COMUNICAT DE PRES

Bucureti, 28 februarie 2013

Rezultatele BCR pe anul 2012

CIFRE RELEVANTE1:
Rezultatul operaional n 2012 a atins valoarea de 2.357,8 milioane RON (528,9 milioane EUR), n scdere cu 3,3% fa de 2.437,1 milioane RON (EUR 574,6 milioane EUR) n anul 2011. Venitul operaional n 2012 a sczut uor, cu 2,2%, pn la 4.040,5 milioane RON (906,3 milioane EUR), fa de 4.132,7 milioane RON (974,3 milioane EUR) n 2011. Cheltuielile operaionale n cuantum de 1.682,8 milioane RON (377,4 milioane EUR) n anul 2012 au sczut cu 0,8% fa de 1.695,6 milioane RON (399,7 milioane EUR) n 2011, n pofida cheltuielilor semnificative de restructurare nregistrate n trimestrul IV 2012. Raportul cost-venit a rmas stabil la valoarea de 41,6% fa de 41% n 2011, datorit msurilor de optimizare extinse i managementului strict al costurilor. Costul net cu provizioanele de risc aferente creditelor n 2012 a crescut n mod semnificativ, cu 68,3%, la valoarea de 3.625,9 milioane RON (813,3 milioane EUR). BCR nregistreaz al patrulea trimestru consecutiv n care s-a mbuntit rata de acoperire a creditelor neperformante, n prezent 58,6%, semnificativ superioar valorii de 50,6% nregistrate la sfritul anului 2011. Din cauza costurilor de risc crescute i a restructurrilor n curs, pierderea net n 2012 a fost de 1.234,7 milioane RON (276,9 milioane EUR), n concordan cu rezultatele financiare aferente primelor nou luni ale anului. BCR i-a meninut poziia de lider cu o cot de pia de 19,3% n funcie de active, n pofida unei reduceri a activelor totale cu 4,5% fa de anul anterior, pn la 73.287,6 milioane RON (16.489,5 milioane EUR). BCR dispune de o lichiditate puternic i o baz de capital solid, mult superioar minimelor de reglementare: rata capitalului de tip 1+2 pentru grupul BCR de 18,6% (conform IFRS), rata de solvabilitate de 12,4% (standarde locale, doar banca). Anticipm cu nerbdare transformarea bncii noastre i a viitorului nostru. Acest proces a nceput n 2012 i va continua pe parcursul anului 2013. Obiectivele noastre sunt clare, n primul rnd intim mbuntirea treptat a calitii activelor i a cadrului general de management al riscurilor. n paralel, cautm s optimizm calitatea modelului nostru de business, prin intermediul reorganizrii departamentelor de afaceri, reelei de sucursale i prin simplificarea general a modelului operaional", a declarat Tomas Spurny, Preedintele Bancii Comerciale Romane. Restructurarea n profunzime a operaiunilor noastre are n vedere, mai nti de toate, mbuntirea experienei clienilor i adaptarea general a organizaiei la noile realiti de pe piaa bancar din Romnia. Nu am nici o indoiala ca echipa BCR va avea succes n faa acestei provocri", a adugat Tomas Spurny.

PRIVIRE DE ANSAMBLU ASUPRA REZULTATELOR GRUPULUI BCR Grupul BCR a obinut un rezultat operaional solid n valoare de 2.357,8 milioane RON (528,9 milioane EUR) n 2012, n scdere cu 3,3%, de la 2.437,1 milioane RON (574,6 milioane EUR) n 2011, n principal din cauza venitului net din dobnzi mai mic, parial compensat de scderea costurilor, venituri din comisioane mai ridicate i rezultatul net din tranzacionare mai bun.
1

Toate datele financiare menionate mai jos sunt rezultate economice neauditate, consolidate, ale Grupului Banca Comercial Romn (BCR), aferente ntregului an 2012, n conformitate cu IFRS. Cu excepia cazului n care se prevede altfel, rezultatele financiare aferente ntregului an 2012 sunt comparate cu rezultatele financiare aferente ntregului an 2011. De asemenea, dac nu se prevede altfel, cursurile de schimb valutar utilizate pentru conversia sumelor n EUR sunt cele furnizate de Banca Central European. Veniturile declarate au fost convertite folosind cursul mediu de schimb din anul 2012, n cuantum de 4,4583 RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente ntregului an 2012 i folosind cursul mediu de schimb din anul 2011, n cuantum de 4,2416 RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente ntregului an 2011. Bilanurile contabile la 31 decembrie 2011 i la 31 decembrie 2012 su fost convertite folosindu-se cursurile de schimb de nchidere de la datele respective (4,4445 RON/EUR la 31 decembrie 2012 i, respectiv, 4,3233 RON/EUR la 31 decembrie 2011). Toate modificrile procentuale se refer la cifrele n RON.

Page 1

COMUNICAT DE PRES
Venitul operaional a sczut cu 2,2%, pn la 4.040,5 milioane RON (906,3 milioane EUR), fa de suma de 4.132,7 milioane RON (974,3 milioane EUR) n anul precedent. Declinul a fost cauzat n principal de cererea slab de credite de consum, precum i de nivelul redus al creditelor de investiii i de capital de lucru pentru companii, cu impact asupra venitului net din dobnzi, n scdere cu 7,6% fa anul anterior, pn la 2.891,5 milioane RON (648,6 milioane EUR) de la 3.130,2 milioane RON (738,0 milioane EUR). Venitul net din comisioane a crescut cu 9,4% fa de anul anterior, pn la 634,8 milioane RON (142,4 milioane EUR) de la 580.1 milioane RON (136.8 milioane EUR) n 2011, n principal datorit volumelor mai mari de tranzacionare. Rezultatul net din tranzacionare a crescut cu 21,8%, respectiv cu 91,9 milioane RON fa de anul anterior, adugnd 514,3 milioane RON (115,4 milioane EUR) la veniturile pe anul 2012, n principal datorit ctigurilor din tranzaciile de schimb valutar & re-evaluri. n pofida cheltuielilor semnificative de restructurare, cheltuielile operaionale au sczut cu 0,8% fa de anul anterior, la valoarea de 1.682,8 milioane RON (377,4 milioane EUR), de la 1.695,6 milioane RON (399,7 milioane EUR) n 2011, mulumit msurilor extinse de optimizare i managementului strict al costurilor. Costurile de restructurare aferente anului 2012, inclusiv costuri anticipate pentru anul 2013, au fost acoperite de economiile fcute cu cheltuielile de personal, chirii i cldiri, consultan, marketing. Astfel, raportul cost-venituri a rmas stabil la 41,6% fa de 41% n 2011, n pofida cheltuielilor semnificative de restructurare nregistrate n 2012. Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite i avansuri acordate clienilor au totalizat 3.625,9 milioane RON (813,3 milioane EUR) n 2012, fa de 2.154,9 milioane RON (508,0 milioane EUR) n 2011, reflectnd impactul unei economii slbite asupra clienilor retail i companiilor. Rata creditelor neperformante (NPL) a fost de 26,7% din portofoliul total de credite la 31 decembrie 2012, n timp ce formarea de noi credite neperformante s-a redus semnificativ, att n termeni absolui ct i relativi. BCR nregistreaz al patrulea trimestru consecutiv n care s-a mbuntit rata de acoperire a creditelor neperformante, n prezent 58,6%, semnificativ superioar valorii de 50,6% la sfritul anului 2011. Provizionarea prudent i cheltuielile de restructurare au afectat profitul net dup impozitare i interese minoritare, acesta ajungnd la o valoare negativ de 1.234,7 milioane RON (276,9 milioane EUR) n 2012. Ratele de solvabilitate se menin mult peste cerinele de reglementare (min 10%) ale Bncii Naionale a Romniei, fiind de 12,4% n decembrie 2012 (BCR neconsolidat, aplicnd IFRS cu filtre prudeniale). De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la o valoare de 18,6% (decembrie 2012, Grupul BCR, IFRS) arat clar rata de adecvare a capitalului BCR i susinerea continu din partea Erste Group. Volumul agregat al creditelor acordate clienilor (nainte de provizionare, IFRS) a rmas stabil la 53.243,0 milioane RON (11.979,5 milioane EUR), (-0,2%) fa de 53.376,3 milioane RON (12.346,2 milioane EUR) la finele anului 2011, activitatea nou de creditare fiind afectat de cererea slab. Banca intenioneaz s se concentreze asupra creditrii n RON, astfel nct s inverseze combinaia de valute n cadrul portofoliului de credite pe termen mediu i lung i s-i foloseasc din plin capacitatea puternic de autofinanare n RON. Sumele datorate clienilor au rmas n cea mai mare parte stabile la 37.875,1 milioane RON (8.521,8 milioane EUR) la sfritul lunii decembrie 2012 (-4,5% fa de perioada similar a anului anterior). Depozitele clienilor rmn principala surs de finanare a BCR, n timp ce banca se bucur de sprijinul susinut al bncii-mam, precum i de surse de finanare diverse prin emisiunea de obligaiuni n cadrul programului MTN. BCR i-a meninut poziia de lider de pia, controlnd 19,3% din cota de pia a activelor, n pofida scderii activelor totale cu 4,5% fa de perioada similar a anului anterior, la suma de 73.287,6 milioane RON (16.489,5 milioane EUR).

Page 2

COMUNICAT DE PRES
Evoluia cursului de schimb (cursurile oficiale de schimb ale Bncii Centrale Europene) Cursul la sfritul perioadei
modificare

Media cursurilor la sfrit de lun

modificare

Dec-2012 Dec-2011 Dec- 2012 Dec- 2011 % % RON/EUR 4.4445 4.3233 2.8% 4.4583 4.2416 Modificare pozitiv = depreciere fa de EUR, modificare negativ = apreciere fa de EUR

4.9%

Page 3

COMUNICAT DE PRES
Anexa I DECLARAIA CONSOLIDAT DE VENIT pe anul 2012 (IFRS)
- sumele n milioane RON 2012 Venituri nete din dobanzi - Cheltuieli din pierderi aferente creditelor Venituri nete din speze si comisioane Venituri nete din tranzactionare Cheltuieli operationale Alte venituri de exploatare Profit inainte de impozitare Cheltuiala cu impozitul pe profit Rezultat net Aferent intereselor care nu controleaza Aferent actionarilor - bancii mama Venit operational Cheltuieli operationale Rezultat operational
2.891,5 (3.625,9) 634,8 514,3 (1.682,8) (226,4) (1.485,9) 256,3 (1.229,6) 5,1 (1.234,7) 4.040,5 (1.682,8) 2.357,8

2011 % Change
3.130,2 (2.154,9) 580,1 422,4 (1.695,6) (261,8) 119,6 (48,7) 70,9 2,6 68,4 4.132,7 (1.695,6) 2.437,1 -7,6% 68,3% 9,4% 21,8% -0,8% -13,5% n.a. n.a. n.a. 96,9% n.a. -2,2% -0,8% -3,3%

Page 4

COMUNICAT DE PRES

Anexa II Declaraia consolidat a poziiei financiare (IFRS) la data de 31 decembrie 2012

- sumele n milioane RON ACTIVE Numerar si plasamante la banci centrale Creante asupra institutiilor de credit Credite si avansuri acordate clientelei Provizioane pentru pierderi din deprecierea creditelor Active financiare detinute pentru tranzactionare Active financiare - la valoare justa prin profit sau pierdere Active financiare - disponibile pentru vanzare Active financiare - pastrate pana la scadenta Fond comercial si alte imobilizari necorporale Imobilizari corporale Creante din impozitul curent Creante din impozitul amanat Alte active Active detinute pentru vanzare Total active DATORII SI CAPITALURI PROPRII Sume datorate institutiilor de credit Sume datorate clientilor Obligatiuni emise si alte fonduri imprumutate Alte provizioane Datorii din impozit curent Datorii din impozitul amanat Alte datorii Datorii subordonate Total capitaluri proprii atribuibile Actionarilor bancii -mama Intereselor care nu controleaza Total datorii si capitaluri proprii 30-Dec12 9.187,3 361,2 53.243,0 (8.350,7) 671,9 44,7 4.324,5 10.757,6 429,7 1.488,5 177,4 35,2 843,9 73,3 73.287,6 30-Dec11 %Change 10.324,9 -11,0% 1.100,2 -67,2% 53.376,3 -0,2% (5.572,8) 49,8% 701,7 -4,2% 42,0 6,6% 5.244,5 -17,5% 8.011,8 34,3% 439,8 -2,3% 1.584,7 -6,1% 177,4 0,0% 46,9 -24,9% 1.055,5 -20,0% 212,7 -65,5% 76.745,7 -4,5%

21.894,7 37.875,1 1.347,7 406,9 4,0 259,8 2.199,7 2.497,2 6.802,5 6.783,2 19,3 73.287,6

22.906,4 39.664,3 1.132,8 305,8 4,1 534,4 2.626,9 2.024,7 7.546,3 7.532,0 14,3 76.745,7

-4,4% -4,5% 19,0% 33,1% -2,6% -51,4% -16,3% 23,3% -9,9% -9,9% 35,7% -4,5%

Page 5