Sunteți pe pagina 1din 27

Asigurarea financiara a actvitatii

Lazureanu Bianca Muresan Corina Negrea Lucia Petra Dana Popescu Roxana

Ce este asigurarea?
Asigurarea este o forma de protectie bazata pe un contract, prin care o persoana fizica sau juridica care se va numi asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice - asigurator, platind asiguratorului o suma de bani numita prima de asigurare. Asiguratorul se obliga prin acest contract sa plateasca asiguratului despagubiri in cazul in care evenimentele prevazute in contract au loc.

Utilitatea asigurarilor
Indiferent de cat de mult a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ceea ce se intampla in jurul nostru, exemplul cel mai bun fiind natura. Dar natura nu este singura care ne afecteaza si ne provoaca pagube. Accidente se intampla la tot pasul, iar jaful, furturile, talhariile, toate tin de natura umana.

Riscurile acestea vor exista intotdeauna. Dar mai sunt si altele, in legatura cu sanatatea, cu activitatea profesionala, si, in cazul firmelor, riscuri privind marfurile sau activele companiei. De aceea este foarte bine sa incercam sa transferam riscurile asupra altcuiva. Acestea sunt motivele pentru care au aparut serviciile sau, mai bine zis, produsele de asigurare.

Elementele asigurarilor
1. Asigurtorul este persoana juridic, societate de asigurri, care n schimbul primei de asigurare de la asigurat si asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor sau serviciilor asigurate; 2. Asiguratul este persoana fizic sau juridic ce se asigur mpotriva unor evenimente ce pot aprea n viaa sa, care i asigur bunurile mpotriva unor calamiti naturale sau care se asigur pentru prejudiciul pe care l poate produce unor tere persoane;

3. Beneficiarul asigurrii este persoana care are dreptul s ncaseze despgubirea sau suma asigurat, fr ca aceasta s fie parte la contractul de asigurare; 4. Contractantul asigurrii este element specific asigurrilor facultative i reprezint persoana fizic sau juridic care poate ncheia o asigurare, fr ns ca aceasta s obin calitatea de asigurat; 5. Contractul de asigurare este actul juridic prin care se reglementeaz raporturile juridice dintre prile contractante. Este format dintr-un ansamblu de documente cuprinznd: cererea de asigurare; polia de asigurare; condiiile contractuale pentru asigurarea de baz i pentru clauzele suplimentare ataate.

6. Riscul asigurat este evenimentul care odat produs, datorit efectelor sale, oblig pe asigurtor s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii, despgubirea sau suma asigurat; 7. Evaluarea n vederea asigurrii este element specific asigurrilor de bunuri; 8. Suma asigurat este parte din valoarea de asigurare pentru care asigurtorul i asum rspunderea n cazul producerii evenimentului pentru care s-a ncheiat asigurarea; 9. Norma de asigurare reprezint suma asigurat, stabilit prin lege, pe unitatea de obiect asigurat, ea fiind ntlnit numai n cazul asigurrilor de bunuri obligatorii;

10. Prima de asigurare reprezint suma de bani dinainte stabilit pe care asiguratul o pltete asigurtorului, pentru ca acesta s-si poat constitui fondul de asigurare necesar achitrii despagubirilor; 11. Durata asigurrii reprezint perioada de timp n care rmn valabile raporturile de asigurare ntre asigurtor i asigurat aa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare; 12. Paguba (sau dauna) reprezint pierderea valoric la un bun asigurat ca urmare a producerii fenomenului mpotriva cruia s-a ncheiat asigurarea;

Firme de asigurare
S.C. Allianz-Tiriac Asigurari S.A. S.C. Omniasig S.A. S.C Asirom S.A. S.C Ardaf S.A. S.C.Groupama S.A.

Asigurare de cladire
Cladirile si alte constructii, destinate unor activitati economice sau sociale - Cheltuieli, ca extindere la asigurarea bunurilor prevazute anterior: de proiectare de curatare a locului ca urmare a producerii riscurilor asigurate legate de interventia pompierilor pentru stingerea incendiilor in cazul in care asiguratul, potrivit legii, este obligat la plata acesteia de expertiza a daunei.

Ce daune acopera
Polita TOATE RISCURILE, riscurile cuprinse in polita "Standard extinsa cumulativ", precum si riscurile: vandalism prabusire si/sau alunecare de teren greutatea zapezii si/ sau ghetii izbirea din exterior de catre autovehicule, altele decat cele apartinand asiguratului, a cladirii asigurate sau adapostind bunurile asigurate sau direct a bunurilor asigurate aflate sub cerul liber unda de soc provocata de avioane (boom sonic) avalanse de zapada cadere accidentala de corpuri (stanci, copaci, stalpi, etc) riscuri politice (greve si tulburari civile).

Despagubiri
Pentru cladiri/constructii si mijloace fixe (masini, utilaje, echipamente, agregate, instalatii, motoare, unelte, mobilier, alte mijloace fixe si obiecte de inventar) asigurate la:

a) valoarea din nou:

in caz de dauna totala, suma asigurata din polita in caz de dauna partiala, in limita sumei asigurate din polita si a devizului de reparatii, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii, restaurarii, reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei necesare pentru readucerea cladirii avariate sau distruse la starea anterioara producerii riscului asigurat

b) valoarea ramasa:

in caz de dauna totala, suma asigurata din polita in caz de dauna partiala, in limita sumei asigurate din polita si a devizului de reparatii, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii, restaurarii, reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei necesare pentru readucerea cladirii avariate sau distruse la starea anterioara producerii riscului asigurat, la care pentru materiale, inclusiv pentru cele recuperate, se aplica cota de valoare ramasa, stabilita in documentele de asigurare

- La mijloace circulante: in caz de dauna totala, valoarea la data daunei a bunurilor care au fost distruse in intregime, in functie de suma asigurata, respectiv de pret de cost de productie, de achizitie sau cu amanuntul, mai putin adaosul comercial, potrivit datelor din evidenta contabila a asiguratului in caz de dauna partiala, valoarea la data producerii riscului asigurat a partii din cantitatea totala care a fost distrusa ori depreciata si care diminueaza valoarea bunurilor respective, in functie de preturile la care s-a facut asigurarea, respectiv de cost, de productie, de achizitie sau de vanzare cu amanuntul mai putin adaosul comercial, potrivit datelor din evidenta contabila a asiguratului

La cheltuieli, in limita sumei asigurate: pentru proiectare, costul proiectului pe baza de factura emisa de proiectant pentru curatarea locului, costurile de inlaturare a resturilor si molozului, pe baza de factura emisa de executant sau prin negociere in limita aprobata in prealabil de asigurator, la executarea in regie proprie in legatura cu interventia pompierilor pentru stingerea incendiului, costurile pe baza de document emis de unitatea ce a participat la stingerea incendiului pentru efectuarea expertizei daunei

Echipamente electronice
Pot fi protejate prin acest tip de polita de asigurare echipamentele electronice din urmatoarele domenii: tehnica de calcul si birotica: calculatoare, imprimante, faxuri, copiatoare, echipament didactic si de prezentare, birouri complet echipate telecomunicatii: centrale telefonice, telex, statii radio, sisteme de localizare personal, sisteme radar, statii de satelit, antene parabolice transmisie radio/TV: echipamente pentru studiouri radio /TV, de inregistrari, TV si video, sisteme electroacustice automatizari, masura si control, testare, avertizare/alarmare instalatii si echipamente speciale in diferite domenii.

avarie sau distrugere astfel incat obiectul sa nu isi mai poata indeplini functiunile pierdere prin furt sau jaf riscuri specifice echipamentelor electronice cauzate de: - eroare umana/ alte cauze: neglijenta, neinstruire sau manipulare necorespunzatoare, erori in operare, daune intentionate provocate de terti, rea intentie constatata - incendiu: cu sau fara flacara, orice fel de explozii, implozii, traznet, prabusirea unui obiect / artefact aflat in zbor, precum si pagube aparute ca urmare a operatiilor de stingere a incendiilor, demolare, curatare si eliberare a spatiilor in caz de incendiu - apa: provenind din conducte, canalizare/ ape uzate, maree, revarsari, inundatie, infiltratii, apa din panza freatica, apa de ploaie, coroziune, abur, inghet, deplasare de sloiuri sau gheata, umezeala datorata apei sau altor lichide - fenomene ale naturii: cutremur, furtuna, vijelie, grindina, avalanse, cadere de pietre, calamitati, alte fenomene naturale - tehnologie: erori de constructie, defecte de material, defecte de fabricatie - toate numai ca o cauza a unei pierderi acoperite in cadrul politei, supratensiuni, inductie, pagube prin efectul indirect al fulgerului

Riscuri acoperite

Despagubiri
In cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, societatea de asigurari plateste: repararea (unde este posibil) sau inlocuirea echipamentului avariat cu un obiect similar ca aspect si performante tehnice reintroducerea datelor si achizitionarii de programe cumparate cu licenta cumpararea de noi suporturi de informatii munca suplimentara aparuta in cursul perioadei de despagubire facuta cu scopul de a diminua sau evita deteriorarea procedurilor normale de lucru

Bani si valori
Prin acest tip de polita de asigurare puteti proteja: banii si/ sau valorile (numerar- bancnote si monede in circulatie-, carduri, hartii de valoare- cecuri de calatorie, timbre postale si fiscale, bonuri valorice, abonamente si tichete pentru transportul in comun, bilete pentru spectacole-, plicuri si colete cu valoare declarata, bijuterii, metale pretioase de toate tipurile si formele si/ sau obiectele prelucrate din acestea, pietre pretioase si semipretioase, geme) - pe timpul depozitarii in seifuri, tezaure, containere, casete de valori, bancomate si alte asemenea, special amenajate si omologate - asupra operatorilor si/sau casierilor in perioada de lucru cu clientii la ghisee - pe timpul transportului, pe rutele si cu mijloacele de transport convenite (auto, cai ferate, avion) - pe timpul transportului prin curieri, casieri, incasatori si distribuitori, in exercitarea atributiilor seifurile, tezaurele, containerele, casetele de valori, bancomatele si alte asemenea, destinate pastrarii si transportarii banilor si/ sau valorilor.

Riscuri acoperite
Prin acest tip de polita de asigurare sunteti protejati impotriva urmatoarelor riscuri: furtul prin efractie sau acte de talharie: incendiu, trasnet, explozie, cadere de corpuri pe cladiri sau mijloace de transport, cutremur, inundatie, prabusire/ alunecare de teren, avalansa, furtuna, uragan, vandalism, terorism si accidente ale mijloacelor de transport.

Despagubiri
repararea (unde este posibil) sau inlocuirea echipamentului avariat cu un obiect similar ca aspect si performante tehnice reintroducerea datelor si achizitionarii de programe cumparate cu licenta cumpararea de noi suporturi de informatii munca suplimentara aparuta in cursul perioadei de despagubire facuta cu scopul de a diminua sau evita deteriorarea procedurilor normale de lucru

Raspunderea civila legala a societatii fata de angajati


Cine se poate asigura? Poate incheia acest tip de asigurare orice persoana juridica care angajeaza salariati prin incheierea contractelor individuale de munca, a conventiilor civile, a contractelor de scolarizare si a conventiilor de efectuare a practicii profesionale. Riscuri acoperite? Asigurarea acopera pierderile materiale pe care angajatorul le-ar suferi ca urmare a atragerii raspunderii sale civile pentru prejudiciile provocate angajatilor din culpa sa.

Despagubiri In cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, Allianz-Tiriac Asigurari acorda sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare pentru: prejudiciile cauzate angajatilor prin vatamare corporala, inclusiv decesul suferit de acestia prejudiciile cauzate angajatilor prin avarierea sau distrugerea bunurilor apartinand acestora cheltuielile facute de asigurat in procesul civil (cheltuieli de judecata necesare pentru buna desfasurare a justitiei si incuviintate de instanta), daca a fost obligat la dezdaunare cheltuielile de judecata facute de cel prejudiciat pentru indeplinirea formalitatilor legale in vederea obligarii asiguratului la plata despagubirilor, daca asiguratul a fost obligat prin hotarare judecatoreasca la plata acestora

Beneficiarii despagubirii Despagubirea poate fi platita fie asiguratului, fie nemijlocit celui pagubit, cu acordul si instiintarea prealabila scrisa a asiguratului, in masura in care cel pagubit nu a fost deja despagubit de asigurat. In cazul decesului, despagubirea va fi platita mostenitorilor legali ai persoanei decedate Valabilitatea asigurarii Asigurarea este valabila numai pe teritoriul Romaniei. Excluderi Nu se includ in asigurare si nu se platesc despagubiri pentru:

boli profesionale conflicte de munca dispute de angajare

Concluzie
Pentru asigurarea firmei Stil Caf am ales societatea de asigurare S.C. Allianz-Tiriac S.A. deoarece aceasta detine o gama variata de produse si servicii de asigurare. De asemenea si personalul societatii da dovada de seriozitate si buna pregatire in acest domeniu.

Diversificarea progresiva a gamei de produse in concordanta cu nevoile clientilor si adaptarea lor in permanenta la tendintele cererii au reprezentat elemente de strategie care au avut o contributie importanta la dezvoltarea echilibrata a afacerilor Allianz-Tiriac Am pus clientul in centrul preocuparilor noastre, dezvoltand produse si servicii adaptate, performante si flexibile

Bibliografie
http://ro.wikipedia.org/wiki/Asigurare http://www.allianztiriac.ro/companie/ind ex.html http://www.groupama.ro/ http://www.groupama.ro/produse/persoa ne-juridice-@/index.jspz?id=3707 http://www.ardaf.ro/ro/site/index.php http://www.omniasig.ro/persoane_juridice. html http://www.asirom.ro/