Rezumatul 1

Bugetarea
Afirmaia o Activitatea care V ajut s V gestionai banii. o Planificarea cheltuielilor, economiilor i investirii banilor notri pentru a ne atinge scopurile. Explicaia o Prile componente Pasul 1: Determinarea veniturilor i cheltuielilor (fluxul de numerar) Ctig din remunerri i venituri personale. Cheltuieli pentru consum, obligaii financiare i cheltuieli extraordinare . Pasul 2: Stabilirea scopurilor financiare. Pasul 3: Planificarea modalitii de a cheltui, economisi i investi banii pentru a realiza scopurile financiare. o Sfaturi Sfat referitor la definirea scopurilor Stabilirea scopurilor realizabile i etapizate, innd seama de venituri i obligaii. Prioritizai fiecare scop; ncepei cu cel mai important. Analizai eventualitatea amnrii sau renunrii la un scop pentru a atinge altul . Analizai dac e posibil s V atingei obiectivele personale cu mai puini bani . Sfaturi referitor la schiarea i respectarea unui buget Pstrai bonurile, facturile i alte hrtii ce in de finanele Dvs. Identificai care sunt cheltuielile lipsite de necesitate. Fii contieni de diferena dintre lucrurile pe care le dorii i lucrurile de care avei nevoie . Elaborai un plan referitor la cheltuirea, economisirea i investirea banilor Dvs i purtai -l n pormoneu. Elaborai un buget care are drept scop realizarea concomitent a ctorva scopuri . Primul Dvs. buget trebuie s fie realist i flexibil ; acesta poate fi ajustat ulterior. Sfaturi pentru a face economii Profitai de oferte speciale. Cumprai angro; e mai economicos. Facei o list nainte de a merge la cumprturi; nu cumprai nimic din ceea ce nu e pe list . Exemplul 1 o Facei o analiz i nregistrai veniturile i cheltuielile familiei Ciobanu. o Elaborai un buget pentru familia Ciobanu. Implicaii o Oricine poate s bugeteze, indiferent de nivelul de venituri. o Costurile bugetrii Facei sacrificii i limitai cheltuielile pentru a V ncadra n buget. Timpul necesar pentru a calcula fluxul de numerar, a defini scopurile i a face planul. Preul consultaiilor financiare: gratuite! o Beneficiile bugetrii Senzaia de control asupra propriilor resurse prin cunoaterea propriului flux de numerar . Starea de linite sufleteasc pe care o ofer faptul de a avea un plan pentru viitor . Posibilitatea de a face referire la buget (ghidul Dvs.) atunci cnd nu tii ct putei cheltui . Nu V ndatorai fr s vrei; nu vei cheltui mai mult dect ctigai din cauza insuficienei de planificare. Progresai spre scopurile Dvs. financiare i independen financiar . Vei putea s contai pe economii suficiente pentru situaii de urgen sau evenimente neateptate. Exerciii o 1: Calculai-V propriul flux de numerar. o 2: Stabilii-V scopurile financiare. o 3: Dezvoltai-V propriul buget.

Rezumatul 2

Economiile
Afirmaia o Activitatea care pune bani deoparte pentru viitor. o Etapele: Stabilii scopuri de economii (ct i n ct timp) Planificai reduceri ale cheltuielilor Determinai unde i ce produs va fi folosit pentru economii. Explicaie o Prile componente Formal n raport cu informal Valoare, durat i amplasare Termen scurt n raport cu termen lung o Beneficiile economisirii formale Economiile Dvs. ctig dobnd Banii sunt n siguran Instituia Dvs. financiar V ofer un carnet bancar sau extrase pentru ca s putei s monitorizai fluxul de numerar. Banca ofer servicii financiare adiionale. o Costuri Costul neeconomisirii: traiul de la o zi la alta i faptul c nu poi s-i faci planuri pentru viitor. Costul de a face economii n orice loc vechi: ncercarea de a nu cheltui toate veniturile. Costul de a ine economiile informal: riscul de jaf sau pierdere i nu se acumuleaz dobnd. Costul de a ine economiile n banc: sold minim, taxe pentru unele servicii. o Produse Cont de economii cu card de debit (sau card de credit prepltit): o opiune de a economisi banii care tot nc sunt accesibili pentru folosire pe termen scurt. Cont de economii cu carnet bancar: o opiune pentru economisirea banilor att pe termen scurt ct i pe termen lung. De regul este necesar de a mer ge la un bancomat pentru a scoate bani. Certificate de depozit (CD) sau depozite la termen: o opiune pentru a economisi bani pentru folosire pe termen lung. Se face un depozit pe termen fix i dobnda care se acumuleaz e mai mare dect la un cont de economii ordinar. Economii programate or SAN: un cont pe care se fac depozite fixe pentru o perioad specificat de timp. o Consideraii practice Depozit minim, sold minim, taxe de serviciu. Acces: orele de lucru i amplasarea. Rapiditatea deservirii. Calitatea serviciilor pentru clieni i reputaia instituiei i a produselor. Disponibilitatea banilor. Securitatea economiilor. Gama produselor puse la dispoziie. Cerinele pentru a deschide un cont. o Sfaturi Economisii 10% din venituri. Dezvoltai un buget i respectai-l cel mai bun instrument pentru a face economii. Pstrai un fond de urgen ntr-un cont separat de economii. Gndii-V pentru ce facei economii. Stabilii scopuri pe termen scurt i lung. nelegei toate opiunile de produse care sunt oferite. Exemplul 2: Familia Grdinaru i exerciiile 4, 5 i 6. Implicaii o Independena financiar. o Economiile sunt nu doar pentru cei bogai. Exerciii o 7: Comparai produsele de economii. o 8: Scopurile Dvs. de economii. o 9: Calculai dobnda.

Rezumatul 3

Creditele
Afirmaia o Creditul reprezint banii pe care o persoan i solicit ca mprumut de la un creditor cum ar fi o banc, companie de carduri de credite sau un mprumuttor informal. o Datoria este suma de bani care a fost utilizat, ns care nc nu a fost rambursat bncii sau creditorului . o Neplata creditului/incapacitatea de plat este imposibilitatea de a plti datoria. o Istoria de creditare este informaia referitor la plile datoriei efectuate de mprumutat, folosit pentru a determina abilitatea acestuia de plat n cazul n care va mai solicita un alt credit. Explicaie o Tipuri: Credit de o singur plat Credit achitat n rate Credit care poate fi rennoit o Beneficii Posibilitatea de a cheltui mai muli bani dect acei de care dispui Istorie de creditare Extrase cu privire la credite Servicii adiionale o Costuri: Responsabilitatea de a respecta un buget strict Dobnda care se acumuleaz dac plile nu se fac la timp Taxele care se aplic dac plata minim nu se efectueaz n perioada de timp specificat o Comoditate: Posibilitatea de a cheltui mai muli bani dect ai disponibili n numerar sau pe cont o Produse: Credite de consum: o sum de bani dat cu mprumut de ctre un creditor unui mprumutat pentru o perioad specific; mprumutatul o restituie la expirarea perioadei stabilite. Oamenii iau mprumuturi de consum pentru a putea procura bunuri folosite pe o perioad mai ndelungat. Credite de investiii: o sum de bani oferit ca mprumut cu ajutorul creia se presupune c activele persoanei sau ale companiei sau valoarea acestor active va crete. Investiia duce la o cretere eventual a valorii. Credite ipotecare: un instrument financiar care permite unei persoane s-i mbunteasc condiiile de trai. Acestea pot fi folosite pentru a mbunti condiia locuiei sau pentru gajuri . Carduri de credit: credite sub form de card de credit care pot fi rennoite. Cardul poate fi folosit pentru a face cumprturi n magazinele care accept credite sau pentru a scoate numerar n avans din bancomate. o Consideraii practice: Facei o auto-evaluare. Reputaia: ncredere, familiaritate, ndejde. o Sfaturi: Plile nu trebuie s depeasc 20% din veniturile Dvs. lunare . Citii i nelegei tot contractul. Anulai cardul de credit de ndat ce e pierdut sau furat. Exemplul 3: Familia Eremciuc i exerciiile 10, 11 i 12. Implicaii o Creditorul i obine ncrederea. o Va fi posibil de a cumpra i investi mai mult. Exerciiul 13: Comparai produsele de creditare.

Rezumatul 4

Asigurarea
Afirmaia o Asigurarea este un instrument care limiteaz riscurile care s-ar putea ivi ntr-un anumit moment n viitor. o Principalul motiv pentru a face asigurare este de a ne proteja pe noi nine i activele noastre de la riscuri de pierderi economice cauzate de evenimente neateptate. Explicaie o Pri componente Asiguratul: o persoan sau un bun care este acoperit de poli. Beneficiar: persoana care va primi banii n cazul n care survine evenimentul asigurat. Beneficiu: suma de bani sau alt beneficiu pe care compania de asigurri l va oferi n cazul n care survine evenimentul asigurat. Acoperire: evenimentele eligibile i persoanele sau bunurile acoperite de polia de asigurare . Termenul: perioada pe durata creia beneficiarul va primi banii sau perioada pe durata creia asigurarea este valabil. Polia: documentul care definete condiiile n baza crora un eveniment specific este sau nu acoperit . Primele de asigurare: costul asigurrii, de regul mprit n rate. Revendicarea: documentul pe care beneficiarul trebuie s-l prezinte mpreun cu bonurile de plat, facturile i alte dovezi pentru a primi beneficiul. Pierderi: un caz sau pagube care survin din cauza unui accident. o Beneficii V protejai pe Dvs. i familia Dvs. Servicii financiare adiionale. o Costuri Responsabilitatea de a respecta un buget strict. Pli lunare. o Produse Asigurarea sntii: ne protejeaz din punct de vedere economic n cazul unei mbolnviri sau a unei vtmri corporale. Asigurarea sntii n caz de cataclisme. Asigurare sau asisten n cazuri de urgene medicale. Asigurarea cuprinztoare a sntii. Asigurarea vieii: ne protejeaz familiile din punct de vedere economic n caz de deces . Asigurarea remitenelor: ne protejeaz din punct de vedere economic n cazul n care familiile noastre nu ne mai trimit remitene din cauza circumstanelor extraordinare, cum ar fi decesul sau dizabilitate total permanent. Asigurarea proprietii: ne protejeaz din punct de vedere economic n situaiile cnd posesiunile noastre sunt distruse. o Sfaturi Niciodat nu omitei plata unei prime de asigurri i nelegei pe deplin cum acestea sunt pltite . Pltii o mica parte pentru asigurare astzi astfel nct s nu fii nevoii s pltii mult mine cnd ceva va fi serios afectat. E o idee bun s avei asigurare pentru a putea face fa unor tipuri de situaii de urgen i un fond de economii pentru altele. o Consideraii practice Verificai dac clientul trebuie s plteasc mai nti pentru servicii sau daunele cauzate i apoi s prezinte revendicarea pentru rambursare sau dac compania de asigurare pltete direct . Aflai ce documente vor trebui prezentate mpreun cu revendic area. Evaluai reputaia spitalelor i doctorilor i nsi a companiei de asigurare . Evaluai comoditatea a toate cele menionate mai sus. Determinai ce spitale i ce medici sunt acoperii (dac putei s V adresai la orice prestator de servicii de sntate sau spital sau dac suntei limitat s V adresai unei reeli anume) . Investigai ce alte servicii cu valoare adiional sunt prestate mpreun cu polia de asigurare . Exemplul 4: Familia Avornic i exerciiile 14, 15 i 16. Implicaii: Suntei pregtit pentru un viitor incert. Exerciiul 17: Evaluai diferite tipuri de asigurri.