Sistemul Electronic de Pli Modulul ReGIS

Sistemul ReGIS este un sistem cu decontare pe baz brut n timp real care asigur schimbul de instruciuni de plat ntre participani i decontarea final (definitiv) a transferurilor de fonduri aferente acestora n mod continuu, tranzacie cu tranzacie, precum i decontarea final (definitiv) a poziiilor nete provenite de la sistemele cu decontare pe baz net i a transferurilor de fonduri aferente operaiunilor cu instrumente financiare. BNR este administratorul de sistem al ReGIS. n aceast calitate, BNR gestioneaz i controleaz funcionarea sistemului, autorizeaz participarea la sistem, stabilete i modific regulile de sistem, urmrete respectarea acestora de ctre participani i aplic sanciuni n cazul nclcrii lor. n calitate de agent de decontare, BNR deschide i administreaz conturi de decontare pentru participanii la sistemul ReGIS. n calitate de banc central, BNR furnizeaz lichiditate pe parcursul zilei participanilor la ReGIS, pentru a asigura funcionarea eficient i fr perturbri a sistemelor de pli. BNR utilizeaz sistemul pentru efectuarea plilor administrative proprii i pentru a deconta transferurile de fonduri aferente operaiunilor de pia monetar, valutar i facilitilor permanente ale BNR, precum si oricror alte operaiuni care necesit transferuri de fonduri ntre conturile de decontare ale participanilor. Urmtoarele instituii pot participa n sistemul ReGIS: a) instituii de credit, conform Legii Bancare, care sunt autorizate i supravegheate de Banca Naional a Romniei; b) Banca Naional a Romniei; c) Trezoreria Statului; d) organizaii care furnizeaz servicii de compensare sau decontare i care sunt supravegheate de o autoritate competent.

Condiii de participare 1) Capacitate operaional Instituiile eligibile pot participa n ReGIS dac ndeplinesc cerinele prevzute n Regulile de Sistem. Verificarea capacitii operaionale se face de ctre administratorul de sistem, att n vederea conectrii participantului la sistemul ReGIS ct i la orice moment ulterior. n vederea conectrii la mediul de producie, orice participant trebuie s parcurg procedura de certificare, procedur desfurat de administratorul de sistem n vederea verificrii faptului c solicitantul are capacitatea operaional de a participa la sistem. Administratorul de sistem nu rspunde pentru cheltuielile suportate de participani n vederea asigurrii capacitii operaionale pentru participarea la sistemul ReGIS. Administratorul de sistem nu are obligaia de a furniza participanilor echipamente hardware i sisteme de operare (software) care s permit acestora utilizarea sistemului ReGIS i nici kit-ul necesar pentrusemnarea electronic n cadrul sistemului. 2) Conformitatea cu cadrul legal Instituia solicitant care este guvernat de o legislaie strin trebuie s furnizeze BNR, n calitate de administrator de sistem, o opinie juridic, pe baza termenilor de referin stabilii de BNR, care va include urmtoarele: - evaluarea capacitii participantului de a-i asuma obligaii i de a ndeplini obligaiile contractuale asumate fa de BNR i ceilali participani n legtur cu participarea la sistemul ReGIS. - evaluarea legislaiei rii n baza creia funcioneaz respectiva instituie, care s confirme faptul c aceasta este compatibil cu legislaia romn n domeniu. Prezentarea unei opinii juridice nu este necesar dac administratorul de sistem a realizat deja verificrile respective ntr-un alt context. 3) Stabilitate financiar

n plus fa de cele menionate mai sus administratorul de sistem poate stabili i cerine privind stabilitatea financiar a participanilor.

Comision pentru intrarea n sistem - n vederea participrii n ReGIS, instituiile eligibile trebuie s achite administratorului de sistem un comision pentru intrarea n sistem. Suspendarea participrii n calitate de administrator al sistemului ReGIS, BNR poate suspenda un participant la sistemul ReGIS, respectiv prin blocarea sau dezactivarea acestuia pe o perioad determinat sau pn la remedierea deficienelor, n oricare din urmtoarele cazuri: a) autoritatea de supraveghere prudenial a participantului solicit aceast suspendare; b) de comun acord cu participantul n cauz; c) participantul nu mai ndeplinete una dintre cerinele pentru participarea la sistem; d) apare un eveniment neprevzut care afecteaz, sau poate afecta, capacitatea participantului de a participa, n condiii normale, la transmiterea i recepionarea de instruciuni de plat i la accesarea aplicaiei ReGIS pe o anumit perioad de timp. Suspendarea participantului la ReGIS are loc numai pe perioada desfurrii respectivului eveniment precum i pe orice perioad ulterioar ce ar putea fi necesar; e) deschiderea unei proceduri de insolven asupra unui participant, dac aceasta nu determin ncetarea participrii la sistem; f) participantul nu i-a ndeplinit obligaiile prevzute de regulile de sistem i nici nu reuete s i le ndeplineasc sau s dea o explicaie satisfctoare n acest sens; g) administratorul de sistem consider c din evaluarea legislaiei rii n baza creia funcioneaz respectivul participant, rezult c ceilali participani sau sistemul ar fi supui unor riscuri inacceptabile dac participantul respectiv ar continua s participe la sistem.

Din momentul n care se aplic suspendarea decis de administratorul de sistem i pn n momentul reactivrii participantului suspendat, instruciunile iniiate de acesta i cele destinate acestuia nu mai sunt acceptate n sistem. Administratorul de sistem poate stabili un termen pentru remedierea deficienelor constatate sau o perioad de graie nainte de aplicarea suspendrii, n funcie de situaia specific a participantului respectiv. Administratorul de sistem va notifica de ndat toi participanii la ReGIS, prin intermediul unui mesaj de notificare transmis prin pota electronic securizat, cu privire la orice suspendare a unui participant. Administratorul de sistem va notifica toi participanii cu privire la orice decizie de reactivare a unui participant suspendat i data de la care respectivul participant i reia activitatea. ncetarea participrii la sistem Calitatea de participant nceteaz: a) cnd participantul renun la aceast calitate; b) cnd hotrrea de deschidere a procedurii falimentului mpotriva instituiilor de credit, persoane juridice romne, este definitiv i irevocabil; c) cnd s-a deschis o procedur de lichidare cu privire la un participant, persoan juridic strin, procedur iniiat i controlat de autoritile administrative sau judiciare cu scopul de a valorifica activele unei instituii de credit sub supravegherea acestor autoriti, inclusiv n cazul n care procedura se ncheie printr-un concordat sau o msur similar; d) la retragerea autorizaiei de funcionare de ctre autoritatea de supraveghere competent din Romnia; e) cnd administratorul de sistem retrage aceast calitate n conformitate cu prevederile regulilor de sistem. Administratorul de sistem stabilete termenul la care ncetarea participrii devine efectiv, n funcie de situaia specific a participantului respectiv. Un participant poate renuna la aceast calitate printr-o notificare n scris transmis administratorului de sistem, ncetarea participrii producnd efecte ncepnd cu

a zecea zi bancar de la data la care notificarea a fost primit de acesta. Notificarea este irevocabil din momentul n care a fost adus la cunotina administratorului de sistem. nregistrarea utilizatorilor nregistrarea utilizatorilor unui participant se face numai de ctre administratorul de sistem, la solicitarea respectivului participant. Pentru ca o persoan s poat fi utilizator al ReGIS, aceasta trebuie s fie certificat n prealabil de administratorul de sistem ca utilizator i s dein kit-ul necesar pentru semnarea electronic n cadrul sistemului. Contul de decontare Fiecare participant, deine un cont de decontare n ReGIS. Pe parcursul zilei de operare a ReGIS, contul de decontare reprezint contul curent al participantului deschis n evidena BNR. Prin intermediul contului de decontare se efectueaz toate transferurile de fonduri aferente instruciunilor iniiate de participani. n cadrul contului su de decontare, fiecare participant poate constitui rezerve att n scopul garantrii decontrii ct i al gestiunii lichiditii proprii. Structura contului de decontare este prezentat n Manualul de utilizare a sistemului ReGIS. n condiii stabilite prin reglementri BNR, pentru a garanta procesarea i decontarea fr perturbri a instruciunilor de plat din sistemul ReGIS, BNR poate stabili pentru anumii participani un sold creditor minim al contului de decontare pe parcursul zilei. Administratorul de sistem notific imediat participantul pe al crui cont se stabilete soldul creditor minim. Tipuri de instruciuni Urmtoarele instruciuni de plat sunt procesate i decontate definitiv n sistemul ReGIS : a) instruciuni de plat de tip transfer credit aferente plilor de mare valoare sau urgente iniiate de participani; b) instruciuni de plat pentru decontarea poziiilor nete rezultate din sistemele de compensare;

c) instruciuni de plat pentru decontarea fondurilor aferente operaiunilor cu instrumente financiare; d) instruciuni de plat aferente anumitor operaiuni efectuate de BNR. Toate instruciunile de plat procesate i decontate n sistemul ReGIS vor fi denominate n lei. Instruciunile de plat de tip transfer credit sunt iniiate de participani n sistem sub form de mesaje de plat prin intermediul reelei SWIFT. n sistemul ReGIS sunt utilizate urmtoarele tipuri de mesaje de plat: a) MT102 Transfer credit multiplu (pentru mai multi clienti) - Multiple Customer Credit Transfer; b) MT103 Transfer credit n numele clientului - Single Customer Credit Transfer; c) MT202 Transfer credit ntre instituiile financiare - General Financial Institution Transfer; Etapele procesrii instruciunilor de plat n sistemul ReGIS Sistemul ReGIS opereaz conform principiului de decontare pe baz brut, respectiv procesarea i decontarea se fac instruciune cu instruciune. naintea decontrii unei instruciuni de plat, sistemul ReGIS verific dac exist suficiente fonduri disponibile n contul/conturile de decontare n cauz. Etapele parcurse n procesarea unei instruciuni de plat n sistemul ReGIS sunt urmtoarele: a) Iniierea, respectiv transmiterea instruciunii de plat de ctre participant sistemului ReGIS; b) Validarea, respectiv aplicarea de ctre sistemul ReGIS a unei serii de proceduri operaionale asupra instruciunii respective, al cror scop este validarea acesteia; c) Acceptarea tehnic, respectiv momentul din care, dat fiind faptul c instruciunea de plat a fost validat cu succes, sistemul consider instruciunea ca fiind intrat n sistem; d) Verificarea disponibilitii fondurilor n contul/conturile de decontare i introducerea instruciunii de plat n coada de ateptare dac nu exist suficiente disponibiliti n contul/conturile de decontare;

e) Acceptarea instruciunii de plat spre decontare de ctre ReGIS, dac exist suficiente fonduri disponibile n contul/conturile de decontare, care s permit efectuarea decontrii; f) Decontarea imediat. Acceptarea spre decontare este urmat imediat de decontarea necondiionat i irevocabil, adic definitiv (final), respectiv pltitorul este debitat i beneficiarul este creditat. Instruciunile de plat acceptate n sistem sunt procesate cronologic, conform principiului FIFO (primul intrat, primul ieit). Procesarea instruciunilor din coada de ateptare n cazul n care fondurile disponibile din contul de decontare al unui participant nu sunt suficiente pentru a deconta o instruciune de plat, sistemul ReGIS introduce instruciunea de plat respectiv n coada de ateptare. Ori de cte ori are loc creditarea contului de decontare al participantului care are instruciuni n coada de ateptare, sistemul reiniiaz procesarea acestora dup urmtorul algoritm: - instruciunile sunt procesate n ordine cronologic (conform principiului FIFO), dac instruciunile din coada de ateptare au alocat aceeai prioritate; - instruciunile cu o prioritate mai mare sunt ntotdeauna procesate naintea instruciunilor cu prioritate mai mic; acestea din urm vor fi decontate numai dac n coada de ateptare nu mai exist instruciuni cu o prioritate mai mare; Participanii vor monitoriza instruciunile iniiate de acetia care se afl n coada de ateptare i vor lua msurile necesare pentru decontarea acestor instruciuni nainte de nchiderea zilei de operare a sistemului ReGIS. Prioriti de procesare a instruciunilor de plat n sistemul ReGIS, instruciunile de plat pot avea prioriti cuprinse ntre 0 (cel mai sczut nivel de prioritate) i 99 (cel mai nalt nivel). Prioritile de la 51 la 99 sunt predefinite n sistem pentru scopuri specifice, neputnd fi alocate de ctre participani.

Participanii, pot aloca prioriti de procesare ntre 0 (cel mai sczut nivel) i 50 (cel mai nalt nivel) pentru instruciunile de plat iniiate de acetia. Mecanismul de deblocare n cazul n care decontarea instruciunilor de plat a doi sau mai muli participani, aflate n coada de ateptare, se blocheaz datorit lipsei de fonduri n conturile de decontare ale respectivilor participani (gridlock), sistemul ReGIS asigur declanarea automat a unui mecanism de deblocare care urmrete decontarea concomitent (prin simularea unei compensri bilaterale sau multilaterale) a ct mai multe instruciuni ale respectivilor participani. Mecanismul de deblocare poate fi declanat i manual de ctre BNR, n calitatea sa de administrator de sistem. n acest scop, BNR monitorizeaz situaia conturilor de decontare i a instruciunilor de plat ale fiecrui participant aflate n coada de ateptare. Declanarea mecanismului de deblocare va fi amnat dac n sistem a fost introdus anterior o instruciune de plat pentru decontarea poziiilor nete rezultate din sistemele de compensare, precum i pe perioada n care sistemul ReGIS ncearc decontarea acesteia. n cazul n care mecanismul de deblocare se afl deja n funciune atunci cnd este introdus instruciunea de plat pentru decontarea poziiilor nete rezultate din sistemele de compensare, deblocarea va fi finalizat nainte ca instruciunea de plat respectiv s fie procesat Decontarea instruciunilor de plat iniiate de sistemul SENT (ACH) Poziiile nete multilaterale calculate de sistemul ACH sunt decontate, pentru fiecare sesiune de compensare stabilit conform regulilor de sistem ale ACH, n conturile de decontare ale participanilor la sistemul ACH deschise n ReGIS. Poziiile nete multilaterale cuprinse n instruciunea de plat transmis de sistemul ACH sunt decontate definitiv ca o singur tranzacie, conform urmtorului algoritm: se debiteaz mai nti toate conturile participanilor aflai n poziie net debitoare i apoi se crediteaz toate conturile participanilor aflai n poziie net creditoare.

Dac nu exist suficiente fonduri disponibile n contul de decontare din ReGIS pentru a deconta poziia net, BNR, n calitate de agent de decontare, va executa automat garaniile constituite de participani

Decontarea instruciunilor de plat iniiate de sistemul SAFIR n vederea decontrii fondurilor aferente operaiunilor cu instrumente financiare, sistemul SAFIR iniiaz, conform regulilor proprii, att instruciuni de plat pentru decontarea pe baz net ct i instruciuni de plat pentru decontarea pe baz brut. Toate instruciunile de plat iniiate de sistemul SAFIR vor avea alocate coduri de identificare, n conformitate cu lista codurilor de tranzacii prevzute n Manualul de utilizare a sistemului ReGIS i se vor deconta prin conturile de decontare ale participanilor deschise n ReGIS. Garanii n sistemul ReGIS n baza prevederilor Legii Bancare, BNR poate furniza lichiditate pe parcursul zilei participanilor eligibili prin tranzacii repo intraday cu instrumente financiare eligibile. Instrumentele financiare eligibile pentru garantarea returnrii lichiditii pe parcursul zilei sunt titlurile de stat i depozitele n cont la BNR. BNR poate stabili oricnd ulterior alte tipuri de garanii i tehnici de garantare pentru furnizarea de lichiditate pe parcursul zilei. Termenul de rambursare a lichiditii furnizate de BNR pe parcursul zilei ctre participanii la ReGIS este momentul limit final al zilei de operare a ReGIS. Pentru lichiditatea furnizat de BNR pe parcursul zilei i rambursat pn la momentul limit final al zilei de operare a ReGIS n care aceast lichiditate a fost acordat, BNR nu percepe dobnd. BNR poate decide n orice moment limitarea, suspendarea sau ncetarea furnizrii lichiditii pe parcursul zilei ctre un participant n condiiile n care: a) asupra participantului s-a deschis o procedur de insolven; b) participantul este suspendat sau i se retrage calitatea de participant;

c) participantul nu mai ndeplinete criteriile de eligibilitate pentru operaiunile de politic monetar; Garaniile financiare utilizate n legtur cu participarea la sistemele de pli sunt constituite de fiecare participant la dispoziia BNR n scopul garantrii decontrii poziiilor nete debitoare proprii calculate n sistemele de compensare i n cele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare la care particip. Garaniile financiare pot fi constituite sub form de fonduri, n contul de decontare din sistemul ReGIS i/sau sub form de instrumente financiare eligibile, n sistemul GSRS. Avnd n vedere c decontarea n sistemul ReGIS se face doar n limita fondurilor disponibile, n cazul n care n contul de decontare al participantului debitor nu sunt suficiente fonduri disponibile, instruciunile de plat pentru decontarea poziiilor nete pot fi decontate prin completarea fondurilor din contul de decontare al participantului respectiv cu cele rezultate n urma executrii garaniilor financiare sub form de fonduri n ReGIS. Dac nici n acest caz fondurile nu sunt suficiente, sumele disponibile sunt completate prin executarea garaniilor asupra instrumentelor financiare eligibile, constituite n contul participantului respectiv deschis n sistemul GSRS.