Solicitud de Credito

Solicitud de Crdito V2.
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BizAgi Process Modeler
Proceso de Solicitud Crdito
Tabla de Contenidos
1 SOLICITUD DE CRDITO .......................................................................... 10 1.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 15 1.1.1.1 1.1.1.2 1.1.1.3 1.1.1.4 1.1.1.5 1.1.1.6 1.1.1.7 1.1.1.8 1.1.1.9 1.1.1.10 1.1.1.11 1.1.1.12 1.1.1.13 1.1.1.14 1.1.1.15 1.1.1.16 1.1.1.17 Pre filtro de Solicitantes ..................................................... 15 Registro de Informacin de Solicitud .................................... 15 Verificar Informacin ......................................................... 16 Resultado de Anlisis ......................................................... 16 Legalizacin ...................................................................... 17 Caminos Paralelos ............................................................. 17 Anlisis de Solicitantes ....................................................... 17 Verificar Resultado ............................................................ 18 Solicitud Aprobada en Anlisis? ........................................... 18 Verificar Informacin de Solicitantes .................................... 18 Rechazado anteriormente por poltica de empleados? ............ 19 Registrar Productos y Garantas .......................................... 19 Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 20 Exmenes Mdicos? ........................................................... 20 Solicitar exmenes mdicos ................................................ 21 Recibir exmenes mdicos ................................................... 21 Verificar Informacin y Documentacin ................................ 22
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1.1.1.18 1.1.1.19 1.1.1.20 1.1.1.21 1.1.1.22 1.1.1.23 1.1.1.24 1.1.1.25 1.1.1.26 1.1.1.27 1.1.1.28 1.1.1.29 1.1.1.30 1.1.1.31 1.1.1.32 1.1.1.33 1.1.1.34
Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin? ............... 22 Actualizar informacin solicitantes ....................................... 23 Solicitar Excepcin? ........................................................... 23 Scoring de Productos ......................................................... 23 Aprobado Scoring? ............................................................ 24 Fbrica de Crdito ............................................................. 24 Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica? ................................ 24 Verificar Productos y Garantas ........................................... 25 Legalizacin y Garantas ..................................................... 25 Garantas ......................................................................... 26 Productos requieren Legalizacin ......................................... 26 Legalizacin de productos ................................................... 26 Solicitud rechazada? .......................................................... 27 Actualizar Estado del Proceso .............................................. 27 Controlar tiempo y declinar................................................. 27 Mxima duracin de la solicitud ........................................... 27 Declinar Solicitud ............................................................... 28
1.1.1.35 Actualizar estado del proceso .............................................. 28 1.2 ANLISIS DE SOLICITANTES ................................................................... 29 1.2.1 Elementos del proceso .................................................................... 29 1.2.1.1 Viene de Orientacin al Cliente? .......................................... 29
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1.2.1.2 1.2.1.3 1.2.1.4 1.2.1.5 1.2.1.6 1.2.1.7 1.2.1.8 1.2.1.9 1.2.1.10 1.2.1.11 1.2.1.12 1.2.1.13 2
Traer informacin del Cliente .............................................. 30 Incluir informacin inicial .................................................... 30 Solicitud en Curso. ............................................................ 30 Verificar Solicitantes en Lista Negra ..................................... 31 Solicitante Reportado en Listas? .......................................... 31 Importar informacin personal. ........................................... 31 Capacidad de Endeudamiento ............................................. 32 Rechazo por capacidad de pago? ......................................... 32 Bur de Crdito ................................................................. 32 Buro ok? .......................................................................... 33 Verificar Anlisis ................................................................ 33 Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 34
VERIFICAR INFORMACIN Y DOCUMENTACIN ....................................... 35 2.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 36 2.1.1.1 2.1.1.2 2.1.1.3 2.1.1.4 2.1.1.5 2.1.1.6 Compuerta paralela ........................................................... 36 Documentacin ................................................................. 36 Validar Informacin solicitante ............................................ 37 Informacin Validada Satisfactoriamente? ............................ 39 Notificacin de Rechazo ...................................................... 39 Cancelar Subproceso ......................................................... 40
FBRICA DE CRDITO .............................................................................. 41 3.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 42
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3.1.1.1 3.1.1.2 3.1.1.3 3.1.1.4 3.1.1.5 3.1.1.6 3.1.1.7 3.1.1.8 3.1.1.9 3.1.1.10 3.1.1.11 3.1.1.12 3.1.1.13 3.1.1.14 3.1.1.15 3.1.1.16 3.1.1.17 3.1.1.18 3.1.1.19
Anlisis ............................................................................ 42 Solicitar Evaluacin............................................................ 42 Al menos un producto aplazado? ......................................... 43 Notificar Adicin de Garantas ............................................. 43 Compuerta basada en evento.............................................. 43 Espera Oficina ................................................................... 43 Registrar Tipo de Garanta Solicitada ................................... 44 Tipo de Garanta ............................................................... 44 Anlisis de Solicitantes ....................................................... 45 Al menos un solicitante aprobado? ....................................... 45 Verificar Informacin ......................................................... 45 Registrar Garantas ........................................................... 46 Verificar Informacin y Documentacin ................................ 47 Calcular Capacidad de pago ................................................ 47 Tiempo de Espera completado? ........................................... 48 Revisar Resultado .............................................................. 48 Amortizacin..................................................................... 49 Al menos un producto aprobado? ........................................ 49 Actualizar el Estado Proceso Rechazado ............................... 50
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3.1.1.20 3.1.1.21 3.1.1.22 3.1.1.23 3.1.1.24 3.1.1.25 4
Notificar rechazo de Solicitud .............................................. 50 Requiere Aprobacin? ........................................................ 50 Actualizar Estado Proceso Aprobado .................................... 50 Notificar Resultado Solicitud. .............................................. 50 Comit de Fbrica ............................................................. 51 Solicitud Rechazada? ......................................................... 52
ORIENTACIN AL CLIENTE....................................................................... 53 4.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 54 4.1.1.1 4.1.1.2 4.1.1.3 4.1.1.4 4.1.1.5 4.1.1.6 4.1.1.7 4.1.1.8 4.1.1.9 4.1.1.10 4.1.1.11 4.1.1.12 Orientar al Cliente ............................................................. 54 Registrar Informacin de Solicitantes ................................... 55 Orientacin en curso? ........................................................ 55 Capacidad de Pago ............................................................ 56 Capacidad de Pago Negativa? ............................................. 56 Ofrecer Productos .............................................................. 56 Continuar Solicitud? ........................................................... 57 Compuerta Basada en Eventos ............................................ 57 Tiempo de Espera .............................................................. 58 Continuar Solicitud ............................................................. 58 Solicitud de Crdito ........................................................... 58 Actualizar Estado del Proceso .............................................. 58
GARANTAS .............................................................................................. 59 5.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 60
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5.1.1.1 5.1.1.2 5.1.1.3 5.1.1.4 5.1.1.5 5.1.1.6 5.1.1.7 5.1.1.8 5.1.1.9 5.1.1.10
Registrar Documentos de la Garanta ................................... 60 Garanta Hipotecaria .......................................................... 60 Procedimiento Legal ........................................................... 60 Estudio de Ttulos ok? ........................................................ 61 Documentacin de Garanta ................................................ 61 Requiere Autorizacin? ....................................................... 62 Autorizar Documentacin ................................................... 62 Autorizado? ...................................................................... 62 Verificar Registro de Garanta ............................................. 63 Autorizar registro de garanta? ............................................ 63
5.1.1.11 Registro de Garanta .......................................................... 64 5.2 PROCEDIMIENTO LEGAL .......................................................................... 64 5.2.1 Elementos del proceso .................................................................... 64 5.2.1.1 5.2.1.2 5.2.1.3 5.2.1.4 5.2.1.5 5.2.1.6 5.2.1.7 5.2.1.8 Pagos y documentacin ...................................................... 64 Pagos ............................................................................... 64 Solicitar Documentacin ..................................................... 65 Recibir Documentacin ....................................................... 66 Resultado de Estudio de Ttulos ........................................... 66 Estudio de Ttulos ok? ........................................................ 67 Enviar Escritura a Notara ................................................... 67 Recepcin de Escritura ........................................................ 68
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5.2.1.9 6
Comentarios a la Escritura? ................................................ 69
LEGALIZACIN ......................................................................................... 70 6.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 70 6.1.1.1 6.1.1.2 6.1.1.3 6.1.1.4 6.1.1.5 6.1.1.6 6.1.1.7 6.1.1.8 6.1.1.9 6.1.1.10 6.1.1.11 6.1.1.12 Tipo de Producto ............................................................... 70 Registro de Cuenta ............................................................ 71 Tarjeta de Crdito ............................................................. 71 Compra de Cartera?........................................................... 71 Definir Desembolso............................................................ 71 Seguros asociados? ........................................................... 72 Recalcular seguros............................................................. 72 Registrar Seguros .............................................................. 73 Compra de Cartera?........................................................... 73 Registrar Producto ............................................................. 73 Desembolsos .................................................................... 74 Actualizar estado del producto ............................................ 74
TARJETA DE CRDITO .............................................................................. 75 7.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 75 7.1.1.1 7.1.1.2 7.1.1.3 Aumento de cupo .............................................................. 75 Aumento de cupo .............................................................. 76 Registro de Tarjeta de Crdito............................................. 76
DESEMBOLSO ........................................................................................... 77 8.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 77 8.1.1.1 Fecha Desembolso ............................................................. 77
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8.1.1.2 8.1.1.3 8.1.1.4 9
Mtodo de Desembolso ...................................................... 77 Notificar desembolso por cheque ......................................... 78 Notificar Desembolso por transferencia ................................ 78
PARTICIPANTES ....................................................................................... 79
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1 SOLICITUD DE CRDITO
Versin: 1.0 Autor: BizAgi Limited
Descripcin Por medio del proceso de Solicitud de Crdito se crean solicitudes de productos crediticios para personas naturales, a travs de los canales de las entidades Bancarias. Cada solicitud puede incluir uno o varios productos, entre los que se encuentran: Crditos de Consumo, Crditos de vehculo, Crditos Hipotecarios, Tarjetas de Crdito, Aumento de cupo y Compra de Cartera. Adicionalmente, cada producto puede tener relacionadas una o varias garantas, y uno o varios solicitantes en el rol de Codeudores o Avalistas de acuerdo a lo que cada producto requiera. Las solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se estudia el perfil de los solicitantes, su capacidad de pago y su historial crediticio frente a los productos solicitados. Las etapas de aprobacin se definen de acuerdo a cada caso e incluyen aprobaciones automticas, aprobaciones parciales y negaciones totales. Si algn producto es aprobado se inicia la etapa de Legalizacin. Es sta, se evalan y constituyen las garantas relacionadas. Finalmente se ejecutan las actividades de Legalizacin para entrega del producto, en caso de tarjeta de crdito o de desembolsos. El proceso de Solicitud de crdito tiene controles de tiempo mximo y de desistimiento en caso de necesitarse.
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Forma por Defecto
Forma de Consulta
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Pestaas de Solicitantes
Objetivo Crear las solicitudes de productos que una persona natural realiza a travs de los canales de las entidades Bancarias, para que sean analizadas y poder entregar un producto terminado o la programacin de desembolsos para cada uno de los productos solicitados.
Alcance El usuario ingresa a cada uno de los solicitantes y su rol correspondiente en la solicitud para verificar su existencia en la base de cliente. Con la certeza de estar o no en la base de clientes
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continua con la verificacin de polticas y viabilidad de su solicitud para llegar a una Solicitud de Productos definitiva con las condiciones que el Solicitante requiere. Una vez completada la Solicitud se realiza la verificacin de informacin, para luego aprobarse la solicitud bajo las condiciones negociadas y si esto se da entonces generar el proceso de Legalizacin de productos. Este proceso incluye la carga de documentos digitales, impresin de documentacin soporte (Cartas y Formularios), requeridos en las diferentes fases del proceso. Este proceso es funcional para Crditos Personales: Crditos de Vehculo, Crditos de Consumo, Tarjetas de Crdito, Aumentos de Cupo en tarjetas de Crdito, Crditos Hipotecarios.
Conceptos bajo los cuales est diseado el modelo de negocio La recepcin y la digitacin de los datos de las solicitudes de Orientacin al Cliente son descentralizadas, desde cualquier oficina de la entidad.
Si alguno de los solicitantes no existe como cliente de la entidad, la aplicacin brinda la posibilidad de crearlo mostrndole al usuario correspondiente un enlace hacia el mdulo que administra los clientes en la entidad.
Es posible identificar la informacin personal y financiera del solicitante que debe ser actualizada/modificada en el mdulo que administra los clientes en la entidad.
Se mostrar la causal de rechazo de la solicitud en el momento y a la persona correspondiente, de esta manera es posible informar Formalmente a los clientes y al interior de la entidad.
Se contempla un nico deudor, mltiples codeudores y avalistas los cuales son analizados en las centrales de riesgo. Se pueden ingresar nuevos codeudores si los iniciales no son viables para el negocio. Los codeudores son obligatorios para determinados productos.
Las garantas se contemplan a nivel de la solicitud y de productos, de tal Forma que se establezca la relacin de qu garantas avalarn cada uno de los productos solicitados. Sin embargo, las garantas desde el punto de vista de negocio, estn atadas a los clientes.
La aplicacin plantea un paquete de productos sugeridos al cliente de acuerdo con su nivel de Ingresos y Segmento.
Se podrn solicitar productos en monedas diferentes a la moneda local, si el producto puede ser ofrecido as de acuerdo a las polticas de la entidad.
Se calcula el valor remanente de cada una de las garantas asociadas a los productos de la solicitud.
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En la actividad de Verificacin de Informacin se registra, manualmente, el resultado de la verificacin de Referencias, Informacin Personal, Direcciones y Telfonos, Documentos, Informacin Financiera del solicitante. Es decir, el Backoffice debe contactar al cliente y sus referencias para revisar la informacin registrada y luego indicar en la aplicacin el resultado de la misma.
Es posible asociar la documentacin solicitada al cliente en Forma digital a la solicitud, ya que se ofrece la funcionalidad de cargue de documentos digitalizados. La tarea de digitalizacin es propia de cada entidad.
La solicitud tiene un tiempo para poder ser analizada y entregar una respuesta al cliente o que el cliente entregue informacin necesaria para la solicitud o que se realice la gestin de las solicitudes aprobadas (Constitucin de Garantas, Legalizacin). Si estos tiempos se cumplen la solicitud ser cerrada. Esto evitar tener solicitudes abiertas sin ningn trmite.
Se manejarn documentos soporte del trmite a travs de documentos con Formato de carta bajo la funcionalidad de BizAgi.
Parametrizacin de productos La parametrizacin de productos hace flexible el manejo de ciertas variables importantes dentro del flujo de proceso. Algunas de estas variables son: Montos Mximos y Mnimos, Tasas de Inters, Documentacin por producto, Garantas, Asignacin de Analistas de Fbrica, Asignacin Comit de Fbrica, Solicitud de Exmenes Mdicos, Solicitudes de Empleados, Empleados Relacionados, Polticas de Rechazo, entre otras.
Para informacin de la parametrizacin de nuevos productos y de la aplicacin general referirse al documento de Gua de Parametrizacin para el Proceso de Solicitud de Crdito.
Supuestos y consideraciones El proceso podr integrar todas las reas que intervienen dentro del proceso y comunicar en el momento indicado a los responsables para tener visibilidad del trmite.
El envo de correos electrnicos se har de la manera Nativa de BizAgi a travs de SMTP.
Se tendrn siete estados para la gestin del proceso: Aprobado, Rechazado, En Curso, Validar Documentacin/Informacin, Anlisis, Post aprobatoria, Cerrada.
En las estimaciones se considera que el 100% de las integraciones va BizAgi hacia los sistemas del cliente se realizar a travs de la invocacin de Servicios Web.
Las Formas de consulta de informacin que se tienen para este proyecto son dos: Consulta al proceso padre Solicitud de Crdito y Consulta de Productos. Estas arrojarn datos para anlisis cuando la base de datos cuente con casos para consultar y analizar de informacin.
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1.1.1 ELEMENTOS DEL PROCESO

1.1.1.1 Descripcin Se realiza un anlisis de los solicitantes (Deudor/Codeudor/Avalista) relacionados con la solicitud con el fin de determinar si son viables o no de acuerdo con polticas de riesgo de la entidad. El asesor comercial recibe la informacin necesaria del deudor y tiene la posibilidad de adicionar adems clientes relacionados en la solicitud (Codeudores/Avalistas). Con esta informacin es posible iniciar un proceso de validaciones as: Verificar Existencia del solicitante como Cliente de la Entidad: La aplicacin controla que todos los solicitantes sean clientes de la entidad financiera. Si no lo son, se brinda la posibilidad de crearlos en el sistema administrador de clientes de la entidad y luego invocar nuevamente la interfaz hasta que TODOS los solicitantes sean Clientes Verificar Solicitudes de Crdito En Curso: Verificar si el solicitante con rol de deudor tiene otra solicitud de crdito en curso. Si es as, no ser posible continuar con el trmite actual. Verificar Existencia en Lista de Negativos/Listas Internas: Verificar la existencia de los clientes relacionados en la solicitud en la lista de Negativos y en las Listas Internas de la entidad. Bur de Crdito: Consultar a los solicitantes en Bur de Crdito con el fin de conocer su estado en las Centrales de Riesgo. Basado en los resultados obtenidos, a partir de estas validaciones es posible adicionar un nuevo solicitante, eliminar solicitantes actuales, continuar con los solicitantes actuales o solicitar excepcin para alguno de los solicitantes. Pre filtro de Solicitantes
1.1.1.2 Descripcin
Registro de Informacin de Solicitud
Con el objetivo de lograr una mayor comercializacin de los productos de la entidad as como tambin de la posibilidad de ofrecer condiciones preferenciales por producto al solicitante (deudor), se generan de acuerdo a su nivel de Ingresos y Segmento un paquete de productos que la entidad adjudica al cliente junto con los productos solicitados que son aprobados. Adicionalmente, se procede a hacer la adicin de uno o varios productos para la misma solicitud as como tambin de las garantas necesarias para respaldar los productos. Una vez registrados los productos y garantas se realizan varias validaciones tales como: Clculo Tabla de Amortizacin por Producto, Capacidad de Pago Suficiente, Monto Mximo Solicitud, Poltica de Productos, Poltica de Garantas, Porcentaje de Cobertura de Garanta. En esta fase tambin es posible solicitar exmenes mdicos al deudor de la solicitud siempre y cuando cumpla con los parmetros definidos en la Poltica de Exmenes Mdicos los cuales estn relacionados con la edad del solicitante y con la solicitud de crdito hipotecario. El resultado de los exmenes mdicos es utilizado por las compaas aseguradoras para determinar monto de cobertura y primas por seguro asociado a ciertos subtipos de producto (p ej. Crditos Hipotecarios aplican Seguro de Vida para el Deudor y Seguros de Incendio, Terremoto).
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1.1.1.3 Descripcin
Verificar Informacin
Para los productos solicitados, es necesario entregar cierta documentacin para continuar con el proceso de trmite de la solicitud, estos podrn ser requeridos u opcionales, y el usuario deber comunicarle al cliente los requerimientos de documentacin para el trmite de su solicitud. Se tiene en cuenta: tipo de Producto, Tipo de cliente para generar el listado de documentos del caso. La solicitud de documentos y validacin de informacin entregada por cada solicitante es obligatoria. Sin embargo, se aclara que en esta etapa es posible incluir el concepto de Vigencia de documentos con lo cual cada solicitante deber entregar slo aquellos documentos requeridos que NO estn vigentes (Es responsabilidad de la entidad definir, conceptual y operativamente, la vigencia de documentos a utilizar en el proceso). Los documentos son necesarios para el soporte de la informacin que los clientes relacionados estn entregando a la entidad, estos son usados en por la Fbrica de Crdito para realizar el anlisis de la solicitud. Antes de llegar a la etapa siguiente de Aprobacin Automtica a travs del Scoring, es necesario verificar la informacin suministrada por los solicitantes ya que la misma es una variable ms de anlisis. De ah que sea posible rechazar la solicitud si TODOS los resultados en las reas mencionadas anteriormente no fueron satisfactorios. Por esta razn, en esta etapa se realiza la validacin y verificacin de la informacin personal y financiera que los clientes relacionados han entregado a la entidad, para otorgarle un resultado a la misma y determinar si la solicitud debe continuar en la etapa siguiente del proceso. Esta validacin y verificacin de informacin se realiza evaluando las siguientes reas: Informacin del Solicitante, Documentos Entregados, Informacin de Direcciones y Telfonos, Informacin de Referencias e Informacin Financiera. Para cada una se debe emitir un resultado (Satisfactoria o No). Si en alguna el resultado obtenido es No Satisfactoria, se entiende que la validacin y verificacin de informacin no fueron satisfactorias. Tambin es posible actualizar las referencias e informacin financiera del solicitante. Por esta razn, se requiere actualizar en el Core bancario la informacin del solicitante modificada as como tambin re-calcular la capacidad de pago.
1.1.1.4 Descripcin
Resultado de Anlisis
En esta etapa se verifica si se ha solicitado excepcin para la solicitud o para alguno de los solicitantes. Esto con el fin de determinar si la solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito o automticamente por el Scoring. Para agilizar los procesos de aprobacin de productos y aprovechar la capacidad de pronstico del Scoring para realizar una mejora importante en la evaluacin del riesgo de las solicitudes de crdito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptacin, mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definicin de lo que para l son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar a los solicitantes de crdito. La solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito si y solo si el resultado del Scoring para algunos productos es Requiere Revisin o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga an definido un modelo de Scoring para todos los productos de crdito de su portafolio). Si la solicitud ha sido aprobada, se da inicio a la etapa de Resolucin del Crdito, en la cual se cuenta con una actividad Resultado Solicitud en la cual se da la posibilidad de revisar la idoneidad de la(s) garanta (s) asociadas con la solicitud antes de pasar a la constitucin de las mismas. En esta actividad es posible eliminar, adicionar y modificar las garantas asociadas. Posterior a esta revisin se da inicio a los procesos de Constitucin de Garantas Reales, Garantas Personales para finalizar con la Legalizacin de los productos.
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1.1.1.5 Descripcin
Legalizacin
Esta fase est constituida de las siguientes partes: Re-clculo de Montos de Cobertura y Primas de Seguros Esta accin aplica solamente si el solicitante cumple con las condiciones establecidas en la poltica de solicitud de Exmenes Mdicos. Si es as, esta etapa consiste en utilizar el resultado de los exmenes mdicos para re-calcular por seguro/subtipo de producto el monto de cobertura y prima. Garantas Dado el caso que el producto solicitado requiera garantas y se hayan ofrecido en el proceso inicial de solicitud de apertura de productos es necesario constituirlas con cierta informacin bsica para poderlas identificar, teniendo la documentacin necesaria para la Formalizacin para luego registrarla, a travs de una interfaz automtica, en el sistema que las administra. Legalizacin Desembolso Definir Desembolso: Se permite especificar varios desembolsos del valor aprobado por transferencia a cuentas o cheques. Cargo de Comisiones: Definir tipo de comisin y monto de comisin por subtipo de producto aprobado. Esta informacin se debe registrar en el sistema que administra los productos en la entidad financiera. Se interacta con el Core Bancario de la Entidad, para registrar el producto (s) solicitado.
1.1.1.6 Descripcin
Caminos Paralelos
Compuerta paralela que al inicio del proceso habilita dos caminos. Uno de ellos contiene las actividades del proceso general. El otro camino permite la cancelacin del caso por dos razones. Primero permite al usuario cancelar la solicitud por alguna razn en especial, caso en el cual ejecuta el evento Declinar Solicitud. Segundo porque se cumple el tiempo parametrizado que controla la mxima duracin de una solicitud sin que concrete el trmite.
1.1.1.7 Descripcin
Anlisis de Solicitantes
En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso. De esta Forma, el negociador podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea. Se hace en primera instancia la verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de solicitudes en curso, verificacin en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomala, se procede a importar la informacin personal y financiera de cada uno de los solicitantes.
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1.1.1.8 Descripcin
Verificar Resultado
Dependiendo del resultado del Anlisis de Solicitantes, el proceso contina con el anlisis de excepcin de solicitantes, o de nuevo con el subproceso de anlisis o con el flujo normal de proceso. Condiciones asociadas a la compuerta Regresar a anlisis Condicin Valida si los solicitantes son rechazados o si el caso necesita uno nuevo. El caso regresa al subproceso de Anlisis de Solicitantes. Continuar Tipo de condicin De lo contrario
1.1.1.9 Descripcin
Solicitud Aprobada en Anlisis?
El proceso termina si la solicitud fue rechazada en el subproceso de Anlisis de Solicitantes. De otra manera, el proceso contina normalmente. Condiciones asociadas a la compuerta Si Tipo de condicin No Condicin Verifica si la solicitud fue rechazada previamente. El caso se dirige a la actividad de Solicitud Rechazada. De lo contrario
1.1.1.10 Descripcin
Verificar Informacin de Solicitantes
Toda la informacin de los solicitantes que fue registrada en las etapas previas es verificada. Adems de informacin general, el sistema muestra informacin financiera. Ejecutantes Negociador
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Forma
Duracin 10 Minutos
1.1.1.11 Descripcin
Rechazado anteriormente por poltica de empleados?
Si el solicitante principal es rechazado por Poltica de Empleados, el proceso finaliza. La poltica de empleados es parametrizable de acuerdo a las necesidades del negocio para que un solicitante sea efectivamente rechazado o pueda continuar. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Se valida el resultado del anlisis automtico de la poltica de empleados. El caso contina a la actividad de Solicitud Rechazada. De lo contrario
1.1.1.12 Descripcin
Registrar Productos y Garantas
El sistema sugerir varios productos para que el asesor comercial pueda ofrecer al cliente, adicional a lo que este solicite en principio. El asesor comercial registra todos los productos que el cliente acepte y est en capacidad de pagar, as como las garantas relacionadas a las que haya lugar.
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Como se mencion anteriormente, el proceso de Solicitud de Crdito soporta mltiples productos y garantas simultneamente. En esta actividad se controla que los productos adicionados tengan mayor posibilidad de aprobados: todos aquellos productos que requieran garantas deben tenerlas relacionadas, productos solicitados deben poder ser pagados de acuerdo a la capacidad financiera solicitante, no se deben incluir productos repetidos y las garantas deben cubrir el total de productos. Ejecutantes Negociador Forma ser los del los
Duracin 2 Horas
1.1.1.13 Descripcin
Adicionar nuevo solicitante?
Si en la actividad de Registrar Productos y Garantas se seleccion adicionar nuevo solicitante, el proceso regresar al subproceso de anlisis de los solicitantes. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Se valida si la decisin previa fue adicionar o no un nuevo solicitante. El caso contina al subproceso de anlisis de solicitantes. De lo contrario
1.1.1.14 Descripcin
Exmenes Mdicos?
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A travs de esta compuerta se habilita el camino hacia Solicitar exmenes mdicos basado en la poltica que define si el solicitante requiere o no. El proceso de Verificar Informacin y Documentacin se habilitar siempre. Condiciones asociadas a la compuerta Siempre Condicin Habilitado siempre
Requiere exmenes Mdicos Condicin Se habilita nicamente si existe la necesidad de solicitar exmenes mdicos como requisito para aprobar la solicitud.
1.1.1.15 Descripcin
Solicitar exmenes mdicos
Una solicitud puede requerir exmenes mdicos necesarios para la aprobacin de acuerdo a los productos solicitados y la edad, lo cual es determinado por una poltica. Por lo anterior, los controles de requerir o no exmenes mdicos pueden variar de acuerdo a las necesidades del negocio. As mismo, el listado de exmenes mdicos requeridos, puede ser tambin parametrizado. Durante la actividad de Solicitud de Exmenes Mdicos, el usuario asignado imprime el listado y lo entrega al cliente. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 30 minutos
1.1.1.16 Descripcin
Recibir exmenes mdicos
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Este evento espera a que el cliente regrese con los resultados de los exmenes solicitados. Cuando se reciben, se marcan y se controlan aquellos que sean requeridos. Forma
1.1.1.17 Descripcin
Verificar Informacin y Documentacin
Subproceso donde la informacin y documentacin de cada solicitante es verificada. Se abre un proceso independiente para cada uno de los solicitantes aprobados de la solicitud. En este se solicita al deudor y/o codeudor, avalista o garante toda la documentacin soporte del crdito que est siendo analizado. Una vez se tiene esta documentacin se procede a realizar la validacin y verificacin de la misma. Proceso Verificar Informacin y Documentacin Tipo de proceso: Mltiples instancias: una instancia por cada solicitante
1.1.1.18 Descripcin
Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin?
Como resultado del subproceso, la solicitud puede terminar o continuar normalmente. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Si la solicitud ha sido aprobada en la verificacin de informacin se contina con la interfaz Actualizar Informacin de Solicitantes. No
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Condicin Solicitud Rechazada.
La solicitud cambia de estado a Rechazada y se dirige a la actividad
1.1.1.19 Descripcin
Actualizar informacin solicitantes
Se actualiza la Informacin de Referencias, Ingresos y Egresos de los solicitantes y se calcula, nuevamente la capacidad de pago. Esto es necesario hacerlo debido a que en el subproceso de Verificacin de Documentos e Informacin es posible que se hayan realizado modificaciones a la informacin de Referencias, Ingresos y Egresos del solicitante. Implementacin Servicio Web
1.1.1.20 Descripcin
Solicitar Excepcin?
Dependiendo de la seleccin en la actividad de Registro de Productos y Garantas, el proceso contina directamente hacia Fbrica de Crdito o Scoring de Productos. Si se solicitud excepcin, se contina al subproceso de Fbrica de Crdito, de lo contrario se contina a Scoring de Productos. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Se verifica si el usuario solicit previamente una excepcin para que la solicitud fuera aprobada. El caso contina con el subproceso de fbrica de crdito. De lo contrario
1.1.1.21 Descripcin
Scoring de Productos
Integracin con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener decisin sobre cada producto solicitado. El servicio web asociado a esta interfaz maneja la siguiente lgica para efectos de pruebas: Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es par entonces: Los productos sugeridos son Aprobados. Los productos No sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados (que sea el primero o tercero incluido). Los producto No sugeridos que queden con ubicacin par sern Rechazados (que sea el segundo o el cuarto producto incluido).
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Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es impar entonces: Los productos Sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados. Los productos Sugeridos que queden en ubicacin par son Rechazados. Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin impar requerirn Revisin. Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin par sern No Aplica.
Implementacin Servicio Web
1.1.1.22 Descripcin
Aprobado Scoring?
Si el resultado del Scoring de productos requiere revisin de alguno de los productos, el caso se dirige a Fbrica de Crdito. De lo contrario el caso contina. Condiciones asociadas a la compuerta Aprobado Condicin Revisar Tipo de condicin De lo contrario Si ninguno de los productos requiere revisin, el caso contina.
1.1.1.23 Descripcin
Fbrica de Crdito
Subproceso donde algunas solicitudes son revisadas. El resultado puede ser la Aprobacin de todos o algunos productos, Parcial o Total, o el rechazo general de la solicitud. Proceso Fbrica de Crdito
1.1.1.24 Descripcin
Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica?
Si la solicitud es aprobada luego del anlisis del score de productos, o directamente en la Fbrica de Crdito, el caso contina normalmente, de lo contrario, se rechaza. Condiciones asociadas a la compuerta Si Tipo de condicin De lo contrario
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No Condicin Se verifica si la solicitud ha sido rechazada o aprobada hasta el momento. El caso contina a la actividad de Solicitud Rechazada.
1.1.1.25 Descripcin
Verificar Productos y Garantas
En esta actividad se muestra el resumen de toda la solicitud con los montos solicitados, montos aprobados y garantas. Es posible imprimir este documento que aparece en Forma de reporte para hacerlo firmar por el cliente. Adicionalmente, es posible adicionar, eliminar o modificar las garantas asociadas considerando siempre las polticas de garantas establecidas por la entidad. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 1 hora
1.1.1.26 Descripcin
Legalizacin y Garantas
Compuerta que habilita los caminos a los subprocesos de garantas y Legalizacin. En el proceso se manejan varios productos, por eso es posible que se abran varios caminos al tiempo. Si existen garantas que an no estn constituidas o productos que no necesiten garantas y deban ser legalizados, se abren los subprocesos correspondientes. De lo contrario, el producto termina su camino. Condiciones asociadas a la compuerta Garantas requieren constitucin Condicin constituidas Flujo Tipo de condicin De lo contrario Si la solicitud tiene algn producto con Garantas Asociadas y no han sido
Productos que requieren Legalizacin
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Condicin Si la solicitud no tiene garantas asociadas a los productos aprobados o si hay algn producto aprobado para el cual la (s) garanta (s) asociada (s) ya est (n) constituida
1.1.1.27 Descripcin
Garantas
Este subproceso controla cada constitucin de garantas, incluyendo garantas hipotecarias. Al finalizar el proceso, si la garanta asociada al producto no fue constituida, se debe marcar al producto como Finalizado. Esto con el objetivo que no se realice la Legalizacin del producto Proceso Garantas Tipo de proceso Mltiples instancias: una por cada garanta que se debe constituir.
1.1.1.28 Descripcin
Productos requieren Legalizacin
Al salir del proceso de Garantas se evala si las garantas han sido constituidas y se puede legalizar el producto. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin No Tipo de condicin De lo contrario El producto asociado a la garanta se puede legalizar.
1.1.1.29 Descripcin
Legalizacin de productos
Este Mltiple Subproceso se genera por cada producto aprobado que no tiene garantas asociadas o estas ya estn constituidas. Se ejecutan todas las tareas para llevar a cabo legalizacin para entregar el producto o desembolsar. Proceso Legalizacin de productos Tipo de proceso Mltiples instancias: una por cada producto que se debe legalizar
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1.1.1.30 Descripcin
Solicitud rechazada?
En caso de que la solicitud sea rechazada, se despliega para el usuario asignado la causa de rechazo de la solicitud. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 30 minutos
1.1.1.31 Descripcin
Actualizar Estado del Proceso
Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado.
1.1.1.32 Descripcin
Controlar tiempo y declinar
Compuerta basada en eventos que habilita dos caminos diferentes. El primero de estos caminos que sea ejecutado, anular automticamente al otro de ellos. De esta Forma, si un usuario decide declinar la Solicitud, el temporizador de Mxima duracin de la solicitud se deshabilitar automticamente. De igual Forma, si el caso no avanza antes de la Mxima duracin de la solicitud, el temporizador se ejecutar y el caso avanzar, deshabilitando el evento de Declinar Solicitud y el flujo normal del proceso.
1.1.1.33 Descripcin
Mxima duracin de la solicitud
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El temporizador controla la duracin mxima de la solicitud. Esta duracin es configurable por el usuario en un vocabulario de acuerdo a las necesidades del negocio. El temporizador estar disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantas.
1.1.1.34 Descripcin
Declinar Solicitud
Este evento est disponible para que el solicitante o su creador declinen la solicitud en cualquier momento. En este se debe registrar la razn del desistimiento. El evento estar disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantas. Forma
1.1.1.35 Descripcin
Actualizar estado del proceso
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1.2
ANLISIS DE SOLICITANTES
Descripcin En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso. De esta Forma, el negociador podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea. Se hace en primera instancia la verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de solicitudes en curso, verificacin en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomala, se procede a importar la informacin personal y financiera de cada uno de los solicitantes.

1.2.1.1 Descripcin Debido a que el proceso "Solicitud de Crditos" puede ser instanciado como sub-proceso de Orientacin al Cliente, o como proceso normal, el subproceso Anlisis de Solicitantes controla las dos opciones a travs de esta compuerta. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin De lo contrario Viene de Orientacin al Cliente?
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Se valida si se llega al caso desde el proceso de Orientacin al Cliente o por una radicacin directa. El caso contina a la actividad automtica de cargar cliente.
1.2.1.2 Descripcin
Traer informacin del Cliente
Cuando este proceso es llamado desde Orientacin al Cliente, la informacin del solicitante es cargada y asociada al caso. Implementacin Servicio Web
1.2.1.3 Descripcin
Incluir informacin inicial
En esta etapa se realiza el anlisis de cada uno los solicitantes incluyendo al deudor y todos los roles diferentes a este con el fin de identificar si son viables a nivel de polticas de riesgo de la entidad. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 20 minutos
1.2.1.4 Descripcin
Solicitud en Curso.
Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso. Se procede a verificar anlisis. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin De lo contrario
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Si Condicin Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso.
1.2.1.5 Descripcin
Verificar Solicitantes en Lista Negra
Verifica la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas Internas de la Entidad para obtener el Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo, en caso de requerirse. Para este caso: Si el nmero de documento del solicitante principal es un nmero impar, entonces todos los solicitantes sern aprobados. Por el contrario, si es un nmero par, y su longitud es impar, los solicitantes sern rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripcin Clientes Penalizados (cdigo 10). Si el nmero de documento del solicitante y su longitud son pares, todos los solicitantes sern rechazados con tipo de rechazo lista negra y descripcin Terrorismo (cdigo 5). Implementacin Servicio Web
1.2.1.6 Descripcin
Solicitante Reportado en Listas?
El proceso contina normalmente, si no hay solicitantes reportados en la lista negra Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin anlisis. No Tipo de condicin De lo contrario Si el solicitante est reportado en la lista negra, el caso contina a verificar
1.2.1.7 Descripcin
Importar informacin personal.
Debido a que la informacin del solicitante se encuentra fuera de BizAgi, esta debe ser importada. BizAgi se conectar con un sistema externo importando toda la informacin disponible de cada uno de los solicitantes. Se incluye clculo de capacidad de pago de cada solicitante. Para efectos de prueba, en esta interfaz retornar la informacin completa de todos los solicitantes si la longitud del nmero del documento del solicitante principal es impar. De lo contrario, todos los solicitantes tendrn informacin incompleta. La informacin puede ser variable o constante. La informacin variable depende del nmero de documento de cada solicitante.
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1.2.1.8 Descripcin
Capacidad de Endeudamiento
El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que sta no sea Negativa o Cero, si es as, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando un sistema externo de manera asncrona. Es decir, la tarea se reintentar las veces que se hayan definido y podr ser reintentada por el administrador en caso de error. Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de crdito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos mensuales. Implementacin Servicio Web
1.2.1.9 Descripcin
Rechazo por capacidad de pago?
Si la capacidad de endeudamiento no es suficiente para alguno de los solicitantes, la solicitud es rechazada. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin se cierra. Si el usuario es rechazado luego del clculo de capacidad de pago, el caso De lo contrario
1.2.1.10 Descripcin
Bur de Crdito
Se invoca un sistema externo para verificar la informacin del Bur de Crdito para cada solicitante. Luego, se verifica el resultado del score contra una poltica definida para aprobar o rechazar la solicitud. Para agilizar los procesos de aprobacin de productos y aprovechar la capacidad de pronstico del Scoring para realizar una mejora importante en la evaluacin del riesgo de las solicitudes de crdito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptacin, mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definicin de lo que para l son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar a los solicitantes de crdito. Para efectos de prueba el sistema retornar un score aleatorio entre 100 y 900 para todos los solicitantes.
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1.2.1.11 Descripcin
Buro ok?
Si el score obtenido en el bur de crdito, el caso ir a verificar anlisis donde el usuario puede decidir si quiere adicionar un nuevo solicitante. Condiciones asociadas a la compuerta No Condicin Se verifica si el resultado del bur de crdito es favorable o no. El caso regresa a Verificar Anlisis. Si Tipo de condicin De lo contrario
1.2.1.12 Descripcin
Verificar Anlisis
Si los solicitantes tienen algn resultado no satisfactorio luego de la verificacin en la lista negra, el usuario decide si cambiar los solicitantes o finalizar la solicitud. Se incluye la posibilidad de solicitar reconsideracin de solicitudes cuando los productos negados por el Scoring o por Fbrica de Crdito cumplen con ciertas condiciones paramtricas Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 20 Minutos
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1.2.1.13 Descripcin
Adicionar nuevo solicitante?
Si el usuario decide adicionar un nuevo solicitante, se procede a realizar nuevamente el anlisis de la informacin y la verificacin en la lista negra del nuevo solicitante para poder continuar con la solicitud. De lo contrario, el caso es rechazado y se cerrar. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Informacin Inicial. No Tipo de condicin De lo contrario Se valida si se desea adicionar un nuevo solicitante. Se contina a Incluir
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2 VERIFICAR INFORMACIN D O C U M E N TA C I N
Descripcin El objetivo del proceso de Verificar Informacin y Documentacin es hacer seguimiento del cargue de la documentacin necesaria de los solicitantes y confirmar que la informacin entregada sea vlida para el proceso. Para esto se debe realizar la validacin de la informacin del solicitante considerando como causales de devolucin de la solicitud el incumplimiento de alguna de las siguientes Condiciones: Informacin del Solicitante, Documentacin entregada, Informacin de Direcciones y Telfonos, Informacin de Referencias o Informacin Financiera.
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Forma por Defecto
Forma de Consulta

2.1.1.1 Descripcin A travs de esta compuerta se habilitan los caminos hacia la actividad de Documentacin y el evento de Cancelar Subproceso. Compuerta paralela
2.1.1.2 Descripcin
Documentacin
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En esta actividad se realiza la verificacin de informacin de los documentos que se solicitan como respaldo de la solicitud. Para esto, el usuario carga las imgenes digitales de la documentacin requerida. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 1 hora
2.1.1.3 Descripcin
Validar Informacin solicitante
Se verifica si la informacin diligenciada por el solicitante en la planilla de la solicitud corresponde completamente con la informacin del cliente en el Core Bancario. Ejecutantes Verificador de Informacin Forma
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Duracin 3 horas
2.1.1.4 Descripcin
Informacin Validada Satisfactoriamente?
Si la informacin no se valid, el proceso contina con una notificacin de rechazo. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin El proceso contina normalmente por este camino si se valida que la informacin fue validada satisfactoriamente. No Tipo de condicin De lo contrario
2.1.1.5 Descripcin
Notificacin de Rechazo
Se enva un correo con el rechazo de la solicitud. Adicionalmente, se avanzan los eventos de los subprocesos de Verificacin de los dems solicitantes. Script Asunto: Validacin de Informacin del Solicitante No Satisfactoria Informacin del Cliente: Nombres: Apellidos: No. de Documento: Rol del Cliente: Le informamos que el caso identificado con el nmero de Creacin (<idCase>) asociado a la solicitud con Nmero (<idRequest>), fue rechazada por Validacin No Satisfactoria y las causales fueron: Informacin del Solicitante Satisfactoria? : Informacin de Documentos Satisfactoria?: Informacin de Direcciones y Telfonos Satisfactoria ?: Informacin Financiera Satisfactoria ?: Informacin de Referencias Satisfactoria?: Cordialmente, BizAgi Template Bank
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2.1.1.6 Descripcin
Cancelar Subproceso
Permite cancelar el proceso de Verificacin de Documentos e Informacin de los solicitantes relacionados con la solicitud en estudio. Forma
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3 FBRICA DE CRDITO
Descripcin La solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito si y solo si el resultado del Scoring para algunos productos es Requiere Revisin o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga an definido un modelo de Scoring para todos los productos de crdito de su portafolio). En este proceso se analiza la solicitud de productos realizada por los clientes o prospectos, con el fin de poder entregar un resultado de negacin o aprobacin. Cubre el anlisis de la solicitud con todas las variables necesarias para mirar la viabilidad de otorgamiento del producto. Forma por Defecto
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3.1.1.1 Descripcin Fase en la que se contempla el anlisis de la solicitud. Se inicia con la evaluacin de la solicitud y finaliza con la aprobacin o rechazo de esta. Anlisis
3.1.1.2 Descripcin
Solicitar Evaluacin
Cada producto de la solicitud es evaluado separadamente, resultando en aprobacin, rechazo o aplazamiento. Dependiendo de este resultado el proceso considera dos alternativas: incluir ms garantas en caso que exista al menos un producto aplazado. O evaluar si al menos existe un producto aprobado dentro de la solicitud. En todos los casos, la evaluacin de la solicitud la realiza un analista de fbrica, sin embargo, el monto total solicitado en moneda local determina el rol que el analista debe cumplir para ser considerado en la asignacin de esta tarea, lo cual es determinado por una poltica que permite parametrizar fcilmente los montos asociados a cada rol del analista. Ejecutantes Analista de Fbrica Forma
Duracin
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30 minutos
3.1.1.3 Descripcin
Al menos un producto aplazado?
Se evala si por lo menos un producto ha sido aplazado por el Analista de Fbrica en la actividad Solicitar Evaluacin. De ser as, el caso contina a Notificar Adicin de Garantas. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Se verifica la decisin de los productos en la actividad Solicitar Evaluacin. Si al menos uno tiene decisin aplazado, el caso contina a Notificar Adicin de Garantas. De lo contrario
3.1.1.4 Descripcin
Notificar Adicin de Garantas
El usuario que cre la solicitud es notificado de la necesidad de adicionar nuevas garantas: Script Solicitar garantas al Deudor Por medio de la presente se solicitan garantas para la solicitud <NmeroSolicitud>. A continuacin se presenta la informacin que se solicita (se debe enviar las Observaciones de la Solicitud). Cordialmente, BizAgi Template Bank
3.1.1.5 Descripcin
Compuerta basada en evento
Compuerta que habilita tanto la actividad de Registrar Tipo de Garanta y el Evento Temporizador de Esperar Oficina. De esta Forma, si se supera el tiempo mximo parametrizado para registrar el tipo de garanta requerida, el caso se cerrar.
3.1.1.6 Descripcin
Espera Oficina
Mximo tiempo de espera para registrar el tipo de garanta requerida para continuar con la solicitud. Este tiempo es parametrizable por medio de vocabulario en la aplicacin.
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3.1.1.7 Descripcin
Registrar Tipo de Garanta Solicitada
En esta actividad, el usuario selecciona que tipo de garantas que se requieren para continuar con la solicitud: una garanta real, un solicitante adicional o ambos. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 1 hora
3.1.1.8 Descripcin
Tipo de Garanta
Se verifica el tipo de garanta que se requiere adicionar a la solicitud Condiciones asociadas a la compuerta Garanta Personal Tipo de condicin Garanta Real De lo contrario
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Condicin Se verifica si el tipo de garanta asociada a la solicitud es real. Se procede a la actividad Registrar Garantas. No Garantas Condicin Revisar Resultado. Se valida si no hay garantas asociadas a la solicitud. El caso sigue con
3.1.1.9 Descripcin
Anlisis de Solicitantes
Subproceso que contiene las actividades necesitadas para validar la informacin de los solicitantes.
3.1.1.10 Descripcin
Al menos un solicitante aprobado?
El proceso contina con la actividad Verificar Informacin, si al menos uno de los nuevos solicitantes es aprobado. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Si por lo menos uno de los solicitantes tiene decisin de aprobado luego del anlisis, se procede a Verificar la Informacin. No Tipo de condicin De lo contrario
3.1.1.11 Descripcin
Verificar Informacin
Esta es la misma actividad utilizada en el proceso de Solicitud de Crdito. Aqu la informacin de los nuevos solicitantes es verificada. Ejecutantes Negociador
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Forma
Duracin 15 minutos
3.1.1.12 Descripcin
Registrar Garantas
En esta actividad se pueden adicionar las nuevas garantas reales y asociarlas con los productos solicitados. Adicionalmente, si se han incluido nuevos solicitantes, tambin se podrn asociar a los diferentes productos. Ejecutantes Negociador
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Forma
Duracin 1 hora
3.1.1.13 Descripcin
Verificar Informacin y Documentacin
Cada nuevo solicitante es verificado. Si no hay nuevos solicitantes, el subproceso no se habilita. Proceso Verificar Informacin y Documentacin Tipo de proceso Mltiples instancias: un proceso por cada nuevo solicitante
3.1.1.14 Descripcin
Calcular Capacidad de pago
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La capacidad de pago es calculada va interfaz. Implementacin Servicio Web
3.1.1.15 Descripcin
Tiempo de Espera completado?
Si se cumpli el tiempo mximo definido para el temporizador de Espera Oficina, el caso se cerrar. De lo contrario, se podr continuar normalmente. Condiciones asociadas a la compuerta No Condicin Si Condicin El caso toma el camino de rechazo. El caso contina a Revisar Resultado
3.1.1.16 Descripcin
Revisar Resultado
De nuevo en la Fbrica de Crdito, la nueva informacin es revisada. El analista de fbrica da un nuevo concepto con base en esta informacin. Ejecutantes Analista de Fbrica
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48
Forma
Duracin 30 minutos
3.1.1.17 Descripcin
Amortizacin
Se ejecuta la interfaz que realiza el clculo de la amortizacin. Implementacin Servicio Web
3.1.1.18 Descripcin
Al menos un producto aprobado?
Se valida si al menos un producto ha sido aprobado. En caso que ningn producto haya sido aprobado se notifica el rechazo de la solicitud. Si al menos un producto ha sido aprobado se evala si requiere la aprobacin del comit de fbrica de crdito. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si De lo contrario
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Condicin camino.
Si la solicitud no ha sido aprobada, el caso continuar por este
3.1.1.19 Descripcin
Actualizar el Estado Proceso Rechazado
Tarea automtica que actualiza el estado del proceso como una solicitud rechazada.
3.1.1.20 Descripcin
Notificar rechazo de Solicitud
Una notificacin del rechazo es enviada al usuario que cre el caso. Script Asunto: Rechazo de Solicitud Se informa que la solicitud No. (Nmero de solicitud), fue rechazada consulte el caso para ms detalle. Cordial Saludo,
3.1.1.21 Descripcin
Requiere Aprobacin?
Se evala si la solicitud requiere aprobacin del comit de fbrica. En caso que no se requiere de esta, se notifica la aprobacin de la solicitud. De lo contrario, se enva la solicitud para ser evaluada por el comit. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Si la solicitud requiere una aprobacin adicional, el caso continuar por este camino hacia la actividad de Comit de Fbrica. No Tipo de condicin De lo contrario
3.1.1.22 Descripcin
Actualizar Estado Proceso Aprobado
Tarea automtica que actualiza el estado del proceso como una solicitud aprobada.
3.1.1.23 Descripcin
Notificar Resultado Solicitud.
Se enva al cliente una notificacin con el resultado del anlisis de la solicitud hasta el momento.
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Script Asunto: Aprobacin de solicitud Se informa que la solicitud No. (Nmero de solicitud), fue aprobada consulte el caso para ms detalle. Cordial Saludo
3.1.1.24 Descripcin
Comit de Fbrica
El analista de fbrica de crdito puede solicitar la evaluacin de la solicitud por parte del comit. En este caso, el comit aprueba toda la solicitud en general y no sus productos individuales. De acuerdo con el monto total solicitado, se asignar esta evaluacin al comit de fbrica con el rol correspondiente. Un mayor monto solicitado, requerir un comit de fbrica con atribuciones superiores. Ejecutantes Comit de Fbrica Forma
Duracin 30 minutos
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3.1.1.25 Descripcin
Solicitud Rechazada?
El comit de fbrica da como resultado una aprobacin o un rechazo. Segn esta decisin se enviar una notificacin. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Se valida si la solicitud ha sido rechazada luego del anlisis en el comit de fbrica. Se procede a enviar notificacin de rechazo No Tipo de condicin De lo contrario
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4 O R I E N TA C I N A L C L I E N T E
Descripcin El proceso de Solicitud de Crdito contempla dos posibles escenarios: un escenario con enfoque netamente comercial, donde cada solicitud comienza por medio de la fuerza de ventas orientando a un cliente en su decisin de adquisicin de productos crediticios. En este caso se inicia por la Orientacin al Cliente. En otro escenario, no se contempla la etapa comercial y se crea un caso directamente al proceso de Solicitud de Crdito para crear la solicitud de productos. El propsito del proceso de Orientacin al Cliente es determinar si la capacidad de pago actual del solicitante le permite cubrir el pago de los productos de crdito en los cuales est interesado. De acuerdo con el registro de informacin inicial del solicitante (Estado Civil, Fuente de Ingresos y Egresos) se procede a verificar si este tiene alguna otra solicitud de Orientacin al Cliente en Curso y al clculo de la Capacidad de Pago. Si el valor calculado de Capacidad de Pago es diferente de Cero o de un valor negativo se procede al registro de los productos en los cuales est interesado el solicitante. Paralelamente, se controla que la capacidad de pago calculada alcance a cubrir los productos relacionados. Si el solicitante desea continuar con la solicitud, se le informarn, a travs, de una carta, los documentos requeridos para iniciar con los trmites correspondientes. Se maneja un tiempo de espera (paramtrico) para la espera por estos documentos. Si el plazo se cumple y los documentos no se han recibido, el caso actual de Orientacin al Cliente se cerrar. En caso contrario, de acuerdo con el segmento al que pertenezca el solicitante se originar un subproceso de Solicitud de Crdito.
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Forma por Defecto
Forma de Consulta

4.1.1.1 Descripcin En esta fase, el solicitante se acera a la oficina para manifestar su inters en adquirir uno o varios productos de crdito. Para orientarlo en los productos de su inters, el asesor comercial le solicitar algunos datos financieros bsicos con el fin de determinar su capacidad de pago. De esta Forma es posible realizar un primer filtro determinando si la capacidad de pago es negativa o cero. Si es as, o si el solicitante tiene alguna otra solicitud de Orientacin al Cliente el trmite actual no podr continuar. En caso contrario, el proceso contina con el registro de los productos de crdito en los cuales est interesado. Para cada producto se realiza el clculo de la tabla de amortizacin correspondiente con el fin de obtener el valor de cuota Mensual a pagar. Comparando este valor con la Capacidad de Pago se puede determinar si el solicitante tiene capacidad suficiente o no para cubrir los productos que est solicitando. Una vez realizada esta verificacin, se procede a validar si el solicitante desea continuar o no con la solicitud. Si es as, el paso siguiente consiste en informarle los documentos/producto que debe reunir y entregar a la entidad financiera para continuar con el trmite de crdito. Se ha incluido un tiempo de espera para la entrega de estos documentos. Si se cumple este tiempo de espera y la documentacin solicitada no se ha recibido o si el solicitante no desea Orientar al Cliente
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continuar con la solicitud, el trmite actual se cerrar automticamente dejando registro de la razn correspondiente.
4.1.1.2 Descripcin
Registrar Informacin de Solicitantes
El asesor comercial registra la informacin bsica del solicitante, incluyendo la informacin financiera. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 1 hora
4.1.1.3 Descripcin
Orientacin en curso?
El sistema controla si existe una orientacin en curso para poder continuar o cerrar el caso. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Se valida si ya existe un caso de orientacin en curso para el mismo cliente. El caso se cierra.
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No Tipo de condicin De lo contrario
4.1.1.4 Descripcin
Capacidad de Pago
El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que sta no sea Negativa o Cero, si es as, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando un sistema externo de manera asncrona. Es decir, la tarea se reintentar las veces que se hayan definido y podr ser reintentada por el administrador en caso de error. Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de crdito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos mensuales. Implementacin Servicio Web
4.1.1.5 Descripcin
Capacidad de Pago Negativa?
Dependiendo del resultado de la capacidad de pago del solicitante, el proceso continua con la actividad Ofrecer Productos o finalizando. Condiciones asociadas a la compuerta No Condicin Se valida contra la respuesta del servicio en la actividad automtica previa. El caso contina a la actividad de ofrecer productos. Si Tipo de condicin De lo contrario
4.1.1.6 Descripcin
Ofrecer Productos
El asesor comercial ofrece un conjunto de productos al solicitante. El solicitante tiene la posibilidad de seleccionar uno o varios productos. Se genera una lista con los documentos requeridos para aprobar la solicitud del producto. Adems, se calcula una tabla de amortizacin dependiendo de cmo se desean realizar los pagos del crdito solicitado. Ejecutantes Negociador
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Forma
Duracin 2 horas
4.1.1.7 Descripcin
Continuar Solicitud?
Dependiendo de la seleccin del solicitante en la actividad Ofrecer Productos, el proceso contina o termina. Condiciones asociadas a la compuerta Si Tipo de condicin No Condicin El caso se cierra Se valida la respuesta del usuario a esta pregunta en la actividad anterior. De lo contrario
4.1.1.8 Descripcin
Compuerta Basada en Eventos
En esta compuerta se espera que un usuario asignado ejecute y avance el evento de Continuar Solicitud, o que se cumpla el tiempo de Espera. El evento que se ejecute primero anulara el otro, de Forma que si el tiempo de espera se cumple, el caso se cerrara, pero si se decide continuar la solicitud, el caso irs al subproceso de Crdito de Consumo e Hipotecario.
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4.1.1.9 Descripcin
Tiempo de Espera
Mximo tiempo de espera para continuar la solicitud. El valor mximo es parametrizable a travs del vocabulario del proceso, y es asignado al habilitarse el camino al temporizador.
4.1.1.10 Descripcin
Continuar Solicitud
El solicitante acepta las condiciones de la solicitud y entrega la documentacin requerida para poder continuar con la solicitud. Forma
4.1.1.11 Descripcin
Solicitud de Crdito
Sub-proceso de Crdito de Consumo o Hipotecario Proceso Solicitud de Crdito
4.1.1.12 Descripcin
Actualizar Estado del Proceso
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5 GAR ANTAS
Descripcin El propsito del proceso es poder registrar en el Core Bancario, las garantas que fueron incluidas en el trmite y asociadas a cada uno de los productos. De esta Forma se asegura el xito en la Legalizacin de los productos aprobados, minimizando el riesgo de que alguna de las garantas asociadas no pueda ser constituida. En el proceso se confirma la viabilidad de las garantas asociadas a los productos aprobados para su constitucin. Se da la posibilidad de Modificar las garantas existentes y asociadas as como tambin la de Adicionar o Eliminar nuevas garantas a la solicitud.
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Forma por Defecto

5.1.1.1 Descripcin Se registran los documentos asociados a la garanta para verificar que hayan sido entregados y autorizados, de ser necesario. Registrar Documentos de la Garanta
5.1.1.2 Descripcin
Garanta Hipotecaria
Evala si es una garanta Hipotecaria o es diferente. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Legal No Tipo de condicin De lo contrario Es una garanta hipotecaria y debe continuar al proceso de Procedimiento
5.1.1.3 Descripcin
Procedimiento Legal
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60
Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garanta hipotecaria. Se contempla la recepcin de documentacin referente a la propiedad y hasta el registro de la hipoteca que respalda la deuda.
5.1.1.4 Descripcin
Estudio de Ttulos ok?
Valida si el estudio de ttulos fue satisfactorio Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Si es estudio de ttulos fue satisfactorio contina a verificar el registro de la garanta, de lo contrario el caso termina sin constituir la garanta. No Tipo de condicin De lo contrario
5.1.1.5 Descripcin
Documentacin de Garanta
En esta actividad, se muestran todos los documentos requeridos por la garanta para validar que los requeridos sean entregados o enviados a autorizacin. Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 2 horas
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5.1.1.6 Descripcin
Requiere Autorizacin?
Se valida si en los documentos solicitados existe alguno para el que se haya pedido autorizacin. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Algn documento requiere autorizacin De lo contrario
5.1.1.7 Descripcin
Autorizar Documentacin
La documentacin que requiere autorizacin es revisada y se emite un concepto. Si algn documento no es autorizado el usuario debe registrar observaciones. Ejecutantes Autorizador Documentacin Forma
Duracin 2 horas
5.1.1.8 Descripcin
Autorizado?
Se valida si los documentos son autorizados para continuar con el proceso. Condiciones asociadas a la compuerta
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No Condicin documentacin. Si Tipo de condicin De lo contrario Algn documento no fue autorizado y debe volver a la revisin de la
5.1.1.9 Descripcin
Verificar Registro de Garanta
Como paso final del proceso, el registro de garanta es verificado, resultando en una autorizacin o una cancelacin por parte del rea legal de la compaa. Ejecutantes Administrador Garantas Forma
Duracin 4 horas
5.1.1.10 Descripcin
Autorizar registro de garanta?
Valida si el rea Legal autoriz o no el registro o constitucin de la garanta en el sistema Core Bancario. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin No Tipo de condicin De lo contrario El rea legal valid el registro o constitucin de la garanta
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5.1.1.11 Descripcin
Registro de Garanta
La informacin de la garanta es enviada al sistema Core va interfaz para hacer el registro oficial y su constitucin. Implementacin Servicio Web
5.2
PROCEDIMIENTO LEGAL
Descripcin Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garanta hipotecaria. Se contempla la recepcin de documentacin referente a la propiedad y hasta el registro de la hipoteca que respalda la deuda.

5.2.1.1 Descripcin Abre en paralelo actividades para la recepcin de pagos y de documentacin independientes. Pagos y documentacin
5.2.1.2 Descripcin
Pagos
Se registra el pago del avalo y del estudio de ttulos.
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64
Forma
5.2.1.3 Descripcin
Solicitar Documentacin
En esta actividad se hace la solicitud al cliente de los documentos que se necesitan para el estudio de ttulos. Ejecutantes Abogado Forma
Duracin
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65
4 horas
5.2.1.4 Descripcin
Recibir Documentacin
Se revisa la documentacin entregada por el cliente y se emite un concepto para verificar que estn completos y corresponden a la solicitud realizada. Forma
5.2.1.5 Descripcin
Resultado de Estudio de Ttulos
En esta actividad se registra el resultado del anlisis de estudio de ttulos del inmueble. Ejecutantes Abogado Forma
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66
Duracin 4 horas
5.2.1.6 Descripcin
Estudio de Ttulos ok?
Se valida si el estudio de ttulos realizado ha sido satisfactorio o no. Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin No Tipo de condicin De lo contrario El estudio fue satisfactorio
5.2.1.7 Descripcin
Enviar Escritura a Notara
Se incluye la minuta firmada por el cliente y revisada por el Abogado asignado al caso, para que d su visto bueno o sus observaciones para que sea ajustada. Ejecutantes Abogado Forma
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Duracin 4 horas
5.2.1.8 Descripcin
Recepcin de Escritura
En este evento se registra la llegada de la Escritura con la informacin de registro. Forma
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68
5.2.1.9 Descripcin
Comentarios a la Escritura?
Se valida si la escritura necesita correccin o quedo completo el trmite. Condiciones asociadas a la compuerta Si Tipo de condicin No Condicin ajustada El abogado incluy comentarios para que la escritura fuera revisada y De lo contrario
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6 LEGALIZACIN
Descripcin Se tramita el desembolso del monto aprobado, incluyendo esto lo siguiente: Definir Desembolso: Se especifica cuando se realizar el desembolso o si se van a hacer varios desembolsos en fechas diferentes, a quin se desembolsar. Desembolso final: Este se puede hacer a travs de una transferencia de dinero a una cuenta de la misma entidad, cuentas diferentes a las de la entidad, cheque de gerencia. Cargo de Comisiones: Definir tipo de comisin y monto de comisin por subtipo de producto aprobado. Esta informacin se debe registrar en el sistema que administra los productos en la entidad financiera. Tambin se interacta con el Core Bancario de la Entidad, para registrar el producto (s) solicitado. Forma por Defecto Forma de Consulta

6.1.1.1 Descripcin Dependiendo del tipo de producto, el proceso continua con la actividad correspondiente. Condiciones asociadas a la compuerta Tarjeta de Crdito, Aumento de Cupo Tipo de Producto
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Condicin Crdito Condicin Cuenta Condicin
El producto es una Tarjeta de Crdito o Aumento de Cupo
El producto es un Crdito
El producto es una Cuenta
6.1.1.2 Descripcin
Registro de Cuenta
Si el tipo de producto es cuenta, la informacin es enviada al Sistema Core va interfaz. Implementacin Servicio Web
6.1.1.3 Descripcin
Tarjeta de Crdito
En este Subproceso se realiza el proceso de registro de la Tarjeta de Crdito en el sistema que administra los productos. Proceso Tarjeta de Crdito
6.1.1.4 Descripcin
Compra de Cartera?
Evala si se solicit compra de cartera Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin Flujo Tipo de condicin De lo contrario Se solicit compra de cartera
6.1.1.5 Descripcin
Definir Desembolso
En esta actividad se realiza la definicin de la Forma de desembolso del monto aprobado as como tambin de las fechas de desembolso. Se soporta mltiples desembolsos para cada producto de la solicitud.
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Ejecutantes Negociador Forma
Duracin 4 horas
6.1.1.6 Descripcin
Seguros asociados?
Verificar si el producto tiene seguros asociados. Condiciones asociadas a la compuerta No Tipo de condicin Si Condicin Si tiene seguros asociados De lo contrario
6.1.1.7 Descripcin
Recalcular seguros
Si el producto tiene seguros asociados, estos deben ser recalculados en esta actividad. Ejecutantes Administrador Seguros
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Forma
Duracin 2 horas
6.1.1.8 Descripcin
Registrar Seguros
Los seguros asociados son enviados al sistema Core, va interfaz. Implementacin Servicio Web
6.1.1.9 Descripcin
Compra de Cartera?
Evala si se solicit compra de cartera Condiciones asociadas a la compuerta Si Condicin No Tipo de condicin De lo contrario El producto si tiene Compra de Cartera
6.1.1.10 Descripcin
Registrar Producto
Una vez el producto ha sido aprobado, y los desembolsos han sido definidos, la informacin del producto es enviada al Sistema Core de la entidad. Implementacin
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Servicio Web
6.1.1.11 Descripcin
Desembolsos
En este Subproceso se realiza la ejecucin del desembolso de los montos definidos y programados en las fechas indicadas. Se genera un subproceso por cada uno de los desembolsos programados en la actividad Definir Desembolso. Proceso Desembolso Tipo de proceso Mltiples instancias: un proceso por cada desembolso especificado
6.1.1.12 Descripcin
Actualizar estado del producto
Se actualiza la informacin del producto de acuerdo a si ste fue desembolsado correctamente o no. Con esta informacin, el proceso de Solicitud de Crdito define la ruta que debe seguir.
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7 TA R J E TA D E C R D I T O
Descripcin Se registra la creacin de nuevas Tarjetas de Crdito o el aumento de cupo en el sistema Core Bancario.

7.1.1.1 Descripcin Evala si el producto es una Tarjeta de Crdito nueva o es un Aumento de Cupo Condiciones asociadas a la compuerta No Aumento de cupo
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Tipo de condicin Si Condicin
De lo contrario
El producto es un Aumento de Cupo de una tarjeta ya existente
7.1.1.2 Descripcin
Aumento de cupo
En esta interface se realiza el envo de la informacin necesaria para aumentar el cupo de la tarjeta seleccionada a nombre del Deudor. Implementacin Servicio Web
7.1.1.3 Descripcin
Registro de Tarjeta de Crdito
En esta interface se realiza el envo de la informacin necesaria para crear la tarjeta de Crdito a nombre del Deudor. Implementacin Servicio Web
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8 DESEMBOLSO
Descripcin El objetivo del proceso es informar al rea correspondiente la ejecucin del desembolso del monto aprobado para cada uno de los productos. El desembolso puede ser realizado por medio de cheque o de transferencia bancaria.

8.1.1.1 Descripcin El temporizador espera hasta que llegue la fecha de desembolso seleccionada por el usuario. Fecha Desembolso
8.1.1.2 Descripcin
Mtodo de Desembolso
Se valida la Forma en la cual se debe ejecutar el desembolso programado. Condiciones asociadas a la compuerta Cheque Tipo de condicin Transferencia De lo contrario
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Condicin
El desembolso se debe realizar por Transferencia
8.1.1.3 Descripcin
Notificar desembolso por cheque
BizAgi enva una notificacin alertando el desembolso por cheque al usuario que defini el desembolso. Script Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente informacin: Nmero de solicitud: Tipo / subtipo de producto: Monto Aprobado: Fecha de desembolso: Cordialmente, BizAgi Template Bank
8.1.1.4 Descripcin
Notificar Desembolso por transferencia
BizAgi enva una notificacin alertando el desembolso por transferencia al usuario que defini el desembolso. Script Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente informacin: Nmero de solicitud: Tipo / subtipo de producto: Monto Aprobado: Tipo de Cuenta: Nmero de cuenta: Fecha de desembolso: Cordialmente, BizAgi Template Bank
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9 PA R T I C I PA N T E S
Negociador (Rol) Autorizador de Excepcin (Rol) Verificador de Informacin (Rol) Analista de Fbrica (Rol) Autorizador Documentacin (Rol) Administrador Garantas (Rol) Abogado (Rol) Administrador Seguros (Rol) Comit de Fbrica (Rol)
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Solicitud de Credito

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Solicitud de Crdito V2.

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

FBRICA DE CRDITO .............................................................................. 41 3.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 42

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

3.1.1.20 3.1.1.21 3.1.1.22 3.1.1.23 3.1.1.24 3.1.1.25 4

GARANTAS .............................................................................................. 59 5.1.1 Elementos del proceso .................................................................... 60

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Comentarios a la Escritura? ................................................ 69

Proceso de Solicitud Crdito

8.1.1.2 8.1.1.3 8.1.1.4 9

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Forma por Defecto

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

El envo de correos electrnicos se har de la manera Nativa de BizAgi a travs de SMTP.

Proceso de Solicitud Crdito

1.1.1 ELEMENTOS DEL PROCESO

Registro de Informacin de Solicitud

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Proceso de Solicitud Crdito

Solicitud Aprobada en Anlisis?

Verificar Informacin de Solicitantes

Proceso de Solicitud Crdito

Rechazado anteriormente por poltica de empleados?

Registrar Productos y Garantas

Proceso de Solicitud Crdito

Adicionar nuevo solicitante?

Proceso de Solicitud Crdito

Solicitar exmenes mdicos

Recibir exmenes mdicos

Proceso de Solicitud Crdito

Verificar Informacin y Documentacin

Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin?

Proceso de Solicitud Crdito

Condicin Solicitud Rechazada.

La solicitud cambia de estado a Rechazada y se dirige a la actividad

Actualizar informacin solicitantes

Proceso de Solicitud Crdito

Implementacin Servicio Web

Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica?

Proceso de Solicitud Crdito

Verificar Productos y Garantas

Productos que requieren Legalizacin

Proceso de Solicitud Crdito

Productos requieren Legalizacin

Proceso de Solicitud Crdito

Actualizar Estado del Proceso

Controlar tiempo y declinar

Mxima duracin de la solicitud

Proceso de Solicitud Crdito

Actualizar estado del proceso

Proceso de Solicitud Crdito

1.2.1 ELEMENTOS DEL PROCESO

Proceso de Solicitud Crdito

Traer informacin del Cliente

Incluir informacin inicial

Proceso de Solicitud Crdito