Strategii de economisire si creditare Furnica noastra, prevazatoare, ar pastra o parte din bani la indemana, pentru nevoi urgente, chiar

daca pierde un pic din dobanda. Greierele ar alerga probabil dupa cele mai mari dobanzi fara sa mai intrebe cine le da si de ce supraliciteaza, ar sparge depozitele la termen inainte de scadenta la prima tentatie. Daca vrei sa procedezi intelept, un cont curent sau, ideal, un cont de economii este cel mai inteleapta alegere pentru 10-20% din economiile tale, in functie de valoarea lor, pentru restul poti utiliza depozite la termen obisnuite. a contul curent dobanzile sunt apropiate de zero dar la contul de economii ai !-"% dobanda pe an si poti scoate bani ori de cate ori vrei pentru cheltuieli neprevazute. # bine sa ai cel putin un salariu la dispozitie intr-un asemenea cont, pentru orice eventualitate. $sta nu inseamna ca nu poti utiliza si restul banilor din depozite in caz de nevoie, vei pierde insa total sau partial dobanda acumulata pana atunci. %entru a nu risca sa se intample asta, e bine sa ai mai multe depozite la termen, cu scadente diferite& sa spunem la o luna si trei luni. Dobanzile sunt un pic mai mari decat in cazul contului de economii, de '-(% pe an. )u este un castig net, din dobanda incasata se retine la banca impozitul de 1(% datorat statului. *i inca ceva. a depozitele la care nu umbli o perioada indelungata, alege optiunea +dobanda cu capitalizare, in loc de +dobanda platita in cont,. -n primul caz dobanda se acumuleaza peste principalul de.a e/istent, astfel ca la urmatoarea reinnoire automata a depozitului, de.a primesti +dobanda la dobanda, 0ai deci, o dobanda compusa1. -n cel de al doilea caz, dobanda se vireaza in contul curent iar acolo nu primesti mare lucru cand iti plasezi banii 00-0,2'% pe an1. %entru a vedea cat de repede acumulezi banii din dobanda, te poti .uca cu +2egula 32,. $fli in acest mod in cat timp ti se dubleaza banii ca efect al dobanzilor compuse 0+dobanda la dobanda,1. )u trebuie decat sa imparti 32 la dobanda depozitului tau. Daca

aceasta este, sa spunem, (% pe an, iti vei dubla banii cu a.utorul dobanzilor compuse in 12 ani 032&(1. 4rm5toarea 6ntrebare este 6n ce valut5 economiseti7 8ine a economisit 6n lei p9n5 6n 2003 a avut de c9tigat, cine a f5cut-o imediat dup5 2003 a pierdut prin devalorizarea leului fa5 de euro. # mai bine s5 economiseti 6n valut5 c9nd vremurile sunt tulburi. :n vremuri de criz5 economic5 global5 i sc5dere a economiei naionale, leul se va devaloriza fa5 de principalele valute, cum s-a 6nt9mplat 6n 200;-200<.# mai bine s5 economiseti 6n lei c9nd economia naional5 merge bine iar lumea nu e zguduit5 de nicio criz5 0economic5, financiar5, politic51. :n vremuri de cretere economic5 la nivel naional i linite pe plan e/tern leul va crete deci fa5 de euro, dolar, franc. Dac5 vrei 6ns5 s5 nu ai dureri de cap i 6i este cam greu s5 pui un diagnostic al situaiei de ansamblu, 6mparte banii .um5tate 6n lei, .um5tate 6n euro i ine-i 6n depozite la termen pe toi. :n acest fel, ce c9tigi din creterea euro pierzi din sc5derea leului i valoarea total5 a economiilor se conserv5. Cand si cum este cel mai bine sa iei un credit? $micul nostru Greierele ar spune ca intotdeauna e bine sa iei un credit daca poti trai imediat un pic mai confortabil. Furnica s-ar feri de credite chiar daca suma e nesemnificativa iar dobanda minuscula. 2aspunsul corect este insa =depinde pentru ce utilizezi creditul si pe ce termen il soliciti,. 4n credit in alta valuta decat ai salariul, pe termen lung, si in conditiile in care la momentul acordarii dobanzile sunt la minime istorice se poate dovedi o afacere proasta 0leul se poate deprecia, dobanzile pot creste1. %e termen scurt 0cateva luni-un an1, un imprumut cu dobanzi mici, fie si in valuta, poate fi insa avanta.os. #ste la fel de adevarat ca in cazul in care pretul caselor si actiunilor este de.a afectat de recesiune 0deci sunt tocmai bune de cumparat1, un credit cu ipoteca nu va fi usor de obtinut 0bancile, afectate de.a

de numarul mare de credite devenite neperformante, vor cere un vraf de garantii si vor impune costuri piperate1. )u-ti supraestima niciodata veniturile cand iei un imprumut, nu sti ce-ti rezerva viitorul> )u te supraindatora> 4n raport rata?venituri de !0% 0cand ai salariul mediu pe economie1 si '0% 0cand ai sensibil peste1 poate reprezenta pragul peste care sa nu sari.