Tema 4 :Bncile comercile i alte instituii finaciare 1. Noiunea i regimul juridic al Bncilor comerciale n RM 2. rgani!

area" structura" acti#itatea i lic$idarea B% &. 'utori!area (ncilor comerciale 4. 'lte instituii fiannciare )1) 'cti#itatea (ncilor comerciale i altor instituii financiare n RM" ca su(iecte *rinci*ale a dre*tului (ancar este reglementat de Legea institutiilor financiare din 21.07.95 MO nr.1 din 01.01.1996 ca izvor de principal i alte acte normative inclusiv apro ate de !"M. #onform art $ din lege %& Banca este instituia financiara care atrage de la *ersoane fi!ice sau juridice de*o!ite sau ec$i#alente ale acestora" transfera(ile *rin diferite instrumente de *lata" si care utili!ea! aceste mijloace total sau *artial *entru a acorda credite sau a fa ce in#estiii *e *ro*riul cont si risc+ 'n acelai articol legea dat( definete institutia financiar) care este persoana *uridica ce accepta depozite netransfera ile prin nici un instrument de plata si care utilizeaz( total sau par+ial aceste mi*loace pentru a acorda credite sau a face investi+ii pe propriul cont si risc. ,nica deose ire esen+ial( este dreptul (ncilor de a transfera mi*loacele (neti prin diferite instrumente de plat() -n rest am ele categorii de su iecte al dreptului ancar au un regim *uridic identic) dar evident dup( spectrul de posi ilit(+i i categoriile de opera+iuni practicate (ncile sunt -n mare avanta*. .egimul *uridic al (ncilor comerciale -n decursul istoriei sistemului creditar al ,/ s0a sc1im at de la (nci de stat care -ndeplineau i func+ii de supraveg1ere a agen+ilor economici p-n( la (nci comerciale cu statut de persoan( *uridic( privat( care au particularit(+ile (ncilor din statele cu economii de pia+() adic( au devenit -ntreprinderi comerciale. 2rin urmare (nci comerciale pot fi numite -ntreprinderi. #onform 3legii cu privire la antreprenoriat i -ntreprinderi4 -ntreprinderea are urm(toarele particularit(+i caracteristice5 - prezen+a patrimoniului distingt) aflat -n proprietate sau administrare operativ( la alan+a -ntreprinderii - prezen+a statutului de persoan( *uridic( - -nf(ptuirea activit(+ii comerciale cu scopul de a c(p(ta un profit 6 pentru acordarea serviciilor ancare clientul este nevoit s( pl(teasc( un comision 7stfel anca con+ine toate semnele unei -ntreprinderi) dar totui are unele particularit(+i5 pentru -ntreprindere anii sunt mi*loc de plat() iar pentru anc( anii sunt ca marf(. 7ceast( particularitate este at-t de -nsemnat( -nc8t activitatea (ncilor necesit( o reglementare *uridic( specific() distingt( de reglementarea -ntreprinderilor. )2) rgani!area (ancilor Legea %& 9art 1$ : sta ilete c( (nci comerciale sint organizate ca societati pe actiuni conform legislatiei despre societatile pe actiuni. !anca dispune de independenta *uridica) operationala) financiara si administrativa fata de orice persoana) !anca poate sa inc1eie contracte) sa posede si sa dispuna de unuri mo ile si imo ile si sa fie parte in proces. !ancile pot desc1ide filiale si reprezentante pe teritoriul .epu licii Moldova si al altor state numai cu apro area preala ila a !ancii "ationale. &ondatori pot fi persoane fizice i *uridice) cu e;cep+ia organiza+iilor o teti) partidelor politice ect. %a*italul /uma minima pe care ancile tre uie sa o mentina in calitate de capital reglementat 9statutar: si suma minima care tre uie sa fie su scrisa si depusa in capitalul ancii se sta ilesc de !anca "ationala i la moment este de 50mln lei 2rin art 15 din Legea %.&. !"M sta ilete nite restric+ii privind m(rimea i modul de transmitere a cotelor din capitalul (ncii i anume5 daca in urma transmiterii cotei persoana sau persoanele care actioneaza in comun vor detine) direct sau indirect) o cota su stantiala in capitalul acestei anci) si in cazul c-nd se vor atinge sau se vor depasi limitele de 25 la suta) $$ la suta si 50 acest transfer se efectueaza cu permisiunea scrisa a !". !anca tre uie sa ai a un statut in care se specifica denumirea) adresa) o iectul activitatii) functiile consiliului ancii) cuantumul capitalului) tipul) numarul) valoarea nominala a actiunilor si drepturile de vot legate de ele. /tatutul ancii poate fi modificat doar cu apro area !ancii "ationale data in scris. !anca se conduce de regulamente interne) apro ate de consiliul sau. 1

rganele de conducere ale ancii sint adunarea generala a actionarilor) consiliul) organul e;ecutiv si comisia de cenzori. %onsiliul este organul de administrare al ancii care e;ercita functii de supraveg1ere) ela oreaza si asigura aplicarea politicii ancii. 7tri utiile consiliului se sta ilesc in statutul ancii si regulamentele interne ale acesteia. #onsiliul ancii este format dintr0un numar impar de mem ri) dar nu mai putin de trei. Mem rii consiliului sint alesi de adunarea generala a actionarilor ancii pentru un termen de pina la < ani. rganul de control al ancii este comisia de cenzori) care e;ercita controlul activitatii ei.#omisia de cenzori este alcatuita dintr0un numar impar) dar nu mai putin de $ mem ri alesi de adunarea generala a actionarilor ancii pentru o perioada de pina la < ani. Mem rii consiliului ancii nu pot fi concomitent mem ri ai comisiei de cenzori. #omisia de cenzori5 a: efectuiaz( controlul conta il) controleaza conturile si alte documente ale ancii= : controleaza respectarea legilor si a regulamentelor aplica ile ancii si prezinta consiliului ancii rapoartele respective= c: prezinta avize in pro lemele solicitate de consiliul ancii si in alte pro leme pe care le considera necesare. 2ersoanele alese sau numite in functia de administrator de anca tre uie sa corespunda criteriilor sta ilite de !anca "ationala privind calificarea) e;perien+a) reputa+ia in cercurile de afaceri) ine;istenta antecedentelor penale ect . 7ceste persoane tre uie sa fie confirmate de !anca "ationala inainte de inceperea e;ercitarii functiei. %nstitutiile financiare tre uie sa tina permanent conturi si registre si sa intocmeasca periodic dari de seama care sa reflecte operatiunile si situatia financiara conform practicii conta ile general acceptate. !anca tre uie sa inc1eie contract cu o firma de audit independenta aceptata de !anca "ationala) care acorda asistenta in tinerea evidentei conta ile) intocmeste un raport despre actvitatea anuala) controleaza corectitudinea metodelor si procedeelor de audit) informeaza !" despre orice actiune frauduloasa comisa de functionarii >aca se constata ca anca 9institutia financiara a incalcat prezenta lege) actele normative ale !ancii "ationale) ori s0au anga*at in operatiuni riscante au raportat date eronate privind indicatorii de prudenta ancara sau alte e;igente) !anca "ationala poate5 a: avertiza anca= : solicita masuri de remediere= c: emite ordonanta privind incetarea incalcarilor= d: aplica si percepe incontesta il amenda ancii pina la 0)$ la suta din capitalul ancii iar administratorilor intre 1010 salarii medii= e: retrage confirmarea data administratorilor ancii 9institutiei financiare:= f: limiteaza sau suspenda activitatea ancii= g) retrage autorizatia. .eorganizarea societatilor ancare se efectueaza prin fuziune asociere) divizare separare. .eorganizarea este reglemenat( -n general de legisla+ia privind -ntreprinderile la general i /7 -n special. >ar procedura reorganiz(rii (ncilor are unele particularit(+i sta ilite de !"M prin Regulamentul cu *ri#ire la fu!iunea sau asocierea (ncilor din Re*u(lica Moldo#a Nr.14& din ,2.,-.2,,,. .egulamentul sta ileste regulile si procedurile ce urmeaza a fi utilizate de catre (ncile comerciale antrenate in procesul de fuziune sau asociere. Orice fuziune sau asociere a (ncilor se efectueaza cu permisiunea scrisa a !ancii "ationale. Fuziunea este procesul de reorganizare care consta in vcontopirea a doua sau mai multe banci, in rezultatul careia este creata o noua banca ca persoana juridica (banca succesoare), bncile contopite (bncile cedente) incetindu-si simultan activitatea ca persoane juridice. La fuziunea (ncilor) toate drepturile patrimoniale si o ligatiile fiecareia din (ncile cedente trec) potrivit actului de transfer si ilantului consolidat) la anca succesoare. "eincluderea in ilantul consolidat si in actul de transfer a unor o ligatiuni contractate) anga*amente si garantii emise etc. a ancii cedente nu scuteste anca succesoare de indeplinirea acestora dupa -nregistrarea fuziunii. Asocierea este procesul de reorganizare, in care o banca inglobeaza una sau mai multe banci, devenind succesor de drepturi si obligatii ale bancii (bncilor) inglobate. Dupa asociere statutul juridic al bancii succesoare ramine neschimbat, iar banca (bncile) inglobata (cedenta) isi inceteaza existenta. !anca "ationala va apro a fuziunea sau asocierea (ncilor comerciale numai in cazul in care nu va fi admis riscul e;cesiv in sistemul financiar si va contri ui la promovarea unui sector financiar puternic si competitiv. 2

%n cazul fuziunii !anca "ationala va eli era ancii succesoare autorizatia de desfasurare a activitatilor financiare reiesind din cuantumul minim al capitalului sta ilit in .egulamentul cu privire la autorizarea (ncilor. La fuziune sau asociere toate drepturile privind activitatile financiare ale (ncilor cedente trec la anca succesoare . 2rocedura fuziunii i asocierii este sta ilit( de regulament i presupune mai -nt8i o +inerea acordului preliminar apoi nemi*ocit permisul de asociere sau fuziune. 2entru o tinerii acordului preliminar) solicitan+ii instiinteaza !anca "a+ionala referitor la intentia de fuziune sau asociere) i prezinta urm(toarele acte5 1.#ererea) 2. 7rgumentarea economica in aza c(reia se preconizeaz( fuziunea sau asocierea (ncilor. $. 2lanul operational care va descrie in detalii etapele procesului de fuziune sau asociere <. 2roiectul usiness0planului ancii succesoare pentru urmatorii trei ani 5. %nformatia referitor la firma de audit independenta antrenata in procesul de fuziune sau asociere. %n termen de cincisprezece zile lucratoare de la data -nregistrarii cererii !anca "ationala) eli ereaza acordul preliminar sau respinge cererea) informind in scris solicitantii cu indicarea motivelor. 7cordul preliminar privind fuziunea sau asocierea (ncilor eli erat de !anca "ationala este vala il pentru perioada de un an de la data eli erarii acestuia. %n scopul o tinerii permisiunii si -nregistrarii fuziunii sau asocierii prin efectuarea inscrierilor respective in registrul central al (ncilor comerciale) eli erarii si?sau retragerii autorizatiilor de desfasurare a activitatilor financiare) solicitantii prezinta cererea si urm(toarele acte5 1. #ererea) $. 2rocesele0ver ale ale adunarilor generale ale actionarilor (ncilor ce se reorganizeaz() <. !usiness0planul ancii succesoare pentru urmatorii trei ani 5. %nformatia despre instiintarea creditorilor ancii privind fuziunea sau asocierea. 7. 7ctul de transfer) apro at de catre organele care au luat deciziile de fuziune sau asociere @. #ontractul de fuziune sau asociere apro at la adunarile generale a (ncilor ce se reorganizeaz() 9. .edactia noua a statutului sau modificarile la statut 10. .egulamentele interne. 11. Lista actionarilor ancii succesoare. 12. Lista administratorilor ancii succesoare. 1$. Lista persoanelor afiliate ancii succesoare. 1<. &isa de -nregistrare a ancii succesoare. 1@. %nformatia referitor la indeplinirea planului operational prezentat la etapa preliminara. %n termen de patruzeci si cinci zile lucratoare de la data -nregistrarii cererii pentru eli erarea permisiunii si -nregistrarii fuziunii sau asocierii) !anca "ationala e;amineaza cererea i5 0 acorda permisiunea de fuziune sau asociere= 0 apro a statutul ancii succesoare= 0 retrage autorizatia de desfasurare a activitatilor financiare a (ncilor cedente si eli ereaza autorizatie de desfasurare a activitatilor financiare ancii succesoare= 0 -nregistreaza anca succesoare in registrul central al (ncilor cu e;cluderea simultana din registru a (ncilor cedente= Lic1idarea societ(+ilor ancare era prev(zut( la -nceput de -ns(i Legea %& dar din 2001 prevederile speciale privind lic1idarea (ncilor comerciale au fost a rogate din Legea %& i la moment lic1idarea acestora are loc conform normelor generale privind lic1idarea enevol( a -ntreprinderilor i /7 precum i privind lic1idarea for+at( prev(zut( de .egea insol#a(ilitii ntre*rinderilor din 1&.1,.2,,1 cu s*ecificul sta(ilit de art 2,&)2,- a acestei legi. 'n cazul -n care o anc( comercial( se afl( -n incapacitate de plat() sau e;ist( pericolul s( intre -n incapacitate de plat() administratorul (ncii este o ligat s( -ntiin+eze imediat !anca "a+ional( a Moldovei. 'n astfel de cazuri) aceast( o liga+ie de -ntiin+are a !"M -nlocuiete o liga+ia de itorului de -naintare a cererii introductive -n *udec(toria economic(. #ererea de intentare a procesului de insolva ilitate unei (nci poate fi -naintat( doar de !anca "a+ional( a Moldovei. 7ceasta -nainteaz( cererea introductiv( -n cazul -n care retrage (ncii respective autoriza+ia de func+ionare -n temeiul incapacit(+ii de plat( sau al supra-ndator(rii) sau -n cazul e;isten+ei pericolului de intrare a (ncii -n incapacitate de plat(. 'n cererea introductiv( se va indica denumirea (ncii de itoare) temeiul -naint(rii cererii) alte date pe care !"M le consider( necesare. La cererea introductiv() !anca "a+ional( va ane;a decizia de retragere a autoriza+iei de func+ionare (ncii de itoare. %nstan+a de insolva ilitate) printr0o -nc1eiere) intenteaz( procesul de insolva ilitate (ncii comerciale din momentul depunerii cererii introductive de c(tre !anca "a+ional( a Moldovei. 'n aceeai -nc1eiere) instan+a desemneaz( administratorul i aplic( m(surile de asigurare. $

>in data depunerii cererii introductive) !anca "a+ional( a Moldovei -nc1ide conturile (ncii de itoare i desc1ide un nou cont cu men+iunea A anc( -n proces de insolva ilitateA) la care vor fi virate sumele de ani e;istente la acea dat( -n conturile (ncii de itoare i prin intermediul c(ruia administratorul va efectua toate opera+iunile cu anca de itoare aflat( -n proces de insolva ilitate. Modul i consecutivitatea ac1it(rii cu creditorii (ncii aflate -n proces de lic1idare se sta ilete de Legea insolva ilit(+ii i prev(d urm(toarea ordine de ac1itare5 1: crean+e din d(unarea s(n(t(+ii sau cauzarea mor+ii. 2: crean+ele salariale fa+( de anga*a+i i remunera+ia datorat( conform drepturilor de autor= $: crean+ele pentru impozite i alte o liga+ii de plat( la ugetul pu lic na+ional= <: alte crean+e c1irografare care nu s-nt de rang inferior= 5: crean+ele c1irografare de rang inferior care au urm(toarele clase5 a: do -nda la crean+ele creditorilor c1irografari calculat( dup( intentarea procesului= : c1eltuielile unor creditori c1irografari suportate -n procesul de insolva ilitate= c: amenzile) penalit(+ile i recuperarea pre*udiciilor) inclusiv a celor cauzate de nee;ecutarea o liga+iilor sau din e;ecutarea lor necorespunz(toare= d: crean+ele din presta+iile gratuite ale de itorului= e: crean+ele legate de ram ursarea creditelor de capitalizare ale unui asociat i alte asemenea crean+e. B;cep+ie specific( lic1id(rii (ncilor) -n aceast( ordine a ac1it(rii crean+elor o constituie faptul c la rangul al doilea al creanelor c1irigrafare se refer( de*o!itele *ersoanelor fi!ice -n (ncile comerciale.

)&) %n conformitate cu articolele 5) 11 si << ale Legii cu privire la !anca "ationala a Moldovei si articolul < al Legii institutiilor financiare !"M) are dreptul e;clusiv de a eli era autorizatii ancilor. "ici o persoana nu este in drept sa practice activitati financiare fara autorizatia !ancii "ationale a Moldovei. 7ceasta procedura este efectuata in aza .egulamentului cu privire la autorizarea ancilor "r.2$?090 01 din 15.0@.96) M O al ..M nr.59060 din 12.09.1996 #onform art.26 al Legii institutiilor financiare e;ista trei categorii de autorizatii ancare5 de categoria 7) ! si # 'n temeiul acestui articol ancile pot desfasura) in limita autorizatiei acordate) urmatoarele activitati5 a: acceptarea de depozite cu sau fara do inda= : acordarea de credite 9de consum si ipotecare) factoring) etc.:= c: imprumutarea de fonduri) cumpararea ori vinzarea) in cont propriu sau in contul clientilor 9cu e;ceptia su scrierii 1irtiilor de valoare:) de5 - instrumente ale pietei financiare 9cecuri) cam ii si certificate de depozit etc.:= - 0 futures si optioane financiare privind titlurile de valoare si ratele do inzii= 0 instrumente privind rata do inzii= 0 titluri de valoare= d: acordarea de servicii de decont(ri si -ncas(ri= e: emiterea si administrarea instrumentelor de plata 9carti de credit sau de plata) cecuri de voia*) cam ii ancare etc.:= f: cump(rarea si vinzarea anilor 9inclusiv a valutei straine:= g: leasing financiar= 1: acordarea de servicii aferente la credit= i: acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar) *: operatiuni in valuta straina) inclusiv contracte futures de vinzare a valutei straine= C: acordarea de servicii fiduciare 9investirea si gestionarea fondurilor fiduciare:) pastrarea si administrarea 1irtiilor de valoare si altor valori etc.= l: acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investitii si acordarea de consultatii privind investitiile= m: su scrierea si plasarea titlurilor de valoare si actiunilor) operatiunile cu actiuni= n: orice alta activitate financiara permisa de !anca "ationala. 2entru a o tine autori!atia de categoria ' ancile tre uie sa atinga cuantumul minim al capitalului normativ total. #are este sta ilit de !"M i la moment constituie $2 mln. lei 7utorizatia de categoria 7 acorda dreptul de a desfasura tipurile de activitati financiare indicate la art.26 alin.91: lit. a: 0 i: si n: numai in lei moldovenesti) cu e;ceptia celei prevazute la litera f:. 2entru a o tine autori!atia de categoria B ancile tre uie sa ating( un capital mai mare decit cuantumul du lu si mai mic decit cuantumul triplu al capitalului normativ total. 7utorizatia de categoria ! acorda dreptul de a desfasura tipurile de activitati financiare indicate la art.26 alin.91: lit.a: 0 C: si n:. <

'utori!atia de categoria % necesita un capital in marime tripla al capitalului minim normativ $2 mln lei si permite ancii de a desfasura toate tipurile de activitati financiare indicate la art.26 a Legii %&. #ererea scrisa pentru primirea autorizatiei ancare) se inainteaza de catre fondatorii ancii Duvernatorului !ancii "ationale a Moldovei. La cerere tre uie sa fie ane;at pac1etul de documente enumerat5 2entru autorizatia de categoria 7 tre uie prezentate urm(torele documente5 %ererea intocmit( de catre fondatorii ancii la care se ane;eaz(5 1. 2rocesul0ver al al adunarii de constituire a actionarilor privind organizarea (ncii) 2. #ontractul de constituire privind organizarea (ncii) $. /tatutul (ncii in trei e;emplare) apro at de adunarea ac+ionarilor <. .egulamentele interne. 5. %nforma+ii despre persoana care intentioneaza sa detina actiuni ale ancii. 6. 2ersoanele propuse drept administratori ai ancii. 7. Listele mem rilor #onsiliului (ncii) organului e;ecutiv si comisiei de cenzori) @. &iecare fondator tre uie sa prezinte informa+ie scrisa) in cazul in care a lucrat cindva la anca. 9. #ontractele de anga*are la serviciu a conducatorului organului e;ecutiv si conta ilului0sef ai viitoarei anci. 10. Lista persoanelor afiliate viitoarei anci . 11. Lista persoanelor afiliate ac+ionarilor . 12."umele consultantului *uridic) in caz daca solicitantul va decide de a0 anga*a pe acesta. 1$. !usiness0planul pe primii trei ani de activitate) 1<. /crisoare din partea organelor de administrare locala privind acceptarea de catre ele a situarii viitoarei anci pe teritoriul respectiv. 15. >oua copii ale fiselor de inregistrare ale ancii 16. #ertificatul referitor la denumirea ancii emis de 7sociatia "ationala de Eerminologie a .epu licii Moldova. 17. #onfirmare cu privire la faptul ca au e;aminat usiness0planul si sint de acord cu rolul lor in implementarea prevederilor acestuia. 2entru autoriza+ii de categoriile ! i # la pac1etul amintit se depun suplimentar acte care confirm( m(rimea capitalului necesar aceste autoriza+ii i alte informa+ii cerute de !"M. %n termen de trei luni de la data -nregistr(rii cererii) !anca "ationala apro a preliminar cererea sau o respinge) informind in scris solicitantul despre decizia sa. >ecizia privind refu!ul de a eli era autoriza+ie tre uie sa contina motivarea cauzelor in aza carora se respinge cererea >rept motive de respingere a cererii pot fi de asemenea si prezentarea !ancii "ationale a Moldovei informa+iei insuficiente pentru luarea deciziei privind eli erarea autoriza+iei si?sau prezentarea informa+iei neautentice in cererea pentru primirea autoriza+iei. !anca "ationala apro a preliminar cererea privind eli erarea autorizatiei) daca va constata ca au fost indeplinite prevederile art.7 alin.92: al Legii institutiilor financiare) !anca "ationala eli ereaza autorizatie numai daca este pe deplin convinsa ca5 a: anca se va conforma conditiilor prezentei legi= : calificarea) e;perienta si integritatea morala a administratorilor si actionarilor cu cote su stantiale corespund usiness0planului si activitatilor financiare pentru care anca va primi autorizatie= c: situatia financiara a ancii va fi satisfacatoare. >upa apro area preliminara a cererii) !anca "ationala sta ileste urmatoarele cerinte pentru primirea autorizatiei5 a: depunerea capitalului initial) care nu tre uie sa fie mai mic decit capitalul minim necesar= : anga*area de specialisti= c: inc1eierea de contract cu o firma de audit= d: inc1irierea sau cumpararea de utila* pentru efectuarea operatiunilor ancare si de edificii ancare. >aca in decursul unui an anca nu indeplineste cerintele enumerate) apro area preliminara a cererii se anuleaza. Eliberarea autorizatiei !anca tre uie sa prezinte in scris confirmare privind indeplinirea cerintelor !ancii "ationale si certificatul de inregistrare eli erat de #amera %nregistrarii de /tat. >up( ce !"M se va convinge) ca cerin+ele ei sint -ndeplinite) eli ereaz( autoriza+ia in termen de o luna. !ancile nu sint in drept sa desfasoare activitati financiare) neprevazute in autorizatie. 7utorizatiile se acorda pentru un termen nedeterminat si sint netransfera ile. !anca "ationala tine registrul ancilor autorizate) in care se inscriu denumirea) adresele sediului central si ale filialelor lor si la care se ane;eaza copiile de pe documentele !ancile ale caror autorizatii au fost retrase se e;clud din registru prin inscrisul respectiv. Retragerea autori!atiei 5

!anca "ationala poate retrage autorizatia ancii in cazul in care5 a: retragerea autorizatiei este solicitata de anca= : au fost comise incalcari= c: autorizatia a fost o tinuta in aza unor informatii greite oferite de anc(= d: anca nu a inceput activitatea intr0un termen de un an de la data eli erarii autorizatiei sau a fost incapa ila timp de peste 6 luni de a efectua operatiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri ram ursa ile= e: a fost retrasa autorizatia unei alte anci care detine o cota su stantiala in anca respectiva= f: a avut loc reorganizarea ancilor sau vinderea unei parti su stantiale din activele ancii= g: anca este lic1idata conform 1otaririi luate de proprietarii ei sau inceteaza sa e;iste ca unitate *uridica independenta= i: activitatile financiare ale ancii din primii $ ani de functionare se deose esc considera il de cele preconizate. >ecizia de retragere a autorizatiei se pu lica) in cel mult 7 zile de la adoptare) in Monitorul Oficial al .epu licii Moldova) in ziarele de circulatie generala) precum si in ziarele din localitatile in care anca are unitati teritoriale. #onform regulamentelor !ancii "ationale) ancile tre uie sa respecte cerintele privind5 a: suma minima a resurselor lic1ide= : suma totala ma;ima de investitii in imo il sau categoriile specifice ale acestora= c: clasificarea si evaluarea activelor) d: acordarea unor anumite tipuri si forme de credite si investitii= e: armonizarea termenelor si do inzilor la active si pasive= f: pozitiile neasigurate in valuta straina) metale pretioase sau pietre pretioase ce depasesc o anumita limita. )4) >in categoria altor institu+ii finaciare care cad su inciden+a Legii %& fac parte lom ardurile i asocia+iile de ecoomii i -mprumut. Lom ardurile sint institutii creditare) care ofera populatiei posi ilitatea de a0si pastra o iectele de uz personal si casnic) precum si de a primi imprumuturi cu amanetarea acestor o iecte. 7tivitaea lom ardurilor se reglementeaz( de .egulamentului cu privire la modul de organizare) functionare si licentiere a activitatii lom ardurilor "r.20< din 2@.0$.95 M O ..Moldova nr.2$ din 27.0<.1995 Lom ardurile isi desfasoara activitatea numai dupa primirea licentei pentru activitate) eli erate de Ministerul &inantelor. 2entru a efectua operatiuni cu metale si pietre pretioase) lom ardul tre uie sa fie inregistrat si la #amera de /tat pentru /upraveg1erea Marcarii pe linga Ministerul &inantelor) care ii eli ereaza adeverinta respectiva de inregistrare. %a*italul statutar al lom ardului nou infiintat tre uie o sa constituie o suma ec1ivalenta cu cel putin 25000 dolari /.,.7. pentru localitatile municipale si 15 mii dolari /.,.7. pentru localitatile rurale. Marimea sumei evaluarii o iectelor) receptionate de catre lom ard spre pastrare) si a sumelor imprumuturilor) acordate cu amanetarea o iectelor) nu tre uie sa depaseasca volumul capitalului statutar. Lom ardul poarta raspundere materiala) in conditiile legii) pentru o iectele primite in pastrare sau cele lom ardate. Lom ardul este o ligat sa asigure o iectele primite in pastrare si cele lom ardate in suma valorii unurilor conform evaluarii efectuate la amanetarea sau primirea lor in pastrare prin intelegerea partilor. Lom ardul este autorizat da practice urmatoarele genuri de activitati5 0 pastrarea o iectelor de uz personal si casnic) care apartin persoanelor fizice cu drept de proprietate privata= 0 acordarea imprumuturilor cu amanetarea o iectelor mentionate. Lom ardul nu are dreptul sa primeasca in pastrare si ca amanet valuta straina) 1irtii de valoare) unuri imo iliare) o iecte de anticariat) monede din metale pretioase= metale si pietre pretioase) care constituie materie prima) deseuri sau o iecte cu destinatie te1nica si de productie= mi*loace de transport 9e;ceptind icicletele si motoretele:. Lom ardurile sta ilesc de sine statator preturile si tarifele la serviciile prestate de ele. Ble acorda imprumuturi anesti pe un termen sta ilit prin intelegerea partilor. %mprumuturile se acorda in valuta nationala a .epu licii Moldova. #onform cererii in scris a de itorului ga*ist) daca e;ista motive intemeiate) lom ardul poate sa prelungeasca termenul de ram ursare a imprumutului. 7c1itarea -mprumutului in rate tre uie sa fie stipulata la legalizarea lui. Marimea -mprumutului eli erat cu amanet nu tre uie sa fie mai mica de 75 la suta din suma evalu(rii o iectelor de uz personal si casnic amanetate. 6

La amanetarea o iectelor din metale si pietre pre+ioase) inclusiv cu margaritare) si a ceasurilor in corp de aur -mprumutul tre uie sa constituie cel putin 90 la suta din suma evaluarii. Lom ardul este in drept sa sta ileasca un nivel mai inalt al imprumutului) eli erat pe un ilet de amanet. La receptionarea o iectelor spre pastrare) lom ardul eli ereaza c$itante nominati#e de de*o!it ) care au putere de contract. La acordarea imprumutului lom ardul eli ereaza (ilete nominati#e de amanet. La iletele nominative de amanet) c1itantele nominative de depozit si in registru tre uie sa fie reflectata lista detaliata a o iectelor luate in pastrare sau cu amanet) precum si modul de ram ursare a imprumutului de catre client. >upa e;pirarea termenului prevazut in contract) lom ardul este in drept sa0si satisfaca creantele din valoarea unurilor depuse in pastrare sau ca amanet in modul sta ilit in contract) daca legea nu prevede altceva. >in suma incasata de la vinzarea o iectelor se ac1ita plata pentru pastrare) imprumuturile acordate si do inzile pentru ele si c1eltuielile de vinzare) iar restul sumei lom ardul il restituie posesorului c1itantei nominative de depozit sau al iletului nominativ de amanet) la prezentarea lor. Lom ardul nu are dreptul sa foloseasca o iectele depuse in pastrare sau ca amanet si nici sa le dea in folosinta altor persoane fizice si *uridice. O iectele receptionate spre pastrare sau ca amanet tre uie sa fie depozitate in incaperile lom ardului in conditii care sa asigure integritatea lor calitativa. Lom ardul poarta raspundere materiala si *udiciara pentru integritatea o iectelor luate in pastrare sau ca amanet. 7socia+ie de economii si -mprumut a cetatenilor este organiza+ie necomerciala cu statut *uridic special) care primeste ca depuneri economiile personale ale mem rilor sai si le acorda imprumuturi cu destinatie speciala) nu are ca scop o tinerea de profit si nu0l repartizeaz( intre mem ri) daca este o tinut) ci il indreapta spre dezvoltarea sa. 7ctivitatea asociaFilor se reglementeaz( de Legea privind asocia+iile de economii si imprumut ale cetatenilor din 1@.02.9@ MO nr.$@0$9 din $0.0<.199@ 7supra asocia+iilor de economii si -mprumut ale cetatenilor nu se e;tinde ac+iunea actelor normative care reglementeaza activitatea institutiilor financiare si a organizatiilor o stesti fapt care este du ios i ne-n+eles deoarece asocia+ia are toate caracterele unei institu+ii finaciare. 7sociatia are ca scop spri*inirea activitatii de intreprinzator si a altor activitati legale ale mem rilor ei. 7ctivitatea asociatiei de atragere ca depuneri a economiilor personale ale mem rilor ei) de acordare catre acestia a imprumuturilor cu destinatie speciala nu se considera activitate financiara in sensul Legii institutiilor financiare. 7sociatia este organizatie necomerciala cu statut de persoana *uridica. 7sociatia este in drept5 sa accepte ca depuneri economiile personale ale mem rilor sai= sa primeasca credite) imprumuturi) donatii si sponsorizari de la persoane *uridice si fizice din tara si din strainatate= sa acorde imprumuturi) sa investeasca in alt mod mi*loace de care dispune) respectind normele de prudenta financiara) si sa presteze mem rilor sai alte servicii prevazute de statut= 7sociatia raspunde pentru o ligatiile sale cu intreg patrimoniul detinut cu titlu de proprietate.