PROF. UNIV. DR.

CRISTI SPULBR

ANUL III, FINANE I BNCI II, GRUPA II: ONETE CLAUDIA-TANIA SRBU MARIA CRISTINA STAN CORINA

Evolum mpreun!

Scurt Istoric.
Alpha Bank a fost fondat n 1879 de ctre John F. Costopoulos, care a nfiinat o societate comercial de mici dimensiuni n oraul Kalamata. n 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". n 1924 Banca i-a mutat sediul la Atena i denumirea acesteia a fost schimbat n "Banque de Credit Commercial Hellenique". n 1947 denumirea a fost schimbat n "Commercial Credit Bank" , iar n 1972 n "Credit Bank. n martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank". n 1999 banca a achiziionat 51% din aciunile Bncii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobat prin absorbie de ctre Alpha Credit Bank. Denumirea noii bnci, rezultat n urma fuziunii, este Alpha Bank.

Grupul Alpha Bank.

Alpha Bank este a doua cea mai mare banc din Grecia, avnd peste 450 de sucursale la nivel naional. De asemenea, aceasta dispune de filiale ntr-o serie de ri europene, predominant n zona balcanic. Instituia este prezidat de ctre Ioannis Costopoulos, nepotul fondatorului bncii. Grupul Alpha Bank mai are subsidiare n Albania, Bulgaria, Cipru, Macedonia, Romnia, Serbia, Ucraina, Marea Britanie i Statele Unite. Alpha Bank este listat la bursa de valori de la Atena i face parte din indicele Eurofirst 300, iar n aprilie 2007 avea o capitalizare de pia de aproximativ 9,5 miliarde euro.

ALPHA BANK ROMNIA ALPHA BANK LONDON ALPHA BANK CYPRUS

ALPHA BANK GREECE

ALPHA BANK SERBIA JSC ASTRA BANK ALPHA BANK SKOPJE

Grupul Alpha Bank Romnia.

ALPHA BANK GROUP mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare i un numr mic de investitori greci, au nfiinat n 1993 Banca Bucureti SA, ca banc comercial. Banca i-a nceput activitatea n anul 1994. La nceputul anului 2000, Banca Bucureti a fost redenumit ALPHA BANK ROMNIA pentru a sublinia apartenena la Grup. Ca rezultat al politicii de obinere a controlului total n filiale, Alpha Bank devine n anul 2005 acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile Alpha Bank Romnia. Avnd n prezent peste 2500 de angajai, Banca ofer o gama larg de servicii i produse att pentru segmentul de pia dedicat persoanelor fizice ct i pentru sectorul de corporate, printr-o larga reea de sucursale situate n Bucureti i alte orae mari din ar.

Alpha Finance Romnia

Alpha Insurance Brokers

Alpha Leasing Romnia IFN

Alpha Bank Romnia

Structura Alpha Bank Grup Romnia

Alpha Advisory Romnia

Cot pia.
1. BCR 19,8%
2. BRD 13,8% 3. RAIFFEISEN BANK 6,36% 4. CEC BANK 6,35% 5. BANCA TRANSILVANIA 6,3% 6. ALPHA BANK 6,24% 7. UNICREDIT IRIAC 5,97% 8. VOLKSBANK 5,78% 9. BANCPOST 3,94% 10. ING BANK 3,52%

Simboluri Alpha Bank.

Logo-ul i are originea n istoria antic a Greciei, aa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula Aegina, datnd din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin i alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei.

Despre brand.
Credem n evoluie. Suntem optimiti. Vrem ca oamenii s ajung orict de departe i propun i suntem aici pentru a face ca aceste lucruri s se ntmple. Chiar dac, aparent, lucrm doar cu cifre i bani, ancorai fiind n raional, munca noastr nseamn i s fim un catalizator pentru cei care i doresc s evolueze. Ne dorim s mergem mai departe, mpreun cu ei. Totul porneste de la fixarea unui scop. l atingem i apoi ne dorim mai mult. Pentru ca tu s poi merge mai departe, crem drumuri care nu existau. Pentru ca tu s nu te opreti niciodat, distrugem limite ce preau de nedepit. Evolum. mpreun cu tine.

Conducerea Alpha Bank.

CONSILIUL DE ADMINISTRAIE ALPHA BANK
CHRISTOS GIAMPANAS Preedinte al Consiliului de Administraie SERGIU BOGDAN OPRESCU Preedinte Executiv i Membru STERE CONSTANTIN FARMACHE Prim Vicepreedinte Executiv i Membru EVANGHELOS KALAMAKIS Membru GEORGIOS KONTOS Membru GEORGIOS GEORGIOU Membru SPYRIDON ANDRONIKAKIS Membru LAZAROS PAPAGARYFALLOU Membru

TOP MANAGEMENT ALPHA BANK

SERGIU BOGDAN OPRESCU Preedinte Executiv STERE CONSTANTIN FARMACHE Prim Vicepreedinte Executiv EVANGHELOS KALAMAKIS Membru CRISTIAN HINCU Vicepreedinte Executiv Retail ION STAN Vicepreedinte Executiv - Operaiuni GABRIEL MATEESCU Vicepreedinte Executiv Financiar PERIKLIS VOULGARIS Vicepreedinte Executiv Corporate

Acionariat.
STRUCTURA ACIONARIATULUI: ALPHA BANK AE - 99.43701% ALPHA FINANCE AE 0.46742% ALPHA ADVISORY SRL 0.00017% ALPHA FINANCE ROMNIA 0.00017% EIRINI BRINTAKIS - 0.09523%

Distincii.
O mulime de premii, recunoateri ale performanelor bncii sau ale produselor i serviciilor oferite reprezint repere ale evoluiei de succes a Alpha Bank Romania, ntr-un parcurs ce ncepea cu 15 ani n urm. 2011 Premiul pentru "Cardul Co-Brand al Anului 2010", Cosmote Alpha MasterCard Credit, acordat de ctre Finmedia. 2010 Premiul pentru cel mai bun produs bancar - Alpha Tax Protect, acordat de ctre revista Piaa Financiar; Premiul pentru cel mai inovator produs - Alpha Tax Protect, acordat de ctre Business Arena Magazine; Premiul pentru iniiativa anului n domeniul cardurilor de credit, acordat de ctre FINMEDIA; Premiul pentru Cea mai complex i rapid implementare a unui nou sistem informatic bancar n Romania, n anul 2009, acordat de care Revista E-Finance; Premiul pentru Cea mai bun adaptare a unui serviciu de Internet Banking, pentru plata utilitilor, acordat de ctre Revista E-Finance. 2009 Premiul pentru Cea mai inovatoare strategie n 2008, acordat de Bucharest Business Week; Premiul pentru Strategia prudent i echilibrat adoptat n pia, acordat de Finmedia; Premiul pentru Cea mai bun strategie bancar acordat pentru implementarea unui nou sistem IT n 2009, de ctre publicaia Business Arena.

Unitile Alpha Bank.

Angajaii Alpha Bank.

Numr angajai Alpha Bank Romnia
2651 2190 1855

2007

2008

2009

Viziune i valori.
Alpha Bank crede n evoluie!

Evoluie prin flexibilitate Evoluie prin inovaie Evoluie prin inteligen Evoluie prin onestitate Evoluie prin siguran

Viziunea Alpha Bank este de a oferi servicii de finanare competitive si de a rspunde astfel ateptrilor clienilor notri prin calitate i profesionalism. Dorim s furnizm servicii la cele mai ridicate standarde, s asigurm flexibilitatea i transparena operaiunilor, s construim parteneriate de afaceri importante.

PRODUSE I SERVICII.
Conturi Curent e Carduri

Credite

Persoane Fizice i Persoane Juridice

Produs e Econo mii

Servici i

Servicii de Trezoreri e

Fonduri Mutuale

Luxury

Cuisine

Fidelizare

Home

Relax

Medical

Cosmote Alpha MasterCard.

Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaional, emis n lei, prin intermediul cruia te bucuri de beneficii n magazinele Cosmote i oriunde n lume.

De ce s alegi Cosmote Alpha MasterCard?

Pentru c ai o mulime de beneficii! Bonus 3% pentru orice tranzacie efectuat n magazinele Cosmote; Bonus 3% pentru plat facturii Cosmote n magazinele Cosmote (la POS Alpha Bank) sau prin serviciul Direct Debit; Bonus 1% pentru orice tranzacie efectuat cu cardul, n Romnia sau strintate. Reducere de 18 euro pe care o poi folosi pentru accesorii i telefoane mobile n magazinele Cosmote i Germanos. n plus, dac eti ntre primii 400 de posesori de Cosmote Alpha MasterCard primeti CADOU 100 lei!

Ce trebuie s tii despre Cosmote Alpha MasterCard?

Card de credit internaional embosat, emis in RON; Limita maxim de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON), dar poate fi extins pn la 10.000 EUR (echivalent RON) pe baza constituirii unui depozit colateral; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnd pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toata suma datorat pn la data scadent; Poi beneficia de o perioad de graie de pn la 55 de zile; Suma minim de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizat plus dobnzile i comisioanele datorate; Poi schimba PIN-ul direct de la ATM; Ai la dispoziie extras de cont lunar dac ai efectuat cel putin o tranzacie cu cardul n luna precedent; Poi oferi acelai confort i unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard suplimentar, putnd opta pentru emiterea pn la 2 carduri suplimentare. Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 2 ani, este prelungit automat, dac nu vei solicita altfel.

tim ct de important este pentru tine... Aa c ne-am gndit la tine atunci cnd am creat Alpha Click, cu ajutorul lui poi alimenta cardul de oriunde, oricnd. E de ajuns s te conectezi la Internet i s accesezi serviciul Internet Banking de la Alpha Bank. De asemenea i poi alimenta cardul tu prin debitare automat a contului curent sau a contului de card deschis la Alpha Bank; prin depunere numerar - la oricare dintre ghieele Alpha Bank sau prin transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank sau la orice alta banc.

Pentru c evolum prin onestitate, tim ce te intereseaz cu adevrat... Astfel Cosmote Alpha MasterCard te cost: Dobnda = 19% p.a., pentru pli la comerciani, variabil pe toat durata de 12 luni a contractului. Dobanda Anual Efectiv (D.A.E.) = 20,81% p.a. pentru o limit de credit aprobat n valoare de 12.000 lei, dac ntreaga sum este retras din prima zi i rambursata n 12 rate lunare egale. Suma total rambursat de client este de 13.240,06 lei, incluzand costul de emitere i administrare a cardului. Prezentul exemplu de calcul este n vigoare la data de 4 ianuarie 2011.

Nu mai atepta...
Dac: ai cel puin 18 ani (la data completrii cererii); ai un venit lunar net minim de 400 lei (sau echivalent); eti rezident fiscal n Romnia, salariat cu o vechime nentrerupt de minim 3 luni la locul actual de munc, sau s ai minim 1 an experien, n cazul profesiilor liberale, sau eti pensionar. Atunci vino la Alpha bank cu: copia crii de identitate; acte doveditoare ale venitului (adeverin de venit, fia fiscal sau talonul de pensie); copie dupa cea mai recent factur de utiliti sau a contractului de locuin sau cea mai recent factur de telefonie mobil;

Suport.
Poi apela non-stop numrul de telefon (021) 319 93 50 (tarif normal n reeaua Romtelecom), pentru a anuna i bloca cardul n cazul unui furt sau al pierderii lui. Totodat, pentru detalii suplimentare privind cardul tu poi apela (021) 319 93 50 sau ne poi scrie pe e-mail la adresa:alphacards@alphaba nk.ro.

Performanele bancare.
Indicatori pentru aprecierea eficienei de ansamblu a activitii bancare
INDICATOR ALPHA BANK UNICRED IT 2009 BT

2008

2009

2009

Rata profitului brut (Rpb)

Rentabilitatea (R) Productivitatea muncii lucrtorului bancar (Wlb)

11,78%
34,82% 72,19 Lei

4,92%
10,88% 28,72 Lei

5,70%
6,04% 90825,5

10,95%
12,3% 72745,4

Ponderea salariilor n totalul cheltuielilor cu funcionarea bncii (Ps)

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu salariile (Gas)

37,53%

23,75%

31,79%

54,89%

49,91%

47,61%

107,64%

112,89%

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu funcionarea

18,76%

11,31%

34,22%

61,6%

Indicatori pentru aprecierea eficienei de ansamblu a activitii bancare

120.00% 100.00%

80.00%
60.00% 40.00% 20.00% 0.00% Rpb R Ps Gas Gacf

Alpha Bank

Unicredit

BT

Profitul brut al ALPHA BANK a sczut dramatic, n 2009 fa de valoarea ce o avea n 2008, de la 158.106 lei pn la 76.137 lei, concomitent cu o cretere semnificativ a veniturilor (de la 587.467 lei la 764.608 lei) i a cheltuielilor totale (de la 429.361 lei la 688.471 lei) ale instituiei bancare.
Dinamica creterii veniturilor totale bancare a fost una ns mai restrns dect cea a creterii cheltuielilor totale. Ca urmare a celor prezentate mai sus, indicatorii pentru aprecierea eficienei de ansamblu a activitii bancare au sczut , cele mai accentuate modificri fiind observate n cazul Ratei profitului brut (Rpb), a Rentabilitii (R) i Productivitii muncii lucrtorului bancar (Wlb), n cazul acestuia din urm, diminuarea s-a datorat i creterii mult mai mici a cheltuielilor cu personalul, fa de creterea cheltuielilor cu funcionarea .

Indicatori pentru aprecierea solvabilitii i lichiditii

INDICATOR Solvabilitatea (S) ALPHA BANK 2008 9,67% 2009 7,66% 19,90% 69,02% 18,90%

Lichiditatea activelor lichide 33,44% (LAI) Lichiditatea creditelor (Lcr) Multiplicatorul fondurilor (EM) 62,60% 16,50%

ALPHA BANK Indicatori pentru aprecierea solvabilitii i lichiditii

80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00%

LAI
2008 2009

Lcr

EM

Activul total al ALPHA BANK a crescut n 2009 fa de 2008 cu 12%, de la valoarea de 17.458.939 lei la 21.190.561 lei. De asemenea capitalurile proprii au sporit de la 1.057.639 lei pn la 1.120.874 lei, ceea ce nsemn aproximativ 6%. Creditele acordate de ctre ALPHA BANK n 2009 au cunoscut i ele o majorare a valorii lor de la 10.931.020 lei n 2008, la 14.629.262 lei n 2009, ceea ce semnific o cretere de circa 34%. n aceste condiii Solvabilitatea (S) firmei a sczut n 2009, fa de 2008, datorit dinamicii mai accentuate a creterii creditelor acordate comparativ cu majorarea valorii capitalurilor proprii i de asemenea a crescut Lichiditatea creditelor (Lcr). Conform Multiplicatorului Fondurilor (EM) gradul de ndatorarea financiar al ALPHA BANK este unul relativ mic, acest indicator cunoscnd valori mici att n 2008 (16,5%), ct i n 2009 (18,9%), observndu-se ns o cretere a indicatorului n 2009.

INDICATOR

ALPHA BANK 2008 2009 5,81% 0,03% 18,90% 4,22% 7,28% 6,20%

UNICRED IT 2009 11,76% 144,37% 0,08% 4,98% 23,30% 7,47%

BT 2009 23,16% 2,33% 9,33% 9,24% 25,23% 8,91%

Rata rentabilitii financiare (Rrf) Rata rentabilitii economice (Rre) Efectul de prghie (Ep) Rata profitului net (Rpn) Rata utilzrii activelor (Rua) Ponderea veniturilor din dobnzi n total active (Pvd) Ponderea veniturilor din alte surse dect dobnzile

12,62% 0,76% 16,50% 9,95% 7,68% 6,47%

1,20%

1,07%

0,07%

21,71%

Chart Title
160.00% 140.00% 120.00% 100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% 0.00%

Rrf
Alpha Bank

Rre
Unicredit BT

Ep

Profitul net al ALPHA BANK a sczut foarte mult n 2009 comparativ cu 2008, de la valoarea de 133.519 lei la 65.201 lei. Aceast scdere corelat cu o cretere a veniturilor totale ale bncii (ntr-o dinamic mult mai restrns ns), a activului total i a capitalurilor proprii au determinat o diminuare a valorilor indicatorilor ce reflect profitabilitatea i rentabilitatea bncii. Cele mai accentuate scderi le-au cunoscut Rata rentabilitii financiare (Rrf) i Rata profitului net (Rpn), valorile acestora scznd cu mai mult de 50% n 2009, fa de 2008. n ceea ce privete veniturile din dobnzi ale ALPHA BANK acestea au cunoscut o cretere uoar de la valoarea de 1.130.440 lei n 2008, la 1.315.910 lei n 2009, ceea ce semnific o valoare procentual de 16,4%. Pe de alt parte cheltuielile cu dobnzile au crescut cu doar 2,5%, de la 746.879 lei n 2008, la 765.528 lei n 2009. Acestea au determinat o scdere a indicatorilor ce indic Ponderea veniturilor din dobnzi n total active (Pvd) i Rata ceheltuielilor cu dobnzile (Rcd).

Gestiunea riscurilor.

Portofoliul de credite al Alpha Bank Romnia a ajuns, la finalul lunii iunie din acest an (2009), la 4 miliarde euro, cu 14% mai mult, fa de sfritul primului semestru din 2008, dar n scdere cu 4% fa de nceputul lui 2009, potrivit raportului bncii-mama. Totui, banca deine credite neperformante n valoare de 49 milioane euro, ceea ce reprezint 1,3% din portofoliul su de mprumuturi. Astfel, cheltuielile instituiei de credit cu provizioanele au urcat la 19,5 milioane euro la finalul lunii iunie, de peste 4 ori mai mari fa de perioada similar a anului trecut, cand nregistra provizioane de 4,6 milioane euro.

Analiza SWOT.
Strengths - Puncte tari

Weaknesses Puncte slabe

Dei dispune de o acoperire a ntregii ri, totui numrul ageniilor deschise de Alpha Bank este unul mic, comparativ cu bncile de aceai anvergur (spre exemplu CEC Bank). Banca nu a reuit s i gestioneze activitatea odat cu apariia crizei financiare, astfel c profitul su s-a njumtit n 2009, fa de 2008. Exist numeroase nemulumiri exprimate de clienii bncii cu privire la angajaii Alpha Bank, n general sunt criticate vestimentaia, faptul c angajaii lucreaz lent ori c nu sunt rezolvate nemulumirile acestora. n condiiile virtualizrii lumii contemporane, Alpha Bank prezint dificulti n ceea ce privete site-ul bncii, acesta este considerat de specialiti ca fiind lacunar la capitolul faciiti i uzabilitate, precum i la capitolul estetic. Dei n ianuarie, banca renunase la comisioanele aplicate la anliza dosarelor de credite, n februarie acestea au fost reintroduse, ceea ce a nemulumit foarte mult clienii.

Alpha Bank este o banc cunoscut n Romnia cu o cot de pia meninut de-a lungul anilor. n spatele bncii se afl o puternic instituie bancar ce activeaz n multe ri. Banc ofer o gam larg de produse i servicii att pentru persoanele fizice, ct i pentru sectorul corporate. Banca dispune de o acoperire total a rii, n ceea ce privete reeaua de ATM-uri i agenii. Grupul Alpha Bank Romnia include instituii specializate variate (Alpha Finance, Alpha Advisory, Alpha Leasing, Alpha Insurance). Alpha Bank pune accent pe inovarea i mbuntirea produselor, ca dovad stnd distinciile primite de-a lungul existenei. Sistemele informatice utilizate sunt unele performante, Alpha Bank fiind premiat pentru acest fapt. Banc activeaz intens i n domeniul social, astfel data de 23 mai a fost declarat de Alpha Bank, ca fiind Ziua voluntarului. n aceast zi angajaii Alpha

Analiza SWOT.
Opportunities Oportuniti

n februarie Alpha Bank (a treia banc din Grecia) a primit o ofert de fuziune cu NBG (cea mai mare banc elen). Dei iniial oferta a fost refuzat de Alpha Bank, aceasta a precizat c n cazul acceptrii de ctre NBG a condiiilor acesteia (un beneficiu de 50%), oferta va fi acceptat. Aceast fuziune este vzut cu ochi buni att de guvernul elen, ct i de specialiti, n condiiile n care cele dou bnci dein reele complementare. Alpha Bank Romania are o noua seciune pe pagina sa de internet ce nglobeaz anunurile sale de vnzare pentru bunurile ce se afl n executare, ceea ce poate semnifica o ameliorare a pierderilor cauzate de creditele neperformante.

Threats Ameninri
Dobnzile la creditele acordate de Alpha Bank sunt considerate unele relativ ridicate. Existena unui grup al clienilor nemulumii ai Alpha Bank, ce dorete s ia atitudine (http://finance.groups.yahoo.com/group/alp haoug50/).

Banca nregistraz indicatori rentabilitii i profitabilitii mici.

ai

V mulumim pentru atenia acordat! ... i Srbtori Fericite!