MINISTERUL DE FINANE

Serviciul de Stat pentru supravegherea asigurrilor

Hotrre cu privire la condiiile de asigurare i metodologia
temporar de calculare a tarifelor de asigurare
Nr.24 din 31.03.97
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.28/46 din 24.04.1997
***
n conformitate cu Legea cu privire la asigurri din15 iunie 1993 i Regulamentul cu privire la modul
de eliberare a licenelor pentru desfurarea activitii de asigurare n Republica Moldova din 17
noiembrie 1995 i modificrile din 30 decembrie 1996, i n scopul determinrii bazei metodologice
unice pentru calculul tarifelor de asigurare Serviciul de stat pentru supravegherea asigurrilor
HOTRTE:
1. Eliberarea licenelor pentru activitatea de asigurare se efectueaz pe fiecare tip de asigurare,
identice ca obiect, risc i daun, i care conin toate prevederile art.31 al Legii cu privire la asigurri.
2. La condiiile de asigurare se anexeaz modelele contractului de asigurare, poliei sau
certificatului de asigurare, tarifele de asigurare, formula de calculare a tarifelor i structura taxei
tarifare.
3. n condiiile de asigurare se expun clar domeniile i obiectele de asigurare i riscuri, concordate
cu metodologia de calculare a tarifelor, ce va permite nregistrarea corect n evidena contabil i
statistic pe genurile de asigurare.
4. Se aprob metodologia temporar de calculare a tarifelor de asigurare (anexa nr.1).
5. A recomanda asigurtorilor din Republica Moldova de a folosi n timpul pregtirii documentelor
pentru primirea licenelor Metodologia de calculare temporar a tarifelor de asigurare pe tipurile
asigurrilor respective, cu utilizarea datelor statistice oficiale i individuale a companiilor i a tabelelor de
mortalitate pe anii 1992-1995 (anexa nr.2).
6. A stabili c rata dobnzii a investirii rezervelor de asigurare, inclus n calculul tarifelor de
asigurare, poate fi determinat n mrime de cel mult 85% din rata de refinanare a Bncii Naionale
la prezentarea calculului.
7. n caz de asigurare de persoane din contul persoanelor juridice n Regulile de asigurri, n
contracte trebuie s fie prevzut eliberarea polielor de asigurare la fiecare lucrtor asigurat
(independent de asigurarea obligatorie sau facultativ), conform listei lucrtorilor, anexate la contractele
de asigurare.
8. Controlul asupra ndeplinirii acestei Hotrri i inventarierea Regulilor de asigurare nregistrate l
va efectua eful adjunct al Serviciului dl V.Cucirevii.
EFUL SERVICIULUI DE STAT
PENTRU SUPRAVEGHEREA
ASIGURRILOR

Ion Barbulat

Chiinu, 31 martie 1997.

Nr. 24.
A N E X A nr.1
la Hotrrea Serviciului de stat
pentru supravegherea asigurrilor
din 31 martie 1997 nr. 24
METODOLOGIA TEMPORAR
DE CALCULARE A TARIFELOR DE ASIGURARE
Metodica prezent este elaborat n conformitate cu art.54, pp.e,f a
Legii cu privire la asigurri cu scopul determinrii i mbuntirii
bazei metodologice unice privind calculul tarifelor de asigurare pe
tipurile asigurrilor de persoane i de bunuri.
I. Asigurarea de persoane
Prin asigurarea de persoane se subneleg tipurile asigurrii
personale, care prevd rspunderea asigurtorului pe sumele de asigurare n urmtoarele cazuri:
- decesului asiguratului;

- supravieuirea pn la o perioad anumit sau atingerea anumitei

vrste, determinate n contractul de asigurare;
- producerea accidentelor.
Contractele de asigurare a vieii de tip cumultativ (cu excepia accidentelor) se ncheie pe un termen
nu mai puin de un an.
Prima de asigurare(prima brut) se formeaz din cota de baz(prima-net) i adaosul la cota de baz,
din care se acoper cheltuielile de gestiune ale asigurtorului. Metodologia prezent determin modul de
calculare a cotei de baz.
Mrimea cotei de baz a primei de asigurare pe asigurarea de persoane se calculeaz n dependen
de urmtorii factori:
1) vrsta i sexul asiguratului sau persoanei asigurate n momentul
Intrrii contractului de asigurare n vigoare;
2) tipul, mrimea i termenul de plat a sumelor asigurate;
3) termenul i perioada plii primelor de asigurare;
4) termenul de aciune a contractului de asigurare;
5) rata nominal a dobnzii anuale planificat n calculul venitului
de la investirea mijloacelor rezervelor de asigurare pe termen lung;
6) datele statistice i tabelele de mortalitate;
7) alte materiale.
a) Calculul tarifelor de asigurare
Metodologia de calculare a tarifelor de asigurare pe tipurile asigurrilor de persoane include
urmtoarele etape:
- pe fiecare risc se calculeaz prima net unic, iar suma primelor nete pe toate riscurile, calculat n
conformitate cu caracterul riscurilor i corelaia dintre ele, reprezint prima net unic pe contractul de
asigurare;
- prima net pe contractul de asigurare, care prevede ncasarea primelor de asigurare n rate
(lunare, trimestriale, anuale), se determin n baza primei nete unice i coeficienilor de ealonare,
prevzui n condiiile de asigurare;
- prima brut se determin n baza valorii primite a primei nete i mrimii adaosului stabilit.
n dependen de termenul de asigurare - "n" ani i modul de ncasare a primelor de asigurare,
prevzut n contractul de asigurare, prima net pentru asiguratul n vrsta de "x" ani se determin n felul
urmtor.
Prima unic la asigurrile de supraveuire:
lx+ Vn
Pns = S * ------lx
unde: Pns - prima net la asigurrile de supraveuire;
lx - numrul supraveuitorilor de vrsta "x";
n - termenul de asigurare (ani);
S - suma asigurat;
V - valoarea actual a unei uniti monetare obtenabile dup n ani,n condiiile unei rate "i"
determinate a dobnzii,
1
n care V =------,
1+i
(n cazul cnd rata dobnzii nu se schimb).
i - rata nominal a dobnzii se apreciaz n mrimea, care nu depete 85% din rata de
finanare curent a Bncii Naionale a Moldovei.
Prima net unic la asigurrile de deces:
dx * V + dx+1 * V2+...+ dx+n-1 * Vn
Pnd = S * -----------------------------------------Lx
unde: Pnd - prima net unic la asigurrile de deces;
dx - numrul decedailor n anul "x".
Prima net unic la asigurrile de accidente:
Dm * q
Pna = S * -------- * n
Sm
unde: Pna - prima net la asigurrile de accident;
Dm - despgubirea medie pe un contract de asigurare la parvenirea cazului de asigurare;
Sm - suma asigurat medie pe un contract de asigurare;
q - probabilitatea parvenirii cazului de asigurare pe un contract de asigurare.

n cazul, cnd n contractul de asigurare se stabilete plata sumelor asigurate pe toate riscurile
sus-numite, prima net unic va fi egal cu:
Pn = Pns + Pnd + Pna.
Prima brut de asigurare se determin n modul urmtor:
100
Pba = Pn * -------,
100-f
unde: f - adaosul la prima net de asigurare n % fa de prima brut.
Pentru asigurarea individual calculul mrimilor tarifelor de
asigurare se efectueaz pentru fiecare vrst concret a asigurailor.
Pentru asigurarea colectiv calculul se efectueaz reieind din vrsta
medie a asigurailor ntreprinderii.
Datele folosite la calcularea primelor nete pentru asigurrile de persoane se culeg din tabela
mortalitii a populaiei Moldovei pe ultimii 3-5 ani.
b) Exemple de calculare a tarifelor de asigurare pe via:
Asiguratul n vrst de 40 ani (x#40) ncheie contract pe asigurarea de via pe un termen de 5 ani
(n=5). Suma asigurat este egal cu 100 lei.
Adaosul pe asigurarea dat este determinat de asigurtor n mrimea f = 8%, iar rata dobnzii pentru
fiecare an este egal cu 20%.
Determinm tariful de asigurare unic:
1. Prima net pentru supravieuire:
88615 1
Pns = 100 * ---------* ---------- = 38,99 (lei)
91318 (1+0,2)5
2. Prima net pentru riscul de deces:
(463*0,83)+(501*0,69)+(539*0,58)+(580*0,48)+(620*0,40)
Pnd = 100 * ---------------------------------------------------------------------------------- = 1,72 (lei).
91318
3. Prima net unic la asigurrile de accidente pe an:
100 * 200 * 0,0051
Pna = -------------------------- = 0,068 (lei)
1500
4. Prima net unic deplin:
Pn = 38,99+1,72+5*0,068 = 41,05 (lei).
Prima brut de asigurare (tariful de asigurare) constituie:
100
Pba = 41,05 * -------- = 41,05*1,0869 = 44,62 (lei).
100-8
II. Asigurarea de bunuri
Presupunem, c la N = 1000 de contracte n mijlociu provin M=65 de cazuri asigurate (despgubire).
n aa caz probabilitatea provenirii riscului asigurat constituie:
M
65
P = --- = ------ = 0,065
N 1000
Coeficientul raportului despgubirilor n mijlociu pe un contract ctre suma asigurat constituie C-0,6.
Tariful net se calculeaz dup urmtoarea formul:
Pn = P * c = 0,065 * 0,6 = 0,039, sau 3,9%.
Tariful brut se compune din tariful net plus adaosul = f.
100
Tb = Pn * -------100-f
Analiza economico-financiar a organizaiilor de asigurare arat, c cheltuielile de gestiune, fondul
msurilor preventive i rentabilitatea alctuiesc f-20% din plile de asigurare ncasate.
100
Tb=3,9 * -----=3,9 * 1,25 = 4,87% din suma asigurat.
100-f

A N E X A nr.2
la Hotrrea Serviciului de stat
pentru supravegherea asigurrilor
din 31 martie 1997 nr. 24
Tabela de mortalitate 1992-1995 Republica Moldova
-------+-----------+-----------+--------------+------------+----------Vrsta | Lx
|Dx
|Qx
|Lmx
|Sx
-------+-----------+-----------+--------------+------------+----------1 | 2
| 3 |
4
| 5
| 6
-------+-----------+-----------+--------------+------------+----------0
100000
2130
0.02131
98255
66.17
1
97869
210
0.00215
97758
66.17
2
97621
105
0.0035
97575
65.51
3
97549
100
0.00103
97497
64.82
4
97449
76
0.00078
97411
63.88
5
97373
73
0.00075
97337
62.93
6
97300
64
0.00066
97269
61.98
7
97236
60
0.00062
97206
61.02
8
97176
58
0.00059
97147
60.05
9
97118
55
0.00056
97091
59.09
10
97063
51
0.00052
97038
58.12
11
97012
48
0.00049
96988
57.15
12
96964
47
0.00048
96941
56.18
13
96918
48
0.0005
96893
55.21
14
96869
55
0.00056
96842
54.24
15
96815
64
0.00066
96783
54.27
16
96750
78
0.00081
96711
52.3
17
96672
95
0.00098
96624
51.34
18
96576
115
0.00118
96520
50.39
19
96462
133
0.00138
96396
49.45
20
96329
148
0.00154
96255
48.52
21
96180
159
0.00165
96101
47.16
22
96022
166
0.00173
95938
46.67
23
95855
170
0.00178
95770
45.75
24
95685
175
0.00183
95597
44.83
25
95509
183
0.00191
95418
43.91
26
95327
192
0.00202
95230
43
27
95134
203
0.00213
95033
42.08
28
94931
213
0.00225
94825
41.17
29
94718
225
0.00237
94606
40.27
30
94493
231
0.00252
94375
39.96
31
94255
253
0.00269
94129
38.46
32
94002
269
0.00283
93319
37.79
33
93732
286
0.00305
93670
36.89
34
93446
302
0.00323
93295
35.77
35
93144
317
0.0034
92986
34.89
36
92827
334
0.00354
92660
34
37
92493
359
0.00388
92313
33.12
38
92134
390
0.00424
91939
32.25
39
91744
426
0.00465
91531
31.39
40
91318
463
0.00508
91087
30.53
------------------------------------------------------------------------41
90855
501
0.00552
90604
29.68
42
90462
539
0.00598
90085
28.84
43
89815
580
0.00646
89526
28.01
44
89235
620
0.00696
88926
27.19
45
88615
660
0.00746
88286
26.37
------------------------------------------------------------------------46
87955
705
0.00803
87603
25.56
47
87249
750
0.00869
86872
24.76
48
86493
815
0.00945
86086
23.98
49
85677
876
0.01025
85240
23.2

50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100

84802
83864
82858
81774
80606
79358
78037
76644
75174
73618
71976
70255
68460
66583
64614
62549
60395
58156
55826
53394
50860
48236
45534
42761
39925
37047
34164
31310
28497
25717
22966
20260
17633
15129
12782
10618
8649
6895
5376
4103
3067
2239
1587
1080
698
428
250
141
76
40
20

938
0.01109
1006
0.01204
1084
0.01314
1167
0.01434
1248
0.01556
1321
0.01674
1393
0.01795
1470
0.0193
1556
0.02084
1642
0.02249
1721
0.02414
1795
0.02583
1876
0.02242
1969
0.02994
2065
0.03239
2154
0.03493
2239
0.03722
2330
0.03971
2432
0.04307
2534
0.04697
2624
0.05129
2702
0.05592
2773
0.06086
2836
0.06619
2878
0.07191
2883
0.07783
2854
0.08374
2813
0.08984
2780
0.09692
2751
0.10584
2706
0.11666
2627
0.12882
2505
0.14196
2346
0.156
2165
0.17087
1969
0.18665
1754
0.20367
1519
0.22157
1272
0.23889
1036
0.25481
827
0.27094
652
0.29048
506
0.31703
383
0.35544
269
0.3917
178
0.42625
109
0.45952
64
0.49511
36
0.52199
20
0.55037
10
0.58608

84334
22.43
83363
21.67
82318
20.93
81192
20.2
79984
19.48
78699
18.78
77342
18.09
75910
17.4
73396
16.73
72798
16.07
71116
15.42
69359
14.79
67524
14.16
65601
13.55
63585
12.94
61475
12.36
59278
11.78
56994
11.21
54612
10.66
52130
10.13
49550
9.61
46887
9.11
44150
8.63
41345
8.16
38488
7.71
35607
7.28
32738
6.85
29904
6.44
27107
6.04
24341
5.64
21612
5.27
18945
4.91
16379
4.59
13952
4.28
11696
3.99
9629
3.72
7767
3.47
6130
3.26
4735
3.03
3580
2.82
2649
2.6
1907
2.38
1328
2.15
884
1.93
559
1.75
336
1.6
193
1.49
107
1.37
57
1.24
29
1.05
14
0.76

__________
Inspectoratul de Stat Suprav. Asigurrilor i FNP Hotrre nr.24 din 31.03.97 cu privire la condiiile de asigurare i
metodologia temporar de calculare a tarifelor de asigurare //Monitorul Oficial 28/46, 24.04.1997