un kilometru. NASA coordoneaz activitatea de urmrire a asteroizilor i opereaz un serviciu numit Programul de Obiecte aflate n Apropierea Pmntului, care monitorizeaz asteroizii ucigai. Lloyds of London a dezvoltat o serie de scenarii realiste n caz de dezastru, dar acestea nu includ un eveniment apocaliptic, declanat de un obiect venit din spaiu. Cu toate acestea, specialitii Lloyds consider c asigurtorii trebuie s ia n considerare expunerea la catastrof a lumii n care trim, ntruct lovirea unei zone locuite de un asteroid de dimensiuni mari este un risc posibil. n urm cu patru ani, specialitii n modelarea ris22

cului de la Risk Management Solutions (RMS) au analizat evenimentul produs n 1908, n Tunguska, cnd o mare parte a Siberiei a fost lovit de un asteroid. n dimineaa zilei de 30 iunie 1908, o detonare de o for gigantic s-a produs n Siberia central, Rusia. Acesta a pus la pmnt copacii de pe o suprafa de 2.000 km ptrai i a produs valuri seismice i de presiune care au fost nregistrate peste tot n lume. Energia degajat a fost estimat, mai trziu, ca echivalentul a detonrii de zece megatone de trinitrotolu-

en (TNT), adic aproape de 1.000 de ori mai puternic dect cea nregistrat n cazul bombei atomice de la Hiroshima, din 1945. Evenimentul a fost atribuit exploziei unui asteroid n atmosfera inferioar, la o nlime de cinci pn la zece kilometri peste pdurea siberian, care ar fi msurat aproximativ 50 de metri n diametru. Teoretic, un asteroid ar putea lovi oriunde, aa c RMS a modelat un eveniment de tipul Tunguska pentru oraul New York. Cu o populaie de aproape 10 milioane de oameni expus la un astfel de risc, re-

zultatele modelrii realizate de RMS arat c ar s-ar putea produce n jur de 3,2 milioane de decese i aproape 3,8 milioane de persoane ar putea fi rnite. Expunerea economic total ntr-un astfel de caz s-ar putea ridica la dou mii de miliarde de dolari, iar pierderile estimate pentru propieti ar putea ajunge la 1,19 mii de miliarde de dolari. Care este probabilitatea ca un astfel de risc s se produc? RMS citeaz un studiu bazat pe seturi diferite de date, care estimeaz o perioad medie de revenire de 1.000 de ani pentru coliziuni cu obiecte

Jurnal de ncredere

similare ca mrime celui care a lovit n 1908 n Tugunska. Potrivit calculelor realizate, un astfel de eveniment este probabil s se produc ntr-un interval cuprins ntre 400 i 1.800 de ani. Cu toate acestea, exist probabilitatea de 1 la 250 ca un asteroid, cu dimensiunea de 30-100 de metri, s intre

n coliziune cu Pmntul, n fiecare an. Specialitii RMS consider c, pentru a evalua impactul unei eveniment similar celui din 1908, industria de asigurri ar trebui s dezvolte un model de risc probabilistic bazat pe date realiste. O evaluare a costurilor de impact al unui asteroid sau

al unei comete cu Pmntul necesit multe ipoteze, iar dezvoltarea oricrui model de risc probabilistic este dificil, avnd n vedere lipsa de evenimente istorice. nelegerea importanei managementului unui astfel de risc este primul pas n crearea unui model ct mai precis de evaluare a acestuia.

Meteoritul care a explodat deasupra oraului Celiabinsk, din Rusia Central, n zona Munilor Ural, n data de 15 februarie 2013, a rnit sute de persoane i a provocat pagube la cldiri situate n ase orae. Potrivit Academiei de tiine a Rusiei, meteoritul de 10 tone a intrat n atmosfera terestr cu o vitez mai mare de 53.000 de km/or. Cele mai multe pagube au fost provocate de unda de oc, n urma exploziei meteoritului n atmosfera terestr. Oficialii rui au declarat c mai bine de 725 de persoane din oraul Celiabinsk au fost rnite, cele mai multe dintre acestea din cauza cioburilor de sticl. Se estimeaz c explozia meteoritului a spulberat mai mult de un milion de metri ptrai de sticl. Primele rapoarte au sugerat c peste 3.000 de locuine i cldiri comerciale au suferit daune, inclusiv o fabric de zinc, al crei acoperi s-a prbuit..

Din punct de vedere al asigurrilor, poliele de tip toate riscurile acoper toate acele evenimente care nu sunt specificate n mod explicit ca fiind excluse. Prin urmare, specialitii RMS consider c un eveniment ca cel din 1908 este, n general, acoperit de poliele de tipul multi-risc sau toate riscurile. Cu toate acestea, nu este clar dac, n conformitate cu prevederile contractuale curente, asigurtorii ar exclude daunele cauzate de un astfel de eveniment. Concluzia specialitilor de la RMS este c ar trebui ncurajate cercetrile cu privire la evenimentele extrem de rare, avnd n vedere c riscul asociat lovirii Pmntului de ctre asteroizi sau comete poate crete n viitor.

INTERN

Adrian Dumitrache

l? Dac da, care ar fi numrul acestora? Raportat la dimensiunea pieei, numrul acestora este nesemnificativ i este susinut doar de companiile controlate de marile grupuri financiare internaionale. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? Nota 7, cu indulgen. Care ar fi propunerile/ sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? Mai mult transparen, mai multe ntlniri cu reprezentanii pieei, ai CSA i asociaiilor profesionale, existena pe paginile

Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? Domeniul asigurrilor este unul complex, care, pe lng indicatorii economico-financiari de baz, necesit i cunoaterea unor indicatori specifici acestei industrii. Aa cum se prezint raportul anual al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, deseori criticat n discuiile informale cu reprezentanii asigurtorilor i brokerilor, transparena pieei de asigurri las de dorit i nu aduce un plus de cunoatere nici celor care i desfoar activitatea n aceast industrie, nici, i mai ales, celor din afara ei, cum ar fi jurnalitii, mai mult sau mai puin dedicai acestui domeniu. Nici rapoartele anuale ale asigurtorilor nu conin informaii suplimentare fa de documentul CSA, iar n unele cazuri acesta lipsete cu desvrire, cu toate c normele CSA impun obligativitatea publicrii acestuia pe paginile web proprii ale companiilor. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Pe o scar de la 1 la 10, nota 7 poate fi, cu indulgen, luat n considerare pentru a caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media. n unele cazuri, acest relaie a rmas corijent, fr nicio ans de promovare n toamna oricrui an. Pe de alt parte, nu pot s nu remarc faptul c, n cazul unor asigurtori i brokeri, acetia au nceput s acorde o atenie din ce n ce mai sporit iniierii i meninerii unei relaii cu mass-media, prin organizarea de ntlniri informale, semi-

narii, conferine sau transmiterea, n mod regulat, de comunicate de pres cu privire la activitatea pe care o desfoar. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Pentru o parte dintre cititori, consider c ar fi relevani i ali indicatori, cum ar fi prime brute ncasate, rata daunei pe clase de asigurri, lichiditatea i solvabilitatea unui asigurtor, prima medie pe clase de asigurri, dauna medie pltit pe clase de asigurri, prime cedate n reasigurare de fiecare companie pe asigurri generale i de via, precum i pe clase de asigurri, rezerve tehnice pe clase de asigurri, ponderea canelelor de distribuie n totalul subscrierilor sau primele brute subscrise n alte ri europene. Indicatorii enumerai anterior nu se regsesc n raportul CSA, care pare s fie redactat, n fiecare an, prin utilizarea funciei Save As din aplicaia de redactare a documentului. n plus, cifrele din raportul CSA nu sunt disponibile n format Excel sau orice aplicaie de calcul tabelar, variant care ar uura foarte mult munca jurnalitilor n cazul unui material de sintez mai amplu. Exist companii (asigurtor/broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabi-

CSA, UNSAR i UNSICAR a unei seciuni care s conin materiale explicative mai ample despre noiuni i termeni din domeniul asigurrii i reasigurrii, nsoite de cazuri concrete, plus opinii argumentate i critici pertinente din partea reprezentanilor companiilor despre anumite iniiative sau proiecte legislative. n plus, asociaiile profesionale UNSAR i UNSICAR - ar trebui s fie mai dinamice, mai vocale, s i exprime n mod constant i regulat poziia cu privire la propunerile i iniiativele legislative venite din partea CSA sau Parlamentului, care, mai mult sau mai puin, au impact asupra activitii desfurate i, implicit, asupra asigurailor, obiectiv care ar putea fi pus n practic prin delegarea conducerii ctre persoane care nu sunt i angajai ai asigurtorilor i brokerilor care fac parte din cele dou uniuni.

INTERN

Ciprian Botea

Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? Cred c asigurtorii sunt destul de reticeni n a oferi informaiile solicitate de pres sau s comenteze diferite fenomene sau probleme din aceast industrie. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? A spune c las de dorit e un eufemism. Dar poate c e firesc, ntr-o industrie n care aproape jumtate din bani - fornd un pic lucrurile - vin din polie obligatorii. n consecin, e firesc ca lobby-ul s fie mai important dect clientul. Si, ca s fim cinstii, aceasta e departe de a fi o problem doar pentru industria de asigurri. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Nu grozav. Industria se ascunde prea des dup scuza c asigurrile sunt complicate, ziaritii nu neleg domeniul, aa c e riscant s fim prea transpareni. n general, presa devine important doar cnd apare riscul unor tiri negative sau cnd trebuie promovate sau evitate anumite modificri legislative cu efect asupra industriei. Nu se nelege c o relaie bun i onest cu presa presupune un trade-off: expunere contra informaii (nu PR). Exist i
26

Brokerii sunt mai deschii dect asigurtorii n privina comunicrii cu mass-media i, de cele mai multe ori, nu se feresc s spun lucrurilor pe nume atunci cnd vine vorba de problemele din piaa asigurrilor. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru

cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Plasamentele realizate i cheltuielile realizate cu un anumit produs de asigurare, precum i prima medie pentru un produs sunt indicatori pe care i consider relevani, dar pe care companiile de asigurri sunt foarte rar dispuse s i publice. Exist companii (asigurtor/broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora?

Da. Cinci-ase companii de asigurri, dar niciun broker. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? Asigurtori: 7. Brokeri: 9. Care ar fi propunerile/ sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? Mai mult promptitudine n rspunsul la solicitrile adresate de mass-media i mai puin reticen din partea executivilor din companii n a acorda interviuri. e vorba, mai degrab, de anumite personaliti dect de companii ca atare. Dac ne gndim la eecurile rsuntoare, m tem c sunt mai multe. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? 5-6 per total, pentru ambele segmente. Exist i excepii fericite. Care ar fi propunerile/ sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? Problema este c nu cred c exist un prea mare interes fa de mbuntirea relaiei cu mass-media. Pentru c dac ar exista, ar aprea i idei, i iniiative, i fapte n acest sens. Iar departamentele de comunicare s-ar ocupa mai mult de colectarea propriu-zis a informaiilor solicitate de ziariti, i nu doar de redactarea comunicatelor de pres.

Adrian Mooianu

excepii fericite. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Rata daunei pe clase de asigurri, cheltuielile realizate cu un anumit produs de asigurare, lichiditatea unei companii, solvabilitatea acesteia, plasamentele realizate, veniturile din plasamente, prima medie pentru un produs de asigurare, dauna medie pltit pe o linie/produs de asigurare, profilul clientului unei companii de asigurare, canale de distribuie, prime brute subscrise n alte ri europene etc.

Ar fi interesant, de asemenea, de vzut care sunt raporturile dintre diferitele departamente ale unui asigurtor, cu interese diferite: cei de la Vnzri trebuie s vnd, cei de la Subscriere i Actuariat trebuie s in sub control riscurile asumate, iar cei de la Daune trebuie s plteasc. Ce tensiuni apar, cum se echilibreaz lucrurile? Exist companii (asigurtor/ broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora? Una, maxim dou, dac ne gndim la povetile de succes. i

Jurnal de ncredere

Adrian Vasilache

Care este prerea dvs. cu privire la transparenta pietei de asigurri? Piaa asigurrilor nu prea este transparent i aici m refer n special la arbitrul pieei - Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Au fost fcui civa pai importani n aceast direcie odat cu preluarea conducerii autoritii de ctre Constantin Buzoianu, dar felul n care a fost demis acesta, fr o baz legal solid, nu face dect s arunce
Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? Aici sunt mai multe paliere. Dac vorbim despre societile de asigurare ca entiti separate lucrurile stau, dup prerea mea, destul de bine. Cel puin n cazul a nou dintre cele mai importante zece societi de profil chestiunile importante sunt la vedere. Al doilea palier l reprezint asociaia profesional care adun asigurtorii, adic UNSAR. Din pcate, aceast instituie a disprut practic n ultimii doi ani. Discuia despre transparen n cazul UNSAR este inutil din moment ce ea mai exist doar cu numele. Al treilea palier este supravegherea. CSA a fcut pai importani n sensul transparentizrii activitii sale, mai ales n ultimul an i jumtate. Sper s continue pe aceeai cale. Un lucru important i util ar fi ca CSA s fac publice, sau mcar s comunice la cererea jurnalitilor, mai muli parametri care caracterizeaz piaa asigurrilor cum ar fi, de exemplu, nivelul de solvabilitate al companiilor sau reasigurtorii cu care acestea lucreaz. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Exist i societi de asigurare, unele mari, unele cu acionariat strin de la care aveai ateptri contrare, care refuz

din nou n umbr felul n care aceast autoritate vegheaz asupra intereselor asigurailor, nu doar ale companiilor de asigurri. Rmne de vzut dac noul ef al CSA va continua msurile de intervenie n pia, n primul rnd pe segmentele RCA, unde ntrzierile de luni de zile la plata despgubirilor ale asigurtorilor sunt o constant, i pe cel al asigurrilor obligatorii pentru locuine, unde nimeni nu mai nelege nimic.

Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor si brokerilor de asigurri cu mass-media? Fiind vorba despre companii comerciale, acestea se grbesc s raspund cererilor mass media atunci cnd este vorba despre realizri i s ntrzie ct mai mult rspunsurile atunci cnd sunt probleme delicate, pe care le consider a avea potenial ridicat de afectare a imaginii. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de piat, profit/pierdere, considerati c pentru cititorii publicatiei dvs ar fi relevanti si alti indicatori? Dac da, care ar fi acestia? ntotdeauna este binevenit comparaia cu situaia din alte ri. n privina lansrii de noi servicii, ar fi utile informaii care

s plaseze respectivul eveniment n contextul pieei din Romnia. Asta ar nsemna o paralel la produsele i la cifrele concurenei sau pieei, care s dea o imagine de ansamblu segmentului de pia cruia se adreseaz noul serviciu. Un top al celor mai mari daune pltite semestrial/anual pe linii de asigurri cred c ar fi deosebit de util, mai ales dac acest lucru ar fi raportat de ct mai multe companii de asigurri. De asemenea, n contextul noilor informaii privind problemele serioase pe care le-ar avea companiile de asigurri dac ar trebui s plteasc despgubiri n caz de cutremur sau alt eveniment major care ar solicita despgubiri, ar fi util ca orice asigurator s ofere constant informaii despre ct de pregtit este s fac fa solicitrilor clienilor.
Via, Alico. Personal pot spune povestea mai multor companii de top, ns acest lucru nu se datoreaz neaprat capacitii respectivelor companii de ai impune misiunea, valorile, istoricul. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu massmedia a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? E nedrept s dm o not general, din moment ce exist companii de 10 dar i destule companii de nota 1. Totui, nota mea este 7 pentru asigurtori i 8 pentru brokeri. Care ar fi propunerile/sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? n primul rnd , UNSAR ar trebui s renceap s existe. n al doilea rnd, CSA ar trebui s comunice mai muli indicatori ai pieei. n al treilea rnd, companiile ar trebui s renune la unele tabu-uri. Nu cred c ajut pe cineva s nu se vorbeasc n mod clar despre marea problem a daunelor morale i a vtmrilor. De asemenea, fraudele n asigurri reprezint un alt subiect extrem de important.

erban Bucu

comunicarea. Cred ns c totul ine i de abilitile fiecrui jurnalist n parte. n mare parte, companiile comunic destul de bine i, n general, spun ce au de spus. nc nu neleg reticena fa de anumite subiecte de mare actualitate, cum ar fi daunele morale i vtmrile corporale sau fraudele. n privina brokerilor, al cror succes depinde, pn la urm, de notorietate, comunicarea este mai mult dect fluent, dei nu rspund ntotdeauna, punctual, la ntrebrile presei. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Ar fi interesant de tiut solvabilitatea fiecrei companii n parte. De asemenea, mai mult dect util este nivelul primelor cedate n reasigurare i, foarte

important, calitatea reasigurtorilor una este s ai contract de reasigurare cu Swiss Re, de exemplu, i alta cu un off shore din cine tie ce insule. Ar trebui, cred, explicat mai bine cum funcioneaz rezervele tehnice. De asemenea, mi se pare util de aflat timpul mediu n care o companie face plata n caz de daun, nu termenul prevzut de legislaie, ci cum se ntmpl n practic, numrul de procese n care o anumit companie este implicat, numrul reclamaiilor primite de o anumit companie, lichiditatea fiecrei companii, tipul plasamentelor. Exist companii (asigurtor/broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora? Da. Generali, ING Asigurri de

INTERN

Marius Stanciu

Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? Ideea de transparen n sine reprezint un factor esenial pentru credibilitatea unei societi private, a unei autoriti de reglementare sau a unei piee specifice, precum cea a asigurrilor, n ansamblul su. Desigur, nu exist posibilitatea de a cuantifica ori a msura nivelul sau gradul de transparen a unei entiti anume, astfel nct s putem afirma, de exemplu, c cineva adopt o transparen cu 20% mai mare dect altcineva, ci doar s realizm aprecieri mai mult sau mai puin subiective n urma semnalelor pe care companiile de asigurri, n cazul nostru, le transmit ctre pia i, bineneles, ctre teri, unde a include i mass media. Dac aceste semnale nu contureaz o imagine pozitiv sau sufer deformri, societatea, n calitate de observator direct al comportamentului actorilor economici, tinde s sancioneze aproape imediat discrepana care exist ntre ceea ce primete ca informaie i ceea ce percepe n realitate. De altfel, aceast situaie poate fi observat frecvent n piaa de asigurri din Romnia, care se concretizeaz n numrul ridicat de reclamaii i sesizri sau proteste, la adresa transparenei reduse i a lipsei de corectitudine n industria de profil, att din partea clienilor ct i a colaboratorilor. i, pentru ncurajarea unei competiii autentice i, implicit, pentru prevenirea oricror poteniale situaii de mprire a pieei ntre civa mari juctori este nevoie de transparen. Dar, a fi transparent presupune a vorbi deschis despre problemele reale
28

ale pieei de asigurri, i nu de a oferi rspunsuri laconice i soluii pariale care, deseori, nu au un corespondent imediat la nivel de comportament economic. Aa cum este neleas i interpretat n mod curent, transparena nu poate s mbunteasc prea mult nivelul credibilitii pieei de asigurri, reprezentat de din ce n ce mai muli participani i din ce n ce mai puini clieni. Ca urmare, pentru o transparen sporit societile de asigurri nu trebuie s evite s abordeze subiecte sensibile. La rndul su, autoritatea de reglementare nu ar trebui s se rezume doar la a publica rapoarte cu volume reduse de informaii despre activitatea juctorilor din piaa de asigurri. Credibilitatea unei autoriti ine i de informaiile pe care aceasta le public. Pentru pres i publicul int sunt importante i informaii detaliate despre: rata daunei pe clase de asigurri, cheltuielile realizate cu un anumit produs de asigurare, lichiditatea i solvabilitatea unei companii, plasamentele realizate, venituri din plasamente, prima medie pentru un produs de asigurare, dauna medie pltit pe o linie/produs, canale de distribuie, prime brute subscrise n alte tri europene s.a.m.d.. Adevrul st ascuns n detalii. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Rolul mass media este de a obine informaii i de a le face s circule. Aceste informaii contureaz opinii, ideii i formeaz atitudini. Ca individ, nu mai poi alege s trieti ntr-o lume plin de ignoran, o lume n care s stai

nchis ca ntr-o carapace, de unde s nu mpari nimic cu nimeni. De asemenea, aceast atitudine nu este benefic nici pentru o companie, n special dac produsele sale se adreseaz publicului larg, aa cum este cazul societilor de asigurri. De foarte multe ori, o parte dintre companiile de asigurri, dar i brokeri, nu trateaz cu prea mare interes rolul presei, ci aceasta din urm este vzut doar ca o modalitate de a nfrumusea imaginea companiilor. n consecin, dac majoritatea mesajelor transmise dinspre companii sufer de reducionism, de cealalt parte, mesajele i solicitrile presei rmn deseori fr ecou. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? nainte de toate, consider c sunt, ntr-adevr, importante rezultatele financiare nregistrate de o companie sau informaii despre activitatea sa operaional, precum: prime brute subscrise, daune pltite, cot de piat, profit/pierdere s.a.m.d.. Analog, i la nivel de pia, pe ansamblu. Problema care se pune este c majoritatea acestor informaii sunt uneori incomplete sau sunt publicate doar atunci cnd indicatorii respectivi au nregistrat valori pozitive. i, revenim astfel din nou la ideea de transparen a pieei de asigurri. De aceea, n procesul de raportare companiile trebuie s identifice ateptrile grupurilor cointeresate i s in seama de acestea. n al doilea rnd, o arie mai larg de informaii disponibile, cum ar fi: estimri cu privire la pierderi probabile maxime - instrument indispensabil pentru activitatea de asigurare i reasigurare -, rata daunei pe clase de asigurri, lichiditatea unei companii, solvabilitatea acesteia sau prime brute subscrise n alte ri europene ar face posibil pentru mass media extinderea bazei de documentare i analiz a situaiilor, a tendinelor

i perspectivelor pieei de asigurri. n al treilea rnd, dincolo de indicatorii de performan, absolui sau relativi, tranarea mai des a problemelor reale prin opinii sau discuii cu reprezentanii mass media ar spori transparena i credibilitatea mesajelor pieei, n ansamblu, dar i a proiectelor cu impact social pe care societile de asigurri, brokerii i autoritatea din domeniu le susin i promoveaz. Exist companii (asigurtor/ broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora? n calitate de redactor la publicaia Wall-Street.ro, am oportunitatea profesional de a cunoate i colabora, nc de acum doi ani de zile, cu o mare parte dintre actorii direct implicai n aceast industrie, ncepnd cu oamenii de relaii publice, directori generali sau de marketing i nu numai. Consider c, individual, fiecare dintre cei pe care i-am cunoscut au cte ceva important de spus i, de asemenea, c pot contribui, mai mult sau mai puin, la dezvoltarea pieei de asigurri. Astfel, atenia ar trebui centrat pe oamenii care compun o organizaie/companie i nu invers. De cele mai multe ori, misiunea, valorile, istoricul sunt doar elemente preluate i adoptate n agenda unui executiv, n contextul n care face parte dintr-o organizaie, dar nu-l reprezint exclusiv. El are capacitatea de a crea, dezvolta i chiar diferenia n mod pozitiv organizaia comparativ cu piaa intern sau, de ce nu, n raport cu alte companii din acelai grup, dar din alte ri. n urm cu aproximativ 10 ani, pentru o lun de zile am ncercat experiena profesional de agent de asigurri, ntr-o echip condus de un team leader la o companie intrat de puin timp pe piaa romneasc de profil la acea vreme. nc din prima zi, am primit o map de de vreo 50 de pa-

Jurnal de ncredere

Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? Cred c piaa este doar parial transparent. De cele mai multe ori asigurtorii public doar cifrele care i scot n eviden. Chiar i mari jucatori din pia refuz s dea detalii despre daunele pltite, procesele pe care le au cu clienii, ntrzierile la plat a despgubirilor sau despre fraudele cu care se confrunt. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru cititorii publicaiei dvs ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Aceast relaie nu este mereu una favorabil pentru jurnaliti, adic nu sunt mereu furnizate informaiile cerute. Nu este suficient pentru cititorii nostri s tie care au fost primele gini, ce cuprindeau informaii detaliate despre istoricul companiei, fondatorii acesteia, valorile, misiunea i, bineneles, o sumedenie de produse de asigurare, i pe care trebuia s le cunosc ct de ct n cteva zile, pentru a le repovesti, la rndul meu, potenialilor clieni. Nu am reuit s rein majoritatea informaiilor din acea map i cred c nu a putea nici acum. Tot din aceast cauz recunosc faptul c nu sunt fascinat de istoria, misiunea i valorile de 100 sau poate 200 de ani ale nici unei companii de asigurri i de aceea nu a avea cum s le spun nici povestea. Sunt ns ncreztor c liderii acestor organizaii au potenialul de a lansa idei inovative pentru piaa de asigurri din Romnia i de a povesti experiene interesante de via i carier. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? Companiile de asigurri primesc nota 7 pentru comunicarea

Andreea Radu

media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? 7 pentru asigurtori i 8-9 pentru brokeri. Care ar fi propunerile/sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? n principal, mi-a dori o deschidere i o sinceritate mai mare a departamentelor de PR i marketing. Ar fi de dorit ca oamenii din aceste departamente s lucreze la mbuntirea relaiei cu jurnalitii, s ne faciliteze accesul la informaiile sau interviurile solicitate. Exist cel puin dou companii de asigurri, n cazul crora m lovesc de respingerea omului de PR. De asemenea, mi-a dori ca juctorii din piaa de asigurri s stabileasc mai multe ntlniri cu mass-media, pentru a se forma o relaie mai apropiat.

brute subscrise de un asigurtor sau profitul obinut de acesta. Pe cititori i intereseaz, spre exemplu, informaii utile pentru produsele achiziionate de ei sau pe care intenioneaz s le cumpere. Astfel, sunt necesare i informaii precum cele legate e ntrzierea la plata unei daune sau de ce uneori este respins plata, de ce difer att de mult preul polielor obligatorii de la o companie la alta, care sunt criteriile luate n calcul la stabilirea preului, care este lichiditatea, solvabilitatea unei companii, care este procedura de urmat n cazul solicitrii de daune morale sau pentru cu mass media, din cauza faptului c nu pot furniza un rspuns la o solicitare de pres, nici pe o tem de interes de moment, n mai puin de 3 zile, n medie. Brokerii de asigurare, primesc nota 8 datorit rspunsurilor oferite ntr-o perioad de timp relativ de scurt durat, comparativ cu societile de asigurare. Care ar fi propunerile/ sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? Valorificarea rolului social media n procesul de comunicare; Simplificarea procedurilor de aprobare a rspunsurilor destinate presei, n scopul dinamizrii circuitului informaiilor; Realizarea unor materiale informative ample cu privire la activitatea operational si financiar a organizaiei; Identificarea corect a persoanelor de contact din organizaiile de pres si cultivarea colaborrii cu acestea; Organizarea mai frecvent a unor conferine de pres.

vtmri corporale etc. Exist companii (asigurtor/broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora? n cazul meu, exist circa patru brokeri i cel puin apte companii de asigurri crora le cunosc povestea. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-

INTERN

Ctlin Blan

Care este prerea dvs. cu privire la transparena pieei de asigurri? n momentul de fa piaa de asigurri are orice, mai putin transparen. Din pcate, de aici deriv multele probleme de credibilitate de care se lovesc companiile n relaia lor cu clienii. Piaa de asigurri, din punctul meu de vedere, ptimete n dou aspecte - c nu comunic eficient i c nu se dezice de companiile care au reuit s atrag n ultimii ani cel mai mare duman pentru asigurri - nencrederea. Dac ne referim strict la transparen, ea se limiteaz la nite rapoarte venite din partea organismului de supraveghere privind piaa, la publicarea rezultatelor financiare (care nu arat deloc bine, dar care mereu par a fi cosmetizate pentru a nu anuna pe fa declinul acestui domeniu) i la puinele conferine unde vin reprezentani ai acestei piee. E drept c sunt i companii care au neles c lucrurile trebuie s stea altfel i au desemnat civa oameni care se pricep la ceea ce fac, iar acetia vorbeasc cu presa. De obicei ns, solicitrile jurnalitilor trec prin circuitul de avizare a persoanelor care se ocup cu relaiile publice i, de cele mai multe ori, nu se poate azi. Doar c presa se face mereu la timpul prezent, iar faptul c asigurtorii evit subiectele fierbini, creznd c aa vor rezolva problemele punctuale, reprezint o alt eroare grav de comunicare. O companie de PR fcuse n urm cu civa ani un studiu despre gravele erori de comunicare ale companiilor
30

din Romnia n momente critice. Erau exemplificate acolo dou companii (una care produce iaurturi si una de audit) care au preferat s tac n situaia n care ceva mirosea urt n curtea lor. ns, cu ct ncerci s ascunzi sub pre ceva ce nu i place, cu att va pta mai mult imaginea pe care vrei s o construieti. Cum ai caracteriza relaia asigurtorilor i brokerilor de asigurri cu mass-media? Relaia asigurtorilor cu presa este diferit de cea a brokerilor. n timp ce companiile de asigurri comunic destul de greu, brokerii nu au presiunea unui singur nume de companie cu care lucreaz. De aceea, imaginea ntregii piee o poate da mai clar un broker, pentru c el cunoate situaia mai multor companii cu care lucreaz. Aadar, brokerii par s fi neles mai bine rolul de intermediere, chiar i n ceea ce privete comunicarea. Dincolo de prime brute subscrise, daune pltite, cot de pia, profit/pierdere, considerai c pentru publicul televiziunii pe care o reprezentai ar fi relevani i ali indicatori? Dac da, care ar fi acetia? Cititorii i telespectatorii sunt, n puine cazuri, atrai i dispui s citeasc/asculte/ priveasc date statistice, cifre i indicatori abstraci. Pentru telespectatori trebuie s oferi informaia ct mai uor de neles i de digerat. Aadar, nefiind un ziar de business, care se adreseaz n mod direct unui anumit tip

de cititori, o televiziune trebuie s transmit un mesaj clar. De aceea, companiile de asigurri ar trebui s renvee limbajul simplu sau s l adapteze pe cel de specialitate unui public eterogen. Eu mi imaginez telespectatorul care st acas n faa televizorului dup o zi de munc. Eu i vorbesc n tirea mea despre dauna medie i prime brute subscrise n timp ce el are ntrebri mult mai concrete - de ce compania X nu i pltete reparaia mainii, de ce celelalte companii i CSA accept tacit aceast situaie, de ce se ajunge la cazuri aberante n care oamenii i fac asigurare, dar nu sunt despgubii n caz de daun? Aadar, chiar dac spre jurnaliti merg aceste informaii, pentru a-i ajuta s neleag ct mai bine piaa asigurtorii trebuie s ofere rspunsuri la ntrebrile simple. Exist companii (asigurtor/broker) care au reuit s i impun misiunea, valorile, istoricul, astfel nct s le putei spune povestea, n linii mari, fr a fi nevoie de o documentare prealabil? Dac da, care ar fi numrul acestora? Da, sunt astfel de companii n Romnia. Din pcate sunt puine i, paradoxal, cele mai cunoscute i care au istoricul cel mai citat sunt cele care stric aceast pia. Adic asigurtorii care creeaz probleme ntregului domeniu. A putea enumera trei companii, care prin politici mai mult sau mai puin agresive, s-au impus n constiina cumprtorului. Din pcate, tot aceste companii sunt i cele mai criticate. Exist i o companie care i-a fcut un renume pozitiv, ns este perceput c se adreseaz n special clienilor premium i oamenilor cu o situaie financiar peste medie. O alt categorie de companii care au imagine bun sunt cele nou-intrate pe pia. Acestea nu au apucat s se contamineze de dezamgirea pe care clienii au suferit-o n cazul altor companii. Pentru c, aa

cum spuneam, dezamgirea este transferat ntregii piee. Dac ar fi s acordai o not general, pe o scal de la 1 la 10, pentru comunicarea cu mass-media a asigurtorilor, care ar fi aceasta? Dar pentru brokerii de asigurare? Pentru asigurtori a acorda nota 5. Adic o not de trecere, pentru c eu cred c lucrurile pot sta altfel. Pentru brokeri a acorda nota 8. Minusul vine din faptul c, n rndurile lor, sunt i brokeri mai puin specializai. Cred c nu este suficient s fii un bun om de vnzri. Trebuie s deii i cunotine pe care s le poi mprti. Care ar fi propunerile/ sugestiile dvs cu privire la mbuntirea comunicrii dintre juctorii pieei de asigurri i mass-media? Sugestia mea ar fi ca asigurtorii s pun la punct o strategie comun de comunicare i, desigur, una specific fiecrei companii. Eu i-a vedea pe asigurtori adunndu-se la o mas rotund i dnd crile pe fa. Adic, construind o strategie de comunicare prin care companiile performante, care au strategii de dezvoltare sntoase, s se detaeze de cei care au adus nencrederea n rndul clienilor. n ceea ce priveste strategiile individuale, m atept ca acestea s fie mai focusate. Sunt multe companii care nici mcar nu cunosc jurnalitii care scriu pe acest domeniu, nu se intereseaz ca mesajul lor s ajung la cine trebuie. n cazul acesta, nu este suficient doar s faci monitorizare de pres i dac vezi numele companiei s te alarmezi pentru c e ceva incomod scris acolo. Ateptrile pe care le au asigurtorii pentru ca presa s reflecte o imagine fidel cu realitatea a activitii lor sunt nerealiste fa de efortul depus pentru a comunica acea realitate.

Jurnal de ncredere

Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia UNSICAR a fost nfiinat n anul 2000, la iniiativa a 12 societi de intermediere i consultan n asigurri. Un an mai trziu, UNSICAR a devenit membru cu drepturi depline a BIPAR (Bureau International des Producteurs dAssurances et de Reassurances), organizaia european a brokerilor n asigurri. UNSICAR este, de asemenea, membru cu drepturi depline a POI (Partners of Intermediaries). n prezent, UNSICAR are 97 de membri, care genereaz aproape 80% din volumul total de prime intermediate n piaa de asigurri din Romnia.

tii cum...

percepe mass-media industria de asigurri