BANCA NAIONAL A ROMNIEI

Banca Naional a Romniei este infiintata la data de 17 aprilie 1880, urmare a proiectului legii de nfiinare a unei bnci de scont i circulaiune1 depus de ctre Guvernul condus de Ioan C. Brtianu.. La acel moment era a aptesprezecea banc creat la nivel mondial. Modelul de nfiinare l-a reprezentat Banca Naional a Belgiei. Iniiativa legislativ a aparinut guvernului condus de ctre I.C. Brtianu. Capitalul de nfiinare a fost de 30 de milioane de lei. Din acesta doar 10 milioane au aparinut statului. Soluia de compromis a capitalului mixt a fost adopat n contextul n care ideea unei bnci private strine era complet reudiat, iar ideea de a avea o banc cu capital naional integral a fost respins motivat de faptul c aceasta ar fi fost supus presiunii partidului politic aflat la guvernare. Sediul BNR, a fost achiziionat n acest sens terenul numit Hanul erban Vod din strada Lipscani. Locaia nu a fost ntmpltoare. Era locul de ntlnire a unor artere comerciale importante la acel moment: calea Mogooaiei i Lipscanii i a clienilor poteniali, n condiiile unei aglomerri de hanuri, case de comer, case de schimb, tipografii, redacii de ziare, hoteluri, palatul Societii de Asigurare Dacia, precum i primul sediu al Casei de Depuneri i Consemnaiuni. Proiectul palatului BNR dateaz din 1882. Proiectanii au fost arhiteci francezi renumii la acel moment: bernard i Galeron. Noul sediu a fost inaugurat n 1890. costurile au depit 2,5 milioane de lei. Extinderea activitii BNR a determinat construirea unui sediu nou, care s l completeze pe cel vechi n anul 1938. Imediat dup nfiinare, operaiunile desfurate de BNR au fost cele de emisiune monetar i de acordare de credite de scont 2 . Acest tip de credit a fost acordat n special n domeniul agricol. Primele bancnote ale BNR au fost puse n circulaie n perioada 28 noiembrie 10 decembrie 1880. n perioada 1880-1890, instrumentele monetare s-au bazat pe aur, argint. n 1890 s-a trecut la aur. n anul 1900, pe fondul crizei economice din 1899, Statul Romn se retrage din BNR, care rmne o banc cu caracter privat, careia i se recunoate dreptul de a bate moned. n 1916 BNR este evacuat din sediul din Bucureti, urmare a Primului Rzboi Mondial. Sediul este mutat la Iai. La fel i tezaurul BNR. n aceste condiii s-a efectuat deplasarea tezaurului la Moscova. ncrcat n 1740 de lzi tezaurul BNR (reprezentnd aur) ajungea la Moscova la 12 decembrie 1916. valoarea total a acestuia, consemnat n protocolul ncheiat n acest sens ntre Romnia i Rusia a fost de 321.580.456 lei i 84 de bani. n august 1917, depozitul de valori i efecte al BNR ajungea la Kremlin. Valoarea consemnat a acestuia era de 1.594.836.721,09 lei.3 Prin reorganizarea BNR din 1925, la majorarea capitalului social particip i Statul Romn, redevenind aadar acionar.

1 2

Ion Turcu, Drept bancar, vol. I, Ed. Lumina Lex, 1999, Bucureti, p.54. Scontul reprezint operaiunea financiar prin care o banc cumpr de la clieni efecte de comer (cambii, bilete la ordin etc.) nainte de data scadenei, posesorul obinnd astfel numai valoarea nominal a efectului de comer, cu excepia dobnzii. 3 v. Ion Turcu, op.cit., pp. 63-64.

Prima lege bancar din Romnia a fost Legea 70/1934 pentru organizarea i reglementarea comerului bancar. n 1948, sub influena regimului comunist, se dizolv cea mai mare parte a bncilor i instituiilor de credit private. Astfel prin Decretul 197 sunt lichidate toate bncile, cu excepia Case Naionale de Economii i Cecuri Potale i a Casei de Depuneri i Consemnaiuni. Sunt nfiinate Banca de Investiii, Banca Romn de Comer Exterior, precum i Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar. Dup revoluia din 1989 n Romnia a funcionat un sistem bancar de tip monobanc, alctuit din BNR i patru bnci specializate: Banca Romn de Comer Exterior, Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar, Banca de Investii i Casa de Economii i Consemnaiuni. Restructurarea sistemului bancar trebuie observat n contextul transformrii economiei romneti ntr-o economie de pia. Cele dou nivele ale sistemului bancar au vizat: primul nivel BNR, al doilea nivel bncile comerciale. n perioada 1990-1996 se tripleaz numrul bncilor comerciale. Totodat, prin Decretul-lege nr. 149/1990 emis de Consiliul Provizoriu de Uniune Naional este abrogat Legea nr. 70/1934 pentru organizarea i reglementarea comerului de banc. BNR autorizeaz nfiinarea de bnci private. BNR este mputernicit s organizeze Bursa de Valori Bucureti. Principalele bnci de stat au fost: Banca Agricol, Banca Comercial Romn (BCR), Banca Romn de Comer Exterior (Bancorex) i Banca Romn pentru Dezvoltare. Capitalul social minim pentru nfiinarea unei societi bancare este identic cu cel existent la nivel european 5 milioane EU. Prin H.G. 996/1990 este numit n funcia de guvernator al BNR dl. Isrescu Constantin Mugurel, funcie pe care o are i n prezent. Singura ntrerupere a activitii sale n calitate de guvernator al BNR a fost n perioada 22 decembrie 1999-28 noiembrie 2000, cnd a ocupat funcia de prim-ministru al Romniei. Personalitatea sa puternic a condus la creterea credibilitii BNR. n perioada 1997-2000, BNR se concentreaz pe alinierea legislaiei proprii la stabdardele europene. Este perioada n care sunt adoptate: Legea bancar nr. 58/1998, Legea privind Statutul BNR nr. 101/1998, Legea privind falimentul bancar nr. 83/1998. Privatizarea BRD, Bancpost i a Bncii Agricole a nsemnat momentul n care capitalul strin a depit capitalul romn la nivel bancar. ncepnd cu anul 2006 se observ un proces de concentrare bancar prin intermediul achiziiilor i a fuziunilor (de exemplu: HVB Bank Romnia S.A. cu Banca Ion iriac), finaarea ntreprinderilor mici i mijlocii, depirea metodelor bancare czute n desuetudine (trecerea de la instrumente de plat bazate pe suport de hrtie i trecerea la instrumente procesate electronic). Rmn de rezolvat probleme ca intrarea bncilor comerciale n mediul rural ori accesarea fondurilor europene.

Banca Naional a Romniei Banc Central

Orice banc central are atribuia de a observa fenomenele monetare, avnd posibilitatea de a lua msurile cerute de economia naional. Legile nr. 33/1991 privind activitatea bancar i 34/1991 privind Statutul BNR au reprezentat primul pas n realizarea reformei bancare. Din acest moment atribuiile BNR s-au specializat, fiind distincte de cele ale bncilor comerciale, funciile acesteia constnd n: reglementare, autorizare, politica valutar i politic monetar. Separarea aceasta de atribuii prezint importan, n condiiile n care practica a evideniat c acordarea de credite de ctre BNR unitilor economice are caracter inutil, BNR lsnd la o parte adevratele sale atribuii, ocupndu-se de elemente neeseniale. Legea nr. 58/1998 apare n contextul crizei sistemului bancar romnesc, n contextul adoptrii unei legislaii corespunztoare cerinelor europene avnd n vedere apropiata aderare la Uniunea European, realizndu-se transpunerea prevederilor legislaiei comunitare. n momentul de fa, organizarea, funcionarea i atribuiile BNR sunt statuate prin Legea nr. 312/2004 privind Statutul BNR.

Obiectivele fundamentale ale BNR sunt : asigurarea i meninerea stabilitii preurilor; sprijinirea politicii economce generale a Romniei cu respectarea ns a obiectivului su fundamental; meninerea rezervelor internaionale la un nivel adecvat tranzaciilor externe ale Romniei. Pentru comparaie precizm c obiectivul fundamental al BNR a fost conform Legii nr. 101/1998 asigurarea stabilitii monedei naionale, scopul fiind stabilitatea preurilor. -

Atribuiile BNR, astfel cum sunt stipulate n art. 2 din Statutul BNR sunt:

elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii cursului de schimb . Emisiunea monetar const n crearea semnelor bneti (tiprirea biletelor de banc i baterea monedelor), scoaterea de ctre emitent a semnelor bneti, punerea n circulaie ori, dup caz, retragerea din circulaie a senelor bneti. Toate aceste operaiuni trebuie ndeplinite n mod cumulativ. BNR are atribuia exclusiv de a stabili valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, desenul i orice alte caracterirstici tehnice ale bancnotelor i mondelor. ntodeuna bancnotele vor purta semntura guvernatorului BNR, precum i a casierului central. Grafica monedelor i bancnotelor este protejat prin nregistrarea lor la OSIM. Politica monetar include: operaiunile de pia monetar, mecanismele de creditare a instituiilor de credit i rezervele bancare obligatorii.

Operiunile de pia monetar, denumite i open market sunt executate la iniiativa BNR i implic tanzacii specifice. Acest tip de operaiuni se defoar ntre BNR i participani eligibili (bnci, bnci de credit ipotecar, case centrale ale cooperativelor de credit, case de economii pentru domeniul locativ). Intr n categoria operaiunilor de pia monetar: emiterea de certificate de depozit, atragere de depozite, swa p valutar .a. Creditarea instituiilor de credit se face de ctre BNR ctre instituiile de credit eligibile. Temeiul legal al creditrii este Regulamentul BNR nr. 1/2000. Foarte cunoscut i uzitat este creditul lombard, respectiv operaiunea de creditare, avnd drept garanie obiecte sau titluri de valoare. Este un tip de credit pe termen scurt. Mecanismul rezervelor minime obligatorii. Acestea reprezint disponibiliti bneti n lei ori n valut, aparinnd bncilor, persoanelor juridice romne etc., fiind pstrate n conturi dechise la BNR. Exist obligaia bncilor i celorlalte instituii de credit ce accept depozite s constituie aceste rezerve minime obligatorii. Temeiul legal este reprezentat de Regulamentul BNR nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii. Strategia de politic monetar a BNR n Romnia la acest moment este cea de intire direct a inflaiei. Dat fiind procesul de dezinflaie pe care l parcurge ara noastr, aceste inte sunt stabilite anual; astfel pentru anul 2010 3,5%, iar pentru 2011 3%. Politica de curs de schimb presupune ca atribuii ale BNR: elaborarea balanei de pli, stabilirea cursurilor de schimb pentru propriile operaiuni pe piaa valutar, calcularea i publicarea cursurilor medii pentru evidena statistic, pstrarea i administrarea rezervelor internaionale ale statului. Regimul actual al cursului de schimb este cel de flotare controlat. autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare. Suprevegherea prudenial nseamn activitatea specific desfurat de autoritatea de supraveghere bancar asupra entitilor juridice ce alctuiesc sistemul bancar, constnd n urmrirea modului n care sunt respectate de ctre instituiile financiare a regulilor prudeniale, respectiv aplicarea unei politici i practici bancare prudente, respectnd interesul bncii, dar i cel al clienilor, precum i credibilitatea i viabilitatea sistemului bancar n ansamblu su. Supravegherea prudenial de ctre BNR se exercit ncepnd cu momentul autorizrii i pn la retragerea acesteia. n acest sens, bncile aflate sub supravegherea prudenial a Romniei au obliga ia de a transmite raportri periodice, acestea fiind totodat inspectate periodic. Scopul supravegherii prudeniale este de a limita riscurile bancare, astfel nct s nu fie periclitat solvabilitatea bncii controlate i, pe cale de consecin, credibilitatea bancilor n general. emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. Prerogativa exclusiv a BNR, emiterea bancnotelor i a monedelor presupune acceptarea lor la valoarea nominal, n vederea plii tuturor obligaiilor publice i private. stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii sale; administrarea rezervelor internaionale ale Romniei. Rezervele internaionale ale Romniei sunt alctuite din aur (din tezarul din ar ori din strintate), active externe, cambii, cecuri, bilete la ordin, bonuri de tezaur, obligaiuni i alte titluri de stat. Rezerva de aur a Romniei este n prezent de 103,7 tone, n timp ce rezerva valutar este de 28037 milioane de euro.

Conducerea i adminsitrarea BNR

Organele de conducere ale BNR sunt att individuale, ct i colective. Conducerea executiv este exercitat de ctre: guvernator, prim-viceguvernator i doi viceguvernatori. Consiliul de Administraie conduce BNR i este reglementat prin Legea nr. 312/2004. Sunt n prezent nou membri alei de ctre Parlamentul Romniei la propunerea comisiilor permanente de specialitate ale celor dou Camere ale Parlamentului, dintre care cinci nu sunt salariai ai BNR. Acetia sunt numii pentru o perioad de cinci ani, cu posibilitatea de rennoire a mandatului. Numirea, retragerea i revocarea din funcie a acestora sunt reglementate prin legea anterior amintit. Membrii Consiliului de Administraie nu pot fi parlamentari i nici nu pot face parte din administraia public ori organele judiciare. Preedintele Consiliului de Administraie este guvernatorul BNR. Actuala structur a Consiliului de Adminstraie a fost stabilit prin Hotrrea nr. 35 din 2009 a Parlamentului Romniei4. Guvernatorul BNR se ocup de gestiunea zilnic a BNR. Acesta coordoneaz: Comitetul de politic monetar, Comitetul de supraveghere, Comitetul de administrare a rezervelor internaionale, Comitetul de audit, Cancelaria BNR, viceguvernatorii i prim-vice guvernatorul. n lipsa sa ori n condiiile constatrii imposibilitii ndeplinirii atribuiilor sale acestea sunt preluate de ctre prim -viceguvernator. Guvernatorul BNR emite ordine i ia decizii. Totodat, prezint anual Parlamentului Romniei raportul anual al BNR. n subordinea guvernatorului i viceguvernatorilor se afl 18 direcii: direcia politic monetar i modelar macroeconomic, direcia stabilitate financiar, direcia reglementare i autorizare, direcia supraveghere, direcia operaiuni de pia, direcia emisiune, tezaur i casierie, direcia pli, direcia studii economice, direcia relaii internaionale, direcia statistic, direcia contabilitate, direcia comunicare, direcia secretariat, direcia resurse umane, direcia servicii informatice, direcia audit intern, direcia juridic, direcia logistic, direcia achiziii, direcia de coordonare a centrelor de perfecionare profesional i activiti sociale.

Auditarea situaiilor financiare ale BNR

Auditarea situaiilor financiare ale BNR este efectuat de ctre auditori financiari persoane juridice autorizate de ctre Camera Auditorilor Financiari din Romnia, selectai de ctre Consiliul de Administraie, n urma unei licitaii.
4

Guvernator academician Mugur Isrescu, prim-viceguvernator prof.univ.dr. Florin Georgescu, viceguvrnator Bogdan Olteanu, viceguvernator dr. Cristian Popa, membru - prof.univ.dr. Marin Dinu, membru prof.univ.dr. Nicolae Dnil, membru prof.univ.dr. Virgiliu Stoenescu, membru conf.dr. Agnes Nagy, membru dr. Napoleon Pop.

Situaiile financiare, cuprinznd bilanul, contul de profit i pierderi, note explicative, trebuie s ofere o imagine fidel a poziiei i performanei financiare pentru respectivul exerciiu financiar.

Centrala incidentelor de pli

Centrala Incidentelor de pli a fost nfiinat n anul 1997 n cadrul BNR. Este, n fapt, un centru de intermediere care gestioneaz informaia specific incidentelor de pli att din punct de vedere bancar (tragerea n descoperit de cont) ct i din punct de vedere social (pierdere/furt/distrugere). Temeiul legal l reprezint Legea nr. 312/2004, precum i Regulamnetul BNR nr. 1/2001 privind organizarea i funcionarea la BNR a Centralei Incidentelor de Pli. Transmiterea informaiei la Centrala Incidentelor de Pli se face pe cale electronic, prin utilizarea Reelei de Comunicaii Interbancare ce leag centrala BNR cu centralele tuturor bncilor. Baza de date a CIP este organizat n dou fiiere: Fiierul naional de incidente de pli (FNIP) care are trei componente: fiierul naional de cecuri (FNC), fiierul naional de cambii (FNCb), fiierul naional de bilete la ordin (FNBO). Fiierul naional al persoanelor cu risc (FNPR) care este alimentat automat din FNIP. Fiierul naional al persoanelor cu risc colecteaz informaiile privind incidentele de pli majore (instrumente de plat trase n descoperit de cont, cecuri emise fr autorizarea trasului, cecuri emise cu dat fals sau crora le lipsete o meniune obligatorie, cecuri circulare sau de cltorie emise la purttor, cecuri emise de ctre un trgtor aflat n interdicie bancar, cambii scontate fr a exista creana cedat n momentul cesiunii acesteia) nregistrate pe numele unei persoane fizice/juridice nu pot fi terse din aceast baz de date, dect n cazul n care se anuleaz, de ctre aceeai persoan declarant care le -a transmis anterior la Centralei Incidentelor de Pli, din proprie iniiativ sau ca urmare a hotrrii unei instane judectoreti. Interdicia bancar este regimul impus de ctre banc unui titular de cont de interzicere a emiterii de cecuri pe o perioad de 1 an ncepnd cu data nregistrrii la Centrala Incidentelor de Pli a unui incident de plat major i asigur prevenirea producerii unor noi incidente de pli i sancionarea titularilor de cont care le genereaz n sistemul bancar. Valorificarea informaiilor nregistrate n FNIP i n FNPR se va face astfel: - de ctre bnci i Banca Naional a Romniei, n mod obligatoriu, la eliberarea de formulare de cecuri titularilor de cont; - de ctre Centrala Incidentelor de Pli, din proprie iniiativ n scopul aprrii interesului public, prin transmiterea ctre Parchetul General de pe lng Curtea Suprem de Justiie i Ministerul Administratiei

si Internelor cu unitile lor teritoriale de informaii din evidenele proprii sau prin publicarea acestor informaii n mass-media; - de ctre instanele judectoreti i alte instituii ale statului cu atribuii de supraveghere i cont rol, precum i de ctre mass-media, pe baza datelor solicitate Centralei Incidentelor de Pli; - de ctre persoanele fizice sau juridice, prin intermediul bncilor; - de ctre instituii din strintate similare Centralei Incidentelor de Pli, pe baza datelor privind incidentele de pli pe care CIP le furnizeaz din proprie iniiativ sau la cererea acestora. naintea ncheierii unei afaceri cu un partener, o firm poate consulta, prin intermediul unei bnci, baza de date a Centralei Incidentelor de Pli, pentru a vedea dac pe numele potenialului partener sunt nregistrate incidente de pli cu cecuri, cambii sau bilete la ordin. n funcie de rspunsul primit de la Centrala Incidentelor de Pli, respectiva firm este n msur s aprecieze dac mai d curs sau nu colaborrii cu acel partener. Consultarea bazei de date se poate face de ctre un comerciant, prin intermediul unei bnci, nainte de a primi un cec de la clientul su n schimbul mrfurilor vndute. n acest caz, comerciantul poate afla dac seria i numrul cecului pe care ar urma s-l primeasc face parte dintr-un set de instrumente de plat avizate de B.N.R. sau dac nu cumva respectivul cec a fost declarat anterior la Centrala Incidentelor de Pli ca pierdut/furat/distrus sau retras din circulaie. La emiterea unei cambii beneficiarul poate consulta baza de date a Centralei Incidentelor de Pli pentru a solicita informaii privind obligatul cambial principal, respectiv trasul. Beneficiarul poate accepta s acorde un credit comercial trgtorului dac pn la data emiterii cambiei trasul (persoana desemnat n titlu a plti pentru trgtor) nu a generat incidente la plata cu alte titluri de credit. Aceeai atitudine prevztoare o poate avea beneficiarul unui bilet la ordin fa de subscriitor sau beneficiarul unui cec fa de trgtor. Informaiile nscrise n FNPR pe numele unei persoane fizice sau juridice, alturi de analizele specifice efectuate de bnci, pot contribui la fundamentarea deciziei de acordare a unui credit sau de de schidere de cont curent pentru un nou client.

Centrala Riscurilor Bancare.

Centrala Riscurilor Bancare a fost nfiinat n anul 2000 n cadrul BNR i reprezint o structur specializat n colectarea, stocarea i centralizarea informaiilor privind expunerea fiecrei persoane declarante (instituie de credit sau instituie financiar nebancar nscris n Registrul special) din Romnia fa de acei debitori care au beneficiat de credite i/sau angajamente al cror nivel cumulat depete suma limit de raportare (20.000 RON), precum i a informaiilor referitoare la fraudele cu carduri produse de ctre posesori. Baza de date a Centralei Riscurilor Bancare este organizat n patru registre: 1. Registrul central al creditelor - conine informaii de risc bancar raportate de persoanele declarante i este actualizat lunar;

2. Registrul creditelor restante - conine informaii de risc bancar referitoare la abaterile de la graficele de rambursare din cel mult ultimii apte ani i este alimentat lunar de Registrul central al creditelor; 3. Registrul grupurilor de debitori (RGD) - informaii despre grupurile de persoane fizice si/sau juridice care reprezint un grup de debitori si este alimentat lunar de Registrul central al creditelor; 4. Registrul fraudelor cu carduri (RFC) - conine informaii despre fraudele cu carduri produse de ctre posesori raportate de persoanele declarante i este actualizat on-line. Utilizatorii informaiilor existente n baza de date a Centralei Riscurilor Bancare sunt persoanele declarante i Banca Naional a Romniei. Schimbul de informaii de risc bancar se realizeaz electronic prin Reeaua de Comunicaii Interbancar. Raportrile efectuate de persoanele declarante conin urmtoarele informaii: - datele de identificare a debitorilor fa de care persoana declarant nregistreaz o expunere mai mare sau egal cu limita de raportare (20.000 RON); - informaii privind fiecare din creditele i angajamentele de care debitorul beneficiaz: tipul credi tului, termenul de acordare, tipul garaniei, serviciul datoriei, data acordrii i data scadenei, valuta n care s -a acordat creditul, comportamentul creditului, suma acordat, suma datorat utilizata si suma datorata neutilizat la momentul raportrii, suma restant; - informaii privind grupurile de persoane fizice i/sau juridice care reprezint un grup de debitori: denumire grup, cod grup, componena grup; - informaii privind fraudele cu carduri produse de posesori: date identificare posesor card, tip card, valuta, data constatrii fraudei, suma fraudat. Difuzarea informaiilor de Centrala Riscurilor Bancare ctre persoanele declarante se face n dou moduri: - rapoarte lunare care cuprind informaii privind toi debitorii pe care persoana declarant i-a raportat n luna respectiv. Pentru fiecare debitor raportat, raportul lunar conine toate informaiile disponibile la Centrala Riscurilor Bancare referitoare la creditele i angajamentele de care acesta a beneficiat de la toate persoanele declarante, fr a se preciza identitatea instituiei creditoare (situaia riscului global); - ca rspuns la interogrile (cereri de consultare) on-line n cazul crora persoanele declarante pot solicita dou tipuri de informaii: situaia riscului global i situaia creditelor restante (pe o perioad de apte ani). Trebuie precizat c pentru debitorii raportai de persoanele declarante, informaiile sunt furnizate necondiionat, n timp ce, pentru clienii - debitori poteniali, accesul persoanelor declarante este condiionat de obinerea prealabil a acordului clienilor respectivi. Sisteme similare de gestiune a informaiilor de credit funcioneaz cu succes n ri din Uniunea European cu un grad ridicat de intermediere financiar, cum sunt: Austria, Belgia, Frana, Germania, Italia, Portugalia, Spania.

Activitatea Bncii Naionale a Romniei pe plan internaional

Se disting dou categorii de relaii ale BNR la nivel internaional : ca membru al Eurosistemului ; ca membru al Fondului Monetar Internaional. Banca Naional a Romniei i Banca Central European Prin integrarea n Uniunea European, BNR a fost integrat n Sistemul European al Bncilor Centrale. Guverantorul BNR a devenit membru al Consiliului General al Bncii Cetrale Europene.