Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Asigurarea maritim
Suceava 2013 2
Scurt istoric
Asigurarea maritim este prima form de asigurare, existnd nc din antichitate. Apariia ei ca form de asigurare reiese din strnsa legtur dintre comer i navigaie maritim,descoperindu-se c att navele cu mrfuri i oamenii sunt expui riscurilor, iar pe ape ele sunt mult mai mari. A fost introdus n Marea Britanie, acum aproape 600 de ani, de ctre Lombarzi pentru a i proteja comerul internaional. n oraele italiene din Nord, Veneia si Florena, au fost internaionalizate activitile de afaceri, care includeau activiti bancare si de asigurri. Odat cu descoperirea Americii, iniiativa n materie de comer s-a mutat in Mediterana, iar Londra a devenit centrul mondial al activitilor de asigurri. n acele vremuri de pionerat asigurrile maritime nu erau realizate de ctre asiguratori specializai,ci de ctre comerciani, ca parte component a comerului lor de fiecare zi, pe baza principiului mutualitii. De-a lungul unei perioade de timp, proprietarii navelor au fost aceiai cu proprietarii mrfurilor i exista o singur poli de asigurare ce includea ambele elemente: nava i marfa, apoi s-a trecut la o specializare mai difereniat, n funcie de interes 1. Primele dovezi se refer la Codul lui Hammurabi, descoperit n anul 1902, care cuprind01ea 282 clauze i a fost compus de Hammurabi. Contractul era bazat pe faptul c banii (sau mrfurile) erau dai n avans spre comercializare, n urmtoarele forme: fie sub form de credit la o anumit rat a dobnzii pentru care creditorul nu avea dreptul s primeasc nici o cot din profitul tranzaciei comerciale, fie drept credite mixte i parteneriat n care, alturi de plata unei anumite dobnzi i indiferent de rezultatul contractului, creditorul era ndreptit s primeasc o parte din profit 2. n concluzie putem spune c asigurrile maritime prezint o serie de particulariti fa de alte contracte de asigurri de bunuri, n ceea ce privete interesul asigurrii, riscurile asigurate, tipurile de avarii acoperite, etc. Prima asigurare maritim descrie garania dat de autoriti n anul 215 .d.Cr., conform creia acestea au preluat riscul n schimbul unei prime de asigurare (n acest caz special, prima consta n o cot parte din mrfurile necesare armatei romane), pentru a se
www.wikipedia.org Statin Nicolae Lungu - Asigurri de bunuri, Ed. Universitii Ioan Alexandru Cuza din Iai, 2009
asigura de sosirea sigur a livrrilor de bunuri, expediate de ctre comercianii privai care erau proprietarii acestor bunuri. Evoluia asigurrilor maritime este strns legat de dezvoltarea comerului pe mare i au influenat n mod decisiv toate celelalte tipuri de asigurri. A conceput i nscut n Italia. n perioada Evului Mediu, asigurarea maritim a fost copilul oraelor-state italiene i ca urmare primele polie de asigurare maritim sunt scrise n limba italian. Ca exemplu, ntr-o poli din 1385 se enumerau urmtoarele riscuri asigurate: calamiti naturale, riscurile mrii, incendiul, aruncarea ncrcturii peste bordul navei, confiscare de autoriti locale, represalii, ntmplri nefericite sau orice alte obstacole. Ct despre Romnia sunt date care confirm c n anul 1887 n Brila, cercurile comerciale din Brila i Galai n colaborare cu Banca Marmorosch Blank nfiineaz societatea de asigurri Generala avnd ca ramur principal asigurarea transporturilor maritime n special a celor de cereale 3.
www.ziare.com
Ca urmare, interesul asigurrii maritime const n dreptul patrimonial pe care asiguratul dorete s l pstreze sau s l obin. Principalele interese specifice asigurrilor maritime sunt: navele, care sunt obiect de asigurare att n timpul cltoriilor ct i a reparaiilor, staionrii n port, ncrcrii i descrcrii mrfii; mrfurile transportate, interesul asiguratului ca s ajung bine la destinaie, dar i depozitarea corect a mrfii; navlul, suma convenit pentru plata transportului maritim; chiria navei 5.
4 5
www.ubv.ro Statin Nicolae Lungu - Asigurri de bunuri, Ed. Universitii Ioan Alexandru Cuza din Iai, 2009
Din categoria riscurilor asigurabile fac parte: - riscurile obinuite sau generale; - riscurile speciale. Din grupa riscurilor obinuite, asociate transportului pe ap, fac parte aa-numitele riscuri ale mrii. Prin acestea se nelege orice accident sau ntmplare survenite in timpul transportului maritim, indiferent dac ele sunt sau nu rezultatul direct al aciunilor vnturilor, valurilor. Cele mai importante riscuri ale marii sunt: 1. furtuna - care poate provoca: scufundarea navei sau avarierea bunurilor transportate prin ptrunderea apei in hambarele navei; naufragiul - scufundarea navei din diferite cauze; euarea - punerea pe uscat a navei, mpotmolirea ei pe fundul marii; coliziunea - ciocnirea a doua nave intre ele; abordajul - ciocnirea navei cu orice alt obiect fix sau plutitor; aruncarea unei pri din ncrctura peste bord, in cazul avariei comune; furtul; jaful; capturarea si sechestrarea de ctre dumani,etc.
2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
Riscurile speciale se datoreaz unor cauze deosebite i se asigura separat, la cererea expresa a asiguratului, contra unor prime speciale de asigurare. Din aceasta categorie fac parte riscurile determinate de proprietile mrfurilor, cum sunt:
Tot din categoria riscurilor speciale fac parte i riscurile de rzboi, inclusiv rzboiul civil, precum si riscurile de grev, rscoale, micri civile. In grupa riscurilor de rzboi intra:
Riscurile de grev se refera la posibilitatea distrugerii sau avarierii anumitor mrfuri de ctre greviti. Riscurile excluse sunt acele riscuri pentru care societatea de asigurare nu poarta nici o rspundere in cazul n care ele ar interveni in timpul unui transport de mrfuri asigurat. Evaporarea lichidelor, uscarea cerealelor, moartea natural a vietilor, sunt evenimente inevitabile, specifice naturii obiectului asigurat. Tocmai din aceasta cauza ele nu fac obiectul acoperirii prin asigurare. De asemenea, nu se acorda drept de asigurare pagubelor datorate:
ntrzierii sosirii mrfurilor la destinaie; lipsei unui ambalaj corespunztor; majoritii taxelor vamale din tara importatoare, etc.
Prin avarie total se nelege pierderea complet a bunului asigurat sau vtmarea integritii fizico-chimice a acestuia, pn la ncetarea de a mai face parte din genul de bunuri de care aparine. Orice avarie total este prezumat a fi pricinuit de un risc al mrii, n afar de cazul n care se poate stabili cu exactitate c nava, impreun cu ncrctura de la bord, s-a pierdut ntr-un act de rzboi. Avaria totala poate fi:
Prin avarie parial (particular) se inelege orice daun parial suferit de bunul asigurat in mod intmpltor, fortuit, din cauza unui risc asigurat. Pot suferi avarii pariale att mrfurile, ct i mijloacele de transport si navlul. Avaria particular la mrfuri poate lua forma: unei avarii materiale, a unei lipse, a unei vnzri in timpul caltoriei sau la destinaie, a unor cheltuieli de recondiionare sau de reparare, etc.
Avariile particulare ale navlului se refer numai la navlul pltit la destinaie, nu i la navlul pltit anticipat, care se include in preul mrfii. Regulile York Anvers stabilesc c avem de-a face cu o avarie comun atunci cnd, din necesitate, in mod intentionat si rezonabil, se face un sacrificiu, o cheltuiala extraordinar pentru sigurana comun, n scopul de a ferii de primejdie bunurile angajate intr-o expediie maritima. Pentru ca sacrificiul (cheltuielile) fcute n timpul transportului s fie recunoscute ca act de avarie comercial, este necesar ca: primejdia, care impune msura excepional, s fie comun (s amenine att nava, cat si incrctura); preimejdia sa fie reala si grav, ieit din comun; cheltuielile fcute s aiba un caracter excepional, adic s depeasc cheltuielile fcute, n mod normal, in cadrul obligaiilor contractuale; sacrificiul (cheltuielile) fcut s fie rezonabil i, totodata, rezultatul unui act intenionat pentru salvarea proprietii comune. Condiiile de asigurare a mrfurilor, cele mai rspndite, care au devenit tradiionale n practica asigurrilor pe plan mondial, sunt condiiile: a) fr rspundere pentru avaria particular (FPA) - acoper numai daunele rezultate din pierderea totala a intregii ncrcturi sau a unei pari a acesteia, precum si daunele de avarie particular; b) cu rspundere pentru avaria particular (WPA) - acoper daunele rezultate din avaria total sau parial a intregii incrcturi sau a unei pri a acesteia, pricinuit de anumite riscuri, specificate n mod expres in polia de asigurare (incendii, trsnet, furtun, explozii, naufragiu, etc.); c) cu timpul, ascutirea concurentei pe piata asigurarilor maritime si insistentele comerciantilor, care cereau un mod de protectie mai larg, mai cuprinzator, au dus la practicarea conditiei toate riscurile (all risks). In fapt, aceasta conditie acopera, indiferent de amploarea lor, daunele rezultand din avaria totala sau particulara a intregii incarcaturi sau a unei parti a acesteia, care a avut loc din orice cauza, cu exceptia riscurilor special enumerate in polita de asigurare.
Prima de asigurare.
Prima de asigurare depinde de specificul mrfurilor, de varietatea riscurilor, de frecvena aciunilor i de daunele posibile pe care aceste riscuri le-ar genera. La stabilirea primei de asigurare societile de asigurare se bazeaz pe analiza urmtorilor factori, dar pentru prima de asigurarea navei se ine cont de : vechimea navei (anul de construcie) i clasificarea navei; tonajul navei; materialul de construcie; gradul de periculozitate al mrfii transportate; limitele de navigaie (fluvial, pe ocean, lng insule); tipul de propulsie ( cu pnze, motoare, nuclear)
Nivelul primei pentru asigurarea mrfii transportate este influenat de factori ca: natura mrfii; tipul de ambalaj i calitatea acestuia; ruta de transport, factor care influeneaz i prima de asigurare a navei ( Triunghiul Bermudelor); durata transportului; sezonul i emisfera n care se efectueaz transportul maritim; mrimea, greutate i valoarea mrfii; statistica daunelor potenialului asigurat n trecut; 6
10
Asigurarea mrfurilor de transport maritime (cargo) Interesul n asigurarea navei l au, dup caz, proprietarii sau administratorii acesteia, armatorul sau navlositorul cnd nava este angajat dup un contract. Obiectul asigurrii l constituie: navele comerciale, de pescuit, alte ambarcaiuni asimilate navelor (remorchere plutitoare, alupe, lepuri) i ntregul ansamblu de maini i instalaii, precum i navlul, cheltuielile privind exploatarea navelor asigurate i navelor aflate n construcie n antierele navale (interesul fiind manifestat de antierele navale). Riscul asigurat poate fi identificat n raport cu una din urmtoarele condiii: 1. Pierderea total, avarie i rspundere pentru coliziuni. n condiiile acestui tip de asigurare, care ofer cea mai mare protecie armatorului, sunt avute n vedere urmtoarele riscuri: pierderea total, pierderile i avariile la nav; contribuia la cheltuielile de avarie comun i salvare; rspunderea pentru pagubele rezultate din coliziunea navei cu alt nav, cu instalaiile portuare sau obiecte fixe plutitoare, inclusiv cheltuielile care decurg din aceste evenimente.
2. Pierderea total, avarie comun i rspundere pentru coliziuni Acest tip de asigurare ofer asiguratului o protecie mai limitat. Sunt luate n considerare urmtoarele riscuri: pierderea total a navei; contribuia la cheltuielile de avarie comun i de salvare; rspunderea pentru daunele rezultate din coliziunea navei cu alte nave.
3. Pierderea total a navei, inclusiv cheltuielile de salvare Pentru acest tip de asigurare se ia n considerare numai riscul de pierdere total a navei, cheltuielile de salvare i alte cheltuieli care decurg din acest fapt. Asigurrile la care ne referim se numesc A, B i C, adic aa numitele riscuri asigurate. Riscuri excluse din polia cargo, adic care nu sunt acoperite: - pierderea, avaria i cheltuiala urmat de comportarea necorespunztoare voit a asiguratorului; - pierderi sau alte urmri provocate de rzboi, revoluie sau sechestrare; - acte teroristice din raiuni politice. Totui contractul de asigurare cargo poate ncheia i n condiia riscuri de rzboi
11
Durata asigurrii. n contractele de asigurare a mrfurilor pe timpul transportului maritim nu exist o limit de timp bine precizat ca durata a asigurrii, ci se aplica principiul duratei transportului de la depozit la depozit. Acest lucru presupune ca mrfurile sunt asigurate din momentul in care au prsit depozitul din localitatea de expeditie menionat n contract i continua pe toata durata transportului, inclusiv a transbordrilor, pn cnd au fost descrcate de pe nava n portul de destinaie. De asemenea, asigurarea continu n cursul obinuit al transportului, al intrzierii, care este n afara controlului asiguratului, al devierii, al descrcrii forate, al reexpedierii n cursul schimbarii voiajului, intervenite din exercitarea unui drept acordat armatorilor sau navlositorilor in cadrul contractului de navlosire.
n baza asigurrii ncheiate acord despgubiri pentru: incendiu, explozie; furt comis nafara persoanelor de pe nav; aruncarea peste bord i luarea de valori; piraterie; coliziune cu alte forme de transport; cutremur de pmnt, erupie vulcanic ; avarie la corpul navei; eroare de navigaie; neglijena comandantului, a ofierilor sau a echipajului.
Nu se acord despgubiri n urmtoarele cazuri: uzura normal i treptat, dar i defectele ascunse la e corpului navei; pagube produse de forarea gheii; pierderi de viei, daune corporale sau mbolnviri;
12
Suma asigurat se asigur pentru suma declarat de asigurat, care nu trebuie s fie nici inferioar dar nici superioar sumei reale, la data ncheierii asigurrii. Iar durata se ncheie pe o singur cltorie sau pe toate cltoriile pe care urmeaz s le efectueze nava ntr-o anumit perioad de timp. Cel mai des e folosit a doua modalitate.
Asigurarea P.&.I.
Asigurarea P.&.I ce nseamn PROTECTION AND INDEMNITY CLUB se deosebete de protecie oferit de societile de asigurare obinuite. Protecia oferit este mutual, adic membrii acestui club (diveri armatori) sunt n acelai timp i asigurtori i asigurai. Fiecare membru al clubului contribuie la acoperirea daunelor suferite de ali membri ai clubului i la rndul su beneficiaz de contribuiile celorlali membri la acoperirea propriilor daune. Asigurtorii n ramura maritim pentru ncrcturi (CARGO) i nave (CASCO) sunt plan mondial n Uniunea Internaional a Asigurrilor Maritime - I.U.I.M.", fiind o organizaie internaional profesional nonguvernamental, avnd ca scop reprezentarea intereselor asigurtorilor pe plan mondial. Ca concluzie putem constata, dei transportul maritim e unul din cele mai ieftine tipuri de transporturi, dar pagubele produse n urma unor accidente sunt cele mami costisitoare, pentru c n majoritatea cazurilor pierderile au loc n largul apelor, de unde nu se mai recupereaz aproape nimic.
Stantin Nicolae Lungu Asigurri de bunuri Editura Universitii Alexandru Ioan Cuza, Iasi, 2009
13
Bibliografie:
1. Caraiani G,. Tudor M., ASIGURRI, Editura Lumina Lex, 2001. 2. Stantin N, Lungu Asigurri de bunuri Editura Universitii Alexandru Ioan Cuz, Iai 2009 3. www.wikipedia.org. 4. www.asigurari.ro 5. www.ubv.ro 6. www.ziare.com
14