www.referat.

ro

www.referat.ro

Universitatea Romano-Americana,Bucuresti

Banca Nationala a Elveiei

Capitolul I.Prezentarea Bancii Nationale Sistemul bancar elveian este sinonim n concepia general cu noiunile de siguran,stabilitate i confidenialitate, atribute pe care legislaia bancar a acestei ri le reglementeazca fiind determinante pentru eficiena i bonitatea sistemului. n ceea ce privete politica internaional, Elveia a ales sa rmn neimplicat n marile evenimente, precum rzboaielemondiale, sau n uniuni naionale sau financiar-monetare, acest statut neutru conferind climatulideal dezvoltrii economiei i, odat cu ea, a sistemului bancar. Astfel, se estimeaz ca 35%din fondurile private ale planetei ce se afl n afara rii de origine sunt depozitate n conturileelveiene, un rezultat al tradiiei bncilor elveiene i a legilor confidenialitii conturilor bancare, ce pedepsesc cu nchisoarea divulgarea de informaii asupra acestor conturi, cu uneleexcepii de natur juridic. Sistemul bancar elveian este caracterizat de universalitate, n cadrul cruia bncile din sistem pot oferii toate categoriile de servicii bancare, precum este ilustrat n figura urmtoare:

Credite de consum si ipoteca Servicii de analiza financiara SERVICII BANCARE Operatiuni de incasari Si plati Servicii de schimb valutar Depozite la vedere sau la termen

Consultanta in achizitii

Structural, bncile din Elveia sunt mprite n urmtoarele categorii : * cele dou mari bnci : UBS AG i Credit Suisse Group constituie, din prisma activelor, profiturilor i numrului de angajai, cel mai mare grup bancar din Elveia. Acesta este de tip universal, oferind o gama complet de servicii bancare att n interiorul

ct i n exteriorul granielor. n afara funciei de creditare, UBS si Credit Suisse au un rol crucial n relaiile interbancare, asset management i tranzacii cu instrumente derivate. *Bncile cantonale : caracteristica principal a acestor bnci este deinerea de ctre cantonul n care se afl mai mult de 1/3 din aciuni. Majoritatea sunt bnci universale, n cadrul crora depozitele i creditele ipotecare constituie mare parte a activitii desfurate.Cantonul i poate asuma rspunderea pentru datoriile bncii sale, parial sau total. Cea mai mare banc la nivel de canton s-a deschis n 1870 n Zrich - Zrcher Kantonalbank cu un total bilanier de 100 mld. CHF in 2007. * bnci regionale sau bnci de economii: sunt bnci universale de mici dimensiuni orientate n special spre oferirea de mprumuturi i acceptarea de depozite, functionnd n mod similar bncilor cantonale, ns pe zone mai restrnse. Majoritatea bncilor regionale sunt afiliate Association of Swiss Regional Banks (RBA-Holding) , o organizaie protectoare ce ofer servicii n numele bncilor. Cea mai mare banc de acest tip s-a deschis n 1857 la Berna- Valiant Bank AG nregistrnd n 2007 un total bilanier de 17,42 mld CHF. *Raiffeisen Group: Bncile Raiffeisen sunt bnci regionale de dimensiuni mici ce funcioneaz ca entiti autonome. Ele colecteaz depunerile din regiunea lor i ofer mprumuturi doar persoanelor din aceeai regiune. Organizate sub forma unei cooperative,bncile sunt monitorizate de ctre o asociaie central, Schweizer Verband der Raiffeisenbanken, ce garanteaz datoriile bncilor membre. *Bncile private se numr printre cele mai vechi bnci din Elveia care ofer servicii i produse bancare clienilor privai, iar ca regul pe care trebuie s o respecte este cniciodat nu i vor face publicitate la ofertele de depozite. *Bncile strine: sunt implicate n operaiuni bancare internaionale, majoritatea clienilor aflndu-se n afara rii. Dup provenien, cele mai multe bnci strine provin din UE 50%, iar 20% sunt filiale ale bncilor japoneze. *alte bnci: aici se ncadreaz bncile comerciale, bncile specializate pe tranzacii bursiere, bncile controlate din strintate i alte instituii bancare. Majoritatea bncilor comerciale sunt de tip universal, acordnd credite comerciale companiilor din comer i industrie, precum i credite ipotecare. Bncile bursiere sunt specializate pe tranzacii pe pieele financiare, precum i n operaiuni de asset management. Indicatori de apreciere Pentru a descrie performanele unui sistem bancar trebuie avut n vedere o serie de indicatori economici cu implicaii directe n sfera banking-ului : Indicatori macro-economici PIB: 532 miliarde CHF, (2008) ; +3,9% fata de 2007 Rata inflaiei: -0.4% (martie 2009)

Rata omajului: 3.4% - Feb. 2009 Balana comercial: excedent 4.5 miliarde CHF (2008 IV) Total Bancnote n circulaie: 45,6 miliarde CHF (feb. 2009) Indicatori de structur ai sistemului bancar Numrul de bnci: 330 de sedii, 3504 filiale (2007) Numrul bncilor strine :122/330 - 37% Gradul de diversitate :16 cantonale, 26 cooperative, 7 instituii municipale, 236 bnci joint-stock, 45 alte instituii bancare Indicatori ai gradului de dezvoltare a sistemului bancar Numrul de bnci la 100.000 de locuitori :3804/77 49.4 Gradul de intermediere bancar :3 458 / 123 (mld CHF) 28.11 Gradul de concentrare bancar GrossenBanken + Raiffeisen : 2464 mld / 3458 mld 71.25% Angajai n sistemul bancar: 136 201 (2007) Indicatori de msurare a performanelor sistemelor bancare Rata capitalurilor proprii143 mld / 3 458 mld=4.13% Rentabilitatea economic :14.1 mld / 3458 mld=0.43% Rentabilitatea financiar14,1 mld / 143 mld=9.86% Evoluia bilanier bancar n 2007, totalul bilanier agregat pentru toate bncile elveiene a crescut cu 8.3%, la3.457 miliarde de franci elveieni. Activele interne s-au majorat cu 9.8%, la 1.137 miliarde, iar cele strine au crescut cu 7,5% pana la valoarea de 2, 320 miliarde. Bilanul marilor bnci a nregistrat o cretere de 6.5%, grupul Raiffesein 8%, iar cel al bncilor cantonale s-a majorat cu3.9%. Cele mai profitabile domenii au fost private-banking-ul, ce s-a dezvoltat cu 59%, precumi sucursalele bncilor strine, a cror cretere a fost de 45.6%.

Cap 2. Funciile i activitatea bncii centrale a Elveiei

O banc central reprezint autoritatea monetar a rezervei bancare. Ea este o entitate responsabil de politica monetar a arii sale sau al unui grup de state membre, precum UE. E obligat de Constituie i de lege (stat) pentru a aciona n concordan cu interesele rii ca un ntreg. Principala responsabilitate a Bncii Naionale a Elveiei o reprezint meninerea stabilitii valutei naionale i aprovizionrii capitalului, dar ndatorri mai active ale funciei cuprind controlul subvenionrii interesului ratelor mprumuturilor i acionnd ca un aprod al mprumutului a ultimei resurse ctre sectorul bancar n timpul crizelor financiare. Banca central se afl n fruntea piramidei, coordonnd ntreaga activitate bancar avnd funcia de banc a bncilor. Are obligaia implementrii politicii monetare de baz. Bncile comerciale fiind principala sa clientel. Toate celelalte bnci sunt obligate s-i deschid conturi curente la banca central i s-i constituie la dispoziia acesteia rezerve minime obligatorii. Pe baza acestora banca central poate acorda bncilor comerciale credite de refinanare. Ea este banca care gestioneaz masa bneasc, avnd rolul de banc de emisiune, urmrind n permanen satisfacerea cererii de moned cu bani de cont i bilete de mas. Aceasta deine monopolul asupra emisiunii. Ofer economiei bancnote ce ntrunesc standarde ridicate pentru respectarea calitii i a securitii. Este de asemenea nsrcinat de ctre Constituia federaiei cu sarcina de distribuire a monedei . Banca central a Elveiei are funcia de a regulariza i supraveghea industria bancar. Montarea ratei de interes oficial utilizat pentru administrarea inflaiei i rata de schimb a rii i asigurarea c aceast rat ia ca efect un mecanism politic divers. Supraveghez n mod sistematic plile importante i sistemul de achitare a securitii i ajut la formarea cadrului operaional pentru sectorul financiar. Supravegherea sectorului bancar elveian e responsabilitatea Comisiei Federale a operaiunilor bancare elveiene. n vederea instrumentelor politicii monetare obinuite, Banca Naional a Elveiei poate achiziiona sau vinde, valut extern. Operaiunile de schimb valutar extern pentru politica monetar propune utilizarea contextului de intervenie a schimbului valutar extern pentru a influena rata de schimb a francului Elveian mpotriva valutei externe. Aceasta poate intra n schimbul de valut extern, funcie folosit din 2000 pentru nevoile politice monetare n circumstanele excepionale. Politica de investire a Bncii Naionale a Elveiei e bazat pe trei criterii: lichiditi, performan, reuite i siguran. Actul nou al Bncii Naionale va mri posibilitatea investiiei universale a Bncii Naionale a Elveiei. Anumite angajamente operaionale ndeplinite: - eligibilitate valutar securitatea trebuie s denomineze francul elveian, dolarul american i euro sau lira sterlin - angajamentele lichiditii pentru securitate. Volumul minim pentru demonizarea securizat a francilor elveieni este de 100 de mid. Cerinele fundamentale pentru cei ce mprumut: - sectorul public elveian Confederaia Elveian, cantoane, municipalitatea elveian.

Sectorul public extern state federale, care aprovizioneaz ntlnirea cu o rat a cerinelor Organizaii internaionale Bnci ipotecare

Categoria de garantare a eligibilitii Pentru a fi eligibili pentru includere n coul Bncii Naionale, garantarea trebuie s fie un contract de poziie a profitului cu o rat a profitului fix sau incontient, garant al contractului dup exercitarea garaniei ei sau a potenei nregistrrii datoriilor bneti ale pieei. Contractele subordonate i a celor transformabile nu sunt eligibile. Problema excluderii corespondenei . Banca Naional a Elveiei nu accept securitile corespondenilor sau pe cele emise de persoanele sau companiile ce formeaz o entitate economic ntre corespondeni. O antrepriz e considerat a aparine aceleiai uniti economice unde 20% sau mai mult din capital sau a dreptului de vot sunt pstrate. Aceast regul nu se aplic i participanilor bncilor ipotecare. Dac e violat, Banca Naional a Elveiei poate exclude temporar corespondentul de la operaiile politicii monetare. Paza garantrii eligibilitii. Eligibilitate colateral a sprijinului Bncii Naionale a Elveiei e n principal depozitat cu cea a Securitii Internaionale Elveian. n cazul siguranei externe, Banca Naional a Elveiei permite paza peste granie furnizrii siguranei care sunt depuse depuntorilor centrali de garanie, internaionali sau bncilor centrale a statelor membre UE. Banca Naional a Elveiei joac rolul de bancher al Confederaiei i mpreun cu autoritile federale particip la colaborri internaionale monetare.

Cap 3. Obligaiile i intele Bncii naionale a Elveiei

Banca Naional a Elveiei conduce politica monetar a rii ca o banc central independent. E obligat de Constituie i de lege (stat) pentru a aciona n concordan cu interesele rii ca un ntreg. Principala int este asigurarea stabilitii preului, innd cont de dezvoltarea economiei. Pentru aceasta creeaz un mediu propice pentru creterea economiei. Stabilitatea preului este o conduit important pentru cretere i prosperitate. Inflaia i dezinflaia sunt factorii inhibatori a deciziei productorilor i consumatorilor; ei dezbin activitatea economic i pun dezavantajul pe o economie slab. Banca Naional a Elveiei echivaleaz stabilitatea preului cu o cretere n indexul preului naional de consum cu mai puin de 2 % pe an. Asigurarea suplinirii de bani . Banca Naional a Elveiei e ncredinat cu privilegiul n semnrii problemelor. Ofer economiei bancnote ce ntrunesc standarde ridicate pentru respectarea calitii i a securitii. Este de asemenea nsrcinat de ctre Constituia federaiei cu sarcina de distribuire a monedei . Tranzacii de plat (fr bani). n acest domeniu, Banca Naional furnizeaz servicii de valoare nalt a plilor ntre bnci sunt stabilite n Cliringul Interbancar Elveian (CIA), depozitele conturilor n sistemul via. Investirea rezervelor internaionale. Banca Naional a Elveiei administreaz resursele internaionale. Ei asigur confidenialitatea cu francul elveian, ajut la prevenirea i nvingerea crizelor i pot fi utilizate pentru investiii n piaa extern de schimb stabilitatea sistemului financiar. n cadrul sarcinii de stabilizare a sistemului financiar, Banca Naional analizeaz riscul surselor de conturi emanat din sistemul financiar. Supraveghez n mod sistematic plile importante i sistemul de achitare a securitii i ajut la formarea cadrului operaional pentru sectorul financiar. Supravegherea sectorului bancar elveian e responsabilitatea Comisiei Federale a operaiunilor bancare elveiene. Statistica Bncii Naionale a Elveiei satisface diversele date statistice, remarcabile statistici bancare i bilanul plilor. Banca Naional a Elveiei poate rezolva propria legtur a certificatelor de interes bnesc,poate accepta depozitele bneti fcnd posibil absorbia lichiditilor excesive prin implementare de faciliti de depozitare. Aceasta poate achiziiona i vinde securitatea categoriile francului elveian pentru politica monetar pentru a influena ratele pe termen lung n situaii excepionale. Banca Naionale este beneficiara unei transparene n euro i n costurile tranzaciilor sczute. Stabilitatea financiar reprezint o cheie esenial pentru funcionarea unei economii naionale i pentru efectele implementrii politicii monetare. Un sistem financiar al cror componente individuale , intermediari financiari i infrastructura pieei financiare trebuie s se dovedeasc ocurile puternice.

Politica de investire a Bncii Naionale a Elveiei e bazat pe trei criterii: lichiditi, performan, reuite i siguran. Actul nou al Bncii Naionale va mri posibilitatea investiiei universale a Bncii Naionale a Elveiei. De aceea Banca Naional a Elveiei va fi capabil s-i adapteze profilul investiiilor pe nevoi. Banca Naional a Elveiei i-a adoptat procesul de control al riscului i al investiiilor i i-a mbuntit contabilitatea ctre public. Un sistem monetar omogen n Europa i un argument internaional monetar stabil va ajuta Elveia pentru a beneficia din recuperarea prezent a lumii economice. Principalul scop al Bncii Naionale a Elveiei este de a o aproviziona cu lichiditi pentru sistemul bancar. Acesta este realizate prin cumprarea de eligibiliti colaterale pentru sprijinul Bncii Naionale a Elveiei din partea corespondenilor i aprovizionarea cumprtorului cu echivalentul fondurilor ca o balan a depozitelor bancare. Banca Naional a Elveiei absoarbe surplusul de lichiditi prin vnzri colaterale mpotriva, balanei de depozite bneti. Lichiditile aprovizionate trebuie s acopere cel puin 100% din eligibilitate sprijinului colateral al raportului Bncii Naionale a Elveiei. Lichiditatea e creditat ctre contul CIA dup concluzionarea tranzaciei, att timp ct ei aprovizioneaz suficiente securiti pentru a adposti tranzacia.