COMPENSAREA INTERBANCARA

Primele case de compensri au aprut la Edinburg n 1760 i la Londra n 1773, ca asociaii ale bancherilor din aceste localitti !lterior, case de compensaii s"au in#iinat al $e% &or' n 1()3, la Paris n 1(7*, in unele orae din +talia n ,urul anului 1((0, la -erlin n 1((3 La -ucureti, ./asa de /ompensaiune0 incepe s #uncione1e n 12*0 ca asociatie a bancilor cu participarea a 13 bnci importante, condus de -anca $aional a 4om5niei printr"un delegat Putem defini compensarea ca #iind stingerea obligaiilor de plat ctre o banc cu drepturile de crean pe care le are de ncasat de la aceiai banc i stabilirea unui sold care se decontea1 prin casa de compensaii /asele de compensaii sunt instituii speciali1ate in asemenea operaiuni i pot #i de stat sau particulare, dar sub controlul bncii centrale 6e cele mai multe ori, casele de compensaii aparin asociaiilor bancare, acionarii #iind bncile din cadrul asociaiei /ompensarile pot #i bilaterale sau multilaterala Compensrile bilaterale presupun relaii reciproce ntre dou bnci i au loc atunci c5nd e7ist un 8olum apreciabil de operaiuni ntre acestea i cu caracter de permanen /ompensrile bilaterale au a8ut un rol important in perioada in care sistemul bancar era mai puin de18oltat, n pre1ent practic5ndu"se pe unele segmente de pia ca plile e7terne, incasrile i plile bugetare, piaa de capital Compensrile multilaterale sunt cele mai numeroase i practic antrenea1 intreg sistemul bancar 9biecti8ele principale ale unui sistem de compensare multilateral sunt economia de resurse de lichiditate, reducerea timpului de decontare, diminuarea costurilor i simpli#icarea procedurilor de contabili1are a operaiunilor de incasri i pli /ompensarea multilateral presupune e7istena unei case de compensaii +n Romania, compensarea multilateral s"a implementat n 122) prin in#iinarea casei de compensaii interbancare care a concentrat toate operaiunile de ncasri i pli e#ectuate de bncile comerciale cu e7cepia celor pri8ind bugetul statului /asa de compensaii interbancare a #unctionat in cadrul -ncii $aionale #iind organi1at pe dou paliere: casa de compensaii la ni8el central i 31 de case de compensaii la ni8el ,udeean !lterior, n anul *001, casa de compensaii interbancare s"a trans#ormat dintr"o instituie public inrtr"o instituie a sistemului bancar, denumit ;rans<on6 =>ocietatea $aional de ;rans#er de <onduri si 6econtri? la care -anca $aional a 4om5niei deine 33@ din capital i restul celelalte bnci din sistem n cote egale An perioada *001"*003 prin ;rans<on6 s"a e#ectuat compensarea multilateral a plilor de mic 8aloare =sub )0 mii 49$? ba1ate pe instrumente pe suport h5rtie =ordinul de plat, cecul barat, cambia i biletul al ordin? /ompensarea se des#ura pe dou ni8ele: primul ni8el la #ilialele ,udeene ale casei de compensaii la care participau unitile bncilor comerciale i unde se stabileau soldurile debitoare sau creditoare, iar al doilea ni8el la sediul central al ;rans<on6 la care se stabileau soldurile #inale pentru #iecare banc Pe ba1a raportului pre1entat de agentul de compensare =;rans<on6?, agentul de decontare =banca central? trans#era #ondurile din conturile bncilor debitoare n conturile bncilor creditoare 6ac bncile debitoare nu a8eau su#iciente disponibilitti, acestea procurau #onduri de pe piaa monetar iar n ultim instan primeau credite de la banca central n limita re1er8elor constituite 6up e#ectuarea trans#erurilor de #onduri ntre conturile bancilor debitoare i creditoare de la banca central, plile se considerau de#initi8e i ire8ocabile >istemul #olosit a8ea anumite limite determinate de tehnologia #olosit si de instrumentele de pli care erau pe suport h5rtie i necesita un 8olum destul de mare de munc si timp pentru opearare Bcti8itatea e#ecti8 de compensare incepea la ora 10 i se ncheia la ora 17 COMPENSAREA AUTOMAT ;ehnologiile moderne de in#ormatic i comunicaii au permis trecerea la compensarea automat ba1at pe circuite electronice directe i organi1area acesteia pe un singur ni8el care asigur o producti8itate mult sporit, proceduri mai simple si o siguran mai mare An acelasi timp, se crea1 posibilitatea reali1rii mai multor compensri pe 1i, urgent5nd decontrile n a8anta,ul ambilor parteneri /ompensarea automat necesit ins i #uncionarea unui sistem de pli n timp real care s asigure decontarea ntre bncile participante Casa de !ompensa"ii automate #engl Butomated /learing Couse"AC$? este un sistem electronic de compensare in care #iiere de capacitate mare cu instruciuni de plat de 8alori mici =p5n la )0 mii 49$?, at5t pentru trans#er de credit c5t i de debit, sunt schimbate ntre bnci i alte instituii de credit dup ce po1iiile nete care re1ult din aceste #iiere au #ost decontate prin sistemul plilor n timp real B8anta,ele acestui sistem const n simpli#icarea substanial a procedurii de compensare i decontare, transmisia automata a instrumentelor de pli, reducerea la minimum a timpului de decontare i creterea 8ite1ei de rotaie a banilor, asigur5nd ast#el reali1area unei caliti superioare a ser8iciilor de pli Parti!ipan"ii la sistem% Participanii sunt bncile comerciale, celelalte instituii de credit, tre1oreria statului si /omisia $aional a Dalorilor Eobiliare =/$DE? <iecare participant se conectea1 la sistem printr"un punct unic de acces, respecti8 unitatea central a participantului >pre deosebire de compensarea instrumentelor de plat pe suport h5rtie care a8ea loc mai nti la sucursalele ,udeene ale ;rans<on6 i apoi la central, compensarea prin B/C se reali1ea1 numai la ni8el central, mesa,ele de plat circul5nd de la unitatea bancar emitent la centrala bncii emitente, care le introduce n compensare, #iind apoi preluate de centrala bncii bene#iciare care le transmite unitii bancare bene#iciare Stru!tura AC$% <uncionarea casei de compensaii se ba1ea1 pe dou subsisteme: " subsistemul central care se a#l la sediul B/C i e#ectuea1 compensarea propriu1is prin calcularea po1iiilor nete ale participanilor n timpul edinei de compensare i apoi decontea1 po1iiile nete prin sistemul de pli electronice n timp realF 1

" subsistemul peri#eric #ormat din echipamente care se a#l la sediile participanilor =centralele bncilor comerciale? au misiunea sa identi#ice #iierele primite de la sucursaleGagenii create dup sistemul intern al bncii comerciale, s 8eri#ice #ormatul #iierelor, s pregtesc noile #iiere prin structurare pe bnci comerciale destinatare, sa permita controlul sa autori1e1e semntura electronic i s transmit #iierul catre casa de compensaii +n 4omania, instituia abilitat s administre1e compensarea automat este ;rans<on6, ca proprietar i operator al sistemului ;rans<on6, dispune de o reea electronic care asigur legtura cu toi participanii i cu sistemul de pli n timp real pentru decontare >istemul B/C din 4om5nia procesea1 instrumente de plat de tip trans#er credit de mic 8aloare i procedee de tip debit direct de orice 8aloare >istemul permite adugarea de noi module pentru compensarea celorlalte instrumente de plat i a cardurilor +n pre1ent, toate plile sunt denominate n moneda naional, dar sistemul se poate adapta pentru compensarea n euro Ci!lul de pro!esare% >istemul B/C pre8ede e#ectuarea a trei compensri pe 1i pe ba1a #iierelor primite de la participani !n ciclu de procesare presupune parcurgerea urmtoarelor #a1e: " calcularea 8alorii garaniilor ce trebuie s se constituie de participani n #a8oarea B/C =pla#oane de garantare? pentru edina urmtoareF " comunicarea pla#oanelor ctre participani i deschiderea sistemului pentru recepia #iierelorF " primirea #iierelor pentru instruciuni de tip trans#er credit i con#irmri de plat de tip debit directF " 8alidarea #iierelor pe msura primirii acestora " noti#icarea participanilor asupra #iierelor respinse cu preci1area moti8elorF " nchiderea perioadei de recepie a #iierelor =noti#icarea participanilor?F " compensarea prin stabilirea po1iiilor neteF " in#ormarea participanilor asupra po1iiilor nete re1ultate din compensareF " se acord o perioad de timp participanilor cu solduri debitoarre pentru managementul lichiditii " iniierea decontrii prin transmiterea la banca central a balanei compensriiF " decontarea po1iiilor nete =colectarea #ondurilor pentru participanii a#lai n po1iie debitoare n contul B/C de la banca central, iar pentru cei care nu au #onduri su#iciente se trece la e7ecutarea garaniilor, creditarea conturilor pentru cei care se a#l n po1iie net creditoare? " banca centrala comunic B/C e#ectuarea decontrii #inale i ire8ocabileF " B/C noti#ic participanii asupra decontrii #inale i transmite raportul #inal al edinei de compensare Pentru reducerea c5t mai mult a timpului de trans#er i decontare, ;rans<on6 e#ectuea1 trei compensri 1ilnic la orele 10,00, 13,00 i 1),00, ast#el c orice trans#er credit iniiat p5n la oele 13,00 se decontea1 in aceiai 1i, #a de trei 1ile in sistemul precedent Constituirea, a!tuali&area 'i e(e!utarea )aran"iilor% 6es#urarea n bune condiii a compensrii i decontrii necesit un sistem de acoperire a riscurilor participanilor ba1at pe garanii unilaterale n #a8oarea B/C Bceste garanii se pot constitui din titluri de stat ga,ate de participant n #a8oarea B/C i din lichiditi trans#erate n contul B/C de la banca central +ne7istena garaniilor determin participarea la edina de compensare numai n calitate de bene#iciar de pli E7ecutarea garaniilor are loc n ca1ul insu#icieei #ondurilor i se apele1 mai nt5i la lichiditile din contul de decontare al participantului la B/C i apoi se e7ecut titlurile prin 85n1area lor ctre banca central la 8aloare luat de B/C n calcul Cir!uitul transferului de !redit pornete de la pltitor ctre bene#iciar des#ur5du"se pe 8ertical n cadrul celor dou bnci /ompensarea are loc la ni8el central unde se reali1ea1 mai nt5i respingerea mesa,elor eronate i 8alidarea celor corecte, dup care se #ace automat soldarea pentru #iecare banc participant -alana compensrii =situaia cu soldurile debitoare i creditoare? se transmite bncii centrale pentru a e#ectua decontarea, adic trans#erurile ntre conturile centrali1ate ale bncilor participante ;otodat, casa de compensaii transmite #iierele bncilor colectoare care le retransmit sucursalelorGagentiilor pentru nregistrarea sumelor n conturile bene#iciarilor An ce pri8ete pro!esarea transferurilor de debit =numai cecul barat si biletul la ordin?, sistemul de compensare se ba1ea1 pe aceleai principii ca la trans#erul de credit, cu deosebirea c circuitul ncepe de la bene#iciar ctre pltitor, adic n sens in8ers, iar compensarea se reali1ea1 numai dup primirea acceptrii din partea bncii pltitoare Pentru re#u1uri, pltitorii elabore1 #iiere separate cu moti8aiile necesare care se transmit bene#iciarilor prin casa de compensaii Suspendarea parti!iprii la !ompensare repre1int o sanciune aplicat de ;rans<on6 ca urmare a unor imper#eciuni n acti8itatea participantului generatoare de riscuri pentru sistem >uspendarea poate #i temporar dac imper#eciunile se pot remedia intr"un inter8al de timp determinat sau de#initi8 =ncetarea acti8itii? dac moti8ele persist i gradul de risc de8ine mare Principalele situaii n care se poate aplica sanciunea suspendrii temporare pot #i: =a? autoritatea de supra8eghere solicit suspendareaF =b? participantul nu mai ndeplinete una sau mai multe din condiiile de participareF =c? producerea unui e8eniment care a#ectea1 capacitatea participantului de a opera in sistemF =d? deschiderea procedurii de insol8en a participantului >uspendarea are consecine asupra bncii pltitoare care nu mai poate e#ectua plile i ncasrile prin compensri +n urma procesului de compensare se poate determina )radul de !ompensare* >ume compensate Hrad compensare =@? = 100 >ume intrate n compensare