COMUNICAT DE PRES

Bucureti, 30 iulie 2013

Rezultatele BCR n Semestrul 1 2013

CIFRE RELEVANTE1:
Rezultatul operaional n Semestrul 1 2013 a atins valoarea de 1.241,7 milioane RON (282,7 milioane EUR), n cretere cu 3,0% fa de 1.205,5 milioane RON (EUR 274,6 milioane EUR) n Semestrul 1 2012. Venitul operaional n Semestrul 1 2013 a sczut uor cu 1,1%, pn la 1.990,4 milioane RON (453,3 milioane EUR), fa de 2.012,8 milioane RON (458,5 milioane EUR) n Semestrul 1 2012 . Cheltuielile operaionale au sczut cu 7,3% pn la 748,6 milioane RON (170,4 milioane EUR) n Semestrul 1 2013 fa de 807,3 milioane RON (183,9 milioane EUR) n Semestrul 1 2012. Raportul cost-venit s-a mbuntit pn la valoarea de 37,6% fa de 40,1% n Semestrul 1 2012. Costul net cu provizioanele de risc aferente creditelor a sczut n mod semnificativ, n Semestrul 1 2013, cu 37,8%, pn la valoarea de 1.094,6 milioane RON (249,2 milioane EUR), de la 1.760,3 milioane RON (401,0 milioane EUR) n Semestrul 1 2012. Rata de acoperire a creditelor neperformante de 61,6% n iunie 2013 era semnificativ superioar valorii de 53,5% nregistrat n iunie 2012. Profitul net dup taxe i interese minoritare este de 556,7 milioane RON (126,8 milioane EUR) n comparaie cu pierderea de -548,5 milioane RON (-124,9 milioane EUR) din Semestrul 1 2012, marcnd livrarea obiectivelor ambiioase ale programului de redresare a BCR i, de asemenea, contabiliznd impactul pozitiv din eliberarea unor pasive fiscale n cuantum de 560,8 milioane RON (127,7 milioane EUR). BCR i-a meninut poziia de lider de pia n funcie de active, n pofida unei reduceri a activelor totale cu 4,9%, pn la 69.723,4 milioane RON (15.632,0 milioane EUR) la 30 iunie 2013, fa de 73.287,6 milioane RON (16.489,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012. BCR dispune de baz de capital i lichiditate puternice, mult superioare minimelor reglementate: rata capitalului de tip 1+2 pentru grupul BCR (conform IFRS) era de 18,6% n decembrie 2012; rata de solvabilitate de 12,96% (standarde locale, doar banca) n iunie 2013. "Prima jumtate a anului ne-a confirmat faptul c scderea costurilor de risc este calea ctre profitabilitate. n plus, remarcm cu ncntare efectele puternic pozitive ale programului de restructurare asupra performanei noastre operaionale. Capitalul actual al BCR i lichiditatea sunt o baz excelent pentru a finana n continuare oportuniti de cretere generate de mbuntirea situaiei economice din Romnia", a declarat Bernd Mittermair, Chief Financial Officer al BCR.

PRIVIRE DE ANSAMBLU ASUPRA REZULTATELOR GRUPULUI BCR N SEMESTRUL 1 2013 Grupul BCR a obinut n Semestrul 1 2013 un rezultat operaional solid de 1.241,7 milioane RON (282,7 milioane EUR), n cretere cu 3,0% fa de 1.205,5 milioane RON (EUR 274,6 milioane EUR) n Semestrul 1 2012, scderea veniturilor fiind mai mult dect compensat de diminuarea costurilor operaionale.
Venitul operaional n Semestrul 1 2013 a sczut cu 1,1%, pn la 1.990,4 milioane RON (453,3 milioane EUR), fa de 2.012,8 milioane RON (458,5 milioane EUR) n Semestrul 1 2012.

Toate datele financiare menionate mai jos sunt rezultate neauditate, consolidate, ale Grupului Banca Comercial Romn (BCR), aferente primelor trei luni ale anului 2013 (Trimestrul 1 2013), n conformitate cu IFRS. Cu excepia cazului n care se prevede altfel, rezultatele financiare aferente primelor trei luni ale anului 2013 sunt comparate cu rezultatele financiare aferente primelor ase luni ale anului 2012 (Semestrul 1 2013) . De asemenea, dac nu se prevede altfel, cursurile de schimb valutar utilizate pentru conversia sumelor n EUR sunt cele furnizate de Banca Central European. Veniturile declarate au fost convertite folosind cursul mediu de schimb n Semestru 1 2013 de 4,3927 RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente Semestrului 1 2013 i folosind cursul mediu de schimb n Semestrul 1 2012 de 4,3900 RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente Semestrului 1 2012. Bilanurile contabile la 30 iunie 2013 i la 31 decembrie 2012 au fost convertite folosindu-se cursurile de schimb de nchidere de la datele respective (4,4603 RON/EUR la 30 iunie 2013 i, respectiv, 4,4445 RON/EUR la 31 decembrie 2012). Toate modificrile procentuale se refer la cifrele n RON.

Page 1

COMUNICAT DE PRES
Venitul net din dobnzi a crescut uor cu 0,9% pn la 1.442,4 milioane RON (328,4 milioane EUR) n Semestrul 1 2013, fa de la 1.429,0 milioane RON (325,5 milioane EUR) n Semestrul 1 2012. Venitul net din comisioane a crescut cu 2,9% pn la 326,1 milioane RON (74,2 milioane EUR) n Semestrul 1 2013, de la 317,0 milioane RON (72,2 milioane EUR) n Semestrul 1 2012 cu focus continuu pe tranzaciile bancare. Rezultatul net din tranzacionare a sczut cu 16,8%, la 221,9 milioane RON (50,5 milioane EUR), de la 266,8 milioane RON (60,8 milioane EUR) n Semestrul 1 2012. Cheltuielile operaionale au sczut cu 7,3% la valoarea de 748,6 milioane RON (170,4 milioane EUR), de la 807,3 milioane RON (183,9 milioane EUR) n Semestrul 1 2012, mulumit msurilor extinse de optimizare i managementului strict al costurilor. Astfel, raportul cost-venituri s-a mbuntit pn la valoarea de 37,6% fa de 40,1% n Semestrul 1 2012. Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite i avansuri acordate clienilor au sczut semnificativ cu 37,8%, totaliznd 1.094,6 milioane RON (249,2 milioane EUR) n Semestrul 1 2013, fa de1.760,3 milioane RON (401,0 milioane EUR) n Semestrul 1 2012, din cauza unui flux mai redus de credite neperformante, conform ateptrilor. Rata creditelor neperformante (NPL) a crescut n continuare pn la 29,2% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2013 datorit contragerii portofoliului de credite, n timp ce formarea creditelor neperformante s-a redus semnificativ att n termeni absolui, ct i relativi. Rata de acoperire a creditelor neperformante se situeaz la 61,6%, semnificativ superioar valorii de 53,7% din iunie 2012. Profitul net este de 556,7 milioane RON (126,8 milioane EUR) n comparaie cu pierderea de -548,5 milioane RON (-124,9 milioane EUR) din Semestrul 1 2012, pe baza unui rezultat operaional bun care a depit cuantumul costurilor cu riscul, contabiliznd impactul pozitiv din eliberarea unor pasive fiscale n cuantum de 560,8 milioane RON (127,7 milioane EUR). Rata de solvabilitate dup standardele locale (BCR neconsolidat, aplicnd IFRS cu filtre prudeniale) se menine mult peste cerinele de reglementare ale Bncii Naionale a Romniei (min 10%), fiind de 12,96% la 30 iunie 2013. De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la valoarea de 18,6% (decembrie 2012, Grupul BCR, IFRS) arat clar adecvarea capitalului BCR i susinerea continu din partea Erste Group. Din acest punct de vedere, BCR se bucur de una dintre cele mai solide poziii de capital i finanare dintre bncile romneti. Volumul agregat al creditelor acordate clienilor (nainte de provizionare, IFRS) a sczut cu 4,3% pn la 50.945,0 milioane RON (11.421,9 milioane EUR), fa de 53.243,0 milioane RON (11,979,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012, activitatea nou de creditare fiind afectat de cererea slab. Banca intenioneaz s se concentreze asupra creditrii n lei, astfel nct s inverseze combinaia de valute n cadrul portofoliului de credite pe termen mediu i lung i s-i foloseasc din plin capacitatea puternic de autofinanare n lei. Sumele datorate clienilor au scazut cu 3,2% la 36.652,3 milioane RON (8.217,4 milioane EUR) la sfritul lunii iunie 2013, fa de, 37.875,1 milioane RON (8.521,8 milioane EUR) la 31 decembrie 2012. Depozitele clienilor rmn principala surs de finanare a BCR, n timp ce banca se bucur de sprijinul susinut al bncii-mam, precum i de surse diversificate de finanare i acorduri de finanare din programe ale Instituiilor Financiare Internaionale. BCR i-a meninut poziia de lider de pia, n pofida scderii activelor totale cu 4,9% la valoarea de 69.723,4 milioane RON (15,632,0 milioane EUR) la 31 martie 2012, fa de 73.287,6 milioane RON (16,489,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012.

Page 2

COMUNICAT DE PRES
Evoluia cursului de schimb (cursurile oficiale de schimb ale Bncii Centrale Europene) Cursul la sfritul perioadei Media cursurilor la sfrit de lun

modificare modificare Iun-2013 Dec-2012 % Iun-2013 Iun-2012 % RON/EUR 4,4603 4,4445 0,3% 4,3927 4.3900 0,06% Modificare pozitiv = depreciere fa de EUR, modificare negativ = apreciere fa de EUR

Page 3

COMUNICAT DE PRES
Anexa I DECLARAIA CONSOLIDAT DE VENIT pe Semestrul 1 2013 (IFRS)
- sumele n milioane RON
30-Iun-13 30-Iun-12 % Var

Venituri nete din dobnzi - Cheltuieli din pierderi aferente creditelor Venituri nete din speze i comisioane Venituri nete din tranzacionare Cheltuieli operaionale Alte venituri din exploatare Profit nainte de impozitare Cheltuiala cu impozitul pe profit Rezultat net Aferent intereselor minoritare Aferent acionarilor bancii - mam Venit operaional Cheltuieli operaionale Rezultat operaional

1.442,4 (1.094,6) 326,1 221,9 (748,6) (145,5) 1,6 559,2 560,8 (4,0) 556,7 1.990,4 (748,6) 1.241,7

1.429,0 (1.760,3) 317,0 266,8 (807,3) (79,2) (629,4) 83,1 (546,4) 2,1 (548,5) 2.012,8 (807,3) 1.205,5

0,9% -37,8% 2,9% -16,8% -7,3% 83,7% >100% >100% >100% >100% >100% -1,1% -7,3% 3,0%

Page 4

COMUNICAT DE PRES

Anexa II Declaraia consolidat a poziiei financiare (IFRS) la data de 30 iunie 2013

- sumele n milioane RON ACTIVE Numerar i plasamente la bnci centrale Creane asupra instituiilor de credit Credite i avansuri acordate clientelei Provizioane pentru pierderi din deprecierea creditelor Active financiare deinute pentru tranzacionare Active financiare - la valoare just prin profit sau pierdere Active financiare - disponibile pentru vnzare Active financiare - pstrate pn la scaden Fond comercial i alte imobilizari necorporale Imobilizari corporale Creane din impozitul curent Creane din impozitul amnat Alte active Active deinute pentru vnzare Total active DATORII SI CAPITALURI PROPRII Sume datorate instituiilor de credit Sume datorate clienilor Obligaiuni emise i alte fonduri mprumutate Alte provizioane Datorii din impozit curent Datorii din impozitul amnat Alte datorii Datorii subordonate Total capitaluri proprii atribuibile Acionarilor bancii -mam Intereselor minoritare Total datorii i capitaluri proprii 30-Iun-13 8.796,3 861,5 50.945,0 (9.158,4) 446,0 41,1 4.356,8 10.460,9 397,4 1.427,5 1,0 350,9 739,3 58,1 69.723,4 31-Iun-12 9.187,3 361,2 53.243,0 (8.350,7) 671,9 44,7 4.324,5 10.757,6 429,7 1.488,5 177,4 35,2 843,9 73,3 73.287,6 % Var -4,3% 138,5% -4,3% 9,7% -33,6% -8,1% 0,7% -2,8% -7,5% -4,1% -99,4% >100% -12,4% -20,7% -4,9%

19.945,7 36.652,1 1.250,8 369,9 2,9 11,5 1.622,1 2.511,2 7.357,1 7.333,9 23,2 69.723,4

21.894,7 37.875,1 1.347,7 406,9 4,0 259,8 2.199,7 2.497,2 6.802,5 6.783,2 19,3 73.287,6

-8,9% -3,2% -7,2% -9,1% -27,3% -95,6% -26,3% 0,6% 8,2% 8,1% 19,8% -4,9%

Page 5