SERVICIUL ROMN DE INFORMAII

ACADEMIA NAIONAL DE INFORMAII MIHAI VITEAZUL

Instrumente Juridice n prevenirea i combaterea

terorismului

Mijloace financiare folosite de teroriti i infraciuni

din domeniul financiar de sprijinire a actelor de
terorism

Coordonator:
Elaborat de:

Bucureti 2011

Cuprins
Fenomenul finanrii terorismului....................................................................3
Sursele finanrii terorismului...........................................................................4
FATF atac finanarea teroritilor....................................................................6
Recomandrile Speciale ale FATF privind Finanarea Terorismului...........7
Bibliografie.........................................................................................................10

Fenomenul finanrii terorismului

Finanarea terorismului este un concept relativ simplu, reprezentnd suportul
financiar, sub orice form, a teroritilor sau a celor care-l ncurajeaz, planific sau se implica
n activiti teroriste. Privit ns n esen, acesta este un concept mai puin simplu, ntruct
termenul poate avea implicaii politice, religioase sau naionale, acestea diferind n funcie de
ar.
Finanarea terorismului poate fi legat de splarea banilor i afieaz acelai gen de
tranzacii, majoritatea avnd legtura cu ascunderea i disimularea. Dac spltorii de bani
trimit fonduri ilicite prin canale legale pentru a ascunde originile ilicite, cei care finaneaz
terorismul transfer fonduri care pot fi legale sau ilegale n scopul ascunderii sursei i a
utilizrii finale, ceea ce reprezint susinera terorismului. Dar, rezultatul este acelai
rsplata.
Potrivit art.2 din Legea nr.535/2004 privind prevenirea i combaterea
terorismului1, terorismul reprezint ansamblul de aciuni i/sau ameninri care prezint
pericol public i afecteaz securitatea naional, avnd urmtoarele caracteristici:
a)sunt svrite premeditat de entiti teroriste, motivate de concepii i atitudini
extremiste, ostile fa de alte entiti, mpotriva crora acioneaz prin modaliti violente
i/sau distructive;
b)au ca scop realizarea unor obiective specifice, de natur politic;
c)vizeaz factori umani i/sau factori materiali din cadrul autoritilor i
instituiilor publice, populaiei civile sau al oricrui alt segment aparinnd acestora;
d)produc stri cu un puternic impact psihologic asupra populaiei, menit s atrag
atenia asupra scopurilor urmrite.
Faptele svrite de entitile teroriste sunt sancionate dac ndeplinesc una dintre
urmtoarele condiii:
a) sunt svrite, de regul, cu violen i produc stri de nelinite, nesiguran,
team, panic sau teroare n rndul populaiei;
b) atenteaz grav asupra factorilor umani specifici i nespecifici, precum i asupra
factorilor materiali;
c) urmresc realizarea unor obiective specifice, de natur politic, prin determinarea
autoritilor statului sau a unei organizaii internaionale s dispun, s renune sau s
influeneze luarea unor decizii n favoarea entitii teroriste.
n conformitate cu art. 3 din acelai act normativ, actele de terorism sunt de natur
transnaional, dac:
a)sunt svrite pe teritoriul a cel puin dou state;
b)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar o parte a planificrii, pregtirii,
conducerii sau a controlului acestora are loc pe teritoriul altui stat;
c)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar implic o entitate terorist care
desfoar activiti pe teritoriul altui stat;
d)sunt svrite pe teritoriul unui stat, dar au efecte substaniale pe teritoriul altui
stat.
Organizaia Naiunilor Unite a fcut numeroase eforturi, concretizate n general sub
forma tratatelor internaionale, n combaterea terorismului i a finanrii acestuia. naintea
1

Publicat n Monitorul Oficial nr.1161 din 8 decembrie 2004.

atacurilor teroriste din 11 septembrie 2001 din SUA, ONU a emis, n 1999, Convenia de la
Palermo, care prevede:
Orice persoan comite o infraciune n nelesul acestei convenii, dac prin orice mijloace,
direct sau indirect, nelegal i de bun voie, furnizeaz sau colecteaz fonduri cu intenia de a
fi folosite sau cunoscnd c acestea vor fi folosite, parial sau total, pentru a provoca:
a. un act care constituie infraciune;
b. orice act intenionat cauzator de moarte sau rnire grav a civililor sau a oricrei
persoane care nu se afl implicat n conflicte armate, atunci cnd scopul acestui act, prin
natur i context, este de a intimida populaia, guverne sau organizaii n scopul de a face
sau de a obine s fac un act mpotriva voinei.
Definerea terorismului este uneori dificil de realizat mai ales n cazul unor ri i
aceasta ntruct nu toate statele au adoptat prevederile conveniei, care specific clar ce
aciuni sunt ncadrate n categoria terorism. Noiunea de terorism nu este universal acceptat,
avnd n vedere i implicaiile politice, religioase i naionale de la ar la ar.
FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering)2, recunoscut i ca
emitent de standarde internaionale n efortul de combatere a finanrii terorismului, nu
definete n mod specific termenul de finanare a terorismului n Recomandrile Speciale
privind finanarea terorismului, emise dup evenimentele din 11 septembrie 2001; nu mai
puin adevrat este faptul c FATF ndeamn rile membre s ratifice i s implementeze
Convenia de la Palermo. n acest fel, definiia din Convenie devine unanim acceptat de cele
mai multe ri.
Obiectivul primordial al terorismului, n acord cu una din definiii, este acela de a
intimida populaia sau de a obliga guvernele sau organizaiile internaionale de a face sau a se
abine de a face une act. n contrast, ctigurile financiare sunt n general obiectivul altor
tipuri de infraciuni. Succesul unui grup terorist, ca i al oricrui alt grup criminal, este acela
de a fi capabili s construiasc i s menin o infrastructur financiar efectiv. Pentru
aceasta, trebuie s dezvolte surse de finanare, mijloace de splare a acestor fonduri i, n
final, ci de a se asigura c aceste fonduri vor fi utilizate pentru obinerea de logistic
necesar comiterii actelor teroriste.

Sursele finanrii terorismului

n general, finanarea terorismului are dou surse principale.
Prima surs o constituie finanarea furnizat de state i organizaii cu o larg
infrastructur pentru colectarea fondurilor i pentru distribuirea lor organizaiilor teroriste.
Aceste aa numite state-sponsori, n ultimii ani, datorit constrngerilor de ordin politic i
economic realizate de ctre comunitatea internaional, au nceput s renune la susinere i s
nu mai constituie sursa principal, locul lor fiind luat de alte tipuri de susinere, dar este
posibil ca n anumite contexte internaionale acestea s continue susinerea. Indivizi cu
multiple posibiliti financiare, dar i cu anumite convingeri de ordin politic su religios,
furnizezeaz fonduri substaniale organizaiilor teroriste. Osama Bin Laden, spre exemplu,
este cunoscut ca fiind principalul susintor din fonduri personale al reelei teroriste AlQaeda. De asemenea, este cunoscut faptul c o serie de oameni de afaceri de o anumit
2

FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering)- organism inter-guvernamental, al crui scop este
dezvoltarea i promovarea politicilor naionale i internaionale de combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului

orientare politic sau religioas, au fost constrni prin antaj sau violen n a susine aceste
organizaii teroriste.
Totui, aceste surse de venituri nu sunt suficiente pentru a putea susine n totalitate
activitile teroriste. n ultimii ani, s-a nregistrat o cretere a numrului de fundaii
neguvernamentale i asociaii de ntrajutorare, care, prin activitile desfurate, reuesc s
colecteze fonduri de la membri sau de la alte persoane. n lumea islamic, este tiut faptul c
adepii trebuie s plteasc o anumit cot (zakat) pentru cauze umanitare. Aceast tax este
pltit liderilor din comunitatea respectiv sau unor organizaii religioase sau laice care
folosesc aceste fonduri pentru anumite aciuni sociale. Din pcate exist anumii lideri care
pot utiliza aceste fonduri n alte scopuri dect cele sociale, numeroase organizaii beneficiind
de importante sume de bani pentru activiti teroriste.
A doua surs major de venituri pentru organizaiile teroriste deriv direct din
activitile generatoare de venituri. Ca orice alte organizaii criminale, cele teroriste pot obine
venituri, att din activiti ilegale, ct i din activiti perfect legale, dar controlate de teroriti
sau organizaii teroriste. Un grup terorist regional i poate susine activitile prin aciuni de
rpire sau extorcare. n acest scenariu, unele persoane pltesc teroritilor sume mari de bani
pentru eliberarea ostaticilor mpreun cu o tax de protecie aplicat afacerilor acestora, ceea
ce furnizeaz fondurile financiare necesare, dar au i un rol de intimidare a populaiei. Pe
lng rpire i extorsiune, gruprile teroriste pot recurge la contraband, diferite tipuri de
fraud, hoii i tlharii, precum i trafic de stupefiante.
Fondurile pentru gruprile teroriste, deosebit de alte activiti criminale, pot proveni
din activiti perfect licite sau din combinarea activitilor ilicite cu cele licite. Aceste fonduri
licite reprezint marea diferen ntre gruprile teroriste i cele infracionale. Rolul jucat de
fondurile licite n finanarea terorismului este diferit de la grupare la grupare, precum i n
funcie de zonele geografice n care ele acioneaz.
Privite din perspective tehnice, metodele utilizate de teroriti i asociaii lor pentru
generarea de venituri din activiti ilegale difer de acelea folosite de gruprile infracionale
tradiionale. De asemenea, pare logic ca fondurile obinute din activiti legale s nu necesite
operaiuni de splare, iar organizaiile teroriste au nevoie mai mult ca niciodat s ascund i
s disemineze legturile dintre ele i sursele legale de fonduri. Astfel, gruprile teroriste
trebuie s gseasc metode de splare a acestor fonduri pentru a nu atrage atenia asupra lor.
Examinnd activitile financiare asociate teroritilor, experii FATF au concluzionat c
teroritii i organizaiile care-i susin utilizeaz, n general, aceleai metode de splare a
banilor ca i celelalte organizaii infracionale. Cteva din metodele particulare identificate la
diferite grupri teroriste, includ: contraband cu bani (prin curieri), depozite structurale sau
retrageri cash din bnci, cumprarea de diferite instrumente monetare (cecuri de cltorie,
cecuri cash, ordine de plat), utilizarea de cri de credit i transferuri electronice. Trebuie s
menionm i utilizarea unor modele de remitere a banilor Hawala, care are un rol important
n micarea fondurilor n ntreaga lume.
Diferena ntre obinerea legal i ilegal de fonduri ridic o problem legal
important atta timp ct se aplic aceleai msuri de combatere a splrii banilor i pentru
finanarea terorismului. Scopul organizaiilor teroriste nu este de a genera profit din diferite
mecanisme ci obinerea de resurse pentru susinerea operaiunilor.
Atunci cnd teroritii i organizaiile teroriste obin fonduri din surse legale (donaii,
publicitate etc) administrarea de probe i indicii n detectarea acestor fonduri devine mult mai
dificil. Aparent legal a sursei de obinere a acestor fonduri nseamn existena unor indicii
puine, sau chiar inexistena acestora, care s conduc la legturi ntre tranzaciile individuale
i activitile teroriste.

Alte aspecte importante ale finanrii terorismului care fac detectarea mai dificil
sunt mrimea i natura tranzaciilor implicate. Experii FATF au menionat c fondurile
necesare realizrii unor atacuri teroriste nu provin ntotdeauna, sau nu reprezint, ntotdeauna,
sume mari de bani, iar tranzaciile asociate nu sunt ntotdeauna complexe. De exemplu, o
examinare a conexiunilor financiare ntre cei care au realizat atacurile din septembrie 2001,
arat c majoritatea sumelor de bani implicate erau sume mici de bani, care au fost sub limita
de raportare, i, n majoritatea cazurilor, erau transferuri electronice. Indivizii preau a fi
studenii strini care primeau sume de bani de la familiile lor i astfel aceste sume de bani nu
au fost identificate ca necesitnd verificri suplimentare de ctre instituiile financiare
implicate.

FATF atac finanarea teroritilor

La Plenara Extraordinar privind finanarea terorismului, care a avut loc la
Washington, n perioada 29-30 oct. 2001, FATF i-a extins misiunea privind combaterea
splrii banilor. FATF i va concentra energia i expertiza deinuta asupra eforturilor, la nivel
mondial, de combatere a finanrii terorismului. Azi FATF a emis noi standarde
internaionale privind combaterea finanrii terorismului, pe care toate statele lumii sunt
chemate s le adopte i s le implementeze, a afirmat Preedintele FATF Claire Lo.
Implementarea acestor recomandri Speciale va interzice accesul teroritilor i al celor
care i sprijin, la sistemul financiar internaional.
n cursul Plenarei, FATF a convenit asupra unui set de recomandri speciale privind
Finanarea Terorismului, care angajeaz membrii si:

Luarea unor msuri urgente pentru ratificri i implementarea instrumentelor legale

relevante emise de ONU
Incriminarea finanrii terorismului, actelor teroriste i organizaiilor teroriste
Sechestrarea i confiscarea activelor teroritilor.
Raportarea tranzaciilor suspecte legate de terorism.
Acordarea de asistent, pe o scar ct mai larg posibil, pentru autoritile privind
finanarea terorismului.
Impunerea de cerine privind combaterea splrii banilor asupra sistemelor alternative
de transmitere/transfer a fondurilor.
ntrirea msurilor de identificare a clienilor n cazul transferurilor electronice
internaionale i interne.
Asigurarea condiiilor pentru a evita utilizarea unor entiti, n special organizaiile
non-profit, n scopul finanrii terorismului.

n scopul asigurrii unei implementri rapide i efective a noilor standarde, FATF a

convenit asupra urmtorului Plan de Aciune:

Pn la 31 decembrie 2001, membrii FATF vor realiza o auto-evaluare fata de

Recomandrile Speciale. Pn n iunie 2002 i elaborarea unor planuri de aciune
privind Recomandrile Speciale care nu sunt deja aplicate. Toate statele lumii vor fi
invitate s participe la acest exerciiu, n aceleai condiii ca i membrii FATF.

Pn n februarie 2002, elaborarea unor ndrumri suplimentare pentru instituiile

financiare privind tehnicile i mecanismele utilizate pentru finanarea terorismului.

n iunie 2002, iniierea unui proces de identificare a jurisdiciilor care nu dein msuri
adecvate de combatere a finanrii terorismului i discuii privind paii urmtori,
inclusiv posibilitatea aplicrii unor contra-masuri pentru jurisdiciile care nu
acioneaz mpotriva finanrii terorismului.

Publicarea, n mod regulat, a valorii activelor suspectate de terorism blocate de ctre

membrii FATF, n conformitate cu Rezoluiile Consiliului de Securitate al ONU.

Acordarea de asisten tehnic de ctre membrii FATF pentru ne-membri, pentru

respectarea Recomandrilor Speciale.

n continuarea Planului de Aciune mpotriva finanrii terorismului, FATF i va

intensifica cooperarea cu organismele regionale de tipul FATF, precum i cu organizaiile
internaionale, cum sunt ONU, Grupul Egmont, G-20 i instituiile financiare internaionale,
care sprijin i contribuie la eforturile internaionale mpotriva splrii banilor i a finanrii
terorismului.
FATF a convenit, de asemenea, s ia n considerare Recomandrile Speciale n
cadrul procesului de revizuire a celor 40 de Recomandri privind Splarea Banilor i s
intensifice activitatea sa privind instrumentele corporative, bncile corespondente,
identificarea titularilor reali ai conturilor i reglementarilor privind instituiile financiare nonbancare.

Recomandrile Speciale ale FATF privind Finanarea Terorismului

Recunoscnd importana vital a aciunilor de combatere a terorismului, FATF a
convenit asupra acestor Recomandri, care, coroborate cu cele 40 de Recomandri privind
splarea banilor, stabilesc cadrul de baz pentru detectarea, prevenirea i reprimarea finanrii
terorismului i a actelor de terorism.

Ratificarea i implementarea instrumentelor ONU

Fiecare ara trebuie s ia msuri urgente pentru ratificarea i implementarea

Conveniei Internaionale a ONU privind Reprimarea Finanrii Terorismului, din 1999.
Statele trebuie s implementeze imediat rezoluiile ONU privind prevenirea i reprimarea
finanrii actelor de terorism, n special Rezoluia 1373 a Consiliului de Securitate a ONU.

Incriminarea finanrii terorismului i a splrii banilor n legtura cu acesta.

Fiecare ara trebuie s incrimineze finanarea terorismului, a actelor de terorism i a

organizaiilor teroriste. rile trebuie s se asigure c aceste infraciuni sunt prevzute ca
infraciuni predicat pentru splarea banilor.

Blocarea i confiscarea activelor teroritilor

Fiecare ara trebuie s instituie msuri de blocare fr ntrziere a fondurilor sau a

altor active ale teroritilor, ale celor care finaneaz terorismul i ale organizaiilor teroriste, n

conformitate cu rezoluiile ONU privind prevenirea i reprimarea finanrii actelor de

terorism.
Fiecare ara trebuie s adopte i aplice msuri, inclusiv legislative, care s permit
confite proprieti care provin din, sunt utilizate pentru, sau se intenioneaz alocarea lor
pentru a finana terorismul, actele de terorism sau organizaiile teroriste.

Raportarea tranzaciilor suspecte legate de terorism

Dac instituiile financiare, sau alte entiti care fac obiectul obligaiilor privind
combaterea splrii banilor, suspecteaz sau au indicii temeinice pentru a suspecta c anumite
fonduri au legtur, sau sunt utilizate pentru terorism, acte de terorism, sau de organizaii
teroriste, acestea trebuie s aib obligaia de a raporta prompt suspiciunile lor, ctre
autoritile competente.

Cooperarea internaional

Fiecare ar trebuie s acorde altor ri, pe baz de tratat, acord sau alt mecanism de
asisten juridic mutual sau privind schimbul de informaii, cea mai larg asisten posibil
privind investigaiile penale, civile i administrative, cercetrile i procedurile judiciare legate
de finanarea terorismului, a actelor de terorism i a organizaiilor teroriste.
De asemenea, rile trebuie s ia toate msurile posibile pentru a se asigura c nu adpostesc
indivizi acuzai de finanare a terorismului, de acte de terorism sau apartenena la organizaiile
teroriste i trebuie s dein proceduri de extrdare, dac este posibil, a unor astfel de indivizi.

Sistemele alternative de transmitere a fondurilor

Fiecare tar trebuie s ia msuri pentru a se asigura c persoanele fizice sau juridice,
inclusiv agenii, care ofer servicii de transmitere a banilor sau valorilor, inclusiv transmiterea
banilor sau valorilor prin sisteme sau reele neoficiale, sunt autorizate sau nregistrate i se
supun Recomandrilor FATF, care se aplica bncilor i instituiilor financiare non bancare.
Fiecare tar trebuie s se asigure c persoanele fizice sau juridice care presteaz astfel de
servicii n mod ilegal, pot fi sancionate administrativ, civil sau penal.

Transferurile electronice

rile trebuie s ia msuri pentru a impune instituiilor financiare, inclusiv serviciilor

de transmitere a banilor, s dein informaii corecte i semnificative privind coordonatorul
transferului de fonduri (numele, adresa i numrul contului) i mesajele conexe transmise.
Informaiile privind transferul sau mesajul aferent, trebuie s raman stocate n sistemul
(lanul) de pli. rile trebuie s ia msuri pentru a se asigura c instituiile financiare,
inclusiv serviciile de transmitere a banilor, realizeaz o monitorizare atent a transferurilor de
fonduri suspecte, care nu conin informaii complete privind originea / ordonatorul (nume,
adresa, nr. cont).

Organizaiile non profit

rile ar trebui s analizeze legile i reglementrile privind entitile care pot fi

utilizate n mod abuziv, pentru finanarea terorismului. Organizaiile nonprofit sunt n mod
special vulnerabile, iar rile ar trebui s se asigure c acestea nu sunt utilizate:
8

I ) de organizaiile teroriste care pozeaz drept entiti legitime;

II ) pentru a exploata entitile legale pentru finanarea terorismului, inclusiv n scopul de a se
sustrage masurilor asigurtorii;
III) pentru a ascunde sau disimula deturnarea unor fonduri cu destinaii licite ctre
organizaiile teroriste.

Curierii de numerar

rile ar trebui s dispun de msuri pentru a detecta transporturile externe de valut

i de instrumente financiare, constatnd n sisteme de declarare sau alte obligaii privind
declaraiile. rile ar trebui s se asigure c autoritile competente au autoritatea legal de a
stopa sau restrnge transferul de valut sau de alte instumente financiare care sunt suspectate
a avea legtur cu splarea banilor sau cu finanarea terorismului sau care nu sunt declarate.
rile ar trebui s se asigure c exista sanciuni n vigoare, efective, proporionale i
nediscriminatorii, care s poat fi aplicate persoanelor care dau declaraii false. n cazul n
care valuta sau instrumentele financiare au legtur cu finanarea terorismului sau cu splarea
banilor, rile ar trebui, de asemenea, s adopte msuri, inclusiv de ordin legislativ care s fie
conforme cu Recomandarea 3 i Recomandarea Special III, care ar putea permite aplicarea
procedurilor de confiscare a unor asemenea instrumente i a sumelor de bani respective.
Avnd n vedere existena i gravitatea fenomenelor infracionale prezentate,
legturile i tendinele lor, instituiile abilitate n contracararea crimei organizate vor trebui s
coopereze cu cele specializate n antiterorism, ntruct orice reea criminal care a fost
identificat va trebui s fie evaluat i din punct de vedere al posibilitii ca aceasta s fie o
structur intern a unei grupri teroriste3. Evoluiile dintre reelele crimei organizate
transnaionale i gruprile teroriste, n contextul accelerrii procesului de globalizare,
demonstreaz faptul c ameninrile identificate la adresa securitii statelor democratice nu
trebuie privite drept fenomene de sine stttoare, deoarece acestea se afla ntr-o continu
schimbare i c trsturile entitilor din afara legii, motivaiile lor i tacticile aplicate se
schimb n timp, acomodndu-se rapid la evoluiile vieii internaionale n toate sferele de
activitate.

E. Hedeiu, op. cit., p.196

Bibliografie
www.fatf-gafi.org
www.marketwatch.ro
www.onpcsb.ro
Splarea banilor i finanarea terorismului dr. Nicolae Lupulescu, Procuror

10