Sunteți pe pagina 1din 16
1 .Băncile 80% din piața bancară 60% din activele totale din sectorul bancar sunt universale

1.Băncile

1 .Băncile 80% din piața bancară 60% din activele totale din sectorul bancar sunt universale 2.Băncile

80% din piața

bancară

60% din activele totale din sectorul bancar1 .Băncile 80% din piața bancară sunt universale 2.Băncile de economii - Se diferențiază de bancile

sunt universalepiața bancară 60% din activele totale din sectorul bancar 2.Băncile de economii - Se diferențiază de

2.Băncile de economii

- Se diferențiază de bancile comerciale doar prin statutul juridic

- Activitate restrânsă

- Din cele 8 bănci existente, la sfârsitul lui 2010: 3 sunt in lichidare

3. Casa centrală și cooperativele mutuale de credit agricol

4. Instituții financiare de de credit

5.Companii de investiții 6.Companii de leasing 7.Companii de factoring 8.Companii de finanțare pt. Creditul de consum

9.Companii de garantare 10.Instituții emitente de monedă electronica

8. Companii de finanțare pt. Creditul de consum 9. Companii de garantare 10 .Instituții emitente de
8. Companii de finanțare pt. Creditul de consum 9. Companii de garantare 10 .Instituții emitente de
8. Companii de finanțare pt. Creditul de consum 9. Companii de garantare 10 .Instituții emitente de
8. Companii de finanțare pt. Creditul de consum 9. Companii de garantare 10 .Instituții emitente de
Se pot constitui: 1. Bănci 2 .Organizații cooperatiste de credit 3. Bănci de economisire și

Se pot constitui:

1.Bănci

2.Organizații cooperatiste de credit

3.Bănci de economisire și creditare în domeniul locativ(2005)

- 1,5 % dintre români au încheiat contracte

- În ultimii ani sumele economisite au crescut cu peste 50% anual

- BCR Banca pentru Locuințe

- Raiffasen Banca pentru Locuințe 4.Bănci de credit ipotecar-nu există în RO

5.Instituții emitente de monedă electronică

-capital inițial de cel putin 1 mil euro

ipotecar - nu există în RO 5. Instituții emitente de monedă electronică - capital inițial de
ipotecar - nu există în RO 5. Instituții emitente de monedă electronică - capital inițial de
ipotecar - nu există în RO 5. Instituții emitente de monedă electronică - capital inițial de
ipotecar - nu există în RO 5. Instituții emitente de monedă electronică - capital inițial de

1.Caixa Geral Depositos

-cea mai mare din Portugalia

-bancă de economii

-acționar majoritar : statul -instrument de intervenție al statului în economie

- instrument de intervenție al statului în economie 3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea

3.Banco Espirito Santo

al statului în economie 3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre
al statului în economie 3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre
al statului în economie 3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre

2. Banco Comerical Portugues-cea mai mare

dintre instituțiile bancare private

3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre instituțiile bancare private 4.Santander Totta

4.Santander Totta

3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre instituțiile bancare private 4.Santander Totta
3.Banco Espirito Santo 2. Banco Comerical Portugues -cea mai mare dintre instituțiile bancare private 4.Santander Totta
600 500 400 300 200 100 0
600
500
400
300
200
100
0

2,000,000

1,500,000

T.A600 500 400 300 200 100 0 2,000,000 1,500,000 1,000,000 T.C 500,000 0 2008 2009 2010

1,000,000 600 500 400 300 200 100 0 2,000,000 1,500,000 T.A T.C 500,000 0 2008 2009 2010

T.C

500,000

0

2008 2009 2010 2011
2008
2009
2010
2011

T.A

T.C100 0 2,000,000 1,500,000 T.A 1,000,000 T.C 500,000 0 2008 2009 2010 2011 T.A Portugalia 2007-2010

0 2,000,000 1,500,000 T.A 1,000,000 T.C 500,000 0 2008 2009 2010 2011 T.A T.C Portugalia 2007-2010

Portugalia 2007-2010

România 2008-2011

20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010 ROE(%) Solvabilit atea(%) Portugalia 20 15
20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010
20
15
10
5
0
2007
2008
2009
2010

ROE(%)20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010 Solvabilit atea(%) Portugalia 20 15 10 5

Solvabilit20 15 10 5 0 2007 2008 2009 2010 ROE(%) atea(%) Portugalia 20 15 10 5

atea(%)

Portugalia

20 15 10 5 0 2008 2009 2010 2011
20
15
10
5
0
2008
2009
2010
2011

Solvabilit

atea(%)

România

1.BCR

1.BCR - bancă universala - sectoare: retail și corporate(68 centre dedicate) - PRIMA bancă din RO

-bancă universala

-sectoare: retail și corporate(68 centre dedicate)

-PRIMA bancă din RO după val. activelor nr. Clienților

- 668 unitați

-
-

3.CEC Bank

2. BRD

-a DOUA bancă după val. Activelor

-cotată la BVB -cotă de piață importantă pe retail și corporate

-937 agenții

-după primele 6 luni din 2011 : prima poziție pe

piața cardurilor

6 luni din 2011 : prima poziție pe piața cardurilor - deținută integral de statul român

- deținută integral de statul român

- Cea mai veche instituție bancară din RO

prima poziție pe piața cardurilor - deținută integral de statul român - Cea mai veche instituție
prima poziție pe piața cardurilor - deținută integral de statul român - Cea mai veche instituție
prima poziție pe piața cardurilor - deținută integral de statul român - Cea mai veche instituție
prima poziție pe piața cardurilor - deținută integral de statul român - Cea mai veche instituție
2007 2008 2009 2010 Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700
2007 2008 2009 2010
2007
2008
2009
2010

Banco Santander Totta2007 2008 2009 2010 Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700 600 500 400 300

Caixa Geral de Depositos2007 2008 2009 2010 Banco Santander Totta 1000 900 800 700 600 500 400 300 200

1000

900

800

700

600

500

400

300

200

100

0

Banco Comercial Portugues2009 2010 Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700 600 500 400

Banco Espirito Santo2010 Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700 600 500 400 300

Totta Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0
Totta Caixa Geral de Depositos 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0
2007 2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR BRD
2007 2008 2009 2010
2007
2008
2009
2010

800.000

700.000

600.000

500.000

400.000

300.000

200.000

100.000

0.000

BCR2007 2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BRD Raiffeisen Bank

BRD2007 2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank2007 2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR BRD CEC

CEC Bank2007 2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR BRD Raiffeisen

2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR BRD Raiffeisen Bank
2008 2009 2010 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0.000 BCR BRD Raiffeisen Bank
1.Bancile- au acordat credite>depozitele atrase - 2010:fonduri de la BCE :41mld euro : 23% din

1.Bancile- au acordat credite>depozitele atrase - 2010:fonduri de la BCE :41mld euro : 23% din PIB

2.Datoria suverană:

2011: 161 mld.euro - 106% PIB

-expunere la băncile elene de 10mld euro și spaniole

:62mld euro

3.Nivel relativ scăzut al ratei de solvabilitate

2010 (10,3%) < 2009(10,5%)

creditelor neperformante poate afecta sistemul

o crestere

a

bancar

ratei de solvabilitate 2010 (10,3%) < 2009(10,5%) creditelor neperformante poate afecta sistemul o crestere a bancar
ratei de solvabilitate 2010 (10,3%) < 2009(10,5%) creditelor neperformante poate afecta sistemul o crestere a bancar
ratei de solvabilitate 2010 (10,3%) < 2009(10,5%) creditelor neperformante poate afecta sistemul o crestere a bancar
ratei de solvabilitate 2010 (10,3%) < 2009(10,5%) creditelor neperformante poate afecta sistemul o crestere a bancar
Banco Comercial Portugues Banco Espirito Santo Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 2007 2008
Banco Comercial
Portugues
Banco Espirito Santo
Banco Santander
Totta
Caixa Geral de
Depositos
2007
2008
2009
2010

20

18

16

14

12

10

8

6

4

2

0

Espirito Santo Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 2007 2008 2009 2010 20 18 16
Espirito Santo Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 2007 2008 2009 2010 20 18 16
Espirito Santo Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 2007 2008 2009 2010 20 18 16
Espirito Santo Banco Santander Totta Caixa Geral de Depositos 2007 2008 2009 2010 20 18 16
45.00 40.00 35.00 30.00 BCR 25.00 BRD 20.00 Raiffeisen Bank 15.00 CEC Bank 10.00 5.00
45.00
40.00
35.00
30.00
BCR
25.00
BRD
20.00
Raiffeisen Bank
15.00
CEC Bank
10.00
5.00
0.00
2007
2008
2009
2010
35.00 30.00 BCR 25.00 BRD 20.00 Raiffeisen Bank 15.00 CEC Bank 10.00 5.00 0.00 2007 2008
35.00 30.00 BCR 25.00 BRD 20.00 Raiffeisen Bank 15.00 CEC Bank 10.00 5.00 0.00 2007 2008
35.00 30.00 BCR 25.00 BRD 20.00 Raiffeisen Bank 15.00 CEC Bank 10.00 5.00 0.00 2007 2008
35.00 30.00 BCR 25.00 BRD 20.00 Raiffeisen Bank 15.00 CEC Bank 10.00 5.00 0.00 2007 2008
 Riscul de contagiune- vizează - băncile cu capital elen(pasivele:s-au diminuat considerabil în primele luni

Riscul de contagiune-vizează-băncile cu capital elen(pasivele:s-au diminuat considerabil în primele luni ale 2011)

Pentru a menține încrederea în sistemul bancar

ale 2011) Pentru a menține încrederea în sistemul bancar “ bancă punte” = o bancă iși

“ bancă punte” = o bancă iși separă portofoliul de clienți neperformant de cel viabil

în sistemul bancar “ bancă punte” = o bancă iși separă portofoliul de clienți neperformant de
în sistemul bancar “ bancă punte” = o bancă iși separă portofoliul de clienți neperformant de
în sistemul bancar “ bancă punte” = o bancă iși separă portofoliul de clienți neperformant de
în sistemul bancar “ bancă punte” = o bancă iși separă portofoliul de clienți neperformant de
52 50 48 46 44 42 40 2008 2009 2010
52
50
48
46
44
42
40
2008
2009
2010

Rata generală de risc (%)

25 20 15 10 5 0 2008 2009 2010 2011
25
20
15
10
5
0
2008
2009
2010
2011

Rata riscului de credit (%)

16 14 12 10 8 6 4 2 0 2008 2009 2010 Active SICAM Credite
16 14 12 10 8 6 4 2 0
16
14
12
10
8
6
4
2
0

2008 2009 2010

Active16 14 12 10 8 6 4 2 0 2008 2009 2010 SICAM Credite Acordate Rata

SICAM

Credite16 14 12 10 8 6 4 2 0 2008 2009 2010 Active SICAM Acordate Rata

Acordate

Rata8 6 4 2 0 2008 2009 2010 Active SICAM Credite Acordate Solvabilit ății(%) Portugalia -

Solvabilit

ății(%)

Portugalia

- apariție : 1911

- creștere a cotei de

piata:1986(aderare UE)

exista doar cooperative de credit agricole

-

UE) exista doar cooperative de credit agricole - - organizare: II piloni I pilon : Banca

-organizare:

II piloni

I pilon : Banca centrală

II pilon:cooperative de credit

asociate

SICAM

: Banca centrală II pilon:cooperative de credit asociate SICAM - reprezentate la niv. Național si Internațional

-reprezentate la niv. Național si Internațional FENCAM

5 4 3 2 1 0 2011 2012 ROE(%) ROA(%) România -rol extrem de diminuat
5 4 3 2 1 0 2011 2012
5
4
3
2
1
0
2011
2012

ROE(%)5 4 3 2 1 0 2011 2012 ROA(%) România -rol extrem de diminuat - cotă

ROA(%)5 4 3 2 1 0 2011 2012 ROE(%) România -rol extrem de diminuat - cotă

România

-rol extrem de diminuat

-cotă de piată < 1%

-rețeaua CREDITCOOP

17 agenții ale Bancii Centrale Cooperatiste CREDITCOOP

47 bănci cooperatiste afiliate

Activitate preponderent

rurală:58,8%

Dispunere:orașe mici –scop-

apropierea de clienți cu venituri mici,medii, producători agricoli.