Sunteți pe pagina 1din 42

UNIVERSITATEA DE VEST TIMIOARA FACULTATEA DE ECONOMIE I DE ADMINISTRARE A AFACERILOR SPECIALIZAREA FINANE-BNCI

CAIET DE PRACTIC

2009

CUPRINS

ZIUA 2: 30.06.2009......................................................................................................... 5 ZIUA 3: 1.07.2009........................................................................................................... 7 ZIUA 6: 6.07.2009......................................................................................................... 17 ZIUA 8: 8.07.2009......................................................................................................... 23 ZIUA 14: 16.07.2009..................................................................................................... 36

INTRODUCERE

Raiffeisen Bank este liderul pieei bancare prin calitate, dinamism i inovare. Oferind produse i servicii de nalt calitate, cu o atitudine constant dinamic i axndu-se pe inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banca de prim opiune pentru clieni i poate fi recunoscut ca fiind liderul pieei bancare. Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toi clienii si, oferind o gam complet de servicii financiare la standarde ridicate i genernd un profit pe aciune peste medie. Este o banc universal, aparinnd unui grup care ofer servicii financiare integrate n urmtoarele domenii: bancar, banc de investiii, analiz i consultan financiar, leasing, asigurri. Standardele ridicate se aplic fiecrui aspect al activitii lor: servicii i produse de calitate, investiii n infrastructur, conceptul original Raiffeisen pentru "sucursala modern", multiple canale de distribuie, inovare constant n ceea ce privete produsele, soluii alternative sau personalizate nevoilor specifice ale clienilor lor. Motivul principal pentru care am ales Raiffeisen Bank pentru a-mi desfura stagiul de practic a fost determinat de faptul c este una din instituiile bancare n care eu mi-a dori s profesez dup terminarea studiilor. Am ales Raiffeisen Bank pentru c mereu am fost atras de prestigiul i profesionalismul acestei bnci. La toate acestea s-a adugat i curiozitatea de a afla cum funcioneaz cu adevrat o banc, care vor fi ndatoririle mele atunci cnd la rndul meu voi lucra n cadrul unei bnci, dar i dorina de a m consulta cu profesionitii din domeniu. in s specific c am fost ntmpinat cu entuziasm chiar, c angajaii bncii m-au tratat ca pe o persoan responsabil, ca pe un viitor coleg i c au fost ncntai s-mi rspund la ntrebri i s-mi dea anumite sarcini pentru a m iniia n tainele activitii bancare. Activitatea mea de practic s-a desfurat n cadrul Ageniei Chiineu Cri a Raiffeisen Bank n perioada 29 iunie17 iulie 2009, sub ndrumarea doamnei Carmen Blescu, Consilier Clieni.

ZIUA 1: 29.06.2009

Astzi am aflat despre oferta de depozite TOP 3, valabil pn la 1 iulie 2009; pentru sptmna 25-30 iunie 2009 ratele de dobnd la acest tip de depozite au fost: pentru lei: Suma minim depus TOP 3 150 4 000 40 000 pentru euro: Suma minim depus TOP 3 1 000 5 000 30 000 Rata de dobnd TOP 3 4.00% p. a. 4.25% p. a. 4.50% p. a. Rata de dobnd TOP 3 11.25% p. a. 11.50% p. a. 11.75% p. a.

ncepnd cu 1 aprilie 2009 oferta TOP 3 este valabil doar n scopul atragerii de noi surse din pia i retenia surselor, care, n caz contrar, ar prsi banca. Promoie: Deschide un cont de economii i vei beneficia de pn la 11% dobnd anual neimpozabil i ai acces oricnd la banii tai. Avantaje: dobnd neimpozabil; acces nelimitat la economiile tale indiferent de sum; informaii sold i operaii cu alte conturi deschise la Raiffeisen prin Raiffeisen Online, Mybanking i Raiffeisen Direct.

De asemenea am aflat despre contul de economii Acces Plus i dobnzile practicate. n lei: 500 4 999 8,5%;

5 000 49 999 9%; 50 000 299 999 10%; >30 0000 11%.

n euro: 500 4 999 2.4%;

5 000 14 999 2.6%; 15 000 74 999 2.8%; >75 000 3%.

ZIUA 2: 30.06.2009

Astzi am aflat despre opiunile de cont curent existente la Raiffeisen Bank, precum i despre anumite servicii disponibile clienilor. Ai la dispoziie 4 opiuni pentru ca tu s o alegi pe cea care se potrivete cel mai bine nevoilor tale: Opiunea Dinamic Pe gustul oamenilor de aciune. Ctigi vitez i flexibilitate pentru plile de zi cu zi. cont curent n Lei; card de debit Maestro / Visa Electron;

Raiffeisen Online; myBanking; o plat direct ctre 1 furnizor ales de tine;

Raiffeisen Direct.

Beneficii efectuezi operaiuni bancare de acas, de la birou sau de oriunde te-ai afla; ai informaii complete i n timp real referitoare la conturile tale; ai acces la o varietate de canale de tranzacionare moderne i rapide. Pre: 3,9 lei/lun.

Opiunea Supliment Pe gustul persoanelor pline de energie. Ai la dispoziie o rezerv permanent de bani. cont curent n Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; 5

overdraft* cu 0% dobnd pentru primii 300 Lei utilizai; plat direct ctre 1 furnizor ales de tine; Raiffeisen Direct.

Beneficii Ai acces la o rezerv financiar pentru cheltuieli curente; 0% dobnd pentru primii 300 lei utilizai lunar; Ai flexibilitate i confort n plata facturilor ctre furnizori. Pre: 4,9 lei/lun.

Opiunea Eficient Pe gustul celor cu apetit pentru ctig. Profii de avantajele unui cont curent cu dobnd de depozit. cont curent n Lei; card de debit Maestro / Visa Electron;

cont curent n moned strin; dobnd preferenial pentru disponibilul din contul curent n Lei; Raiffeisen Online;

Raiffeisen Direct.

Beneficii Dobnd com parabil cu cea a unui depozit pentru banii din contul tu curent n lei, fr s plteti impozit pe venitul din dobnd; Ai flexibilitate n tranzacionare; Ai acces 24/7 la contul curent. Pre: 6,9 lei/lun. Opiunea Suprem

Pentru cele mai rafinate gusturi. Ai toate avantajele la un loc. cont curent n Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; cont curent n moned strain;

overdraft* cu 0% dobnd pentru primii 300 Lei utilizai;

dobnd preferenial pentru disponibilul din contul curent n Raiffeisen Online; myBanking; dou pli directe ctre furnizori alei de tine; Raiffeisen Direct.

Lei;

Beneficii Efectuezi operaiuni bancare de acas, de la birou sau de oriunde te-ai afla; Ai acces la o varietate de canale de tranzacionare moderne i rapide; Ai acces la o sum de bani pentru cheltuieli curente cu 0% dobnd pentru primii 300 de lei utilizai lunar;

dobnd comparabil cu cea a unui depozit pentru banii din contul tu curent n lei, fr s plteti impozit pe venitul din dobnd; Ai flexibilitate i confort n plata facturilor ctre furnizori;

Ai acces 24/7 la contul curent. Pre: 9,9 lei/lun. *Overdraft (descoperit de cont) se acord pe baza analizei de credit.

ZIUA 3: 1.07.2009

n cea de-a treia zi am vzut cum arat o cerere de deschidere cont curent/emitere card de debit n cazul persoanelor fizice i ce informaii trebuie completate att de ctre client ct i de ctre unitatea bancar. Cererea de deschidere cont curent persoane fizice conine urmtoarele: Date personale ale solicitantului: nume, prenume, adresa, B.I./C.I. seria, CNP, cetenia, rezident/nerezident, telefon fix, mobil; Date privind locul de munc: denumirea societii angajatoare, adresa, profesia clientului; Se specific apoi valuta n care se dorete deschiderea contului : RON, EUR sau USD Date completate de ctre unitatea bancar : cheie cif; cod ofier; cod unitate; tip produs; 7

data nrolrii n sistem; numr cont; nume ofier; semnturi autorizate.

Clientului i se prezint de ctre ofierul de cont opiunile de cont curent pe care le are la dispoziie: Dinamic, Supliment, Eficient, Suprem. Dup ce clientul completeaz cererea de deschidere cont i o semneaz, datele acestuia sunt nrolate de ctre ofierul de cont n baza de date ICBS (n cazul Raiffeisen Bank), dup care se genereaz numrul (codul IBAN) aferent contului deschis. Acesta se trece de ctre ofierul de cont pe un cartona tip dupa care i este nmnat clientului. n cazul n care se dorete i primirea unui card, n cerere se completeaz de ctre client i seciunea privind cardul; se alege tipul de card dorit precum i cum se dorete s apar numele clientului pe card. De asemenea trebuie s se stabileasc o parol de securitate n relaiile cu banca; aceast parol este format din rspunsul clientului la una din urmtoarele ntrebri: Care este numele de fat al mamei? Care este marca primului autoturism deinut? Care este hobby-ul favorit? Care este liceul absolvit?

Clienii care sunt titularii unui cont curent la Raiffeisen Bank pot opta pentru ncheierea unei asigurri de via. Asigurarea ta n caz de accident Vrei s fii ntotdeauna pregtit n faa situaiilor neprevzute? Raiffeisen Bank te ajut acum s beneficiezi de protecia oferit de AIG Life! Programul propune o asigurare de via titularilor de conturi curente n lei deschise la Raiffeisen Bank. Aceasta acoper decesul i invaliditatea total permanent din accident, 24/24 ore, oriunde n lume. n cazul n care unul din aceste evenimente se produce, titularul de cont (sau motenitorii si dup caz) va primi o despgubire de 6.000 EUR. Programul ofera 2 (dou) luni de gratuitate oricui opteaz pentru Asigurarea ta n caz de accident . Dup terminarea celor 2 luni de gratuitate, fiecare titular va plti lunar echivalentul n lei a 1 EURO. Plata primelor se va face automat din contul curent n lei, fr alte formaliti. nscrierea n program se poate face pe un singur cont curent n lei deschis la Raiffeisen Bank. Pentru a beneficia de asigurare trebuie s fii titularul unui cont curent n lei deschis la Raiffeisen Bank i s ai varsta cuprins ntre 18 - 65 de ani.

Se poate renuna oricnd la asigurare, fr a fi necesar motivarea deciziei. Renunarea la asigurare nu nseamn i returnarea primelor de asigurare ncasate pn n acel moment. nscrierea n acest program se poate face la oricare dintre unitile Raiffeisen Bank din ar. Intrarea n vigoare a asigurrii va fi nscris n Certificatul de asigurare, pe care l vei primi la unitatea bancar, dup ce Raiffeisen Bank va opera nrolarea ta n acest program. Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare.

ZIUA 4: 2.07.2009

Astzi am aflat despre serviciul bancar electronic Raiffeisen Online pus la dispoziia clienilor de ctre Raiffeisen Bank pentru a facilita astfel relaia client-banc. Raiffeisen Online Doar un simplu click i oriunde ai fi banca ta e mai aproape de tine prin serviciul Internet Banking, Raiffeisen Online. Raiffeisen Online te scutete de grija drumurilor la banc, fr s faci cel mai mic efort. n plus, beneficiezi de comisioane mai mici cu pn la 50% decat la ghieele bncii.

Ce i ofer Raiffeisen Online?


Acces 24/7 online, securizat, la conturile tale oriunde n lume; Poi consulta soldurile conturilor i istoricul tranzaciilor tale. Toate tranzaciile tale se realizeaz n timp real i soldurile conturilor sunt permanent actualizate; Ordoni pli intra sau interbancare n lei (i/sau programezi ca acestea s se efectueze automat n viitor) ctre conturile proprii sau ale altor titulari; Poi ordona pli ctre trezoreria statului; Plteti facturi ctre furnizorii de utiliti agreai de banc i, mai mult, poi mputernici banca s i le plteasc automat; Predefineti beneficiari pentru pli intra i interbancare; Poi constitui i lichida depozite; Efectuezi schimburi valutare ntre conturile proprii, precum i "cross currency" ntre valute; Faci transferuri ntre conturile proprii; i poi alege i defini codul de utilizator, precum i parola de acces la Raiffeisen Online; Poi alege pseudonime pentru conturile proprii pentru a le putea identifica mai uor; Vizualizezi ntregul istoric al activitii tale online (maximum 6 luni). De asemenea, poi salva pe propriul computer istoricul de tranzacii.

10

Avantajele serviciului Raiffeisen Online


Economie de timp: nu mai este nevoie s te deplasezi la banc. Disponibilitate: serviciul este disponibil indiferent de zi sau or, prin intermediul oricrui computer ce ndeplinete condiiile tehnice i este conectat la internet. Beneficiezi de costuri minime: comisioanele sunt cu pn la 50% mai mici dect la ghieele bncii. Control: ai n permanen acces la informaii despre soldul conturilor tale i beneficiezi de asisten acordat non-stop. Securitate: Raiffeisen Online folosete o tehnologie de vrf , utiliznd un sistem de criptare SSL la 128 bii, garantnd securitate optim pentru tranzaciile tale. Comisioanele pentru transferurile efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisen Online sunt cu pn la 50% mai mici decat la unitile Raiffeisen Bank.

Taxe Abonament lunar Comisioane Transferuri ntre conturi proprii Pli intrabancare n LEI Pli intrabancare n valut Pli interbancare n LEI Seviciu Pli Directe Furnizori Pli interbancare n valut 0 LEI 1 LEI 0 LEI 3.1 LEI 1.5 LEI 0,10% min 10EUR max 500EUR indiferent de suma transferat pentru fiecare plat efectuat indiferent de suma transferat 1 EUR echivalent LEI

Taxa suplimentar pentru regim de urgen, 50EUR dat de valuta D i D+1 Comision extern standard Speze SWIFT Anularea plii n valut - efectuat la extern - neefectuat la extern 20EUR 10EUR 25EUR 5EUR

11

Modificarea instruciunii - efectuat la de plat extern - neefectuat la extern Comision de investigaii

20EUR 5EUR 25EUR

Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte Raiffeisen Online.

12

ZIUA 5: 3.07.2009

n cea de-a cincea zi a stagiului de practic am aflat despre celelalte servicii bancare electronice: Raiffeisen Direct, myBanking, smartTel. Raiffeisen Direct 08008020202 Un simplu apel telefonic, gratuit n reeaua Romtelecom, te scutete de grija drumurilor la banc. Direct, fr efort i fr comisioane sau taxe suplimentare. Ce ii ofer Raiffeisen Direct? 1. Dac eti client Raiffeisen Direct (ai semnat contractul pentru acest serviciu ntr-o agenie Raiffeisen Bank) ai la dispoziie o gam larg de operaiuni bancare pe care le poi realiza prin intermediul telefonului fix, oriunde te-ai afla:

Afli informaii despre conturile tale i despre oferta bncii; Ordoni pli intra sau interbancare n lei ctre conturile proprii sau ale altor titulari/furnizori; Constitui sau lichidezi depozite; Solicii emiterea de carduri de debit; Efectuezi schimburi valutare ntre conturile proprii.

2. Daca nu eti client Raiffeisen Direct (nu ai semnat contractul pentru acest serviciu) poi afla informaii despre conturile tale i despre oferta bncii. Daca nu eti client al bncii ori Raiffeisen Direct i punem la dispoziie informaii despre:

Produsele i serviciile bncii; Reeaua de uniti/bancomate Raiffeisen Bank; Cursul valutar.

Avantajele serviciului Raiffeisen Direct Economie de timp: nu mai este nevoie s te deplasezi la banc pentru operaiuni bancare curente. Disponibilitate: apelarea este gratuit din reeaua Romtelecom, iar programul de lucru este prelungit comparativ cu cel al unitilor bancare. Beneficiezi de costuri minime: nu sunt percepute taxe sau comisioane n plus fa de cele percepute n agenii. 13

myBanking Raiffeisen Bank te urmeaz oriunde te-ai duce myBanking este propriul tu ghieu bancar, pe telefonul mobil. Fr vizite la banc, fr apeluri telefonice. Ce ii ofer myBanking? Simplitatea i comoditatea de a efectua operaiuni bancare direct din meniul telefonului mobil, oriunde te-ai afla, chiar i n roaming!

Notificri. Primeti automat mesaje de notificare de fiecare dat cnd se efectueaz tranzacii n contul tu. Poi personaliza notificrile pe care doreti s le primeti: debitri, creditri sau toate tranzaciile. Poi alege suma minim sau maxim tranzacionat pentru care s primeti mesaje. Consultarea soldului. Poi afla oricnd soldul contului tu iar, n cazul n care eti abonat Vodafone, ai permanent la dispoziie lista ultimelor 5 tranzacii efectuate n cont (miniextras de cont). Plata facturilor de utiliti i a polielor de asigurare direct de pe telefonul mobil, prin cteva comenzi simple. Plata facturilor de telefonie mobil i rencrcarea cartelelor prepltite direct din meniul telefonului mobil. Transferuri intra i interbancare n Lei. Poi defini pn la 10 conturi (la Raiffeisen Bank sau la alte bnci) ctre care s efectuezi transferuri. Dac doreti, poi modifica oricnd aceste conturi predefinite. Bancomat n zon. Afli unde este localizat cel mai apropiat bancomat Raiffeisen Bank (valabil pentru abonaii Vodafone). Care sunt avantajele serviciului myBanking?

Control. Ai n permanen acces la informaii despre soldul conturilor tale, prin notificri sau miniextrase de cont. Spre exemplu, avnd setate notificrile de tranzacii n cont, de fiecare dat cnd vei plati cu cardul, vei primi imediat i notificarea, astfel ncat s fii sigur c i s-a debitat corect contul. Economie de timp. Scapi de drumurile la banc sau la sediile furnizorilor de utiliti. Ai o gam larg de tranzacii curente pe care le poi rezolva n cteva minute, chiar dac eti n vacan, blocat n trafic sau pur i simplu petreci un weekend linitit cu familia. Disponibilitate. myBanking este accesibil oriunde n raza de acoperire Vodafone sau Orange, chiar i n roaming. Cum obii serviciul myBanking?

14

Verific dac n meniul telefonului mobil ai disponibil submeniul Vodafone/Financiare (pentru abonaii Vodafone) sau Orange/ Mobile Banking (pentru abonaii Orange). Dac da, contacteaz-ne pentru obinerea serviciului. Dac nu, mergi la orice magazin sau dealer Vodafone/Orange i primeti gratuit un SIM SMART pentru funcionarea aplicaiei. Vino la Raiffeisen Bank cu actul de identitate i activeaz-i serviciul myBanking. SmartTel

Eti n permanent micare i ai nevoie de acces rapid la informaie? Oriunde te-ai afla, prin acest serviciu, informaiile despre cont ii sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe sptmn, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip SMS. Oriunde n raza de acoperire Orange, Vodafone sau Zapp poi efectua urmtoarele operaiuni din meniul telefonului mobil: Prin apel la numarul scurt 1881 (pentru Vodafone, Orange i Zapp) vei primi informaii cu privire la toate conturile selectate n contractul SmartTel:

Informaii despre cont (curent, de credit sau de depozit). Poi selecta contul sau conturile pentru care doreti informaiile; Lista ultimelor 5 tranzacii efectuate pe un anumit cont (tranzacii de debit i credit); Lista ultimelor 5 tranzacii de creditare efectuate pe un anumit cont; Lista ultimelor 5 tranzacii de debitare efectuate pe un anumit cont; Cursul valutar al bncii/ BNR din data curent. Poi solicita i un curs valutar dintr-o dat anterioar, dar nu mai veche de un an de la data solicitrii informaiei de curs valutar; Schimbare parola (PIN); Interogare a ratelor de credit (poate fi utilizat doar n cazul conturilor de credit).

Prin browsing Zapp, Wap Vodafone sau Orange (numai pentru clienii care au telefoane n reeaua Zapp, Vodafone sau Orange i permit navigarea pe Internet) se pot obine numeroase informaii despre conturi i tranzacii. clienii Orange au posibilitatea s acceseze pagina SmartTel WAP selectnd meniul Orange WAP, submeniul "Bazar"; clienii Vodafone au posibilitatea s acceseze pagina SmartTel WAP la adresa http://wap.smarttel.ro; clienii Zapp au posibilitatea s acceseze pagina SmartTel selectnd meniul "FAVORITES", iar adresa este smarttel.zappmobile.ro. Informaiile obinute prin browsing sunt: Informaii de interes general: produsele i serviciile oferite de ctre banc (informaii despre carduri, dobnzi i cursul valutar - att pentru ziua n curs ct i retroactiv);

reeaua de bancomate;

15

reeaua de uniti; date de contact.

Informaii personalizate: accesul se face n baza unui nume de utilizator (numrul de telefon mobil) i a unei parole:

informaii despre sold; informaii despre ultimele 5 tranzacii (toate, de debit sau de credit); informaii despre alerte (listare, modificare, adugare sau tergere); schimbarea pin-ului.

Avantaje

Flexibilitate: nu depinzi de orarul bncii pentru a-i efectua tranzaciile necesare sau pentru a obine informaiile dorite. Poi efectua operaiuni bancare direct din meniul telefonului mobil; Disponibilitate: permite accesul direct, non-stop, la informaiile despre cont. De asemenea, ofer opiunea de a solicita informaiile cnd ai nevoie, sau cu o frecven adaptat activitii tale; Control: ofer posibilitatea de a pstra informaiile importante n memoria telefonului mobil. Garanteaz discreia i sigurana. Cum obii serviciul SmartTel?

Cu un cont curent, de depozit, de credit sau de card deschis la Raiffeisen Bank i un telefon mobil abonat la oricare din operatorii GSM/CDMA - Orange, Vodafone sau Zapp, poi activa, prin ncheierea unui contract, serviciul SmartTel care i ofer posibilitatea obinerii informaiilor i efectuarea tranzaciilor bancare n timp real, prin intermediul telefonului mobil. Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte myBanking.

16

ZIUA 6: 6.07.2009

n cea de-a asea zi de practic am aflat c n perioada 6-31 iulie 2009 se va desfura un program de retenie a depozitelor TOP 3 la 3 luni n lei i euro, atrase n banc prin intermediul ofertei TOP 3. Unui client eligibil i se va prezenta doar o singur ofert, respectiv cea cu care figureaz n baza de retenie. Oferta de retenie se va prezenta clientului doar dac acesta i manifest dorina de a pleca cu banii din Raiffeisen Bank. Oferta de retenie La rennoirea depozitelor TOP 3, clientul care i manifest intenia de a transfera sumele n alt banc sau de a le retrage, poate beneficia de una din urmtoarele dou oferte: Oferta 1: depozit la termen de 3 luni, pe trane valorice cu rat fix de dobnd i plata sau capitalizarea dobnzii la scaden. Suma minim 150 lei Rata anual de 9.75% dobnd Beneficii pentru client: dobnd competitiv, fix pentru urmtoarele trei luni, n condiiile n care dobnzile la produsele de economisire din pia sunt n scdere; meninerea disponibilitilor la RBRO elimin cheltuielile cu transferul interbancar sau ridicarea de numerar. 4 000 lei 10.10% 40 000 lei 10.25% 1 000 euro 3.6% 5 000 euro 4.00% 30 000 euro 4.30%

Oferta 2: depozit la termen de 6 luni, pe trane valorice cu rat fix de dobnd pe perioade de 3 luni i plata sau capitalizarea dobnzii la scaden. Suma minim 150 lei 4 000 lei Rata anual de 11.75% 12.05% dobnd primele 3 luni Rata anual de 8.75% 9.25% dobnd urmatoarele 3 luni 40 000 lei 12.40% 1 000 euro 4.40% 5 000 euro 4.60% 30 000 euro 4.70%

9.60%

3.20%

3.80%

4.30%

17

Beneficii pentru client: dobnd foarte atractiv pentru primele trei luni (peste dobnda standard la 6 luni i peste oferta TOP 3 de pn acum); dobnda pentru urmtoarele trei luni este de asemenea fix i cunoscut de client nc din momentul constituirii depozitului n condiiile n care dobnzile la produsele de economisire din pia sunt n scdere; meninerea disponibilitilor la RBRO elimin cheltuielile cu transferul interbancar sau ridicarea de numerar.

La scaden, n cazul n care clientul nu a solicitat lichidarea depozitului, acesta se va rennoi automat pe aceeai perioad, cu rate de dobnd variabil pentru depozitele standard la 6 luni i cu revizuirea acesteia la 3 luni. Abordare client: Pasul 1: Clientul se prezint la Banc/apeleaz Raiffeisen Direct pentru a se interesa de depozitele TOP 3 care au avut scadena n luna iulie; Pasul 2: Clientului i sunt furnizate informaiile solicitate conform situaiei evideniate n sistem (ICBS); Pasul 3: Dac clientul i manifest nemulumirea cu privire la nivelul ratei de dobnd, i se va explica nca o data mecanismul ofertei de care a beneficiat: promoie TOP 3 sau TOP 3-oferta de sertar. Totodata se va meniona tendina de scdere a dobnzilor pe pia. Pasul 4: Se verific existena clientului n baza de retenie postat pe intranet i oferta aferent. Pasul 5: Dac clientul insist s lichideze depozitele i s transfere sumele n afara Bncii i se vor prezenta urmtoarele variante (n aceast ordine i se va trece la prezentarea urmtoarei variante doar n cazul n care clientul refuz varianta precedent). Varianta 1: Se va prezenta clientului oferta de depozite la termen standard pe alte perioade (pe care clientul le consider convenabile) sau, acolo unde este posibil, unificarea mai multor depozite ntr-unul singur pentru obinerea unei rate de dobnd superioar prin ncadrarea n alt tran; n cazul n care clientul accept varianta propus se va proceda la constituirea depozitului. Varianta 2: Se va prezenta clientului oferta de retenie aferent, conform bazei de retenie postat pe intranet (Oferta 1 sau Oferta 2); n cazul n care clientul accept varianta propus se va proceda la constituirea depozitului; Varianta 3: Se va prezenta clientului contul de economii Super Acces Plus PF; n cazul n care clientul accept varianta propus se va proceda la deschiderea contului; Varianta 4: Se va prezenta clientului oferta de depozite negociate dac disponibilitile clientului l calific pentru aceast ofert.

Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte myBanking. 18

19

ZIUA 7: 7.07.2009

Astzi am aflat despre tipurile de credite oferite clienilor de ctre Raiffeisen Bank, detaliate n lucrarea de practic. Acestea sunt urmtoarele: Flexicredit este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate, acordat n numerar, fr s fie necesar dovada cumprrii unui anumit bun; Flexicredit Plus este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate, fr a face dovada achiziionarii unui anumit bun; Casa Ta este un credit imobiliar pentru achiziia, renovarea sau construirea unei locuine, dar i pentru achiziia de terenuri; Creditul pentru bunuri de consum este un credit pentru cumprarea de obiecte de uz casnic, pe o perioada de maxim 5 ani, fr avans, fr girant, cu posibilitatea de rambursare anticipat a creditului; Maina Ta este un creditul destinat achiziionarii de autoturisme sau moto-scutere noi.

Totodat am aflat i despre programul guvernamental la care particip i Raiffeisen Bank i care se numete Prima Ta Cas. Te gandeti s te aezi la casa ta? Raiffeisen Bank te susine! Dac nu ai n proprietate o locuina i nici un credit imobiliar sau ipotecar n derulare, te ajutm s faci pasul ctre prima ta cas, printr-un credit imobiliar garantat de stat i cu costuri reduse: 0% comisioane bancare, avans minim i dobnzi avantajoase. Caracteristici i criterii de eligibilitate: Se pot achiziiona urmtoarele tipuri de locuine: locuine finalizate;

locuine care urmeaz s se construiasc; locuine aflate n faza de construcie;

Clientul nu deine (la data intrrii n vigoare a OUG 60/2009) n proprietate o locuin (individual sau n comun, mpreun cu soul/soia sau cu alte persoane) indiferent de modul n care a fost dobndit; dovada ndeplinirii acestui criteriu se face cu declaraia pe propria rspundere a beneficiarului, dat n form autentic; Clientul nu are n derulare un credit ipotecar/imobiliar. Varsta cuprins ntre 21 i 70 ani (la terminarea creditului); Constituirea unui depozit colateral corespunztor a 3 rate de dobnd; Valut: LEI, EUR; 20

Valoare: pn la 57.000 de EUR (sau echivalentul n LEI); Perioad: ntre 3 i 30 de ani; Ipotec legal constituit n favoarea statului romn asupra imobilului achiziionat prin credit; Asigurare obligatorie a imobilului avnd ca beneficiar statul romn; Asigurare de via opional la costuri prefereniale cu partenerul bncii; Avantaje:

0% comision de acordare; 0% comision de administrare; 0% comision de rambursare anticipat; Avans minim 5% raportat preul de achiziie pentru imobile a cror valoare este sub 60.000 EUR sau 3.000 EUR + diferena ntre preul imobilului i 60.000 EUR, pentru imobile a cror valoare depete 60.000 EUR; Dobnd avantajoas; Consiliere specializat prin personal dedicat; Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activiti independente, etc.); Documentaie simplificat: fr carte de munc. Documente necesare:

Act de identitate, original i copie, pentru tine i so/soie (dac este cazul); Copia certificatului de cstorie (dac este cazul); Documente care atest realizarea de venituri de ctre solicitant i, dac este cazul, de ctre soie; Antecontract de vnzare-cumprare (ntre Vnztor i Cumprtor) n form autentic; Actele de proprietate ale imobilului; Extras de Carte Funciar de Informare; Declaraia pe propria raspundere a beneficiarului i codebitorului, dat n form autentic, privind ndeplinirea criteriilor de eligibilitate legate de imobile n proprietate sau credite ipotecare n derulare.

21

Astzi am aflat de asemenea despre aplicaia de Credite Retail (Loan App) folosit pentru simularea acordrii creditelor. Loan App este o aplicaie pentru automatizarea gestionrii cererilor de acordare a creditelor pentru diverse produse (credite de consum, card-uri de credit, overdraft, credit ipotecar, auto, personal nenominalizat). n vederea acordrii unui credit, clientul se prezint la banc cu buletinul, fia fiscal pe anul anterior, o factur de utiliti i adeverina completat de la locul de munc. Apoi se face o prescorare pentru a determina suma maxim pe care o poate primi clientul sub form de credit. De asemenea se determin rata lunar pe care o va plti clientul. Ulterior din baza de date se listeaz cererea de credit, contractul de credit, graficul de rambursare a creditului i contractul de asigurare. Toate aceste documente se semneaz de ctre client i se pun n dosar cu actele aduse de acesta. Dosarul se trimite la Bucureti i a doua zi se primete rezoluia. Exist trei feluri de rezoluii: Dosarul este respins; Dosarul este trimis napoi la unitate pentru modificare/completare; Dosarul este aprobat, caz n care pn la sfaritul programului banii sunt virai n contul curent al clientului.

22

ZIUA 8: 8.07.2009

n cea de-a opta zi am aflat informaii despre cardul de cumprturi pus la dispoziia clienilor de ctre Raiffeisen Bank. Cardul de cumprturi Oricare ar fi lista ta de cumprturi cu noul card de cumprturi te bucuri de cele mai multe opiuni de rambursare: 0% dobnd pn la 56 de zile, pe via. Folosete cardul de cumprturi fr dobnd! Pltete cu cardul, ramburseaz integral sumele utilizate, pn la scadena lunar i beneficiezi de 0% doband; Rambursare flexibil. Este alegerea ta ci bani rambursezi lunar! n funcie de banii pe care i ai la dispoziie poi rambursa lunar orice sum, pornind de la minimum 5% din creditul utilizat; Plat n rate fixe, cu dobnd redus. Gestioneaz-i bugetul cu costuri reduse! Alege plata n rate lunare fixe (6, 12, 18, 24 sau 36 de rate) pentru cumprturi n valoare de minimum 300 Lei i ai dobnda mai mic dect dobnda standard. Cum alegi opiunea Plata n rate? Serviciul Plata n rate este disponibil prin apelarea numrului Raiffeisen Direct 0800 802 02 02, pentru orice tranzacie la comerciani (din ar sau strintate) cu valoarea mai mare de 300 Lei. Cum alegi opiunea Rate fixe?

plateti cu cardul la orice comerciant din Romnia sau din strintate; nainte de emiterea raportului de activitate din ciclul de tranzacionare n care ai efectuat tranzacia suni la Raiffeisen Direct i solicii ca respectiva tranzacie s fie postat n rate fixe; valoarea ratei fixe comunicate de operatorul nostru va fi evideniat n raportul de activitate lunar.

Dup postarea unei tranzacii n rate fixe poi folosi n continuare limita de credit ramas pentru pli la comerciani sau retrageri de numerar. n acest caz suma minim de plat va fi format din rata fix (ratele fixe) +5% din sumele utilizate i ne-postate n rate fixe.

23

Avantajele cardului de cumprturi Aplici o singur dat i ai acces la credit pe o perioad nelimitat . Banca i acord o linie de credit care i st la dispoziie toat viaa i la care ai acces, din ar sau strintate, pltind la comerciani sau retrgnd numerar de la bancomate i ghiee bancare, 24 ore din 24 i 7 zile din 7. Tu decizi cnd apelezi la credit, n funcie de necesitile de moment. Faci cumprturi n siguran. Poi beneficia de un pachet unic de servicii de protecie ataat cardului tu. 1. Protecia Cardului: beneficiezi de extra protecie n cazul n care pierzi sau i este furat cardul. 2. Protecia Cumprturilor: cumprturile pe care le plteti cu cardul sunt protejate mpotriva deteriorrii, distrugerii sau furtului pentru 30 de zile de la data achiziiei, inclusiv pe durata transportului. 3. Protecia Preului: tii c poi beneficia de cel mai bun pre de pe pia pentru cumprturile pltite cu cardul. Primeti bonusuri la cumprturi. Programul MultiShop Cardul tu i aduce cumprturi gratuite! Folosete cardul de cumprturi n magazinele partenere i beneficiezi de reduceri garantate. Primeti gratuit pn la 4 carduri suplimentare. mparte beneficiile cardului de cumprturi Raiffeisen Bank cu nc 4 persoane dragi ie crora le poi oferi cte un card suplimentar, fr niciun cost de administrare. Mai mult, pentru fiecare card suplimentar alegi acces total sau parial la limita ta de credit. Ai la dispoziie un pachet complet de asigurri de cltorie: Asigurare medical cu acoperire de pn la 20.000 Euro care include asigurarea medical obligatorie; Asigurare pentru ntarzierea zborului/bagajelor de pn la 500 Euro. Serviciile de asisten i asigurrile de cltorie sunt disponibile 24/7, oriunde n lume, pentru tine i membrii familiei, n condiiile n care cel puin o plat legat de cltorie a fost efectuat pe teritoriul Romniei, nainte de nceperea cltoriei, cu cardul de cumprturi. Dovada asigurrii se face pe baza cardului special de asigurat pe care l vei primi mpreun cu cardul de cumprturi. Beneficiezi de protecia rambursrilor n cazul unor evenimente nedorite prin ataarea la cardul de credit a asigurrii opionale Credit Life:

asigurarea de via - n caz de deces, asigurarea acoper datoria ctre banc rezultat din utilizarea cardului de credit; asigurarea de omaj - n cazul pierderii locului de munc, asigurarea va plati rambursarea lunar minim conform raportului de activitate pentru o perioad de maximum 6 luni consecutive. 24

Asigurarea Credit Life i este oferit gratuit pentru primele 3 cicluri de tranzacionare. Caracteristici:

Card de credit, n lei, pentru persoane fizice; Utilizare naional i internaional (n strintate se face automat conversia n moneda rii respective); Limita de credit este stabilit de banc pentru fiecare utilizator, ntre 700 i 20.000 RON; Rambursare lunar minim: 5% din valoarea creditului utilizat; Limita lunar de cheltuial: 100% din limita acordat de banc pentru pli la comerciani, 40% pentru retrageri de numerar; Nu necesit girani, asigurare sau alte garanii. Documente necesare (pentru salariai):

Act de identitate, copie i original (att pentru solicitant ct i pentru so/soie solicitant); Fia fiscal pentru anul anterior; Adeverina de salariu, semnat i tampilat de angajator.

Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte myBanking.

25

ZIUA 9: 9.07.2009

Astzi am aflat despre campania promoional i st bine n Maldive.

Cu ct vei efectua mai multe pli cu cardul tu de cumprturi n perioada 1 mai - 31 decembrie 2009, cu att ansele de a pleca ntr-o excursie de 2 persoane, n Insulele Maldive sunt mai mari. Valorific-le i premiul cel mare poate fi al tu! E simplu s ctigi. Tot ce trebuie s faci este s-i foloseti cardul de cumprturi Raiffeisen Bank! Efectueaz cel puin 5 tranzacii lunar n valoare de minimum 10 Lei fiecare i vei fi nscris automat n tragerea la sori de la sfaritul fiecrei luni, ct i n cea de la finalul promoiei. Premii lunare 1 x voucher de cltorie n valoare de 2.000 Lei, pe care l poi folosi oriunde; 10 premii n bani n valoare de 300 Lei . Marele premiu 1 x vacan de vis n Insulele Maldive Excursia este valabil pentru 2 persoane, include transportul cu avionul i 7 nopi de cazare la un hotel de 4*, cu toate serviciile incluse. Promoie valabil n perioada 1 mai - 31 decembrie 2009. La aceast promoie se vor acorda 89 de premii n bani n valoare total de 50.000 Lei. Consult gratuit regulamentul oficial pe http://www.raiffeisen.ro sau n fiecare agenie Raiffeisen Bank. Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte myBanking.

26

ZIUA 10: 10.07.2009

Astzi am aflat informaii utile despre celelalte tipuri de carduri puse la dispoziia clienilor persoane fizice de ctre Raiffeisen Bank. Visa Electron Caracteristici:

card de debit, n lei, pentru persoane fizice; card de plat a salariilor pentru angajatori; utilizare domestic i internaional; suma minim de deschidere a contului pe card trebuie s fie 5 lei.

Avantaje:

pn la 5 carduri pe cont; posibilitatea de a efectua tranzacii comerciale directe i extrageri de numerar nu numai n ar, dar i n strintate (cardul este alimentat cu lei, n strintate realizndu-se conversia automat n moneda rii respective); poi ncasa dobnzile oferite de banc la depozite fr capitalizarea dobnzii; poi efectua pli directe ctre furnizorii de utiliti, fr a fi necesar deplasarea la banc, datorit contului curent ataat cardului tu; n cazul n care cardul este folosit pentru ncasarea lunar a salariului, poi beneficia, la cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , n valoare de unul pn la trei salarii nete. Aceasta reprezint o linie de credit ataat cardului tu de salariu; participi automat la programul MultiShop prin care beneficiezi de reduceri garantate n magazinele partenere Raiffeisen Bank.

Maestro Caracteristici:

card de debit, n lei, pentru persoane fizice; card de plat a salariilor pentru angajatori; utilizare domestic i internaional;

27

suma minim de deschidere a contului pe card trebuie s fie 5 lei.

28

Avantaje:

pn la 5 carduri pe cont; posibilitatea de a efectua tranzacii comerciale directe i extrageri de numerar nu numai n ar, dar i n strintate (cardul este alimentat cu lei, n strintate realizndu-se conversia automat n moneda rii respective); poi ncasa dobnzile oferite de banc la depozite fr capitalizarea dobnzii; poi efectua pli directe ctre furnizorii de utiliti, fr a fi necesar deplasarea la banc, datorit contului curent ataat cardului tu; n cazul n care cardul este folosit pentru ncasarea lunar a salariului, poi beneficia, la cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , n valoare de unul pn la trei salarii nete; participi automat la programul MultiShop prin care beneficiezi de reduceri garantate n magazinele partenere Raiffeisen Bank.

MasterCard n LEI Caracteristici card de debit n lei ataat contului curent, destinat persoanelor fizice, ceteni romni, precum i pentru cetenii strini care lucreaz n cadrul ambasadelor, consulatelor i reprezentanelor altor ri n Romnia sau n cadrul unor organizaii internaionale cu sedii n Romnia; cardul folosete disponibilul din acest cont, inclusiv linia de overdraft; permite retrageri numerar la ATM ori POS i cumprturi la comerciani, n Romnia i strintate; card de debit embosat, n lei, pentru persoane fizice; utilizare domestic i internaional; utilizare n mediul electronic i manual.

Avantaje: Odat cu emiterea cardului, clientul beneficiaz de deschiderea unui cont curent n lei, care poate fi accesat prin intermediul cardului, de oriunde din ar sau strintate: contul este alimentat n lei, iar n strintate se realizeaz conversia automat n moneda rii respective. acces n mod direct la disponibilul din contul curent; permite rezervarea de servicii n strintate; permite efectuarea de pli pe internet; 29

efectuare pli la comerciani sau retrageri de numerar oriunde n ar i n strintate; 0% comision la plile efectuate cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; pn la 5 carduri pe cont.

MasterCard n USD Caracteristici: card de debit, n USD, pentru persoane fizice ceteni romni, precum i pentru cetenii strini care lucreaz n cadrul ambasadelor, consulatelor i reprezentanelor altor ri n Romnia sau n cadrul unor organizaii internaionale cu sedii n Romnia; utilizare domestic i internaional;

suma minim de deschidere a contului: 50 USD.

Avantaje:

permite ataarea mai multor carduri la acelai cont, putnd stabili o limit zilnic de cheltuial pentru fiecare card; permite rezervarea de camere la hoteluri din strintate; asigur nlocuirea n regim de urgen a cardului declarat ca pierdut sau furat i eliberarea de numerar n regim de urgen pn la emiterea cardului nlocuitor.

MasterCard n EURO Caracteristici: card de debit, n Euro, pentru persoane fizice ceteni romni, deosebit de util pentru cltorii n rile care utilizeaz ca moned naional Euro; utilizare domestic i internaional;

suma minim de deschidere a contului: 50 Euro.

Avantaje:

permite ataarea mai multor carduri la acelai cont, putnd stabili o limit zilnic de cheltuial pentru fiecare card; pentru tranzaciile facute cu acest card n zona Euro nu sunt percepute taxe de conversie valutar; asigur rezervarea de camere la hoteluri de peste hotare;

30

asigur nlocuirea n regim de urgen a cardului declarat ca pierdut sau furat i eliberarea de numerar n regim de urgen pn la emiterea cardului nlocuitor.

31

ZIUA 11: 13.07.2009

Astzi am aflat despre actualizarea datelor clienilor persoane fizice care trebuie efectuat. Te invitm pn pe 9 octombrie 2009 n orice agenie Raiffeisen Bank, cu actul de identitate, pentru a-i actualiza/confirma datele tale personale nregistrate n evidenele bncii. Aceasta este o cerin legal aplicabil tuturor bncilor din Romnia n conformitate cu Regulamentul BNR 9/2008 privind cunoaterea clientelei. Nendeplinirea acestei obligaii n termenul comunicat poate duce la restricionarea temporar a accesului la conturile tale. Actualizarea datelor este un proces extrem de simplu i care se poate realiza cu actul de identitate n orice agenie a bncii. De asemenea am aflat despre programul promoional Te premiem pentru punctualitate. Ai un credit Flexicredit, Flexicredit Plus, Flexicredit Integral sau Casa Ta? Pltete-i ratele creditului la timp n fiecare lun, fr a depi data scadent, iar promptitudinea ta va fi rspltit! Poi ctiga lunar, prin tragere la sori: 3 premii constnd n lichidarea creditului pentru clienii Flexicredit (n limita a 5.000 Euro); 1 premiu n valoare de 5.000 Euro pentru clienii Flexicredit Plus, Flexicredit Integral sau Casa Ta. Modaliti de plat a ratelor de credit Ai la dispoziie numeroase posibiliti de plat a ratelor de credit. Alege-o pe cea mai potrivit stilului tu de via: n orice agenie Raiffeisen Bank: poi achita ratele de credit direct la casierie, n numerar; la orice alt banc: dac ai un cont curent deschis la orice alt banc, i poi plti ratele de credit prin transfer bancar. Atenie! n unele cazuri, banii nu vor ajunge n aceeai zi n contul de credit, plata efectundu-se n maximum 2 zile lucrtoare, n funcie de banca respectiv. n plus, folosind serviciile de plat la distan oferite de Raiffeisen Bank, poi transfera dintr-un cont deschis la Raiffeisen Bank (cont de salariu, cont de economii etc.) n contul curent ataat creditului tu suma necesar de plat. De asemenea, poi efectua schimburi valutare, n situaia n care creditul tu este ntr-o moned strin. Serviciile de plat la distan oferite de Raiffeisen Bank sunt: 32

Raiffeisen Online (serviciul de Internet banking); myBanking (tranzacii direct din meniul telefonului mobil); Raiffeisen Direct (tranzacii prin apel telefonic gratuit n reeaua Romtelecom).

Promoia este valabil pn la 31 octombrie 2009. Regulamentul oficial al promoiei se poate consulta gratuit pe www.raiffeisen.ro sau n oricare agenie Raiffeisen Bank. Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare, contracte myBanking i formulare de actualizare a datelor persoanelor fizice.

33

ZIUA 12: 14.07.2009

Astzi am aflat informaii utile despre serviciul Western Union pus la dispoziia clienilor de ctre Raiffeisen Bank. Raiffeisen Bank v ofer serviciul de transferuri rapide de bani prin intermediul Western Union. Acest serviciu permite transferul electronic de numerar de la/la oricare din ageniile Western Union, putndu-se primi sau trimite bani oriunde n lume, fr a se folosi conturi bancare, cri de credit sau ordine de plat. Will Call Money Transfer: transferuri ntre persoane fizice. Permite clienilor s trimit i s primeasc bani, prin intermediul oricrui agent Western Union, oriunde n lume, n cteva minute. Quick Pay Cel mai rapid, sigur i demn de ncredere mijloc de plat folosit pentru ca o companie s primeasc sume de bani transmise de clienii si din ntreaga lume. Aceste fonduri primite de persoanele juridice strine, nregistrate n sistemul Western Union, vor fi direct depozitate n contul bancar al acestora. Quick Cash Serviciu ce ofer o modalitate sigur i rapid pentru o companie de a trimite fonduri, prin intermediul reelei Western Union, clienilor si sau salariailor oriunde n lume. Cui se adreseaz serviciul Western Union?

persoanelor care lucreaz n strintate i care trimit bani acas; oamenilor aflai n situaii critice (pierderea sau furtul banilor, crilor de credit sau cecurilor de cltorie); prinilor care trimit bani copiilor aflai n cltorie sau la studii n strintate; persoanelor stabilite n strintate care trimit regulat bani rudelor din ar; oamenilor de afaceri care au nevoie urgent de bani pentru cumprturi sau afaceri n timpul cltoriilor n strintate. n strintate, beneficiarii pot fi att persoane fizice, ct i juridice.

Avantajele serviciului Western Union


Accesibilitate: orice persoan fizic sau juridic are acces la serviciul Western Union, conform reglementrilor n vigoare. Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reeaua Western Union fr a mai fi necesar completarea unui formular, n limita plafoanelor stabilite. 34

Sigurana: sistemul informatizat al reelei Western Union asigur maxima securitate a transferurilor. Rapiditate: ncasarea n cteva minute a sumelor expediate, n orice col al lumii, Western Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor n acest moment (n maxim 10 min. de la depunere). Promoii cu premii atractive. Transferuri n lei pe teritoriul Romniei ct i n strintate.

Cum procedai pentru a folosi serviciul Western Union?

persoana care urmeaz s primeasc/s trimit o sum de bani se prezint la cea mai apropiat unitate a Bncii care ofer serviciile de transfer Western Union, unde trebuie s prezinte un act de identitate valabil (buletin sau carte de identitate pentru rezideni i paaport pentru nerezideni) i MTCN-ul (codul unic din 10 cifre aferent fiecarei tranzacii); destinatarul unui transfer trebuie s cunoasc MTCN-ul, numele expeditorului, ara i localitatea de unde s-au trimis banii i suma transmis; la Raiffeisen Bank nu mai este necesar completarea unui formular.

Care este preul utilizrii serviciului Western Union?

comisioanele aferente efecturii transferurilor de numerar se pltesc de ctre expeditor, n momentul n care banii sunt depui pentru transfer; plata sumelor ctre beneficiari se realizeaz n dolari SUA, EURO sau RON; pentru banii primii, destinatarului nu i se percep comisioane; recent, Raiffeisen Bank a lansat pentru clienii si serviciul de transfer de bani Western Union n lei att transferuri pe teritoriul Romniei ct i n strintate. Grila de comisioane este standard i este disponibil la sediile unitilor Bncii.

Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare, contracte myBanking i formulare de actualizare.

35

ZIUA 13: 15.07.2009

Am aflat despre serviciul ConfortaBill, despre ceea ce presupune acesta i despre avantajele oferite clienilor.

Facturile de telefon fix i mobil, gaze, lumin i aa mai departe. Pe fiecare trebuie s o pltii n alt parte, nu-i aa? i Caremai sunt avantajele? uneori uitai de ele i se acumuleaz penalizri! N-ai vrea s scpai de toate acestea? Timp economisit n favoarea altor activiti; Transfer bancar, evitnd utilizarea numerarului;

Evidena clar a plilor primind n continuare la domiciliu facturile de la furnizori i avnd extrasul de cont care

confirma operaiunile bancare;


Posibilitatea de a refuza plata unei facturi, printr-o simpl cerere; Costuri minime: depunere numerar fr comision, transfer bancar cu un comision avantajos; Asigurarea ta n caz de accident.

De asemenea am aflat despre serviciul Sweep. Acest serviciu i ofer posibilitatea de a transfera automat sumele care depesc un nivel prestabilit n alt cont indicat de ctre tine. Tot ce depete acest prag prestabilit, va trece automat ntr-un depozit. De exemplu, poi solicita ca sumele din contul curent care depesc 400 lei s fie automat transferate n Contul de Economii Acces Plus care ofer o rat a dobnzii superioar. Avantaje: un mai bun management al fondurilor: pot fi pstrate n contul curent numai sumele necesare plilor curente, pentru tot ceea ce depete aceaste sume realizndu-se transferul automat n conturi cu rate superioare ale dobnzii; costuri reduse: 0,65 lei pe transfer.

Astzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de debit, precum i mai multe certificate de asigurare i contracte myBanking.

ZIUA 14: 16.07.2009

36

Am aflat informaii despre fondurile deschise de investiii. Fondurile Deschise de Investiii reprezint o modalitate foarte popular de plasare a banilor n rile dezvoltate, fiind o alternativ la instrumentele clasice de economisire (ex. depozite bancare) i avnd ca obiective obinerea unor randamente superioare acestora. Sunt organisme care colecteaz bani de la investitori i investesc n diferite tipuri de instrumente financiare (aciuni, obligaiuni, depozite, certificate de trezorerie), dup reguli care sunt stabilite n strns legtur cu obiectivele fondului. Dup obiectivele fondului, ele se clasific n: Fonduri monetare: investesc n instrumente de pia monetar (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare) Fonduri de obligaiuni: investesc n instrumente cu venit fix (titluri de stat, corporatiste, municipale, etc.) cu scadena de cel puin pe 1 an. Principala surs de cretere a activelor fondului este dobnda. Fonduri de aciuni: investesc preponderent n aciuni cotate pe o pia reglementat. Principala surs de cretere a activului fondului este aprecierea valorii aciunilor deinute de fond. Fonduri mixte/echilibrate: investesc ntr-un mix de aciuni i instrumente de pia monetar (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare). n ultimii ani, fondurile de investiii au dobndit o importan din ce n ce mai mare i n rile Europei Centrale i de Est, aa cum se poate observa i din aceast statistic realizat n 2007.

Activele administrate de fonduri ca procent din PIB

n Romnia, gradul de dezvoltare al pieei fondurilor de investiii este unul extrem de redus, totalul activelor administrate de fonduri de investiii la sfritul anului 2007 fiind de aproximativ 310 milioane Euro, reprezentnd doar 0,3% din PIB-ul Romniei, o valoare extrem de redus chiar i n comparaie cu rile vecine, reflectnd ns potenialul uria de dezvoltare al acestui domeniu. Modaliti de subscriere i rscumprare

37

Subscrierea unitilor de fond: Prima subscriere: Pentru dobndirea calitii de investitor la fondurile de investiii Raiffeisen Asset Management, trebuie s iei legtura cu un consultant de vnzri din unitile distribuitoare. Subscrieri ulterioare: Numerar: Contravaloarea unitilor de fond poate fi depus n numerar la casieriile oricrei uniti Raiffeisen Bank Ordin de plat: Transferul sumei n contul de subscrieri al fondului, avnd ca detalii CNPul titularului (sau CUI-ul n cazul persoanelor juridice). Altele: n cazul n care eti client S.S.I.F. Raiffeisen Capital & Investment S.A., poi opta pentru realizarea de subscrieri de uniti ale fondului prin intermediul contului deschis la societatea de servicii de investiii financiare. Conturile pentru subscrieri ale fondurilor

1. Fondul Deschis de Investiii Raiffeisen Monetar Fondul are ca politic de investiii plasarea resurselor preponderent n instrumente ale pieei monetare, efectund plasamente n depozite bancare, certificate de depozit, titluri de stat, obligaiuni (corporative, municipale, garantate de stat) cu maturitate iniial sau rezidual mai mic de 397 de zile, inclusiv, precum i instrumente financiare supuse unor modificri regulate ale randamentului, conform condiiilor pieei monetare, cel puin o data la 397 de zile. Fondul nu va investi n aciuni. Se adreseaz tuturor investitorilor care: doresc s investeasc pe termen scurt; au aversiune la risc ridicat.

Avantaje: Randamente mai ridicate dect dac banii sunt pstrai n contul curent;

38

Banii pot fi retrai oricnd fr pierderea ctigului deja acumulat (spre deosebire de depozitele bancare unde dobnda se pierde n cazul retragerii banilor nainte de scaden).

2. Fondul Deschis de Investiii Raiffeisen Confort Obiectivul Fondului este reprezentat de valorificarea capitalurilor investite n scopul obinerii unor randamente corespunztoare n condiiile unei evoluii favorabile a pieelor de aciuni, local i internaional, dar i limitarea, pe ct posibil, a pierderilor care s-ar nregistra n cazul unor scderi ale pieelor de aciuni. Astfel, n condiiile unei evoluii nefavorabile a pieelor de aciuni pe care investete Fondul, obiectivul acestuia este constituit de limitarea scderii, dup doi ani de la data lansrii Fondului (sau de la data stabilirii unei noi valori urmrite), a valorii unitii de fond sub valoarea iniial (respectiv valoarea urmrit curent). n acelai timp se va urmri limitarea scderii valorii unitii de fond sub nivelul de 90% din valoarea urmrit pe parcursul fiecrei perioade investiionale de 2 ani. Acest nivel rezult din modelul teoretic utilizat pentru implementarea strategiei investiionale, fr a fi garantat atingerea obiectivului mai sus menionat. 3. Fondul Deschis de Investiii Raiffeisen Benefit Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare astfel nct s ofere investitorilor un randament relativ stabil combinat cu un potenial de cretere moderat. Fondul are ca politic de investiii plasarea resurselor preponderent n obligaiuni (de stat, municipale, corporative). n vederea asigurrii unei lichiditi corespunztoare, o parte din activele fondului va fi investit n instrumente ale pieei monetare. n scopul mbuntirii performanelor fondului, pn la 50% din active vor fi investite n aciuni sau alte instrumente financiare. n vederea reducerii riscului prin diversificare, asigurrii unei lichiditi sporite i creterii randamentului o parte din investiiile n aciuni sunt plasate pe pieele externe. 4. Fondul Deschis de Investiii Raiffeisen Prosper Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare n scopul obinerii unei creteri pe termen mediu i lung a capitalului investit. Fondul are ca politic de investiii plasarea resurselor preponderent n aciuni, pn la un maxim de 90% din activele Fondului. Partea ramas va fi investit n instrumente cu venit fix (ex. obligaiuni), instrumente ale pieei monetare i alte instrumente financiare, n vederea asigurrii lichiditii.

39

n vederea reducerii riscului prin diversificare, asigurrii unei lichiditi sporite i creterii randamentului o parte din investiiile n aciuni sunt plasate pe pieele externe.

5. Fondul Deschis de Investiii Raiffeisen Romnia Aciuni Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare n scopul obinerii unei creteri pe termen mediu i lung a capitalului investit. Fondul are ca politic de investiii plasarea resurselor preponderent n aciuni ale companiilor romneti cotate, pn la 100% din activele Fondului.

40

ZIUA 15: 17.07.2009

n ultima zi a stagiului de practic am aflat informaii despre fondul nchis de investiii Raiffeisen Strategii Valutare precum i despre fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare. Raiffeisen Strategii Valutare Fondul nchis de investiii Raiffeisen Strategii Valutare va urmri obinerea unor randamente superioare dobnzilor interbancare (ROBID la 3 luni), n condiiile asumrii unui grad moderat de risc, prin capitalizarea evoluiilor de pe pieele monetar i valutar. Fondul va efectua plasamente n instrumente ale pieei monetare, n scopul obinerii unor randamente corespunztoare instrumentelor cu venit fix. n vederea creterii randamentului peste nivelul ratelor dobnzilor, se vor iniia tranzaciile pe instrumente financiare derivate, avnd n principal ca activ suport cursul de schimb. Fondul nu va investi n aciuni. Fondul se adreseaz investitorilor care pot plasa resurse pe termene scurte i medii, au o toleran moderat la risc i se afl n cutarea unor oportuniti de plasament alternative instrumentelor de economisire clasice.

Fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare Obiectivul fondului: creterea pe termen lung a capitalului investit n condiiile asumrii unui nivel de risc moderat; valoarea iniial a unitii de fond va fi de 10 RON. n ce sunt investii banii? Pentru asigurarea stabilitii fondului i a unui flux de venituri certe, cea mai mare parte a resurselor sunt plasate n titluri de stat i instrumente ale pieei monetare. n scopul mbuntirii performanelor fondului, aproximativ 25% din active vor fi investite n aciuni listate i 10% n obligaiuni tranzacionate.

41

CONCLUZII

Prin intermediul stagiilor de practic, Raiffeisen Bank ofer studenilor oportunitatea de a se familiariza cu cultura unei organizaii multinaionale i de a cunoate fluxul de activiti din cadrul unei uniti bancare, sprijinind direct angajaii bncii n ndeplinirea activitilor zilnice. Pe parcursul celor 3 saptamani a stagiului de practic, mi-am concentrat atenia ndeosebi asupra operaiunilor ce se desfoar la ghieu, n relaiile cu clienii, i asupra activitii de creditare, ncercnd s parcurg cte puin din toate activitile bncii. Prin intermediul stagiului de practic efectuat la Raiffeisen Bank, Agenia Chiineu Cri am intrat n contact cu angajai profesioniti care sunt tot timpul la dispoziia clientului i care mai presus de orice l respect. Din punctul meu de vedere, ca student este foarte util s poi s i efectuezi stagiul de practic la una din cele mai importante bnci din ara noastr ntruct i dai seama de profesionalismul angajailor i ceea ce conteaza i mai mult, realizezi c ceea ce nvei n timpul activitii de practic te ajut mult pentru a contientiza c toat teoria pe care o nvei la facultate nu e chiar att de inutil pe ct ai crezut la nceput. De fapt toate cunotinele pe care le acumulm n timpul anilor de facultate nu sunt deloc inutile, fiecare avnd rolul su n dezvoltarea profesional a fiecruia dintre noi. Personal, consider c orice student ar trebui s profite de stagiul de practic pentru a acumula ct mai multe cunotine despre ceea ce se ntampl ntr-o instituie de credit sau n firma unde i desfoar activitatea de practic ntrucat nu se tie niciodat cnd i vor fi de folos. Trebuie s profitm la maxim de oportunitile de dezvoltare profesional pe care ni le ofer efectuarea stagiului de practic, indiferent de locul unde acesta este realizat. n ceea ce m privete, consider c activitatea de practic a fost extrem de benefic, ntruct m-a ajutat s-mi valorific i s-mi mbogesc cunotinele deprinse n cadrul orelor de studiu i s-mi dezvolt abilitile practice necesare n domeniul bancar.

42