Cuprins

Afl` cum po]i s` \]i controlezi \n orice moment bugetul personal

II Cum eficientizezi tranzac]iile tale lunare \n materie de timp [i bani

1 2 3
4 5 6 7

Plata utilit`]ilor lunare Cump`r`turile lunare [i eviden]a lor Cump`r`turile online Transferuri de bani familiei sau prietenilor t`i Plata [i controlul ratelor lunare Plata primelor de asigurare de via]` Pl`]ile \n vacan]e [i c`l`torii

III Mai mult` siguran]` pentru banii [i tranzac]iile tale IV Concluzii

Not`: Acest material are scop informativ [i orientativ. Se adreseaz` persoanelor sau familiilor care doresc s` aib` un control permanent al bugetului personal [i o eviden]` constant` a tranzac]iilor lunare. Materialul de fa]` nu poate fi reprodus sau preluat sub nicio form` f`r` acordul Raiffeisen Bank.
1

Raiffeisen Bank i propune, prin lansarea seriei ABCdar bancar, s vin n sprijinul celor care sunt interesai de clarificarea unor aspecte legate de relaia cu banca. Sperm ca aceast serie s fie util i contm pe sugestiile tale \n vederea \mbun`t`]irii acestor materiale.

Cite[te aici!

Consilierii Raiffeisen Bank au creat acest material de informare special pentru tine. |n cazul \n care ai \ntreb`ri despre metodele de plat` sau instrumentele de tranzac]ionare te invit`m la cea mai apropiat` agen]ie [i \]i vom r`spunde pe loc.

}i se \ntmpl` frecvent s` retragi bani de la bancomat pentru ca apoi s` mergi la sediile furnizorilor de utilit`]i s`-]i pl`te[ti facturile sau la supermarketuri s`-]i faci cump`r`turile necesare? Realizezi adesea la sfar[itul lunii c` nu [tii pe ce ai cheltuit banii? R`mi frecvent \n urm` cu plata facturilor deoarece nu ajungi \n timpul programului la casieriile furnizorilor de utilit`]i? Dac` r`spunsul t`u la cel pu]in una dintre \ntreb`rile de mai sus este Da, \nseamn` c` a sosit momentul s` faci o schimbare [i s` \ncepi s` utilizezi metodele de plat` alternative. Consiliere Raiffeisen Bank \]i poate oferi solu]ii de plat` moderne adaptate nevoilor tale [i modului t`u de via]`!

IMPORTANT

!!

Banca \]i ofer` cteva solu]ii pe care \]i recomand`m s` le sus]ii printr-un obiectiv concret [i printr-un plan adecvat de gestionare a cheltuielilor pe termen lung.

Afl` cum po]i s` \]i controlezi \n orice moment bugetul personal

Sumele de bani pe care le gestionezi zi de zi reprezint` bugetul t`u. Orice buget este format din venituri [i din cheltuieli sau intr`ri [i ie[iri. |n termeni bancari, opera]iunea de intrare sau ie[ire de bani \n/din contul t`u reprezint` o tranzac]ie.

Intrare bani

Cont

Ie[ire bani

Tranzac]ie

Tranzac]ie

Tipuri de intr`ri \n contul t`u salariul pensia bursa bani de la familia ta bonusuri prima de vacan]`

Tipuri de ie[iri din contul t`u plata facturilor lunare, taxe, impozite cump`r`turi plata ratelor la credite trimiteri de bani familiei tale sau prietenilor t`i plata primelor de asigurare plata vacan]elor

Cum po]i urm`ri tranzac]iile tale lunare: prin extrasul de cont curent pe care \l prime[ti acas` sau la sediile b`ncii; pe internet, accesnd contul t`u de internet banking; Dac` urm`re[ti atent, constant [i \n detaliu tranzac]iile din contul t`u, vei reu[i s`-]i administrezi mai bine bugetul t`u de venituri [i cheltuieli [i, \n timp, vei reu[i s` [i economise[ti (vezi ABCdar bancar Cnd cheltuielile devin economii).
3

II
1

Cum eficientizezi tranzac]iile tale lunare ca s` c[tigi timp [i bani

Plata facturilor

Te-ai \ntrebat vreodat` ct timp pierzi stnd la coad` pentru a pl`ti o factur` sau mergnd pn` la casieria companiei de utilit`]i? Pentru o mai bun` \n]elegere am completat pentru tine exerci]iul de mai jos cu valori aproximative (\n minute) ca s` te ajut`m s` \]i faci o idee despre ace[ti timpi mor]i: Tip factur` Timp consumat (minute) pentru plata la compania de utilit`]i 30 20 30 45 45 170 Timp consumat (minute) prin canale de plat` alternative 5 0 3 3 4 15

Electricitate Telefon mobil/fix Cablu TV+internet Gaze Poli]` de asigurare Total timp (minute)
4

Defini]ie:
Canale Alternative orice canal care \]i permite s` efectuezi opera]iuni bancare de oriunde, \n afara sucursalelor b`ncii. De exemplu: internet banking, mobile banking, phone banking sunt disponibile non-stop! Completeaz` tabelul de mai jos, trecnd \n dreptul fiec`rei utilit`]i de care beneficiezi timpul pe care e[ti nevoit s` \l aloci pentru plat`. Compar` apoi timpul utilizat pentru a-]i achita facturile direct la caserii cu minutele pe care le-ai consuma f`cnd acela[i lucru, dar utiliznd canalele alternative. Tip factur` Timp consumat (minute) pentru plata la compania de utilit`]i Timp consumat (minute) prin canale de plat` alternative

Electricitate Telefon mobil/fix Cablu TV+internet Gaze Poli]` de asigurare Total timp (minute)

Nu-i a[a c` ]i-ar pl`cea s` ai mai mult timp pentru treburile tale personale \n loc s` a[tep]i pe la diverse cozi? |ncepe s` utilizezi canalele alternative de plat`! Astfel, c[tigi timp liber pe care-l po]i petrece a[a cum \]i place: cu familia, f`cnd sport, ocupndu-te de pasiunile tale, ie[ind cu prietenii etc. Aceste servicii alternative sunt: internet banking mobile banking phone banking transferuri automate din contul t`u (debit direct)

Iat` [i ct timp dureaz` plata facturilor prin fiecare dintre aceste servicii bancare: Internet banking: prin internet banking po]i pl`ti facturile de acas`, de la serviciu, din vacan]` sau de oriunde ai acces la internet. Durata: 5 minute Mobile banking: dac` nu ai acces la internet, po]i efectua plata facturilor direct din meniul telefonului t`u mobil. Durata: 1 minut Transferuri automate din contul t`u (debit direct): ca s` nu duci grija facturilor tale po]i utiliza serviciul debit direct. Banca ]ine minte pentru tine cnd trebuie s` pl`te[ti facturile lunare [i la data stabilit`, din contul t`u, \n mod automat, se vor achita facturile pentru utilit`]i, cablu, telefon sau internet. Durata: 0 minute Phone banking: printr-un simplu apel telefonic \]i po]i pl`ti toate facturile cu ajutorul unui operator al b`ncii. Durata: 5 minute

Consiliere: Utiliznd serviciile bancare pentru plata facturilor ai ob]ine, pe lng` economia de timp, [i o economie de bani! Costurile acestor servicii sunt cu pn` la 50% mai mici dect dac` ai retrage bani \n numerar de la caseriile b`ncii [i/sau ATM-uri [i te-ai deplasa apoi pn` la compania de utilit`]i.
6

Cump`r`turile lunare [i eviden]a lor

Te \ntrebi deseori: pe ce s-au dus banii [i luna asta? De cele mai multe ori obi[nuie[ti s` retragi bani lichizi la final de s`pt`mn` de la cel mai apropiat bancomat [i apoi mergi s` \]i faci cump`r`turile necesare \n magazine, supermarketuri, benzin`rii, farmacii etc. Astfel, la jum`tatea lunii \]i dai seama c` nu ai nicio eviden]` a cheltuielilor din luna curent`. Prin intermediul contului curent [i al cardului de debit ata[at po]i s` urm`re[ti constant sumele pe care le cheltuie[ti la cump`r`turi [i s` ai o imagine complet` [i corect` asupra lor! Cardul de debit este un instrument de plat` care \]i ofer` acces la contul \n care \]i \ncasezi veniturile (de ex: salariul) [i totodat` o alternativ` sigur` la opera]iunile cu numerar. La finalul lunii poi vizualiza [i monitoriza \n extrasul de cont curent pe ce s-au dus banii t`i \n luna care tocmai s-a \ncheiat. Prin intermediul serviciului de internet banking po]i s` monitorizezi [i s` urm`re[ti zilnic (la orice or`!) num`rul [i valoarea cump`r`turilor tale. |n plus, nu te cost` nimic suplimentar: la pl`]ile cu cardul comisioanele sunt 0% [i majoritatea comercian]ilor au un POS care \]i permite s` faci plata cu cardul.

IMPORTANT

!!

Cardurile de debit Maestro, MasterCard [i Visa sunt acceptate \n milioane de loca]ii ale comercian]ilor din toat` lumea, iar comisioanele sunt 0% indiferent de sum`.

Pentru a \n]elege mai bine de ce este indicat s` pl`te[ti cu cardul, iat` mai jos o scurt` compara]ie \ntre plata cu cardul sau plata cu numerar (cash).

Plata cu cash Implic` una sau mai multe retrageri de la bancomat, ceea ce \nseamn` c` pentru fiecare retragere de bani pl`te[ti un comision b`ncii respective.

Exemplu:
Dac` retragi bani de la bancomatul unei b`nci diferite de cea care ]i-a emis cardul: pentru o sum` de 500 Lei, pl`te[ti b`ncii un comision de minimum 5 Lei la fiecare retragere.

Exist` riscul s` ]i se fure banii sau s`-i pierzi. Este posibil s` nu \]i ajung` banii retra[i de la bancomat pentru tot ce dore[ti s` cumperi [i va trebui s` faci o nou` retragere, ceea ce implic` un nou comision. Nu po]i urm`ri cheltuielile pe care le faci. Trebuie s` acorzi o parte din timpul t`u liber parcurgerii drumului pn` la bancomat. Plata cu cardul la comercian]i (\n magazine sau online) Nu pl`te[ti niciun comision: la pl`]ile cu cardul nu se percepe comision, indiferent de sum`. Cardurile de debit sunt acceptate de milioane de comercian]i din \ntreaga lume. Ai mai mult` siguran]` pentru banii t`i! Pentru autorizarea pl`]ilor la comercian]i ]i se solicit` codul PIN al cardului (pe care-l [tii doar tu). |n cazul \n care ]i-a fost furat cardul, trebuie s` \l blochezi imediat. Astfel, nu va putea fi folosit de altcineva. Prime[ti bonusuri la cump`r`turi. Po]i avea reduceri de pn` la 15% la diverse magazine, restaurante [i hoteluri dac` pl`te[ti cu cardul [i \n plus po]i acumula [i puncte de loialitate.

Pl`te[ti suma exact` a cump`r`turilor, eliminnd astfel riscul de a nu primi rest. Scapi de grija de a num`ra de fiecare dat` restul ca s` vezi dac` ]i s-a dat corect.

IMPORTANT

!!

Cardul cu cip ofer` siguran]` maxim` tranzac]iilor tale! Pe lng` cele de pe banda magnetic`, acesta con]ine informa]ii suplimentare ce nu pot fi copiate, iar tranzac]iile tale beneficiaz` de protec]ie suplimentar`.

IMPORTANT Prin programul Multishop de la Raiffeisen Bank acumulezi puncte de pn` la 15% din valoarea cump`r`turilor la magazinele partenere. Punctele reprezint` bani (1 punct = 1 Leu) pe care \i po]i folosi pentru cump`r`turile viitoare din aceea[i re]ea de magazine partenere.

Cump`r`turile online

Este din ce \n ce mai comod [i de multe ori mai ieftin s` stai \n fa]a calculatorului la birou sau acas` [i s` comanzi diverse produse pe internet. |n ultimul timp cump`r`turile pe internet au devenit din ce \n ce mai frecvente. |nainte de a efectua o plat` pe internet este indicat s`-]i \nrolezi cardul \n sistemul de comer] electronic 3D Secure care asigur` securitatea tranzac]iilor.

Transferuri de bani familiei sau prietenilor

De cte ori nu ai primit un telefon de la familie sau prieteni prin care te rugau s` le trimi]i urgent o sum` de bani? Pe lng` clasicele metode de trimis bani prin [oferul de la maxi taxi/tren, prin vecinul/vecina, prin po[t` [i lista poate continua, exist` cteva variante alternative extrem de simple, comode [i foarte sigure, cum ar fi: internet banking, mobile banking sau telephone banking. Este nevoie ca [i persoana c`reia \i trimi]i bani s` aib` deschis un cont curent la rndul ei. |n plus vei fi sigur c` banii ajung la timp [i exact acolo unde trebuie.
9

Ce faci \ns` dac` trebuie s` transferi valut`, s` zicem Euro? Este la fel de simplu [i comod. |n loc s` mergi la o cas` de schimb valutar, s` schimbi banii [i abia apoi \i transferi/trimi]i c`tre prietenul/familia ta prin metodele clasice, po]i face schimbul direct \n conturile tale prin intermediul serviciilor de internet banking sau telephone banking [i apoi po]i face transferul.

Controlul ratelor

Utiliznd servicii ca debit direct (transferuri automate din contul t`u) [i internet banking (inclusiv pentru schimb valutar) \]i po]i ]ine ratele sub control. Punnd \n practic` sfaturile din ABCdarul bancar Raiffeisen Bank: Cum s`-]i ]ii ratele sub control vei reu[i s` nu mai pierzi timp mergnd pn` la banc` pentru a le pl`ti. |n plus, po]i folosi serviciul de plat` programat` a ratelor fixe, l`snd banca s` se ocupe de plata ratelor tale. 6

Pl`]ile primelor de asigurare de via]`

Dac ai primit de la banc un Certificat de Asigurare pe numele tu, semnat de banc [i ai pltit Prima de Asigurare nseamn c e[ti deja asigurat. Ulterior \ns` po]i s` \]i pl`te[ti foarte u[or, \n doar cteva minute, primele de asigurare prin serviciile moderne de plat`: internet banking, mobile banking sau telephone banking, la timp, f`r` s` \ntrzii cu plata. Sau, exist` posibilitatea s` solici]i setarea serviciului de debit direct (transferuri automate din contul t`u) la datele scadente, cu frecven]a [tiut`, a primelor de asigurare f`r` a mai avea grija efectu`rii pl`]ii. Plata primelor de asigurare din contul t`u curent o po]i face [i dac` ai contractat un produs de asigurare altfel dect prin intermediul b`ncii.
10

Pl`]ile \n vacan]e [i c`l`torii

Dup` ce ai strns bani aproape tot anul, acum pleci, \n sfr[it, \n vacan]a mult a[teptat`! Nu uita s` \]i iei cardul cu tine [i s` ]ii cont de cteva aspecte foarte importante! |n primul rnd, \nc` de la rezervarea vacan]ei trebuie s` [tii c` \]i po]i pl`ti concediul pe internet astfel: fie utiliznd cardul de debit direct pe site-urile agen]iilor, hotelurilor etc. fie pl`tind direct \n contul agen]iei prin intermediul serviciului de internet banking. Tot ce ai de f`cut este s`-]i alegi destina]ia potrivit`, s` transferi suma c`tre agen]ia de turism/hotel [i s` \]i stabile[ti un buget de vacan]`. |nainte de \nceperea vacan]ei verific` rezerv`rile f`cute online [i verific` termenul de valabilitate al cardului de debit.

Pe durata vacan]ei ai dou` variante: Po]i folosi cardul tu de debit \n Lei, indiferent care este moneda ]`rii \n care \]i petreci vacan]a. La orice plat` pe care o vei efectua se face automat schimbul valutar din Lei \n moneda ]`rii respective. Po]i folosi un card \n Euro sau USD dac` \]i petreci vacan]a \ntr-o ]ar` \n care moneda na]ional` este Euro, respectiv USD. |n acest caz este nevoie s` faci un schimb valutar \nainte de c`l`torie [i s` depui banii \n contul t`u de valut`.
11

Dar ce faci cu facturile atunci cnd pleci \n vacan]`? Po]i pleca lini[tit \n vacan]` l`snd banca s` aib` grij` de facturile tale ct timp e[ti plecat semnnd un contract de debit direct (transferuri automate din contul t`u) sau \]i po]i accesa contul de internet banking [i \]i po]i pl`ti facturile singur. Dac` dore[ti \ns` ca [i cei apropia]i s` aib` acces la banii t`i, po]i s` ata[ezi pn` la 4 carduri suplimentare la contul t`u.

III

Mai mult` siguran]` pentru banii [i tranzac]iile tale

Frauda este o \n[el`ciune prin care sunt sustrase bunuri materiale cu scopul de a ob]ine profit \n dauna altcuiva. Cei care fac asta nu ]in cont de clasa social`/nivelul de educa]ie/na]ionalitatea/personalitatea celor pe care \i p`gubesc. De aceea este bine s` fii mereu \n siguran]`, chiar dac` \]i spui c` tu nu ai cum s` fii victima unor astfel de atacuri. Dect s` crezi cu naivitate c` ]ie nu ]i se poate \ntmpla a[a ceva, mai bine s` fii preg`tit s` previi astfel de situa]ii.
12

!
Iat` mai jos cteva sfaturi utile: IMPORTANT

!!

Nu transmite prin telefon nicio informa]ie referitoare la datele tale personale (codul numeric personal, PIN-ul cardului, num`rului contului, parole de acces etc.) sau la produsele bancare pe care le de]ii. Anun]` imediat poli]ia [i institu]iile bancare cu care colaborezi, \n cazul \n care pierzi sau \]i sunt furate actele de identitate, cardul bancar ori alte documente importante.

ATEN}IE! Nicio institu]ie financiar bancar`, operator de telefonie mobil`, magazin online sau orice alt` institu]ie nu solicit` prin mail/telefon/SMS informa]ii confiden]iale, cum ar fi codul PIN, conturile bancare etc.

Pentru a fi sigur c` altcineva nu \]i va utiliza cardul fraudulos: Semneaz` cardul pe spate imediat ce \l prime[ti; Nu ]ine cardul [i PIN-ul \n acela[i loc; Nu ]ine la \ndemn` copiile chitanelor, ale biletelor de avion, ale itinerariilor de cltorie sau orice alt document unde apar numerele cardurilor. Fiecare card are un cod PIN (codul personal de identificare ). Pl`]ile sau retragerile de numerar prin ATM-uri (bancomate) se fac numai dup` introducerea acestui cod. Introducerea gre[it` de mai multe ori a codului PIN va duce la blocarea cardului respectiv. PIN-ul nu trebuie dezv`luit nim`nui, \n nicio situa]ie. De asemenea, nu este indicat s` \mprumu]i cardul nim`nui, nici m`car unui alt membru al familiei, iar dac` \]i schimbi datele personale (cartea de identitate, adresa, num`r de telefon etc.) trebuie s` anun]i banca unde ]i-a fost emis cardul. Dac` \]i schimbi numele, trimite cardul \napoi la banc` [i banca \]i va emite alt card pe noul nume. Raiffeisen Online a introdus de curnd un nou sistem de autentificare [i autorizare a tranzac]iilor. Acesta asigur` o securitate optim` opera]iunilor tale financiare prin intermediul unei parole unice generate de un cititor de carduri [i al unui card cu cip aflat n posesia ta. Ai astfel siguran]a deplin` pentru orice tip de tranzac]ii. Orice card de debit sau credit cu cip de la Raiffeisen Bank poate fi folosit att la cump`r`turi sau ATM, dar [i pentru autentificarea [i autorizarea \n serviciul internet banking f`r` s` fii nevoit s` re]ii mai multe PIN-uri.
13

!
IMPORTANT

!!

Noul sistem de securitate introdus de Raiffeisen Bank asigur o securitate optim operaiunilor financiare efectuate de ctre client, prin intermediul unei parole unice generate de un cititor de carduri i al unui card cu cip aflat n posesia clientului. Astfel ai mai mult` siguran]` pentru tranzac]iile tale!

IV

Concluzii

|n urma informa]iilor recent aflate din acest material preg`tit special pentru tine de c`tre echipa Raiffeisen Bank, sper`m c` ]i-ai f`cut o idee despre cum po]i face tranzac]ii mai eficient pe viitor. Nu uita c` po]i veni oricnd la cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank unde un consultant \]i va r`spunde pe loc la toate \ntreb`rile suplimentare.

!
IMPORTANT

!!

www.raiffeisen.ro, sec]iunea dedicat` ABCdar bancar. Sper`m ca aceast` serie s` \]i fie util` [i cont`m pe sugestiile tale \n vederea \mbun`t`]irii acestui material.

14

Te urm`re[te grija pl`]ii facturilor sau a trimiterii banilor? C[tig` timp [i economise[te bani!
Alege metodele rapide de plat de la Raiffeisen Bank i nu vei mai fi nevoit s alergi de la un ghieu la altul sau s-i consumi energia n mod inutil. Trimite bani sau pltete-i facturile, simplu i comod, prin: Internet (Raiffeisen Online) Telefon mobil (My Banking) Plata automat` a facturilor (Confortabill) Telefon fix (Raiffeisen Direct)

F ct mai multe tranzacii i po]i c[tiga plata facturilor pe urmtorii 3 ani!*

Efectueaz n perioada 05 aprilie - 30 iunie 2010 numrul minim de tranzacii i vei fi nscris, automat, n tragerea la sori de la finalul promoiei.

* 3 premii constnd \n contravaloarea facturilor lunare \n valoare de 500 Lei/lun` pe o perioad` de 3 ani, sum` pl`tibil` \n avans. Perioada promo]iei: 05 aprilie - 30 iunie 2010. Regulamentul oficial al promo]iei se poate consulta gratuit pe www.raiffeisen.ro [i \n orice agen]ie Raiffeisen Bank. 15

Glosar de termeni: Bancomat sau ATM (Automated Teller Machine) - o ma[in` computerizat` care ofer` clientului posibilitatea de a retrage bani lichizi. Accesul se poate face numai pe baza unui card [i a codului PIN ([tiut numai de client). Canale alternative - orice canal care-]i permite s` efectuezi opera]iuni bancare de oriunde, \n afara sucursalelor b`ncii (ex: mobile banking, internet banking). Card - instrument de acces la contul curent. Codul PIN (Personal Identification Number) - este un cod numeric cu caracter confiden]ial introdus de c`tre utilizator pentru a accesa un sistem, serviciu etc. Cont - produsul de baz` al oric`rei banci \n rela]ia cu clientul. Acestuia i se pot ata[a mai multe produse bancare: card, internet banking, mobile banking etc. Toate tranzac]iile efectuate de un client se v`d \n extrasul de cont al clientului. Creditare - opera]iune prin care este alimentat contul curent al clientului cu o sum` de bani; o intrare. Debitare - opera]iune prin care este retras` o sum` din contul clientului; o ie[ire. Debit direct (transferuri automate din contul t`u ) - serviciu prin care clientul mandateaz` banca s` efectueze \n numele lui diverse pl`]i, prin debitarea automat` a contului s`u curent. Extras de cont - document emis de banc`, prin care clientul poate s` vizualizeze toate opera]iunile efectuate \n contul s`u (tranzac]ii, post`ri de taxe [i comisioane, beneficiarii pl`]ilor etc.). Internet banking - cel mai simplu mod de a vizualiza sau efectua pl`]i din contul t`u bancar stnd oriunde \n fa]a unui calculator cu acces la internet. Mobile banking - propriul t`u ghi[eu bancar pe telefonul mobil, care-]i ofer` simplitatea [i comoditatea de a efectua opera]iuni bancare direct din meniul telefonului t`u, oriunde te-ai afla \n lume. POS (Point of Sale) - terminal instalat la comerciant, care permite citirea cardurilor [i captarea informa]iilor necesare efectu`rii tranzac]iilor. Serviciul comer electronic 3-D Secure - asigur` un standard de securitate a tranzac]iilor pe internet care \nglobeaz` utimele tehnologii \n acest domeniu, reducnd [ansele de fraud pe internet. |nrolarea pentru acest serviciu necesit` furnizarea on-line a datelor tale personale, care vor fi folosite ulterior pentru confirmarea identit`]ii tale \n timpul efectu`rii tranzac]iilor pe internet. Tranzac]ia bancar` - instrument financiar prin care pl`te[ti/transferi/\ncasezi o sum` de bani dintr-un cont \n altul; intr`rile [i ie[irile din contul t`u.

16