LEGE privind activitatea de emitere de moned electronic Titlul I Obiect, domeniu de aplicare i definiii Art. 1.

Prezenta lege reglementeaz condiiile de acces la activitatea de emitere de moned electronic i de desfurare a acestei activiti, condiiile de desfurare a activitii de prestare de servicii de plat de ctre instituiile emitente de moned electronic, supravegherea prudenial a instituiilor emitente de moned electronic, precum i regimul privind rscumprarea monedei electronice. Art. 2 - (1) Activitatea de emitere de moned electronic poate fi prestat de ctre urmtoarele categorii de emiteni de moned electronic: a) instituii de credit n nelesul art. 7 alin. (1) pct.10 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare; b) c) d) e) instituii emitente de moned electronic n nelesul art. 4 alin. (1) lit. e) al prezentei legi; furnizori de servicii potale care emit moned electronic potrivit cadrului legislativ Banca Central European i bncile centrale naionale, atunci cnd acestea nu acioneaz statele membre i autoritile lor regionale ori locale, atunci cnd acestea acioneaz n

naional aplicabil; n calitate de autoriti monetare sau n alt calitate ce implic exerciiul autoritii publice; calitatea lor de autoriti publice. (2) Titlul II al prezentei legi se aplic doar instituiilor emitente de moned electronic. Art. 3. Nu intr n domeniul de aplicare al prezentei legi: a) b) valoarea monetar stocat pe instrumentele prevzute la art. 4 alin.(1) lit.k) din Ordonana valoarea monetar destinat efecturii operaiunilor de plat prevzute la art.4 alin. (1) de urgen a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat; lit.l) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009. Art. 4. (1) n nelesul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: a) agent - persoan fizic sau juridic care furnizeaz servicii de plat n numele i pe seama unei instituii emitente de moned electronic;

b) consumator - persoana fizic care acioneaz n scopuri care se afl n afara activitii sale comerciale sau profesionale; c) cont de pli - cont inut n numele unuia sau al mai multor deintori de moned electronic ori utilizatori de servicii de plat i utilizat pentru executarea operaiunilor de plat; d) distribuitor persoan care, n baza unui contract ncheiat cu o instituie emitent de moned electronic, presteaz pentru aceasta servicii de distribuie i, dup caz, de rscumprare de moned electronic; e) instituie emitent de moned electronic persoan juridic autorizat n conformitate cu titlul II din prezenta lege s emit moned electronic; f) moned electronic valoare monetar stocat electronic, inclusiv magnetic, reprezentnd o crean asupra emitentului, emis la primirea fondurilor n scopul efecturii de operaiuni de plat i care este acceptat de o persoan, alta dect emitentul de moned electronic; g) stat membru orice stat membru al Uniunii Europene, precum i orice stat aparinnd Spaiului Economic European; h) stat membru de origine - stat membru n care se afl sediul social al emitentului de moned electronic, sau, n cazul n care, n conformitate cu legislaia naional, emitentul de moned electronic nu are sediu social, statul membru n care se afl sediul real al acestuia; i) stat membru gazd - stat membru, altul dect statul membru de origine, n care un emitent de moned electronic are o sucursal, un distribuitor, un agent sau emite moned electronic ori presteaz servicii de plat; j) sucursal - unitate operaional fr personalitate juridic, alta dect sediul real, care constituie o parte a instituiei emitente de moned electronic i care realizeaz direct toate sau unele din activitile instituiei emitent de moned electronic. (2) Pentru termenii i expresiile cuprinse n prezenta lege i care nu au fost definii la alin.(1) se utilizeaz n mod corespunztor definiiile prevzute de Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009. (3) n scopul determinrii statutului de filial se aplic dispoziiile art. 6 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.113/2009. Art. 5. - Toate unitile operaionale constituite n acelai stat membru de o instituie emitent de moned electronic al crei sediu real este n alt stat membru sunt considerate ca fiind o singur sucursal. Art.6 Este interzis oricrei persoane care nu este emitent de moned electronic n nelesul art. 2 s emit moned electronic.

Titlul II AUTORIZAREA I SUPRAVEGHEREA PRUDENIAL A INSTITUIILOR EMITENTE DE MONED ELECTRONIC SECIUNEA 1 Cerine minime de acces la activitate Art. 7. - (1) Orice entitate care intenioneaz s emit moned electronic pe teritoriul Romniei trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentului titlu nainte de nceperea acestei activiti. (2) Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie doar unei persoane juridice romne constituite n baza Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 8. - (1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei entiti doar dac potrivit informaiilor i documentelor care nsoesc cererea sunt respectate toate cerinele prevzute de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia i evaluarea proiectului prezentat este favorabil. (2) n vederea lurii unei decizii privind cererea de autorizare, Banca Naional a Romniei poate consulta Oficiul Naional pentru Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor i alte autoriti cu competene relevante. Art. 9. - Sediul real al instituiei emitente de moned electronic autorizate de Banca Naional a Romniei trebuie s se situeze pe teritoriul Romniei. Art. 10. - Banca Naional a Romniei acord autorizaia numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei emitente de moned electronic, instituia emitent de moned electronic dispune de un cadru formal de administrare a activitii de emitere de moned electronic riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente i coerente, de proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus i de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile riguroase. Cadrul de administrare, procedurile i mecanismele trebuie s fie cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea activitii de emitere de moned electronic prestate de instituia emitent de moned electronic.

Art. 11. - (1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei emitente de moned electronic, persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic, au o bun reputaie i dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate. (2) n scopul alin. (1), persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic sunt, n funcie de forma de organizare juridic i de tipul activitilor desfurate: a) administratorii, asociaii comanditai, directorii ori, dup caz, membrii consiliului de supraveghere i membrii directoratului, ai instituiilor emitente de moned electronic care au ca activitate principal emiterea de moned electronic; sau b) n cazul instituiilor emitente de moned electronic care nu au ca activitate principal emiterea de moned electronic, persoanele responsabile pentru coordonarea structurii organizatorice care asigur desfurarea activitii de emitere de moned electronic. (3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (2) trebuie s fie aprobat de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor. Art. 12. - Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei emitente de moned electronic, calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii calificate este adecvat. Art. 13. - Dac ntre instituia emitent de moned electronic, persoan juridic romn, i alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care instituia emitent de moned electronic are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor ori msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 14. Condiiile prevzute la art. 10 art.13 se aplic n mod corespunztor instituiilor emitente de moned electronic ce presteaz i servicii de plat. Art. 15. - n situaia n care instituia emitent de moned electronic este implicat i n alte activiti comerciale dect emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat, Banca Naional a Romniei poate dispune constituirea unei entiti distincte pentru activitatea de emitere de moned electronic i de prestare de servicii de plat, n cazul n care apreciaz, n procedura de autorizare sau n procesul de supraveghere, c celelalte activiti comerciale prejudiciaz sau ar putea prejudicia fie 4

soliditatea situaiei financiare a instituiei emitente de moned electronic, fie capacitatea Bncii Naionale a Romniei de a supraveghea respectarea de ctre instituia emitent de moned electronic a tuturor obligaiilor impuse de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia. Art. 16. - Autorizaia emis de Banca Naional a Romniei permite instituiei emitente de moned electronic persoan juridic romn s emit moned electronic i s presteze serviciile de plat prevzute de autorizaie n orice stat membru, n condiiile prevzute n seciunea a 5-a. Art. 17. - Fr a se aduce atingere dispoziiilor prezentului titlu, Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri documentaia care trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea autorizaiei, precum i criteriile pe baza crora se verific ndeplinirea cerinelor prevzute la art. 11 alin. (1) i la art. 12. Art. 18. - (1) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun la momentul autorizrii de un nivel al capitalului iniial de cel puin echivalentul n lei a 350.000 euro. (2) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentului titlu elementele care intr n calculul capitalului iniial i alte cerine legate de modul de determinare a acestuia. Art. 19. Instituiile emitente de moned electronic trebuie s emit moned electronic fr ntrziere, la primirea fondurilor n schimbul crora aceasta este emis. Art. 20. - (1) Instituiile emitente de moned electronic pot deschide i menine conturi de pli pentru clienii lor, destinate exclusiv executrii operaiunilor de plat. (2) Instituiilor emitente de moned electronic le este interzis atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public, n sensul Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006, cu modificrile i completrile ulterioare. (3) Primirea de fonduri destinate emiterii de moned electronic cu respectarea prevederilor art.19, respectiv prestrii de servicii de plat, nu este considerat atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public. Art. 21. - (1) Prin derogare de la prevederile Legii nr.93/2009 privind instituiile financiare nebancare, instituiile emitente de moned electronic pot acorda credite legate de serviciile de plat precizate la art. 8 lit. d), e) i g) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 dac sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 22 alin.(1) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009. (2) Creditele acordate de instituiile emitente de moned electronic potrivit dispoziiilor prezentei legi nu pot avea ca surs fondurile primite n schimbul monedei electronice emise. 5

Art. 22. - (1) Pe lng emiterea de moned electronic, instituiile emitente de moned electronic pot desfura urmtoarele activiti: a) prestarea serviciilor de plat nscrise n autorizaie potrivit prezentei legi; b) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de emiterea de moned electronic i de prestarea de servicii de plat, cum ar fi: asigurarea executrii operaiunilor de plat, servicii de schimb valutar, activiti de pstrare n custodie sau stocarea i procesarea datelor; c) administrarea sistemelor de pli; d) activiti comerciale, altele dect emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat, cu respectarea cadrului legislativ aplicabil. (2) Activitile menionate la alin. (1) pot fi realizate de instituiile emitente de moned electronic pe teritoriul Romniei, cu respectarea legislaiei n materie. SECIUNEA a 2-a Autorizarea instituiilor emitente de moned electronic Art. 23. - n vederea obinerii autorizaiei pentru emiterea de moned electronic, solicitantul trebuie s remit Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de documentaia i informaiile prevzute n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu. Art. 24. - (1) Banca Naional a Romniei evalueaz i comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la acordarea autorizaiei sau respingerea cererii de autorizare n termen de 3 luni de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la art. 23. (2) n termen de maximum 10 zile lucrtoare de la data primirii cererii, Banca Naional a Romniei confirm ndeplinirea cerinei prevzute la art. 23 sau, n situaia n care nu este ndeplinit condiia prevzut la art. 23, comunic solicitantului documentele i informaiile necesare pentru ndeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) ncepnd s curg de la data primirii documentelor i informaiilor solicitate. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita, n termen de maximum 20 de zile lucrtoare de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la art. 23, alte informaii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie s transmit informaiile solicitate n termen de maximum 30 de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, perioad n care termenul de evaluare prevzut la alin. (1) se suspend. (4) Solicitantul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de autorizare.

Art. 25. - (1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare dac din evaluarea realizat n condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare rezult una dintre urmtoarele situaii: a) capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de dispoziiile legale n vigoare; b) din evaluarea planului de activitate i a planului de afaceri prezentate rezult c instituia emitent de moned electronic nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezentul titlu i n reglementrile aplicabile; c) cadrul de administrare a activitii de emitere de moned electronic, procedurile de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus instituia emitent de moned electronic i mecanismele de control intern nu sunt cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea acestei activiti; d) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de emitere de moned electronic, nu au o bun reputaie ori nu dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate; e) calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii calificate nu este adecvat; f) legturile strnse dintre instituia emitent de moned electronic i alte persoane fizice sau juridice sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; g) dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care instituia emitent de moned electronic are legturi strnse sau dificultile n aplicarea acestor dispoziii ori msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; h) nu sunt respectate alte condiii prevzute n prezentul titlu sau n reglementrile emise n aplicare. (2) n cazul n care Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare, hotrrea cuprinde i motivele care au stat la baza acesteia. Art. 26. - (1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei instituii emitente de moned electronic n urmtoarele situaii: a) instituia emitent de moned electronic nu i-a nceput activitatea de emitere de moned electronic (pentru care a fost autorizat) n termen de 12 luni de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai desfoare activitate de mai mult de 6 luni; b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) instituia emitent de moned electronic nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza acordrii autorizaiei ori alte condiii prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare; d) continuarea activitii pentru care a fost autorizat instituia emitent de moned electronic pericliteaz stabilitatea sistemului de pli; 7

e) ca sanciune, potrivit art. 68 alin. (1) lit. e); f) n oricare alte situaii prevzute de legislaia naional. (2) Instituiile emitente de moned electronic pot hotr renunarea la autorizaie, notificnd Banca Naional a Romniei asupra modalitii n care au fost stinse obligaiile fa de deintorii de moned electronic. ncetarea valabilitii autorizaiei se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. (3) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris instituiei emitente de moned electronic, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. (4) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la ncetarea valabilitii autorizaiei sau la retragerea autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv.

SECIUNEA a 3-a Cerine operaionale Art. 27. (1) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun permanent de fonduri proprii care s se situeze la un nivel ce nu poate fi mai mic dect maximul dintre nivelul minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare i valoarea rezultat din nsumarea nivelurilor determinate potrivit art. 28 i art. 29. (2) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentului titlu elementele care intr n calculul fondurilor proprii i alte cerine legate de modul de determinare a acestora. Art. 28. Metoda de determinare a necesarului de fonduri proprii ale unei instituii emitente de moned electronic aferent activitii cu moned electronic, se stabilete prin reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu. Art. 29. (1) Necesarul de fonduri proprii ale unei instituii emitente de moned electronic aferent activitii de prestare a serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, se determin potrivit metodei selectate dintre metodele prevzute n Seciunea 1 a Capitolului IV Nivelul minim al fondurilor proprii din Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 21/2009 privind serviciile de plat. (2) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s fundamenteze alegerea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitii prevzute la alin.(1), astfel nct Banca Naional a 8

Romniei s fie ncredinat asupra adecvrii metodei la situaia concret a instituiei emitente de moned electronic. n caz contrar, Banca Naional a Romniei poate impune, n procesul de autorizare sau de supraveghere, metoda de determinare a necesarului de fonduri proprii. Art. 30. Fr a prejudicia dispoziiile art. 27 alin. (1), pe baza evalurii procedurilor de gestionare a riscului, a bazelor de date privind riscul de pierdere i a mecanismelor de control intern ale instituiei emitente de moned electronic, Banca Naional a Romniei poate solicita unei instituii emitente de moned electronic s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu pn la 20 % mai mare dect cel care ar rezulta din calcul prin aplicarea prevederilor art. 28 i art. 29 sau poate permite instituiei emitente de moned electronic s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu pn la 20 % mai mic dect cel care ar rezulta din calcul prin aplicarea dispoziiilor art. 28 i art. 29. Art. 31. (1) Este interzis utilizarea multipl a elementelor eligibile pentru calcularea nivelului fondurilor proprii ale unei instituii emitente de moned electronic n cazul n care aceasta aparine unui grup din care mai face parte o alt instituie emitent de moned electronic, o instituie de credit, o instituie de plat, o societate de servicii de investiii financiare, o societate de administrare a portofoliului, sau o societate de asigurri. (2) Este interzis utilizarea multipl a elementelor eligibile pentru calcularea nivelului fondurilor proprii n situaia n care pe lng emiterea de moned electronic, instituia emitent de moned electronic presteaz i servicii de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic i/sau alte activiti comerciale. Art. 32. (1) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s protejeze fondurile primite n

schimbul monedei electronice, prin una din urmtoarele metode: a) fondurile sunt evideniate i pstrate separat de fondurile destinate activitilor desfurate de instituia emitent de moned electronic, altele dect emiterea de moned electronic i, n cazul n care moneda electronic nu a fost utilizat/rscumprat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioare zilei n care au fost primite, fondurile se depun ntr-un cont separat la o instituie de credit sau se investesc n active de foarte bun calitate, astfel cum sunt definite n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu; b) fondurile sunt asigurate n mod corespunztor printr-o poli de asigurare sau o alt garanie comparabil furnizat de o societate de asigurri sau de o instituie de credit, care nu aparine grupului din care face parte instituia emitent de moned electronic respectiv, pentru o sum echivalent cu cea care ar fi trebuit s fie evideniat i pstrat separat n absena poliei de asigurare sau a altei garanii comparabile, pltibil n cazul n care instituia emitent de moned electronic nu poate s i ndeplineasc obligaiile financiare. 9

(2) Prin derogare de la prevederile legislaiei n materie, deintorii de moned electronic au prioritate fa de ali creditori la distribuirea fondurilor protejate potrivit alineatului precedent, n cazul n care instituia emitent de moned electronic nu i mai ndeplinete obligaiile, n particular n caz de insolven a instituiei emitente de moned electronic. Art. 33. (1) n aplicarea art. 32, n cazul n care plata contravalorii monedei electronice emise se realizeaz prin intermediul unui instrument de plat, obligaia de a proteja fondurile n cauz intervine de la momentul n care este creditat contul instituiei emitente de moned electronic sau fondurile sunt fcute disponibile n alt mod instituiei emitente de moned electronic. (2) Protejarea fondurilor n situaia prevzut la alin.(1) trebuie s se realizeze cel trziu n termen de 5 zile lucrtoare de la data emiterii monedei electronice. Art. 34 - (1) n cazul n care doar o parte din valoarea monetar emis se utilizeaz ca moned electronic iar restul se utilizeaz n alte scopuri, instituia emitent de moned electronic are obligaia s aplice cerinele prevzute la art. 32 i art. 33 doar pentru partea de fonduri primit n schimbul monedei electronice ce se utilizeaz ca moned electronic. (2) n cazul n care nu se cunoate n avans ponderea valorii monetare ce se utilizeaz ca moned electronic, ori aceasta este variabil, instituiile emitente de moned electronic pot aplica prevederile art. 32 i art. 33 doar unei pri reprezentative din totalul fondurilor, parte care se estimeaz c va fi utilizat ca moned electronic, cu condiia ca estimarea s fie realizat rezonabil, pe baza datelor istorice, de o manier satisfctoare pentru Banca Naional a Romniei. Art. 35. - Instituiile emitente de moned electronic trebuie s protejeze fondurile pentru executarea operaiunilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, primite de la utilizatorii de servicii de plat direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plat, n conformitate cu art. 31 i art. 32 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat. Art. 36. - (1) Instituiile emitente de moned electronic vor organiza i vor conduce contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. (2) Situaiile financiare anuale i situaiile financiare anuale consolidate ale instituiilor emitente de moned electronic sunt supuse auditrii de ctre auditori statutari sau firme de audit, cu excepia cazurilor n care instituia emitent de moned electronic beneficiaz de derogare de la aceast obligaie potrivit prevederilor reglementrilor contabile aplicabile.

10

Art. 37. (1) Pentru scopuri legate de supraveghere, instituiile emitente de moned electronic transmit Bncii Naionale a Romniei informaii contabile distincte, aferente urmtoarelor activiti: a) emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat legate de emiterea de moned electronic, inclusiv serviciile operaionale i conexe acestora prevzute la art. 22 alin. (1) lit.b; b) prestarea de servicii de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, inclusiv serviciile operaionale i conexe acestora; c) restul activitilor desfurate de instituia emitent de moned electronic. (2) Informaiile contabile prevzute la alin. (1) trebuie nsoite de un raport de audit elaborat potrivit reglementrilor aplicabile, iar n cazul instituiilor emitente de moned electronic care au obligaia legal de auditare a situaiilor financiare, raportul trebuie ntocmit de ctre auditorul statutar sau de firma de audit a instituiei emitente de moned electronic. Art. 38. Instituiile emitente de moned electronic sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei informaiile contabile prevzute la art. 37 alin.(1), precum i alte date i informaii solicitate, la termenele i n forma stabilite prin reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu. Art. 39. - (1) Auditorul statutar sau firma de audit al/a unei instituii emitente de moned electronic trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale la instituia emitent de moned electronic ori n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu instituia emitent de moned electronic, a luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu instituia emitent de moned electronic, fapt sau decizie care: a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a altor acte emise n aplicarea acestora, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare sau cerine privind desfurarea activitii de emitere de moned electronic sau de prestare a serviciilor de plat; b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei emitente de moned electronic de a funciona n continuare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului statutar sau firmei de audit de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acetia a unei opinii cu rezerve. (2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei emitente de moned electronic are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea de audit desfurat. (3) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei emitente de moned electronic a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei conform alin. (1) i (2) nu

11

constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. (4) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei emitente de moned electronic pe parcursul aciunii de audit. Art. 40. Fr a aduce atingere prevederilor legislaiei n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului sau altor dispoziii relevante ale legislaiei naionale, instituiile emitente de moned electronic pstreaz toate evidenele aferente activitii de emitere de moned electronic i de prestare a serviciilor de plat timp de cel puin cinci ani de la terminarea operaiunii. Art. 41. (1) Instituiile emitente de moned electronic au obligaia de a se asigura de respectarea cerinelor impuse de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare n cazul n care deleag unor teri realizarea unor funcii operaionale. (2) Instituiile emitente de moned electronic sunt responsabile pentru toate actele angajailor lor i pentru activitatea desfurat de sucursale, ageni, distribuitori i alte entiti ctre care externalizeaz activiti.

SECIUNEA a 4-a Externalizarea activitilor instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne i desfurarea de ctre acestea prin intermediul agenilor a activitii de prestare a serviciilor de plat Art. 42. (1) Instituiilor emitente de moned electronic le este interzis externalizarea total sau parial a activitii de emitere de moned electronic. (2) Instituiile emitente de moned electronic pot utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea i rscumprarea de moned electronic. Art. 43. (1) Instituiile emitente de moned electronic informeaz Banca Naional a Romniei n cazul n care intenioneaz s externalizeze funcii operaionale aferente emiterii de moned electronic. (2) La externalizarea funciilor operaionale importante instituia emitent de moned electronic trebuie s se asigure c aceasta se realizeaz fr afectarea semnificativ a calitii mecanismelor de control intern ale instituiei emitente de moned electronic i nu mpiedic exercitarea eficient de ctre autoritatea de supraveghere a verificrilor referitoare la respectarea obligaiilor instituiilor emitente de moned electronic stabilite n prezentul titlu i reglementrile emise n aplicare. Art. 44. (1) Pentru scopul art. 43, o funcie operaional este considerat important dac nerealizarea acesteia sau realizarea sa n mod defectuos prejudiciaz n mod semnificativ capacitatea instituiei 12

emitente de moned electronic de a se conforma permanent condiiilor de autorizare impuse n conformitate cu prezentul titlu i reglementrile emise n aplicarea acestuia sau altor obligaii care i revin n conformitate cu prezenta lege, ori afecteaz semnificativ performanele financiare, stabilitatea instituiei emitente de moned electronic sau continuitatea activitii de emitere de moned electronic. (2) Externalizarea funciilor operaionale importante se poate realiza numai cu respectarea de ctre instituia emitent de moned electronic a urmtoarelor condiii: a) externalizarea nu conduce la delegarea responsabilitii organelor de conducere; b) relaia i obligaiile instituiei emitente de moned electronic n raport cu deintorii de moned electronic n conformitate cu prezenta lege i reglementrile emise n aplicare nu sunt afectate; c) nu se prejudiciaz respectarea condiiilor impuse instituiei emitente de moned electronic n vederea autorizrii n conformitate cu prezentul titlu i reglementrile emise n aplicarea acestuia; d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea autorizrii instituiei emitente de moned electronic nu sunt nlturate sau modificate. Art. 45. Dispoziiile art. 43 i 44 se aplic n mod corespunztor n cazul n care instituiile emitente de moned electronic intenioneaz s externalizeze funcii operaionale legate de prestarea de servicii de plat. Art. 46. (1) Instituiile emitente de moned electronic pot presta prin intermediul agenilor servicii de plat cu aplicarea n mod corespunztor a prevederilor Seciunii a 4-a din Titlul II i art. 56 58 i art.60 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 i a prezentei legi. (2) Instituiile emitente de moned electronic se asigur c agenii care acioneaz pe seama lor informeaz utilizatorii serviciilor de plat despre acest fapt. (3) n aplicarea alin. (1) trimiterea la registrul instituiilor de plat va fi interpretat ca trimitere la registrul instituiilor emitente de moned electronic prevzut la art. 58 din prezenta lege. (4) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri date n aplicarea prezentului titlu procedura de nscriere a agenilor n registrul instituiilor emitente de moned electronic.

SECIUNEA a 5-a Procedura de notificare pentru desfurarea activitii n alte state membre de ctre instituii emitente de moned electronic persoane juridice romne

Art. 47. (1) Orice instituie emitent de moned electronic autorizat, persoan juridic romn, care intenioneaz s emit moned electronic pentru prima dat ntr-un alt stat membru prin stabilirea unei 13

sucursale ori n mod direct, transmite Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de informaiile prevzute la alin. (2). (2) n termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd informaii privind denumirea i sediul instituiei emitente de moned electronic, tipul activitilor pe care intenioneaz s le desfoare pe teritoriul statului membru gazd, i, dup caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura organizatoric a acesteia i solicit opinia n legtur cu intenia instituiei emitente de moned electronic de a emite moned electronic prin intermediul unei sucursale. (3) n termen de cel mult 2 luni de la primirea cererii de nregistrare a sucursalei, Banca Naional a Romniei decide cu privire la aceasta, cu luarea n considerare a opiniei exprimate de autoritatea competent din statul membru gazd potrivit alin.(2). (4) Banca Naional a Romnie poate radia sucursala din registrul prevzut la art. 58 n cazul n care autoritatea competent din statul membru gazd comunic avizul su negativ ulterior expirrii termenului prevzut la alin.(3). Art. 48. (1) Instituiile emitente de moned electronic pot emite moned electronic prin intermediul unei sucursale numai ulterior nscrierii acesteia n registrul prevzut la art. 58. (2) Instituiile emitente de moned electronic pot emite moned electronic n mod direct de la data la care Banca Naional a Romniei realizeaz notificarea potrivit art. 47 alin.(2) i informeaz solicitantul asupra acestui fapt. Art. 49. (1) Orice instituie emitent de moned electronic care intenioneaz s utilizeze persoane fizice sau juridice pentru distribuirea i, dup caz, rscumprarea de moned electronic n alt stat membru transmite Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de informaiile prevzute la alin.(2). (2) n termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd informaiile privind denumirea i sediul instituiei emitente de moned electronic, denumirea i sediul distribuitorului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul statului membru gazd i, dup caz, identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea distribuitorului i structura organizatoric a acestuia. (3) Instituiile emitente de moned electronic pot distribui i rscumpra moned electronic prin intermediul distribuitorilor de la data la care Banca Naional a Romniei realizeaz notificarea potrivit alin.(2) i informeaz solicitantul asupra acestui fapt.

14

Art. 50. - Dispoziiile art. 47 i art. 48 se aplic n mod corespunztor n cazul n care instituiile emitente de moned electronic intenioneaz s presteze servicii de plat pentru prima dat ntr-un alt stat membru prin stabilirea unei sucursale ori n mod direct.

Seciunea a 6-a Relaia cu state tere Art. 51. (1) Instituiile emitente de moned electronic, persoane juridice romne pot emite moned electronic n state tere prin nfiinarea unei sucursale, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu. (2) Instituiile emitente de moned electronic pot utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea i rscumprarea de moned electronic n state tere, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. (3) Instituiile emitente de moned electronic pot presta servicii de plat n state tere prin nfiinarea unei sucursale, cu respectarea prevederilor art. 58 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.113/2009. Art. 52. Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri condiiile n care poate nscrie n registrul prevzut la art. 58 sucursala stabilit ntr-un stat ter i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea n vederea nscrierii. Art. 53. Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de nregistrare formulat n baza dispoziiilor art. 52 dac, pe baza informaiilor deinute i a documentaiei prezentate de instituia emitent de moned electronic, consider c: a) instituia emitent de moned electronic nu dispune de o situaie financiar corespunztoare n raport cu activitatea propus; b) cadrul de administrare, procedurile i mecanismele prevzute la art. 10, respectiv la art.14, nu sunt adecvate; c) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; d) instituia emitent de moned electronic nu ndeplinete alte cerine prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia. Art. 54. (1) Entitile care emit moned electronic i au sediul n state tere nu pot presta activitate de emitere de moned electronic pe teritoriul Romniei dect dup constituirea unei instituii emitente de moned electronic persoan juridic romn. 15

(2) Fac excepie de la dispoziiile alin. (1) entitile din acele state tere cu care au fost ncheiate acorduri la nivelul Uniunii Europene cu privire la regimul privind desfurarea activitii de emitere de moned electronic, prevederile acestor acorduri aplicndu-se cu prioritate.

SECIUNEA a 7-a Procedura de notificare pentru desfurarea activitii pe teritoriului Romniei de ctre instituiile emitente de moned electronic din alte state membre Art. 55. (1) O instituie emitent de moned electronic autorizat ntr-un alt stat membru poate emite moned electronic pe teritoriul Romniei prin stabilirea unei sucursale ori n mod direct, n baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de autoritatea competent din statul membru de origine. (2) Notificarea prevzut la alin.(1) trebuie s cuprind informaii privind denumirea i sediul instituiei emitente de moned electronic, tipul serviciilor pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei, i, dup caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura organizatoric a acesteia. (3) Ulterior notificrii privind deschiderea unei sucursale realizate potrivit alin. (1) Banca Naional a Romniei consult Oficiul Naional pentru Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor i alte autoriti relevante, dup caz. (4) n situaia n care din consultarea realizat potrivit alin. (3) rezult motive ntemeiate pentru a suspecta c prin deschiderea sucursalei ar putea crete riscul de splare a banilor sau de finanare a terorismului ori n legtur cu proiectul de deschidere a sucursalei se efectueaz, s-au efectuat ori s-a ncercat efectuarea unor operaiuni de splare a banilor sau de finanare a terorismului, Banca Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine. Art. 56. (1) O instituie emitent de moned electronic autorizat ntr-un alt stat membru poate utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea i rscumprarea de moned electronic pe teritoriul Romniei n baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de autoritatea competent din statul membru de origine. (2) Notificarea prevzut la alin. (1) trebuie s cuprind informaii privind denumirea i sediul instituiei emitente de moned electronic, denumirea i sediul distribuitorului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei i, dup caz, identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea distribuitorului i structura organizatoric a acestuia.

16

Art. 57. (1) Dispoziiile art. 55 se aplic n mod corespunztor n cazul n care instituiile emitente de moned electronic autorizate n alte state membre intenioneaz s presteze servicii de plat pentru prima dat pe teritoriul Romniei prin stabilirea unei sucursale ori n mod direct. (2) O instituie emitent de moned electronic autorizat ntr-un alt stat membru poate presta servicii de plat pe teritoriul Romniei printr-un agent n baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de autoritatea competent din statul membru de origine, cu aplicarea n mod corespunztor a prevederilor art. 50 alin. (2), art. 51 53 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.113/2009. SECIUNEA a 8-a Registrul instituiilor emitente de moned electronic Art. 58. (1) Banca Naional a Romniei organizeaz i administreaz registrul instituiilor emitente de moned electronic n care sunt evideniate instituiile emitente de moned electronic persoane juridice romne, sucursalele acestora din alte state membre i state tere, precum i agenii instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne. (2) Registrul prevzut la alin.(1) este public, accesibil on-line, este actualizat permanent i furnizeaz informaii privind activitile pentru care a fost autorizat fiecare instituie emitent de moned electronic. SECIUNEA a 9-a Autoritatea competent i supravegherea Art. 59. (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea responsabil cu supravegherea respectrii dispoziiilor prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicare. (2) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a instituiilor emitente de moned electronic autorizate, persoane juridice romne, inclusiv pentru activitatea de emitere de moned electronic i de prestare de servicii de plat desfurat prin sucursalele i agenii acestora. (3) Alineatele precedente nu implic faptul c Banca Naional a Romniei are competene de supraveghere a activitilor comerciale ale instituiei emitente de moned electronic, altele dect emiterea de moned electronic, prestarea de servicii de plat i activitile enumerate la art. 22 alin. (1) lit. b). Art. 60. (1) Activitatea de supraveghere a instituiilor emitente de moned electronic de ctre Banca Naional a Romniei, n vederea verificrii respectrii cerinelor impuse prin prezentul titlu i reglementrile emise n aplicarea acestuia, trebuie s fie proporional, adecvat i adaptat riscurilor la care sunt expuse instituiile emitente de moned electronic. 17

(2) Verificrile la sediul entitilor prevzute la alin. (3) lit. b) se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei mputernicit n acest sens sau de ctre tere persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei. (3) Pentru exercitarea funciei de supraveghere Banca Naional a Romniei este abilitat: a) s solicite instituiei emitente de moned electronic s furnizeze orice informaie necesar pentru verificarea respectrii cerinelor impuse prin prezentul titlu i reglementrile emise n aplicarea acestuia; b) s efectueze verificri la sediul instituiei emitente de moned electronic, persoan juridic romn, sucursalelor acesteia i al oricrui agent al su, sau al oricrei entiti ctre care aceasta a externalizat activiti, inclusiv distribuitori; c) s emit recomandri, instruciuni i s dispun msuri; d) s suspende sau s retrag autorizaia. (4) Instituiile emitente de moned electronic vor permite personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei i terelor persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei s le examineze evidenele, conturile i operaiunile furniznd n acest scop toate documentele i informaiile cu privire la administrarea, controlul intern i operaiunile instituiilor emitente de moned electronic, astfel cum vor fi solicitate de ctre acesta. (5) Instituiile emitente de moned electronic sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta pentru scopul realizrii supravegherii. Art. 61. Modificrile n situaia instituiilor emitente de moned electronic autorizate se comunic Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta n aplicarea prezentului titlu. Art. 62. (1) Orice persoan fizic sau juridic ce a decis s achiziioneze sau s cedeze, direct ori indirect, o participaie calificat la o instituie emitent de moned electronic persoan juridic romn, ori s i majoreze sau reduc, direct sau indirect, participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot ori a deinerii de participaii la capitalul social s depeasc, respectiv s se situeze sub nivelurile de 20%, 30% ori de 50% sau astfel nct instituia emitent de moned electronic s devin, respectiv s nceteze s mai fie filial a persoanei n cauz, trebuie s notifice n prealabil, n scris, Banca Naional a Romniei n legtur cu aceast decizie, conform reglementrilor emise n acest sens. (2) Prin derogare de la prevederile alin. (1), n cazul instituiilor emitente de moned electronic ce desfoar i alte activiti comerciale dect emiterea de moned electronic, prestarea de servicii de plat i activiti conexe acestora, persoanele prevzute la alin.1 pot notifica Banca Naional a Romniei n termen de 5 zile lucrtoare de la data operaiunii. (3) Banca Naional a Romniei se pronun asupra achiziionrii de participaii calificate la instituia emitent de moned electronic n termen de 60 de zile de la data notificrii efectuate conform reglementrilor emise n acest sens. 18

Art. 63 (1) Banca Naional a Romniei se opune achiziiei dac, din evaluarea realizat, constat c prin influena exercitat de achizitor este prejudiciat asigurarea unui management prudent i sntos al instituiei emitente de moned electronic n conformitate cu cerinele prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicare. (2) Opoziia exprimat de Banca Naional a Romniei asupra achiziiei unei participaii calificate are ca efect suspendarea exercitrii drepturilor de vot. Art. 64 (1) Instituiile emitente de moned electronic, persoane juridice romne trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce iau cunotin de orice dobndire sau nstrinare a participaiilor n capitalul lor care depete, respectiv se situeaz sub nivelurile prevzute la art. 62. (2) Cel puin o dat pe an, instituiile emitente de moned electronic, persoane juridice romne trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei identitatea persoanelor care dein participaii calificate i nivelul acestora, conform informaiilor de care dispun. Art. 65. (1) Banca Naional a Romniei poate dispune fa de o instituie emitent de moned electronic persoan juridic romn, ori fa de persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de emitere de moned electronic i/sau de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei emitente de moned electronic i care ncalc dispoziiile prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicarea acestuia, msurile necesare n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora i/sau s aplice sanciuni. (2) Dac, n procesul de supraveghere, constat existena unor circumstane care ar putea impieta asupra activitii instituiei emitente de moned electronic, Banca Naional a Romniei poate dispune msuri viznd desfurarea prudent a activitii. Art. 66. n aplicarea art..65, Banca Naional a Romniei poate s dispun fa de orice instituie emitent de moned electronic persoan juridic romn, urmtoarele msuri, fr ca acestea s fie limitative: a) s solicite instituiei emitente de moned electronic creterea nivelului fondurilor proprii peste cel prevzut la art. 27 i art. 30; b) s solicite instituiei emitente de moned electronic utilizarea altei metode de determinare a necesarului de fonduri proprii pentru activitatea de prestare de servicii de plat; c) s solicite instituiei emitente de moned electronic conformarea cadrului de administrare, mecanismelor i procedurilor la cerinele prevzute la art.10 coroborat cu art.14; d) s restricioneze sau s limiteze volumul activitii, tipul de operaiuni desfurate sau reeaua de sucursale ale instituiei emitente de moned electronic din ar i din strintate; 19

e) s restricioneze distribuirea i/sau rscumprarea de moned electronic prin persoane fizice ori juridice; f) s restricioneze desfurarea activitii de plat prin ageni sau s interzic desfurarea activitii n acest mod; g) s solicite ncetarea prestrii de servicii de plat n cazul n care continuarea prestrii respectivelor servicii de plat pericliteaz stabilitatea sistemului de pli; h) s solicite instituiei emitente de moned electronic nlocuirea auditorului statutar sau firmei de audit; i) s solicite instituiei emitente de moned electronic constituirea unei entiti distincte pentru desfurarea activitii de emitere de moned electronic i prestare a serviciilor de plat, n condiiile prevzute la art. 15. Art. 67. Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni n cazurile n care constat c o instituie emitent de moned electronic, persoan juridic romn i/sau oricare dintre persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de emitere de moned electronic i/sau de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei emitente de moned electronic, se fac vinovate de: a) nclcarea unei prevederi a prezentului titlu sau a reglementrilor date n aplicare; b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei; c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat; d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul prezentrii incorecte a poziiei financiare; e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei. Art. 68. - (1) n cazurile prevzute la art. 67, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend aplicabil instituiei emitente de moned electronic, de la 5000 lei la 50000 lei; c) amend aplicabil persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de emitere de moned electronic i/sau de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei emitente de moned electronic, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia emitent de moned electronic, conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta; d) retragerea aprobrii acordate persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de emitere de moned electronic i/sau prestare de servicii de plat n cadrul instituiei emitente de moned electronic; e) suspendarea sau retragerea autorizaiei acordate instituiei emitente de moned electronic. 20

(2) La individualizarea sanciunii se ine seama de gravitatea faptei svrite, precum i de circumstanele personale i reale ale svririi faptei. (3) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor crora le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele respective i-ar fi exercitat n mod corespunztor responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor, stabilite conform legislaiei aplicabile societilor comerciale, prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicarea acestuia i cadrului intern de administrare. (4) Sanciunile prevzute la alin.(1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri conform art. 66 sau independent de acestea. Art. 69. - n cazul n care persoanele care au obligaia de notificare prealabil a achiziionrii de participaii calificate la instituia emitent de moned electronic realizeaz achiziia anterior pronunrii Bncii Naionale a Romniei conform art.62 alin.(3), exercitarea drepturilor de vot ale acionarului sau asociatului n cauz legat de deciziile privind activitatea cu moned electronic i cea de prestare de servicii de plat este suspendat pn la pronunarea Bncii Naionale a Romniei asupra achiziiei. Art.70 - (1) Persoanele care nu s-au conformat obligaiei de notificare a achiziiei unei participaii calificate conform prevederilor art. 62 vor realiza notificarea n termenul stabilit de Banca Naional a Romniei. (2) Pn la pronunarea Bncii Naionale a Romniei, exercitarea drepturilor de vot ale acionarului sau asociatului n cauz legat de deciziile privind activitatea cu moned electronic i cea de prestare de servicii de plat este suspendat. Art. 71. n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia emitent de moned electronic nu mai ndeplinesc cerinele prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia, Banca Naional a Romniei dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei emitente de moned electronic ori persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acesteia, Banca Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente participaiilor deinute de acionarii sau asociaii respectivi n privina deciziilor referitoare la activitatea de emitere de moned electronic i prestare de servicii de plat. Art. 72. - (1) Constatarea faptelor descrise n prezentul titlu i n reglementrile emise n aplicare, care constituie nclcri ale regimului prudenial, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza raportrilor fcute de instituiile emitente de moned electronic, persoane juridice romne, potrivit legii sau la solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n 21

cursul verificrilor desfurate la sediul instituiei emitente de moned electronic, persoan juridic romn, sucursalelor acesteia i al oricrui agent ori distribuitor al su sau al oricrei alte entiti ctre care aceasta a externalizat activiti. (2) Actele cu privire la o instituie emitent de moned electronic, prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului titlu i reglementrilor date n aplicarea acestuia se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia sanciunilor prevzute la art.68 alin. (1) lit. d) i e), a cror aplicare este de competena consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei. Art. 73. - (1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz. Art. 74. - (1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicare cu privire la o instituie emitent de moned electronic pot fi contestate, n termen de 15 zile de la comunicare, la consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii. (2) Hotrrea consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare. (3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. (4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte. Art. 75. - Dispoziiile art. 74 se aplic n mod corespunztor i n cazul n care Banca Naional a Romniei nu se pronun n termenele prevzute de lege asupra unei solicitri formulate potrivit prevederilor prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicare. Art. 76. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, potrivit art. 74 alin.(1) sau pn la pronunarea unei hotrri definitive i irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiai articol, executarea actelor emise de Banca Naional a Romniei nu se suspend. Art. 77. - (1) Pentru exercitarea funciei de supraveghere, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente ale statului membru gazd sau, dup caz ale statului membru de origine, n 22

legtur cu activitatea desfurat de instituiile emitente de moned electronic n mod direct, prin intermediul sucursalelor sau agenilor, distribuitorilor ori n legtur cu alte entiti ctre care instituiile emitente de moned electronic au externalizat activiti. (2) n scopul alin. (1), Banca Naional a Romniei: a) informeaz autoritile competente din statul membru gazd ori de cte ori intenioneaz s efectueze verificri la sediul sucursalei, agentului sau distribuitorului instituiei de moned electronic ori a altei entiti ctre care instituia emitent de moned electronic a externalizat activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd; b) comunic autoritii competente din statul membru gazd, ori, dup caz, statul membru de origine, la cerere, toate informaiile relevante i, din proprie iniiativ, toate informaiile eseniale, n special n cazul n care se constat sau se suspecteaz c un agent, o sucursal, un distribuitor sau o alt entitate ctre care se externalizeaz activiti, ncalc legislaia n materie. (3) Banca Naional a Romniei poate delega autoritii competente din statul membru gazd sarcina de a efectua verificri la sediul sucursalelor instituiilor emitente de moned electronic, agenilor i distribuitorilor acestora sau al altor entiti ctre care instituiile emitente de moned electronic au externalizat activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd. Art. 78. - (1) n cazul instituiilor emitente de moned electronic dintr-un alt stat membru care desfoar activitate sau au externalizat activiti n Romnia, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine i din alte state membre n care instituiile emitente de moned electronic desfoar activitate sau n care sunt situate entitile ctre care instituiile emitente de moned electronic au externalizat activiti (2) n scopul exercitrii funciei de supraveghere, autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii emitente de moned electronic poate realiza verificri pe teritoriul Romniei la sediul sucursalelor instituiilor emitente de moned electronic, agenilor i distribuitorilor acestora sau al altor entiti ctre care instituiile emitente de moned electronic au externalizat activiti. Verificarea poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. (3) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalelor instituiilor emitente de moned electronic, agenilor i distribuitorilor acestora sau al altor entiti ctre care instituiile emitente de moned electronic au externalizat activiti, situate pe teritoriul Romniei, caz n care Banca Naional a Romniei procedeaz la efectuarea acestor verificri, n mod direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest sens. Autoritatea competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective.

23

Art. 79. Dispoziiile art. 77 i art. 78 nu aduc atingere obligaiilor ce revin autoritilor competente de a supraveghea sau de a controla respectarea cerinelor stabilite de legislaia n materia prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i de Regulamentul (CE) nr.1781/2006 cu privire la informaiile privind pltitorul care nsoesc transferurile de fonduri. SECIUNEA a 10-a Secretul profesional i schimbul de informaii Art. 80. (1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a Romniei, precum i terele persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei pentru efectuarea de verificri conform prezentei legi sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n cursul exercitrii atribuiilor lor, pe perioada n care dein aceasta calitate i dup ncetarea activitii n cadrul bncii ori, dup caz, a relaiilor cu banca. (2) Nu sunt considerate informaii confideniale informaiile furnizate n form sumar sau agregat, astfel nct instituia emitent de moned electronic s nu poat fi identificat. (3) Schimbul de informaii prevzut la art. 77 trebuie s fie circumscris exclusiv scopului ndeplinirii sarcinilor ce le revin autoritilor respective. (4) Dispoziiile alin. (1) i (3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii confideniale n anumite situaii. Art. 81. - (1) Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile relevante din alte state membre cu atribuii privind emitenii de moned electronic, precum i cu Banca Central European i bncile centrale din alte state membre. (2) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu: a) autoritile competente din alte state membre responsabile cu autorizarea i supravegherea instituiilor emitente de moned electronic; b) Banca Central European i bncile centrale naionale ale statelor membre, n calitate de autoriti monetare i de supraveghere i, dac este cazul, alte autoriti publice responsabile cu supravegherea sistemelor de pli i decontare; c) alte autoriti relevante desemnate n conformitate cu prezenta lege, cu legislaia n domeniul tehnologiei informaiei i comunicaiilor, a proteciei datelor cu caracter personal, cu legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului, ori cu alte acte normative aplicabile emitenilor de moned electronic.

24

Art. 82. Prezenta seciune se completeaz cu dispoziiile privind secretul profesional i colaborarea Bncii Naionale a Romniei cu alte autoriti prevzute n Legea nr.312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei. Art. 83. - n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal. Titlul III Emiterea i rscumprarea monedei electronice, autoriti competente i atribuiile acestora Seciunea 1 Prevederi privind emiterea i rscumprarea Art. 84 - (1) Emitenii de moned electronic sunt obligai s emit moned electronic la o valoare egal cu cea a fondurilor primite, n schimbul acesteia, la momentul primirii fondurilor. (2) Prin excepie de la prevederile alin.(1), emitenii de moned electronic pot emite moned electronic nainte de primirea fondurilor n situaia n care plata contravalorii monedei electronice emise se realizeaz prin intermediul unui instrument de plat. (3) Emitenii de moned electronic informeaz deintorii de moned electronic, distinct, cu privire la valoarea monedei electronice emise i preul de achiziie a acesteia. Art. 85 - Este interzis acordarea de dobnd sau de orice alt beneficiu a cror valoare este direct corelat cu perioada n care deintorul de moned electronic deine moneda electronic. Art. 86 - Emitenii de moned electronic sunt obligai s rscumpere, la cererea deintorului de moned electronic, n orice moment, gratuit i la valoarea nominal, moneda electronic pe care acesta o deine. Art. 87 - Prin excepie de la prevederile art. 86, emitenii de moned electronic pot percepe, la rscumprare, o tax numai dac aceasta este precizat n contract i stabilit n conformitate cu art. 90, alin. (3) i numai n unul dintre urmtoarele cazuri: a) cnd se solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului; b) cnd contractul prevede o dat de ncetare i deintorul de moned electronic a ncetat contractul naintea acestei date; c) cnd se solicit rscumprarea la mai mult de un an de la data ncetrii contractului.

25

Art. 88 - n situaia n care deintorul de moned electronic solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului, acesta poate cere rscumprarea ntregii valori monetare a monedei electronice deinute ori numai a unei pri a acesteia. Art. 89 (1) n situaia n care deintorul de moned electronic solicit rscumprarea monedei electronice la data ncetrii contractului sau n termen de pn la un an dup ncetarea contractului, se rscumpr ntreaga valoare monetar a monedei electronice deinute. (2) n aplicarea alin.(1), n situaia n care o instituie emitent de moned electronic desfoar una sau mai multe dintre activitile enumerate la art. 22, alin. (1), lit. (d) i nu s-a cunoscut n avans ponderea monedei electronice emise ce urma s se utilizeze ca moned electronic ori aceasta este variabil, instituia emitent de moned electronic are obligaia s rscumpere toate fondurile solicitate de deintorul de moned electronic. Art.90 - (1) Emitentul de moned electronic are obligaia s informeze deintorul de moned electronic, nainte de ncheierea contractului sau de acceptarea ofertei de ctre acesta, asupra condiiilor contractuale prevzute la alin.(2). (2) Contractul dintre emitentul de moned electronic i deintorul de moned electronic trebuie s prevad n mod clar, complet i precis condiiile de rscumprare a monedei electronice, inclusiv informaii cu privire la perceperea oricror taxe pentru rscumprare, valoarea sau modalitatea de calcul a acestora. (3) Orice astfel de tax trebuie s fie stabilit proporional cu costurile efective suportate de emitentul de moned electronic n legtur cu rscumprarea. Art. 91 - Fr a aduce atingere art. 87 89, drepturile de rscumprare ale persoanelor, altele dect consumatorii, care accept la plat moned electronic, sunt stabilite n contractul ncheiat ntre emitenii de moned electronic i persoanele respective.

Seciunea a 2-a ncetarea contractului Art. 92 - (1) Deintorul de moned electronic poate nceta contractul-cadru oricnd, dac prile nu au convenit o perioad de notificare. O astfel de perioad nu poate depi 30 de zile.

26

(2) ncetarea n mod unilateral de ctre deintorul de moned electronic a unui contract ncheiat pe o durat determinat mai mare de 12 luni sau pe o durat nedeterminat se face n mod gratuit pentru deintorul de moned electronic dup expirarea a 12 luni. Art. 93 - (1) n toate cazurile ce nu se ncadreaz la art. 92, preul perceput de emitentul de moned electronic pentru ncetarea unilateral a contractului de ctre deintorul de moned electronic trebuie s corespund costurilor efective ale emitentului de moned electronic, s se limiteze la acoperirea acestora, s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare sau la descurajarea deintorul de moned electronic de a nceta unilateral contractul. (2) nainte de ncheierea contractului precum i n contract, emitentul de moned electronic stabilete i comunic deintorului de moned electronic preul total aferent ncetrii unilaterale a contractului sau modul de calcul al acestuia. Art.94 - (1) n cazul n care se convine astfel n contract, emitentul de moned electronic poate nceta unilateral un contract ncheiat pe o durat nedeterminat prin transmiterea unui preaviz cu cel puin dou luni nainte. (2) Preavizul este transmis deintorului de moned electronic: a) pe suport hrtie sau pe alt suport durabil; b) ntr-un limbaj uor de neles, ntr-o form clar, complet i precis; c) n limba romn sau n orice alt limb stabilit de comun acord ntre pri. Art.95 - Preul perceput periodic pentru serviciile prestate este suportat de ctre deintorul de moned electronic doar proporional cu perioada care precede ncetarea contractului. n cazul n care preul este pltit n avans, acesta este rambursat proporional. Art. 96 - Prevederile prezentei seciuni nu aduc atingere prevederilor legale cu privire la nulitatea contractelor sau la imposibilitatea executrii acestora. Art. 97 - n cazul n care deintorul de moned electronic nu este consumator, prile pot conveni s nu aplice, total sau parial, prevederile prezentei seciuni. Seciunea a 3-a Competen, sesizare i control Art. 98 - (1) n vederea asigurrii respectrii dispoziiilor prezentei legi de ctre emitenii de moned electronic, consumatorii, alte pri interesate, inclusiv asociaiile de consumatori, pot fie s sesizeze 27

Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor n legtur cu cazurile de nclcare de ctre emitenii de moned electronic a dispoziiilor art. 84 - 90 i art. 92- 95 din prezenta lege, fie s iniieze aciuni n justiie mpotriva emitenilor de moned electronic care au nclcat dispoziiile prezentei legi. (2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor informeaz, dup caz, reclamantul, n rspunsul formulat ctre acesta, despre existena procedurilor extrajudiciare de soluionare a disputelor. (3) n vederea soluionrii pe cale amiabil a eventualelor dispute i fr a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a iniia aciuni n justiie mpotriva emitenilor de moned electronic care au nclcat dispoziiile prezentei legi ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, consumatorii pot apela la procedurile extrajudiciare de soluionare a disputelor. Art. 99 - Banca Naional a Romniei asigur aplicarea dispoziiilor art. 179 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 n mod corespunztor i n cazul emitenilor de moned electronic, n ceea ce privete procedurile extrajudiciare de reparaie adecvate i eficace pentru soluionarea litigiilor. Art. 100 - (1) Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute la art. 101 se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor, la sesizarea consumatorilor, a asociaiilor de consumatori ori din oficiu, n cazul n care, prin nclcarea prevederilor legale, sunt sau pot fi afectate interesele consumatorilor. (2) Autoritatea Naionala pentru Protecia Consumatorilor are competene conform alin. (1) n cazul emitenilor de moned electronic al cror stat membru de origine este Romnia i n cazul agenilor, distribuitorilor sau sucursalelor pentru care Romnia este stat membru gazd i care acioneaz n conformitate cu dreptul de stabilire. Art. 101 - (1) Constituie contravenii nclcarea dispoziiilor din cadrul art. 84 - 90 i art. 92- 95 din prezenta lege care se sancioneaz cu amend de la 50.000 lei la 100.000 lei. (2) Valoarea amenzilor prevzute la alin. (1) se va actualiza prin hotrre a Guvernului. Art. 102 - Contraveniilor prevzute la art. 101 le sunt aplicabile dispoziiile Ordonanei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraveniilor, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i completrile ulterioare.

Titlul IV Dispoziii finale 28

Art. 103 Emiterea de moned electronic de ctre o persoan care nu este emitent de moned electronic n nelesul art.2 alin.(1), constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an sau cu amend de la 1.000 la 15.000 lei. (2) Fapta prevzut la alin. (1) dac este svrit de o persoan juridic se pedepsete cu amend de la 5.000 la 200.000 lei. Art. 104 Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an fapta unei persoane care, n cadrul activitii desfurate pentru instituia emitent de moned electronic, cu rea credin, ncalc dispoziiile art. 60 alin.(4) i (5) sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea competenelor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei. Art.105 - (1) Pn la data de 30 aprilie 2011, Banca Naional a Romniei emite reglementri n aplicarea Titlului II, care vor fi publicate n Monitorul Oficial al Romniei. (2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor Titlului II i a reglementrilor emise n baza acestuia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni i precizri, care se public pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei. Art. 106 - Prezenta lege intr n vigoare ncepnd cu data de 30 aprilie 2011, cu excepia art.105 alin.(1) care intr n vigoare la data publicrii prezentei ordonanei de urgen n Monitorul Oficial al Romniei. * Prezenta lege transpune prevederile art.1, art.2 para.1-3, art.3 para.1, i para.3-5, art.4, art.5 para.1-2 i para.5-7, art.6, art.7 para.1 i para.3-4, art.8-13 i art.18, 22 ale Directivei 2009/110/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei 2000/46/CE.

29