Sunteți pe pagina 1din 7

O privire de ansamblu a integrarii serviciilor de Banking electronic in peisajul bancar romanesc Caracteristicile serviciilor bancare Online Banking oferit

de BA/CA Serviciul BT-ULTRA al Bancii Transilvania Introdus pe piata ro aneasca de arile banci internationale! "functionarul electronic" a a#uns sa faca parte din ofertele a#oritatii bancilor auto$tone% La inceput a fost electronic-banking-ul! a ur at Internet-banking-ul! iar de curand! in Ro ania a fost introdus serviciul de obile-banking% Toate cele trei servicii ofera clientului bancii! in principiu! ca aceleasi facilitati% &ifferentele dintre ele constau in libertatea de iscare oferita si in canalul folosit pentru a co unica cu banca% 'lectronic-banking-ul sau '-banking-ul este pri ul dintre aceste servicii care il scutesc pe o ul de afaceri de dru urile (ilnice la banca% '-banking-ul per ite utili(atorului sa faca de acasa! din fata calculatorului! operatiuni in contul bancar% Astfel! o ul de afaceri nu ai este obligat sa earga la banca! sa stea la coada la g$iseu sa co plete(e for ulare! sa le se ne(e! sa le sta pile(e! sa le in ane(e functionarului bancar! intr-un cuvant! sa piarda ti p foarte pretios% Acest tip de serviciu nu este o noutate in ediul bancar%Cit)bank utili(ea(a siste e de '-banking de peste *+ de ani! iar in Ro ania se nu ara! alaturi de I,- Barings si AB, A ro! printre pionierii introducerii acestui tip de servicii% Operatiunile care se pot efectua prin inter ediul '-banking-ului pornesc de la vi(uali(area soldurilor conturilor fir elor! a#ungand pana la plati! transferuri si sc$i b valutar! creare depo(ite la ter en e%t%c% Cone.iunea dintre banca si co puterul co paniei se face printr-o linie telefonica obisnuita! la cere calculatorul este conectat cu a#utorul unui ode % Co puterul nu trebuie sa fie prea sofisticat% Un odel /01! depasit de ult din punct de vedere te$nologic! este suficient pentru a beneficia in conditii foarte bune de avanta#ele 'banking-ului% O alta facilitate de care beneficia(a utili(atorii '-banking-ului o repre(inta interfata care se reali(ea(a intre softul instalat intre acest serviciu si progra ul de contabilitate al fir ei% Astfel! tran(actiile reali(ate prin '-banking sunt auto at inregistrate si in contabilitate% &e ase enea! la bancile cu retele internationale se pot vi(uali(a si se pot reali(a operatiuni in conturile filialei din Ro ania! de la sediul central al fir ei in strainatate% Aparut de cativa ani in strainatate si de circa un an in Ro ania! Internet bankingul areste si ai ult gradul de libertate al celor care ordona plati si transferuri% Acestia nu ai sunt legati! in relatia cu banca! de dru ul la g$iseu! dar nici acar nu trebuie sa se afle la sediul fir ei% &aca la '-banking serviciul nu se putea accesa decat de la calculatorul aflat in co panie! Internet-banking-ul poate fi utili(ar de la orice calculator conectat la internet! indiferent unde se afla acesta% 2ractic! in cele ai ulte ca(uri! utili(atorul serviciului nici acar nu trebuie sa posede un calculator al lui! un I-Caf3 fiind suficient% Operatiunile care se pot reali(a sunt aceleasi ca in ca(ul '-banking-

ului4trans iterea ordinelor de plata! transferuri! sc$i b valutar! va(uali(area situatiei conturilor etc% &e#a! bancile au inceput sa sara peste etapa pri ara a 'banking-ului! direct la Internet Banking% 2rincipala proble a care trebuie avuta in vedere de catre o banca in o entul in care i ple entea(a acest tip de serviciu este securitatea co unicatiilor prin Internet% 2rocedura care trebuie ur ata pentru a beneficia de serviciu este stricta! toc ai pentru o siguranta a.i a% "Solicitantul! care trebuie sa aiba cont desc$is la noi! vine la banca! co pletea(a o cerere! apoi i se in anea(a in plic inc$is un "user na e" si o parola% Intra apoi! de acasa! pe site-ul bancii! introduce "user na e"-ul si parola pri ite si in acel o ent este conectat% &upa aceasta! este obligat sa isi sc$i be parola! astfel incat nici anga#atii bancii sa nu o ai cunoasca"! afir a &oru 5italariu! ad inistrator de siste la Banca Co erciala a -reciei 6BC-7% Un are avanta# pe care il au utili(atorii serviciului de Internet-banking de la BCil repre(inta faptul ca toate datele referitoare la fir a catre care se face plata se co pletea(a auto at% 8ir a care ordona plata prin internet este de a#uns sa scrie doar nu ele destinatarului banilor% In ca(ul in care catre acesta au ai fost facute transferuri in trecut! restul datelor sunt co pletate auto at din e oria calculatorului% 2ractic! ti pul de co pletare scade de patru ori% Co paratia cu ti pul necesar co pletarii anuale nici nu-si ai are rostul% In o entul de fata! oa enii de afaceri ro ani pot beneficia c$iar de libertate totala in contactul cu banca% Transferurile bancare! ordinele de plata! sc$i burile bancare! precu si consultarea istoricului operatiilor se pot reali(a direct de pe telefonul obil% &e irbank a introdus! in pre iera in Ro ania! serviciul de 9obilebanking% Banca nu percepe nici o ta.a pentru acest serviciu! clientul neavand nevoie decat de un telefon obil cu :A2 6:ireless Application 2rotocol7 si de un abona ent pentru acest serviciu! la retelele de telefonie obila% 8iecare producator de celulare are in portofoliul de produse telefoane cu acesta facilitate% 2retul porneste de la ;<= 6la un Alcatel OT'7 si a#unge la >-1++= la telefoanele sofisticate% Un client al bancii! pentru a utili(a 9obile-banking! trebuie sa se ne(e un contract cu banca% 'l pri este un "user-na e" si o parola! apoi poate sa-si utili(e(e telefonul obil pentru operatiuni bancare% '.ista o singura constrangere - banii din cont pot fi transferati catre o lista predefinita de co panii% In ca(ul in care telefonul obil este pierdut si! prin absurd! gasitorul ar cunoaste "user na e"-ul si parola! nu ar putea sa transfere banii din cont decat spre o fir a din lista predefinita% "8iind introdus de curand! 9obile-Banking-ul nu este utili(at in pre(ent de un procenta# are din clientii bancii! insa ne-a adus de#a clienti noi la banca"! afir a Antoaneta Curteanu! directoarea centralei &e irbank Ro ania%

CARACTERISTICILE SERVICIILOR BA CARE ELECTRO ICE


Banca Serviciu Operatiuni posibile pri ire e.trase de cont Banca Ro ana - '-banking pentru "9ulti?" &e(voltare plati in lei plati in valuta trans itere ordine de plata Banca - '-banking "BTCosturi @+ =/luna/sediu co isionane cu ;+A ai ici la ordine de plata in lei < =/luna! in pri ele

doua luni Transilvania ULTRA" constituire si lic$idare depo(ite operatiuni pe piata valutara plata salariilor in cont pentru anga#ati istoric plati ;> =/luna pentru pri ul client legat la un ter inal de lucru 0 =/luna pentru al doilea client legat la acelasi ter inal > =/luna pentru ur atorii clienti legati la acelasi ter inal Banca Tiriac - '-banking "Office*Office" plati in lei si in valuta! in tara si in strainatate *> =/luna e.trase de cont! vi(uali(are solduri istoric tran(actii! creare rapoarte Banc 2ost - '-banking "eBank" consultare solduri! e itere e.trase de cont ordonare plati lei si valuta verificare daca un partener de afaceri se afla pe lista 8ondului ,ational al 2ersoanelor cu Risc */ =/luna

Online Banking o!erit de BA"CA

Una din bancile ce a investit o ulti e de resurse! atat in reali(area cat si in pro ovarea serviciului sau de Internet-banking! pe care l-a denu it "Online Banking"! este BA,BAUSTRIA CR'&ITA,STALT 6BA/CA7% Una din desc$i(atoarele de dru in introducerea '-bankingului in Ro ania! BA/CA a reusit! inca de la inceputul acestui an! sa puna la punct un serviciu de Internet-banking! atat usor de utili(ar! dar si foarte util% In spirirtul noii strategii C''! ca pri a banca occidentala in Ro ania! Bank Austria Creditanstalt Ro ania 6BA/CA Ro ania7 a lansat serviciul sau Internet Banking Online Banking% 2rin inter ediul acestuia! clientilor BA/CA Ro ania li se ofera posibilitatea de a isi accesa conturile prin Internet! unul dintre viitoarele canale de distributie ale industriei bancare% 2entru a deveni unul dintre liderii piatei europene de Internet! Bank Austria! e bra a grupului ger an C)po5ereinsbank! a de(voltat o strategie integrata de Internet! care este se va i ple enta de ase enea in toate filialele din 'uropa Centrala si de

5est% &upa Slovacia! Ro ania este a doua tara in care acest serviciu este oferit clientilor% Online Banking ofera clientilor BA/CA Ro ania posibilitatea sa utili(e(e acest serviciu pentru a verifica si a tipari soldul si tran(actiile efectuate pe conturile lor si pentru a ordona plati do estice! transferuri interne! sc$i buri valutare intre conturi ale aceluiasi client! sa trans ita ordine de plata progra ate si sa constituie depo(ite la ter en% 2entru a asigura protectia infor atiilor! serviciul Online Banking foloseste o encriptare a datelor de tipul ;*0-bit SSL! care este o entan cel ai avansat algorit de encriptare% Ceea ce aduce BA/CA nou pe piata ro aneasca este reali(area accesului in siste prin trei nivele de securitate% Siguranta a.i a este asigurata prin utili(area unui nu e de identificare al clientului 6I&7! un cod personal de identificare 62I,7 si un token 6parola7 generat de catre dispo(itivul de securitate &igipass @++ pe ba(a 2I,-ului% Online Banking facilitea(a operatiunile bancare cu BA/CA Ro ania 2rin Online Banking clientii BA/CA Ro ania au posibilitatea de a efectua tran(actii */ ore/(i! D (ile pe sapta ana din orice loc4 de acasa! de la serviciu! c$iar si in vacanta daca au acces la Internet% ,oua odalitate de a efectua operatiuni bancare este la inde ana! rapida! sigura si sustinuta de un Celp &esk activ intre 0%++ a% % - ++%++ p% % In plus! clientul poate econo isi bani! ta.ele si co isioanele fiind cu >+A ai ici decat in ca(ul operatiunilor traditionale% Online Banking va fi oferit atat clientilor persoane fi(ice cat si clientilor persoane #uridice% 2entru a putea accesa acest serviciu! clientul trebuie sa aiba un cont curent la BA/CA Ro ania si sa inc$eie un contract de Online Banking% Ca e bru al grupului C)po5ereinsbank 6C5B7! grupul Bank Austria a devenit unul dintre liderii pe piata bancara europeana - i preuna cu C)po5ereinsbank grupul este categoric pe locul trei la nivel european% In grupul C5B! Bank Austria este responsabila pentru 'uropa Centrala si de 'st si ad inistrea(a reteaua bancara din regiune% Aproape *+%+++ de anga#ati deservesc *!> iloane de clienti in D++ de filiale% Alaturi de banca co erciala grupul include si CAIB Invest entbank si BA/CALeasing% Aceste doua co panii sunt de ase enea active in aproape toate tarile 'uropei Centrale si de 'st% ;% &escrierea serviciului Online Banking Online-Bankig este o for a oderna de ad inistrare a conturilor desc$ise la BA/CA Ro ania S%A% &atorita acestui serviciu! clientii isi pot accesa conturile */ ore pe (i! D (ile din D% Clientii care folosesc Online Banking pot face ur atorele prin inter ediul Internetului4 E 5erificarea soldului si a tran(actiilor de pe conturile personale% E Ordonarea de plati interne E Transferuri interne 6sc$i buri valutare intre conturile aceluiasi client7 E 'fectuarea de plati interne progra ate E 'fectuarea de depo(ite la ter en% Bineinteles! aceste servicii vor fi e.tinse sau a#ustate in functie de cererile clientilor%

*% Beneficiile Online Banking Clientii utili(atori ai Online-Banking au parte de ur atoarele avanta#e4 E TI92 - valabilitate non-stop E LOC - accesare de aproape oriunde4 acasa! la lucru si c$iar in vacanta E 9'TO&A - convenabila si rapida E 2R'T - >+A ai ieftin decat odul traditional de operare prin inter ediul sucursalelor bancii E S'CURITAT' - un canal foarte sigur de operare bancara @% Cu sa deveniti un utili(ator Online Banking 2entru a beneficia de serviciul Online Banking service! trebuie4 E Sa inc$eiati un contract pentru serviciul Online Banking E Sa specificati conturile dese nate pentru Online Banking E Sa pri iti din filiala bancii un aparat de securitate E Sa platiti garantia pentru aparatul de securitate% /% &etalii organi(atorice Cand incepeti operatiunile bancare prin Internet Banking trebuie luat in consideratie ur atoarele4 E &aca un client efectuea(a o plata interna sau un sc$i b valutar trebuie sa tina cont de ora li ita de procesare pentru aceste tran(actii% &aca banca pri este o plata interna dupa ora li ita de procesare! aceasta va fi procesata in ur atoarea (i lucratoare% &aca un ordin de sc$i b valutar este pri it dupa ora li ita de procesare! de ase enea va fi procesat in ur atoarea (i lucratoare si rata de sc$i b valida va fi pri a valida in acea (i lucratoare% E &aca efectuati un depo(it la ter en pe o sapta ana! trebuie sa luati in consideratie ca su a ini a pentru un depo(it pe aceasta perioada este de *>%+++= sau ec$ivalentul% E 2entru orice infor atii! intrebari sau a#utor va ruga sa contactati Celp &esk la nu arul de telefon F/+; *+@ *@ ;@! in fiecare (i intre +0%++ a% % - ++%++p% %! inclusiv sa bata si du inica% >% Cerinte te$nice

E &in punct de vedere te$nic! pentru a accesa Online Banking aveti nevoie de un 2C cu siste de operare 9icrosoft :indoGs <>! <0! ,T! *+++ sau 9illenniu si acces la Internet cu Internet '.plorer /%+; sau ai perfor ant 6noi reco anda versiunea >%>%7! sau ,etscape ,avigator /%+D sau ai perfor ant% 9S Hava 5irtual 9ac$ines trebuie sa fie versiunea >%+ release @;</ sau ai are% E In plus fata de aceste conditii! cand se efectuea(a conectarea folosind Online Banking trebuie sa folositi intotdeauna dispo(itivul de securitate pe care BA/CA Ro ania S%A% vi-l ofera spre folosire! confor contractului Online Banking% 1% Securitate

E 2rodusul Online Banking al BA/CA Ro ania S%A% a fost conceput in cooperare cu o co panie speciali(ata in softGare cu e.perienta in produse si ilare% E &in otive de securitate se foloseste o te$nologie de encriptare pe ;*0-biti 6 o entan cea ai avansata te$nologie de encriptare7 pentru co unicarea intre co puterul &vs% si serverul bancii% E 8or ula de codificare este generata in functie de iscarile ouse-ului &vs% de fiecare data cand va conectati la Online Banking% &e aceea este necesar sa iscati ouse-ul intotdeauna pentru cateva secunde cand va conectati% &atorita acestor

iscari este asigurat un nivel inalt al sigurantei transferului de date% E 2entru fiecare conectare! trebuie sa introduceti codul generat de dispo(itivul de securitate 6nu it TOB',7 pe care il veti pri i la se narea contractului pentru serviciul Online Banking% Oricu ! va trebui sa confir ati orice tran(actie pe care o veti face folosind dispo(itivul de securitate% Serviciul BT#$LTRA al Bancii Transilvania Serviciul BT - ULTRA per ite4 E efectuarea! validarea si trans iterea catre banca a ordinelor de plata E pri irea infor atiilor privind incasarea su elor! soldul si scadenta creditelor! valoarea si scadenta creditelor! valoarea si scadenta depo(itelor constituite la Banca Transilvania E plata salariilor in cont sau pe card pentru anga#atii fir ei E operatiuni de sc$i b valutar E obtinerea infor atiilor privind tran(actiile efectuate! e.trasele de cont si alte situatii pe ba(a criteriilor de selectare stabilite de du neavoastra E obtinerea de infor atii generale privind cursurile valutare! cursurile B,R! cotatiile valutelor fata de US& si evolutia acestora In raport cu clientii obisnuiti ai Bancii Transilvania! cei ce optea(a pentru serviciul BT-ULTRA beneficia(a de ur atoarele facilitati4 E doar cu un calculator si un ode ! pot intra in legatura cu banca oricand doriti! */ de ore pe (i! D (ile din D E este o odalitate co oda de a econo isi ti p! entanind per anent relatia cu banca E securitatea este asigurata prin cele ai oderne siste e de parolare si criptare a datelor E beneficia(a de operativitate prin e.ecutarea in aceeasi (i a ordinelor de plata pri ite pana la ora ;0 sau procesarea lor a doua (i lucratoare! daca acestea se trans it dupa ora ;0 E softul se instalea(a gratuit! asigurandu-se service-ul si instruirea utili(atorului E docu entele de decontare in original se pot ridica oricand de la banca Configuratia ini a pe care poate rula softGare-ul necesar serviciului este ur atorul4 E un calculator 2entiu E e orie de ini ;1 9b RA9 E $ard disk de ini >++ 9b E ode intern sau e.tern E i pri anta E :indoGs <> - <0! ,T! :indoGs *+++ Aceste noi siste e nu aduc avanta#e doar clientilor bancilor% Bancile au! la randul lor! foarte ult de castigat% 8unctionarii nu ai trebuie sa verifice si sa introduca in calculator ordinele de plata scrise anual de client% ,u se ai for ea(a co(i la g$isee! iar banca poate lucra si cu clienti din orase in care nu e.ista puncte de lucru% Bank Austria Credianstalt Ro ania "pre ia(a" c$iar clientii utili(atori ai 'lectronic si Internet-banking-ului% 'i au co isioane cu >+A ai ici la operatiunile efectuate prin aceste siste e%

BIBLIO-RA8I'

- Revista CA2ITAL - nr% ;>! ;* aprilie *++; - Articolul "-$iseul bancar se client in bu(unar"! autor 2aul Cristian Stefanescu - Site-urile bancilor4 E Banca Transilvania GGG%bancatransilvania%ro E BA,C2OST GGG%bancpost%ro E Banca Co erciala Ro ana GGG%bcr%ro E Banca Co erciala Unirea GGG%unirea%ro E Banca Ro ana de &e(voltare GGG%brd%ro E Citibank GGG%citibank%co /ro ania E Banc Austria Creditanstalt GGG%baca%ro E ,ational Bank of -reece GGG%nbg%ro E ROBA,B GGG%robank%ro E Banca ,ationala Ro ana GGG%bnro%ro

uta la