Sunteți pe pagina 1din 18

Aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.

297 din 25 noiembrie 2004

Regulamentul privind deschiderea, modificarea i nchiderea conturilor la bncile liceniate din Republica Moldova
[Denumirea modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

cu modificrile i completrile aprobate de Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Moldovei prin hotrrile: nr.336 din 10 noiembrie 2005; nr.38 din 16 februarie 2006; nr.301 din 29 noiembrie 2007; nr. 67 din 17 aprilie 2008; nr.145 din 31 iulie 2008; nr. 35 din 05 februarie 2009.

Capitolul I DISPOZIII GENERALE 1. Prevederi generale 1.1. Prezentul Regulament este elaborat n conformitate cu art.5, 11 i 44 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21.07.95, alte acte normative n vigoare i reglementeaz modul de deschidere, modificare i nchidere a conturilor n lei moldoveneti i/sau n valut strin la bncile liceniate din Republica Moldova.
[Pct.1.1 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

1.2. Prevederile prezentului Regulament se extind asupra persoanelor juridice, reprezentanelor nfiinate n Republica Moldova ale persoanelor juridice nerezidente, ntreprinztorilor individuali i asupra persoanelor fizice, care deschid conturi la bncile liceniate din Republica Moldova, precum i asupra bncilor liceniate care deschid conturi la Banca Naional a Moldovei.
[Pct.1.2 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.1.2 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008] [Pct.1.2 completat prin Hot.BNM nr.336 din 10.11.05, n vigoare 18.11.05]

1.3. Bncile liceniate deschid, modific i nchid conturi bancare cu respectarea legislaiei n vigoare i a prevederilor prezentului Regulament.
[Pct.1.3 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

1.4. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni: Banc liceniat (n continuare banc ) banca care dispune de licena Bncii Naionale a Moldovei pentru a desfura activiti financiare. Banc strin banca constituit i nregistrat n conformitate cu legislaia n vigoare a statului strin i care dispune de licena pentru desfurarea activitii bancare, emis de organul de supraveghere bancar, abilitat prin legislaie, din ara de reedin a bncii respective. Titular de cont persoan juridic, reprezentan nfiinat n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztor individual, persoan fizic, pe numele creia a fost deschis contul bancar. Cont bancar (n continuare cont) cont analitic deschis de banc pe numele titularului de cont, prin care se efectueaz operaiuni de ncasri i/sau pli ale mijloacelor bneti. Cont curent bancar (n continuare cont curent) cont deschis de banc pentru titularul de cont, care servete la nregistrarea n ordine cronologic a operaiunilor n numerar i/sau fr numerar efectuate n/din acest cont n conformitate cu legislaia n vigoare. Cont "Loro" cont curent deschis de banc pentru o alt banc. Cont de depozit cont deschis de banc pentru titularul de cont, destinat evidenei operaiunilor de depunere i plasare a mijloacelor bneti temporar libere la termen (cont de depozit la termen cont deschis de banc, n care snt depuse mijloace bneti cu dobnd, pentru o perioad fix de timp) sau la vedere (cont de depozit la vedere cont deschis de banc, n care snt depuse mijloace bneti cu sau fr dobnd fr fixarea termenului de plasare) n conformitate cu legislaia n vigoare. Cont de credit cont deschis de banc, care servete la nregistrarea operaiunilor legate de evidena i rambursarea creditelor acordate de banc titularilor de cont. Cont provizoriu cont deschis de banc pe o anumit durat de timp, destinat acumulrii mijloacelor bneti pentru formarea capitalului social sau pentru acumularea mijloacelor bneti obinute n procesul plasamentului valorilor mobiliare. Persoan mputernicit persoana fizic mputernicit prin lege, documentul de constituire sau de ctre titularul de cont prin act juridic (procur, contract de mandat, etc.) de a prezenta la banc documentele necesare pentru deschiderea i/sau gestionarea contului n numele titularului de cont. Noiunile "rezident" i "nerezident" au sensul acelorai noiuni din legislaia valutar a Republicii Moldova.
[Pct.1.4 modificat prin Hot.BNM nr.35 din 05.02.2009, n vigoare 06.03.2009] [Pct.1.4 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.1.4 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

2. Drepturile i obligaiile titularului de cont 2

2.1. Pentru efectuarea operaiunilor de ncasri i pli, de depunere a mijloacelor bneti i pentru efectuarea altor operaiuni bancare persoana juridic, reprezentana nfiinat n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorul individual, persoana fizic poate deschide unul sau mai multe conturi n lei moldoveneti i/sau n valut strin la orice banc din Republica Moldova.
[Pct.2.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

2.2. Documentele necesare pentru deschiderea contului persoanei juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorului individual, persoanei fizice care practic alt tip de activitate se prezint la banc de ctre una din persoanele cu drept de semntur, indicat n fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei sau de ctre o alt persoan mputernicit.
[Pct.2.2 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

2.3. Documentele necesare pentru deschiderea contului persoanei fizice se prezint individual sau de ctre persoana mputernicit. 2.4. La deschiderea conturilor copiile documentelor trebuie prezentate mpreun cu documentele originale, cu excepia cazurilor prezentrii copiilor legalizate notarial.
[Pct.2.4 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

3. Drepturile i obligaiile bncii 3.1. Bncile de sine stttor mputernicesc funcionari ai bncii (n continuare persoan responsabil a bncii) cu dreptul de a deschide, modifica i de a nchide conturi clienilor si. 3.2. La primirea documentelor prevzute de prezentul Regulament pentru deschiderea conturilor clienilor, persoana responsabil a bncii este obligat: - s verifice termenul de valabilitate al documentelor prezentate, n cazul cnd acesta este stabilit; - s colaioneze datele din copiile documentelor prezentate, prevzute la deschiderea conturilor, n vederea corespunderii acestora cu originalul i s aplice pe fiecare copie meniunea "Copia corespunde originalului", data, numele i prenumele, precum i semntura sa; - s identifice persoana care prezint documentele cu persoana din fotografia de pe actul de identitate i s colaioneze datele din copia actului de identitate cu datele din actul original; - s restituie originalele documentelor (care se prezint mpreun cu copiile la deschiderea conturilor) persoanei care le-a prezentat; - s prezinte conductorului bncii sau altei persoane abilitate cu acest drept setul de documente necesar pentru deschiderea contului spre examinare i luarea deciziei.
[Pct.3.2 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

3.3. n baza avizului favorabil al conductorului bncii sau al altei persoane abilitate cu acest drept de pe cererea de deschidere a contului, persoana responsabil a bncii deschide contul i, dup caz, perfecteaz contractul sau alte documente, conform legislaiei n vigoare a Republicii Moldova, convenite ntre pri. 3.4. Banca n cazurile i n modul prevzut de legislaia n vigoare informeaz organele fiscale teritoriale unde titularul contului se afl la eviden despre deschiderea, modificarea sau nchiderea conturilor. n acest caz operaiunile n/din conturi pot demara dup confirmarea de ctre organele fiscale privind luarea la eviden a contului. 3.5. Datele despre conturile deschise titularilor de conturi se nscriu de ctre persoana responsabil a bncii n Registrul conturilor analitice deschise la banc, inut conform legislaiei n vigoare, care cuprinde: - denumirea titularului de cont; - denumirea contului; - numrul contului analitic; - data deschiderii, modificrii i nchiderii contului; - codul fiscal; - data eliberrii certificatului de luare la eviden a contului bancar; - alte date, la decizia bncii.
[Pct.3.5 completat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

3.6. Bncile pot deschide conturi de credit persoanelor juridice, reprezentanelor nfiinate n Republica Moldova ale persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorilor individuali, persoanelor fizice, conform legislaiei n vigoare i actelor normative ale Bncii Naionale a Moldovei. Cerinele privind deschiderea conturilor de credit se stabilesc de sine stttor de banc prin regulamentele sale.
[Pct.3.6 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008] [Pct.3.6 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

Capitolul II DESCHIDEREA CONTURILOR PERSOANELOR JURIDICE 4. Deschiderea conturilor curente persoanelor juridice rezidente 4.1. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, care se nregistreaz la Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale, prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; d) originalul sau copia legalizat notarial a extrasului din Registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat de Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale (anexa nr.3); e) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.4.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

4.2. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, care se nregistreaz la alte organe de stat conform legislaiei n vigoare, prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) copia documentului ce confirm nregistrarea de stat sau copia actului normativ prin care se aprob regulamentul sau statutul persoanei juridice; d) copia documentelor de constituire (regulament, statut etc.); e) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; f) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 4.3. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, care nu dein certificat de atribuire a codului fiscal prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) originalul sau copia legalizat notarial a extrasului din Registrul de stat privind nregistrarea provizorie, eliberat de Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale; d) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului; e) copia documentelor de constituire (regulament, statutul etc.).
[Pct.4.3 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008] [Pct.4.3 introdus prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

5. Deschiderea conturilor curente persoanelor juridice nerezidente 5.1. Persoanele juridice nerezidente, care au obiecte impozabile pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a deschide un cont curent prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) copia documentului care confirm nregistrarea de stat a persoanei juridice nerezidente n ara de provenien conform legislaiei n vigoare a rii de reedin; d) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; e) copia documentelor de constituire (act constitutiv, statut, regulament etc.); f) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 4

5.2. Persoanele juridice nerezidente, care nu au obligaii fiscale i/sau obiecte impozabile pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a deschide un cont curent prezint suplimentar la documentele indicate la subpunctul 5.1. (cu excepia lit.c) i d)) informaia despre lipsa obligaiilor fiscale i/sau a obiectului impozabil pe teritoriul Republicii Moldova. 5.3. Reprezentanele nfiinate n Republica Moldova de ctre persoanele juridice nerezidente pentru a deschide un cont curent prezint suplimentar la documentele indicate la subpunctul 5.1. copia documentului ce confirm nregistrarea de stat n Republica Moldova. 5.4. Fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, indicat la lit.b) a subpunctului 5.1. poate fi ntocmit n strintate, care se legalizeaz notarial. n acest caz modelul se determin de ctre pri de sine stttor, inndu-se cont de prevederile subpunctului 15.2. 5.5. Misiunile diplomatice, oficiile consulare i reprezentanele organizaiilor internaionale, care snt acreditate de ctre Ministerul Afacerilor Externe al Republicii Moldova, la deschiderea conturilor prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei fr legalizare notarial, al crui model poate fi determinat de ctre pri de sine stttor, inndu-se cont de prevederile subpunctului 15.2.; c) confirmarea de ctre Ministerul Afacerilor Externe al Republicii Moldova despre activitatea lor pe teritoriul Republicii Moldova; d) copia legitimaiei de acreditare, n care este semntura titularului, eliberat de ctre Ministerul Afacerilor Externe al Republicii Moldova membrului misiunii, oficiului consular sau reprezentanei organizaiei internaionale. 5.6. n cazurile stipulate n Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a deschide cont n lei moldoveneti nerezidentul suplimentar urmeaz s prezinte permisiunea respectiv a bncii centrale a statului corespunztor. 6. Deschiderea conturilor provizorii 6.1. Pentru a deschide un cont provizoriu la formarea iniial a capitalului social se prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) certificatul constatator eliberat de ctre Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale; c) hotrrea privind emisiunea valorilor mobiliare (la nfiinarea societii pe aciuni); d) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 6.2. Pentru a deschide un cont provizoriu, la efectuarea emisiunii publice de valori mobiliare a unei ntreprinderi care deja funcioneaz, se prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) copia hotrrii Comisiei Naionale a Pieei Financiare i a certificatului privind nregistrarea ofertei publice a valorilor mobiliare la Comisia Naional a Pieei Financiare; c) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; d) originalul sau copia legalizat notarial a extrasului din Registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat de Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale (cu excepia bncilor comerciale); e) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.6.2 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

6.3. Dup nregistrarea de stat a ntreprinderii/efectuarea emisiunii publice mijloacele bneti din contul provizoriu se vireaz la contul curent, deschis conform prevederilor prezentului Regulament. La efectuarea acestei operaiuni se utilizeaz fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei prezentat la deschiderea contului curent. 7. Deschiderea conturilor "LORO" 7.1. Conturi "Loro" n lei moldoveneti se deschid: a) bncilor liceniate la Banca Naional a Moldovei; b) bncilor liceniate la banca de decontare a Bursei de Valori a Moldovei i a Depozitarului Naional al Valorilor Mobiliare a Moldovei; 5

c) bncilor liceniate la banca de decontare care efectueaz decontrile aferente operaiunilor cu utilizarea cardurilor bancare; d) bncilor strine la bncile liceniate.
[Pct.7.1 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.7.1 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

7.2. Conturi "Loro" n valut strin se deschid: a) bncilor liceniate la bncile liceniate; b) bncilor strine la bncile liceniate.
[Pct.7.2 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

7.3. Pentru deschiderea conturilor "Loro" bncilor liceniate la Banca Naional a Moldovei i la bncile liceniate se prezint documentele prevzute la subpunctul 4.1. al prezentului Regulament i copia licenei eliberate de BNM de a desfura activiti financiare (n cazul n care contul se deschide n alt banc dect BNM).
[Pct.7.3 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.7.3 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

7.4. Pentru deschiderea conturilor "Loro" bncilor liceniate la banca de decontare a Bursei de Valori a Moldovei i a Depozitarului Naional al Valorilor Mobiliare a Moldovei pe lng documentele prevzute la subpunctul 4.1. al prezentului Regulament se prezint urmtoarele documente: a) copia licenei, eliberat de Banca Naional a Moldovei, de a desfura activiti financiare; b) copia licenei pentru desfurarea activitii pe piaa valorilor mobiliare (pentru bncile care desfoar activitate de broker sau dealer) eliberat de Comisia Naional a Pieei Financiare.
[Pct.7.4 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

7.41. Pentru deschiderea conturilor Loro bncilor liceniate la banca de decontare care efectueaz decontrile aferente operaiunilor cu utilizarea cardurilor bancare, se prezint documentele prevzute la subpunctul 4.1. al prezentului Regulament i copia licenei eliberate de BNM de a desfura activiti financiare.
[Pct.7.41 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.7.41 introdus prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

7.5. Conturile "Loro" bncilor strine se deschid la prezentarea urmtoarelor documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, 2 exemplare legalizate notarial, unde modelul fiei cu specimene de semnturi i amprenta tampilei se coordoneaz de pri, inndu-se cont de cerinele subpunctului 15.2; c) extrasul din registrul bancar sau documentul ce confirm existena licenei pentru desfurarea activitii bancare, emis de organul de supraveghere bancar, abilitat prin legislaie, din ara de reedin a bncii respective; d) copia documentelor de constituire (actul constitutiv, statutul, regulamentul etc.); e) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.7.5 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

8. Deschiderea conturilor de depozit persoanelor juridice 8.1. Pentru a deschide un cont de depozit persoana juridic rezident prezint, dup caz, documentele prevzute la punctul 4 din prezentul Regulament.
[Pct.8.1 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

8.2. Pentru a deschide un cont de depozit persoana juridic nerezident sau reprezentana nfiinata n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente prezint, dup caz, documentele prevzute la punctul 5 din prezentul Regulament. 8.3. Pentru a deschide un cont de depozit pentru bncile liceniate (n cazul n care contul se deschide n alt banc dect BNM) sau pentru bncile strine se prezint documentele prevzute la subpunctul 7.3. i respectiv 7.5. din prezentul Regulament.
[Pct.8.3 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008]

9. Specificul deschiderii conturilor unor persoane 9.1. Pentru a deschide un cont Trezoreria de Stat/teritorial prezint documentele prevzute la subpunctul 4.2. al prezentului Regulament.
[Pct.9.1 modificat prin Hot.BNM nr.35 din 05.02.2009, n vigoare 25.03.2009]

9.2. Instituiile publice, la deschiderea conturilor, prezint documentele prevzute la subpunctul 4.2. al prezentului Regulament, precum i autorizaia eliberat de ctre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova, conform prevederilor actelor normative n vigoare.
[Pct.9.2 modificat prin Hot.BNM nr.38 din 16.02.06, n vigoare 24.02.06]

9.3. Fondurile de investiii deschid conturi conform prevederilor subpunctului 4.1. al prezentului Regulament. Fondul de investiii la transmiterea contului n administrarea fiduciar managerului fiduciar, prezint la banc urmtoarele documente: a) cererea fondului de investiii privind transmiterea contului curent n administrarea fiduciar managerului fiduciar (form liber); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei a managerului fiduciar, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei a depozitarului fondului, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); d) copia licenei managerului fiduciar pentru activitatea de administrare fiduciar a investiiilor. 9.4. Pentru a deschide un cont filialelor, reprezentanelor sau altor subdiviziuni structurale ale persoanelor juridice rezidente, care conform legislaiei Republicii Moldova pot avea conturi, pe lng documentele prevzute la subpunctele 4.1. sau 4.2., dup caz, al prezentului Regulament se prezint demersul persoanei juridice privind deschiderea contului, n care se indic lista operaiunilor autorizate spre efectuare n/din acest cont de ctre subdiviziunea respectiv i sediul acesteia. 9.5 Concurenii electorali deschid contul cu meniunea Fond electoral, pentru perioada alegerilor locale/parlamentare, la prezentarea urmtoarelor documente: a) cererea de deschidere a contului; b) hotrrea Consiliului electoral de circumscripie (n cazul alegerilor locale) sau dup caz a Comisiei Electorale Centrale (n cazul alegerilor parlamentare), privind nregistrarea concurentului electoral; c) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare; d) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.9.5 introdus prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

Capitolul III DESCHIDEREA CONTURILOR NTREPRINZTORILOR INDIVIDUALI I PERSOANELOR FIZICE CARE PRACTIC ALT TIP DE ACTIVITATE
[Denumirea cap.III n redacia Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

10. Deschiderea conturilor curente ntreprinztorilor individuali


[Pct.10 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

10.1. Pentru a deschide un cont curent, ntreprinztorii individuali care conform legislaiei n vigoare se nregistreaz la Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; d) originalul sau copia legalizat notarial a extrasului din Registrul de stat al ntreprinztorilor individuali, eliberat de Camera nregistrrii de Stat a Ministerului Dezvoltrii Informaionale (anexa nr.5); e) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.10.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

10.2. Pentru a deschide un cont curent, ntreprinztorii individuali, care conform legislaiei n vigoare, se nregistreaz la alte organe de stat prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2). n cazul lipsei tampilei, fia menionat va conine specimenele de semnturi; c) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare (pentru persoanele crora potrivit legislaiei li se elibereaz acest document); d) copia documentului ce confirm nregistrarea de stat sau copia documentului care permite practicarea activitii; e) copia documentelor de constituire, pentru persoanele care dein aceste documente; f) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.10.2 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

11. Deschiderea conturilor curente persoanelor fizice rezidente care practic alt tip de activitate 11.1. Pentru a deschide un cont curent persoanele fizice rezidente care practic alt tip de activitate prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.1); b) fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei, legalizat notarial 2 exemplare (anexa nr.2); c) copia documentului care permite practicarea activitii; d) copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; e) copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 111. Deschiderea conturilor de depozit Pentru a deschide cont de depozit ntreprinztorii individuali i persoanele fizice care practic alt tip de activitate prezint, dup caz, documentele prevzute la punctul 10 sau 11 din prezentul Regulament.
[Pct.111 introdus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

[Denumirea cap.III1 introdus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

Capitolul III 1 DESCHIDEREA CONTURILOR PERSOANELOR FIZICE CARE NU PRACTIC ACTIVITATE DE NTREPRINZTOR SAU ALT TIP DE ACTIVITATE

12. Deschiderea conturilor curente persoanelor fizice rezidente i nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate 12.1. Pentru a deschide un cont curent persoanele fizice rezidente i nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.4); b) copia actului de identitate al titularului de cont. 12.11. n cazul deschiderii contului curent pentru persoanele fizice rezidente i nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, de ctre persoana mputernicit se prezint urmtoarele documente: a) cererea de deschidere a contului (anexa nr.4); b) copia actului de identitate al titularului de cont, legalizat notarial; c) copia actului de identitate al persoanei mputernicite cu dreptul de a prezenta documentele pentru deschiderea contului.
[Pct.12.11 introdus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

12.2. Persoanele fizice nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate sau ntreprinderile cu statut de persoan fizic nerezidente care nu au obiecte impozabile/obligaii fiscale pe teritoriul Republicii Moldova pentru a deschide un cont curent prezint documentele indicate la subpunctul 12.1. 12.3. Semntura titularului de cont se aplic n prezena persoanei responsabile de deschiderea contului pe un formular elaborat de banc de sine stttor. 8

12.4. Pentru persoanele care nu au mplinit vrsta de 14 ani, precum i pentru persoanele limitate/lipsite n/de capacitatea de exerciiu deschiderea conturilor, precum i gestionarea lor se efectueaz de ctre prini sau de tutore (curator), conform legislaiei.
[Pct.12.4 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

13. Deschiderea conturilor de depozit


[Pct.13 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008] [Pct.13.1 exclus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

13.2. Pentru a deschide cont de depozit persoanele fizice rezidente i nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate prezint documentele prevzute la subpunctul 12.1. din prezentul Regulament. Capitolul IV MODALITATEA PREZENTRII UNOR DOCUMENTE LA DESCHIDEREA CONTURILOR 14. Cerine la prezentarea unor documente 14.1. Cererea prezentat la deschiderea contului de ctre persoanele juridice, reprezentanele nfiinate n Republica Moldova ale persoanelor juridice nerezidente, ntreprinztorii individuali i persoanele fizice care practic alt tip de activitate se semneaz de ctre conductorul i contabilul-ef al titularului de cont. n cazul n care n personalul scriptic al titularului de cont nu este prevzut funcia de contabil, semnturile snt aplicate n conformitate cu legislaia n vigoare.
[Pct.14.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

14.2. Cererea prezentat la deschiderea contului de ctre persoanele fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate se semneaz de ctre titularul de cont sau de persoana mputernicit. 14.3. La deschiderea mai multor conturi n aceeai filial, sau la sediul central al bncii, titularul de cont prezint n mod obligatoriu pentru fiecare cont urmtoarele documente: - cererea de deschidere a contului; - copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului /conturilor. Celelalte documente, prevzute n prezentul Regulament, la deschiderea mai multor conturi n aceeai filial sau la sediul central al bncii, respectiv se prezint ntr-un singur exemplar. Deschiderea concomitent a ctorva conturi n aceeai filial, sau la sediul central al bncii, poate fi efectuat n baza unei cereri, precum i a unei copii a actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea conturilor.
[Pct.14.3 completat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

14.4. n cazul deschiderii /modificrii/ nchiderii contului de ctre persoana mputernicit prin act juridic (procur, contract de mandat etc.) se prezint actul autentificat notarial sau copia actului legalizat notarial, care confirm mputernicirile persoanei de a prezenta documentele pentru deschiderea/ modificarea/ nchiderea contului. Persoana fizic, care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate pe numele creia a fost deschis contul de ctre persoana mputernicit, la prima prezentare la banc, prezint originalul actului de identitate i aplic specimenul semnturii sale n prezena persoanei responsabile a bncii, pe un formular elaborat de banc de sine stttor.
[Pct.14.4 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008] [Pct.14.4 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

14.5. La deschiderea contului, precum i pe durata meninerii acestuia n evidenele sale, banca solicit documente suplimentare celor prevzute n Regulament sau substituirea unora dintre acestea, ca urmare a modificrilor operate n legislaie.

Banca va stabili de sine stttor proceduri interne n vederea asigurrii rennoirii documentelor prezentate la deschiderea/modificarea conturilor (pstrate n dosarele juridice), al cror termen de valabilitate expir.
[Pct.14.5 n redacia Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

14.6. La deschiderea contului adresa titularului de cont se consider urmtoarea: a) pentru persoanele juridice, reprezentanele nfiinate n Republica Moldova ale persoanelor juridice nerezidente, ntreprinztorii individuali sediul (adresa) indicat n: - extrasul din Registrul de stat al persoanelor juridice/ al ntreprinztorilor individuali; - documentul ce confirm nregistrarea de stat; - documentul ce permite practicarea activitii de ntreprinztor. b) pentru persoanele fizice care practic alt tip de activitate adresa indicat n documentul ce permite practicarea activitii; c) pentru persoanele fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate de baz se consider domiciliul indicat n actul de identitate pentru persoane rezidente i adresa indicat n cererea de deschidere a contului pentru persoane nerezidente.
[Pct.14.6 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

14.7. Documentele ntocmite de ctre sau cu participarea autoritilor competente din statele strine, ulterior, se legalizeaz la Ambasada Republicii Moldova acreditat pentru ara respectiv sau, cu titlu de excepie, la Departamentul afaceri consulare a Ministerului Afacerilor Externe i Integrrii Europene al Republicii Moldova. Documentele menionate pot fi prezentate fr legalizare, dac aceasta este prevzut n tratatele internaionale la care Republica Moldova este parte.
[Pct.14.7 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

14.8. Documentele prezentate de ctre persoane nerezidente, ntocmite n limbi strine, se prezint n traducere n limba de stat legalizat conform legislaiei n vigoare a Republicii Moldova. 14.9. Documentele prezentate la deschiderea contului, precum i alte documente aferente (confirmarea organelor fiscale privind luarea la eviden a contului, modificarea contului .a.) se pstreaz n dosarul juridic al titularului de cont. Fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei se pstreaz la contabilul-ef /persoana responsabil a bncii i executorul responsabil. Modificrile efectuate n documentele menionate se prezint la banc, n termen de 5 zile de la data efecturii acestora, n modul similar celor prezentate la deschiderea conturilor conform prevederilor prezentului Regulament i se pstreaz n dosarul juridic al titularului de cont.
[Pct.14.9 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

15. Fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei 15.1. Fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei (anexa nr.2, n continuare fi) se prezint de ctre persoanele juridice, reprezentanele nfiinate n Republica Moldova ale persoanelor juridice nerezidente, ntreprinztorii individuali i persoanele fizice care practic alt tip de activitate, crora li se deschid conturi la bncile liceniate din Republica Moldova.
[Pct.15.1 modificat prin Hot.BNM nr.145 din 31.07.2008, n vigoare 16.09.2008] [Pct.15.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

15.2. Fia prezentat la deschiderea contului trebuie s conin urmtoarele elemente obligatorii: a) denumirea complet a titularului de cont; b) codul fiscal al titularului de cont; c) adresa titularului de cont; d) numrul de telefon/fax al titularului de cont; e) numele i prenumele persoanelor, care conform legislaiei n vigoare i documentelor de constituire, snt desemnate s gestioneze conturile i s aplice semnturi pe documentele de plat i de cas; f) specimenele de semnturi ale persoanelor menionate la litera e); g) termenul de aciune al dreptului provizoriu al persoanelor mputernicite de a aplica prima sau a doua semntur; 10

h) specimenul amprentei tampilei/ tampilelor titularului de cont care va fi aplicat/ vor fi aplicate pe documentele de plat i de cas (pentru persoanele care potrivit legislaiei dispun de tampil); i) data, luna, anul, tampila titularului de cont i semnturile persoanelor mputernicite n conformitate cu legislaia n vigoare. La ntocmirea fiei parametrii se stabilesc de banc de sine stttor.
[Pct.15.2 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

15.3. Dreptul de a aplica prima i a doua semntur aparine persoanelor mputernicite n conformitate cu legislaia n vigoare. 15.4. n cazul n care n personalul scriptic al persoanei juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorilor individuali i persoanelor fizice care practic alt tip de activitate nu snt prevzute alte persoane, crora li s-ar putea acorda dreptul de a aplica a doua semntur, la banc se prezint fia doar cu specimenul semnturii conductorului sau a persoanei mputernicite (specimenele ambelor semnturi).
[Pct.15.4 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

15.5. n cazul substituirii persoanei cu drept de semntur sau de modificare a specimenului de semntur, se prezint o nou fi cu semnturile persoanelor cu drept de prima i a doua semntur, iar fia precedent se anuleaz. Fia anulat se pstreaz n dosarul juridic privind deschiderea conturilor cu nota respectiv.
[Pct.15.5 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

15.6. n caz de includere suplimentar a unei persoane cu drept de semntur, se prezint o fi doar cu semntura persoanei respective, legalizat notarial, care se pstreaz mpreun cu fia prezentat la deschiderea contului. Pe prima fi se indic numrul fielor existente ale titularului de cont. 15.7. nvestirea unei persoane cu drept de prima sau a doua semntur sau substituirea provizorie a uneia din persoanele mputernicite necesit prezentarea suplimentar a unei fie, n 2 exemplare, doar cu semntura persoanei respective, indicnd termenul de nvestire, i a unei copii a documentului care confirm funcia i dreptul de semntur, legalizate notarial. Pe prima fi se nscrie numrul fielor existente ale titularului de cont. 15.8. Fia se prezint la banc n dou exemplare. Banca poate solicita titularului de cont exemplare suplimentare ale fiei n cazul deinerii a mai multe conturi, dac aceast necesitate rezult din condiiile de amplasare a sectoarelor de operaiuni ale bncii. Capitolul V MODIFICAREA I NCHIDEREA CONTURILOR 16. Modificarea conturilor 16.1. Modificarea conturilor se efectueaz n urmtoarele cazuri: - modificarea denumirii (datelor personale), formei organizatorico-juridice a titularului de cont; - modificrile rezultate din modificarea planului de conturi al evidenei contabile n bncile liceniate din Republica Moldova; - modificarea codului numeric al valutei n care a fost deschis contul; - alte cazuri prevzute de legislaia n vigoare.
[Pct.16.1 modificat prin Hot.BNM nr.35 din 05.02.2009, n vigoare 06.03.2009]

16.2. Conducerea bncii este n drept s adopte de sine stttor decizia privitor la modificarea contului n cazul modificrii planului de conturi al evidenei contabile. Despre aceste modificri banca este obligat s informeze titularul de cont n termen de 30 de zile pn la efectuarea acestora. 16.3. Pentru modificarea contului n caz de lichidare a persoanei juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorului individual comisia de lichidare/lichidatorul prezint la banc: - hotrrea organului competent privind lichidarea, care trebuie s conin termenul de aciune a comisiei de lichidare/lichidator; 11

- fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei comisiei de lichidare/lichidator, legalizat notarial, 2 exemplare (anexa nr.2).
[Pct.16.3 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

17. nchiderea convenional a conturilor 17.1. Conturile deschise nu pot fi nchise din motivul lipsei de operaiuni n/din cont. n scopul evitrii cazurilor de lezare a intereselor titularilor de cont i dac aceasta nu contravine prevederilor contractelor, conturile, la care timp ndelungat (2 ani) nu s-au efectuat operaiuni n/din cont, la decizia conducerii bncii, pot fi nchise convenional. n cazul suspendrii activitii titularului de cont nchiderea convenional a conturilor se efectueaz n baza cererii depuse n temeiul hotrrii fondatorilor/asociailor sau a organelor abilitate prin lege. 17.2. Soldurile din aceste conturi se consolideaz la un cont centralizat separat cu perfectarea Registrului conturilor bancare nchise convenional, inut conform legislaiei n vigoare, care include: a) denumirea titularului de cont; b) numrul i denumirea contului; c) soldul n cont; d) data iniial a deschiderii contului; e) data nchiderii convenionale; f) alte date la decizia bncii. n Registrul conturilor analitice deschise la banc se efectueaz nscrierea respectiv.
[Pct.17.2 completat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

17.3. Contul centralizat se deschide la acelai cont sintetic. Numerele conturilor nchise convenional nu se permite de a fi atribuite altor conturi deschise. n cazul nchiderii definitive a contului nchis convenional se face meniunea respectiv n Registrul conturilor bancare nchise convenional. 17.4. Conturile, la care, n corespundere cu legislaia n vigoare, snt suspendate operaiunile sau sechestrate mijloacele bneti, nu pot fi nchise convenional. 17.5. La reluarea operaiunilor la contul nchis convenional, la solicitarea titularului contului, acestuia i se deschide un cont nou iar contul nchis convenional se nchide, n modul stabilit de prezentul Regulament.
[Pct.17.5 n redacia Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

18. nchiderea conturilor 18.1. Conturile pot fi nchise: a) n baza cererii titularului de cont /persoanei mputernicite; b) n baza hotrrii fondatorilor /organelor de constituire ale persoanei juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorului individual, sau conform prevederilor documentelor de constituire a acestora; c) n baza hotrrii instanei de judecat; d) achitarea creditului/restituirea depozitului; e) n alte cazuri prevzute de legislaia n vigoare.
[Pct.18.1 modificat prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

18.2. Nu pot fi nchise conturile, la care, n corespundere cu legislaia n vigoare, snt suspendate operaiunile sau sechestrate mijloacele bneti. 18.3. La nchiderea contului curent/de depozit mijloacele bneti se transfer/restituie titularului de cont, persoanei mputernicite, succesorilor n drept sau altor persoane ndreptite conform legislaiei.
[Pct.18.3 modificat prin Hot.BNM nr.301 din 29.11.2007, n vigoare 28.12.2007]

18.4. Conturile provizorii se nchid conform legislaiei n vigoare dup transferarea soldului la contul curent sau dup restituirea mijloacelor bneti n cazul n care emisiunea valorilor mobiliare nu a avut loc sau ntreprinderea nu a fost constituit. 18.5. Numerele conturilor nchise nu se atribuie altor conturi. 12

18.6. La nchiderea contului, dosarul juridic privind deschiderea contului se pstreaz n arhiva bncii cu respectarea legislaiei n vigoare i a regulilor de organizare a lucrrilor de arhiv. Capitolul VI DISPOZIII FINALE 19. Prevederile prezentului Regulament, cu excepia celor menionate la Capitolul V, nu se extind asupra conturilor deschise n conformitate cu Regulamentul privind deschiderea i nchiderea conturilor n bncile din Republica Moldova, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al BNM nr.415 din 30 decembrie 1999 cu modificrile i completrile ulterioare.
[Pct.19 completat prin Hot.BNM nr.336 din 10.11.05, n vigoare 18.11.05]

191. Anexele 1, 2 i 4 la prezentul Regulament pot fi completate la necesitate cu prevederi suplimentare, n conformitate cu prevederile procedurilor interne ale bncii.
[Pct.191 introdus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

13

Anexa nr.1

14

Anexa nr.2

[Anexa nr.2 n redacia Hot.BNM nr.336 din 10.11.05, n vigoare 18.11.05]

15

Anexa nr.3

[Anexa 3 n redacia Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

Anexa nr.4 16

17

Anexa nr.5

[Anexa 5 introdus prin Hot.BNM nr.67 din 17.04.2008, n vigoare 31.05.2008]

18