Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
www.generali.ro
Cuprins
Prezentele condiii de asigurare sunt condiii de asigurare de tip revendicare (claims made) n baza crora se acord despgubiri pentru cererile de despgubire notificate la Societate n perioada de valabilitate a poliei i care au la baz prejudicii, urmare a unor acte de malpraxis svrite n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt, dac sunt ntrunite condiiile de acordare a anterioritii n baza prezentelor condiii. La producerea evenimentului asigurat, i anume notificarea unei cereri de despgubire la Societate n perioada de valabilitate a poliei, Societatea se oblig s achite despgubiri n limitele de rspundere stabilite n poli, cu condiia achitrii primei de asigurare n cuantumul i la scadenele prevzute n poli i sub rezerva respectrii ntocmai a prezentelor condiii de asigurare i a clauzelor de extindere a riscurilor pentru care a optat suplimentar Asiguratul. Acest produs de asigurare este un produs modular, acoperirea fiind mprit n risc de baz i clauze de extindere a riscului, astfel nct Asiguratul s poat opta, prin plata unei prime de asigurare suplimentare, pentru extinderea acoperirii prin asigurare, n funcie de gradul de acoperire pe care l consider necesar i raportat la specialitatea medical i funcia deinut.
Definiii
n prezentele condiii de asigurare se adopt urmtoarele definiii: Societate Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A.; Contract de asigurare act juridic bilateral prin care Asiguratul se oblig s plteasc prima de asigurare Societii n schimbul prelurii de ctre aceasta a riscului asigurat. Fac parte integrant din Contractul de asigurare: condiiile de asigurare generale i particulare, clauzele suplimentare, cererea chestionar sau orice alte informaii furnizate n scris Societii, polia, anexele, precum i toate actele declarative/adiionale la poli; Asigurat persoana care are un contract de asigurare ncheiat cu Societatea i care este titulara interesului asigurabil: medici (specialiti chirurgicale, medicale i paraclinice, medicin de familie i medicin general, dentiti), biochimiti, biologi, farmaciti, asisteni medicali, asisteni de farmacie i tehnicieni dentari denumite n continuare cadre medicale; Contractant persoana cu care Societatea ncheie contractul de asigurare, dac aceasta este diferit de Asigurat i care este obligat s plteasc prima de asigurare; Poli documentul semnat de pri care dovedete ncheierea contractului de asigurare; Franiz suma fix sau procentul din dauna lichidabil care rmne n sarcina exclusiv a Asiguratului, fr ca el s poat, cu riscul decderii din dreptul la despgubire, s o asigure la alte societi; Prim de asigurare suma datorat de Asigurat/Contractant n schimbul asumrii riscului de ctre Societate (preul asigurrii); Despgubire suma pe care o achit Societatea n cazul producerii evenimentului asigurat, potrivit condiiilor contractului de asigurare; Limit de despgubire suma maxim pe care Societatea o va plti n caz de producere a evenimentului asigurat dac sunt ndeplinite condiiile de despgubire din prezentul contract de asigurare; Risc asigurat eveniment viitor, posibil dar incert, ce implic rspunderea civil profesional a cadrelor medicale (malpraxis) pentru ale crui urmri / consecine se ncheie contractul de asigurare; Eveniment asigurat introducerea unei cereri de despgubire n perioada de asigurare pentru prejudicii cauzate prin acte de malpraxis svrite de Asigurat n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt; Act de malpraxis eroarea profesional svrit n exercitarea actului medical sau medico-farmaceutic, generatoare de prejudicii asupra pacientului, implicnd rspunderea civil a cadrelor medicale; Eroare profesional neglijen, impruden sau cunotine medicale insuficiente n exercitarea profesiunii de ctre cadrele medicale, prin acte individuale n cadrul procedurilor de prevenie, diagnostic sau tratament; Neglijen form a erorii profesionale prin care persoana care svrete actul de malpraxis nu prevede consecinele acestuia, dei trebuia i putea , n circumstanele date, s le prevad; Impruden form a erorii profesionale prin care persoana care svrete actul de malpraxis prevede consecinele ei, pe care nu le accept, spernd c ele nu se vor produce; Prejudicii materiale Prejudicii cu caracter patrimonial care au coninut economic, pot fi evaluate pecuniar i sunt rezultatul direct al unei: - vtmri corporale constnd n cheltuieli necesare restabilirii/ameliorrii strii de sntate a persoanei prejudiciate, i cele necesare acoperirii pierderilor de venit net suferite de persoana prejudiciat, cheltuielile de transport i de nmormntare a persoanei decedate, veniturile nete nerealizate i eventuale alte cheltuieli fcute pn la data decesului, dac acestea au fost consecina faptei ilicite; sume periodice (pensii de ntreinere) datorate persoanelor prevzute de lege (conform art. 11.8 din Condiiile Generale de Asigurare), inclusiv cheltuieli cu procurarea de proteze, orteze, crucioare (fotolii rulante), dispozitive de mers, bare de sprijin. - daune materiale constnd n cheltuielile ocazionate de reparaia, refacerea sau restaurarea bunurilor avariate sau cheltuielile de achiziie a unor bunuri asemntoare ca parametri tehnici celor avariate sau distruse (conform art. 11.5 din Condiiile Generale de Asigurare); Dauna material distrugerea, avarierea sau degradarea unui bun mobil sau imobil sau omorrea sau rnirea unui animal; Vtmare corporal incapacitate temporar de munc, mbolnvire (inclusiv psihic), invaliditate permanent sau deces;
Prejudicii fr caracter patrimonial, constnd n atingeri aduse personalitii fizice, psihice, afective i sociale, prin lezarea unui drept sau interes nepatrimonial, consecine fr coninut economic, care nu au valoare pecuniar; Pierderi financiare pure (Pure financial losses) pierderi pecuniare care nu sunt urmare a unei vtmri corporale sau a unei daune materiale; Pierderi financiare de consecin (indirecte) (Consequential losses) pierderi pecuniare care sunt urmare indirect a unei vtmri corporale sau a unei daune materiale constnd n beneficii sau ctiguri nerealizate, pierderea capacitii de utilizare, reducerea valorii dup reparaie/renovare, pierderea folosinei bunurilor, cheltuieli de renovare a spaiului locativ i/sau de adaptare a vehiculului pentru a corespunde necesitilor persoanei prejudiciate n cazul n care aceasta a suferit o invaliditate permanent; Despgubiri cu caracter punitiv (Punitive damage) despgubiri acordate n anumite jurisdicii care nu au caracter de compensare a pacientului prejudiciat, ci au caracter de sanciune a Asiguratului. Acestea se acord n plus fa de despgubirile cu caracter compensator (patrimoniale sau nepatrimoniale) n acele cazuri n care instanele de judecat consider c n raport cu gravitatea faptei svrite de Asigurat, despgubirile compensatorii acordate pacientului prejudiciat de ctre Asigurat nu ar fi suficiente pentru a sanciona fapta ilicit a Asiguratului, fiind nevoie de o sanciune suplimentar.
Daune morale
2.
B.
1. 1.1 1.2
1.3
se mai puteau lua msuri pentru a prentmpina prejudiciul, n cazul producerii prejudiciului prin omisiune. Data seriei de erori profesionale trebuie s fie n perioada de asigurare sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt. 2. 2.1. ntinderea temporal Perioada extins de notificare a) Rezilierea, Denunarea sau Nerennoirea poliei: n cazul rezilierii contractului de asigurare de ctre Societate, precum i n cazul nerennoirii asigurrii sau a denunrii de ctre Asigurat a contractului de asigurare, Societatea va acorda asigurailor o perioad extins de notificare a cererilor de despgubire de 30 de zile calendaristice de la data rezilierii contractului, data denunrii sau data expirrii contractului nerennoit, cu condiia ca cererile de despgubire respective s aib la baza erori profesionale/ acte de malpraxis svrite de Asigurat n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt. b) ncetarea contractului de asigurare prin Pensionare sau Retragerea din profesie (renunarea): n cazul ncetrii contractului de asigurare ca urmare a pensionrii Asiguratului sau a retragerii din profesie (renunare) Asiguratul va putea negocia cu Societatea n schimbul plii unei prime suplimentare, o Clauz de extindere a perioadei de notificare a cererilor de despgubire de pan la 3 ani de la data ncetrii ultimei polie ncheiate la Societate, pentru acte de malpraxis svrite de Asigurat n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt, cu condiia ca terul pgubit s fi introdus cererea de despgubire mpotriva Asiguratului n termenul legal de prescripie. Perioada anterioar de acoperire nentrerupt (perioad acoperit retroactiv) Se consider perioad anterioar de acoperire nentrerupt perioada n care Asiguratul a avut ncheiat o asigurare pentru aceleai riscuri, iar aceast asigurare a fost rennoit la Societate an de an fr a exista perioade de timp neacoperite prin asigurare. Perioada anterioar de acoperire nentrerupt (perioada acoperit retroactiv) va fi de maxim 5 ani naintea intrrii n vigoare a ultimei polie ncheiat la Societate, cu condiia ca Asiguratul sa mai fi avut ncheiat la Societate o asigurare pentru aceleai riscuri, iar aceast asigurare s fi fost rennoit la Societate an de an fr a exista perioade de timp neacoperite prin asigurare. Dac Asiguratul a avut ncheiat o asigurare pentru aceleai riscuri, iar aceast asigurare a fost rennoit la Societate an de an fr a exista perioade de timp neacoperite prin asigurare, Societatea extinde acoperirea la toate cererile de despgubire notificate Societii, conform prezentelor condiii care au la baz erori profesionale svrite att n perioada anterioar de acoperire nentrerupt de maxim 5 ani, ct i n perioada de valabilitate a ultimei polie in vigoare, cu condiia plii primei de asigurare corespunztoare clauzei de extindere pentru numrul de ani anteriori cuprini n asigurare. n cazul producerii evenimentului asigurat, i anume introducerea unei cereri de despgubire n perioada de valabilitate a poliei, se vor acorda despgubiri pentru actele de malpraxis svrite de Asigurat oricnd n perioada anterioar de acoperire nentrerupt sau n perioada de valabilitate a poliei, cu respectarea prezentelor condiii de asigurare. Despgubirile se vor acorda la valoarea limitelor de despgubire aferente poliei n vigoare la data producerii riscului asigurat (a introducerii cererii de despgubire) indiferent dac actul de malpraxis a fost svrit n perioada de valabilitate a acestei poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt. Perioada anterioar de acoperire nentrerupt i prima de asigurare aferent numrului de ani cuprini n asigurare vor fi specificate n poli. Dac n poli nu se specific nici o perioad anterioar de acoperire nentrerupt, Asiguratul nu beneficiaz de o perioad anterioar de acoperire. n aceste cazuri data de nceput a perioadei anterioare de acoperire nentrerupt va fi aceeai cu data intrrii n vigoare a prezentului contract de asigurare. Obligaia de meninere a acoperirii continue prin asigurare revine Asiguratului. Asiguratul nu beneficiaz de perioad anterioar de acoperire, iar Societatea nu va extinde acoperirea i pentru erorile profesionale svrite nainte de intrarea n vigoare a poliei, dac Asiguratul se afl n unul din urmtoarele cazuri: 1. Asiguratul nu a mai avut anterior o poli ncheiat la Societate pentru aceleai riscuri pe care s o fi rennoit an de an fr perioade de ntrerupere a acoperirii prin asigurare. Este cazul cadrelor medicale care ncheie pentru prima dat polia la Societate i care nu beneficiaz de perioad anterioar de acoperire nentrerupt (retroactiv), Societatea prelund n asigurare doar erori profesionale viitoare, svrite dup intrarea n vigoare a primei polie ncheiate la Societate i pentru care se vor notifica cereri de despgubire n condiiile prezentului contract de asigurare. 2. Asiguratul a mai avut poli/polie pentru aceleai riscuri ncheiat/e la Societate n trecut, dar acesta nu a rennoit polia an de an fr ntrerupere, avnd perioade neacoperite prin asigurare, motiv pentru care Asiguratul nu beneficiaz de extinderea acoperirii i la erori profesionale svrite anterior intrrii n vigoare a prezentului contract de asigurare. 3. Asiguratul, dei a avut o poli pentru aceleai riscuri rennoit an de an la Societate, fr perioade nentrerupte de acoperire prin asigurare, i beneficiaz de dreptul de a opta pentru pstrarea continuitii acoperirii prin achitarea primei de asigurare corespunztoare numrului de ani ce urmeaz s fie cuprini n asigurare, acesta nu a optat pentru meninerea continuitii acoperirii prin asigurare i pentru perioada anterioar de acoperire nentrerupt, neachitnd prima de asigurare aferent numrului de ani anteriori preluai n acoperire. n acest caz, dac Asiguratul opteaz pentru plata unei prime de asigurare mai mici renunnd astfel la beneficiul continuitii, Societatea va prelua n asigurare doar actele de malpraxis svrite n perioada de valabilitate a ultimei polie ncheiate la Societate. Dac Asiguratul nu i rennoiete polia sau denun polia, Societatea va despgubi doar cererile de despgubire introduse i notificate la Societate n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada de notificare extins pentru acte de malpraxis svrite n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada de acoperire continu prin asigurare. 5
2.2.3
2.2.9
3. 3.1
3.2 3.3
3.4 3.5
Condiii de limitare a rspunderii societaii. Limita de despgubire. Rspunderea Societii este limitat astfel: Pe eveniment: Despgubirile acordate n baza unei singure cereri sau a unei serii de cereri de despgubire nregistrate la Societate pentru prejudiciul material constnd n vtmri corporale sau deces produs ca urmare a unei erori profesionale sau a unei serii de erori profesionale svrite n perioada de valabilitate a poliei sau n perioada anterioar de acoperire nentrerupt, nu vor depi, n total, limita de despgubire pe eveniment prevzut n poli. Pe perioada asigurat: Despgubirile acordate de Societate n legtur cu toate cererile sau seriile de cereri de despgubire nregistrate n perioada asigurat, dac au fost notificate n scris la Societate respectnd prezentele condiii de asigurare , nu vor depi n total limita de despgubire pe perioada asigurat prevzut n poli. n limita de despgubire sunt incluse i sumele ce urmeaz s fie pltite cu titlu de despgubiri aferente cheltuielilor de judecat acoperite n baza prezentelor condiii de asigurare. Dac Asiguratul opteaz pentru clauze de extindere a riscului i n clauzele de extindere a riscului sunt precizate sublimite de asigurare pe un eveniment sau pe ntreaga perioad asigurat, aceste sublimite nu se vor cumula cu limitele de despgubire pentru riscul de baz, ci vor fi incluse n limitele de rspundere stabilite n polia pentru riscul de baz. Dup fiecare despgubire achitat de Societate, limita de despgubire se reduce de la data producerii evenimentului asigurat cu suma achitat drept despgubire, asigurarea rmnnd valabil pentru limita de despgubire rmas. Limita de despgubire se poate stabili n lei sau n alt valut.
C.
La producerea evenimentului asigurat, Societatea acord despgubiri n limitele de despgubire precizate n poli i n condiiile prevzute n prezentele Condiii Particulare de Asigurare, pentru sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de despgubire pentru: a) prejudiciile materiale de care Asiguratul rspunde n baza legii i care sunt o consecin direct a vtmrii corporale sau decesului pacientului produse ca urmare a unor erori profesionale (acte de malpraxis) svrite de ctre Asigurat n cadrul exercitrii legale a profesiei n specializarea pentru care a obinut autorizaie de liber practic; b) costul suportat de ctre pacientul vtmat n cazul repetrii unor proceduri sau investigaii medicale, dac acestea sunt consecine ale unor erori profesionale svrite de Asigurat n cadrul exercitrii legale a profesiei n specializare pentru care a obinut autorizaie de liber practic; c) cheltuielile de judecat rezonabile fcute de Asigurat n procesul civil, dac a fost obligat la desdunare; d) cheltuielile de judecat fcute de reclamant n vederea obligrii Asiguratului la plata despgubirii, dac Asiguratul a fost obligat prin hotrre judectoreasc la plata acestora.
D.
1. a) b)
Excluderi
Societatea nu acord despgubiri pentru: prejudicii constnd n daune morale. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii constnd n daune morale prin alegerea Clauzei Daune Morale i plata primei aferente acestei clauze de extindere; prejudicii decurgnd din rspunderea Asiguratului pentru personalul din subordinea sa. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii produse de cadrele medicale aflate n subordinea sa pentru care Asiguratul rspunde n baza legii prin alegerea Clauzei speciale privind extinderea acoperirii de baz i pentru rspunderea Asiguratului pentru personalul din subordinea sa i plata primei aferente acestei clauze de extindere; prejudiciile materiale constnd n vtmri corporale produse pacienilor n legtur cu acordarea primului ajutor. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii materiale ca urmare a vtmrilor corporale produse pacienilor n timpul manevrelor de acordare a primului ajutor prin alegerea Clauzei privind acoperirea prejudiciilor materiale produse pacienilor n legtur cu acordarea primului ajutor i plata primei aferente acestei clauze de extindere; prejudicii decurgnd din operaii plastice/estetice, cu excepia operaiilor de microchirurgie plastic sau reparatorie pentru recuperare sau refacere n urma unui accident i/sau a unei deformri congenitale sau pentru redarea funcionalitii unui organ, care rmn acoperite. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii materiale produse ca urmare direct a operaiilor plastice/estetice prin alegerea Clauzei Daune estetice i plata primei aferente acestei clauze de extindere. Vor rmne ns excluse prejudiciile de natur estetic-fizionomic produse n urma unei intervenii plastice/estetice, n care acestea nu sunt vtmri corporale de natur medical urmare a unei erori medicale ci sunt prejudicii referitoare la neobinerea rezultatului estetic scontat; prejudiciile materiale la bunurile personale ale pacienilor. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii materiale produse la bunurile pacienilor, prin alegerea Clauza privind acoperirea daunelor materiale la bunurile personale ale pacienilor i plata primei aferente acestei clauze de extindere; prejudicii de natur estetic decurgnd din intervenii chirurgicale. Asiguratul poate opta pentru extinderea acoperirii i la prejudicii de natur estetic produse ca urmare a unor intervenii chirurgicale, altele decat cele inerente unei astfel de intervenii i care necesit intervenii ulterioare de chirurgie plastic n vederea ameliorrii aspectului fizic, prin alegerea Clauzei Activiti de ameliorare a aspectului estetico-fizionomic al organismului uman i plata primei aferente acestei clauze de extindere; prejudicii rezultate din efectuarea de studii clinice, proceduri terapeutice sau de diagnosticare experimentale sau neomologate, activiti de inginerie genetic, din activitatea de acceptare, studiere, creare de noi medicamente, echipamente, produse destinate utilizrii medicale sau cosmetice precum i toate experimentrile i testele asociate;
c)
d)
e) f)
g)
h) i) j) k) l) m)
n) o)
p) q) r) s) t) 2. a) b) c) d)
prejudicii produse ca urmare a prescrierii de reete sau folosirii de medicamente pentru scdere n greutate; prejudicii consecine ale transfuziilor de snge, manipularea sngelui n centrele de hematologie sau bncile de snge; prejudicii cauzate sau care au o legtur cu contaminarea cu virusul HIV, hepatit sau cu ali virui indetectabili la nivelul actual al medicinii; prejudicii ca urmare a efecturii de ctre stomatologi a anesteziei generale ori a interveniilor sub anestezie general, n afara cazurilor n care acestea se efectueaz n spitale specializate i cu asisten de specialitate; costul de nlocuire a protezelor dentare, ca urmare a proastei realizri a acestora; prejudicii produse ca urmare a efecturii unor tratamente i proceduri sau intervenii medicale i chirurgicale asupra crora pacienii sau aparintorii acestora nu au fost informai sau nu i-au dat n mod expres acordul pentru intervenii chirurgicale, manopere chirurgicale, tehnici de diagnostic cu substane de contrast; schimbare de sex; tratamentul infertilitii i sterilitii; anestezie general sau local; studii clinice; tratamente experimentale; centre de plasam; prejudicii produse de contaminri radioactive sau de radiaii ionizante sau de orice fel produse de aparatura medical, folosit n investigaii sau tratamente medicale precum i prejudicii produse de cmpuri magnetice sau electromagnetice; prejudicii care sunt consecine ale activitii de organizare, conducere sau administrare a unitilor medicale sau de servicii farmaceutice i alte riscuri de natur administrativ sau managerial precum: prejudicii datorate unor deficiene, condiii de lucru necorespunztoare, dotrii insuficiente cu echipamente de diagnostic i tratament, cu medicamente i consumabile medicale, infecii nosocomiale, vicii ascunse ale materialelor sanitare, echipamentelor i dispozitivelor medicale, substanelor medicale i sanitare utilizate n unitatea respectiv; prejudicii ca urmare a unor efecte adverse, complicaii i riscuri n general acceptate i care sunt inerente metodelor de investigaie i tratament; prejudicii produse sau agravate din cauza necomunicrii de ctre pacient a anumitor aspecte referitoare la starea sa de sntate, aspecte care au avut un efect negativ asupra actului medical sau au fcut imposibil prestarea actului medical; prejudicii ca urmare a unui eveniment cauzat sau provocat n mod intenionat de pacient, de exemplu prin autornire, sinucidere, tentativ de sinucidere; prejudicii produse pacienilor care sunt ceteni SUA sau Canada sau produse soiei/soului, rudelor sau afinilor pan n gradul 3 sau persoanelor care locuiesc sau gospodresc mpreun cu Asiguratul; preteniile de despgubiri solicitate n baza unei hotrri judectoreti sau decizii arbitrale pronunate n strintate. Nu se acord despgubiri pentru orice tip de prejudicii n urmtoarele cazuri: cazurile de nerspundere prevzute de lege; prejudicii produse cu intenie de ctre Asigurat sau prejudicii ce au la baz cereri de despgubire frauduloase sau cu rea credin formulate de pacient; prejudicii produse prin acte profesionale considerate prohibite n conformitate cu dispoziiile legale sau reglementare n vigoare sau ca urmare a furnizrii serviciilor medicale n alte scopuri dect pentru diagnostic sau tratament; n condiiile practicrii profesiunii medicale de ctre Asigurat cu depirea limitelor de competen pentru care acesta este autorizat, ca urmare a prestrii unor servicii medicale pentru care Asiguratul nu a fost autorizat/acreditat sau pentru prejudicii produse ca urmare a unor erori profesionale svrite n perioada n care cadrul medical a fost suspendat din profesie; care rezult din deinerea i folosirea de produse/substane nocive, periculoase, toxice sau din folosirea, fabricarea sau vnzarea de substane farmaceutice i din alte produse medicamentoase fr autorizaie de desfacere pe pia eliberat de ctre Agenia Naional a Medicamentului sau din utilizarea unor dispozitive medicale sau accesorii ale acestora nenregistrate conform dispoziiilor legale n vigoare; dac Asiguratul se afl sub influena buturilor alcoolice, drogurilor/narcoticelor sau substanelor halucinogene interzise de lege, ingerate n mod voluntar; pierderi financiare de consecin (indirecte) (Consequential Losses), pierderi financiare pure (Pure Financial Losses), amenzi i/sau penaliti de orice tip, inclusiv despgubiri cu caracter punitiv (Punitive Damage), precum i orice fel de sanciuni pentru orice fel de acte de discriminare; cererile de despgubire au fost introduse dup expirarea perioadei extinse de notificare sau cererile de despgubire au la baz erori profesionale svrite de Asigurat nainte de nceperea perioadei anterioare de acoperire nentrerupt. prejudicii cauzate de terorism, de rzboi sau operaiuni de rzboi, chiar i nedeclarat, invazie, ocupaie militar, rzboi civil, insurecie,tulburri civile, revolte, greve, acte de vandalism, acte de sabotaj (inclusiv contaminrile biologice i/sau chimice); prejudicii ce deriv din riscuri nucleare sau cauzate de poluare din orice cauz, inclusiv contaminare, infiltraii, deversri sau degajri gazoase sau de fumigene sau cauzate de azbest, inclusiv de substane sau produse ce conin azbest, cauzate de silica sau bioxid de siliciu; prejudicii ca urmare a suplinirii omisiunilor medicului sau absenei dozajelor n cazul unor medicamente considerate periculoase, sau a eliberarii efective a acestui tip de medicamente dei nu au fost prescrise printr-o reteta de un medic specialist; prejudicii ca urmare a nerespectrii de ctre client a instruciunilor de pstrare sau a posologiei medicamentelor sau a preparrii unor medicamente n condiii improprii, fr a respecta dozajele prescrise de farmacolog sau prin nlocuirea neautorizat a unor substane componente.
e)
f) g) h) i) j) k) l)
E.
1. 2.
3.
4. 5. 6.
F.
ntindere teritorial
Asigurarea este valabil pentru acte de malpraxis svrite n desfurarea activitii profesionale pe teritoriul Romniei.
G.
Jurisdictie
Se acord despgubiri n baza acordului amiabil ncheiat ntre Societate, Asigurat i persoana pgubit n conformitate cu prezentele condiii sau n baza unor hotrri definitive i irevocabile pronunate de instanele de judecat din Romnia. Orice nenelegere cu privire la prezentele condiii va fi soluionat n acord de mediere sau de ctre instanele de judecat din Romnia.
H.
Clauzele de extindere a acoperirii de baz sunt valabile numai dac Asiguratul a optat pentru ele i s-a achitat prima de asigurare suplimentar aferent extinderii de acoperire pentru fiecare clauz n parte. Clauzele de extindere a riscurilor pentru care a optat Asiguratul vor fi menionate n poli, cu specificarea primei de asigurare achitate de Asigurat pentru fiecare clauz de extindere a riscului pentru care a optat. Clauzele de extindere a riscurilor se acord n limitele de rspundere prevzute n poli pentru riscul de baz, indiferent de numrul clauzelor pentru care s-a optat i a sublimitelor prevzute de aceste clauze, care nu se vor aduna ci se vor include n limita de rspundere a poliei. H1. Clauza privind acoperirea daunelor materiale la bunurile personale ale pacienilor (MOD.DMAT 01/ Septembrie 2010) n baza prezentei clauze i prin derogare parial de la Punctul D.1, lit. e), din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, Societatea acord despgubiri i pentru daunele materiale rezultate ca urmare a avarierii ori distrugerii unor bunuri proprietatea pacienilor consecine ale unor fapte produse din culpa Asiguratului n legtur cu desfurarea activitii profesionale i n incinta unitii medicale sau farmaceutice n care i desfoar activitatea profesional. Clauza privind acoperirea prejudiciilor materiale produse pacienilor n legatur cu acordarea primului ajutor (MOD.PAJ 01/ Septembrie 2010) n baza prezentei clauze i prin derogare parial de la Punctul D.1 lit. c) din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, Societatea acord despgubiri i pentru prejudiciile materiale urmare a unei vtmri corporale sau deces cauzate de acordarea primului ajutor ntr-un caz de urgen medical att la locul de munc de ctre personalul medical care nu i desfoar activitatea n seciile de primire urgene ct i n afara acestuia pentru cazurile n care nu se mai putea atepta sosirea ambulanei sau nu exist posibilitatea transportrii de urgen la prima unitate medical disponibil. n aceste cazuri, se vor acorda despgubiri doar dac se constat ca Asiguratul a svrit o eroare profesional prin care a agravat starea pacientului dei, chiar i n circumstanele date, ar fi putut lua msuri n limita posibilitilor pe care le avea la dispoziie n ceea ce privete dotrile medicale necesare interveniei, care s amelioreze sau s conserve starea pacientului pn la predarea acestuia ctre cei autorizai s acorde intervenie de specialitate. Nu se acord despgubiri dac nu au existat echipamente i substane medicale necesare interveniei medicale de urgen fcnd astfel improprie sau chiar imposibil intervenia sau dac, datorit condiiilor n care s-a efectuat intervenia, echipamentele medicale utilizate sau chiar i cele improvizate, nu au putut fi sterilizate cauznd infecii si complicaii ulterioare.
H2. 1.
2.
3.
H3.
Clauza privind extinderea acoperirii de baz i pentru rspunderea Asiguratului pentru personalul din subordinea sa (MOD.PS 01/ Septembrie 2010) n baza prezentei clauze i prin derogare parial de la Punctul D.1, lit. b) din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, Societatea acord despgubiri i pentru prejudiciile materiale rezultate ca urmare a unor erori profesionale svrite de ctre cadre medicale aflate n subordinea Asiguratului pentru care acesta rspunde potrivit legii, avnd prin funcia deinut n cadrul unitii medicale obligaia de ndrumare, supraveghere i control al acestora. Clauza Activiti de ameliorare a aspectului estetico-fizionomic al organismului uman (MOD.AA-EF 02/ Septembrie 2010) Aceast clauz se adreseaz doar cadrelor medicale care au obinut specializare n efectuarea interveniilor sau procedurilor chirurgicale , altele dect cele de natur plastic sau estetic. n baza prezentei clauze i prin derogare parial de la Punctul D.1, lit.f), din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, vor fi cuprinse n asigurare i erorile profesionale prin care s-au cauzat pacienilor prejudicii de natur estetic, fizionomic i funcional ca urmare a interveniilor chirurgicale la care a fost supus pacientul, altele dect daunele estetice, fizionomice sau funcionale normale, inerente tipului de intervenie chirurgical la care este supus pacientul i care au fost tacit acceptate de pacient cnd i-a dat consimmntul pentru procedura chirurgical. n aceste cazuri, n care apar efecte agravate de natur estetic, fizionomic sau funcional care nu sunt specifice sau nu sunt consecine normale care apar n urma unor intervenii sau proceduri chirurgicale i se constat eroarea profesional a cadrului medical, se vor acorda despgubiri pentru costurile ce vor fi suportate de pacient pentru a apela la o nou intervenie chirurgical de natur plastic/estetic care s amelioreze rezultatul negativ al interveniei chirurgicale sau procedurii medicale iniiale. Clauza Daune estetice (MOD.DE 02/ Septembrie 2010) Aceasta clauz se adreseaz cadrelor medicale care sunt autorizate s efectueze intervenii chirurgicale de natur estetic/plastic n vederea ameliorrii aspectului estetico fizionomic al organismului uman. n baza prezentei clauze i prin derogare pariala de la Punctul D.1, lit. d) din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, vor fi cuprinse n asigurare i erorile profesionale prin care s-au cauzat pacienilor prejudicii constnd n vtmri corporale sau deces sau alte complicaii medicale ca urmare a efecturii unor intervenii sau proceduri chirurgicale de natur plastic/estetic cu scopul de a corecta aspectul estetic sau fizionomic al pacientului. Se au n vedere doar interveniile i procedurile chirurgicale efectuate n vederea corectrii sau nfrumuserii estetice nu i cele de microchirurgie plastic sau reparatorie efectuate pentru recuperare sau refacere n urma unui accident i/sau a unei deformri congenitale sau pentru redarea funcionalitii unui organ care sunt acoperite n riscul de baz. Se acoper doar prejudiciile urmare a complicaiilor de natur medical constnd n vtmri corporale, inclusiv infecii, paralizii sau deces produse n urma unei intervenii plastice/estetice care a avut ca scop nfrumusearea fizic. Nu se vor acorda despgubiri pentru prejudicii de natur estetic-fizionomic (agravarea aspectului estetic/ fizionomic anterioar a pacientului) produse n urma unei astfel de intervenii i nici pentru prejudiciile constnd n neobinerea rezultatului estetic scontat/ateptat. Rmn excluse orice fel de prejudicii, indiferent dac este vorba de neobinerea rezultatului scontat sau de complicaii medicale constnd n vtmri corporale, inclusiv infecii, paralizii sau deces dac: interveniile sau procedurile chirurgicale estetice/plastice nu sunt efectuate de medici specializai pentru acest tip sau dac se efectueaz n uniti medicale neautorizate sau dac procedurile se efectueaz n centre de nfrumuseare/SPA chiar dac acestea sunt autorizate. procedurile estetice/plastice nu sunt de natur chirurgical, ci sunt proceduri estetice anti-aging cum ar fi peeling ecanic (microdermabraziunea), peeling chimic superficial, mediu sau profund, injectarea cu toxina botulimic etc. Clauza Daune Morale (MOD.DM 03/ Septembrie 2010) n baza prezentei clauze i prin derogare parial de la Punctul D.1, lit.a) din Condiiile particulare de asigurare din cadrul condiiilor de asigurare de Rspundere Civil Profesional a Cadrelor Medicale i a Farmacitilor, Societatea despgubete prejudiciile fr caracter patrimonial (daune morale). n sensul prezentei clauze se consider daune morale consecinele de natur nepatrimonial cauzate terelor persoane prin fapte ilicite culpabile, constnd n atingeri aduse personalitii fizice sau psihice, prin lezarea unui drept sau interes nepatrimonial, consecine fr coninut economic, care nu pot fi evaluate n bani. Societatea despgubete daunele morale ca urmare a: atingerii grave adus sntii i integritii corporale a pacientului prejudiciat, constnd n dureri fizice i psihice (pretium doloris); pierderii sau restrngerii posibilitii pacientului prejudiciat de a se bucura de via, de a avea parte de satisfacii materiale i spirituale ca urmare a vtmrii corporale constnd n invaliditate permanent/handicap (prejudiciul de agrement). Daunele morale ca urmare a invaliditii temporare nu se despgubesc; atingerii provocate armoniei fizice i nfirii pacientului prejudiciat urmare a unei vtmri corporale constnd n invaliditate permanenta /handicap (prejudiciul estetic/prix de la beaute); decesului, mutilrii, desfigurrii unei persoane iubite sau a unei rude apropiate (Prejudicii afective/pretium affectionis). Pentru a putea fi despgubite persoanele care solicit despgubiri trebuie s fac dovada legturii afective cu persoana decedat/mutilat/desfigurat ca urmare a actului ilicit svrit de Asigurat (prejudicii prin ricoeu); 9
H4. 1. 2.
3.
H5. 1. 2.
3.
4.
5.
H6. 1. 2. 3.
4. 5.
6.
Daunele morale se acord n limita prevzut de poli pentru aceast acoperire suplimentar, fr a depi limita maxima de despgubire per eveniment i pentru ntreaga perioad asigurat stabilit n poli pentru toate riscurile asigurate. Dac Asiguratul opteaz pentru extinderea acoperirii si pentru daune morale, aceast clauz se va extinde att n completarea riscului de baz, ct i n completarea urmtoarelor clauze de extindere a acoperirii n msura n care s-a optat i pentru acestea: Clauza privind acoperirea prejudiciilor materiale produse pacienilor n legtura cu acordarea primului ajutor; Clauza privind extinderea acoperirii de baz i pentru rspunderea Asiguratului pentru personalul din subordinea sa; Clauza Activiti de ameliorare a aspectului estetico-fizionomic al organismului uman; Clauza Daune estetice; Clauza privind acoperirea daunelor materiale la bunurile personale ale pacienilor. Extinderea acoperii daunelor morale nu va opera pentru clauza Deces sau invaliditate permanent din boli profesionale ale medicilor i a personalului medical. Excluderi: Societatea nu acord despgubiri pentru daune morale: ca urmare a lezrii unor drepturi personale nepatrimoniale cum ar fi onoarea, demnitatea, reputaia, numele, firma comercial prin svrirea de ctre Asigurat a unor fapte ncadrate ca insult, denunare calomnioas, defimare n mass-media; lipsirea de libertate n mod ilegal, violarea secretului corespondenei, divulgarea secretului profesional; daune morale cauzate de moartea sau rnirea unui animal, avarierea, distrugerea sau deteriorarea unui bun mobil sau imobil. Clauza Deces sau invaliditate permanent din boli profesionale ale medicilor i a personalului medical (MOD.DI-BF 02/ Septembrie 2010)
H7.
Definiii:
afeciunea ce se produce ca urmare a exercitrii activitii de acordare de asisten medical (meseriei sau profesiei), cauzat de ageni nocivi fizici, chimici ori biologici caracteristici locului de munc, precum i de suprasolicitarea diferitelor organe sau sisteme ale organismului, n procesul de munc; Invaliditate permanent:invaliditatea ce cauzeaz pierderea capacitii de munc ce nu permite Asiguratului s exercite n mod corespunztor profesia sa i care, conform documentelor emise de comisiile abilitate de lege, va continua pe ntregul parcurs al vieii Asiguratului, fiind ireversibil. 1. Riscuri asigurate: Societatea acord despgubiri pentru deces sau invaliditate permanent a Asiguratului ca urmare a unor boli profesionale produse n timpul acordrii asistenei medicale pentru care acesta este autorizat i n perioada de valabilitate a asigurrii, boli profesionale declarate i confirmate ca atare, conform prevederilor legale n vigoare. 2. Excluderi: Din asigurare sunt excluse: a) evenimentele cauzate de orice defect sau infirmitate fizic sau mental a Asiguratului existente nainte de ncheierea asigurrii, cu excepia situaiilor n care acestea au fost declarate n scris i acceptate de ctre Societate; b) evenimentele cauzate de neglijena Asiguratului privind propria sa protecie, de efectuarea unui act medical care depete limitele competenei sale sau de folosirea de proceduri medicale sau aparatur neomologate; fac excepie situaiile n care se ncearc salvarea vieii unui pacient n regim de urgen; c) orice accident datorat unei cauze fortuite, violente i exterioare care produce vtmri corporale ce pot fi stabilite n mod obiectiv care are ca rezultat invaliditatea permanent sau decesul Asiguratului; d) evenimentele produse ca urmare a bolilor genetice, congenitale, psihice, cancerului, diabetului sau a altor boli existente nainte de ncheierea poliei sau ingestiei voluntare ori folosirii unor substane narcotice, toxice (droguri, alcool), nicotin. 3. Suma asigurat 3.1 Suma asigurat pentru invaliditate permanent este egal cu o zecime din limita de despagubire pentru ntreaga perioad de asigurare, pentru rspunderea profesional a medicilor i a personalului medical. 3.2 Suma asigurat pentru deces este egal cu dou zecimi din limita de despgubire pentru ntreaga perioad de asigurare, pentru rspunderea profesional a medicilor i a personalului medical. 4. Indemnizaia de asigurare 4.1 n baza prezentei clauze, Societatea acord indemnizaia de asigurare pentru consecinele definitive ale bolilor profesionale, dac acestea conduc la invaliditatea permanent ori la decesul Asiguratului. 4.2 n cazul invaliditii permanente indemnizaia se pltete ca procent din suma asigurat n funcie de gradul de invaliditate determinat conform prevederilor legale n vigoare, dup cum urmeaz: 100% pentru gradul I de invaliditate, 70% pentru gradul II de invaliditate, 50% pentru gradul III de invaliditate, 4.3 n cazul decesului indemnizaia ce se pltete este egal cu suma asigurat pentru acest risc. Aceasta se pltete beneficiarilor desemnai de ctre Asigurat, iar dac nu au fost desemnai beneficiari motenitorilor legali ai Asiguratului, conform prevederilor legale n vigoare. Boal profesional:
10
3.4
5.2
5.3 5.4
6.2
6.3 6.4
6.5
n scopul stabilirii primei de asigurare finale, n termen de 30 de zile de la sfritul perioadei de valabilitate a contractului de asigurare, Asiguratul trebuie s comunice Societii valorile elementelor de risc care corespund situaiei de fapt i, la cerere, trebuie s fac dovada acestora. Neefectuarea comunicrii datelor necesare pentru regularizare constituie prezumia unei diferene active n favoarea Societii. Diferenele de prim n favoarea Societii trebuie pltite n termen de 15 zile de la data la care Asiguratul primete calculul primei de asigurare finale. n cazul n care Asiguratul nu i ndeplinete obligaiile n legtur cu regularizarea primei, Societatea pltete despgubirea, calculat conform condiiilor contractuale, diminuat proporional cu raportul dintre prima minim de depozit i prima de asigurare final. n cazul n care despgubirea a fost deja pltit Asiguratului, Societatea poate aciona pe cale judectoreasc pentru recuperarea procentului din despgubire ncasat necuvenit. Definiii Fondul de salarii cuprinde toate remuneraiile, primele i sporurile (de exemplu spor pentru condiii grele de munc, cheltuieli de transport etc.), pentru toate persoanele angajate conform legii. Nu sunt luate n calcul contribuiile angajatorului la fondurile de asigurri sociale; suplimente de buget i alocaiile pentru copii; primele cu ocazia diferitelor evenimente (cstorie, naterea unui copil, cazuri de boal, accident sau de deces , srbtori i aniversri ale societii etc.); compensri; ajutoare din partea statului pentru familie i locuin. Cifra de afaceri anual include suma veniturilor din activitile realizate de societate, excluznd beneficiile din licene, din vnzrile unei societi sau a unei pri a acesteia precum i ca urmare a nstrinrii bunurilor care constituie capitalul fix al societii i fr a se lua n calcul taxa pe valoarea adugat.
9.3 9.4
9.5
9.6
12
9.7
Nendeplinirea obligaiilor prevzute la art.9 atrage pierderea parial sau total a dreptului la despgubire n msura n care, din aceast cauz nu se poate stabili realitatea sau mrimea prejudiciului, ori Societatea nu va putea exercita dreptul la regres prevzut de lege.
a) b) c) 11.9
12.6
13.4
Articolul 14 - Coasigurarea
n cazul n care asigurarea aceluiai risc este repartizat ntre mai multe societi de asigurare n cote determinate, Societatea rspunde numai proporional cu cota sa de participare, chiar dac polia este unic i este semnat de mai multe societi de asigurare.
16.2 16.3
Articolul 17 - Comunicrile
Toate comunicrile cu privire la prezentul contract trebuie s fie efectuate n scris, prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire, dup cum urmeaz: cele destinate Societii, la sediul legal al acesteia, aa cum rezult din poli sau din modificrile succesive nscrise, conform legii, n Registrul Comerului; cele adresate Asiguratului, la adresa indicat n poli sau la aceea care a fost menionat expres de ctre acesta pentru trimiterea comunicrilor.
Articolul 18 - Impozitele
Toate impozitele i taxele prezente i viitoare referitoare la prima de asigurare, la poli i alte acte care depind de aceasta, sunt n sarcina Asiguratului, chiar dac plata a fost fcut anticipat de Societate.
19.3
14