Sunteți pe pagina 1din 4

Tema nr. 1. Esena i tendinele dezvoltrii managementului bancar (MB) 1. 2. 3. 4. Management bancar : ocncept, coninut, principii.

Particuraritile i scopul MB Direciile principale ale MB : managementul financiar, managemenul riscurilor i managementul personalului. Etapele evoluiei MgB.

1 . Noiunea management a fost explicata de economistul american J. Downes-Goodmean ca Cmpul in care se interpatrund administararea, politicile si oamenii care iau decizii i exercita controlul necesar petru a implementa obiectivele optime pentru dezvoltarea afacerii n scopul de a asigura stabilitate i cretere" aceast noiune este perfect utilizabil i pentru domeniul bancar, deoarece ea presupune existenta urmtoarelor atribuii care sunt vitale i pentru o instituie financiar: Administrarea unui patrimoniu patrimoniu, Organizarea activitii in scopul optimizrii evoluiei acestui patrimoniu Dirijarea a ntregului proces de lucru in scopul orietrrii spre optimizare, Controlul n vederea realizrii obiectivelor propuse a procesului de administrare n toate aceste laturi a procesului de management este obligatorie responsabilitatea persoanei getionare asupra fiecrei activiti ale sale n ce privete administrarea, organizarea i gestionarea procesului. Managementul bancar este un concept complex, care implica n sine dou iposteze majore: 1. 2. Gestiunea (managementul) riscurilor Gestiunea global a bilanului Este necesar de menionat,c managementul unei societi bancare este n stricta interdependen de politica ei i totodat politica unei banei n diverse domenii se formeaz n lumina rezultatelor gestiunii activitii bncii. Ca exemplu politica de creditare a bncii se va forma numai dup studiul minuios att a resurselor sale, ct i a gradului de risc pe care banca este gata s- i-1 asume. Totodat MB presupune o evaluare a perspectivelor de viitor,care consta n activitatea de prevenire a unor efecte nefavorabile nc n momentul lurii deciziei. Cu alte cuvinte, fiecare operaiune bancar trebuie analizat prin prisma expunerii sale la risc. Acesta analiz va conduce la afirmaia sau negarea necesitii efecturii acestei operaiuni. n cazul cnd se va lua decizia de ea efectua operaiunea examinata, se va evalua cifri expunerea la risc i se vor lua masuri pentru prentmpinarea sau acoperirea lui. Din cele expuse mai sus rezult urmatoarele principii ale MB; - MB implic n sine posibilitatea de a aciona pe mai multe laturi, utiliznd toate atribuiile lui n acela timp i pentru rezolvarea aceleiai probleme; - Toate atribuiile MB n procesul de utilizare a lor sunt corelate ntre ele, astfel ca sa reprezinte un mecanism integral de administrare; - MB ca proces este extemporal, integral in timp i nentrerupt. si respectiv exercitarea dreprului de a dispune de acest

2. |Sopul fiecurui getionar a activelor sale exte maximizarea profitului n condiiile minimizrii ri scurilor. In sfera bancar ns exista unele particulariti , care implica acestui scop semnificaie aparte. Aceste particulariti sunt dictate de nsi specificul bncii, ca instituie financiar, care cumpr i vinde bani, rezultat fiind profitul obinut. n aa condiii este mai complicat de evaluat costurile firmei (bncii) , strictul necesar de cunoscut pentru formarea preului de vnzare a serviciilor

sale. (prima particularitate). Toodata procesul de atragere a resurselor necesare pentru activitatea sa implic fluxuri financiare, parvenite inclusiv i de la populaie. De aici rezulta a doua particularitate a MB- activitatea bncilor este reglamentata att la general, ct i la nivelul unor operaiuni aparte. n acest context, obiectivul MB se complic- maximizarea profitului, rmnnd n cadrul legal , impus de toate reglamentarile existente. O alta particularitate este faptul, ca banca este o instituie autonom, liber s angajeze personal pe propriul risc i la propria dorin. Sub acest aspect MB se comlica prin faptul necesitii calculrii necesarului optim de personal, gradului lui de calificare , plus riscul de fraud, parvenit de la funcionarii si. O alt particularitate este, ca fiind autonom n deciziile sale, banca este responsabil fa de acionari. Sub aceast viziune, scopul MB apare nu ca maximizare a profitului integral, ci ca maximizarea profitului ,care revine la o aciune. Atingerea acestui scop favorizeaz nu numai acionarii bncii, ci i instituia bancar n general prin faptul creterii credibilitii n ea fa de investitorii i clienii actuali i viitori. Cumulnd toate particularitile expuse mai sus, putem formula scopul MB in varianta sa complet: maximizarea profitului bncii, inclusiv pentru o aciune emis de ea, n condiiile expunerii minime la risc, respectnd restriciile impuse de sistemul de reglamentare . Este de menionat, c MB depinde de o serie de fatori interni i externi, care pot fi obiectivi i subiectivi. Printre factorii interni se por enumera: - Mrimea bncii i structura ei organizatoric, inclusiv prezena filialelor; - Politica promovat de banca, care poate fi expansiv, ndreptat spre atragerea noilor clieni, ct si intensiv, orientat spre mbuntirea relaiilor cu clienii existeni. - Sistemele de administrare a bncii, schemele seciilor i departamentelor, etc. Din factorii externi important este s menionam: - Politica de reglamentare, promovata de banca Central, - Situaia economica n ar, sistemul fiscal si monetar existent - Nia pe care o ocup banca pe pia,relaiile sale cu alte bnci, etc. Factorii enumerai facilizeaz sau complic n condiii concrete procesul de gestiune a activitii bncii n atingerea scopului su, asupra cruia s-a accentuat. Totodat este de menionat, c paralel cu mrirea performanelor sale, MB mai are un obiectv forte important: Crearea i meninerea viabilitii bncii, formarea condiiilor de existen i activitate a ei att n prezent, ct i pe viitor.

3. Prin specificul su, ca ntreprindere neproductiv, banca const din 4 elemente eseniale, fr care ea nu poates existe: 1. Capitalul bancar ,care este cu totul diferit de capitalul unei societi comerciale, format n exclusivitate n sfera circulaiei monetare, constituit din mprumuturi i aflat n permanent circulaie, 2. 3. 4. Activitatea bancar ,care este deosebit prin produsul rezultat sub form de bani i instrumente de plat. Personalul, care are cunotine specifice n domeniul activitii i managementului bancar. Mijloacele fizice i tehnice, menite pentru facilizarea "procesului de producie" n sfera bancar. Fiecare din aceste elemente necesit o ngrijire separat , care face obiectul de activitate a MB. Pentru atingerea scopurilor sale, MB preia dou direcii eseniale: 1. Managementul financiar, care este preocupat de primele doua elemente i se compune la rndul su din: a) b) 2. Managementul performantelor bilantiere globale, i Managementul riscurilor financiare

Managementul personalului bncii, care este preocupat de elementul 3.

Fiecare din aceste direcii presupune utilizarea mijloacelor separate, menite pentru obinerea obiectivelor stabilite. Prima direcie se bazeaz pe mijloace matematico-financiare, pe parcursul analizei, evalurii i prognozarii unor activiti n cadrul funcionrii bncii. Este de menionat, c analiza si evaluarea poate fi efectuat att unor operaiuni prezente, ct i cu utilizarea informaiei din trecut, iar pe baza rezultatelor obinute este formulat prognoza. Elementele componente ale managenentului financiar (analiz ...) utilizeaz att procedee tradiionale, ct i inovaiuni n domeniu, fiecare banc formndu-i pe parcursul activitii sale o metodologie separat i specific numai ei. Rezultatul managementului financiar este nu numai cifric, urmat de o concluzie , dar i gsirea posibilitilor de atenuare a unor efecte negative. In cea de a doua direcie sunt utilizate procedee tradiionale i inovaiuni. Din procedeele tradiionale putem enumera urmtoarele: - Formarea unor contracte de munc, n care se vor descrie drepturile i obligaiunile angajatului, - Crearea unui sistem de reciclare a cadrelor, utilizndu-se posibiliti proprii i atrase. - Crearea unui sistem de rating pentru personalul angajat, menit sa stimuleze creterea lor profesional, etc. Este de menionat faptul, c MB n direcia personalului n scopul atingerii obiectivelor personale trebuie s ndeplineasc urmtoarele condiii: -Trebuie s fie creat o structur clar a atribuiilor, obligaiunilor i responsabilitii fiecrui angajat, - Minimizarea factorului de dublare a funciilor: -Decentralizarea procesului de primire a deciziilor, etc. In ce privete cel de al patrulea element, el are o poziie dual. Dintr-un punct de vedere, crearea i expluatarea lui necesita un control riguros din partea MB sub aspect al necesitii, cantitii i structurii cheltuielilor. Bncile, cave angajeaz o parte considerabil de profit n crearea i amenajarea sediilor i a mijloacelor fixe n general risc s nu fac fa la un moment dat conjuncturii pieii. Din alt punct de vedere, necesitatea existentei unui sitem informaional la momentul actual este vital pentru o banc. Aici se cuprinde si posibilitatea de implimentare a inovaiunulor n sistemul bancar, i operativitatea de deservire a clienilor, i accesul la informaie-fapt primordial pentru activitatea unei instituii financiare. Fiecare dindirectiime MB bancar, expuse mai sus, precum i prghiile utilizate de el n atingerea scopului sau vor fi precutate pe parcursul cursului curent. 4. MgB a aprut cnd s-a creat necesitatea de a gestiona active i pasive de ordin financiar lAa nivel de firm. Mgb a aprut la ncep. sec XX i s-a definit prin combinarea contabilitii bancare i mg. Dup crahul bancar din 1929 n care au avut de suferit un ir de BC, n cadrul MGB apare o latur nou analiza i gestiunea riscurilor financiare. n anii -70 de mgb se separ contabilitatea bancar, crenu-se o specializare nou a tiinelor economice. Anii 80 odat cu dezvoltarea pieii financiare i apariia unei varieti de instrumente fin-re s-a conturat necesitatea estimrii riscurilor de investire pe piaa fin-r. Etapele evoluiei mgb n RM: Etapa de formare a BC separate de stat

-//- apariiei MDL criza economic din 1998 consolidarea BC, mrirea capitalului normativ