Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
PIAA ASIGURRILOR
Ca activitate economico-financiar, operaiunile de asigurare-reasigurare se realizeaz ntr-un cadru numit piaa asigurrilor, care n form schematic se prezint astfel:
Societi de asigurare-reasigurare
Asociaii mutuale de asigurare Ageni economici
ASIGURAI (Cerere)
Instituii publice
Persoane fizice
cererea (care vine din partea persoanelor fizice i juridice asigurabile, dornice s ncheie diverse tipuri de asigurri)
oferta de asigurare (susinut de organizaii specializate, autorizate s funcioneze n acest domeniu, i capabile, sub raport financiar, s desfoare o astfel de activitate). Raporturile dintre ofertant i solicitant sunt susinute de norme i legi.
Piaa asigurrilor este parte a: pieei mrfurilor, unde asigurtorul serviciile sale,
vinde
precum i a pieei capitalurilor, prin fondurile puse la dispoziie societilor comerciale bancare i de credit.
Pia neconcurenial valabil pentru rile n care, n virtutea monopolului de stat, fiineaz o singur asemenea organizaie. n acest caz, existnd o singur ofert de asigurare, organizaia de asigurare nu se mai afl n competiie cu alte organizaii similare, n ceea ce privete condiiile asigurrii oferite.
pentru a nu contracta angajamente peste capacitatea lor financiar, societile de asigurare, asigurarereasigurare i de reasigurare sunt obligate s constituie, potrivit obiectului lor de activitate: rezerve de prime pentru asigurrile de via, precum i rezerve de prime i de daune pentru celelalte feluri de asigurri i reasigurri
rezervele de daune nu pot fi mai mici de 40% din diferena dintre primele ncasate i daunele pltite la asigurrile i reasigurrile cu valabilitate n cursul anului.
societile comerciale pot investi o parte din capital, din rezervele de capital i rezervele tehnice n: titluri de valoare bunuri mobiliare sau imobiliare acordarea de credite societilor cu profil bancar, cu respectarea unui coeficient de lichiditate, stabilit potrivit statutului. Acest coeficient de lichiditate este de minimum 15% din aceste fonduri.
puterea economic a persoanelor fizice i juridice asigurabile i asigurate convingerea acestora de utilitatea asigurrii prin instituii specializate (care exprim oferta agenilor economici asigurtori).
asigurrile de rspundere civil, cu numai 3,3%, ocup un loc extrem de modest n cererea asigurrilor.
mrimea obligaiilor pe care i le pot asuma; rezervele de prime i/sau de daune pe care trebuie
s le constituie;
forma bilanului i a contului de profit i pierdere care trebuie ntocmite i publicate etc.
trebuie s respecte avizele i normele organului de stat nsrcinat cu supravegherea asigurrilor.
fiecare membru al unei organizaii mutuale are o dubl calitate: de asigurat i de asigurtor.
n calitate de asigurat, fiecare membru al grupului particip la formarea fondului comun de asigurare, cu contribuia ce i-a fost stabilit
din fondul astfel constituit, se acoper daunele suferite la asigurrile de bunuri i de rspundere civil i se achit sumele asigurate la asigurrile de persoane la finele anului, se procedeaz la regularizarea contribuiilor n funcie de mrimea real a daunelor i, respectiv, a sumelor asigurate, achitate ori rmase de plat, majorndu-se sau diminunduse, dup caz.
Tontinele
aceste asociaii i datoreaz denumirea bancherului
italian, Lorenzo Tonti, din secolul al XVII-lea, care le-a introdus n Frana, dup ce le-a experimentat n Italia
de timp (de exemplu 15 ani), n decursul creia membrii asociaiei vars la fondul comun o cotizaie anual, care variaz n funcie de vrst
Nr. crt 1 2
Anul
1991 1997
Numr societi
4 47
3
4 5 6 7
1998
1999 2000 2005 2010
64
72 73 43 43
- - Calitatea serviciilor - 38,1% - Notorietatea companiei - 35,0% - Marimea primelor practicate - 12,7% - - Acoperirea oferita - 12,3% - Alt motiv -1.9%
Asigurri generale
Asigurri de via
n S.U.A.,
n 1995 n companiile de asigurri lucrau 1.541.040 de salariai i 697.000 ageni, brokeri i ali colaboratori, adic 1,8 % din populaia ocupat a rii.
2. Asigurarea - ramur participant la oferta de capital de mprumut pe piaa financiar. Pentru a putea face fa obligaiilor curente i viitoare
asumate fa de asiguraii i de beneficiarii contractelor asigurri de via, societile de asigurri au datoria constituie, dup caz, rezerve de prime la asigurrile via i rezerve de prime i de daune la asigurrile bunuri i la cele de rspundere civil. de s pe de
plasarea acestora n aciuni, obligaiuni; participaii ale societilor comerciale, n bonuri de tezaur,
obligaiuni sau alte nscrisuri ale mprumuturilor de stat;
3. Societile de asigurri influeneaz, uneori, pozitiv sau negativ, i balana de pli a rii. Acest lucru se petrece atunci cnd societile de asigurri,
pe lng asigurri directe, mai efectueaz i operaii de reasigurare: cedeaz altor societi o parte din riscurile subscrise de ele i primesc, in schimb, riscuri subscrise de alte societi.
4. Asigurarea - factor de reducere a incertitudinii economice i mijloc de reluare a activitii vremelnic ntrerupte. Prin ncheierea de contracte de asigurare, nu se reduce
numrul riscurilor i nici nu scade fora de distrugere a acestora, dar oamenii sunt mai bine pregtii s le fac fa.