Facultatea de tiine Economice FB Anul III

OPERAIUNI ALE INSTITUIILOR DE CREDIT

I. ROLUL I FUNCIILE BNCII CENTRALE Sistemul bancar este reprezentat de ansamblul coerent al diferitelor categorii de instituii financiar-bancare care funcioneaz ntr-o ar, rspunznd necesitilor unei etape a dezvoltrii social-economice.
Sistemul bancar dintr-o ar cuprinde:

cadrul instituional, format din banca central cu rol de coordonare i supraveghere, bnci comerciale i alte instituii financiare asimilate acestora; cadrul juridic, format din ansamblul reglementrilor care guverneaz activitatea bancar.

SCURT ISTORIC AL SISTEMULUI BANCAR

1668 - Banca suedez Riksbank 1694 Banca Angliei 1800 - Banca Franei 1880 - Banca Naional a Romniei (o treime din capital aparinea statului, iar n 1929, doar 10% din capital mai aparinea statului romn. Dup cel de-al doilea rzboi mondial, Banca Naional a Romniei a fost preluat de stat i a fcut parte din sistemul bancar al unei economii centralizate. Aceast situaie a continuat s existe pn la restructurarea sistemului bancar, dup 1989, cnd a fost reorganizat ca banc central)

FUNCIILE BNCII CENTRALE

1. Stabilirea i implementarea politicii monetare i de credit, prin urmtoarele operaiuni:

- de pia monetar - de creditare a bncilor - de control al lichiditii prin rezerve minime obligatorii

FUNCIILE BNCII CENTRALE

2. Emisiunea de moned

- banca central deine monopolul emisiunii monetare. In principiu, moneda se emite n concordan cu creterea economic. - banca central asigur tiprirea bancnotelor i baterea monedelor i ia msuri pentru pstrarea n siguran a celor care nu sunt puse n circulaie, precum i pentru custodia i distrugerea, cnd aceasta este necesar, a matrielor, cernelurilor i a bancnotelor i monedelor retrase din circulaie.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

3. Elaborarea i aplicarea politicii de curs de schimb, prin: - elaborarea balanei de pli i a altor documente privind poziia investiional internaional a rii; - stabilirea cursurile de schimb pentru operaiunile proprii pe piaa valutar; calculeaz i public cursurile medii pentru evidena statistic; - pstrarea i administrarea rezervelor internaionale ale statului.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

4. Administrarea sistemului de pli
- emite reglementri generale privind instrumentele de plat, coordoneaz i supravegheaz sistemele de pli de interes naional. reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz administratorii sistemelor de pli i poate emite reglementri privind instrumentele de plat utilizate n cadrul acestor sisteme

FUNCIILE BNCII CENTRALE

5. Stabilirea i administrarea rezervelor valutare, rezerve care pot fi formate din:
aur deinut n tezaur n ar sau depozitat n strintate; active externe, sub form de bancnote i monede metalice sau disponibil n conturi la bnci sau la alte instituii financiare n strintate alte active de rezerv recunoscute pe plan internaional, inclusiv dreptul de a efectua cumprri de la FMI n cadrul tranei de rezerv, precum i deinerile de DST; bonuri de tezaur, obligaiuni i alte titluri de stat, emise sau garantate de guverne strine sau de instituii financiare interguvernamentale, negociabile sau nu, exprimate i pltibile n valut n locuri acceptabile pentru banca central.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

6.Autorizarea, supravegherea i reglementarea instituiilor de credit Banca Central are competen exclusiv pentru autorizarea instituiilor de credit, n anumite condiii care se refer la:
- pregtirea profesional i profilul conductorilor bncii; - nivelul minim al capitalului social subscris, care trebuie vrsat, n form bneasc, n totalitate, la momentul constituirii; - tipurile de activiti pe care le va efectua instituia de credit; - studiul de fezabilitate al bncii; - acionarii semnificativi i fondatorii bncii; - structura acionariatului; - sediul bncii.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

6. Autorizarea, supravegherea i reglementarea instituiilor de credit Reglementrile cantitative limiteaz nivelul creditelor pe care bncile comerciale le pot acorda. Reglementrile calitative ncurajeaz creditarea ctre clieni cu un grad de risc asociat redus nivelul minim de solvabilitate (indicatorul de adecvare a capitalului); indicatorul de lichiditate; rata rezervelor minime obligatorii; expunerea maxim fa de un singur debitor i supravegherea mprumuturilor acordate persoanelor aflate n relaii speciale cu instituia de credit; clasificarea creditelor acordate i a dobnzilor nencasate aferente acestora i constituirea provizioanelor specifice de risc; controlul schimburilor valutare; administrarea resurselor i plasamentelor bncii; raportarea datelor cerute pentru supraveghere i control.

Supravegherea prudenial, prin:

FUNCIILE BNCII CENTRALE

7. Funcia de banc a bncilor
- deschide i opereaz conturi curente pentru fiecare instituie de credit autorizat s funcioneze. - solicit celorlalte instituii de credit s-i pstreze la banca central o parte a depozitelor, sub form de rezerve minime obligatorii, ca depozite nepurttoare de dobnd (sau cu o dobnd mic). - acioneaz ca bancher al instituiilor de credit naionale.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

8. Funcia de mprumuttor de ultim instan
- acord mprumuturi bncilor comerciale, pentru a sprijini acele bnci care, temporar, nu au suficiente fonduri lichide pentru a plti sumele cerute de deponeni. - rata dobnzii la care banca central acord aceste mprumuturi de ultim instan are un nivel ridicat, tocmai pentru a determina bncile cu probleme s apeleze mai nti la alte surse de mprumut.

FUNCIILE BNCII CENTRALE

9. Funcia de banc a statului
- n majoritatea statelor Banca Central este proprietatea statului - banca central gestioneaz contul Trezoreriei statului. - atunci cnd guvernul mprumut bani din economie, banca central acioneaz ca agent i consultant al acestuia. - Banca central gestioneaz datoria public, rambursnd valoarea titlurilor ajunse la scaden i nlocuindu-le cu noi emisiuni (dac este cazul). - gestioneaz i ine evidena operaiunilor financiare ale rii cu organismele internaionale.

CARACTERIZARE GENERAL A SISTEMULUI BANCAR ROMNESC

Structura cotei de pia a bncilor i sucursalelor strine.
Activ net bilanier 1999 Bnci cu capital romnesc, din care: - cu capital majoritar de stat; 52,5 46,8 5,7 40,4 92,9 7,1 100 2000 49,1 46,1 3,0 43,1 92,2 7,8 100 (- procente sfritul perioadei -) 2001 44,8 41,8 3,0 47,3 92,1 7,9 100 2002 43,6 40,4 3,2 49,0 92,9 7,4 100 2003 41,8 37,5 4,3 50,5 92,3 7,7 100 2004 37,9 6,9 31,0 53,6 91,5 8,5 100 2005 2006 2007 2008 37,8 6,0 31,8 54,7 92,5 7,5 100 11,4 5,5 5,9 82,8 94,2 5,8 100 12,1 5,4 6,7 82,7 95 5,0 100 11,6 5,2 6,4 82,6 94,4 5,6 100

- cu capital majoritar privat;

Bnci cu capital majoritar strin: TOTAL bnci comerciale, p. j. romne: Sucursalele bncilor strine: TOTAL sistem bancar

Sursa: BNR- Rapoarte anuale 1999- 2008, www.bnro.ro

Instituiile de credit din Romnia pe forme de proprietate.

Numr de instituii de credit
1999 Bnci cu capital majoritar / integral de stat, din care: - cu capital majoritar de stat; 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

4 3 1 30 11 19 7

4 3 1 29 8 21 8

3 2 1 30 6 24 8

3 2 1 28 4 24 8

3 2 1 27 6 21 8

2 1 1 30 7 23 7

2 1 1 31 7 24 6

2 1 1 29 3 26 7

2 1 1 29 3 26 10

2 1 1 30 3 27 10

- cu capital integral de stat;

Bnci cu capital majoritar privat, din care: - cu capital autohton; - cu strin; capital majoritar majoritar bncilor

Sucursalele strine: CREDITCOOP

TOTAL sistem bancar

41
-

41
-

41
-

39
-

38
1

39
1

39
1

39
1

42
1

43
1

Sursa: BNR - Rapoarte anuale 1999-2008, www.bnro.ro

Principalele evenimente care au determinat modificarea structurii sistemului bancar romnesc n 2007 i 2008
2007 autorizarea funcionrii Bncii Millennium, membr a grupului portughez cu acelai nume; deschiderea a trei sucursale ale unor instituii de credit strine: Fortis Bank (Belgia), La Caixa (Spania) i Finicredito (Portugalia); fuziunea prin absorbie de ctre Banca HVB iriac a Bncii UniCredit Romnia, noua entitate desfurndu-i activitatea sub numele UniCredit iriac Bank; ncetarea activitii Bncii Blom Bank Egypt i transferul acesteia ctre Blom Bank France Paris, Sucursala Romnia; schimbarea denumirii n cazul a trei bnci: Finansbank Romnia a devenit Credit Europe Bank, Mindbank a luat numele ATE Bank Romnia, iar Romexterra Bank i-a schimbat denumirea n MKB Romexterra Bank; deschiderea n Cipru a unei sucursale aparinnd Bncii Transilvania. 2008 nfiinarea BCR Banca pentru Locuine; deschiderea unei sucursale a bncii Depfa Bank din Irlanda; preluarea activitii Bncii di Roma Sucursala Bucureti de ctre UniCredit iriac Bank, ca urmare a fuziunii la nivel european dintre acionarii celor dou instituii (UniCredit Group i respectiv Capitalia); preluarea ABN Amro de ctre Royal Bank of Scotland; modificarea denumirii C.E.C. n CEC Bank i a Bncii Egnatia n MARFIN Bank;

Participaiile strine la capitalul instituiilor de credit din Romnia - % la 31.12.2008 -

e ri ani te it Al Br ea ar M ania m er G A a SU ali ug rt Po el ra Is u C pr Ci + IF D R BE a an Fr ia r ga Un lia Ita a nd la O ia str Au re G cia

25

20

15

10

Ge rm
20 10 30 50 40 60 80 70 90 0

an Au ia str Bu ia lg ar ia Ce hi a Fr an Ol a an da

Graficul nr. 3 Gradul de concentrare bancar n UE 25 i Romnia i Bulgaria

Un lia ga ri Po a lo ni a M Gr ed eci i a Ro a U m E2 5 Ro nia m 200 n 4 Ro ia 2 m n 005 Ro ia m 200 6 Ro nia 2 Ro m 00 7 n m n ia 2 ia 0 m 08 ar .2 00 9

Ita