LUCRRI TIINIFICE, SERIA I, VOL. I RAIFFEISEN BANK COMPONENT IMPORTANT A SISTEMULUI BANCAR ROMNESC CAMELIA BDNOIU, V.

. GOA, ANDREA FEHER

Raiffeisen Bank ocup un loc important n cadrul sistemului bancar romnesc, ocupnd n prezent poziia a treia n funcie de activele totale deinute. Principalul segment de clientel este reprezentat de persoanele fizice, IMM-urile, corporaiile medii i mari beneficiind i ele de o gam larg de produse i servicii bancare. Raiffeisen Bank, prin strategia pe care o adopt urmrete expansiunea reelei de agenii, dezvoltarea i ameliorarea de canale alternative de distribuie, rapide i practice, de banc la distan, pentru a facilita operaiunile bancare i satisface nevoile clienilor.

Cuvinte cheie: Raiffeisen Bank, produse i servicii bancare, strategie 1. PREZENTAREA GENERAL A RAIFFEISEN BANK Raiffeisen Bank Romnia este subsidiara Raiffeisen International Bank-Holding AG care, la rndul su, este subsidiara integral consolidat a Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) cu sediul n Viena. RZB este compania mam a Grupului RZB i entitatea principal a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai mare grup bancar al Austriei din punct de vedere al activelor totale, avnd cea mai vast reea de distribuie local. Raiffeisen Zentralbank sterreich (RZB-Austria) a deschis n 1994 o reprezentan n Romnia i a devenit una dintre bncile strine de frunte, oferind o gam variat de servicii bancare. n iunie 1998 i-a nceput activitatea Raiffeisen Bank (Romnia), cea de-a noua banc a RZB-Austria n Europa Central i de Est. n iulie 2001 RZB-Austria i Fondul RomnoAmerican de Investiii (FRAI) au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare i Administrarea Participaiilor Statului (APAPS) peste 98,84% din aciunile Universitatea de tiine Agricole i Medicin Veterinar a Banatului Timioara, Facultatea de Management Agricol

FACULTATEA DE MANAGEMENT AGRICOL celei de-a treia bnci romneti, Banca Agricol. Din acest pachet, RZBAustria deinea 93,36%. Valoarea total a tranzaciei se ridica la 52 milioane USD, din care 37 milioane USD reprezenta investiii de capital iar 15 milioane USD preul pltit pentru achiziionarea aciunilor. Pentru aceast privatizare Raiffeisen a primit numeroase premii: Investitorul anului 2001 acordat de cotidianul Nine Oclock; Partea leului - premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar precum i o nominalizare la premiul Oscar acordat de sptmnalul Capital. Adunarea General Extraordinar a Acionarilor din data de 18 mai 2002 a hotrt n unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbie a Raiffeisen Banca Agricol SA i Raiffeisenbank (Romnia) SA, banca rezultat numindu-se Raiffeisen Bank SA ncepnd cu 1 iulie 2002. RZB-Austria deine 94,14% din Raiffeisen Bank, restul fiind deinut ctre persoana fizice i juridice. Emblema Raiffeisen este reprezentat de cluii ncruciai. n vechime, cluii ncruciai completau vrful unui acoperi de cas, protejnd ocupanii acesteia de orice tip de pericol. Organizaia Raiffeisen a transformat acest simbol al proteciei n propria marc deoarece membri acesteia se protejeaz reciproc de dificultile economice, colabornd unul cu cellalt. 2. STRATEGIA BNCII Raiffeisen Bank este o banc universal oferind servicii att persoanelor fizice ct i companiilor prin multiple canale de distribuie: uniti bancare, reele de ATM, phone-banking, mobile banking i internet banking. Banca are peste dou milioane de clieni de retail (dintre care peste 130.000 IMM-uri) i peste 5000 de clieni companii mari i medii. Strategia Raiffeisen Bank combin creterea susinut cu un nivel ridicat de rentabilitate. O analiz pe sector a creditelor acordate scoate n eviden faptul c persoanele fizice, prin creditele imobiliare, de consum i descoperiri de cont, beneficiaz de cea mai mare susinere din partea bncii (50,3%), urmat de comer, producie i servicii - tabelul 1. La nivelul anului 2007 din portofoliul de credite corporative un procent de 8,6% era concentrat pe societi aflate n subordinea statului i entitilor publice, reprezentnd un segment important de clientel al bncii.

LUCRRI TIINIFICE, SERIA I, VOL. I Printre realizrile semnificative se numr finanarea dezvoltrii reelei naionale de comunicaii radio, a Aeroportului Bneasa, precum i colaborarea cu importante consilii oreneti pentru finanarea programelor de dezvoltare ale acestora. Tabelul 1 Analiza structurii creditelor acordate pe sectoare de activitate (%) Specificaie Clieni retail Clieni corporativi: Comer Producie Servicii Construcii Agricultur Industrie Sector public 31 decembrie 2007 50,3 49,7 13,7 13,0 7,6 3,8 1,6 1,4 8,6 31 decembrie 2006 47,9 52,1 12,2 17,0 9,5 2,5 1,6 3,6 5,7

Sursa: http://www.raiffeisen.ro - Raport Anual Raiffeisen Bank 2007

1,40% 1,60% 3,80% 7,60%

8,60% Clieni retail Comer Producie - Servicii Construcii Agricultur Industrie Sector public

13,00% 13,70%

50,30%

Figura 1. Structura creditelor acordate pe sectoare de activitate (2007)

FACULTATEA DE MANAGEMENT AGRICOL Agricultura se afl pe penultimul loc n cadrul sectoarelor ce sunt creditate de banc, cu o susinere constat pe ultimii ani de 1,6% din totalul creditelor acordate. Unul dintre cele mai mari credite contractate pe anul 2007, n valoare de 45 milioane de lei, a fost cu firma Cerealcom Dolj. Creditul este garantat cu terenuri n intravilan, gajuri asupra stocurilor de produse achiziionate din mprumut, cesiunea creanelor deinute de firm din contractele comerciale ncheiate cu clienii acceptai de banc, precum i prin gajarea conturilor curente deschise de Cerealcom Dolj la instituia de credit. Pentru susinerea agriculturii, n anul 2007 Raiffeisen Bank a lansat un produs nou i inovativ Finanarea pe baza certificatelor de depozit, destinat fermierilor, bazat pe finanarea taloanelor de gaj. Evoluia Raiffeisen Bank din ultimii ani s-a ncadrat pe un trend ascendent, ocupnd n prezent poziia a treia n sistemul bancar romnesc dup activele totale deinute. Activele bncii au crescut n anul 2007 cu 2,5 miliarde RON, reprezentnd o majorare cu 18,23% fa de anul precedent. Creterea s-a datorat n proporie de 45% afacerilor retail, afacerile corporative i trezoreria contribuind cu 20%, respectiv 10%. Strategia bncii de consolidare a relaiei pe termen lung cu clienii si este reflectat de creterea cu 77% a creditelor garantate cu ipotec, a depozitelor atrase de la clieni (cu 30% mai mult la sfritul anului 2007 dect n decembrie 2006), creterea reelei (numrului de agenii), a numrului de angajai, a capitalurilor proprii i a profitului net total - tabelul 2. Tabelul 2 Evoluia unor indicatori n cadrul Raiffeisen Bank Indicatori Numr agenii Numr angajai Capital propriu-mii RON Profit net total -mii RON 2004 204 4.650 735.323 108.393 2005 215 4.939 1.067.83 8 187.802 2006 2007 266 433 4.982 6.388 1.249.847 1.570.268 181.875 319.609

Sursa: http://www.raiffeisen.ro - Raport Anual Raiffeisen Bank 2005, 2007

Datele sugereaz consolidarea bncii, n ultima perioad, pe piaa bancar, Raiffeisen Bank urmrind dezvoltarea susinut a reelei de uniti

LUCRRI TIINIFICE, SERIA I, VOL. I dorind acoperirea oraelor mari i mijlocii, dar i a zonelor rurale cu potenial. n anul 2007 au fost deschise 167 de agenii noi, aciune nsoit de un program ambiios de angajare - graficul 2.
7.000 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 0 2004 2005 2006 2007

6.388 4.939 4.982 433

500

400

4.650

300

266 204 215

200

100

Figura 2. Numr de angajai/numr de agenii Rezultatele financiare nregistrate de Raiffeisen Bank la sfritul anului 2007 confirm capacitatea bncii de a se dezvolta echilibrat. Profitul net total a fost n anul 2007 de 319,6 milioane RON, cu 75% mai mare fa de anul precedent, veniturile obinute din dobnzi de la creditele acordate persoanelor fizice i cele obinute din serviciile de tranzacionare a persoanelor juridice avnd cea mai mare contribuie la obinerea profitului. CONCLUZII Raiffeisen Bank este o banc universal oferind o gam complex de produse i servicii bancare. Obiectul principal de activitate este reprezentat de furnizarea de servicii bancare pentru persoane fizice i juridice. Serviciile oferite includ: deschideri de cont curent, pli interne i internaionale, operaiuni de schimb valutar, acordarea de finanri pentru nevoi operaionale, finanri pe termen mediu, garanii bancare, acreditive. Grupul Raiffeisen ofer, de asemenea, servicii de consultan financiar pentru ntreprinderile mici i mijlocii care opereaz pe teritoriul Romniei, servicii de leasing financiar, servicii de economisire-creditare n sistem locativ, de gestiunea activelor financiare, de brokeraj.

FACULTATEA DE MANAGEMENT AGRICOL Dei are la baz o banc cu profil agricol, Raiffeisen Bank prin strategia ei s-a ndeprtat de acest sector de activitate, volumul creditelor alocate agriculturii reprezentnd numai 1,6% din totalul portofoliu de credite. Din acest punct de vedere se situeaz sub nivelul mediu general de creditare a sectorului primar de ctre sistemul bancar romnesc de 2,2%. Raiffeisen Bank, la fel ca i alte bncile comerciale din Romnia sunt puin interesate s acorde credite micilor fermieri. Specificul produciei agricole, riscul asociat produciei agricole, rata profitului n agricultur, n general, mai mic dect n alte domenii de activitate, valoarea individual redus a unui credit, cifrele de afaceri ale exploataiei agricole, n general, modeste, modalitile de garantare sunt factori care fac s creasc costul de administrare a acestui tip de credit, toate acestea fiind cauze care ngrdesc procesul de creditare a agriculturii. BIBLIOGRAFIE 1. DARDAC N., BARBU TEODORA, 2006, Moned, bnci i politici monetare, Editura didactic i Pedagogic, Bucureti 2. GOA V., 2000, Sisteme de finanare a agriculturii, Editura Mirton, Timioara 3. GOA V., 2005, Management financiar n agricultur i turism rural, Editura Mirton, Timioara 4. NAGY, ANDREA, 2005, The implications of the present-day crediting system on agriculture, Simpozion tiinific Management i dezvoltare rural, Facultatea de Management Agricol, Timioara, Lucrri tiinifice, seria I, vol. VII, 561-564 5. OTIMAN, P.I. (coord.), 2006, Dezvoltarea rural durabil n Romnia, Editura Academiei Romne, Bucureti 6. *** www.bnr.ro 7. *** www.raiffeisen.ro